当前现金管理工作面临的主要问题及对策建议
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当前现金管理中存在的主要问题与对策当前现金管理中存在的主要问题与对策现金管理是国家实施宏观经济政策、抑制通胀、减少金融犯罪和违规行为、防范和化解金融风险的一项重要工作。
近年来，经济主体间交易性用现需求扩大，特别是企业间、个体私营间贸易现金结算比例呈逐步上升趋势，大额现金支取迅猛增加，而不少不法分子利用大额现金交易进行洗钱、逃债、逃税、套汇等各种违法犯罪活动，严重地影响了经济金融运行的安全。
基层银行作为我国现金管理的基础前沿，如何与时俱进做好新时期现金管理工作十分重要。
一、当前现金管理存在的突出问题、开户银行现金管理功能弱化。
商业银行作为现金管理的中心环节，其作用没有得到充分发挥，未能把好现金管理的“一线关”。
各开户银行为争取客户、稳定存款，不使开户单位同其“断交”，往往对开户单位现金管理网开一面，迁就纵容。
一是帐户管理薄弱；少数银行基层网点往往怂恿开户单位多头开户，经常给开户单位违规使用帐户取现“绿灯”放行，对部分个体工商户未要求其开立银行存款帐户，而任其在储蓄帐户办理现金结算。
二是现金管理查处不力，执行制度不严，对库存现金不敢检查，或检查中发现问题不敢处罚，有的在执行人民银行大额现金支付管理制度时，一些开户银行对其开户单位现金管理工作流于形式，没有落实专人负责，帐表记录不完整，少登、漏登时有发生；有的开户银行对开户单位支现用途的真实性和合规性不审核、不把关，敞开放行。
目前人民银行和各商业银行对现金管理工作基本上停留在原始的手工操作上，没能利用现代科技进行实时监控和全方位管理。
加之商业银行行使行政处罚权的法律依据不足，同业竞争激烈，行政处罚职能形同虚设。
、开户单位缺乏约束力。
一是现金体外循环，逃避银行监管；开户单位使用帐户秩序混乱，多头开户，一部分企事业单位拥有银行帐户少则几个，多则十几个；部分开户单位经常通过非基本存款帐户大额提取现金，并编造用现名目套取资金。
一般较小个私经营者干脆不开设结算帐户，而是只开设储蓄帐户；最终导致大量现金交易和现金体外循环。
目前乡镇现金管理中存在的新问题及对策
财经纵横203目前乡镇现金管理中存在的新问题及对策刘建英 四川省宜宾市珙县审计局摘要：从一些乡镇现金的管理使用现状看，存在一些问题。
如超限额、超范围提取、使用现金，未充分发挥零余额账户的监管作用，坐收坐支或利用项目工程套取现金，变相违规使用现金，现金记账不及时等。
存在这些问题的原因主要有：受外部环境的影响、经办人员业务水平不高、领导财经意识淡薄、监督不到位等。
为此，各乡镇应加强对现金的管理，完善现金管理制度，建立现金盘点检查制度，改善支付环境，加强监管平台的监管，堵塞资金安全漏洞，降低现金管理风险。
关键词：乡镇；现金管理；问题；对策中图分类号：F810.7 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2017)004-0203-01近两年，笔者在对乡镇领导干部经济责任及其他财政财务收支审计中发现，部分乡镇现金的管理工作薄弱，管理形式不适应新形势下的新要求，违规违纪的情况仍存在，表现形式更复杂化，问题更隐晦，需要引起有关部门的高度重视，采取有针对性的措施加以解决，管好用好财政性资金。
一、存在的问题（一）超限额、超范围提取、使用现金结算。
《现金管理暂行条例》中明确规定，单笔支出金额超过1000元以上应通过银行转账支付，每日现金结存数不得超过当地财政核定的限额。
但笔者在对基层乡镇审计调查过程中发现，部分乡镇财务核算中现金使用频繁，且单笔金额较大；除日常办公、人员经费支出外，还存在用现金支付项目工程款等大额的专项经费。
