RFP综合案例解答
Project实验3-综合练习
综合案例：创建项目计划
使用Project制作一份“征求项目建议书”的项目计划，并保存为“03-25.mpp”。
下面给出创建项目计划的主要步骤和要求，有关操作细节请参照本章相关小节。
（1）定义项目。
按照Project任务向导中的程序，第一步是定义项目。
包括如下内容：
项目的开始时间：2008年1月1日。
项目日程排定方式：“从开始之日起”。
保存项目：分别设置浏览密码为“abc”，设置
修改权密码为“123”。
（2）定义常规工作时间。
项目日历参照“标准”日历，并作如下修改：
周一至周五的工作时间为8:30－12:00、13:00
－17:30，
周六、周日休息。
将如下假日设为非工作日：元旦节2008年1月1
日、春节2008年2月
7日至13日、五一节2008年5月1日至7日、
国庆节2008年10月1日
至7日。
根据上述的工作时间，设定时间单位的换算关
系。
（3）列出项目任务。
根据下表逐条输入任务的名称和工期（暂不考虑任务的层次关系）。
（4）在上步基础上将任务分成阶段，形成WBS（如下表），并为任务加上WBS编码。
表3-7 项目分解结构（WBS[A1]）
（5）按照下表建立任务的链接关系。
表3-8[A2]任务链接关系
（6）为任务添加备注与超链接，如下表。
表3-9 任务备注与超链接
（7）设置期限和限制任务：
表3-10 任务期限和限制任务
完成的项目计划如下图所示：
图3-126[A3]完成后的项目计划。
高级采购师考试-----综合评审案例解析
案例一、竞争性谈判结果缘何难产要点1：政府采购法中，对供应商投标的资格做了哪些规定？参考点：1．具有独立承担民事责任的能力；2．具有良好的商业信誉和健全的财务会计制度；3．具有履行合同所必需的设备和专业技术能力；4．有依法缴纳税收和社会保障资金的良好记录；5．参加政府采购活动前三年内，在经营活动中没有重大违法记录。
要点2：根据《政府采购法》的规定，在哪些条件下可使用竞争性谈判采购？参考点：1．招标后没有供应商投标或者没有合格标的，或者重新招标未能成立的：2．技术复杂或者性质特殊，不能确定详细规格或者具体要求的；3．采用招标所需时间不能满足用户紧急需要的：4．不能事先计算出价格总额的。
要点3：跟据《政府采购法》的规定，在哪些情况下不能使用公开招标采购，采购方应采取何种措施？参考点：政府采购法规定如果不能满足公开招标的条件则应该宣布废标并通知所有投标供应商重新投标；不满足公开招标的条件为：1．符合专业条件的供应商或者对招标文件作实质响应的供应商不足三家的；2．出现影响采购公正的违法、违规行为的：3．投标人的报价均超过了采购预算，采购人不能支付的；4．因重大变故，采购任务取消的。
要点4：供应商对中标结果不满意的投诉程序具体包括哪些？参考点：1．质疑(1)向采购人或采购代理机构提出询问，采购人或采购代理机构应当及时做出答复，但答复的内容不得涉及商业秘密。
(2)供应商认为可以在知道或者应知其权益受到损害之日起七个工作日内，以书面形式向采购人或采购代理机构提出质疑。
(3)采购人或采购代理机构在收到供应商书面质疑后七个工作日内做出答复，并以书面形式通知质疑供应商和其他供应商，但答复的内容不得涉及商业秘密。
2．投诉(l)质疑供应商对采购人或采购代理机构答复不满意，或采购人或采购代理机构未在规定的时间内做出答复的，可以在答复期满十五个工作日内，向同级政府采购临督管理部门书面投诉，并提交相关证明材料。
(2)政府采购监督管理部门收到书面投诉后进行审核，根据具体情况做出受理投诉、修改后重新投诉、转有管辖权部门、不予受理的处理。
《成功的项目管理》案例
第一章案例研究当地一家非赢利组织的董事会成员正在举行二月份的董事会会议，这一组织负责筹集和购买食品，然后分发给生活困难的人们。
会议室里在座的，有董事会主席贝斯·史密斯（Beth Smith）和两个董事会成员罗斯玛丽·奥尔森（Rosemary Olsen）和史蒂夫·安德鲁（Steve Andrews）。
