仓单质押融资管理办法
质押融资管理制度
质押融资管理制度一、引言二、定义1. 质押融资指借款人通过将一定的资产或权益进行质押，向贷款方借入资金的行为。
2. 质押物被质押的资产或权益，用于作为质押融资的担保物。
3. 质押率质押物价值与借款金额的比率，用于确定质押融资的可获得额度。
三、质押融资管理流程1. 申请与审批流程1.1 借款人向贷款方提交质押融资申请，并提供相关资料和财务状况报告。
1.2 贷款方对借款人的申请进行审核，包括对质押物的评估和质押率的确定。
1.3 审核通过后，借款人与贷款方签订质押融资合同并办理质押手续。
1.4 贷款方将贷款金额划入借款人指定账户，并开始质押融资期限计算。
2. 质押物管理2.1 借款人需出具详细的质押物清单，包括质押物的名称、数量、价值和质押率等信息。
2.2 贷款方对质押物的存放和保管进行监督，并保证其安全。
2.3 若质押物价值出现贬值或损失，贷款方有权要求借款人提供更多的质押物或追加担保。
3. 利息与费用管理3.1 借款人需按时偿还质押融资所产生的利息和费用。
3.2 贷款方有权根据市场情况和风险评估调整利率和费用标准。
3.3 若借款人逾期未偿还利息和费用，贷款方有权采取法律手段追收。
4. 质押融资到期与解押4.1 借款人需在约定的质押融资期限内偿还贷款本金和利息。
4.2 若借款人无法按时偿还，贷款方有权追收质押物以弥补损失。
4.3 借款人偿还贷款本金和利息后，贷款方将解除对质押物的担保，质押物归还给借款人。
四、风险管理措施1. 风险评估贷款方需对借款人的信用风险和质押物的价值进行评估，以确定质押率和贷款额度。
2. 监控措施贷款方需对质押融资业务进行监控，确保借款人按时偿还贷款本金和利息。
3. 风险对策对于有较高违约风险的借款人，贷款方可以要求其提供增加的担保物或采取适当的保证金制度。
五、信息披露与合规要求1. 借款人和贷款方需对质押融资业务进行内部和外部信息披露，确保业务的透明度和合规性。
2. 借款人和贷款方需遵守相关法律法规和金融监管部门的要求，确保质押融资业务的合法性和合规性。
物流企业仓单质押融资模式
模式在物流行业中的重要性
缓解资金压力
仓单质押融资模式为物流企业提 供了一种新的融资渠道，有助于 缓解企业资金压力，促进企业发
展。
提升仓储业务价值
通过仓单质押融资，仓储业务不仅 提供了存储服务，还创造了融资价 值，提升了仓储业务在物流行业中 的地位。
增强企业竞争力
物流企业通过仓单质押融资获得资 金，可以加强自身的运营能力、扩 展业务范围，进而增强市场竞争力 。
法律法规限制：相关法律法 规可能对仓单质押融资模式 产生一定限制，如质押物种 类、质押率等，企业需要合 规运营。
信息不对称：金融机构与物 流企业之间存在信息不对称 问题，可能影响贷款审批和 风险控制，需要加强信息披 露和沟通。
综上所述，物流企业仓单质 押融资模式在带来诸多优势 的同时，也面临一系列挑战 。为充分发挥该模式的潜力 ，企业需要加强风险管理、 合规运营，并与金融机构建 立良好的信息沟通机制。
定义：仓单质押融资模式是指物 流企业将其持有的仓单作为质押 物，向金融机构申请贷款的一种 融资方式。
• 以仓单为质押物：仓单是物流 企业对寄存人开具的记载仓储 物品的凭证，具有一定的价值 ，并可作为质押物进行融资。
• 贷款用途灵活：融资获得的资 金可用于物流企业的运营、扩 张等方面，提高资金利用效率 。
风险控制
金融机构会采取一系列风险控制措施，如设立警戒线和平仓线，当质押物的价值下跌到一定程度时，金融机构会 要求融资企业补充质押物或提前还款。此外，金融机构还会要求物流企业对质押物进行保险，以防范质押物损毁 、灭失等风险。
03
仓单质押融资模式的优势与挑战
模式优势分析
提高资本利用率
仓单质押融资模式允许物流企业将库存作为质押物获取贷款，从 而盘活库存，提高资本利用率。
