农商银行市场风险分析报告对策研究—以北京农商行为例
浅析农村商业银行风险成因及防范措施
浅析农村商业银行风险成因及防范措施一、引言随着中国农村经济的迅速发展，农村商业银行在推动农村经济发展、改善农民生活水平等方面发挥着重要作用。
由于农村经济的特殊性和复杂性，农村商业银行在其业务运作中面临着各种风险。
了解和分析这些风险的成因，并采取相应的防范措施，对于确保农村商业银行的稳健经营和可持续发展至关重要。
本文将就农村商业银行风险成因及相应的防范措施进行分析和探讨，以期为相关利益相关方提供有益的参考。
二、农村商业银行风险成因1. 农村经济结构转型不平衡在中国农村，由于城市与农村之间的差距，导致了农村经济结构转型不平衡。
一方面，一些农村地区的产业结构仍然停留在传统的农业生产阶段，缺乏多样化的产业支撑，经济增长受到制约。
由于城乡差距的扩大，对农村金融服务有需求的农民和农村企业不断增加，这就给农村商业银行带来了巨大的风险。
2. 农村信用环境较差由于农村地区的文化教育水平相对较低，农村信用环境相对较差，农村居民的还款意识和风险意识相对较低，导致了农村商业银行的信贷风险增加。
3. 农村金融监管不足相比城市商业银行，农村商业银行的金融监管相对薄弱，部分地区甚至监管力度减弱。
这就给农村商业银行带来了一定的风险。
4. 政府政策扶持不足近年来，中国政府在扶持农村经济方面已经有了很多政策，但是一些地区的政府政策扶持仍然不足，这就给农村商业银行带来了一定的风险。
5. 农村银行内部管理不善一些农村商业银行在内部管理方面存在一些问题，例如内部人员的素质不高，内部控制不完善等，使得风险得以扩大。
政府应制定有针对性的政策，加大对农村经济的支持与扶持，促进农村产业结构转型升级，增加农村居民的收入来源，提高农村居民的还款能力。
政府和农村商业银行应积极推进农村信用体系建设，建立健全的信用信息采集和管理体系，提高农村居民的信用意识和还款意识。
政府应加大对农村商业银行的金融监管力度，确保其风险管理和内部控制的有效实施。
农村商业银行应提高风险识别和管理能力，建立健全的风险管理体系。
浅析农商银行全面风险管理
浅析农商银行全面风险管理1. 引言1.1 背景农商银行全面风险管理的背景是由于金融市场的不断变化和风险的不断增加，农商银行必须拥有全面的风险管理体系来应对各种挑战。
随着国内外金融市场的不断发展和国际金融规则的不断完善，农商银行在面对市场风险、信用风险、操作风险等多种风险的也面临着更加严峻的挑战。
随着金融科技的不断发展和金融产品的不断创新，农商银行的业务范围也越来越广，风险管理的难度也在不断增加。
为了确保自身的稳健经营和金融风险的有效控制，农商银行必须建立起一套全面的风险管理体系，以应对各种可能的风险事件。
在这样的背景下，农商银行全面风险管理的重要性愈发凸显出来。
只有建立起全面的风险管理机制，才能有效降低农商银行在金融市场中面对的各种风险，保障银行的稳健经营和客户的利益。
农商银行必须不断加强风险管理意识，不断完善风险管理机制，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
1.2 目的农商银行全面风险管理的目的主要是为了提高银行的风险管理水平，保障银行业务的安全稳健发展。
通过全面风险管理，农商银行可以更好地识别、评估和控制各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等，从而降低银行经营中的各种风险带来的损失。
全面风险管理还可以提高农商银行的整体竞争力和信誉度，吸引更多客户和投资者，推动银行业务的良性发展。
在当前经济环境下，农商银行全面风险管理的重要性愈发突显，只有做好风险管理工作，才能确保银行的稳健运营和可持续发展。
农商银行制定全面风险管理的目的在于建立科学、有效的风险管理体系，提高风险管理水平，确保银行业务的安全性和稳健性。
