现金管理介绍
现金管理的主要内容
现金管理的主要内容现金管理是一个组织或个人管理和控制现金流动的过程。
它涉及到规划、监控和优化现金的流入和流出，以确保资金的有效利用和风险的最小化。
以下是现金管理的主要内容：1. 预算和现金流预测：制定预算和进行现金流预测是现金管理的核心。
这包括估计和规划预期收入和支出，并预测现金流的情况。
通过预算和现金流预测，可以帮助组织或个人了解未来现金需求，以便做出相应的决策和计划。
2. 现金流动监控：监控现金流动是确保资金充足和合理运作的关键。
这包括记录和追踪现金的收入来源、支出项目和流动方向。
通过实时监控现金流动，可以及时发现问题和短缺，并采取必要的纠正措施。
3. 现金储备管理：管理适当的现金储备是现金管理的重要方面。
这涉及到确保有足够的现金储备以应对紧急情况、支付债务、满足日常运营需求等。
现金储备管理需要综合考虑风险、收益和流动性等因素，以平衡资金的利用和安全性。
4. 收款和付款管理：有效的收款和付款管理是现金管理的关键环节。
这包括确保及时、准确地收取客户款项，并合理安排和控制付款给供应商、债权人和其他相关方。
良好的收款和付款管理可以提高现金流动性、减少欠款风险，并维护良好的商业关系。
5. 利息和投资管理：管理闲置现金的利息收入和投资回报也是现金管理的一部分。
这涉及到选择合适的利息收入渠道和投资工具，以最大化闲置资金的收益，并确保投资的风险与回报相匹配。
6. 风险管理：现金管理也需要考虑风险管理，包括对现金流动和资金安全的风险进行评估和控制。
这可能包括防范欺诈、内部控制机制的建立、保险保障等措施，以减少现金管理过程中的潜在风险。
综上所述，现金管理的主要内容涵盖了预算和现金流预测、现金流动监控、现金储备管理、收款和付款管理、利息和投资管理以及风险管理等方面。
通过有效的现金管理，可以确保资金的充足性、流动性和安全性，提高财务状况和经营效率。
财务管理中的现金管理
财务管理中的现金管理现金是企业最重要的资产之一，它是企业正常运营和持续发展的基础。
在财务管理中，现金管理是至关重要的一部分，它涉及到企业资金的流动、利用和保值。
本文将从现金管理的定义、重要性、目标和方法等方面展开讨论，旨在帮助读者更好地理解和应用财务管理中的现金管理。
一、现金管理的定义现金管理是指企业对现金、银行存款及其他货币资产进行计划、组织、指挥和控制的活动，以确保企业正常运作和发展。
现金管理包括现金的筹集、运用、储备和监督等方面，目的是最大限度地提高现金利用效率，保障企业资金的安全性和流动性。
二、现金管理的重要性现金管理在财务管理中占据极为重要的地位，主要体现在以下几个方面：1. 维系企业正常运转。
现金是企业的血液，保障企业日常经营所需的资金，能够确保企业生产、销售等各项活动的正常开展。
2. 保障企业稳健经营。
合理的现金管理不仅可以提高企业的偿债能力，降低经营风险，还可以增强企业的市场竞争力，使企业能够稳健地发展。
3. 节约企业资金成本。
通过优化现金管理，企业可以有效减少闲置资金和逾期资金，减少企业的财务成本，提高资金利用效率。
4. 防范风险和危机。
良好的现金管理可以帮助企业及时应对外部环境的变化，降低经营风险，减少因资金链断裂导致的危机发生。
三、现金管理的目标现金管理的主要目标是实现企业资金的合理配置和最大化利用，主要包括以下几个方面：1. 保证资金安全。
确保企业资金在使用和储备过程中不受损失，杜绝现金失窃、挪用等风险。
2. 提高资金利用效率。
优化资金运作流程和结构，确保企业在不影响正常运营的前提下，实现资金的最大化利用。
3. 保障资金流动性。
确保企业随时能够满足各项支付义务，及时处理应收款和应付款，保持资金的流动性。
4. 降低资金成本。
通过合理筹集、调度和运用现金资金，减少企业的资金成本，提高企业的盈利能力。
四、现金管理的方法现金管理方法是指企业在实践中对现金进行规划、操作和控制的具体手段和措施，主要包括以下几种：1. 现金预测。
现金管理规定介绍范本（3篇）
现金管理规定介绍范本现金管理是企业财务管理的重要组成部分，对企业的发展和长远的经营结果具有关键性影响。
