客户资信管理评估制度
客户资信的管理
客户资信的管理一、引言在商业活动中，客户信用管理是企业管理中非常重要的一环。
良好的客户资信管理不仅可以保护企业的利益，降低风险，还可以促进企业的发展。
本文将探讨客户资信管理的意义、流程及相关策略。
二、客户资信的意义客户资信是指客户在商业交易中履约能力的信任度。
良好的客户资信意味着客户具备良好的还款能力和履约能力，可以为企业带来稳定的收入。
而若客户资信较差或不可信任，将给企业带来财务风险、信誉损失以及后续合作困难等问题。
三、客户资信管理流程1.资信评估资信评估是客户资信管理的第一步，通过对客户信用记录、财务状况、市场声誉等方面进行评估，判断客户的资信情况。
可以采用多种方式进行评估，如征信查询、财务报表分析、市场调研等，以获取准确可靠的资信信息。
2.制定资信策略在资信评估的基础上，企业需要制定相应的资信策略，包括信用额度、信用期限、付款方式等。
根据客户不同的资信情况，采用不同的策略，以保护企业的权益和风险控制为核心。
3.合同签订在确定与客户开展业务合作之前，必须签订合同明确双方的权益和义务。
合同应包括双方的基本信息、产品/服务细则、价格条款、支付方式、违约责任等内容，以规范双方的行为，确保合作的顺利进行。
4.执行与监控在合同签订后，企业需要积极执行和监控客户的履约情况。
及时收取款项、提醒逾期付款、监控客户的市场声誉等，确保客户按照合同约定履行义务。
同时，定期评估客户的资信情况，及时调整资信策略。
四、客户资信管理的策略1.合理设定信用额度根据客户的资信状况，合理设定信用额度，既可满足客户需求，又能控制风险。
信用额度应根据客户的财务实力、市场地位、历史履约情况等因素来确定，避免过度授信或限制客户发展。
2.建立良好的沟通机制与客户保持良好的沟通，及时获取客户的经营状况、需求变化与风险预警等信息，以便及时做好风险评估和调整资信策略。
3.采取灵活支付方式根据客户的付款能力和特殊需求，灵活选择支付方式。
除了传统的货到付款、预付款方式外，还可以考虑分期付款、信用保险等方式，以提高交易灵活性。
客户信用管理制度
客户信用管理制度第一章总则第一条为了规范公司客户信用管理制度，促进公司业务发展，保障公司财务安全，维护客户和公司的合法权益，根据国家有关法律法规和公司实际情况，制定本制度。
第二条公司客户信用管理制度适用于公司所有部门和各级员工，包括但不限于销售部门、财务部门、运营管理部门等。
第三条公司客户信用管理制度包括客户信用评估、信用额度管理、逾期催收等内容。
第四条公司客户信用管理制度的执行机构为财务部门，负责具体的管理工作。
第五条公司客户信用管理制度的制定、修订和解释权属于公司董事会。
第二章客户信用评估第六条公司在与客户开展业务前，应对客户进行信用评估，以确定客户的信用状况。
第七条公司客户信用评估主要包括以下内容：（一）客户的资信情况：包括客户的资产状况、负债情况、营业执照等。
（二）客户征信记录：通过征信机构查询客户的征信记录，了解客户的信用情况。
（三）客户经营状况：了解客户的经营情况，包括行业发展状况、市场前景等。
（四）客户交易记录：对客户的历史交易记录进行分析，了解客户的交易习惯和信用状况。
第八条公司客户信用评估应建立客户档案，对客户的信用状况进行记录和归档。
第九条公司客户信用评估应建立客户信用评估报告，对客户的信用状况进行总结和评价。
第十条公司客户信用评估应定期进行，对客户的信用情况进行动态跟踪和评估。
第三章信用额度管理第十一条公司在与客户开展业务前，应确定客户的信用额度，作为客户的信用支付的控制依据。
第十二条公司客户信用额度的确定应根据客户的信用评估结果和公司的经营情况进行。
第十三条公司客户信用额度的确定应建立信用额度管理制度，规定信用额度的确定标准、审批程序等。
