对加强现金管理与反洗钱工作有效性的思考
分析金融机构反洗钱工作的有效性和建议
分析金融机构反洗钱工作的有效性和建议作者：田志刚来源：《吉林农业·下半月》2012年第11期根据《中华人民共和国反洗钱法》的内容，和提高我们金融机构工作人员对反洗钱问题的发现和解决能力，能够通过以征文等活动相互学习。
我代表中国农业发展银行的一名工作人员介绍一下我们农发行近年来打击洗钱犯罪情况以及当前反洗钱工作面临的挑战，并就今后的工作谈几点建议。
一、金融系统打击洗钱工作的概况众所周知，洗钱是在各国经贸交往不断扩大、国际金融体系渐趋融合的新形势下日益凸现的一种新型跨境经济犯罪，不仅冲击了国家的经济管理和金融监管体制，而且助长了走私犯罪、贪污贿赂等严重犯罪活动。
因此，我们金融系统向来十分重视打击洗钱犯罪活动，并采取了许多有效措施，预防和打击洗钱犯罪的工作取得了明显成效。
二、当前打击洗钱犯罪和恐怖融资工作面临的挑战在过去的几年里，尽管我们做了一些工作，取得了一些成效，但是，当前打击洗钱犯罪和恐怖融资活动的形势仍十分严峻，我们的工作仍面临着严峻的挑战，这主要表现在：（一）经济和金融全球化为跨境洗钱活动提供了便利。
随着经济和金融全球化的不断发展，为中国境外洗钱提供了对中国进行渗透的机会和途径，使得在保障经济安全、打击跨境经济犯罪的难度加大、挑战剧增。
（二）科技创新和技术的进步使洗钱和恐怖融资的手段更加隐蔽。
信息技术发展的日新月异，使得新支付手段和工具层出不穷，网上银行和网上支付逐渐成为犯罪分子从事洗钱和违法融资活动的重要工具。
（三）国际执法合作的广度和深度不能满足打击工作的实际需求。
由于各国政治、经济和法律制度的差异，当前的国际执法合作的广度和深度都还不能完全适应打击跨境洗钱和恐怖融资活动的实际需要，各国在缉捕逃犯、追缴资产等方面的务实合作还有待进一步加强。
三、今后金融机构应对加强反洗钱和反恐融资工作采取的措施今后，我们各金融机构将从为全面建设小康社会保驾护航、促进和谐社会建设的高度出发，不断加大打击洗钱犯罪和违法融资活动的力度，扎扎实实地做好如下工作：（一）加强中国人民银行在反洗钱信息收集工作的建立是反洗钱的基础工作建立反洗钱信息监控处理机构，集中收集、分析、处理可疑交易信息，是开展反洗钱工作的基础和关键环节。
反洗钱 现金管理
反洗钱：现金管理引言随着全球经济的不断发展，反洗钱工作变得日益重要。
反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是一项重要的法律制度，旨在防止犯罪分子通过合法手段掩盖和合法化非法资金来源。
现金管理在反洗钱工作中起着至关重要的作用。
本文将从反洗钱的角度来探讨现金管理在金融机构中的重要性以及一些常见的现金管理措施。
反洗钱的重要性反洗钱工作的重要性需要我们认识到洗钱活动对国家安全和金融体系的负面影响。
洗钱是犯罪分子获取非法收入后，通过一系列的交易和操作掩盖其非法来源的过程。
这种资金来源的掩盖和合法化给金融体系带来了严重的风险，包括金融稳定性的威胁、金融机构声誉受损以及国家形象的恶化等。
反洗钱工作的目标是为金融机构建立一套识别、评估和监测洗钱活动的规则和程序，从而预防和打击洗钱行为。
现金管理在反洗钱工作中具有重要的作用，因为现金是洗钱活动中最常见的支付工具之一。
现金管理的重要性现金管理是指对现金流动的规划和控制，旨在确保现金资金的合理利用和风险的最小化。
在反洗钱工作中，现金管理可以帮助金融机构更好地监测和管理现金流动，并减少洗钱风险。