通过全面风险管理，农商银行能够更好地应对外部环境的变化和挑战，保障客户利益和银行自身利益的最大化。
1.3 意义农商银行全面风险管理的意义在于提高银行的风险防范能力，保护银行资金安全，维护金融市场稳定。
通过全面风险管理，农商银行可以更好地识别、评估和管理各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等，从而降低风险对银行经营的影响，防范潜在的金融风险。
农商银行问题调研报告
农商银行问题调研报告农商银行问题调研报告一、问题背景农商银行作为农村金融机构的重要组成部分，在农村中具有重要的地位和作用。
然而，近年来农商银行存在一些问题，需要进行调研和分析，找出问题的原因并提出解决方案，以进一步优化农商银行的服务和经营状况。
二、问题分析1.经营风险：农商银行经营模式单一，主要依赖贷款业务，对于其他金融产品和服务的开发相对较少，容易造成经营风险。
2.服务不专业：农商银行的员工素质不高，缺乏专业的金融知识和技能，导致服务质量不高，无法满足客户的需求。
3.信息不对称：农商银行与客户之间的信息传递不畅，客户对产品和服务的了解不足，缺乏相应的投资和理财知识。
4.风险管控不足：农商银行在风险管控方面存在不足，缺乏风险预警机制和科学的风险评估体系，容易导致贷款违约和不良资产的增加。
5.竞争压力增大：随着其他金融机构的进入，农商银行面临着更大的竞争压力，需要进一步提升自身的服务水平和竞争力。
三、调研方法本调研采用问卷调查和个别访谈相结合的方式进行。
问卷调查针对农商银行的客户进行，主要获取客户对农商银行服务和产品的意见和建议；而个别访谈则主要针对农商银行的员工，了解他们的工作情况和存在的问题。
四、调研结果1.问卷调查结果显示，约70%的客户对农商银行的服务质量表示不满意，主要体现在办理业务的速度慢、服务态度差等方面。
2.调研发现，农商银行的员工存在着知识不全面、专业技能不过硬等问题，导致客户无法得到专业的金融建议和帮助。
3.农商银行的宣传力度不够，客户对农商银行的产品和服务了解不足，只有少数客户了解到一些农商银行的理财产品和投资渠道。
4.农商银行的风险管控存在较大的问题，缺乏风险评估和预警机制，导致不良资产增加。
5.随着其他金融机构的进入，农商银行的竞争压力不断增大，客户选择其他机构的意愿逐渐增加。
五、解决方案1.提升员工素质：加强对员工的培训和学习，提高其金融知识和专业技能，增强服务能力和质量。
浅析农商银行全面风险管理
浅析农商银行全面风险管理随着经济全球化与金融市场的快速发展，银行业在金融体系中的地位愈发重要。
而作为金融市场的主要参与者之一，农商银行在风险管理方面面临的挑战也日益增加。
全面风险管理作为银行稳健经营的重要保障，对农商银行来说尤为重要。
本文将从全面风险管理的背景、意义、方法和实施过程等方面进行分析，以深入探讨农商银行全面风险管理的重要性。
一、全面风险管理的背景和意义全面风险管理是对金融机构所面临的各类风险进行综合管理、综合控制的一种管理模式。
在现代金融市场中，金融机构面临的风险类型繁多，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
这些风险相互交织、相互影响，如果不能加以有效管理，将给金融机构带来严重的后果，甚至可能导致金融危机的爆发。
金融机构必须积极应对各类风险，通过全面风险管理来保障金融机构的健康发展。
对农商银行而言，全面风险管理具有以下几个方面的重要意义：1. 提高风险管理水平。
全面风险管理不仅仅是对单一风险的管理，更是对各种风险的综合管理。
通过全面风险管理，农商银行可以提高对各种风险的识别、评估和监控能力，降低风险对银行业务的不利影响。
2. 促进经营稳健。
风险是金融机构经营活动中的常态，但是过度风险暴露可能会导致金融机构的经营风险加大。
通过全面风险管理，农商银行可以在经营中更加稳健，保障金融机构的长期发展。
3. 增强市场竞争力。