（二）零余额账户的监管作用发挥不充分。
实行国库集中支付制后，乡镇的支付形式采用的是财政授权支付，财政预算安排的经费均通过零余额账户实现支出。
此账户由财政监管，年末未实现支出的资金作为财政额度结余管理，留归财政，期末余额为零。
部分乡镇为了规避财政监管，实现当年支出，年末将零余额账户剩余资金通过提现再转存单位基本账户的方式，转移资金，虚假实现当年财政预算支出。
这样，加大了现金的流动量，部分乡镇甚至将现金直接留存出纳手中，增大了现金结算量。
现金管理方面存在的主要问题及建议
现金管理方面存在的主要问题及建议现金管理是公司财务管理的重要组成部分，对于公司的经营和发展起到至关重要的作用。
然而，在实践中，现金管理常常面临一系列问题。
本文将讨论现金管理方面存在的主要问题，并给出相应的解决建议。
首先，现金流量管理不佳是现金管理常见的问题之一。
许多公司的现金流量管理仅停留在财务报表的层面上，不能有效预测和规划公司的现金流动情况。
这通常导致公司缺乏足够的现金储备，无法应对突发的运营需求或紧急情况。
为解决这一问题，公司应加强现金流量的监控和分析。
首先，建立一个有效的现金流量预测模型，通过基于历史数据和行业趋势的分析，对未来的现金流动情况进行合理预测。
其次，建立一个严格的现金流量监控体系，定期对现金流动情况进行跟踪，发现问题并及时采取对策。
最后，公司还应根据现金流量的预测和分析结果，合理规划和调整公司的资金结构，确保有足够的现金储备应对各种情况。
其次，公司内部现金管理流程不规范也是一个普遍存在的问题。
在一些公司中，现金的收付、存储和使用往往缺乏统一的规定和执行，容易出现现金流失、盗窃和浪费等问题。
为解决这一问题，公司应建立健全的现金管理制度和流程。
首先，明确公司各部门和员工在现金处理方面的职责和权责，建立相应的审批和授权机制。
其次，加强现金的监控和管理，建立现金日记账和相关的现金核对机制，确保现金的安全和准确。
此外，公司还应加强对员工的培训和教育，增强他们对现金管理的认识和意识，减少现金管理方面的人为失误和违规行为。
第三，公司对现金流动情况缺乏及时和全面的了解，往往对现金管理的决策缺乏有效的支持和指导。
这可能导致公司在现金管理方面的决策不准确或不科学，进一步影响公司的资金利用效率和财务状况。
为解决这一问题，公司应加强对现金流动情况的监控和分析。
首先，建立一个全面的现金流量报告和分析体系，对现金流量的来源和去向进行详细记录和分析。
通过对现金流量的监控和分析，公司可以及时发现现金管理方面的问题，并采取相应的对策。
银行现金管理业务存在问题及发展措施
银行现金管理业务存在问题及发展措施随着金融科技的迅速发展和金融市场的不断完善，银行现金管理业务日益成为银行业务的重要组成部分。
银行现金管理业务也面临着一系列问题，这些问题不仅影响了银行自身的经营效率和风险控制能力，也影响了客户的资金管理和投资收益。
需要深入分析银行现金管理业务存在的问题，并提出相应的发展措施，以促进银行现金管理业务的健康发展。
一、存在的问题1. 风险管理不足银行现金管理业务涉及大量的资金流动和结算业务，存在着较大的流动性风险和信用风险。
由于现金管理业务的复杂性和多样性，银行往往难以全面了解和控制相关风险，容易导致资金短缺或资金闲置的情况发生。
2. 技术落后银行现金管理业务中的结算系统、风险控制系统和信息系统等技术设施落后，无法满足业务快速发展的需求。
这不仅导致了业务效率和质量的下降，也增加了操作风险和信息安全风险。
3. 产品创新不足现金管理产品缺乏差异化和个性化，难以满足客户多样化的资金管理需求。
银行现金管理产品的同质化严重，导致竞争激烈，利润空间有限。
