2017年区域银行治理风险分析报告
银行风险分析报告
银行风险分析报告随着金融市场的快速发展和全球化的进程，银行作为金融体系的核心组成部分，肩负着储蓄、支付、贷款等重要职能。
然而，由于金融市场的复杂性和不确定性，银行面临着许多风险。
本篇文章将对银行风险进行分析，并提出相关建议。
一、市场风险市场风险是由市场价格波动引起的，可能导致银行投资的资产贬值。
市场风险包括利率风险、外汇风险和股票市场风险等。
在分析市场风险时，银行应该关注宏观经济状况、利率变动、汇率波动等因素。
针对市场风险，银行可以采取多种风险管理措施。
首先，建立合理的限额和控制标准，确定资产和负债的匹配度。
其次，制定市场风险管理政策，包括对投资组合进行定期的风险评估和监测。
最后，建立有效的风险报告系统，及时反馈市场风险信息，为决策提供依据。
二、信用风险信用风险是银行面临的最主要风险之一，因为贷款是银行最主要的业务。
信用风险是指借款人违约或不能按时偿还贷款的风险。
银行应该通过严格的信用评估、贷前审核和贷后管理来降低信用风险。
在管理信用风险方面，银行可以采取一系列的对策。
首先，建立完善的信用评估模型，全面了解借款人的还款能力和信用状况。
其次，建立有效的追踪机制，及时发现借款人可能的违约行为。
最后，合理安排贷款的期限、利率和抵押品，降低信用风险。
三、操作风险操作风险是由于人员、系统、过程或外部事件引起的错误、失误或失控的风险。
操作风险可能导致金融损失、声誉受损和法律诉讼等问题。
为了管理操作风险，银行应该建立健全的内部控制制度和风险管理框架。
在管理操作风险方面，银行可以采取一些关键的措施。
首先，制定清晰的操作流程和制度，确保每个工作环节都有相应的控制措施。
其次，加强员工的培训和教育，提高工作人员的操作素质和风险防范意识。
最后，建立健全的内部审计和风险监测机制，及时发现和纠正潜在的操作风险问题。
四、流动性风险流动性风险是指银行在短期内无法满足偿债需求或资产无法变现的风险。
对于流动性风险，银行应该建立良好的流动性管理机制，确保资金的稳定运营。
2017年农村商业银行风险管理分析报告
2017年农村商业银行风险管理分析报告2017年12月目录一、风险管理概述 (5)1、完善风险管理体系和架构 (5)2、加强风险管理制度化建设 (7)3、培育正确的风险管理文化，建设职业化风险管理队伍 (7)4、推动风险管理的定量化 (7)5、将风险管理纳入考核体系 (8)二、风险管理框架 (9)1、董事会及其专门委员会 (10)（1）风险管理委员会 (10)（2）关联交易控制委员会 (11)（3）审计委员会 (12)（4）薪酬与提名委员会 (12)（5）战略与三农金融服务委员会 (12)（6）金融消费者权益保护委员会 (13)2、高级管理层及其下设委员会 (14)（1）全面风险管理委员会 (14)（2）资产负债管理委员会 (15)（3）授信管理委员会 (15)（4）不良资产管理委员会 (15)（5）信息科技管理委员会 (16)（6）投资决策委员会 (16)（7）金融创新委员会 (17)（8）责任认定管理委员会 (17)（9）考核管理委员会 (17)（10）招标采购委员会 (18)3、总行与风险管理有关的主要部门 (18)三、信用风险管理 (18)1、授信业务风险管理 (18)（1）贷前调查 (19)①调查环节 (19)②人员设置 (20)③信用评级 (20)④抵质押物 (21)（2）贷款审批 (22)（3）贷款发放 (22)（4）贷后管理 (23)①贷后检查 (23)②风险预警 (23)③贷款分类 (24)（5）不良贷款的管理 (26)（6）不良贷款的核销 (26)2、资金业务风险管理 (27)四、操作风险管理 (28)1、操作风险的识别、评估、计量、监测、控制/缓释 (28)（1）操作风险的识别 (28)（2）操作风险的评估 (29)（3）操作风险资本计量 (29)（4）操作风险的监测 (30)（5）操作风险控制/缓释 (30)2、操作风险管理的系统支撑 (31)五、市场风险管理 (32)1、市场风险的识别、计量、监测、控制 (32)2、市场风险管理的系统支撑 (33)六、流动性风险管理 (33)1、流动性风险的识别、计量、监测、控制 (33)（1）流动性风险识别 (33)（2）流动性风险计量 (34)（3）流动性风险监测 (34)（4）流动性风险控制 (35)2、流动性风险管理的系统支撑 (35)七、信息科技风险管理 (36)1、信息科技风险的识别、监测、控制 (36)（1）信息科技风险识别 (36)（2）信息科技风险监测 (36)（3）信息科技风险控制 (36)2、信息科技风险管理的系统支撑 (37)八、声誉风险管理 (38)1、声誉风险的识别、评估、监测、控制 (38)（1）声誉风险识别 (38)（2）声誉风险评估 (39)（3）声誉风险监测 (39)（4）声誉风险控制 (39)2、声誉风险管理的系统支撑 (40)一、风险管理概述根据宏观经济形势的发展趋势，结合业务发展现状和未来发展战略，本行审慎确定不同产品和业务的风险偏好，注重对风险管理的适时调整与控制，倡导“通过承担适度的风险来获取适度的回报”。
2017年城市商业银行风险管理分析报告
2017年城市商业银行风险管理分析报告2017年12月目录一、风险管理概况 (5)（一）建立全面风险管理体系 (5)（二）完善风险预警及报告制度 (6)（三）健全风险考核机制，加大风险考核力度 (6)（四）促进风险管理工具和技术手段的提升 (7)（五）加强风险条线队伍建设 (7)（六）加强引导，培养风险管理文化 (7)二、风险管理体系建设 (8)（一）董事会 (8)（二）风险管理委员会 (9)（三）高级管理层 (10)（四）承担风险管理的职能部门 (11)1、前台业务部门 (11)2、风险管理部门 (11)（1）全面风险管理的扎口部门 (11)（2）特定风险管理归口部门 (12)3、监督部门 (13)三、本行风险管理的主要内容 (13)（一）信用风险管理 (13)1、公司业务信用风险管理 (14)（1）信贷申请 (14)（2）信贷调查 (14)①信用评级 (15)②担保品以及保证评估 (16)（3）信贷审查及审批 (17)①风险授信分部审批权限 (17)②公司银行总部审批权限 (17)③总行授信审批委员会审批权限 (18)（4）贷款发放 (18)（5）贷后管理 (19)①贷后检查 (19)②风险监控及预警 (20)③贷款分类 (20)④管理及收回不良贷款 (21)（6）组合管理及信贷指引 (22)①向地方政府融资平台发放贷款的信用风险管理 (22)②向房地产开发商发放贷款的信用风险管理 (23)③向产能过剩行业发放贷款的信用风险管理 (23)2、零售业务信用风险管理 (23)（1）贷款申请及贷前调查 (24)（2）信贷审查审批 (25)（3）贷款发放和贷后管理 (25)（4）信用卡业务的信用风险管理 (26)3、资金业务信用风险管理 (26)（1）投资业务的信用风险管理 (26)（2）金融同业业务的信用风险管理 (27)（二）市场风险管理 (28)1、交易账户利率风险管理 (30)2、汇率风险管理 (31)（三）操作风险管理 (32)1、搭建完善的操作风险管理组织架构 (32)2、不断完善操作风险管理制度体系 (33)3、积极开展操作风险管理的优化工作 (34)4、逐步推进操作风险资本计量标准法达标 (34)（四）流动性风险管理 (35)1、治理架构 (35)2、政策制度体系 (35)3、日常管理及压力测试 (36)4、优化措施 (36)5、指标水平 (37)（五）银行账户利率风险管理 (37)（六）合规风险管理 (38)1、合规风险管理架构 (39)2、合规风险管理措施 (40)（七）声誉风险管理 (41)1、立足顶层设计，培育声誉创造价值理念 (41)2、注重日常管理，构筑全员声誉风险文化 (41)3、加强团队建设，提升声誉风险防控能力 (42)（八）信息科技风险管理 (42)四、反洗钱工作 (44)五、内部审计 (45)一、风险管理概况本行面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、银行账户利率风险、合规风险、声誉风险以及信息科技风险等。
银行风险排查情况的报告
银行风险排查情况的报告尊敬的领导:为了确保银行内部运营的安全和稳定，我们不断地加强银行风险排查工作。
经过不断的努力和实践，我们已经取得了许多成果，现在向您报告我们的银行风险排查情况。