全面风险管理可以让农商银行更好地了解市场风险、客户风险等，从而更好地应对市场竞争中的风险挑战，提升自身竞争力。
二、全面风险管理方法全面风险管理的核心在于全面、综合地对风险进行管理。
在实际操作中，农商银行可以采取以下一些方法来实施全面风险管理：1. 设立专门机构或部门。
为了加强对全面风险管理的专业性和专门性，农商银行可以设立专门的风险管理机构或部门，由专业人员负责对各类风险进行综合管理和控制。
2. 制定全面风险管理政策。
农商银行应当建立完善的风险管理政策和指引，明确风险的定义和分类、风险管理的流程和方法，从管理层到基层员工都应明确自己在风险管理中的责任与义务。
浅析农村商业银行风险成因及防范措施
浅析农村商业银行风险成因及防范措施1. 引言1.1 概述一直以来，农村商业银行在服务农村经济、农民群众和中小微企业方面扮演着重要角色。
随着金融市场环境的变化和金融业务规模的扩大，农村商业银行面临着越来越多的风险挑战。
了解和分析这些风险成因，并采取有效的防范措施，对于农村商业银行的稳健经营和可持续发展具有重要意义。
农村商业银行风险主要来源于多方面，包括信贷风险、市场风险和操作风险等方面。
信贷风险是由于放贷对象的信用状况、还款能力、抵押品质量等因素引起的风险；市场风险则是由于金融市场波动、利率变动、汇率变化等因素引起的风险；操作风险则是由于内部流程、系统故障、人为疏忽等因素引起的风险。
农村商业银行需要全面了解这些风险成因，并及时采取相应的防范措施，以确保风险控制在可控范围内，保障银行的稳健经营。
1.2 研究意义研究农村商业银行风险成因及防范措施具有重要的意义。
农村商业银行在服务农村经济发展和农民群众金融需求方面发挥着重要作用，因此了解其风险成因并采取相应措施可以有效保障农村金融体系的稳定和可持续发展。
随着中国农村金融市场的不断发展和开放，农村商业银行的风险也在不断增加，研究风险成因及防范措施有助于提高农村商业银行的风险管理水平，有效应对市场变化和风险挑战。
加强对农村商业银行风险的研究还有助于完善我国金融监管体系，促进金融市场的健康发展，维护金融稳定和经济安全。
深入研究农村商业银行风险成因及防范措施具有重要意义，对于农村金融行业的发展和稳定具有重要的指导意义。
2. 正文2.1 农村商业银行风险成因分析由于农村商业银行的客户主要是农村居民和小微型企业，其经营范围局限在农村地区，大部分借款人属于农村户籍人口，信用记录难以获取，信用风险较高。
这导致了信贷风险的加大，容易发生逾期还款、不良贷款等问题。
农村商业银行经营环境相对复杂，市场信息不对称且金融市场不够完善，市场风险较大。
可能受到政策变化、自然灾害等外部因素的影响，使得资产负债管理困难，市场价格波动剧烈。
农村商业银行风险分析的报告
乡村商业银行风险剖析纲要国际经济一体化的形成以及我国经融系统的改革，促进外资银行渐渐将发展的眼光投向地，从而加剧了我国金融银行的竞争趋向，并使国的金融风险剧增，乡村商业银行在近十几年的服务过程中，在不停完美自己的同时，有力地推动了我国乡村经济的发展。
但是，如安在发展的过程中增强自己对风险的管控，以在保证自己稳重发展的同时，提高自己的综合竞争实力，成为目前我国乡村商业银行所面对的困难与挑战。
鉴于此，本文第一剖析了目前我国乡村商业银行在发展中所存在的风险，其次对所存在的风险的成因进行了商讨，最后为建立乡村商业银行有效风险管理模式提出对策，以供参照。
重点词乡村商业银行风险剖析一、序言21世纪初，跟着我国乡村信誉社股份制度的变迁，乡村商业银行盛行，并为乡村经济的发展起到了踊跃的推动作用，经过十几年的发展与完美，乡村商业银行于 2010 年在成功上市，至此拉开了乡村商业银行上市的序幕，同时这也标记着我国的乡村商业银行已迈入强烈的市场竞争浪潮中。
作为银行，乡村商业银行的实质仍旧是经营风险的组织，以经营风险来实现风险利润。
所以，面对日趋强烈的市场竞争，乡村商业银行要想尽量降低或许躲避风险，以实现自己利益的最大化，并提高自己的市场竞争实力，就需要对自己所存在的风险进行剖析。