4. 客户服务不足部分银行现金管理业务存在服务水平不高、服务态度不好等问题，客户体验差，影响了客户对银行的满意度和忠诚度。
二、发展对策银行在开展现金管理业务时，应加强对流动性风险、信用风险和操作风险等的管理和控制。
透过完善的风险管理机制和风险分析工具，及时发现和有效防范风险隐患，确保业务的稳健运行。
银行应根据客户的实际需求，推出更加多样化和差异化的现金管理产品。
利用金融科技手段，开发符合客户风险偏好和资金管理需求的产品，提高产品的竞争力和盈利能力。
银行应加强对现金管理业务客户的关系维护和服务提升，提高服务质量和服务水平。
借助人工智能和大数据分析等技术手段，实现客户资金管理和服务体验的个性化和智能化，增强客户粘性和满意度。
5. 加强监管合规银行应加强对现金管理业务的监管合规，遵守相关法律法规和监管要求，确保业务的合法合规。
加强内部风险管理和内控机制，降低业务风险，保护客户利益和银行的经济安全。
企业现金管理存在的问题及对策
企业现金管理存在的问题及对策
企业现金管理是一个重要的财务活动，涉及到资金流动、风险管理和财务规划等方面。
以下是一些企业现金管理可能存在的问题以及相应的对策：问题：
1.流动性不足：公司可能会面临资金不足，导致无法及时支付应付账款，甚至影响正常的业务运营。
2.资金过度闲置：有时企业可能由于保守的财务策略，导致资金过度闲置，无法最大程度地实现资金的价值。
3.不确定的收款周期：若企业的客户支付周期不确定或较长，可能导致现金流不畅。
4.汇率风险：对于跨国企业，汇率波动可能对现金流造成影响，尤其是在结算国际交易时。
5.财务管理系统不健全：如果企业的财务管理系统不够灵活、精确，可能导致对现金流的监控和规划不足。
对策：
1.建立紧密的现金预测：通过建立有效的现金预测系统，能够更准确地预测未来的资金需求，从而采取相应的措施。
2.优化资金结构：通过合理运用财务工具，如投资、融资等手段，优化企业的资金结构，确保合理的资金利用。
3.优化应收账款管理：采用更灵活的支付方式，加强对客户信用的管理，缩短收款周期，提高现金流的速度。
4.使用汇率工具：对于涉及跨国业务的企业，可以使用汇率工具如远期合同或货币互换等，降低汇率波动的风险。
5.建立健全的财务管理系统：投资于现代化的财务管理系统，能够提高对现金流的监控和管理效率，降低人为错误的风险。
银行现金管理业务存在问题及发展措施
银行现金管理业务存在问题及发展措施1. 引言1.1 银行现金管理业务的定义银行现金管理业务是指银行通过对现金及现金等价物的有效管理，以最大程度地提高资金利用率，降低流动性风险，实现资金的流动性和安全的平衡。
银行现金管理业务包括日常现金管理、资金预测、现金储备、清算管理、资金转移等方面。
日常现金管理是指银行对日常资金的监控和运用，确保资金的合理运作和安全保障；资金预测是指银行通过对市场情况和客户需求的分析，对未来资金需求进行预测和规划；现金储备是指银行保持一定的现金存量，以应对突发事件或需求的情况；清算管理是指银行对资金清算的管理和监控，确保资金的安全和及时到账；资金转移是指银行通过内部和外部的资金转移方式，满足日常业务需求和客户资金安全要求。
银行现金管理业务的发展需要关注现金管理业务存在的问题，并采取有效的措施加以改善和优化。
1.2 存在的问题现金管理业务是银行日常运营中至关重要的一环，其主要涵盖现金收付、现金监控、资金清算等内容。
在实际运作过程中，银行现金管理业务存在一些问题，主要包括以下几个方面：1. 风险管理不足：一些银行在现金管理中存在风险管理不足的情况，可能对市场情况、客户需求等因素没有做出及时的分析和应对，导致风险暴露的可能性增加。