首先，现金管理可以帮助金融机构实施更严格的现金控制措施，包括现金存取限额、现金存款报告和现金收付款的审核等。
这些措施可以使得洗钱行为更加困难，提供了更多的数据用于洗钱活动追踪和调查。
其次，现金管理可以加强对现金交易的监控和审查。
金融机构可以利用现金管理系统对现金交易进行实时监测，检测异常交易模式和行为，及时报告和处理可疑交易。
此外，现金管理还可以帮助金融机构建立完善的现金流程和内部控制制度，确保现金流动的透明和合规。
这包括现金操作的记录和审计、现金点钞机的使用和管理等。
通过建立良好的现金管理流程，金融机构可以为反洗钱工作提供更好的支持。
常见的现金管理措施以下是一些常见的现金管理措施，可以帮助金融机构更好地管理现金流动并减少洗钱风险：1.现金存取限额：设定现金存取的限额，限制大额现金交易，防止洗钱分子利用现金进行非法活动。
反洗钱工作心得体会
反洗钱工作心得体会【篇一】首先，增长了自身知识，改善了我的知识结构。
本次培训主要安排了十个方面的讲题，既包括有具体业务知识，像“新形势下反洗钱工作现状及发展”、“我国社会征信体系建设问题研究”，也包括有宏观方面课题，如“宏观经济波动、货币政策与稳定”、“当前国际局势热点透视”，还包括有与我们日常工作生活紧密相关的一些内容，如“履职能力与创新思维”、“国家公职人员心理问题及其调适”，等等，担任授课人员既有总行领导，也有教授学者，他们深入浅出、形象生动的讲解，从方方面面帮助我们增长了见识。
有些领导、学者还将他们最新的研究成果毫无保留地合盘托出，如此近距离聆听业界权威们的耐心细致讲解，我觉得这样的机会对于我们基层工作的央行干部真的是非常难得、非常宝贵。
众所周知，当前社会是一个学习型社会，我们自身工作中所面临的知识更新频度更快、任务要求更高，此种形势下，此次培训为我们提供的知识养分，对于丰富我们的知识积累、改善我们的知识结构，促使我们在现实挑战面前游刃有余地做好本职工作，尽管说有些杯水车薪，但无疑是雪中送炭，益处多多。
其次，加强了同行交流，汲取了有益经验。
本次培训，还穿插了座谈讨论、工作经验交流环节，这为我们学员相互之间沟通了解、取长补短创造了契机。
此次参加培训的150名学员，分别来自全国各地，虽然说我们大家都在基层央行工作，但毕竟，各地实际情况千差万别，在工作认识上每个人会有自己独特的见解、在工作开展上不同单位也会有自己独到的经验。
事实也确实证明了这一点，通过小组座谈讨论，使我对今后如何立足本职岗位高效做好工作有了进一步认识;通过听取大会经验交流发言，使我对一些地方基层央行在探索农村信用体系建设、搞好国库业务工作、促进货币政策实施等方面先进的工作经验，有了一定程度的了解。
在此意义上可以说，此次培训不仅为我们基层央行工作者搭建起了一个学习知识的平台，同时也为我们打通了一个彼此交流实践经验、共同促进基层央行事业稳步前进的有益通道。
浅谈财务公司反洗钱工作有效性
浅谈财务公司反洗钱工作有效性作者：黄蕾来源：《财经界·学术版》2016年第15期摘要：财务公司反洗钱工作的有效性指的是财务公司反洗钱工作对预防洗钱活动、维护金融秩序、遏制洗钱犯罪等反洗钱监管目标的实现程度。
本文从我国反洗钱工作的历史、财务公司反洗钱工作现状、影响财务公司反洗钱工作有效性的因素及提高财务公司反洗钱工作有效性对策等方面加以展开论述财务公司反洗钱工作的有效性。
关键词：财务公司反洗钱工作有效性随着经济的快速发展和金融形态的多样化，金融交易尤其是跨境交易和网络交易大量增加，洗钱风险日趋上升，洗钱已经成为当前经济形态不可避免的问题。