二、目前我国乡村商业银行管理中所存在的风险（一）风险管理意识单薄目前，乡村商业银行整体上存在着风险管理意识单薄的现象，其在实质工作中所着重的是自己业务的发展，从而忽略了对其业务中所存在风险的管理。
大部分业务人员以为风险管控工作是风险控制部门的工作，与自己的工作不存在联系；也有好多职工以为要想控制风险，势必影响业务量的增加，关于风险控制与业务利润的关系缺乏全面且正确的认识。
别的，在好多商业银行风险管理部门中，管理人员将风险控制的门路选择在了降低业务量上，以致不单没有降低风险，反而影响到了乡村商业银行利润目标的实现。
（二）风险计量系统还没有完美，以致风险管理力度不足目前，我国乡村商业银行在风险计量系统的建设上尚处于初级阶段，关于风险管理所生成的数据没法实现全面的剖析，而其自己在发展过程中所存在的风险要素渐渐增加，从而以致其对自己所存在的风险没法实现有效地降低或许躲避。
浅析农村商业银行风险成因及防范措施
浅析农村商业银行风险成因及防范措施随着中国经济的快速发展，农村商业银行在农村地区的发展起到了非常重要的作用。
随之而来的是一系列的风险问题，这些风险可能对农村商业银行带来严重的影响。
了解农村商业银行风险成因，并采取相应的防范措施是非常重要的。
本文将从风险成因和防范措施两方面进行分析，并提出一些建议。
一、风险成因1.信用风险农村商业银行在向农村居民发放贷款时，由于农民的信用状况不够透明，难以核实，导致信用风险增加。
农村商业银行往往面临着逾期还款的情况，一旦出现较大规模的逾期还款，将严重影响银行的资金流动性，导致银行出现信用损失。
2.市场风险农村商业银行在进行投资时，总是存在着市场风险。
由于农村经济的不稳定性，农村商业银行所投资的项目难以有稳定的市场预期，一旦市场出现波动，就容易导致银行资产贬值。
3.利率风险随着国内外利率的波动，农村商业银行所持有的债务证券价值可能会有所变化。
如果银行未能有效地管理利率风险，就有可能导致银行资产贬值，从而影响到银行的盈利能力。
4.操作风险农村商业银行在日常运营中，可能存在着操作风险。
员工的欺诈、技术系统的故障等问题都有可能导致银行资产的受损。
5.资金流动性风险农村商业银行的资金来源主要依赖于存款，而存款的金额难以预测，一旦遇到大规模的资金流出，将会导致资金流动性风险。
二、防范措施1.建立完善的信用评估体系农村商业银行在发放贷款之前，应该建立完善的信用评估体系，对客户的信用情况进行全面评估，确保贷款资金的安全性。
可以通过与社会征信机构合作，获取客户的信用记录，提高贷款的准确性和安全性。
2.加强风险管理农村商业银行应该建立健全的风险管理体系，包括市场风险、利率风险、操作风险等各方面。
可以通过多元化投资，降低市场风险；通过利率对冲工具，降低利率风险；通过完善的内部控制和审计，降低操作风险。
3.提升金融科技水平农村商业银行应该加大对金融科技的投入，提升核心系统的稳定性和安全性，提高运营效率和管理水平。
浅析农村商业银行风险成因及防范措施
浅析农村商业银行风险成因及防范措施【摘要】农村商业银行风险来源于多方面，包括信贷风险、市场风险、操作风险等。
信贷风险是最常见的问题，特别是在农村地区，由于借款人信用状况不佳或者贷款用途不明确，容易导致不良贷款增加。
为了防范风险，农村商业银行可以采取多种措施，如完善风险管理体系、加强内部控制、加强对业务人员的培训等。
通过这些措施，可以有效降低风险发生的概率，保障农村商业银行的稳健发展。
在农村银行风险问题得到有效控制的也为农村经济的发展提供了可靠的金融支持。
【关键词】农村商业银行、风险、成因、防范措施、引言、结论1. 引言1.1 引言农村商业银行是农村金融体系中的重要组成部分，其发展不仅对农村经济发展具有重要意义，还对农民和农村企业提供了融资支持。
随着我国农村金融改革的不断深化，农村商业银行面临着各种风险挑战。