第十四条公司客户信用额度的管理应建立信用额度管理制度，规定信用额度的使用、调整和限制等。
第十五条公司客户信用额度的管理应建立信用额度控制制度，对客户的信用额度进行监控和控制。
第十六条公司客户信用额度的管理应建立信用额度报告制度，对客户的信用额度进行定期监测和报告。
客户评价准入、管理制度
客户评价准入、管理制度简介客户评价准入、管理制度是为了确保公司与客户之间的合作能够持续发展和提高客户满意度而设立的一套制度和流程。
该制度旨在评估潜在客户的可行性和风险，并根据评估结果制定相应的管理措施。
准入评估流程1. 提交申请：潜在客户向公司提交准入评估申请，包括客户基本信息、业务需求和合作意向等。
2. 审核申请：评估团队收到申请后，将对申请进行审核，确保申请资料完整准确。
3. 资信评估：对通过初步审核的潜在客户进行资信评估，包括对其信用记录、财务情况和经营状况等进行分析。
4. 风险评估：评估团队将进行风险评估，包括对潜在客户所处行业的市场情况、竞争态势和政策环境等进行分析，以确定与该客户合作的风险情况。
5. 决策与通知：评估团队根据资信评估和风险评估的结果，决定是否准许潜在客户与公司合作，并及时将决策通知潜在客户。
客户管理制度1. 客户分类：根据客户的业务规模、潜在价值和合作关系等因素，将客户进行分类，分别制定不同的管理策略和服务标准。
2. 客户关系维护：确保与客户的长期合作关系，包括定期与客户进行沟通、了解客户需求和解决问题等。
3. 合同管理：建立健全的合同管理制度，明确合同条款、履行责任和违约处理等事项，以减少合同纠纷的发生。
4. 绩效评估：定期对客户的业绩和满意度进行评估，及时调整管理策略和改进服务质量。
5. 客户反馈管理：建立完善的客户反馈渠道，及时收集客户的意见和建议，并采取积极的改进措施。
总结客户评价准入、管理制度是公司与客户之间合作的基础，通过对潜在客户进行准入评估和建立科学的客户管理制度，可以有效降低风险、提高合作效率，并实现双方的共赢。
公司应密切关注客户评价准入、管理制度的执行，不断完善和优化，以适应市场的变化和发展需求。
供应商客户资信及商账管理制度
供应商客户资信及商账管理制度一、引言随着市场经济的不断发展，企业之间的合作越来越紧密，供应商和客户的关系也越来越重要。
为了保障企业的合法权益，避免商业风险，企业需要建立一套完善的。
本文将从供应商客户资信管理、商账管理以及风险控制等方面，探讨如何建立一套有效的供应商客户资信及商账管理制度。
二、供应商客户资信管理1. 建立供应商客户信息档案企业应当建立一个完整的供应商客户信息档案，包括供应商客户的名称、地址、联系方式、法定代表人、注册资本、经营范围、财务状况、信用记录等基本信息。
通过收集和整理这些信息，企业可以对供应商客户的资信状况有一个全面的了解。
2. 进行供应商客户信用评估企业应当定期对供应商客户进行信用评估，评估内容包括供应商客户的财务状况、信用记录、经营状况、行业地位、市场竞争力等。
通过信用评估，企业可以确定供应商客户的信用等级，从而制定相应的信用政策。
3. 建立供应商客户信用管理机制企业应当建立一个供应商客户信用管理机制，对供应商客户的信用情况进行动态管理。
这包括对供应商客户的信用记录进行定期更新，对供应商客户的信用等级进行调整，以及对供应商客户的信用额度进行合理设定。
三、商账管理1. 建立商账管理制度企业应当建立一套完善的商账管理制度，明确商账管理的职责和流程。
这包括对商账进行分类、对商账进行跟踪、对商账进行催收等。
通过商账管理制度，企业可以及时发现和解决商账问题，避免商账风险的扩大。
2. 加强商账风险控制企业应当加强对商账风险的控制，包括对客户的信用情况进行严格审查，对客户的支付能力进行评估，对客户的支付行为进行监督等。
通过加强对商账风险的控制，企业可以降低商账风险的发生概率。
