理财规划是三级计算题
专业能力一、还贷款问题：案例一：马先生2008年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款。
其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为5.22％，其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为6.65％。
贷款期限均为20年。
根据案例一，回答1到8题。
1、马先生公积金贷款的第一个月的还款额为（ B ）元。
（A）2501.67 （B）3406.67 （C）3502.91 （D） 4506.67解析：本金：400000/240=1666.67+利息：40万*5.22%/12=1740得到3406.672、马先生公积金贷款中第12个月的还款额为（ A ）元。
（A）3326.92 （B）3501.28 （C）3619.02 （D）3694.25解析：本金：400000/240=1666.67 +利息：（40万-1666.67*11）*5.22%/12=1660.25 得到3326.923、马先生公积金贷款偿还的利息总额为（）元。
（A）251492.15 （B）241967.00 （C）229872.25 （D）209670.00解析：利息为等差数列算法：（首月利息+最后一月利息）*月数/2=（1740+7.25）*240/2=209670.00最后一个月就只余本金了，利息为：1666.67*5.22%/12=7.254、马先生公积金贷款中第三年偿还的利息总额为（ C ）元．（A）16921.25 （B）17241.28 （C）18313.50 （D）20149.00解析：第三年首月利息1566.00 第三年最后一个月月利息：(1566.00+1486.25)*12/2=18313.505、马先生商业贷款的月还款额为（ A ）元。
（A）2565.06 （B）2314.50 （C）2261.20 （D）2108.70解析：P*i*(1+i)^n/(1+i)^n-1=34*6.65%/12*(1+6.65%/12)^240/(1+6.65%/12)^240-1)=0.256506 6、马先生商业贷款偿还的利息总额为（ D ）元。
（A）166088.00 （B）202688.00 （C）215480.00 （D）275614.40解析：利息=还款总额-本金=2565.06*240-340000=275614.4？7、如果马先生在还款2年后有一笔10万元的意外收入用于提前偿还商业贷款，在保持月供不变的情况下，剩余还款期为（C ）。
（A）105.21 （B）110.28 （C）118.63 （D）120.12解析：还款两年后的剩余还款额为（后付年金现值）2526.06*（1-（1+6.65%/12）^-216）/6.65%/12=322573.11322573.11-100000=222573.11用普通年金现值求期数，即：p=a（1-（1+i）^n）/I n=118.63？8、接上题，如果提前偿还商业贷款时，保持还款期限不变，月供应降为（ B ）元。
（A）1650.25 （B）1769.88（C）1826.36 （D）1868.19解析：222573.11=a*（1-（1+6.65%/12）^-216）/6.65%/12 a=1769.88案例二：小秦和妻子小徐刚结婚不久，打算三年后购买第一套住宅，之后再考虑生孩子的问题。
考虑到目前二人的积蓄，他们认为靠近三环附近的一套二居比较合适。
该房产建筑面积88平米，每平米售价7800元。
他们打算通过贷款来解决主要的购房款，在银行了解到，目前的房贷利率为5.34%；小徐还了解到，利用公积金贷款可以享受更低的贷款利率，为3.87%。
目前他们有积蓄5万元：小秦每月收入为5000元（含税），小徐为3500元（含税），当地房产交易的契税税率为3%。
根据案例一回答9-- 16题：9、如果小秦和妻子购买该房产，则他们至少应支付(C )元的首付款。
(A) 205920 (B) 68640(C) 137280 (D) 274450解析：88*7800*20%=137280元10、小秦和妻子因购买该房产所需支付的契税税款为(B )元。
（注：适用契税的税率为1.5%）(A) 20592 (B) 10296(C) 6864 (D) 13728解析：88*7800*1.5%=10296？11、如果他们目前的积蓄都用来投资基金，并可以获得每年6%的收益，并且他们每个月收入的30%（以税前收入为基数）参与该基金定投，按月讨息，则小寨和妻子共可以积累的购房首付款为(A )元。
(A)160141 (B) 59551(C) 100307(D)125603解析：积蓄三年后终值=50000*（1+6%）^3=59550.8元每月参与基金的总和=（5000+3500）*30%*（（1+6%/12）^36-1）/6%/12=P/Y设为12，PV=-50000,PMT=-2550,I/Y=6,N=36；CPT FV=160141.09 。
