开展仓单质押融资的思考与建议
对国有商业银行新业务仓单质押贷款的探讨
作程序， 防范风险。 (一)对货款企业:1,谨慎选择客户。 重点考察企业的经营能力、 信 用状况， 供销渠道、 在办理仓单质押贷款初期， 可选择资产负债率小于
50% 、 上下游企业规模较大 、 年销售收入在 5001 万元以上且近两年主 ) 营业务增长率 10%以上、 在银行开立基本户或一般户并办理大部分结
由各家仓库 自己设计的， 形式很不统一 ， 为加强管理， 银行可要求仓储
企业按《 法》 合同 规定记载所需的内容， 包括对存货人的名称或者姓名
和住所、 仓储物的品种、 数量、 质量、 、 包装 件数和标记 、 仓储物的损耗 标准、 储存场所、 储存期间、 仓储费、 仓储货物保险情况、 填发人、 填发
经济纵横
〔 要」 有 业 行 务 需 新 仓 质 货 作 一 新 贷 种 起 泛 注 本 具 介 摘 国 商 银 业 急 创 ，单 钾 款 为 项 信 品 引 广 关 。 文 体
绍了 该项新业务， 从银行角度剖析货款风险点并提出 相应的风险防范措施， 建议国有大型商业银行逐步 开展此项新业务， 开拓中小企业融资市场。
仓单是仓储企业接受顾客(货主)的委托， 将货物受存人库以后 向存货人开具的说明存货情况的存单， 是仓储货物所有权的唯一合法
的物权凭证， 其中标准仓单是由交易所一制定的， 经交易所注册后，
现代企业管理制度， 主要依赖经营者个人能力;③、 企业规模较小， 财 务状况一般， 信用风险较大。 仓单所代表的实体货物的风险:①、 2、 货 物物理、 化学性质不稳定， 存在腐烂、 变质的风险;②、 货物价格易波 动， 存在质押货物的价值有可能低于原有价值的风险;③、 货物使用范 围受限制， 存在不易变现的风险;④、 如属走私货或违禁物品， 存在货 物来源的法律风险。 仓储企业的 3、 风险:①、 对货物、 仓单的管理风险; ②、 与货物业主(贷款企业)勾结骗取银行贷款的 道德风险。
农产品物流仓单质押融资风险及规避措施
农产品物流仓单质押融资风险及规避措施首先，农产品物流仓单质押融资存在的主要风险是市场价格波动风险。
农产品价格容易受到市场供需关系、季节因素和宏观经济等因素的影响，价格波动较大。
质押的农产品物流仓单价值可能会因价格下跌而减少，无法满足融资方偿还借款本金和利息的要求。
为了规避市场价格波动风险，需要采取以下措施：2.多样化抵押品：金融机构可以要求融资方提供多种农产品物流仓单作为质押品，分散市场价格波动风险。
3.建立风险管理制度：建立科学的风险管理制度，及时监测市场价格动态和风险指标，制定相应的风险应对措施。
其次，农产品物流仓单质押融资还存在质押物毁损或丢失的风险。
由于农产品物流仓单是实物质押，质押物可能会因自然灾害、事故等原因发生毁损或丢失，导致融资方无法提供有效的质押物。
为了规避质押物毁损或丢失的风险，需要采取以下措施：1.完善质押物保险：金融机构可以要求融资方在质押物上购买保险，以保障质押物的安全。
同时，建立起保险索赔机制，一旦质押物损失，可及时通过索赔获得经济补偿。
2.加强仓储安全管理：金融机构应要求仓储单位加强对农产品物流仓单的安全保管和管理，确保质押物的完整性和安全性。
此外，农产品物流仓单质押融资还存在农产品质量风险。
融资方质押的农产品可能存在品质问题，影响货物的市场价值，从而导致融资方无法按时还款。
为了规避农产品质量风险，需要采取以下措施：1.严格质押物验收：金融机构在质押融资业务中应加强对质押物的质量验收，确保质押物符合市场标准和质量要求。
2.加强监管和合作：金融机构可以与相关部门建立监管合作机制，定期检查质押物的质量情况，及时发现问题并采取相应措施。