四、风险控制1. 建立风险预警机制企业应当建立一个风险预警机制，对供应商客户的信用情况进行实时监控，及时发现潜在的风险。
一旦发现风险，企业应当立即采取措施，避免风险的扩大。
2. 建立风险应对机制企业应当建立一个风险应对机制，对已经发生的风险进行及时处理。
客户资信评估管理制度范文
客户资信评估管理制度范文客户信用评估管理制度第一章总则第一条为了规范公司对客户信用评估的管理，确保公司与客户之间的商务合作更加稳定可靠，特制定本制度。
第二章评估范围第二条本制度适用于公司与各类合作客户的信用评估管理。
第三条公司对客户信用评估主要针对以下情况：1. 与客户签订合作协议前的信用评估；2. 历史合作期间的信用评估；3. 合作期间出现违约、欠款等风险事件时的信用评估。
第三章评估指标与方法第四条公司对客户信用评估主要针对以下指标进行评估：1. 客户的资产状况及财务状况；2. 客户的经营状况及业务实力；3. 客户的信用历史及信用记录；4. 客户与其他合作伙伴的关系与合作记录；5. 客户的市场形象及声誉。
第五条公司对客户信用评估采用定性、定量相结合的方法。
1. 定性评估主要通过查阅客户的企业资质、经营执照、税务登记证等相关文件，了解客户的经营情况、发展历程，核实其资产负债情况等。
2. 定量评估主要通过客户的财务报表、资产负债表、利润表等财务数据，进行财务分析与比对。
第六条公司对客户信用评估还可以采用第三方评估机构的评估报告。
第七条公司对客户信用评估的具体评估过程及方法由信用评估小组负责制定和执行。
第四章评估结果与风险控制第八条客户信用评估小组根据评估结果，将客户分为A、B 和C三个等级。
1. A级为优质客户，信用评估结果良好；2. B级为一般客户，信用评估结果一般；3. C级为风险客户，信用评估结果较差。
第九条对于A级客户，公司可以提供更好的商务合作条件，并给予一定的信用额度。
第十条对于B级客户，公司可以进行适度的商务合作，但需加强风险控制。
第十一条对于C级客户，公司需要谨慎选择商务合作，同时加强风险预警与控制。
第五章评估监督与反馈第十二条公司建立了评估监督机制，对客户信用评估过程进行监督，确保评估结果的准确性和公正性。
第十三条定期进行客户信用评估，并将评估结果向相关部门进行反馈，供其根据评估结果制定商务合作政策。
客户信用管理制度
客户信用管理制度客户信用管理制度是指企业为了管理客户信用风险、规范客户信用行为而建立的一套制度和流程。
客户信用管理制度的目标是确保企业的应收账款能够及时回收，降低坏账风险，保护企业的利益。
一、客户信用评估1.建立客户信用档案，定期对客户进行信用评估，包括客户的纳税情况、资信记录、经营状况等信息的收集和分析，以确定客户的信用等级。
2.根据客户信用等级，设定相应的信用额度，确保客户在一定范围内进行购买和服务，并及时更新信用额度。
二、客户信用控制1.明确客户信用控制的责任和流程，制定客户信用额度的审批程序，确保信用控制的透明和合规。
2.建立客户信用额度的预警机制，及时监测客户的信用状况，一旦客户的信用状况出现风险迹象，要及时调整信用额度或采取其他措施进行控制。
三、客户信用合同1.与客户签订信用合同，明确双方的权利和义务，包括信用期限、付款方式、逾期利率等条款，以规范双方的信用行为。
2.合同中应包含违约责任的约定，对于逾期付款的客户，要及时采取法律手段追讨损失，并保留追索权。
四、客户信用跟踪1.建立客户信用跟踪机制，定期对客户进行信用调查，了解客户的信用状况和经营状况，及时发现信用风险。
2.设立专门的客户信用跟踪部门，负责定期对客户进行信用评估和监控，及时与客户沟通，解决信用问题，避免信用风险的扩大。
五、客户信用奖惩制度1.建立客户信用奖惩制度，对良好信用的客户给予优惠政策，例如提供更长的信用期限、降低价格等。
2.对严重违约的客户，要及时采取相应的惩罚措施，例如中止合作、限制信用额度等，以保护企业利益。