？12、如果他们买房时可以用自己的积蓄来支付最低额度首付款中的10万元，其余部分用公积金支付，并且公积金贷款8万元，其余部分办理银行贷款，均为等额本息，商业贷款期限为25年，则其商业贷款每月还款额应为(B )元。
(A) 3320 (B) 2836(C) 2905 (D) 2421解析：P*i*(1+i)^n/(1+i)^n-1P/Y设为12，PV=469120,I/Y=5.34,N=300；CPT PMT=-2836.16 。
？13、如果公积金贷款期限为15年，将公积金贷款一并考虑进来，则他们每月还款额应为( D)元。
(A) 3492 (B) 3008(C) 3907 (D) 3423解析：P/Y设为12，PV=80000,I/Y=3.87,N=180；CPT PMT=-586.55 ，2836+586.55=3422.55 ？14、如果将公积金贷款和商业银行贷款一并考虑，并不考虑他们工资的增长情况下，他们每月还款额(A )合理的月供收入比率。
(A)超出 (B)小于(C)等于 (D)无法判断解析：3423/8500×100%=40% 合理的月供款应占到税前月总收入的25%-30%之间，小秦的已经占到了40%，所以他们每月还款额超出了合理的月供收入比率。
？15、如果要求他们的合计房贷月供正好占其税前月总收入的比例达到最高限额，则小秦和小徐需要在三年后月收入至少达到(B )元才比较合理。
(A) 13023 (B) 11410(C) 11640 (D) 10027解析：3423/0.3=11410？16、如果交房时，新房的装修由双方父母共同解决，他们计划将购房基金的结余部分用于购买一台价值13万元的轿车的五成首付款，其余进行贷款，如果分三年还清，采用等额本息还款方式，贷款利率为6.85%，则他们为此每月需支付车贷月供( D)元。
(A) 3995 (B) 3216(C) 4005 (D) 2003解析：P/Y设为12，PV=65000,I/Y=6.85,N=36；CPT PMT=-2002.56 。
案例三：刘先生，某外企员工。
2005年9月，刘先生在某高档小区购买了一处住宅，房屋总价120万元，贷款70 万元。
刘先生听说等额本金法下还款利息较少，遂决定按照等额本金方式还款，贷款期限15 年，按月还款，贷款利率为固定利6.84%。
根据资料回答17～23 题（计算结果保留到整数位）。
17、刘先生每个月所还的本金约为（ A）。
（A）3,889 元（B）6,229 元（C）289 元（D）422 元解析：70/12/15=0.3889万元18、刘先生第一个月所还利息约为（ D）。
（A）3,690 元（B）3,790 元（C）3,890 元（D）3,990 元解析：70*6.84%/12=0.3990万元19、刘先生第二个月所还的利息约为（C ）。
（A）3,690 元（B）3,790 元（C）3,968 元（D）7,857 元解析：(70-0.3889)*6.84%/12=0.396820、刘先生第一年所还利息之和约为（）。
（A）26417.02 元（B）36417 元（C）46416 元（D）56417 元解析：第一个月利息：70*6.84%/12第二个月利息：(70-0.3889)*6.84%/12第三个月利息：(70-0.3889*2)*6.84%/12……第十二个月利息：(70-0.3889*11)*6.84%/12相加得：70*6.84%-11*（0.3889*6.84%/12+0.3889*11)*6.84%/12）/2=4.6416万元21、刘先生如果按照这种方法将所有款项还清，则所还利息总额约为（ A）。
（A）361095元（B）461095元（C）561095元（D）661095元解析：70*6.84%*15-0.3889*(12*15-1)*(0.0022173+1.0203)/2=36.1095万元22、刘先生把等额本金还款法与等额本息还款法进行了比较，若他采用等额本息法来偿还贷款，每月需要偿还贷款约为（ B）。
（A）3,889 元（B）6,229 元（C）289 元（D）422 元解析：p*r*(1+r)^n/((1+r)^n-1)= 6,22923、若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约（B ）利息。
（A）361095 元（B）421383 元（C）561095 元（D）661095 元解析：6229*12*15-700000=421220案例四：李女士眼光比较独到，几年前就看到了房价的上涨趋势，并于2003年1月在某海滨城市购买家庭第二套普通住房用于投资。
李女士在购得住房后又将其出租，每月还能获得一些租金。
购房的房款共计60 万元。
李女士从银行贷款，首付两成。
在贷款的过程中采取等额本息还款法，打算20 年还清（假设贷款利率固定为6%）。