3.引入第三方检测：金融机构可要求融资方在质押物上引入第三方检测机构进行质量检测，确保质押物的质量符合要求。
综上所述，农产品物流仓单质押融资风险主要包括市场价格波动风险、质押物毁损或丢失风险以及农产品质量风险。
通过建立风险管理制度、采取多样化抵押品、完善质押物保险、加强仓储安全管理、严格质押物验收、加强监管和合作以及引入第三方检测等措施，可以有效规避这些风险，保障农产品物流仓单质押融资的安全和稳定。
标准仓单质押融资活动心得
标准仓单质押融资活动心得在本次活动中，使我对标准仓单质押融资这一新型金融业务模式有了较全面的了解。
该种贷款方式与银行信用类似但又有所不同：1、通过交易商协会等专门机构来确定各个贸易商的货物品种和价格基础，并要求每家企业必须提供符合基础价值的特殊物权凭证作为质押担保;2、整体流程简便快捷;3、无需增加抵押物和第三方担保人。
目前已经受到广大客户尤其是制造型中小企业的青睐。
相比传统的融资方式而言，它更灵活、高效且适应性强，具备政策优势、规避风险能力强等多重优点，以及良好的市场发展潜力。
另外还可以选择电子质押或者纸质质押进行融资。
实际上，这样做也有利于交易商的积累资产和现金流，从而促进贸易的持续稳定地开展下去。
标准仓单质押融资之所以能得到越来越多企业的关注和支持，主要原因就是满足了中小企业对金融服务创新和拓宽中小企业融资渠道的迫切需求。
一直以来，很多成熟的国内知名企业都纷纷借助中国工商银行的平台向市场推出了他们自己的仓单质押融资业务，如海尔集团、联想控股等，极大的丰富了交易商融资的手段，完善了商业模式。
在日趋激烈的竞争环境中，中小企业由于抗风险能力弱，往往处于被动地位，导致许多民营中小企业很难拿到银行贷款，甚至连融资的愿望都变成奢侈。
鉴于此，中国工商银行创新推出了标准仓单质押融资业务，对符合条件的标准仓单予以核销，使标准仓单这项质押物的价值转化为贷款。
此次活动让我对“标准仓单质押融资”有了更深的认识。
它弥补了中小企业贷款难的问题，帮助了一些缺少抵押物的公司获得银行贷款。
而且操作简单，只要买卖双方签订购销合同后，买方即把购货定金存入指定帐户，将仓单交给卖方，然后卖方凭仓单和所付定金收据向工行申请贴现，随后工行再将票面金额扣除相关费用划入卖方帐户，最后取回货款。
整个过程最长一般不超过两周时间。
虽然不像银行信用贷款那么严谨，但却能解决中小企业融资困难的问题，特别适合经营良好的生产型企业。
作为一种低门槛、纯信用的新型金融服务，它与银行贷款比起来有着明显的竞争优势，是当今银行贷款中的一块新领域。
仓单质押的风险及风控措施
仓单质押的风险及风控措施仓单质押是一种常见的供应链金融模式，它的风险主要涉及市场风险、信用风险、操作风险和监管风险等方面。
为减少这些风险，需要采取一系列风控措施。
市场风险是指市场价格波动可能带来的风险。
在仓单质押中，借款人将实物商品质押给出借人，实物商品面临价格波动的风险。
为降低市场风险，市场参与者可采取以下措施：1.多种商品组合：通过选择多种类型的商品质押，可以分散不同商品的市场波动，降低个别商品价格波动对整体质押价值的影响。
2.定期评估：定期对质押商品进行评估和估值，及时调整质押价值。
当市场价格大幅波动时，可以要求借款人增加质押品数量或增加保证金。
3.风险敞口控制：确保贷款金额与质押资产价值之间的适当比例，避免风险集中。
信用风险是指借款人可能无法按时还款的风险。
为降低信用风险，需要采取以下措施：1.严格的借款人资格审核：对借款人进行综合评估，评估其还款能力、还款意愿、信用历史等因素，确保借款人信用状况良好。
2.抵押品价值充足：要求借款人提供的质押品价值足够覆盖借款金额，以弥补可能的还款风险。