2. 流动性风险：由于现金管理业务的特殊性，一旦资金流出或流入不平衡，可能导致银行面临流动性风险，甚至出现资金链断裂的情况。
3. 市场风险：现金管理业务还涉及到市场风险，例如利率风险、汇率风险等，如果银行没有有效的市场风险管理措施，可能会导致损失。
4. 经营风险：银行现金管理业务可能存在经营风险，例如操作失误、内部控制失效等问题，这也会对银行的经营稳定性造成影响。
银行现金管理业务存在的问题主要集中在风险管理不足、流动性风险、市场风险和经营风险等方面，银行需要加强这些方面的管理，以提升现金管理业务的效率和风险控制能力。
2. 正文2.1 现金管理业务存在的问题银行现金管理业务存在的问题主要包括风险管理不足、流动性风险、市场风险和经营风险等方面。
完善我国现金管理制度的对策及建议
文章标题：完善我国现金管理制度的对策及建议目录1. 概述2. 现金管理制度的现状分析3. 现金管理制度存在的问题4. 完善现金管理制度的对策5. 对现金管理制度的建议6. 结语概述现金管理制度作为企业管理中的重要一环，对于企业的财务稳健和运营管理至关重要。
随着经济的快速发展，我国企业的现金管理面临着一些挑战和问题，有必要对现金管理制度进行全面评估，并提出对策和建议，以确保企业的财务安全和稳健经营。
本文将针对完善我国现金管理制度的对策和建议进行深入探讨。
现金管理制度的现状分析1.1 现金管理制度的基本概念对于现金管理制度的概念和内容，我们首先需要明确现金管理制度的范围和内容。
现金管理制度主要涉及资金的收付、使用和监督等方面内容。
1.2 我国现金管理制度的现状我国现金管理制度在不断完善，但仍存在一些问题，例如审批制度不够规范、内部控制不够严密等。
现金管理制度存在的问题2.1 审批制度不够规范现在的审批制度依然存在一些不足，审批流程繁琐，容易造成审批拖延、出现差错。
2.2 内部控制不够严密企业内部对现金管理的控制不够严密，容易导致资金流失和浪费。
完善现金管理制度的对策3.1 优化审批流程应建立科学合理的审批流程，包括明确各级审批权限和流程规定，通过信息化手段加快审批速度。
3.2 加强内部控制企业应加强内部控制力度，包括制定专门的现金管理制度和规范，实施严格的资金预算和监控措施，加强内部审计等。
对现金管理制度的建议4.1 建议建立现金管理专职部门建议企业建立专门的财务部门或现金管理部门，负责统一管理和监督企业的现金流动。
4.2 建议加强信息化建设建议企业加强信息化建设，通过财务软件管理现金流入和流出等业务，提高管理的精准度和效率。
结语通过对完善我国现金管理制度的对策及建议进行研究和探讨，我们深入了解了现金管理制度的现状、存在的问题，以及对策和建议。
我相信，只有不断完善现金管理制度，企业才能更好地把握财务风险，实现稳健的发展。
浅谈企业现金管理存在的问题及措施
浅谈企业现金管理存在的问题及措施
企业现金是企业财务管理中至关重要的组成部分，也是企业生产经营的经济基础。
现金管理是企业运营活动的核心环节，不仅关系到企业的现金流，也体现了企业的经营水平和风险防范意识。
然而，在实际运营过程中，企业现金管理通常面临以下问题:
一、管理成本高、效率低。
由于公司分散管理、现金操作分散、信息化程度低等原因，导致现金管理存在操作性貌似简单实际复杂等问题。
二、资金安全控制不足。
如何保证企业内部现金流转的安全性，防范现金管理中出现的失误、漏洞和违规等现象，保护企业合法权益，是现金管理的重要课题。
三、效益分析不足。
企业在进行现金管理时，应该对各项现金流动进行充分的分析和把握，但现实情况下，很多企业在管理过程中忽略了效益分析。
面对这些问题，企业应该采取以下措施：
一、加强内部管理，在资金的流转、使用和把握上更加规范。