李女士在还款四年后将住房转售，由于海滨城市房价上升较快，售价90 万。
李女士获利不菲。
根据案例二回答24～31 题（计算结果保留到整数位）。
24、李女士每月的还款额约为（ A）。
（A）3,439 元（B）2,345 元（C）3,193 元（D）2,531 元解析：贷款=60*0.8=48万元（48*6%/12*（1+6%/12）^240）/((1+6%/12)^240-1)=0.3439万元25、李女士第一个月所还的利息约为（）。
（A）2,700 元 B）2,100 元（C）1,200 元（D）2,400 元解析：48*6%/12=0.24万元26、在2007 年1 月，也就是在购房的四年后，李女士想提前还款，则李女士在还款四年后还有（ B）本金没有还。
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师练习题(一)及答案
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师练习题(一)及答案单选题（共45题）1、刘先生2007年8月1日以存本取息的方式在银行存了2万元，当时约定的存期为3年，在2008年、5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元；那么这1万元适用的计息利率为()。
A.一年期整存整取利率B.活期储蓄的利息计息C.一年期整存整取利率打6折D.两年期整存整取利率打6折【答案】 B2、某投资者买入了一只面值为1000元的债券，期限为6年，每年付息一次，票面利率为8%，发行价格为900元，则该债券的到期收益率为()。
A.10.32%B.11.05%C.12.25%D.13.02%【答案】 A3、教育负担比的公式是( )。
A.教育负担比=（全部子女教育金费用／家庭总资产）×100%B.教育负担比=（届时子女教育金费用／家庭届时税后收入）×100%C.教育负担比=（全部子女教育金费用／家庭届时税后收入）×100%D.教育负担比=（届时子女教育金费用／家庭总资产）×100%【答案】 B4、根据国家法规要求，法定的企业职工退休年龄是男年满()周岁，女工人年满()周岁。
A.60;55B.60;50C.55;50D.55;45【答案】 B5、理财规划师在给客户制定住房消费支出规划时，在了解客户购房目标后，要做的是()。
A.跟客户进行充分交流，确定客户有购房意愿B.收集客户的财务及非财务信息C.列出家庭资产负债表和收入支出表D.根据客户未来情况的变动，对计划做出及时的调整【答案】 B6、关于现收现付式和基金式的养老保险模式，下列说法不正确的是()。
A.现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金B.完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要；部分基金式是即期的缴费一部分用于应付当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金C.现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式，上一代人并没有留下养老储备基金的积累，其养老金全部需要下一代人的缴费筹资，实际上这种保险靠的是代际之间的收入转移D.部分基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移，每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活；完全基金式的养老保险是自我养老和后代养老相结合的一种养老模式【答案】 D7、()是指共有人将自己存于共有物的份额分割出去。
理财规划师之三级理财规划师练习题库提供答案解析
理财规划师之三级理财规划师练习题库提供答案解析单选题（共20题）1. 保险标的的实际现金价值，不是指该保险标的投保时本身所具有的价值，而是以()减掉折旧之后的余额，即损失时的市价。
A.市场价值B.单位成本C.平均成本D.重置成本【答案】 D2. 下列哪个行业的上市公司股票不属于典型的周期型股票？()A.航空业B.港口业C.房地产业D.食品生产行业【答案】 D3. 刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4%。
刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为()元。
A.222282.27B.147740.64C.221262.01D.147249.80【答案】 C4. 股票涨跌幅价格的计算公式为()。
A.前收盘价*（1±涨跌幅比例）B.前收盘价/（1±涨跌幅比例）C.当日开盘价*（1±涨跌幅比例）D.当日开盘价/（1±涨跌幅比例）【答案】 A5. 下列有关公司经营风险的表述正确的是()。