3.良好的合同规范：签订明确的质押合同，约定借款人的还款义务、违约责任等条款，增加法律保障。
操作风险是指在仓单质押过程中可能出现的错误或疏忽导致的风险。
为降低操作风险，需要采取以下措施：1.标准化操作流程：建立完善的操作规程和流程，明确各个环节的责任和操作流程，减少人为操作失误。
2.内部控制和审计：建立内部控制体系，包括内部审核、内部核查等环节，确保操作过程的合规性和准确性。
3.专业团队培训：加强对操作人员的培训和教育，提高其操作技能和业务素质，减少操作失误的发生。
监管风险是指监管政策变化可能带来的风险。
为降低监管风险，需要采取以下措施：1.提前预警机制：密切关注相关政策和法规的变化，及时进行预警和调整，降低监管风险带来的影响。
2.与监管部门合作：与相关监管部门建立良好的合作关系，积极配合监管部门的监督和指导，确保合规运营。
物流企业开展仓单质押业务的风险与对策
（6）仓单审核通过，在协议、手续齐备的基础上，银行按约定的比 例发放贷款到监管账户上。
（7）货物质押期间，物流企业按合同规定对质押品进行监管，严格 按三方协议约定的流程和认定的进出库手续控制货物，物流企业只接收 银行的出库指令。
流程如下： （1）经销商(进货方、贷款方)在确保货物的一定市场需求后，同生
产企业签订相应的《购销合同》。 （2）经销商与物流企业签订《仓储协议》，与银行签订《贷款(承
兑)协议》。 （3）经销商、银行、物流企业、生产企业协商一致后，签署《买方
信贷四方协议》。 （4）经销商交纳一定金额保证金给银行，委托银行付款给生产企
陈晓光《仓单质押贷款的发展过程介绍及业务流程规范》中，简单 介绍了开展仓单质押贷款应遵守的原则：合法性原则，防范风险原则， 审慎借款人原则。并将仓单质押业务分为三种类型：仓单质押业务，保 兑仓业务及产成品质押业务。详细介绍了各种业务类型的优点，趋势以 及物流企业在其中担当的任务，每种业务的具体操作流程。
资金的需求，银行资金的安全性也得到了有效保障，从长远看是一种四 方共赢的合作。
2.2.4 融通仓
融通仓业务是质物监管与加工制造业供应链管理的结合，如图2-
1：
融通仓 融通仓
供应商 制造商 零售商 顾客
银行
银行 图2-1 融通仓业务示意图
（1）客户企业在原材料采购时，先获得贷款采购原材料，然后将采 购的原材料交付给物流企业仓库作质押，再向银行申请贷款。在贷款期 间分多次偿还，并由物流企业完成物料配送。
2.2仓单质押拓展模式
2.2.1动态质押监管
第三方物流企业仓单质押融资模式与风险分析
第三方物流企业仓单质押融资模式与风险分析首先，仓单质押融资模式的风险在于仓单的真实性和可靠性。
如果企业使用虚假的仓单进行质押融资，可能导致第三方物流企业无法按时收回质押物，进而造成资金损失。
因此，第三方物流企业在融资前需要进行严格的仓单审查，确保仓单的真实性和可靠性。
其次，仓单质押融资模式的风险还包括市场价格波动风险和流动性风险。
由于市场价格的波动，质押物的价值可能会发生较大的变化，从而导致第三方物流企业无法及时变现质押物，造成资金损失。
此外，如果质押物的流动性不高，也会增加第三方物流企业变现质押物的难度，进而增加风险。
另外，仓单质押融资模式的风险还包括政策风险。
由于政策的变化，可能会对第三方物流企业的融资操作产生影响。
例如，政府可能会调整仓单质押融资的监管政策，对质押物的种类、质量要求、融资比例等进行限制，从而增加了第三方物流企业的操作风险。
因此，第三方物流企业在选择仓单质押融资模式时需要时刻关注政策的变化，及时进行调整。
除了上述风险之外，仓单质押融资模式还存在信用风险和操作风险。