2024年仓单质押融资流程详细协议
20XX 标准合同模板范本PERSONAL RESUME甲方：XXX乙方：XXX2024年仓单质押融资流程详细协议本合同目录一览1. 仓单质押融资定义与范围1.1 定义1.2 范围2. 合同主体2.1 出质人2.2 质权人2.3 仓库经营人3. 仓单质押融资的基本流程3.1 出质人向质权人提交融资申请3.2 质权人审核申请并进行风险评估3.3 双方签订仓单质押合同3.4 出质人将仓单交付给质权人3.5 质权人向出质人提供融资资金3.6 融资到期后，出质人按约定还款3.7 质权人解除仓单质押4. 仓单的审核与保管4.1 仓库经营人对仓单的真实性、有效性进行审核4.2 仓库经营人妥善保管仓单5. 融资金额与期限5.1 融资金额的确定5.2 融资期限的确定6. 融资利率与费用6.1 融资利率的确定6.2 相关费用的确定7. 还款方式与期限7.1 还款方式的确定7.2 还款期限的确定8. 风险控制与防范8.1 质权人的风险控制措施8.2 出质人的风险防范措施9. 违约责任与争议解决9.1 违约责任9.2 争议解决方式10. 合同的生效、变更与终止10.1 合同的生效条件10.2 合同的变更10.3 合同的终止11. 保密条款11.1 保密信息的范围11.2 保密义务的履行12. 法律适用与争议解决12.1 法律适用12.2 争议解决方式13. 其他条款13.1 双方认为需要约定的其他事项14. 合同的签署与生效14.1 合同的签署14.2 合同的生效第一部分：合同如下：第一条仓单质押融资定义与范围1.1 定义本合同所述仓单质押融资，是指出质人将其合法拥有的仓单，在符合本合同约定的条件下，交付给质权人作为融资担保，质权人据此向出质人提供融资的一种金融业务。
1.2 范围本合同所述仓单质押融资的范围包括：出质人持有的，可用于质押的仓单所代表的货物范围、数量、质量等。
具体货物名称、数量、质量等信息以仓单所记载为准。
银行仓单质押贷款管理办法模版
银行仓单质押贷款管理办法第一章总则第一条为适应市场需求，提高竞争力，规范业务行为，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》及相关司法解释和我行信贷管理基本制度，制定本办法。
第二条仓单质押贷款业务是指银行与出质人、保管人签订合作协议，以保管人填发的出质人的存货仓单作为质押物，为借款人办理短期贷款的业务。
第三条仓单质押短期贷款业务当事方（一）借款人：是指以仓单质押为担保方式向银行申请办理短期贷款业务的企（事）业法人。
（二）出质人：是指以其合法所有并符合本办法要求仓单为借款人向银行办理贷款提供担保的企（事）业法人、自然人。
（三）保管人：是指具有仓储资质并经银行指定或认可的，为出质人保管货物的仓储方。
（四）银行：是指为借款人办理仓单质押短期贷款业务的银行。
第四条本业务的出质人可以是借款人，也可是借款人以外的第三人，但不得为保管人。
第五条本办法所称仓单是指由保管人向存货人开具的、证明存货人与保管人仓储保管关系存在且用于提取保管货物的权利凭证。
以标准仓单办理质押贷款业务的，依照我行有关规定执行。
第六条办理仓单质押短期信用业务必须遵循‚安全性、流动性、效益性‛原则，规范经营与管理。
第二章业务对象及条件第七条凡经工商行政管理部门登记、年检合格的企（事）业法人，均可向本行申请办理仓单质押贷款短期贷款业务。
第八条办理仓单质押贷款短期贷款业务的借款人必须符合我行信贷基本制度以及相应流动资金贷款要求具备的条件。
第九条保管人必须符合以下条件：（一）具有仓储资质，并经商业银行认可，具有固定的存储仓库，存储设施符合安全要求，具备相应的仓储能力和仓储管理经验。
（二）具有独立法人资格，公司治理规范，制度健全。
（三）具有工商部门核准的仓储业务经营范围，并持续经营仓储业务 1 年以上。