为了确保企业的资金安全和运营的正常进行，企业需要建立一套科学合理的现金管理规定。
本文将介绍现金管理的基本概念、现金管理规定的重要性以及如何制定现金管理规定，并探讨现金管理规定对企业经营效益的影响。
首先，我们需要了解什么是现金管理。
现金管理是指企业对自有现金资金的获取、支付、使用和监督的全过程控制和管理。
通过科学有效的现金管理，企业可以实现资金的合理配置和使用，确保企业的日常运营不受现金流动的影响，并最大程度地利用现金资源，提高企业的经营效益。
现金管理规定的制定具有重要的意义。
首先，现金管理规定可以明确企业各级部门的职责和权限，建立合理的岗位责任体系，确保现金的流动和使用符合规定。
其次，现金管理规定可以规范企业的经济行为，避免财务风险的发生，保护企业和员工的利益。
同时，现金管理规定还可以提高企业资金的使用效率，减少资金占用和滞留，为企业的发展创造良好的条件。
制定现金管理规定需要注意以下几个方面。
首先，必须结合企业实际情况，制定适合企业的管理规定。
不同企业的规模、行业和发展阶段都有所不同，因此，现金管理规定必须符合企业的具体需求和管理目标。
其次，制定规定应遵循科学合理、规范合法的原则，确保规定的可操作性和有效性。
同时，应充分考虑到现金管理的风险和变动性，制定相应的风险控制和应急预案，提高现金管理的安全性和可靠性。
最后，还应注重现金管理规定的执行和监督，确保规定能够得到切实落实和有效执行。
现金管理规定对企业的经营效益具有重要影响。
首先，规范的现金管理规定可以提高企业对现金的掌控能力，防止现金流失和浪费，提高现金的利用率。
其次，现金管理规定有助于减少财务风险的发生，提高企业的资金安全。
合理的现金管理规定可以规避破产风险，确保企业正常运转和经营的可持续性。
同时，现金管理规定还可以提高企业的经营效率和竞争力，有效利用现金资源，实现资金的最优配置，为企业的发展提供有力支持。
现金管理制度的主要内容有哪些
现金管理制度的主要内容现金管理制度是企业财务管理中非常关键的一部分，它涉及到资金的使用、监督、控制等方面。
现金管理制度的主要内容包括以下几个方面：现金收付管理1.现金收款管理：明确规定收款的时间、方式和流程，确保收款的及时性和准确性。
2.现金付款管理：建立严格的付款流程和审批制度，保证付款的合规性和安全性。
现金监督与控制1.现金监督：对现金流动情况进行监督，及时发现并解决异常情况。
2.现金控制：建立有效的内部控制机制，防止现金流失和滥用。
现金预算与规划1.现金预算：根据企业经营情况制定现金预算，为企业经营活动提供资金支持。
2.现金规划：根据企业未来发展需求，制定长期现金规划，合理调配资金资源。
现金流量分析与评估1.现金流量分析：对企业现金流动情况进行分析，掌握企业资金状况，及时调整经营策略。
2.现金流量评估：评估企业现金流量的充裕性和稳定性，为企业未来的发展提供参考依据。
现金风险管理1.现金风险识别：识别现金管理中可能存在的风险，及时采取有效措施进行应对。
2.现金风险控制：建立健全的风险管控机制，降低企业现金管理风险。
现金管理制度的执行与监督1.现金管理责任制度：明确各岗位在现金管理中的职责和权限，建立健全的责任制度。
2.现金管理监督：定期对现金管理制度的执行情况进行监督和检查，确保制度的有效实施。
综上所述，现金管理制度的主要内容包括现金收付管理、现金监督与控制、现金预算与规划、现金流量分析与评估、现金风险管理以及执行与监督等多个方面，只有建立完善的现金管理制度，企业才能有效管理资金，保障财务安全。
现金管理规定介绍
现金管理规定介绍现金管理是一项重要的财务管理活动，它涉及到企业或个人对现金的收入、支出、流动、利用、储备和风险的管理。
现金管理的目的是确保企业或个人能够合理、有效地管理自己的现金流，并维持良好的财务状况。
为了达到这个目的，许多组织和政府部门都制定了相应的现金管理规定。
以下是现金管理规定的介绍。
一、现金的收入和支出管理现金管理规定要求组织和个人对现金的收入和支出进行记录和管理。