贝斯首先发言：“我们的资金几乎用光了，而食品储备和施粥场的需求却一直在增加。
我们需要弄清楚怎么才能得到更多的资金。
”“我们必须建立一个筹集资金的项目。
”罗斯玛丽响应道。
史蒂夫建议：“难道我们不能向地区政府要求一下，看他们是否能给我们增加分配额？”“他们也紧张，明年他们甚至可能会削减我们的分配额。
”贝斯回答。
“我们需要多少钱才能度过今年？”罗斯玛丽问道。
“大约10000美元，”贝斯回答，“我们有两个月后就会开始急需这部分钱了。
”“我们除了钱还需要很多东西。
我们需要更多的志愿者、更多的储存空间和一台安放在厨房里的冰箱。
”史蒂夫说。
“哦，我想我们完全可以自己做这份筹集资金的项目，这将是很有趣的！”罗斯玛丽兴奋地说。
“这个项目正在扩大，我们不可能及时做完。
”贝斯说道。
罗斯玛丽回答说：“我们将解决它并且做好，我们一向能做到的。
”“项目是我们真正需要的吗？我们明年将做什么——另一个项目？”史蒂夫问道，“此外，我们正在经历一个困难时期，很难得到志愿者。
或许我们应当考虑一下，我们怎样能用较少的资金来运作一切。
例如，我们怎样能定期得到更多的食品捐献，这样我们就不必买这么多食品。
”罗斯玛丽插话说：“多妙的主意，当我们去试着筹集资金时，你又能同时继续工作。
我们可以想尽所有办法。
”“好了，”贝斯说，“这些都是好主意，但是我们只有有限的资金和志愿者，并且有一个增长的需求。
我们现在需要做的是，确保我们在两个月后不必关门停业。
我想，我们都同意必须采取行动，但是不能确定我们的目标是否一致。
”案例习题1.已识别的需求是什么？2.项目目标是什么？3.如果有的话，应当从事的有关项目应具备什么样的假定条件？4.项目牵涉到的风险是什么？第二章案例研究詹妮弗·切尔德斯（Jennifer Chids）是一家中型医药公司的所有者、总裁。
一份rfp格式 -回复
一份rfp格式-回复什么是RFP？RFP（Request for Proposal）是一种常用的商业文件，它用于向供应商发送询价请求或项目建议。
它的主要目的是在选择供应商之前，对不同供应商的能力和提议进行评估。
一份完整的RFP应包括以下几个关键部分：需求概述、作为供应商申请人的资格要求、对于提案内容的详细说明等等。
在下面的文章中，我将一步一步地回答关于RFP的一些常见问题。
第一步：需求概述RFP的第一部分应该是对项目或需求的概述。
在这一部分中，您应提供有关项目的背景信息、项目目标和目标、项目时间表以及项目预算等详细信息。
这是为供应商提供项目背景和要求的机会，供他们了解您的具体需求。
第二步：资格要求在这一部分中，您应该列出供应商需要满足的资格要求。
这可以包括供应商的经验和专业领域、过往项目的成功案例、人员配备和技能要求等等。
您还可以要求供应商提交相关资质文件和参考实例以进一步证明其能力和资格。
第三步：提案内容在这一部分中，您将详细说明您希望供应商提供的解决方案。
这可以包括技术要求、实施计划、项目管理方法和可行性分析等。
您应提供尽可能明确的指导，以确保各供应商可以提供符合您要求的解决方案。
第四步：时间表和评估标准在这一部分中，您应提供RFP的截止日期和评估标准。
指定清楚的截止日期可以确保供应商了解项目的时间要求，并避免延迟。
评估标准应该明确说明您将如何评估和选择供应商。
例如，您可以根据供应商的经验、价格、技术方案等进行评分。
第五步：提交要求在这一部分中，您应提供关于提交提案的详细要求。
这可能包括提案的格式、提交时间和地点、所需文件和材料等。
您还可以要求供应商提供参考客户的联系方式，以便您进行背景调查和评估。
第六步：选择程序在最后一步中，您应该明确整个选择程序以及通知供应商的时间安排。
您可以规定评估小组的组成、评估过程和时间表，以确保整个过程的透明和公正。
您还应说明您将如何通知供应商以及提供合同和支付的安排。
ERP应用分析案例分析答案
某化工企业集团ERP应用分析
1、企业简介