（四）商业信用良好，无不良信用记录。
（五）能够提供符合法律要求的规范仓单。
第十条作为质物的仓单应载明下列内容（其中（一）、（二）、（三）、（四）、（八）为必须载明的内容）：（一）存货人的名称或者姓名和住所。
仓单质押融资政策
仓单质押融资政策1. 简介仓单质押融资政策是指以仓单作为质押物，获得融资的一种金融政策。
仓单是指由仓储企业或仓库发行的标明货物种类、数量和质量的凭证，代表着货物的所有权和质权。
仓单质押融资政策的实施，可以提供给企业更多的融资渠道，降低融资成本，促进经济发展。
同时，通过仓单质押融资，可以提高货物流通的效率，促进市场的稳定和繁荣。
2. 仓单质押融资政策的优势2.1 降低融资成本仓单质押融资可以提供给企业低成本的融资途径。
相比传统的信用贷款，仓单质押融资更加注重实物质押，减少了信用风险，从而可以降低融资成本。
此外，仓单质押融资还可以利用货物的流动性，提高融资的灵活性和可操作性。
2.2 拓宽融资渠道仓单质押融资政策可以为企业拓宽融资渠道。
传统的融资渠道主要包括银行贷款和股权融资，而仓单质押融资可以为企业提供一种新的融资方式。
通过仓单质押融资，企业可以将库存的货物变现，获得资金支持，提高企业的资金周转能力。
2.3 促进经济发展仓单质押融资政策可以促进经济发展。
通过提供低成本的融资渠道，企业可以更容易地获得资金支持，进而扩大生产规模，增加就业机会，推动经济的发展。
同时，仓单质押融资政策还可以提高货物流通的效率，促进市场的稳定和繁荣。
3. 仓单质押融资政策的实施步骤3.1 仓单发行和登记仓单质押融资的第一步是仓单的发行和登记。
仓库或仓储企业根据货物的种类、数量和质量发行仓单，并将仓单登记在相关的机构或部门。
仓单的发行和登记需要遵循一定的规定和程序，确保仓单的真实性和合法性。
3.2 仓单质押企业可以将拥有的仓单作为质押物，向金融机构申请融资。
在仓单质押过程中，企业需要向金融机构提供相关的仓单信息和质物清单，以确保质押物的真实性和可质押性。
金融机构根据质押物的价值和风险评估，决定是否给予融资支持。
3.3 融资发放和监管金融机构根据质押物的价值和风险评估结果，决定融资的金额和利率，并将融资款项发放给企业。
同时，金融机构还需要对融资资金的使用进行监管，确保资金的合理使用和质押物的安全。
仓单质押贷款管理办法
市场风险
宏观经济环境风险
关注宏观经济环境的变化，防止因经 济环境变化导致贷款违约。
行业风险
关注行业发展趋势，防止因行业周期 性变化导致质押物价值波动。
04
仓单质押贷款的监管要求
监管机构和职责
监管机构
中国人民银行、银监会、证监会等金融监管部门负责对仓单质押贷款业务进行 监管。
监管职责
制定相关政策法规，监督检查金融机构的仓单质押贷款业务，对违规行为进行 处罚。
经验教训
严格审查借款人资质和质押物真实性
金融机构应加强对借款人的信用评估和质押物的核实，确保借款人有足够的还款能力和质 押物的合法有效。
建立风险预警机制
金融机构应建立完善的风险预警机制，对质押物价值波动进行实时监测，及时采取应对措 施。
加强法律法规宣传和合规意识培养
金融机构应加强对仓单质押贷款相关法律法规的宣传，提高借款人和中介机构的合规意识 ，减少违规行为的发生。
仓单质押贷款的定义
• 定义：仓单质押贷款是指借款人以其拥有的仓单 作为质押物，向贷款人申请贷款的一种融资方式 。仓单是指由保管人开具的，证明存货人拥有货 物所有权的凭证。
02
仓单质押贷款业务概述
业务模式
定义
01
仓单质押贷款是指借款人以其拥有的仓单作为质押物，向银行
申请贷款的一种授信业务。
特点
02
案例一
某钢铁企业通过仓单质押贷款成功融资，用于扩大生产规模，最终实现了经营的稳健增长。
案例二
某农产品加工企业利用仓单质押贷款解决短期资金缺口，确保了原材料采购和生产流程的正常运转。
风险案例