二、完善财务信息化系统，提高财务管理工作的精度和速度。
三、建立财务管理制度，规范企业的财务管理行为，进一步加强风险防范和内部控制。
四、加强对现金管理的培训，提升企业员工的综合能力，提高现金管理的水平和效率。
五、充分利用金融工具，如银行对账、银行代收等，提高企业现金管理的安全性和效益。
综上所述，企业现金管理不仅仅是企业内部的一项财务活动，同时也是企业在经济运营中重要的一环。
有效的现金管理可以帮助企业更好地掌握资金，保证企业经营安全性，从而实现更好的经济效益。
同时，企业应该关注现金管理中存在的问题，采取措施进行改进，不断提高现金管理的水平和效率，为企业的可持续发展提供有力支撑。
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当前现金管理工作面临的主要问题及对策建议
近年来，随着改革开放的不断深入，经济金融的不断发展，银行
现金管理工作中也面临许多新情况、新问题，需要认真研究解决。
一、主要问题
1、现金管理制度和法规滞后于经济的发展。目前，我国现金管
理的基本规章制度仍是执行1988年国务院颁布的《现金管理暂行
条例》及人民银行制定的实施细则，但随着我国经济体制和金融体
制改革的不断深入，《条例》已不能覆盖现金流通的全部，不能适
应当前经济生活中的客观实际情况，主要表现在：一是有些条款已
经过时，不能满足现阶段国民经济生活的正常现金需求；二是有些
条款规定得过于原则，操作性差，或者执行随着性大；三是对当前
出现的新情况、新问题，《条例》没有做出规定，如私营企业、个
体经营者的商品交易大量使用现金结算问题，非银行金融机构现金
管理问题等。
2、开户银行管理功能弱化。从目前情况看，由于认识不足，开
户银行作为现金管理的中心环节，作用没有得到充分发挥，部分开
户银行出于自身利益的考虑，对开户单位不敢检查，发现问题更不
敢处罚；在执行大额现金支付管理制度时，一些开户银行流于形式，
没有落实专人负责，账表记录不完整，少登、漏登或有意不登情况
时有发生。更有甚者，有些开户银行对开户单位支现用途的真实性
和合理性根本不把关，不审查，不登记，敞开放行。
3、违规用现的经济主体多元化。具体表现在：储蓄账户成为套
取现金的主渠道，大额支取现金无审批、无备案的现象普遍存在；
多头开户、非基本户支取现金的问题普遍存在；企业超范围、超起
点使用现金，隐瞒真实用途，现金体外循环的范围不断扩大，使用
量有增无减，难以控制。
4、现金管理手段落后。目前基层央行现金管理只能通过商业银
行报送备案资料和实施现场检查等简单的手工操作方式来实施，不
能利用先进的计算机软件来分析现金流量变化的特点，为加强现金
管理提出有效的解决方案。同时，也未能与反洗钱工作有效结合，
基层行现金管理与反洗钱工作分属两个部门，现金管理检查与账户
管理检查未能有效结合，大额支现手段花样繁多。一些开户单位多
头开户，且均能办理现金结算业务，并编造名目套取现金；或者通
过支票转储，套取现金；或者将销售款、罚款等转入储蓄账户，表
现为储蓄存款增加，但没有储蓄现金收入，而通过储蓄存款账户提
取现金使用。此外，由于目前普遍存在的信用危机，企业经营者为
避免结算风险，逃避银行收贷和少交税费，较多地选择“一手交钱，
一手交货”的现金交易方式，使现金交易量普遍增加，造成现金的
“体外循环”。
5、现金使用频繁且流量逐年增大，现金管理难度加大。从调查
了解的情况看，虽然信用卡、储蓄卡等电子货币的迅速发展能减少
现金流量，但由于目前整个社会信用状况不佳，为确保资金的安全
性，在很多领域，尤其是商业银行领域，现金结算的比重明显扩大，
很多交易合同条款中甚至明确要求采取现金方式支付，并对现金结