某化工企业集团1994年是国内民爆器材的重点骨干企业，是省内同行龙头企业。
公司销售网络健全，产品远销海外，深受国内外好评。
因为企业的计算机比较少，但是逐步投入的PC也只能应对当时业务的增长，并且企业缺乏统一的规划，各部门之间的信息不能及时传递，并且企业的生产规模收到限制。
由于生产的过程比较复杂，手工操作会出现误差，导致企业的工作重复、周期长，客户的满意度低。
企业选择了ERP-PS生产制造系统后，促使企业在管理思想、管理规模、业务流程、组织结构、质量管理、信息化建设和企业竞争力等进一步规范和提高。
解决了企业在管理方面存在的很多问题，帮组企业提升管理水平和经济效益，达到预期的效果。
2、项目背景
在ERP实施前，公司只有财务部门才使用财务软件管理，其他部门都是用手工管理（如采购、库存、生产、质检等）。
企业投放的计算机较少，只能应对暂时的业务增长。
缺乏统一的规划，系统之间网络不通，数据格式不同，部门之间不能互用，数据无法共享，市场信息不能及时传递到相关部门。
出现问题：
生产管理与计划的制定，对生产规模的壮大出现瓶颈，业务的增长企业的订单设定具体参数无法用简单的人工分解，无法解决整个生产过程的复杂性，使得生产过程中计划发生变更，造成一系列的延误和混乱。
在仓储、质检方面也由于手工操作使得物料不统一，工作重复多、周期长、客户满意度下降。
措施：
企业高层觉得借鉴国内外先进的管理思想，对企业资源进行统一的管理。
计算机小组由技术编制调整为管理编制，成立信息中心。
开启对信息化道路的探索，并且使用ERP系统。
华金培训CFP《综合案例分析》答案
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华金培训CFP《综合案例分析》答案
所属章节 书本页码 PPT页码 答案及解析 答案：B 解析：吴先生去世后，100万元共有财产，一半（即50万元）归妻子 所有，另一半（50万元）及个人财产110万元为吴先生的遗产，共有 四个第一顺序继承人，每人可继承40万元，所以经过财产分割和遗产 继承程序后，妻子的个人财产为90万元。 答案：D 解析：留学费用在留学当年的现值为：g BEG，-20 PMT，0 FV，2 n，10 i，PV＝38.1818万元。未来13年间每年末需定投：g END，13 n，10 i，0 PV，38.1818 FV，PMT＝-1.5570万元。 答案：B 解析：教育金现值为100 FV，0 PMT，10 g n，8 g i，PV＝-45.0523 万元；养老金现值为300 FV，0 PMT，20 g n，8 g i，PV＝-60.8914 万元；合计105.9437万元。每月需定投105.9437 PV，20 g n，8 g i，0 FV，PMT＝-0.8862万元。 答案：C 解析：g BEG，66 PMT，10 n，0.5/1.045 i，0 FV，PV（BEG）＝646.0352，PV（END）＝PV（BEG)÷1.05＝615.2717万元。 答案：A 解析：国家助学贷款只适用于贫苦学生或特殊身份学生，以钟先生家 庭条件，其女儿无申请国家助学贷款的资格，①错误。教育投资应根 据需求、时间和风险属性来选择产品，不能一味投资高风险资产。 答案：C 解析： 实质投资报酬率I=1.065/1.05-1=1.43%； CF0=0，CF1=0，N1=5，CF2=-1.5，N2=4，CF3=-15，N3=2，1.43 i， NPV=-31.24 万元； 定存总现值=31.24-17=14.24 万元； 每月定存g BEG，6.5 g i，6 g n，14.24 PV，0 FV，PMT＝-0.2394 万元； 每月定存PMT（6.5%/12，6×12，14.24，0，0）=-0.2394 万元。 答案：B 解析：住房按揭贷款余额：150 PV，10 g n，7.5 g i，0 FV，PMT＝ -1.7805，12 f AMORT，RCL PV得139.5288万元。