收入管理要求准确记录和分类各种来源的现金收入，并及时入账。
支出管理要求制定合理的支出预算，并对各项支出进行审批和登记，确保每笔支出都符合预算和政策的规定。
二、现金流的监控和分析现金管理规定强调对现金流的监控和分析。
组织和个人应该定期对自己的现金流进行分析，了解现金流的变化趋势和结构，并及时采取相应的措施。
通过对现金流的监控和分析，可以及时发现现金流问题，并做出相应的调整，确保现金流的稳定和合理利用。
三、现金的有效利用和投资现金管理规定强调对现金的有效利用和投资。
企业或个人通常会保持一定的现金储备，以应对可能发生的紧急情况。
然而，现金储备应该合理利用，以获取更高的收益。
现金管理规定要求组织和个人根据自身的情况和需要，选择适合的投资方式，并进行风险评估和预测，确保投资的安全和收益。
四、现金管理的内部控制和风险管理现金管理规定强调内部控制和风险管理。
组织和个人应该建立健全的现金管理制度和流程，确保现金的安全和流动的顺畅。
内部控制包括对现金的保管和使用的监控、审批和审计。
风险管理包括对现金流风险的评估和应对措施的制定。
现金管理规定要求组织和个人制定风险管理计划，并定期进行风险评估，以降低现金管理风险。
五、现金管理的会计处理和报告现金管理规定要求组织和个人按照会计准则和规定进行现金的会计处理和报告。
具体要求包括：准确记录现金的收入和支出，并进行分类和登记；及时进行现金的结算和核对；编制现金流量表和现金预算，并进行审核和报告；定期进行现金的盘点和账务的核对。
现金管理规定介绍(5篇)
现金管理规定介绍第一章总则第一条为加强现金管理，规范现金结算行为，根据国家《现金管理暂行条例》，结合本公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司总部及所属分公司、子公司。
第二章现金支出管理第三条开户单位可以在下列范围内使用现金：1.职工工资、津贴，个人劳务报酬。
2.根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金。
3.各种劳保、福利费用以及国家规定的对个人的其他支出。
4.向个人收购农副产品和其他物资的价款。
5.出差人员必须随身携带的差旅费。
6.结算起点以下的零星支出。
7.中国人民银行确定需要支付现金的其他支出。
第四条前款结算起点定为1____元。
结算起点的调整，由中国人民银行确定，报____备案。
第五条超过使用现金限额的部分，应当以支票或者银行本票支付;确需全额支付现金的，经开户银行审核后，予以支付现金。
第六条转账结算凭证在经济往来中，具有同现金相同的支付能力。
在销售活动中，不得对现金结算给予比转账结算优惠待遇;不得拒收支票、银行汇票和银行本票。
第七条开户银行应当根据实际需要，核定开户单位3~____天的日常零星开支所需的库存现金限额。
第三章现金收入控制的集中银行方法第八条集中银行，是指通过设立多个策略性的收款中心来代替通常在公司总部设立的单一收款中心，以加速账款回收的一种方法。
其目的是缩短从顾客寄出账款到现金收入企业账户这一过程的时间。
____具体做法是：(1)企业以服务地区和各销售区的账单数量为依据，设立若干收款中心，并指定一个收款中心(通常是设在公司总部所在地的收账中心)的账户为集中银行。
(2)公司通知客户将货款送到最近的收款中心而不必送到公司总部。
(3)收款中心将每天收到的货款存到当地银行，然后再把多余的现金从地方银行汇入集中银行—公司开立的主要存款账户的商业银行。
2.设立集中银行主要有以下优点：(1)账单和货款邮寄时间可大大缩短。
账单由收款中心寄给该地区顾客，与由总部寄发账单相比，顾客能较早收到账单。
2023年现金管理规定介绍
2023年现金管理规定介绍随着经济的不断发展和金融市场的日益复杂，现金管理对于企业和金融机构来说变得越发重要。
为了规范现金管理行为，保障金融市场的正常运转，2023年将出台一系列现金管理规定。
本文将对2023年的现金管理规定进行详细介绍。
一、现金管理目的和原则：1. 现金管理的目的是为了保障企业和金融机构的现金流量的合理高效运转，实现资金成本最小化、风险控制最大化的目标。