贩毒、走私、诈骗、贪污、贿赂、逃税和恐怖活动等绝大多数的犯罪都与洗钱成为上下游形式的犯罪。
我国为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，颁布了《中华人民共和国反洗钱法》（2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过）。
财务公司作为金融机构必须责无旁贷地履行反洗钱义务和承担相应的责任，肩负着提供国家或国际刑事案件、经济犯罪案件和恐怖活动犯罪事件发生的线索和阻断洗钱犯罪和恐怖融资的使命。
一、我国反洗钱工作的历史在我国反洗钱工作开展初期，中国人民银行等金融机构采取了合规监管的方式来开展反洗钱工作。
自我国加入反洗钱金融行动特别工作组后，人民银行开始着力提升反洗钱监管的有效性，但成效不尽如人意。
厦门远华案件是一起震惊中外的特大走私洗钱案件，涉案人员众多，涉及金额巨大。
赖昌星等走私分子主要通过走私成品油、走私汽车及代理走私等手段进行走私洗钱。
这样大规模的洗钱活动之所以能够得逞，一方面是因为地下钱庄、贸易公司成为洗钱的渠道，另一方面是因为金融机构的管理不善引起的。
这表明我国反洗钱工作还有很长的一段路要走，而且我国分散化的“人海战术”反洗钱工作模式有待改善。
近年来，金融机构经营模式日益电子化、综合化、国际化，客户金融交易的时间、空间、业务产品和服务渠道日益扩大，交易的地点已经从实地转移到虚拟的电子网络平台，在这种情况下，犯罪分子洗钱的手法在不断的演化，洗钱手段更加智能化、高科技化，他们开始利用交易的复杂性，达到利用网络实现洗钱的目的，对金融机构反洗钱能力提出更高的要求。
当前反洗钱工作存在的主要困扰及对策
1.1.1知识结构单一，管理技能有限。
医院中高层管理人员往往是从医疗专业技术岗位选拔的，主要来源于医疗技术骨干或学科带头人，因此知识结构通常以业务型为主，专业为辅，大部分没有接受过医院管理的系统培训。
这些“双肩挑”的管理者虽然能根据专业特点，结合医学科学规律加强医院的管理，在促进医院发展等方面发挥了重要作用，但他们既要抓行政管理，又要承担繁重的临床医疗工作，难免顾此失彼，很难有时间和精力来系统学习研究和运用现代医院管理知识。
因此当前反洗钱工作存在的主要困扰及对策在实际操作过程中，反洗钱工作还存在诸多问题和困惑，需要寻求妥善的对策和出台相应的政策措施加以解决。
一、当前反洗钱工作面临的主要困扰1、认识不够，缺乏反洗钱工作的紧迫感。
由于反洗钱是一个新概念，相当多的人缺乏足够认识，一部分人对开展反洗钱的必要性认识不足，金融机构也缺乏主动性。
目前在认识上虽有明显转变，但在认识的深度和水平上仍需进一步提高，而有关部门和社会居民的相关知识更少，难以形成反洗钱工作的浓烈氛围，因此，必须继续加强反洗钱工作的宣传力度，增强社会各方的紧迫感和责任意识。
２、理念模糊，日常操作缺乏可行的制度规程。
基层反洗钱人员对洗钱交易的一般过程研究不够，工作理念模糊，对整个反洗钱工作的指导思想、原则目标、组织体系、工作内容、运作方式都没有明确可行的思路，要么是充当档案员角色被动地收集保存交易报表，要么是等待观望上级现成的工作模式出台，不能主动地根据“一规定两办法”制定实施细则。
因而现行反洗钱手段不能适应反洗钱工作需要，仅把工作重心放在基层1.1.1知识结构单一，管理技能有限。
医院中高层管理人员往往是从医疗专业技术岗位选拔的，主要来源于医疗技术骨干或学科带头人，因此知识结构通常以业务型为主，专业为辅，大部分没有接受过医院管理的系统培训。