总负债＝住房按揭 贷款余额＋消费信贷＝139.5288＋1＝140.5288万元。 答案：C 解析：200 PV，30 g n，7 g i，0 FV，PMT＝-1.3306，48 f AMORT，12 f AMORT，x＞＜y 得 2.6857万元。 答案：C 解析：g END，250,000 PV，-11,875 PMT，2 g n，0 FV，i＝ 1.0759%为月利率，转化为有效年利率，EAR＝（1＋1.0759%）^12－1 ＝13.7030%。 答案：B 解析：经济步入衰退应该投资防御性行业，医药是防御性行业，其它 为周期性行业 答案：B 解析：ETF追踪指数，研究成本较低 答案：B 解析：2013年底，该理财产品的价值为50,000/6.59×6.20＝ 47,040.9712元。2013年的投资收益率＝（47,040.9712－50,000＋ 5,000）/50,000＝4.08%。
rfp建议书
rfp建议书尊敬的客户，感谢您给予我们提供RFI（请求信息）的机会。
鉴于您对我们公司表现出的兴趣，我们非常高兴向您提交我们的RFP（请求提案）建议书。
本建议书详细介绍了我们的能力、经验和解决方案，以满足您的业务需求。
一、公司概述我们是一家专注于提供高质量解决方案的领先技术公司。
我们的团队由经验丰富的专业人士组成，拥有广泛的专业知识和技能，能够满足您的每一个要求。
二、项目简介在我们的RFP回应中，我们将重点关注以下几个方面：1. 项目目标和需求：请详细描述您的项目目标和需求，并明确您希望我们解决的问题。
2. 解决方案：根据您的需求，我们将提供创新且实用的解决方案。
我们将详细介绍我们的解决方案，并说明如何满足您的业务需求。
3. 时间计划：我们将制定合理的时间计划，确保项目能够按时完成。
4. 项目团队：我们将为您指派一支高效、协作和有丰富经验的项目团队。
他们将致力于为您提供最佳的服务和支持。
5. 费用和商务条件：我们将提供详细的费用和商务条件，并确保与您达成一致。
三、建议书内容1. 公司背景：我们将介绍我们公司的背景、历史和核心价值观。
2. 团队介绍：我们将介绍我们的核心团队成员，包括他们的背景和专业能力。
3. 解决方案概述：我们将详细描述我们的解决方案，包括其优势、创新性和适应性。
4. 实施方法：我们将解释我们的实施方法，并提供详细的计划和资源分配。
5. 目标达成策略：我们将阐述我们将采取的策略和措施，确保项目的目标能够得到实现。
6. 风险与问题：我们将识别潜在的风险和问题，并提供相应的解决方案或对策。
7. 费用估算：我们将提供详细的费用估算，确保您对项目的预算有一个明确的了解。
四、项目案例1. 案例一：我们将提供一项我们过去类似项目的成功案例，以展示我们的经验和能力。
2. 案例二：我们将提供另一个成功案例，进一步阐明我们的专业知识和解决方案的效果。
五、建议书提交请将您对我们公司的RFP回应书以电子格式发送至指定邮箱，并在截止日期前提交。
《软件项目管理》案例
1.1 案例场景希赛信息技术有限公司（CSAI）原本是一家专注于企业信息化的公司，在电子政务如火如荼的时候，开始进军电子政务行业。
在电子政务的市场中，接到的第一个项目是开发一套工商审批系统。
由于电子政务保密要求，该系统涉及到两个互不联通的子网：政务内网和政务外网。
政务内网中存储着全部信息，其中包括部分机密信息；政务外网可以对公众开放，开放的信息必须得到授权。
系统要求在这两个子网中的合法用户都可以访问到被授权的信息，访问的信息必须是一致可靠，政务内网的信息可以发布到政务外网，政务外网的信息在经过审批后可以进入政务内网系统。
张工是该项目的项目经理，在捕获到这个需求后认为电子政务建设与企业信息化有很大的不同，有其自身的特殊性，若照搬企业信息化原有的经验和方案必定会遭到惨败。
因此采用了严格瀑布模型，并专门招聘了熟悉网络互通互联的技术人员设计了解决方案，在经过严格评审后实施出了较大的异议，认为不符合政务信息系统的风格，操作也不方便，要求彻底。