一、银行业面临的风险首先，我们必须认识到的是，银行业面临许多风险，这些风险包括市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险和利率风险等。
在这些风险中，信用风险和市场风险对银行业造成的影响较为重大。
二、我们采取的风险排查方法针对银行业面临的各种风险，我们采取了一系列有效的风险排查方法，如风险评估、风险分类、风险监测、风险防范和风险应对等。
1. 风险评估我们对银行业的各种风险进行了评估，并对不同类型的风险进行分类，为制定相应的风险管理策略提供依据。
2. 风险分类我们将银行面临的风险按照行业、地区、业务等分类，以更好地开展风险管理工作。
3. 风险监测我们定期进行风险监测，及时发现和分析各类风险。
4. 风险防范我们根据不同类型的风险，采取不同的防范措施，如采取风险准备金、加强内部控制等。
5. 风险应对我们建立了完善的风险管理预案，以快速、有效地处置各类突发事件。
三、我们取得的成果通过我们的不断努力，已经取得了一定的成果，主要体现在以下几方面：1. 开展了广泛的风险排查活动。
2.加强了风险管理制度建设，完善了风险管理预案。
3.加强了对各类风险的监测。
4.建立了完善的风险管理体系，提高了银行的风险管理水平。
5. 在风险应对方面积累了丰富的经验。
四、存在的问题和改进措施尽管我们在风险排查方面取得了一定的成果，但仍然存在一些问题。
在接下来的工作中，我们将采取以下措施，进一步提高我们的风险管理水平：1.加强对银行业面临的各类风险的研究和预测，及时作出相应的决策。
2.完善风险分类和风险评估机制，对不同类型的风险做出更为精准的判断。
3.加强风险应对方面的工作，定期组织相关人员进行应急演练。
4.加强内部控制，避免因管理疏漏导致的风险。
五、结论为了确保银行业内部运营的安全和稳定，银行风险排查工作必须得到高度重视，我们在风险排查工作中取得的成果和存在的问题，都提示我们要不断改进工作，提高风险管理的水平。
银行存在的主要问题和风险分析报告
银行存在的主要问题和风险分析报告银行存在的主要问题和风险分析报告摘要：随着全球金融市场的不断发展和全球化的加强，银行作为金融体系的核心，面临着许多问题和风险。
本文将重点分析银行存在的主要问题和风险，并提出相应的解决方案。
1. 问题一：信用风险信用风险是银行面临的最主要和基本的风险。
银行在发放贷款、提供信用卡和其他信用服务时，容易面临债务人无力偿还借款的情况。
信用风险可能导致银行资产的损失和贷款违约率的上升。
解决方案：银行应建立完善的信用评估模型，通过对借款人的收入、负债和信用记录等进行全面分析，以减少信用风险。
2. 问题二：利率风险利率风险是银行面临的另一个重要问题。
银行的资产和负债往往具有不同的到期期限和固定利率或浮动利率。
如果市场利率发生变化，银行就可能面临利差收益的下降和资产负债表的不匹配问题。
解决方案：银行应采取有效的风险管理措施，包括利率敏感性测试和利率差额监控，以控制利率风险。
3. 问题三：操作风险操作风险是指由于内部失误、不当行动、系统故障或外部事件导致的损失风险。
银行在日常业务运作中，面临着许多潜在的操作风险，如控制不力、违规行为和欺诈等。
解决方案：银行应建立健全的内部控制机制，包括完善的风险管理框架、岗位责任制和内部审计，以减少操作风险。
4. 问题四：流动性风险流动性风险是指银行无法按要求履行支付义务的风险。
银行在面对资金流动性的紧张时，可能会出现偿付困难或违约的情况。
解决方案：银行应建立充足的流动性储备，包括持有足够的现金储备和可以快速变现的资产，以应对不同的流动性需求。
5. 问题五：监管风险监管风险是指银行可能面临的法律、法规和监管要求的风险。
银行在全球范围内从事跨境业务时，需要遵守各国家和地区的不同的法律和监管要求，这增加了银行的监管风险。
解决方案：银行应加强对监管要求的监测和理解，做好合规方面的培训和教育，确保业务运营的合法性和合规性。
结论：银行存在的主要问题和风险包括信用风险、利率风险、操作风险、流动性风险和监管风险。
2017年农村商业银行风险管理分析报告