信用风险是指质押人在还款期限内无法按时还款的风险，而操作风险是指第三方物流企业在质押物管理和变现过程中出现操作失误的风险。
对于信用风险，第三方物流企业可以通过征信查询、风险评估等手段进行风险控制；对于操作风险，第三方物流企业可以加强内部管理，建立有效的监控和控制机制。
综上所述，仓单质押融资模式虽然为企业提供了便利的融资渠道，但同时也存在着一定的风险。
第三方物流企业在开展仓单质押融资业务时，需要做好风险管理工作，从仓单真实性和可靠性审查、市场价格波动和流动性风险管理、政策变化的关注、信用风险和操作风险控制等方面加强管理，降低风险，确保自身的盈利和稳定经营。
仓单质押融资风险及防范措施及仓单质押融资
仓单质押融资风险及防范措施及仓单质押融资有缘千里来相见，希望仓单质押融资仓单质押融资风险及防范措施能很好的解决你要查找的问题！和你一起进步共同成长！✅1、一些法院以没有约定、没有规定，也不是必要支出为由，判决由申请人（原告）自己承担。
笔者认为，原告可以大大方方地向法院提出，这笔费用由被告承担。
2、保险费用由乙方承担。
保险事故发生，乙方须立即通知甲方，并即行将一切有关必要的文件交付甲方可用于下列事项：(1)作为第八条第1款第(1)或(2)项所需费用的支付。
(2)作为第八条第2款及其他乙方应付给甲方的款项。
3、四是要加强对质押货物的监督管理。
仓储企业在开展仓单质押业务时，一般要与银行签订不可撤销的协助行使质押权保证书，对质押货物的保管负责，丢失或损坏由仓库承担责任。
4、卖方投保的保险金额应按CIF价加成10%。
如买卖双方未约定具体险别，则卖方只需取得最低限底的保险险别，如买方要求加保战争保险，在保险费由买方负担的前提下，卖方应予加保，卖方投保时，如能办到，必须以合同货币投保。
什么是标准仓单质押贷款1、仓单质押贷款是指银行与借款人（出质人）、保管人（仓储公司）签订合作协议，以保管人签发的借款人自有或第三方持有的存货仓单作为质押物向借款人办理贷款的信贷业务。
2、标准仓单质押贷款是指借款人以其自有的仓单作为质押担保向银行申请用于其正常经营活动资金周转所需的短期人民币流动资金，一般适用于固定资产少，流动资产大的具备期货市场相应交割品种或者持有仓单做质押的实体企业。
3、货物抵押贷款：银行根据货物的价值向货主企业提供一定比例的贷款.以标准仓单质押贷款为例：由于仓单质押业务涉及到仓储企业、货主和银行三方的利益，因此要有一套严谨、完善的操作程序。
4、开展期货标准仓单质押贷款是商业银行寻求新的利润增长点的内在需求，是期货市场发展的润滑剂。
但同时也存在着风险。
要对贷款过程的每个环节认真分析，制定应对策略。
5、仓单的直接作用是提取委托寄存物品的证明文件，间接作用则是寄托品的转让及以此证券委担保向银行等金融机构借款的证书，因此，仓单是一种公认的“有价证券”。
开展仓单质押融资的思考与建议
开展仓单质押融资的思考与建议摘要:仓单既是物权凭证,也是有价证券。
仓单质押作为生产和流通企业缓解短期资金困难的融资手段,具有广泛的市场需求。
但仓单质押融资在我国发展滞后,缺乏有效的整合机制和信用平台。
仓单质押融资业务需要政府、银行、企业共同努力,积极启动,形成良性的发展环境和健康的运行机制。
关键词:仓单质押;融资;思考;建议仓单是仓储企业将货物收存入库后,向存货人签发的提取委托寄存货物的证明文件,是仓储货物所有权的合法物权凭证。
仓单持有人可以凭仓单直接向仓储方提取货物。
仓单又可以分为标准仓单和普通仓单,标准仓单是由交易所统一制定的标准化单据,经交易所注册后,可用于实物交割;普通仓单是非标准化单据,是绝大多数中小型企业在商品流通中凭以提取实物的单据。