在项目交付时，虽然系统完全满足了保密性的要求，但用户对系统用户界面提更换。
由于最初设计的缺陷，系统表现层和逻辑层紧密耦合，导致70%的代码重写，而第二版的用户界面仍不能满足最终用户的要求，最终又重写了部分代码才通过验收。
由于系统的反复变更，项目组成员产生了强烈的挫折感，士气低落，项目工期也超出原计划的100%。
【问题1】请对张工的行为进行点评？1.张工注意到了系统运行环境的特殊性，在良好设计和实现的情况下满足了用户的要求。
2.张工忽略了系统用户的潜在要求，在用户界面和操作的风格上范围定义不清晰，造成系统交付的重大变更。
3.张工在第一次问题发生后仍没有对范围进行有效的管理，造成了系统第二次的变更。
4.张工没有对用户界面是否能够满足要求的风险进行有效的管理，而是采用了对风险适应性较差的瀑布模型组织开发。
5.张工没有对设计质量进行有效的控制，增加了修改的代价。
【问题2】请从项目范围管理的角度找出该项目实施过程中的主要管理问题？(1)张工没有挖掘到系统的全部隐性需求，缺乏精确的范围定义。
RFP考试题库
个人理财实务1.张三委托陈思去银行取出张三的存款，代理人是：陈思；2.某企业有一项固定资产，价值300万，先后向甲、乙、丙三甲保险公司投保。
三家公司的保额分别为50万、80万、180万。
现发生一项保险责任范围内的事故，遭受的损失为90万。
如果按照赔偿限额责任分摊，则乙保险公司赔偿的金额为：32.7万；3.如果某公司要将其存放在固定地点的财产和物资投保，应该投保的合适险种是：企业财产保险；4.我国保险法规定赔款金额经保险合同双方确认后，保险人要在限定的时间内一次赔偿结案，该限定的时间是：10天；5.在人身保险合同中，为方便投保人融资，尽量为保险人留住客户而设立的条款是：保单贷款条款；6.如果钱某年收入为12万，单位实施公费医疗[医疗费用全部实报实销]，并且由于钱某工作岗位特殊，单位承诺，若钱某全残，将每年支付一半的工资，则以下建议最合适的是：购买0元保额的医疗保险，6万保额的是能收入损失保险；7.确保个人财务安全的措施包括：有一份稳定而充足的收入，工作中有发展的潜力，有退休保障，有充足紧急备用金以备不时之需，有实物资产方面的投资；8.于1918年夏天成立的，中国人自己创办的第一家证券交易所是：北平证券交易所；9.下列关于起征点的说法错误的是：不实行“起征点”地区差异化的问题，原因是公司福利将会扩大；10.意外或灾变时的应急准备金可以通过人寿保险的方式来准备，而合理的寿险保额是：5-10年的生活费+现有负债-可变现资产11.我国对活期存款实行结息的时间是：按季结息12.财富是指个人拥有的现金投资和其他资产的总和。
要积累个人财富，个人支出就必须小于其收入，所以说，实现个人财富最大化的方法是：控制支出和增加收入；13.指定理财计划书的基本原则不包括：共同性；14.对保险合同条款的解释有多想袁主任，以下对这些原则描述错误的是：有利于保险人原则；15.个税项目不包括：个人微信红包；16.在现金规划中，期待水准的生活费用需求*家庭人口数所描述的是：家庭基础收入；17.孙某在某保险公司购买了健康险，两年后因胃炎住院，并就自己患病及住院情况及时通知了保险公司。
采购管理如何增大利润和案例分析
采购管理如何增大利润和案例分析众所周知，公司的根本目标是追求利润最大化。
增加利润的方法之一就是增加销售额。
假设某公司购进50000元的原材料，加工成本为50000元，若销售利润为10000元，需实现销售额110000元。
如果将销售利润提高到15000元而利润率不变，那么销售额就需实现165000元。
这意味着公司的销售能力必须提高50%，这是非常困难的。
还有一种方法也可实现，假定加工成本不变，可以通过有效的采购管理使原材料只花费45000元，节余的5000元就直接转化为利润，从而在110000元的销售额上把利润提高到15000元。
上面的案例说明了良好的采购将直接增加公司利润和价值，有利于公司在市场竞争中赢得优势。