这些“双肩挑”的管理者虽然能根据专业特点，结合医学科学规律加强医院的管理，在促进医院发展等方面发挥了重要作用，但他们既要抓行政管理，又要承担繁重的临床医疗工作，难免顾此失彼，很难有时间和精力来系统学习研究和运用现代医院管理知识。
银行支行关于做好反洗钱工作的几点意见
ⅩⅩ银行支行关于做好反洗钱工作的几点意见随着我行对电子银行服务的推广加深，电子化金融服务的快速发展，电子银行在为广大中行客户提供便利，高效,快捷服务的同时，其隐蔽性，难控性等特点，备受犯罪分子所青睐，充当其洗钱的工具。
网络洗钱、大额现金管理漏洞、POS机套现等牵涉到的洗钱风险呈上升趋势，这对我行的反洗钱工作提出了更加严峻的挑战。
如何在提高中行客户电子银行体验舒适度的同时有效避免电子银行业务中的洗钱风险，实现双赢已成为我行反洗钱工作中面临的现实问题。
一、在思想方面：支行需高度重视，强化反洗钱制度执行力。
按相关规定设置反洗钱岗位并指定专人负责反洗钱业务管理工作，有利于反洗钱工作的有效顺利展开。
作为中行一份子，ⅩⅩ支行的领导班子不仅要针对电子银行中可能出现的一些洗钱识别点（资金高速频繁汇划、金额大、跨地域转账等）特点给予高度重视更要加强员工自身反洗钱知识的学习，培养反洗钱意识，培养一批具有较强风险意识和创新能力的反洗钱队伍，以确保反洗钱工作顺利进行。
二、在实际工作中：一方面从源头控制电子银行反洗钱风险，根据KYC原则，严格执行客户身份识别制度。
对于个人客户，要求严格识别个人电子银行“三本”原则，即“本人办理本人业务、本人管电子认证工具、本人签字”的办理原则。
对于企业客户，一定要严把关，认真审查客户提供资料的真实性、完整性和合法性，符合相关条件，通过反洗钱系统的客户，才能为其提供电子银行服务，并签订服务协议，严格按照省分行电子银行业务管理有关规定，严防风险事件发生。
另一方面,在依靠现代化的监测手段增强反洗钱监测的及时性和有效性的同时对实践经验积累在反洗钱工作的功劳依旧不可磨灭。
如：建立有关的人工识别流程，及时有效对反洗钱侦测与分析中的红名单，黑名单进行有效的维护。
只有二者相结合，才能提交出高水平的可疑交易的报告，进一步对洗钱的漏洞进行围堵。
三、业务学习方面：俗话说“打铁还需自身硬”，业务经理应利用晨会，例会时间组织支行员工对反洗钱业务进行学习，从而有效提高风险防范能力。
反洗钱工作体会(精选多篇)
反洗钱工作体会(tǐhuì)(精选多篇)第一篇：反洗钱工作(gōngzuò)的心得体会反洗钱工作(gōngzuò)的心得体会为标准(biāozhǔn)人民币支付交易(jiāoyì)报告行为，防范利用证券支付结算进行洗钱等违法犯罪活动，我们认真学习了《金融机构反洗钱法》的相关法律、方法规定，严格履行职责，切实做好反洗钱工作，牢固树立反洗钱法律责任和依法合规经营的思想。
1、坚持原那么、照章办事、认真履行自己的职责，不徇私情，不断提高专业知识和政策理论水平；严格坚持人民币大额交易审批登记制度，建立完整的大额支付交易档案。
2、严密关注相关个人与单位在短期内〔指10个营业日以内〕利用银行帐户大量的将资金进行分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的行为，认真分析，作好可疑交易记录，填制《可疑交易报告表》后及时向上级社报告；4、我们经办人员要对辖内办理的大额支付交易逐户、逐笔进行调查、分析，认真作好评估，对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，应立即报告当地公安机关，同时报告其上级单位和当地人民银行；5、严格操作，严守秘密。
