标准普尔家庭资产分配法
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标准普尔家庭资产分配法
什么是标准普尔家庭资产法
1.标准普尔为全球最具影响力的信用评级机构。
2.被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
3.调研全球十万个资产稳健增长的家庭,总结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家 庭资产象限图。
标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个帐户,这四个帐户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个帐户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
如何利用标准普尔家庭资产法销售面谈 步骤一:寒暄赞美
业:张总,我看您是个非常有理财观念的人,今天很荣幸能和您分享被公认最合理稳健的家庭资产分 配方式。
步骤二:介绍四个”账户”
业:俗话说,你不理财,财不理你,因此我们要把资金合理分配及运用,在保障资金安全的同时获得 一定的收益,才能保值增值,您同意吗? 客:是这样的。
业:对于如何来分配我们的资金,今天跟您分享的是标准普尔家庭资产象限图。
(画标准普尔图)
关键句:
业:第一个“账户”是短期消费,也是我们常说的要花的钱。比如说日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的,但是我们最容易出现的问题是占比过高,很多时候也正是因为这个账户花销过多,而没有钱准备其他账户,所以科学的理财建议此项占比为10%,准备好3-6个月的生活费,让我们从容应对日常的生活支出。
关键句:
业:第二账户是意外重疾保障,也是我们说的保命的钱。这个账户一定要专款专用,要家庭资产配比中占到20%左右。主要用于保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻,只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房,股票低价套现,到处借钱。如果没有这个账户,您的家庭资产就随时面临风险,所以叫保命的钱。这个账户您准备好了?
关键句:
业:第三个“账户”是重在收益,也就是生钱的钱。比如股票、基金、P2P、房产等都属于这个“账户”,占比30%左右比较合理。这个账户您肯定有的,相信以您的智慧收益也很高。之所以要合理的占比,就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击,这样您才能从容的抉择。这个“账户”具有短期性和波动性。
关键句:
业:第四个“账户”是保本升值,占比为40%左右,一定要保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期、安全、稳定的。拥有这个“账户”有几点要注意,首先,不能随意取出使用。养老金说是要存,但是经常被买车或者装修用掉了。其次,每年或每月有固定的钱进入这个“账户”,才能积少成多,不然就随手花掉了。最后,家庭和企业资产相隔离,受法律保护,不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光,老了却身无分文穷困潦倒,就是因为没有这个“账户”。
四个“账户”总结:
业:张总,这四个“账户”就像桌子的四条腿,少了任何一个就随时有倒下的危险。通俗来说,要花的钱是现在要用的钱,保命的钱是长期要用的钱,生钱的钱是基本不用的钱,保本升值的钱是未来要用的钱。
步骤三:推荐平安产品
推荐:保尊宝(短期)
业:第三个“账户”生钱的钱,侧重短期理财,重在收益。现在平安陆金所的推出的保尊宝,是款全额本息担保产品。根据不同的理财周期(比如1个月、3个月等),收益不同,保证您资金灵活性前提下,获得更高的收益,提升您及家人的生活品质。
推荐保尊宝有什么好处?
1.增加业务员服务客户的频次和拜访量;
2.寿险产品的销售的“敲门砖”;
3.从保险专家向理财顾问及生活助手升级
步骤三:推荐平安产品
推荐:玺越人生(长期)
业:张总,您也认同我刚跟您分享的标准普尔家庭资产分配吧?俗话说,“赚的钱并不一定自己的钱,只有留下来的钱才是自己的钱”。快到年底了,我们为自己和家人留点什么?
规划一个美好的未来。我们平安热销的尊宏人生,就具有资产安全,收益稳定、收益期限长的特点,并且购买“玺越”后如有更好的投资机会或用钱需求,可通过保单贷款来实现,真正实现顺境时锦上添花,逆境时雪中送炭,让您终身收益,受到了广大客户的青睐。这也刚好满足了客户资产配置的稳健需求,实现我们四象限所说的“保本升值”
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