采购管理涉及内容繁杂，本文主要从制定采购计划、采购过程管理、采购成本分析、采购安全和保密等方面对采购管理加以探讨。
制定采购计划1、制造、采购分析一般而言，在采购之前首先要做制造、采购分析，以决定是否要采购、怎样采购、采购什么、采购多少以及何时采购等。
在制造、采购分析中，主要对采购可能发生的直接成本、间接成本、自行制造能力、采购评标能力等进行分析比较，并决定是否从单一的供应商或从多个供应商采购所需的全部或部分货物和服务，或者不从外部采购而自行制造。
2、合同类型的选择当决定需要采购时，合同类型的选择成为买卖双方关注的焦点，因为不同的合同类型决定了风险在买方和卖方之间分配。
买方的目标是把最大的实施风险放在卖方，同时维护对项目经济、高效执行的奖励；卖方的目标是把风险降到最低，同时使利润最大化。
常见的合同可分为以下5种。
不同合同类型适用于不同的情形，买方可根据具体情况进行选择。
一般来说，其适用情况如下：成本加成本百分比（CPPC）合同：由于不利于控制成本，目前很少采用。
成本加固定费用（CPFF）合同：适合于研发项目。
成本加奖励费（CPIF）合同：主要用于长期的、硬件开发和试验要求多的合同。
固定价格加奖励费用（FPI）合同：长期的高价值合同。
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模拟财务策划实务考试综合案例解答Jason Wang RFP，CFP1.周女士家庭理财案例•周女士今年37岁，在某合资企业从事营销工作，月收入4000元，年底的奖金不固定。
因感情方面的原因，她去年与丈夫办理了离婚手续。
丈夫倒是很爽快，原来的丈夫单位分的120平方的住房（周边地区约5000元/平米）归周女士居住，同时因购房而办理的住房贷款（贷款还剩10万元、贷款期限剩6年，贷款利率6.65%）也由周女士负责偿还。
上小学四年级的女儿归周女士抚养，前夫每月支付1000元的抚养费。
周女士个人资产主要是4万元的银行定期存款和2万元凭证式国债。
她太爱自己的孩子了，为了自己和女儿生活得更好，周女士拼命地工作，其营销业绩一直在公司名列前茅。
她经常对同事说“我一定要在孩子上大学前攒足一百万”，她虽然收入不低，但每月的日常开支也在2000元左右，另外还要偿还住房贷款，稍不留意，家庭财务就会捉襟见肘。
考虑还贷压力太大，并且女儿的教育开支也呈现不断上升之势，她想将现有的房子处理掉去租房住，因为她打听到周围的3室一厅也就600元一个月，但又有点舍不得，考虑再三始终拿不定主意，在这种情况下，她特意找到专业理财师，让其为自己做一下财务策划。
（可另纸书写）问题1：周女士现在的家庭有什么特点，你认为她可能的理财目标有哪些？•解答：周女士家庭属于成长期（1），单亲（1）家庭，具有抗风险能力较差等特点（1），其它描述略（2）。
•潜在的理财目标为：债务和现金管理（1），保险和风险管理规划（1），女儿教育计划（1），财产传承计划（1），退休计划和其它计划（1）。
问题2：到底是租房还是卖房？请你用数据帮助她分析一下。
•解答：由于周女士“一定要”为女儿攒足一百万，并且也在考虑卖房一事，故卖掉房子，以目前经济环境，可以作为一种重要的选择方式。
（如针对其他的处理方式，同样必须有类似下面的分析）。
•财务分析：1）负债收入比率=1688/5000=34%在合理内，P/YR=12，PV=100，000，I=6.65%,N=72,求PMT=1688；2）投资与净资比率=投资资产/净资产=6/56=11%，小于50%，偏低，不利于长期资本积累，如卖掉房子改为租房，则每月现金流增加1688-600=1088元。
有利于改善“捉襟见肘”现象。
问题3：她为女儿攒足一百万现实吗？请说明道理。
•解答：可以成为现实。
假设周女士卖房后可获得税后收入60万，还掉贷款后剩下50万，加上6万元当前资产，每月的节余=4000+1000-2000-600=2400元用于女儿的教育投资，所剩时间为7年，投资组合年回报设为6%，则：•P/YR=12，I=6%，PV=-560，000，PMT=-2400，求FV=1，101，184什么，哪些建议应该马上着手安排？•解答：理财建议如下：•首先办理房屋过户等产权归属问题，并立好遗嘱，确保在任何情况下家庭财产不会落入前夫的名下。