2017年农村商业银行风险管理分析报告2017年12月目录一、风险管理概述 (5)1、风险管理目标 (5)2、风险管理原则 (5)（1）全面管理原则 (5)（2）预防为主原则 (5)（3）稳健发展原则 (6)3、本行风险管理现状 (6)二、风险管理体系 (7)1、董事会及其专门委员会 (7)（1）风险管理委员会 (8)（2）关联交易控制委员会 (8)2、监事会及其专门委员会 (9)3、高级管理层及其委员会 (10)（1）资产负债管理委员会 (11)（2）授信审批及风险资产处置委员会 (11)（3）IT战略发展委员会 (12)4、与风险管理有关的主要部门 (13)（1）风险管理部 (13)（2）授信审批部 (13)（3）合规及消费者权益管理部 (14)（4）信贷管理部 (14)（5）审计稽核部 (15)（6）安全保卫部 (16)（7）纪检监察部 (16)5、分支行风险管理 (16)6、控股子公司的风险管理 (17)三、近年来风险管理方面采取的措施 (17)1、形成较为完善的风险管理组织架构 (17)2、构建切实有效的授权体系 (17)3、逐步形成全面风险管理体系 (18)4、信用风险实现全行全流程、多方位管控 (18)5、市场风险、流动性风险管理不断完善 (19)6、操作风险防控手段不断丰富，内控水平不断提升 (19)四、对主要风险的管理 (20)1、主要风险管理环节 (20)（1）风险识别 (20)（2）风险评估与计量 (20)（3）风险监测 (20)（4）风险控制 (21)（5）风险报告 (21)2、信用风险管理 (21)（1）对公司客户信贷业务的信用风险管理 (22)①贷前调查 (22)②信用评级 (22)③贷款审查与审批 (23)④贷款发放 (24)⑤贷后管理 (24)（2）对小微企业信贷业务的信用风险管理 (26)①总行小微金融业务部 (27)②经办行小微业务部门 (27)③经办行风险管理部门 (28)④各级内审部门 (28)（3）对个人信贷业务的信用风险管理 (32)①总行 (32)②分支行 (32)③经办机构 (33)（4）资金业务的信用风险管理 (36)3、流动性风险管理 (36)4、市场风险管理 (37)（1）利率风险管理 (38)（2）汇率风险管理 (38)5、操作风险管理 (39)6、合规风险管理 (40)（1）风险识别 (40)（2）风险评估 (41)（3）风险控制 (41)7、内部审计 (41)近年来，本行逐步将信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等风险纳入到统一的风险管理体系中，并从文化、组织架构、流程、政策和技术等方面不断深化全面风险管理体系建设，使本行的风险管理能够涵盖所有业务和所有管理及操作环节，实现了风险管理的全员参与、全程控制，全行的风险管理水平显著提升。
2017年城市商业银行风险管理分析报告
2017年城市商业银行风险管理分析报告2017年11月目录一、概览 (4)（一）本行风险管理遵循的原则 (4)1、全面风险管理 (4)2、审慎风险管理 (4)3、风险管理的有效性 (5)4、风险管理的独立性 (5)（二）本行近年来加强风险管理的措施 (5)二、风险管理体系建设 (6)（一）董事会及其专门委员会 (7)1、风险管理委员会 (7)2、关联交易控制委员会 (7)3、审计委员会 (8)（二）监事会及其专门委员会 (8)（三）高级管理层及其下设委员会 (9)1、风险管理委员会 (9)2、资产负债管理委员会 (10)3、信息科技管理委员会 (10)4、授信审批委员会 (11)5、投资审批委员会 (11)6、业务连续性管理委员会 (12)（四）总行风险管理部门 (12)1、风险管理部 (13)2、信贷审批部 (13)3、小企业金融事业部 (13)4、金融市场部 (13)5、计财部 (13)6、法律合规部 (14)7、内审办公室 (14)8、科技开发部 (14)9、办公室 (14)（五）本行分支行的风险管理框架 (14)三、本行风险管理的主要内容 (15)（一）信用风险管理 (15)1、信贷政策 (16)2、公司贷款的信用风险管理 (17)3、贸易融资业务的信用风险管理 (26)4、票据贴现业务的信用风险管理 (27)5、重点关注行业风险管理 (28)6、小企业和个人贷款的信用风险管理 (30)7、资金业务的信用风险管理 (33)（二）市场风险管理 (37)1、利率风险管理 (38)2、汇率风险管理 (38)（三）流动性风险管理 (39)（四）操作风险管理 (40)（五）信息科技风险管理 (42)（六）声誉风险管理 (43)（七）法律合规风险管理 (44)四、反洗钱工作 (45)五、内部审计 (46)一、概览本行面临的主要风险包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、信息科技风险、声誉风险、法律合规风险等。