本文将从农村商业银行风险成因和风险防范措施两个方面进行分析，旨在探讨如何更好地防范和化解农村商业银行面临的各种风险，确保其稳健可持续发展。
在当前经济形势下，农村商业银行面临的主要风险成因包括市场风险、信用风险、利率风险、操作风险等。
市场风险是农村商业银行在金融市场中面临的不确定性和波动性风险，其主要表现为市场利率波动、外汇汇率波动等因素对银行资产负债的影响。
信用风险是农村商业银行在信贷业务中面临的借款人违约风险，包括客户信用评级降低、不良贷款增加等问题。
利率风险和操作风险也是农村商业银行需要重点关注的风险因素，其不良影响会影响到银行的资产安全和经营效益。
为了有效防范农村商业银行的风险，需要制定一系列针对性措施。
本文将分析农村商业银行风险成因，重点从市场风险、信用风险、利率风险和操作风险四个方面进行深入剖析，结合当前金融形势和市场环境，提出一些可行的风险防范措施，为农村商业银行的稳健发展提供建议和参考。
2. 正文2.1 农村商业银行风险成因农村商业银行风险的成因之一是信贷风险。
农村商业银行在信贷过程中可能会面临借款人违约、借款人信用状况不佳等情况，导致信贷资产质量下降，进而引发风险。
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农商银行市场风险分析对策研究—以北京农商行为例学生姓名：学号：班级：课程教师：附件1：非试卷笔试类课程考核评分表北京城市学院经管学部非试卷笔试类课程考核评分表2015-2016 学年第 1 学期课程名称：风险管理考核环节①：期末考核学生姓名：学号：____ _考核题目：注①：请选择填写：期末考核、阶段考核。
教师签字：年月日摘要在利率、汇率的市场化快速推进中，农商银行不得不面对各种利率与汇率的风险。
而在国内，利率和汇率一直以来处于较低的市场化水平，因而农商银行所承载的市场风险压力较小，更多侧重于信用类风险的管控，而对市场风险的管控则重视度较差，几乎不予关注。
当下，市场风险成为国际金融界内的重要风险之一，农商银行也亟需将此类风险归入需要管控应对的金融类风险之中。
本文针对北京农商行的利率和汇率风险展开深入探究，对北京农商行的市场风险的管理实情予以分析，结合国外农商银行管理市场风险的成功经验，提出了北京农商行可行性市场风险的管理策略。
关键词：北京农商行；风险管理；利率市场化；汇率市场化；对策；目录一、绪论 (2)二、研究背景 (2)（一）国际背景 (2)（二）国内背景 (2)三、北京农商行风险管理现状 (3)（一）北京农商行利率风险管理现况 (4)（二）北京农商行汇率风险管理现状 (4)四、国外农商银行市场风险管理方法借鉴--花旗银行、三菱和瑞穗集团 (4)（一）完善的组织结构和职责体系 (5)（二）规范的市场风险管控政策和程序 (5)（三）不同的市场风险计量方法与工具 (5)五、关于北京农商行市场风险管理体系的合理构建 (6)（一）针对各风险特性实施分层的差别化管理 (6)（二）做实操作风险防控机制 (6)（三）准确把握现阶段市场风险的特性 (7)（四）探索积极主动的组合风险管理 (7)六、结语 (7)参考文献 (8)一、绪论市场风险管理是银行的表内业务、表外业务，因市场中的价格不良动态而出现损失的风险，如利率、汇率、股票、成品价格层面的不利变动等。
由其内涵可知，市场风险管理的异同性集中表象在风险来源上的差异，即此种风险是因市场的价格变动而生成，信用风险的生成是源于交易对方，操作风险的生成则源于内部管理1。
所以，市场风险管理在体系构建上有突显的异同性，那么在构建此类风险管理体系时就需对其风险管理特质予以侧重考量，同时确保全面风险管理框架的各体系间高度统一、一致。
北京农商行风险监管起步较晚，面临对风险管理意识的认识存在偏差、风险监管体系不全以及风险监管基础较弱等诸多问题。
因此要深入研究需要从提高北京农商行风险监管水平角度出发，需要从内部和外部监管两面采取有效措施及方法，建立相关有效风险的监管体系，并与国际银行业接轨，建立符合能够符合国情的商业银行操作风险监管模式。