对记录和分析的大额可疑支付交易信息不得向任何个人、任何单位泄露，法律另有规定的除外；6、严格按规定期限和要求报送相关信息资料。
由于反洗钱有关的资料及相关信息根本上都是以电子信息形式存储，纸质材料不够齐全，我们还要加强这方面的工作力度。
而且由于反洗钱还是一项较为陌生的工作，我们基层从业人员对反洗钱工作还缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高区分可疑支付交易的判断能力。
第二篇：反洗钱工作的心得体会反洗钱工作的心得体会为标准人民币支付交易报告行为，防范利用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活动，我们要认真学好《中华人民共和国中国人民银行法》和《人民币大额和可疑支付交易报告管理方法》以及《金融机构反洗钱规定》等相关法律、方法规定，严格履行职责，切实做好反洗钱工作：1、坚持原那么、照章办事、认真履行自己的职责，不徇私情，不断提高专业知识和政策理论水平；2、严格坚持人民币大额交易审批登记制度，建立完整的大额支付交易档案；3、严密关注相关个人与单位在短期内利用银行帐户大量的将资金进行分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的行为，认真分析，作好可疑交易记录，填制《可疑交易报告表》后及时向上级社报告；4、我们经办人员要对辖内办理的大额支付交易逐户、逐笔进行调查、分析，认真作好评估，对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，应立即报告当地公安机关，同时报告其上级单位和当地人民银行；5、严格操作，严守秘密。
2022年关于银行反洗钱征文范文4篇
2022年关于银行反洗钱征文范文4篇2022年银行反洗钱征文范文4篇前台柜员对反洗钱的认识洗钱和反洗钱一直是国际性问题，经济发达国家的洗钱问题越来越严重，反洗钱工作也变得更加紧迫。
全球每年非法洗钱的收入占全球GDP总额的2%~5%，规模之大令人惊讶。
那么，什么是洗钱和反洗钱呢？洗钱行为是非法或犯罪行为，应该受到打击，因此反洗钱应运而生。
反洗钱是指银行等金融机构对客户进行身份识别，发现可疑交易并报告给相关机构，以防止洗钱行为的发生。
作为前台银行工作人员，我们应该尽职尽责地了解客户并做好反洗钱工作。
首先，在开户环节要严格核实客户身份，如果发现客户本人和身份证不符，可以要求客户提供佐证。
同时，应完整录入客户信息，特别是工作单位和职业，为后期反洗钱工作做好准备。
如果发现可疑开户，前台工作人员可以拒绝开户并对客户进行安全提示。
其次，对于需要核查客户身份证信息的业务，如卡五万元以上存取和无卡一万元以上存款，应严格核实客户信息。
在办理需要客户出示身份证的业务时，应认真核实客户身份信息，不可敷衍的办理业务。
最简单的身份识别方法是本人与身份证照片核对，或者与系统录入的信息进行核对，也可以查询客户流水进行核对。
在反洗钱工作中，前台柜员主要做客户身份识别，但也难免遇到一些难题，例如客户不配合身份识别。
在这种情况下，前台工作人员应该耐心解释反洗钱的必要性，并尽可能地获取客户的身份信息。
客户身份证件的理解与银行标准在银行工作中，有效的身份证件以居民身份证为主，未成年人可以使用户口本作为证件，同时护照、港澳通行证、台湾居民来往大陆通行证等也可以作为身份证件。
然而，一些客户并不理解这些规定，认为医保卡或户口本可以作为有效证件。