2017年银行行业分析报告
2017年银行行业分析报告2017年11月目录一、国内银行业市场格局 (4)二、国内银行业的影响因素及发展趋势 (6)1、银行监管持续升级 (6)2、小微企业金融服务市场潜力巨大 (8)3、银行盈利结构调整，中间业务持续快速发展 (9)4、零售银行业务发展空间广阔 (10)5、银行间市场快速增长发展空间广阔 (10)6、利率趋向于市场化风险定价 (11)7、银行业内外开放程度提高，行业竞争加剧 (12)8、互联网金融对银行业影响深远 (13)9、农村金融改革深化 (14)三、国内银行业的监管体系 (15)1、主要监管机构及其职能 (16)（1）中国人民银行 (16)（2）中国银监会 (18)（3）财政部 (20)（4）其他监管机构 (20)2、国内银行业监管内容 (20)3、银行业的监管趋势 (21)（1）新巴塞尔协议对中国银行业监管的影响 (21)（2）混业经营交叉监管和监管国际化 (23)（3）治理同业扩张，强化金融去杠杆 (24)4、国内银行业主要法律法规及政策 (25)（1）基本法律、法规 (25)（2）行业规章 (25)银行业作为国民经济核心产业，与宏观经济发展具有高度相关性。
近年来，我国宏观经济发展步入“新常态”，经济增长速度自然放缓，但随着结构转型、深化改革等措施的推进，我国宏观经济将逐步探底企稳，在合理的增速区间内保持可持续发展。
根据国家统计局数据，2016 年我国国内生产总值（GDP）为744,127 亿元，比上年增长6.7%，人均国内生产总值（人均GDP）为53,980 元，比上年增长6.1%，增速较往年同期有所下滑，处于近年来较低水平。
但2016 年四季度我国GDP 同比及环比增速均有所改善，同时名义GDP 增速连续5 个季度回升，表明我国经济正处于底部企稳阶段。
随着宏观经济增速的放缓，我国银行业正由过去十余年规模、利润高速增长的扩张期，进入规模、利润中高速增长的“新常态”，经营情况总体保持平稳。
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2017年区域银行治理风险分析报告
一、我国区域银行治理结构 (2)
模式一：政府主导的合并重组或单个重组模式 (4)
模式二：引入境外战略投资者 (5)
模式三：民营资本控股或参股 (6)
二、隆往事：金控平台与银行治理风险 (7)
三、我们如何衡量区域银行的治理风险 (9)
金融机构的公司治理风险，指的是由于金融机构公司治理中的冲突（如股东和管理层的代理人问题、大股东侵占小股东权益等），导致金融机构出现经营风险。
金融机构公司治理风险，与其组织结构和股权结构相关；而股权结构也决定了金融机构发生风险事件时，能够获得的股东和政府支持。
股东背景是现有金融机构的治理风险的核心。
以城商行农商行为例，差异化的股东背景既有各自优势，也可能存在潜在风险，这主要包括：（1）地方政府或国有企业作为银行大股东时，可能导致银行经营与地方政府债务及地方融资平台债务高度绑定，在地方政府债务风险事件中受到波及；（2）外资机构作为银行大股东时，由于外资的进入和退出，可能带来公司管理层和战略方向的频繁变动；（3）民营企业作为银行大股东时，当单一股东实际控制银行时，可能出现大额关联交易问题。
其中第三类风险在当下有一定代表性。
一、我国区域银行治理结构
我国的城商行和农商行前身是城信社和农信社，在信用合作社的基础上历经多次机制变更、股权重组。
改组为股份制商业银行之后，其治理结构与一般股份有限公司无异（主要组织机构包括股东大会、董事会、经理、监事会等），但与国有大型银行相比，城商行农商行形成了特有的股权结构。
相较于国有大型银行（由中央汇金直接控股），城商行农商行的股权结构相对分散，多数银行大股东持股比例较低、无实际控制人。