案例一
某企业在仓单质押贷款过程中，由于质押物价值波动导致违约风险，给金融机构带来损 失。
2024年仓单质押融资流程详细协议版
20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXX2024年仓单质押融资流程详细协议版本合同目录一览1. 定义与术语解释1.1 仓单质押融资1.2 借款人1.3 出质人1.4 质权人1.5 仓库1.6 质押物1.7 借款金额1.8 借款期限1.9 利率1.10 还款方式1.11 违约金1.12 解除质押1.13 合同终止1.14 争议解决2. 质押物的范围与价值评估2.1 质押物的范围2.2 质押物的价值评估2.3 质押物的保管3. 融资流程3.1 申请融资3.2 审核资质3.3 签订合同3.4 放款3.5 还款3.6 解押4. 权利与义务4.1 借款人的权利与义务4.2 出质人的权利与义务4.3 质权人的权利与义务4.4 仓库的权利与义务5. 合同的变更与转让5.1 合同的变更5.2 合同的转让6. 合同的解除与终止6.1 合同的解除6.2 合同的终止7. 违约责任7.1 借款人的违约责任7.2 出质人的违约责任7.3 质权人的违约责任7.4 仓库的违约责任8. 争议解决8.1 和解8.2 调解8.3 仲裁8.4 法律途径9. 合同的生效、修改与解除9.1 合同的生效9.2 合同的修改9.3 合同的解除10. 保密条款10.1 保密义务10.2 例外情况10.3 泄露后的处理11. 法律适用与争议解决11.1 法律适用11.2 争议解决12. 其他条款12.1 通知与送达12.2 合同的副本12.3 合同的保管13. 附件13.1 质押物清单13.2 借款申请书13.3 借款合同13.4 还款计划表14. 签署页14.1 借款人签署页14.2 出质人签署页14.3 质权人签署页14.4 仓库签署页第一部分：合同如下：第一条定义与术语解释1.1 仓单质押融资仓单质押融资是指借款人将其所拥有的仓单作为质押物，向质权人申请融资的行为。
1.2 借款人借款人是指向质权人申请仓单质押融资，并承诺按照本合同约定还款的自然人、法人或其他组织。
银行仓单质押业务操作规程
银行仓单质押业务操作规程第一章总则第一条为规范银行仓单质押业务，保障银行及相关交易参与方的合法权益，制定本规程。
第二条银行仓单质押业务是指以农产品仓单为质押物，由质押人向银行申请贷款，以获得资金支持。
第三条银行仓单质押业务应遵循合法、诚信、公正的原则，依法合规开展相关业务。
第四条本规程适用于银行及相关交易参与方开展仓单质押业务。
第二章业务流程第五条质押人须向银行提供合法有效的仓单作为质押物，并填写仓单质押的申请表。
第六条银行对质押人的资格进行审查，包括但不限于：1. 质押人必须是法人或具有相应经营主体资格的自然人；2. 质押人的经营机构必须具备合法经营资质；3. 质押人不能存在严重违法违规行为。
第七条银行根据质押物的市场价值，对质押物进行评估，并确定可贷款金额。
第八条银行与质押人签订仓单质押合同，明确双方的权责，并约定质押物的保管责任和风险承担等事项。
第九条质押人可根据仓单质押合同向银行申请借款。
第十条银行审核质押人的借款申请，并根据质押物的市场价值和质押人的信用状况，决定是否提供贷款。
第十一条若银行同意提供贷款，将按照约定的期限和利率向质押人提供资金支持。
第十二条质押人须按时偿还贷款本金和利息，否则将承担相应的违约责任。
第十三条若质押人经营状况发生重大变化或无力偿还贷款时，质押人须及时向银行报告，并与银行协商解决方案。
第三章保管与监管第十四条银行应经营合法的仓单保管业务，负责保管质押人所提供的仓单。
第十五条银行须定期对质押物进行监管，并保证其安全、完整。
第十六条质押人可随时查询或要求银行提供有关质押物的信息。