因此，在办理业务时，银行工作人员需要对客户进行身份识别，并告知客户根据XXX的通知，在办理客户开户时，应严格核实身份信息，若觉得可疑或者客户不予配合，可以拒绝办理。
如何在前台业务中做好反洗钱工作前台柜员在反洗钱工作中可能会遇到各种困难，但是我们应该尽力做好反洗钱工作。
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现 金管 理 和 反
知 》《 于 大 额现 金 支付管理 的通 知 》 关
、 、
洗 钱 工 作 息 息相 关 金管理
的 问题
．
．
因此 加强 和改进 现
关 《 于 严 禁利 用信 用卡 银行 卡 支付卡
、 、
充 分发 挥 其在 反 洗 钱 工 作 中 的
违 规 套 取 现 金 的通 知 》 等
予 了足 够 的重视
加 现管 洗 工 有 对 强 金 理 反 钱作 效
．
随着我 国金融体制改革 的不断深
．
控手段
我 国 经 济 也 由高 通 胀 进 入 低 通
入 以 及 人 民 银 行 职 能 的转 变 现 金 管 理
．
胀 时期
．
现 金 投 放 在 货 币供 应 总 量 中 的
．
成 为 反洗 钱 的前哨
．
现 金管理 所体现 的
济 经 历 了 通 货膨 胀 的 困 扰
给理 论认 为
．
。
传 统 货 币供
主要 问题
(
．
一
现 金投放 的多少 与 通 货膨
．
胀 有 直 接联 系
现 金 投 放 过 多必 然 引起
。
)制 度 上 来看
．
主要法 规与实 际
货 币贬 值
下
．
、
物价 上 涨
一
在这
一
理 论指导
脱 节 执 法难 度增 大
人 民银行 总行
：
通 过复杂
、
多层 的 金 融 交 易 来 掩 饰 隐 藏 模 糊 其 资
金 的真 实 来 源
．
金 修 订 并发 布 了 《 融 机 构大 额 交 易 和 可 人 疑 交易管理 办法》《 民币银行 结算 账
、ห้องสมุดไป่ตู้
这 就 是 离析 又 称 培 植 阶
、
段 ：而 从 银 行 分散 聚 合 支 取 现 金 或 通 过 银行 转账投 资实业
．
一
。
是 部分规定 已
中 央 银 行 逐 步转 变 宏 观 调
如 关 于 现 金 管 理 的对
改
革 与 开放
200 9
年第 2 期
28
象 现 金 基 本 账 户 开 户单位 库 存 限 额
、
、
、
私 营 企 业 和 个 体 户均 习 惯 以 现 金 为 主 要 结算手段 持 卡 用现 非常普遍
、
。
但现 金管理 法规 陈
、
旧 管 理 手 段 落 后 社 会信 用 环 境 不 佳
、
点 由此 可 见
。
．
“
，
洗钱 的
”
一
般过程都离不
”
偏 好 使 用 现 金 结 算 的传 统 习 惯 与 反 洗 钱 存在冲突等问题在
．
一
开现 金 所 以 锁 定 对 现 金 的管 理 已 经
“
定 程度上 制约了 反
一
系 列措 施 并
．
重要 作 用 就 日益 成 为 人民银行 亟 待解 决
。
对 现 金 异 常 交 易 可 能 引起 的违 规 行 为 给
。
2 00 1年底
．
人 民银行 总
行 将 现 金 管 理 工 作 由货 币 信 贷 部 门移 交
一
、
现 金 管理 与反 洗钱 的
给 货 币金 银 部 门 的转 变
。
．
实现 了现 金管理 性 质
．
关 系
洗钱
一
2002
年7 月 人 民 银行 总行对 外
宣 布成 立 支付 交易 监 测处 和 反洗钱工 作
般需要经 过处 置
．
、
离析 和 归