二、研究背景（一）国际背景银行的全面风险管理是在1988年所订立的巴塞尔新资本协议（BASEL Ⅱ）中给出，但并未对市场风险予以考虑。
但在银行逐项业务的拓展和发展中，市场风险问题更为凸显，所以巴塞尔委员会在1996年下发《关于市场风险管理的补充规定》后，于1998年公布了《有效银行监管的核心原则》，在2001年出台了以风险管理全面化为核心的BASEL Ⅱ草案，将农商银行各类信用、操作、市场层面的风险归入其中2。
从上述BASEL Ⅱ的演化历程可知，农商银行的各种产品、供给的服务呈现繁杂化的特点，而其风险管理也需与时俱进不能囿于信贷风险的传统管控之中，需对市场、操作上的风险管理予以侧重。
而且，银行所面对的风险是交错关联的，即信用风险、操作风险、市场风险会单一或同时作用于相同的产品或业务，如法国的兴业银行中的某一类风险所致的巨额亏损是由多种风险共同引起。
所以，从监管和实际所需层面看，市场风险管理体系的健全化、全面化成为农商银行实施风险管理的重中之重。
（二）国内背景1.利率和汇率的改革步伐加快我国对利率市场化改革于1993年就以初步确立，并对对多种利率放宽管制；如银行同产业间的拆借利率、国债市场的回购利率、农商银行贷、存款利率限额等。
而对于汇率的改革也同步运行，如1994年以市场供需为基础所实施的外汇体1杜姝一.我国中长期外债市场风险分析及管理[J].金融经济，2007，(6) :39- 41.2陈忠阳.衍生金融工具与风险管理[J].经济研究参考，2001，(44) :39- 44。
制变革，构建了可管理单一化、浮动化的汇率机制。
人民币汇率从2005 年的7 月21 号起，在市场供需基础上，参考一篮子货币作出调节。
由上可知，利率的调整趋于频繁化、汇率也趋于持续性的升值，而这些都使我国对市场风险管理薄弱的各大农商银行陷入利率和汇率的风险包围之中3。
2.与市场风险监管相关的规章制度相继出台我国农商银行现存状况是专业人才极度匮乏、市场风险的管理水平较低。
银监会遵照新巴塞尔协议所定标准下发了市场风险的监管性文件，如同农商银行有关的《资本充足率管理方式》、《市场风险管理指引》等，用以对国内银行市场风险管理的意识提升和水平提高。
三、北京农商行风险管理现状（一）发展历程北京农商行于2009年商务中心支行爆出4.6亿元的按揭诈骗大案。
涉案的北京华鼎公司凭借假证件和印章非法向银行骗取巨额贷款。
北京农商行由于骗贷额度巨大，商务中心区支行正副行长等八人接受司法机关调查。
而且此时也出现数亿亏损，员工工资被普降20%，信贷业务全部叫停。
北京农信社2005年改成北京农商行，是国内农信社改革的首批试点。
但由于竞争激烈城市业务，农商行本身是小银行，因此，能拿到的好项目少，业务增长速度慢。
通常是在四大或股份制银行无法通过的项目，才会主动找到北京农商行做信贷的。
很多支行行长在农商行激进的考核政策之下，放松审核信贷风险并且积极接单。
这些案件多是发生在内外勾结、责任缺失和脱离制度约束的情形下，对银行构成极大威胁，因此需要深入研究。
在金融案件的发生后，银监会也采取加强对案件主要负责人的责任认定和处理，从银行业金融机构的发案情况出发，不仅依法调整该机构董事会通过的全年经营规划并且依法提高核资本充足率，而且对于情节严重和整改不力的，当年停批新设分支机构或网点，不得到海外从事任何扩展业务，同时实行双线问责，上追两级，重大案件向中组部很容财政部等部门和单位进行通报。
近几年来，北京农商行明显强化风险管理，通过加强贷款催收，加大不良贷款清收处置力度等措施，在商业银行范围内实行统一标准的信贷评估模式,实行统一的信贷营销管理，不良贷款比率持续下降，进一步改善信贷资产质量。
数据显示，在银行业不良出现持续“双升”的情况下，北京农商行却逆势出现“双降”。
北京农商行于2015年4月发布的年报显示，该行去年实现净利润50.45亿元，同比增加12.29亿元，增长32.22%；资产利润率达到1.02%，比上年提高0.16个百分点。