A.不论什么情况，股东承担的都是有限责任B.经营公司不会影响家庭财产的安全C.在创业初期，创业者为了让企业能够运转起来，甚至不断的把家庭、父母的财产都投入到公司，这种情况对家庭来说没有风险，因为放到哪里都是自己的D.在特殊条件下公司股东可能要承担无限责任【答案】 D6. 关于保单质押融资中的保单，说法不正确的是( )。
A.质押保单必须具有现金价值B.损失补偿性合同可以作为质押物C.财产保险合同不可以作为质押物D.具有储蓄功能的保单缴费超过一年可以作为质押物【答案】 B7. 一般而言，()是指个人住房贷款放款日当期实际天数加计下个结息期。
A.贷款首期B.记账期C.还款期D.结账期【答案】 A8. 自人寿保险合同订立时起，超过法定时限（通常规定为2年）后，保险人将不得以投保人和被保险人在投保时违反如实告知义务如误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，而主张合同无效或拒绝给付保险金的条款称为()。
2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共40题）1、某资金实力较强的投资者对集合资金信托计划较感兴趣，为此咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说集合资金信托计划的委托人必须是合格投资者，若以自然人身份参加必须满足一些条件，关于这些条件的说法中不正确的是()。
A.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币C.个人收入在最近3年内每年收入超过15万元人民币D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币【答案】 C2、下列关于现金规划中交易动机的说法中，不正确的是()。
A.满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机B.一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，其为应付日常开支所需要的货币量就越大C.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机D.个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素【答案】 C3、下列选项中，不属于保险派生职能的是()。
A.融通资金职能B.防灾防损职能C.补偿损失职能D.分配职能【答案】 C4、质押担保是个人质押贷款的一种担保方式，即借款人可以用()等作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。
A.不动产B.汽车C.银行存款单D.房屋【答案】 C5、某客户了解到投资者投资于基金的资本利得收益()个人所得税。
A.缴10%B.缴15%C.缴20%D.暂不缴【答案】 D6、下列关于遗嘱的说法中错误的是()。
A.18周岁的小王有遗嘱能力B.15周岁的小陈所立遗嘱部分有效C.老周立下遗嘱后患上老年痴呆，所立遗嘱有效D.小李10岁时立下的遗嘱，等小李满18周岁时，该遗嘱仍无效【答案】 B7、张女士计划购买一辆汽车，由于资金不够计划向银行申请贷款，则她能够申请贷款的最高年限为()年。
A.1B.3C.5D.10【答案】 C8、助理理财规划师在收集与整理客户信息时可能会接触到客户大量的财务机密，对此助理理财规划师负有严格的()义务。
理财规划师之三级理财规划师练习试题附答案详解
理财规划师之三级理财规划师练习试题附答案详解单选题（共20题）1. 购置车辆，一般而言，车船使用费为( )元／年。
A.100B.200C.300D.500【答案】 B2. 理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，需要掌握的信息不包括()。
A.反映客户当前收入水平的信息B.客户家庭日常支出、收入比C.客户结余比率D.福利彩票收入【答案】 D3. 张某的儿子要结婚，他在宅基地上给他儿子盖了两间房子，则张某对该房子属于()。
A.经原始取得享有所有权B.经继受取得享有所有权C.没有所有权，因为没有征得有关部门同意D.因为是给他儿子盖的，张某没有所有权【答案】 A4. 小孙贷款买房但是不知道贷款额度保持在什么样的水平上适宜，对此，理财规划师告诉小孙：房屋月供款占借款人税后月总收入的比率适宜的范围为()之间。
A.25%～30%B.50%～60%C.70%～80%D.80%～90%【答案】 A5. 退休养老规划首先要考虑的问题是()，要为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小。