以上就是客户信用管理制度的相关内容，通过建立健全的制度和流程，可以提高企业对客户信用的管理和控制能力，有效降低信用风险，保护企业的经济利益。
公司客户资信管理制度范文
公司客户资信管理制度范文公司客户资信管理制度一、总则为规范公司客户资信管理行为，提高公司风险控制能力，保障公司利益和市场声誉，制定本制度。
二、资信管理目标1. 确保客户支付能力和付款意愿；2. 避免风险集中、散失资金等问题；3. 提高资金周转效率；4. 保障公司盈利和市场声誉。
三、资信管理流程1. 客户资信评估（1）根据客户提供的资料，进行初步评估，包括但不限于企业规模、经营情况、财务状况等；（2）对有潜力的客户进行综合评估，包括但不限于财务分析、信用历史等；（3）根据评估结果确定客户的资信额度和支付条件。
2. 客户资信监测（1）定期对客户进行资信评估，及时掌握客户经营状况和财务情况的变化；（2）建立客户资信档案，记录客户的信用历史、付款记录等；（3）通过各种途径（如供应商、业务员等）获取客户的最新资讯，了解客户的付款能力和付款意愿。
3. 客户资信限额控制（1）根据客户资信评估结果，确定客户的额度上限；（2）当客户的资信限额超过额度上限时，需要经过额度审批程序；（3）定期调整客户的资信限额，根据客户的经营情况和市场变化情况进行调整。
4. 客户资信风险提示和预警（1）对客户出现逾期付款、经营不善、财务状况恶化等情况，进行风险提示和预警；（2）根据风险提示和预警，采取相应措施，例如减少信用额度、加强监管等；（3）定期向上级汇报客户资信风险情况，及时应对可能出现的风险。
5. 客户资信调整和处理（1）当客户信用状况发生变化时，及时对客户的资信进行调整；（2）对于严重违约或支付困难的客户，采取相应措施，例如终止合作、追讨欠款等；（3）与法务部门合作，对于存在纠纷的客户及时启动法律程序，保护公司利益。
四、客户分类管理1. 根据企业的信用状况、支付能力等因素，对客户进行分类管理；2. 根据分类结果，采取不同的管理措施，例如加强催款、减少信用额度等；3. 定期对客户分类进行复评，根据客户的变化情况进行调整。
五、资信管理部门职责1. 负责客户资信评估和监测工作；2. 根据评估结果，确定客户的资信额度和支付条件，并定期调整；3. 提供客户资信风险提示和预警，及时应对可能出现的风险；4. 协助催款工作，与法务部门合作处理严重违约的客户。
银行公司客户信用评级管理办法(最新版)
xx 银行公司客户信用评级管理办法第一章总则为进一步规范 xx 银行(下称“本行" )客户信用评级管理,防范授信业务风险，完善本行内部评级体系,依据 xx 银行业监督管理委员会颁布实施的《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》 (银监发[ 2022 ] 67 号)以及《xx 银行信用风险内部评级政策(试行)》，并结合本行实际，制定本办法。
客户信用评级属于债务人评级，是本行对授信客户和担保客户资信状况的评价确认 .客户信用评级结果是本行授信业务授权管理、客户准入和退出管理的重要依据，是授信审批决策、授信定价、授信资产风险分类的重要参考因素。
本行客户信用评级遵循以下原则：(一) 统一标准：总行统一制定评级管理办法，由各级机构获得评级专业资格人员进行实施。
同一客户在本行内部只能有一个评级.(二) 集中认定：除中小企业业务部门管理的中小企业业务新模式下的中小企业客户，其他客户等级认定集中在总行和一级分行.(三) 定期评估:每年根据客户最新年度财务报表及其他经营管理状况进行评级更新。
(四) 动态调整：客户状况发生重大变化时 ,及时进行评级更新。
本办法合用于本行总行及国内机构的非金融机构公司类客户信用评级工作。