•卖掉现有住房，用600元/月租房居住，这有利于改善家庭现金流，减轻心理负担。
•购买保险，由于卖房后家庭财产约56万，离100万的女儿教育目标还有距离，一但周女士发生不测，则尚未成年的女儿的生计和将来教育会有麻烦，要购买100万-56万=44万元左右的人寿和医疗险，考虑到家庭实际情况，每月的保险开支不大于400元，建议购买35万意外伤害险（含住院补贴，年缴800元）和10年期10万定期寿险（年缴4200元）。
什么，哪些建议应该马上着手安排？•每月从工资中拿出1428元，用于女儿的教育投资，加上目前资产56万，7年后可以积累100万：P/YR=12，I=6%，PV=-560，000，FV=1，000，000，求PMT=-1428。
•建立自己的退休计划，将每年的年终奖约2万元（不固定）和每年的家庭节余约6000元，合计26000元，做一个55-37=18年的计划，投资组合的回报率设为8%，投资组合可采用30%QDII全球基金，30%上证180指数基金，40%融通债券基金配置。
则在退休时可积累：P/YR=1，I=8%，PV=0，PMT=-26000，N=18，FV=973，706元来弥补社保退休金的不足。
•以上建议的1，2，3条应该立即着手进行。
2.廖辉理财案例•廖辉是本次奥运会上的举重金牌得主，他1987年11月出生在湖北仙桃，10岁时被市业余体校的教练看中，不过开始父母并不同意，因为他们害怕那些沉重的杠铃会压得他们宝贝儿子长不高，现在看起来那个担心的确多余，超过一米七的廖辉早已打消了他们的顾虑。
廖辉父母以前在武汉、沙市等地做服装生意，父亲现在广东做生意，还有一个哥哥。
以前，廖家住在仙桃扁花山。
扁花山有七八个鱼塘，廖家承包了一大一小两个鱼塘。
在当地，虽然家境谈不上富裕，但廖家一家四口过着衣食无忧的生活，比一般的家庭经济状况要好。
廖辉家2006年初在仙桃购房产一套，廖辉此前应该没有什么广告代言的收入，主要是工资收入以及比赛收入，此为廖辉初次获得奥运金牌。
主要财产为这次奥运会金牌收入，估计国家的奖励为30万元左右，省市的奖励估计在100万，至于广告收入，08年会在200万左右。
目前他的资产有30万。
问题1：廖辉作为运动员的家庭有什么特点，你认为他可能的理财目标有哪些？•解答：21岁的廖辉属于单身期，部队军人（2），对于父母而言，家庭属成熟期家庭，两个儿子均已成年，具有一定的抗风险能力（1），其它描述略（2），假设廖辉每年的部队工资收入约为8万元。
基本无节余。
•潜在的理财目标为：税务筹划（1），保险和风险管理规划（1），职业发展教育计划（1），回报父母财产计划（1），退休计划和其它计划（1）。
问题2：对奖金等方面的收入是否要交税？廖辉并不清楚，请你帮助他分析一下。
•金牌运动员收入分析•雅典奥运会金牌奖励为20万，今年应该不会少于这个数，国家给北京奥运金牌至少25万元。
而且来自运动员所在地政府的奖励也是笔不小的数目。
霍英东基金会也从1984年开始，给每位中国队的金牌得主颁发一公斤黄金，以及8万美元，再加上广告代言收入，每块金牌运动员的收入在税前约为300万元左右。
问题2：对奖金等方面的收入是否要交税？廖辉并不清楚，请你帮助他分析一下。
•对国家和省级政府的各种体育奖励，是可以免税的，但对市级以下单位的各种体育奖励则不能免税，对一些广告收入和劳务收入要及时督促发放单位代扣代缴税款，在年收入12万以上时，要授权专业理财师作为自己的税务代理完成报税工作，不要在无意中违反国家的有关法律，耽误时间和损害自己的声誉（无形资产）。
•廖辉的资产计算：自有资产30万，国家和省政府奖励130万，广告收入145万（扣税后），合计305万。
其中200万广告收入，每月领取16.67万，每月交税16.67(1-20%)×40%-0.7=4.63万，年度交税55.6万。