A.预期寿命B.通货膨胀率C.当地上年度社会平均工资水平D.资本利得税率【答案】 A6. 保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险赔偿或给付责任被称为( )。
A.保险赔偿B.保险给付C.保险保障D.保险责任【答案】 D7. 2008年，大多数投资者购买股票出现亏损，这种风险属于()。
A.纯粹风险B.财产风险C.投机风险D.自然风险【答案】 C8. 在生活中经受挫折，打击或遇到困难时，你通常会()。
A.用抽烟、喝酒、吃东西等来减轻烦恼B.找朋友交谈，倾诉内心烦恼C.改变自己的想法，尽量看到事物好的一面D.接受现实，因为没有其他办法【答案】 C9. 下列关于资产配置的说法，错误的是()。
A.资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例B.战略资产配置用于确定最能满足投资者风险一回报率目标C.战术资产配置存在增加长期价值的潜在机会，且风险很小D.战略资产配置和战术资产配置的时间期限长短是相对而言的，通常认为战术资产配置短于二年。
2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共100题）1、资产负债表的所有者权益项目中不完全包括的内容是()。
A.本年利润B.实收资本C.盈余公积D.未分配利润【答案】 A2、某客户家庭有现金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元，每月平均支出为3000元，则该客户的流动性比率为()。
A.26.67B.25.67C.23.67D.28.67【答案】 A3、资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例。
首先做的配置是战略资产配置，主要是指在较长的投资期限内，根据各类资产的()，确定最能满足投资者风险与回报率目标的长期资产组合。
A.收益能力B.风险特征C.风险和收益特征D.风险和收益特征以及投资者的投资目标【答案】 A4、子女教育规划的四项原则不包括()。
A.目标合理B.实事求是C.稳健投资D.定期定额【答案】 B5、无效婚姻是指男女两性虽经登记结婚，但由于违反结婚的法定条件，而不发生婚姻效力，应被宣告为无效的婚姻。
下列不属于无效婚姻具体原因的是()。
A.重婚的B.同居的C.婚前患有医学上认为不应当结婚的疾病，婚后尚未治愈的D.有禁止结婚的亲属关系的【答案】 B6、()是指子女参加工作到退休之前的这段时间，理财的重点是准备退休金。
A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期【答案】 D7、集合竞价集中撮合的处理方法，所有买人委托的限价均()卖出委托的限价。
A.高于B.低于C.等于D.不等于【答案】 B8、按照深圳证券交易所的规定，每个交易日有()个时间段为集合竞价时间。
A.1B.2C.3D.4【答案】 B9、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。
A.无记名股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】 C10、以下属于防守型行业的是()。
理财规划师三级试题
理财规划师三级试题一、选择题（每题5分，共40分）1. 理财规划的基本原则包括以下哪些？A. 风险收益平衡B. 资金流动性C. 分散投资D. 所有选项都正确2. 理财规划的目标之一是实现财务独立，以下哪项不属于财务独立的标志？A. 养老金收入可以覆盖日常开销B. 有足够的紧急备用金C. 拥有一套房产并且没有贷款D. 积累了一定的投资资产3. 下列哪种金融产品属于固定收益类投资？A. 股票B. 债券C. 期货D. 期权4. 理财规划的第一步是什么？A. 制定预算B. 储蓄和债务管理C. 投资规划D. 风险管理5. 下列哪种风险对投资者的影响最小？A. 市场风险B. 利率风险C. 财务风险D. 信用风险6. 理财规划师的职责包括以下哪些？A. 分析客户的财务状况B. 制定个性化的理财方案C. 监督和调整投资组合D. 所有选项都正确7. 税收规划是理财规划的一个重要方面，以下哪种投资收益是免税的？A. 股息收入B. 债券利息收入C. 私人房产出租收入D. 所有选项都不正确8. 保险规划包括以下哪些？A. 寿险规划B. 医疗保险规划C. 财产保险规划D. 所有选项都正确二、填空题（每题10分，共30分）1. 理财规划的基本原则之一是“风险______”。
2. 财产保险规划包括________保险、医疗保险等。
3. 理财规划的第一步是________预算。
4. 理财规划师的职责之一是________和调整投资组合。
5. 税收规划是理财规划的一个重要方面，投资收益的纳税方式根据不同国家和地区的法律_________。
三、简答题（每题20分，共40分）1. 什么是理财规划？它有何重要性？2. 简述风险管理在理财规划中的作用。