由于出具标准仓单的仓储企业是期货交易所指定的交割方,一般实力强、行业知名度高,所以标准仓单的质押融资业务的风险较小。
本文主要讨论大量存在的普通仓单的质押融资业务。
我国《担保法》规定,汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单等权利凭证都可以质押,因此,普通仓单和标准仓单不仅是一种物权凭证,而且是一种有价证券,可以作为担保向金融机构进行融资。
仓单质押融资方式包括流动资金短期贷款、银行承兑汇票、综合授信、银行付款保函、信用证等。
一、良好的融资工具与巨大的市场需求(一)仓单质押融资的作用仓单质押融资已有多年的历史,是企业融资的手段之一。
在生产和流通环节,仓单质押融资可以缓解企业因持有存货而造成的短期流动资金不足问题,促进商品贸易,加快物资流通,扩大企业销售。
仓储企业可以通过提供仓单质押服务,提高收益,改善经营。
金融机构则可以根据借款企业经营灵活、高效、货物周转快的特点,安排短期借款,分散信贷资金风险,提高收益率。
当前,资金短缺几乎是我国中小企业发展过程中都会遇到的问题。
一般来说,中小企业的注册资本较少,尤其在商贸企业中,自有资金几乎都投入到购销环节,可用于抵押的固定资产有限,又缺少保证单位担保,所以常常因库存商品而造成短期流动资金不足,在不规则需求的波峰阶段尤其如此。
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由于仓 单具 有 真实 的贸 易 背景 、规 范 的存货 、 资
取 实物 的单 据 。 由于 出具 标准 仓单 的仓 储企 业是 期货 金 流与 物流 对应 ．所 以在发 达 国家 深 受借 款 企业 、 仓 可 一举 三得 ” 。 交 易所 指定 的 交割 方 ， 般实 力强 、 业 知名 度 高 ， 一 行 所 储企 业 和银行 的欢 迎 ． 谓 “
以标 准 仓单 的 质押 融资 业务 的风 险较小 。 文 主要讨 本
（ ） 大 的 市 场 需 Fra bibliotek 二 巨论 大量 存在 的 普通 仓单 的质押 融资 业务 。
有统 计 显示 ． 国企 业 为满 足 生产 与 销 售需 要 的 我
我 国《 担保 法 》 规定 ， 汇票 、 票 、 票 、 券 、 款 常 备存 货 为 ５５ 本 支 债 存 ．７万 亿元 。 上 季节 性 存 货 ． 部 分 的 加 这 单、 单、 仓 提单 等 权 利 凭 证 都 可 以质 押 ， 因此 ， 通 仓 资金 占用 量 是非 常 巨大 的 。同 时 ， 乎 有 ８ ％的 中小 普 几 Ｏ
（ ） 单质押 融资 的作 用 一 仓
段 之 一 。在 生产 和流 通 环节 ， 单 质押 融 资可 以缓 解 仓 企业 因持 有 存货 而造 成 的短期 流 动资 金不 足 问题 ． 促
另一 边 又是 流动性 过 剩 。 仓单 质 押融 资 已有 多年 的历史 ． 企业 融 资 的手 抱怨融 资难 ， 是
授信 、 行付 款保 函 、 用证 等 。 银 信
一
、
良好 的 融 资工具 与 巨大 的市 场需 求
金 的风 险集 中度 提 高 ． 行 间 的竞争 又 使 得针 对 大 企 银 业 的贷 款利 率偏 低 ， 影响 了利 润率 。所 以 。 边是 企 业 一
对 商 业银 行而 言 ，降 低行 业 和 企业 风 险 集 中度 、 增加 利 润 来 源 、服 务 于成 长 型 的 中小 企 业 是 一 片 蓝
单 和标 准仓 单不 仅 是一 种 物权 凭 证 ． 而且 是一 种 有价 企业 缺少 发展 资金 ， 融资 难 的情况 尤 为尖锐 。 方 面 ， 一