2. 现金管理的原则是合法合规、安全高效、规范有序、透明公开。
二、现金管理范围和内容：1. 现金管理范围包括企业和金融机构的现金流量管理、现金资金的流转管理、现金风险的管理、现金流量的储备规划等。
2. 现金管理内容包括现金收付的流程管理、现金结算的管理、现金资金的安全防范措施、现金流量的预测和控制等。
三、现金管理的主体责任：1. 企业和金融机构要明确现金管理的主体责任，设立专职的现金管理部门或委派特定人员负责现金管理工作。
2. 现金管理的主体责任包括现金流量的监控、现金资金的储备、现金风险的管理、现金结算的执行等。
四、现金管理的流程管理：1. 现金管理流程要合理、高效，包括现金收付的登记、审核、核对，现金结算的生成、核对、确认等环节。
2. 现金管理流程要规范，实行先进的现金管理软件和技术手段，提高现金管理效率和风险控制水平。
五、现金结算管理：1. 2023年，将推行一系列现金结算规定，包括加强现金结算的监管，完善现金结算的机制，提高现金结算的效率和安全性。
2. 现金结算规定包括现金结算凭证的审核、核对、确认，现金结算账户和支付工具的安全防范措施等。
六、现金资金的安全防范：1. 企业和金融机构要建立健全现金资金的安全防范体系，确保现金资金的安全性和合规性。
2. 现金资金的安全防范包括现金资金的保管、现金资金的使用、现金资金的结算等方面。
七、现金流量的预测与控制：1. 企业和金融机构要建立现金流量的预测与控制机制，提前预测和掌握现金流量的情况，合理安排现金使用和储备。
现金管理规定介绍
现金管理规定介绍
现金管理规定是指针对组织或个人的现金管理行为所制定的相关规定和条款。
现金管理规定的目的是确保现金的安全性、高效性和透明度，从而保护组织或个人的财务利益。
现金管理规定通常涉及以下方面：
1. 现金收付管理：规定了现金收取和支付的程序和要求，包括现金存款、取款、交款、兑换和清点等环节。
规定了现金管理人员的职责和权限，确保现金的安全和准确性。
2. 现金流量管理：规定了现金流入和流出的控制和监测方式，包括现金预算、收款和付款的计划、执行和跟踪等。
通过合理的现金流量管理措施，确保组织或个人的资金周转和运营的正常进行。
3. 现金存储和保管：规定了现金存放的地点、方式和安全措施，包括现金的保险、封存、密封和存放的限制和要求。
确保现金的安全和防止现金的丢失或盗窃。
4. 现金报告和记录：规定了现金收支的报告和记录要求，包括现金账户的开立、记账、折旧和调整等。
确保现金管理的透明度和准确性，便于监督和审计。
5. 现金管理的内部控制和审计：规定了现金管理的内部控制和审计要求，包括现金管理的流程、制度和授权，以及现金管理的审计和核查。
通过内部控制和审计，防止现金管理中的不当行为和错误。
根据不同组织或个人的实际情况和需要，现金管理规定可能会有所不同。
但总体来说，现金管理规定的目标都是为了确保现金的安全和有效管理。
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中国银行 二零一二年九月
一、中国银行现金管理理念
• 随着规模庞大的跨区域企业集团的形成，集团公司总部对集团内部
资金控制、调度的需求与日俱增。集团下辖的各分支机构在同一时 期，有的有资金结余，以相对较低的存款利率存放在商业银行，而
另外的分支机构则可能有资金缺口，需要向商业银行以较高的贷款
二、中国银行现金管理服务
产品功能介绍
虚拟账户组 指集团客户只开立一个银行实 体账户，即主账户，在此主账 户下为各成员单位（部门）设 立附属账户，该附属账户并非 真实银行账户，仅用来核算成
总公司账户
虚拟账户C
虚拟账户A 虚拟账户B
员单位（部门）的资金交易信
息。主账户和附属账户相互联 动，共同构成母实子虚的现金
二、中国银行现金管理服务 签约信息资料包括：