第二章基本概念客户信用等级本行将客户按信用等级划分为 A、B、C、D 四大类，分为 AAA、AA、A、 BBB+、 BBB、 BBB-、 BB+、 BB、 BB—、B+、 B-、CCC、CC、 C、 D 十五个信用等级.D 级为违约级别，其余为非违约级别。
各信用等级含义如下：AAA ：信用极佳，具有很强的偿债能力 ,未来一年内几乎无违约可能性.AA ：信用优良,偿债能力强,未来一年内基本无违约可能性。
A ：信用良好，偿债能力较强,未来一年内违约可能性小。
BBB+ ：信用较好，具有一定的偿债能力,未来一年内违约可能性较小，违约可能性略低于 BBB 级.BBB：信用较好,具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小.BBB- ：信用较好，具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小,违约可能性略高于 BBB 级。
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客户资信评估管理制度
1.0目的和适用范围
为加强客户货款的回收，对客户信贷风险进行有效的管理，特制定本程序。
本程序文件适用信用目标的下达及风险政策的评估，客户信用情况的资料收集及更改，客户的信用额度及放帐数期的申请、审批及更改，以及对货款回收出现问题时的诉讼处理。
2.0 职责
2.1 营销业务员负责对客户信用资料进行收集，并对客户信用等级、信用额度、放帐数期、超信贷出货等的申请及更改申请。
2.2营销部综合业务科负责客户信用资料的确认、更改和管理工作。
2.3 营销部客户信用评估岗负责对营销部客户信用等级、信用额度、放帐数期、超信贷出货、客户坏帐等工作。
2.4 财务部负责对超信贷出货进行批准及对坏帐的对外报批和销帐予以处理。
2.5 公司法律顾问负责对客户诉讼工作进行指导。
3.0 记录/电子流程
《客户信用情况申请表》
《超信贷情况出货审批表》
《客户诉讼申请表》
4.0 工作程序
4.1 每年第一季度，总经理根据市场环境及有关经营预测报告下达新一年的年度信用管理目标，给营销部。
4.2 总经理召集公司信用风险控制小组成员半年召开会议，根据信用管理目标制定风险控制政策，对已交易且超信贷情况的客户信贷额度及放帐数期进行评估。
4.3 营销部根据公司信用风险控制小组评估过的年度客户信贷额度及放帐数期更新客户信用情况，以便有效地对客户的应收货款情况进行监管。
4.4 客户信用情况审批及更改
4.4.1 新客户信用情况审批
4.4.1.1营销业务人员对新客户的规模、资质、信誉、能力等方面进行了解，将新开发客户的基本信用情况资料填写进《客户信用情况申请表》。
4.4.1.2由部门经理确认后，由信用风险控制小组确定该客户的信用等级、信用额度及放帐数期，并将确定的数据填写在《客户信用情况申请表》，交营销部经理审核，总经理审批。
4.4.1.3 经批准的客户信用等级、信用额度及帐期等信息由信用管理员建立客户信用档案，并进行出货信贷控制。
4.4.1.4所有与本公司发生交易客户均需进行信用等级评定。
本公司将其客户的信用等级分为A、B、C三级，相应代表客户信用程度的高、中、低三等。
（1）评为信用A级的客户应同时符合以下条件：
1. 双方业务合作一年或以上；
2. 过去2年内与我方合作没有发生不良欠款和其他严重违约行为；
3. 守法经营、严格履约、信守承诺；
4. 最近连续2年经营状况良好；
5. 资金实力雄厚、偿债能力强；
6. 年度回款达到公司制定的标准。
（2）出现以下任何一情况的客户，应评为信用C级：
1. 过往2年内与我方合作曾发生过不良欠款或其他严重违约行为；
2. 经常不兑现承诺；
3. 出现不良债务纠纷，或严重的转移资产行为；
4. 资金实力不足，偿债能力较差