问题3：回报父母和家庭是每个孝顺子女应尽的义务，廖辉也不例外，但如何安排合理呢？•不少运动员在获得大量奖金和广告收入后，马上进行投资，没有按照家庭和经济目标的轻重缓急做出安排是不恰当的，应该和家人商量对未来的职业，居住地等进行长远的计划，并逐步开展投资和置业的计划，在房产购买上，注意房价和装修不能追求豪华，以适用为主（等结婚等事件明朗后再做进一步置业安排），对购买的地段要进行仔细比较，房价和装修款以不超过100万为宜。
建议在目前的利率环境下，采用一次付清房屋价款的方式购房。
学读书乃至读研究生充电，以后可以做教练，作为理财师，你的意见如何？•由于职业运动员生涯的短暂性，故应该对未来的职业生涯做出规划，如教练等，应该打好理论和实践的基础，选择好的进修课程和学历，留出学习的经费和时间。
尤其是做好在学习期间无收入来源的生活费等安排等。
通过教育计划的制订，为在退役后的职业生涯更上一层楼而早做准备。
所以教育和职业生涯计划应适时制订。
•学读书乃至读研究生充电，以后可以做教练，作为理财师，你的意见如何？•考虑到廖辉举重的特殊情况，其研究生充电学习的时期安排到其28岁-34岁（7年后），有可能同步安排结婚。
其中有6年时间没有正常收入。
预计7年后的每年学费为FV=3（PV= －2（万），N=7，I=6（通胀率）），假设以后廖辉的生活费为每年8万元（工资收入减去开支后无节余），求学期为12万每年(如建立小家庭，则增加的家庭开支由妻子收入弥补)，合计6年求学期的学费和生活费在28岁时的现值为PV=73.8万(PMT=-15，N=6，FV=0，I=6)，如未来7年资产的投资回报率为8%，目前预留的资金为PV=43.06万（FV=73.8,N=7,I=8,PMT=0）么，哪些建议应该马上着手安排？•1）家庭应急基金•以家庭月固定开支约7千元的6倍，约4-5万元留做应急基金，可购买建信货币型基金。
•2）保障规划：未雨绸缪，平安一生•21岁的廖辉风险承受能力强，但未有投资高风险产品的经验，其风险态度有待提高。
而年青时的过量训练伴随着伤病也不会少,建议应投保保额至少200万人民币的终身寿险（以后每年收入约20万，以十倍年收入计算）和100万意外和伤残保险（可结合部队和体育单位的医疗保险做适当的增减）, 年缴保费约2万元，该费用作为以后的固定月支出，以保障在出现意外的伤病时有足够的保障以及对自己及父母家人的呵护。
•3）回报父母置业计划•房价和装修款以不超过100万为宜。
建议在目前的利率环境下，采用一次付清房屋价款的方式购房。
么，哪些建议应该马上着手安排？•4）投资规划：固定收益为主，全球配置为辅•早一点投资，多一点收益，在目前国内经济环境下，由于有经济下滑的风险，故以持有固定类收益产品为主，可以购买10%的货币市场基金和50%债券型基金，占个人剩余金融资产的60%左右，另外40%可以配置QDII股票型产品和中国的指数基金来分散单一国家风险。
如可以配置20%的华夏全球QDII基金和20%的嘉实300指数型基金，从长期看，以上的资产配置有望实现8%左右的年度收益率。
•该笔投资利用目前的剩余资金约162万，加上以后每年的收入节余约20万，在7年后可积累456万可用做结婚，养老等开支。
•并注意在投资方面不盲目参加不熟悉生意的投资，要多参考有专业执照的金融专业人士的意见。
•5）职业发展教育计划•预留43万的资金安排该计划，可采用类似4）中的资产配置来安排。
•以上建议的1，2条应该立即着手进行。
3.张女士家庭理财案例•张女士今年35岁，先生38岁，儿子11岁，典型的三口之家，现在，张女士在企业上班，年收入约3万元，先生在事业单位工作，年收入5万-6万元。
张女士们家每月开销2500-3000元。
张女士们夫妻双方均有大病保险和基本社保，现在，购买了一套市中心住房，面积70多平米，价值约35万，并已为孩子买了3份少儿平安险，年付保费360×3=1080元，另外，家里还有存款12万元，股票3万元。