1、集团成员客户的营业执照、组织机构代码证和税 务登记证的复印件； 2、集团成员客户在我行会计系统的客户信息资料； 3、集团成员客户在我行会计系统的账户信息资料； 4、集团成员客户在我行网上银行的签约信息资料； 5、集团客户与我行签订的现金管理协议； 6、集团客户现金管理服务申请表； 7、集团成员客户出具的业务授权书； 8、其他。
现金池 总公司账户
A子公司账户
C子公司账户
不变，并可以不同条件使用现金
池资金进行日常支付。并根据情 况选择适当的资金归集下拨方式 。
A公司 可支配资金 B公司可支配资金
B子公司账户
C公司 可支配资金
二、中国银行现金管理服务
实体现金池
又称物理现金池，指属于同一家集团客户的一个或多个成员单位的银行 账户资金通过归集方式实际转移到一个指定的核心账户中。
分部门核算 总账户 分用途核算 总账户 C部门 B部门 招待费 宣传费 会议费
A部门
说明：1、子账户在自身额度内办理资金收付；
2、总账户为资金的实际借/贷方；
3、银行提供所有交易的分类统计信息。
二、中国银行现金管理服务 产品功能介绍
平等现金池 各参与企业以实体结算账户的
形式加入资金管理，可通过资 金信息汇总的方式形成现金池
二、中国银行现金管理服务
跨境信息查询
今日余额查询/今日交易查询/历史余额查询/历史交易查询
客户 中国银行 网上银行
境内外分支机构
他行分支机构
北 京 中 行
上 海 中 行
纽 约 中 行
。 。 。
工 商 银 行
建 设 银 行
德 意 志 银 行
。 。 。
二、中国银行现金管理服务
投融资管理
投融资管理的目的在于帮助客户持续保持合理的现金规模，
属分支机构资金使用需求相应将总部账户资金下拨到分支机构账户。
• • • •
按照资金归集金额确定方式可将资金归集划分为留底归集、定额归集和比 例归集。 按照资金的归集时间，可将资金归集方式划分为日终归集和日间归集。 按照资金归集层级，可将资金归集方式划分为单层归集和多层归集。 按照资金流动方向，可分为资金归集与资金下拨。资金下拨方式与归集相 同，也可提供定余额、定额或日终、日间实时下拨等方式。
二、中国银行现金管理服务
现金管理产品服务体系
流动性管理 （境内、跨境)
实体现金池 名义现金池 虚拟子账户
账户管理
收付款管理
投融资管理
风险管理
账户体系建设 账户信息查询 动户通知 信息加工 账户报告 电子代收付 批量收付 统一支付 主动支付
内部融资 外部融资 定活通 理财 投融资分析 投融资计划
1、减少资金结算的在途时间 。 2、实现资金管理的高度集约化、透明化。 3、优化资产负债结构，减少资金占用 。 4、化解资金集中过程中和集中后的大量手工操作。
5、最大限度地提高资金使用效率。
6、避免信息不对称 。 7、避免内部交易不必要的资金流动 。 最终实现“三高变三低”，即存款高、贷款高和资金成本高，变 为存款低、贷款低和资金成本低，提升企业经营管理理念，提高 财务效率和资金收益，并有效减低财务风险。
二、中国银行现金管理服务
现金管理业务体系——“多渠道服务，多产品组合,多后台保障”的立体业务体系
服务渠道
银行柜台 网上银行 银企对接
账户管理
收付款管理 流动性管理
投融资管理
风险管理
产品功能
核心银行系统
现金管理平台
外围交易系统
其他系统
后台系统
中国银行现金管理平台（GCMS）是一种业务综合化、处理自动化的系统， 可以为集团客户集中提供账户管理、收付款管理、流动性管理、投融资 管理和风险管理等一系列现金管理服务。
单位资金额度，通过内部资金计价和利息分配合理协调
各成员单位利益，提高客户资金利用效率，降低财务费 用。
二、中国银行现金管理服务
产品功能介绍
虚拟现金池
通过将集团客户的多个账户资金 信息实时汇总构成“虚拟现金池 ”，在此情况下，集团总部的账 户可以全额使用现金池资金，各 成员单位账户日间保持自身状态
总公司 可支配资金
实归实拨型：子账户收入实时归集，
总公司账户
超额上划
支出联动下拨。
超额上划
实归定拨型：子账户收入实时归集， 支出定时下拨。（收支两条线） 子公司账户A 定归实拨型：子账户收入定时归集， 支出联动下拨。 （收支两条线） 定归定拨型：子账户收入定时归集， 支出定时下拨。
缺额补足
子公司账户C
子公司账户B