．
处
．
并 成 立 了 有 关 司 局 参加 的 反 洗 钱 工
．
并三 个阶段 而 处 置 又 称 放 置 阶段 是洗
作领 导 小 组
． 、
户 管 理 办 法 》 对 大 额 现 金 的收 付 进 行 控
．
证 券等手段 而后 支
，
制 监 测 和 报 告 提 高 了现 金 管 理 在 反 洗
、 ．
取 现 金 使 其 资 金 披 上 了 合 法 的外 衣 这
就 是 归 并 即 融 合 阶段 也 就 是 洗 钱 的 终
“
”
钱 领 域 的积 极 作 用
管理
标 志 着 中国 正 式拉 开 了 反
一
It
-
-
-
-
-
= = = 1 ，
'
钱 过 程 的起 始 环 节
“ ”
。
．
即把犯 罪收入投入
．
洗 钱 的帷 幕 这
。
．
时 期 为加强 对现 金 的
，
清 冼 系统 通 常 情 况 下 犯 罪 所 得 的原
．
从 源 头 上 遏 制利 用现 金进 行 洗 钱
始形态 主 要 是现 金
．
成 为 反洗 钱工 作 中的关键
一
环
。
洗钱 工 作 的开展 尤其在 经 济发达 地 区
．
要 阐述 现 金管理 与 反 洗钱 的关 系 首 先 有 必 要 说 明现 金 管 理 意 义 的转 变
这种矛盾显得更突 出
。
。
在2 0 世纪8 0 年 代和9 0 年代初期
．
我 国经
二
、
当前 现 金 管理 存 在 的
．
多 地 将 监 管 重 点 放 在 对 不 合理 现 金 投 放 的控 制 在 这
．
一
朱柏年
．
张
．
更
敏
手段 同时在 预 防和打 击诈 骗 洗 钱 偷
、
、
时期 中央银行 相继 出台
税 等经 济犯 罪
、
化 解经 济金融风 险 等方
。
了 《 于 严 禁 将 公 款 转 为 储 蓄 存 款 的通 关
面 都 发 挥 着 积 极 的作 用
、
作用也在逐 渐下降 尤其19 9 6 年 以来 现
，
职 能 和 工 作 重 心 从 传 统 的现 金 投 放 抑
金 投 放 的特 点 发 生 明 显 改 变
．
中央银 行
制通 胀 转移 到加强和规 范 现 金流通 秩序
上
．
也 逐 渐 放 宽 对 现 金 投 放 计 划 的管 理
是 央 行 控 制 不 合理 现 金 投 放 的 重 要
但大量现 金既 不便
． ，
犯罪
．
人 民 银 行 又 相 继 出 台了
．
一
系列大
于 携 带 也难 以 控 制和使 用 因此 把现 金
人 额现 金 支付管理 规 定 如 《 民 币大 额 和 可 疑 支付 交 易报 告管 理 办 法 》2 0 0 6 年底
．
存 入 银 行 是 洗 钱 犯 罪 的起 点
、
直将现 金投放 和信
．
人 民 银 行 目前 开 展 现 金 管 理 所 依 据
贷 规 模 纳 入 指 令性 计 划 管 理
并将 控 制
的法律 法 规 依 然 是 1 9 8 8 年 国 务 院 颁 布 实
及 施 的 《 金 管 理 暂 行 条例 》 人 民 银 行 总 现 行 制定 颁 布 的 《 现 金 管 理 暂 行 条 例 ) 实 ( 施细 则》从 现 实情 况 来 看 已 不能适 应
，
现 金 投 放 作 为 抑 制 通 货膨 胀 的 重 要 手 段
加 以 运 用 取 得 了 显 著 效 果 但 由 于 当时
．
。
国 内 尚未 提 出 反 洗 钱 年 代后期
．
也就忽略 了现 金
。
，
管 理 对 反 洗 钱 工 作 的重 要 意 义
90
．
20
世纪
市场 经 济 发 展 的 要 求
不 符 合 现 实情 况