3. 简述理财规划师的职责和要求。
4. 简述税收规划在理财规划中的重要性。
四、论述题（40分）请结合你的理财规划经验，针对一位刚毕业的大学生，设计一份适合他的理财规划方案，并陈述你的理由。
理财规划师之三级理财规划师历年经典题含答案
2023年理财规划师之三级理财规划师历年经典题含答案单选题（共50题）1、适合采用存本取息的客户为()。
A.有较大额度的结余，但在不久的将来需随时全额支取使用的客户B.刚参加工作，需要逐步积累每月结余的客户C.有整笔较大款项收入并且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户D.有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户【答案】 D2、某股票的股票股利分配方案为每10股送3股，除权前的市场价格为6.8元，则除权后的价格为()元。
A.5.23B.5.60C.6.60D.6.80【答案】 A3、某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为()元。
A.10.07B.11.22C.13.15D.10.53【答案】 D4、关于社会养老保险的含义，下列理解不准确的是()。
A.社会养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的B.社会保险是个人自愿选择参加的C.社会养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的D.社会养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源【答案】 B5、如果养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理，则一般需要有三个受托人。
其中()主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险基金进行管理，对养老基金拥有经营权，并负责承担与养老金计划运行相关的法律功能，主要职责是维护养老保险计划受益人（职工）的利益，确保养老保险基金的投资安全。
A.基金受托人B.管理受托人C.操作受托人D.保管受托人【答案】 B6、国家统一规定，养老保险的结余要预留相当于()个月的养老金开支，其余按规定处理。
A.1B.2C.3D.4【答案】 B7、在再保险合同中，双方当事人大多约定采用()方式解决争议。
A.协商B.调解C.仲裁D.诉讼【答案】 C8、我国教育贷款政策的形式不包括()。
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共40题）1、何先生的信用卡账单日是每月10日，到期还款日是每月30日。
3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费，如果何先生3月30日前偿还银行200元，则何先生4月10日账单显示的循环利息为()元。
A.9.9B.33.9C.25D.34.9【答案】 D2、开放式基金的交易价格取决于()。
A.每一基金份额净资产值的大小B.市场供求关系的影响，常出现溢价或折价现象C.证券市场的政策影响D.每一基金份额收益率的大小【答案】 A3、某年轻客户的金融资产中，活期存款的比重超过了80%，他应属于()客户。
A.进取型B.保守型C.中立D.轻度进取型4、保险合同具有双务合同的特征，这就意味着保险合同双方当事人()。
A.都必须遵守最大诚信B.相互享有权利、承担义务C.被保险人的行为限定在保险人规定的范围内D.并不必然履行给付义务【答案】 B5、于先生是一位军人，2007年与于女士结婚。
婚后于先生获得复员费10万元，为庆贺二人结婚，于先生的父母赠给儿子一套价值30万元的住房。
2008年结婚纪念日于先生将婚前购买的轿车赠给了于女士，并写下了赠予合同。
但一直没有过户。
2009年二人因感情不和起诉离婚，10万元的复员费属于()。
A.于先生的法定财产B.于先生的婚前个人财产C.于女士的婚后个人财产D.婚后共同财产【答案】 A6、经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的()，贷款期限在()年之间。
因为在这个范围内，每月还款压力较小，而且承担的压力也比较合理。
A.6倍以下；15～20B.6倍以下；8～15C.10倍以下；15～20D.10倍以下；8～157、李小姐预计购买一辆价格为15万元的汽车，由于资金紧张，准备向丰田汽车金融公司贷款，那么，首付款最低为()万元。
A.3B.7.7C.5D.6【答案】 A8、因第三者对保险标的的损害而造成的保险事故，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行驶被保险人对第三者请求赔偿的权利，属于()。