汇率风险 利率风险 操作风险
二、中国银行现金管理服务
账户管理
根据集团客户资金管理需求，通过对其账户数量和账户类
型的梳理，帮助其构建科学、合理的账户体系，明确账户 属性和作用，确立账户间的关系，实现账户信息流和资金
流的同步传送，满足集团客户对其成员单位账户资金来源
、使用以及余额的有效监控，为管理决策提供全面、准确 的信息支持。
A成员单位账户
，以不指定主账户的模式来运
作池内资金，约定相应内部往 来的规则（约定日终归集日初 还原），从而达到融通使用现 金池内资金，减少利息成本的 目的。
B成员单位账户 C成员单位账户
二、中国银行现金管理服务
补平模式：按照账户优先，顺序为A>B>C
按现金池内所有账户的被补平优先顺序分配，先使用补平优先级 最高的去补平，若金额足够则结束，否则将未补平的金额顺延由
帮助企业在资金充裕时进行合理投资，提高现金收益；在资 金不足时进行有效融资，及时补充现金头寸，避免流动性风
险。包括：投融资分析、投融资计划、短期投资、中长期资
产管理、融资服务。
二、中国银行现金管理服务
风险管理
银行通过为客户提供多种风险规避和资金保值增值产品， 帮助客户在规避汇率、利率和流动性风险的同时，实现资 金的保值增值。包括：外汇风险、利率风险和操作风险管 理工具。
池账户结构。
二、中国银行现金管理服务
总账户500万 资金
收入
支出
总账户300万 资金
虚拟账户
信息 付款人付500万
虚拟账户
信息 收款人收300万
说明：1、子账户为名义收/付款人，仅记录信息，不涉及资金划拨； 2、总账户为资金的实际借/贷方； 3、银行提供所有交易的三方信息。
二、中国银行现金管理服务
谢 谢
二、中国银行现金管理服务
收付款管理
根据集团客户资金管理需求，提供最为适合的收付款服务 ，减少资金在途时间，并按照集团客户指令，提供账户支 付控制服务，提高资金使用效率，降低财务成本。
二、中国银行现金管理服务
流动性管理
流动性管理是现金管理的核心内容。根据集团客户资金
管理需求，银行向客户提供相应模式的现金池服务，帮 助客户有效实现账户资金的集中管理，统筹安排各成员
下一补平账户补平，以此类推。
补平前余额
发生金额 200 -150 -50
补平后余额 0 0 50
A B C
-200 150 100
二、中国银行现金管理服务 资金归集
通过余额目标、汇划时间、汇划金额等参数的设定，实现集团客户内部 资金的集中管理和有效分配。即，按照预先设定的条件，定时或实时将集 团客户下属分支机构的账户资金上划归集到总部账户；或根据集团客户下
一、中国银行现金管理理念 • 业务特点
现金管理是一种针对中高端集团客户群提供的量身定做的服务 方案。
现金管理是一种综合性金融服务，是与客户进行深入沟通并全 面了解客户需求后为客户定制的金融解决方案。
现金管理是一种不断发展的金融服务，是随着客户需求不断提 高而不断深化和发展。
一、中国银行现金管理理念 • 产生的作用
二、中国银行现金管理服务
归集/下拨方式
支持多币种服务，支持每日多时点归集/下拨模式为逐层归集/下拨，并 支持指定日不归集。归集/下拨规则如下： 实时归集：全额归集、留存余额归集（余额清扫） 定时归集：固定值、账户余额按比例、账户余额按固定值倍数、差额部 分按比例、差额部分按固定值倍数，账户余额取整、差额部分取整归集 实时下拨：汇划下拨金额由子账户单笔支出金额决定，联动支出 定时下拨：固定额下拨、差额下拨 主动调拨：在签约定时归集或定时下拨的前提下，满足客户手动发起主 账户与子账户之间的归集或下拨需求。
利率借款。 • 集团公司迫切需要利用商业银行遍布全国的资金清算网络，实现各 分支机构间资金的实时调拨和余额调缺，使集团总部可以充分利用 集团整体资金，从而使集团融资费用最小化，在集中资金的同时还 能加强总部对分支机构的财务控制能力。
一、中国银行现金管理理念 • 业务理念 由原有单一账户管理理念向集团账户转变。 集团总部协调，成员单位积极配合，在集团收益最大 化的前提下有效调动成员单位积极性。 将集团资金管理模式与银行现金管理产品有机结合。