在银行业不良贷款余额和不良贷款率普遍“双升”的情况下，北京农商行3[美]菲利普乔瑞。
陈跃等译。
风险价值V AR(第二版)[M].北京:中信出版社，2005.却逆势出现了不良“双降”。
数据显示，北京农商行去年末不良贷款余额为26.08亿元，同比减少35.7%；不良贷款率为0.99%，同比下降0.72个百分点。
该行已基本化解历史遗留一系列问题。
董事会数据报告也表明，正积极筹备IPO。
（二）北京农商行利率风险管理现况北京农商行因当下现行的利率体制特性，而在存贷款上有较大的利差盈利，即“贷款利率管下限、存款利率管上限”体制使得银行利率风险指数较低。
这也造成银行将存款的吸纳定为运营核心，而对利率的风险管理予以忽略，敏感性较弱。
近几年人民币的存款利率频频调整，仅在2007年上调人民币存款利率多达六次，上调存款准备金利率多达十次。
尽管在接下来的2008年中，利率的调整更加审慎化且多以法定准备金率的调整为主，借此对金融机构的流动性影响和作用。
但在该年年底全球性的金融危机爆发，使得利率调整成为国家应对金融、经济危机的关键举措。
而且为对经济的走势予以调整，有着货币政策特性的利率将成为宏观层面的调控工具。
而这种动态化的利率将使得农商银行承载更多的利率风险，同时对其管理也有更高的不确定性。
伴随利率市场化的推进，北京农商行将面对更高的利率风险指数。
其实质性风险的生成可源于外围要素如国内外的政治层面的变动、经济的不景气、金融的市场动荡、国际上的利率改变等，这些变动会对市场的利率水平有作用力，使北京农商行遭到冲击；而内属要素也可诱发风险，如资产的负债失衡结构、决策失误的利率管理、体系的缺失等。
（三）北京农商行汇率风险管理现状北京农商行在国内运行固定汇率时间较长的背景下，对汇率风险认知不到位，在业务运营和风险管理上存有较大的技能和经验缺失。
因而外汇风险管理有较多纰漏之处,突出表象为：第一，银行监管风险者的能力低、能效差。
部分农商银行高层管理和董事长对汇率风险管理知识、技能不能熟练掌握，对本行的汇率风险实情、外汇敞口头水平不能清楚认知，难以对汇率风险订立高效的管控策略和健全的管理体系；第二，侧重与业务指标的完成，对风险管理极为忽略，对汇率风险的管控认知存有较大的空白，对汇率的动态变更往往无所适从，难以胜任；第三，外汇风险的管理程序和政策不健全，执行能效差，专业化的汇率风险管控缺失，对此类风险的测算、防范未有专人负责；第四，汇率风险的计量、监测、识别、管控水平较低，监测方法针对性较差，计量方法和工具落后；第五，对汇率风险的内控能效低，部分银行未设独立化的监管机制4。
四、国外农商银行市场风险管理方法借鉴--花旗银行、三菱和瑞穗集团4艾迪·凯德.银行风险管理[M].王松奇，张云峰等译.北京:中国金融出版社，2004.当下，市场风险愈发凸显，我国农商银行亟需对市场风险实施高效管控，因而可积极借鉴国外银行在此类风险管理中的成功经验。
（一）完善的组织结构和职责体系明确董事会、高管层、市场风险管控部门、业务运营同市场风险关联部门的各项职责；控制市场风险部门、业务运营中承担风险的部门都有较高的独立性，可从全方位对市场风险予以管控，并将独立性的控制报告上交给董事会、高管层。
同时筹备对市场风险有较高管控能效的人、物力资源。
在大部分国际银行中，设有资产管理委员会对利率和汇率风险专项管控，并由资产负债管理机构独立担当各项风险管理的执行和落实。
而该委员会不仅是利率和汇率风险控制的决策部门，同时也可确立银行资产的负债表结构、市场风险敞口政策等，（二）规范的市场风险管控政策和程序国际性农商银行在非交易组合的市场风险的定义、测量、限定和报告上有统一的配套标准，可确保业务的统一性、方法的稳定性、风险的透明性。
同时，市场风险的各项管控程序和政策需同改行的业务特性、规模、风险等相匹配，同业务总发展规划、管理力、资本实力、担负的风险总水平相吻合，且同所处地域的银行监管机构所定的管控指标相符合。