理财规划师之三级理财规划师练习题附答案
理财规划师之三级理财规划师练习题附答案单选题（共20题）1. 李先生购买了某种面值为100元的债券，票面利率5%，期限10年，每年付息。
如果到期收益率为8%，则其发行价格为()。
A.79.87元B.82.13元C.110.34元D.123.17元【答案】 A2. 黄先生于2007年12月份存入三年期定期存款20000元，则三年后黄先生可以拿到的税后利息为()。
A.1044元B.3132元C.2975.4元D.991.8元【答案】 B3. 与教育储蓄相比，教育保险的缺点是()。
A.范围广B.可分红C.变现能力强D.特定情况下保费可豁免【答案】 C4. 在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据( )来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。
A.子女目前的教育情况和学习能力B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势C.家庭目前收入情况和未来支出预算D.子女届时打工收入和子女学习意愿【答案】 B5. 在子女的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是子女()费用的安排。
A.学前教育B.基础教育C.高等教育D.大学后教育【答案】 C6. 下列指数用算术平均法进行计算编制而成的是()。
A.道·琼斯股票指数B.沪深300股票价格指数C.日经500平均股价指数D.《金融时报》股票价格指数【答案】 A7. 理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略的将客户风险偏好分为五类，其中，轻度保守型客户的资产组合特点包括()。
A.成长性资产30%-50%B.定息资产50%-60%C.成长性资产50%-70%D.定息资产60%-70%【答案】 A8. 随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。
下列关于这些问题的表现说法不准确的是()。
A.养老金计发办法不尽合理B.覆盖范围不够广泛C.基本养老金调整机制还不健全，养老金总体水平偏高D.未能真正实现部分积累的制度模式【答案】 C9. 有明显的政策补贴性质，贷款利率较低的购房贷款方式是()。
理财规划师3级专业部分计算题
案例一：马先生2008年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款。
其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为5.22%，其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为6.65%。
贷款期限均为20年。
根据案例一回答71-78题。
71.马先生公积金贷款的第一个月的还款额为（）元。
A、2501.67B、3406.67C、3502.91D、4506.67等额本金首月还款：本金：400000/240=1666.67 利息：40万*5.22%/12=1740 相加得到3406.6772.马先生公积金贷款中第12个月的还款额为（）元。
A、3326.92B、3501.28C、3619.02D、3649.25本金：400000/240=1666.67 利息：（40万-1666.67*11）*5.22%/12=1660.25 相加得到3326.9273. 马先生公积金贷款偿还的利息总额为（）元。
A、251492.15B、241967.00C、229872.25D、209670.00利息为等差数列算法：（首月利息+最后一月利息）*月数/2=（1740+7.25）*240/2=209670.00 最后一个月就只余本金了，利息为：1666.67*5.22%/12=7.2574.马先生公积金贷款中第三年偿还的利息总额为（）元。
A、16921.25B、17241.28C、19313.50D、20149.00第三年首月利息1566.00 第三年最后一个月月利息：(1566.00+1486.25)*12/2=18313.5077.如果马先生在还款2年后有一笔10万元的意外收入用于提前偿还商业贷款，在保持月供不变的情况下，剩余还款期为（）。
A、105.21B、110.28C、118.63D、120.12还款两年后的剩余还款额为：322,573.11N I/Y FV PMT PV216 0.55% 0 -2,565.06 ￥322,573.11提前还款后剩余还款额为222,573.11PV PMT I/Y FV N￥222,573.11 -2,565.06 0.55% 0 ￥118.6378.接上题，如果提前偿还商业贷款时，保持还款期限不变，月供应降为（）元。