证 券 ， 以作 为 担保 向金融 机 构进 行 融资 。仓 单 质押 可 国内 中小 企业 融 资渠 道 少 ； 另一 方 面 。 由于 市 场 不 够 险 ， 行 往往 去追 逐 大企 业 、 银 大项 目， 果 导致 信 贷 资 结 融 资方式 包 括 流动 资金 短期贷 款、 行承兑 汇 票 、 银 综合 完善 。 商业 银 行 缺 乏 相 应 的 风 险控 制 能力 。 规 避 风 为
资尤其 适用 于 有经 常性 货 品贸 易 、 动 资产 占 比较 高 流 （ 动产 占 比高 ） 现金 流量 较 大 、 、 缺少 可用 于抵 押 的 固
交 易 所 注册 后 。 用 于 实 物交 割 ； 通 仓 单 是 非标 准 定 资产 的贸易 客户 可 普
化 单据 ． 是绝 大多数 中小 型企 业在 商 品 流通 中凭 以提
企业共 同努力， 积极启动， 形成 良性 的发展环境和健康 的运行机 制。 关键词 ： 仓单质押 ； 融资 ； 思考 ； 建议
作者简介 ： 张艳（９ ３ ）女 ， １７ 一 ， 安徽审计职业学院讲师， 注册会计师， 审计师 ， 硕士研 究生， 究方 向： 研 企业财务管理。
中图 分 类 号 ： ８ ２２ 文 献 标 识 码 ： ｄｉ０３６／ｉｎ ６２ ３０ （）００ ７ ０ Ｆ ３ ． Ａ ｏ １． ９ ．ｓ． ７—３９ｘ． １． ． ７ ： ９ ｊｓ １ ２ ００ 文 章 编 号 ：６ ２ ３ ０ ２ １ ０ — ０ ７ ０ １ ７ — ３ ９（０ ０） ７ ０ １ — ３
开展仓单质押融资的思考与建议
张 艳
（ 安徽 审计 职 业学 院 ， 安徽 合 肥 ２ ０ ０ ） ３ ６ １
摘 要： 仓单 既是 物权凭证 ， 也是有价证券。 单质押作为 生产和流通企业缓解短期资金 困难 的融资手段 ， 有广 泛的市 仓 具 场需求。 但仓 单质 押融资在 我国发展滞后 ， 乏有效的整合机制和信用平 台。 缺 仓单质押融资业务需要政府 、 银行 、
权 的合 法 物权 凭证 。 仓单 持 有人 可 以凭仓单 直 接 向仓 足 ， 不规 则需 求 的波 峰 阶段 尤其 如 此 。仓 单 质押 融 在
储 方 提 取 货 物 。仓 单 又可 以分 为标 准 仓 单 和 普 通仓 单 。标 准仓 单 是 由交 易 所统 一制 定 的标 准化 单 据 ， 经
融 机 构 则 可 以根 据借 款 企 业 经 营 灵 活 、 效 、 物 周 利 率 等方 式来 增加 风 险管 理 收益 。而 且 ． 处 于 发展 高 货 对
转 快 的特 点 ． 安排 短期 借 款 ， 分散 信 贷 资金 风 险 ， 高 提 收益率。 当前 ． 金短 缺几 乎 是 我 国 中小企 业发 展 过程 中 资 都 会 遇到 的 问题 。一 般 来说 ， 中小 企业 的注 册 资本 较 中 的中小 型企 业开 办仓 单 质押 业 务 ． 有利 于 银行 培 也 养 和巩 固客 户关 系 。 拓展新 的业 务领 域 。
进 商 品 贸易 ． 加快 物 资 流通 ， 扩大 企业 销售 。 储企 业 海 。银行 具有 开 发仓 单质 押 融 资业务 的动 因和愿 望 。 仓 可 以通过 提 供仓 单质 押 服务 ， 高收 益 。 善经 营 。 提 改 金 银 行 可 以通 过提 高 风险质 押 品 的质 押 比例 ． 高 贷 款 提
仓 单是 仓 储企 业 将 货物 收存 入 库后 ． 向存货 人 签 环 节 ． 用 于 抵 押 的 固定 资 产 有 限 ． 缺少 保 证 单 位 可 又 发 的 提取 委托 寄存 货 物 的证 明文 件 ． 是仓 储 货 物所 有 担 保 ．所 以 常 常 因库 存 商 品 而 造成 短 期 流动 资 金 不