5. 经营状况不良，严重亏损，或营业额持续多月下滑；
6. 发现有严重违法经营现象；
7. 出现国家机关责令停业、整改情况；
8. 有被查封、冻结银行帐号危险的。
（3）原则上新开发或关键资料不全的客户不应列入信用A级。
不符合A、C级评定条件的客户定为B级。
4.4.1.5 确定授信额度
（1）对于A级客户，可以给予一定授信，但须遵循以下原则：
1. 对于原来没有赊销行为的客户，不应授信；实际的经营过程中，在非常必要的特殊情况下，由营销部经理批准后可以给予临时赊销，原则上赊销信用额度最高不超过该客户的平均月回款额，回款期限为1个月以内；
2. 对于原来已有赊销行为的客户，由总经理批准后，可以根据其销售能力和回款情况给予长期赊销信用，原则上赊销信用额度最高不超过该客户的两个月回款额。
如果原有赊销额低于本条款标准的，信用额度按从低标准执行，并应逐步减少至回款期限为1个月以内。
（2）对于B级客户，原则上不予授信；确有必要，必须严格办理完备的不动产抵押等法律手续后，由销售部经理上报公司总经理审批，经批准后才可执行长期赊销或临时赊销，其赊销信用额度必须不超过该客户的平均月回款额，同时不超过抵押资产额度。
如果原有赊销额低于本条款标准的，信用额度按从低标准执行，并应逐步减少。
其长期赊销回款期限为1个月，临时赊销回款期限为15天。
（3）对于评为C级的客户，不得增加授信和给予任何新的赊销，并派专人回收帐款。
4.4.2 客户信用情况更改
如已交易的客户基本信用情况资料发生变化，依4.4.1.1-4.4.1.3程序进行。
为防止业务人员对客户基本信用情况资料发生变化后未及时更新，信用管理员须保证要求业务员至少每半年对客户基本信用情况资料检查回顾一次。
4.4.3 信用管理员须每半年整理所有已交易客户的最新信用资料交公司信用风险控制小组会议评估，评估结果依4.2进行。
4.5 客户超信贷出货审批
如因客户未准时清付到期货款或因信贷额度超出审批范围而导致不能发货，需进行如下审批流程：
4.5.1业务人员需启动“超信贷情况出货审批流程”，由信用管理员或其相关工作支持人员对客户超信贷情况进行确认，并依据下述各种情况进行审批：
4.5.1.1 如客户信贷额度不超，付款数期比批准数期加上15天在途还逾期30天内的，由综合业务科主管进行审批。
如同意放行，交财务部会计进行放帐处理。
4.5.1.2 如客户信贷额度不超，付款期限比批准数期加上15天在途还逾期15天以上30天以内的，由营销部经理进行审批，。
如同意放行，交财务部会计进行放帐处理。
4.5.1.3 如客户信贷额度不超，付款期限比批准数期加上15天在途还逾期30天以上的，由综合业务科主管确认后，提交总经理进行审批。
如同意放行，交财务部会计进行放帐处理。
4.5.1.4 如客户数期不超，但客户信贷额度超出原核定范围，须执行4.4.2条款对信贷额度重新进行审批。
4.6 超期货款处理流程
客户经营状况突然出现异常而导致出现财务危机或客户货款不能按照合同签订放帐数期进行回收，逾期60天以上者，业务人员须马上发出货款逾期警告信催收货款；逾期90天以上者，原则上应立即停止交易，并申请发出律师警告信催收货款或与客户签订付款协议，加紧追收逾期货款。
4.7诉讼流程
4.7.1业务人员根据客户的实际情况，判断需要以法律手段追收货款时启动“客户诉讼申请”流程，营销部经理签署意见后提交总经理批准，利用法律手段进行诉讼处理。
4.7.2 一经批准立案进行诉讼处理程序的客户，其主管业务人员需在公司法律顾问及有关人员的指导下马上投入对应收货款的追收工作，各责任人员必须尽最大的努力加速货款的回收以减少公司的损失。
4.7.3如客户货款因各种原因最终未能回收并导致坏帐，按如下流程处理：4.7.3.1 营销部业务人员须提交详细的工作过程报告给营销部经理、总经理审批后交财务部按公司相关坏帐处理程序处理。