第十七条如质押物发生灾害、失窃或破坏等情况，银行应根据仓单质押合同的约定进行赔偿。
第四章风险管理第十八条银行应建立完善的风险管理制度，包括风险识别、风险评估、风险控制等。
第十九条银行应经常开展质押人的信用评级工作，及时掌握质押人的信用状况。
第二十条如发现质押人存在违法违规行为，银行有权采取相应的措施，包括但不限于终止合同、收回贷款等。
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宁波大宗商品交易所仓单质押融资管理办法(试行)发表时间:2012-09-19 13:50:07 来源:宁波大宗商品
交易所
第一章总则
第一条为推动宁波大宗商品交易所(以下简称交易所)业务发展,鼓励交易商积极入市参与交易交收,根据国家有关法律、法规、政策和《宁波大宗商品交易所监督管理暂行办法》以及交易所交易规则,制订本办法。
第二条本办法所称仓单质押是指出质人将其拥有的交易所注册仓单或拟交收仓单作为债权的担保移交给出借人。
第三条交易商取得的仓单质押资金用途须符合国家法律、法规及有关政策规定,主要用于交易商短期资金周转,不得以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资。
第四条参与仓单质押融资业务的交易商必须具备的基本条件:
(一)经交易所资格审定并持有注册仓单或拟交收仓单的交易商;
(二)经工商行政管理部门核准登记,且年检合格的企业法人;
(三)有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度;
(四)有固定经营场所,合法经营,经营范围内应包括质押仓单所载商品的生产、使用或销售,并拥有稳定的货物来源和销售渠道;
(五)持有人民银行核发的贷款卡;
(六)信誉良好,具备履行合同、偿还债务的能力,无不良信用记录;
(七)企业主要股东和经营者无不良记录;
(八)经合作银行评级授信,符合合作银行信用评级标准;
(九)能遵守国家金融法规政策及银行有关规定;
(十)在合作银行开有基本结算户或一般结算户。
第五条交易所、交易商与出借人必须遵守本办法。
第二章仓单质押流程
第六条注册仓单质押融资,是指交易商将自有的未被冻结的注册仓单作为质押向出借人申请融资,出借人基于一定质押率向其发放短期融资。
拟交收仓单是指交易商在交易所基于买入订货而产生的相应债权。
拟交收仓单质押融资,是指交易商以拟交收仓单作为融资申请基础,并承诺以交收后获得的仓单作为质押,向出借人申请融资,出借人基于一定比率为其提供支付交收款项的短期融资。
第七条注册仓单质押融资业务:
(一)交易商与出借人签署《质押协议》和《借款合同》。
(二)出借人将交易商提交的《出质通知书》审核后给交易所,申请冻结该注册仓单。
(三)交易所冻结该注册仓单,签发《出质通知书确认函》给出借人。
(四)出借人放款给交易商。
第八条拟交收仓单质押融资业务:
(一)交易商以其在交易所的买入订货而产生的相应债权向出借人提出拟交收
仓单质押融资申请;
(二)出借人与交易所、交易商签署《注册仓单封闭监管协议》,申请冻结拟交
收仓单;
(三)交易所向出借人签发《交易商订货明细》,交易商向交易所出具出金凭证;
(四)交易所凭出金凭证关闭该交易商除出借人以外的所有出金渠道;
(五)交易商与出借人签署《质押协议》和《借款合同》;
(六)出借人向交易商发放贷款用于实物交收,交易所冻结该批交收货物《提货单》并回复出借人。
第九条交易商可通过自筹资金的方式归还借款或在仓单质押贷款到期前,通过
交易所销售质押仓单所载商品,以交收货款归还质押贷款,释放质押仓单。
第十条质押仓单释放程序
(一)交易商将需解押仓单相对应资金汇划到还款账户,向出借人提交《解押申
请书》。
(二)出借人审核并收回贷款本息后,向交易所出具《解押通知书》。
(三)交易所审核并收取相关费用后,解除对该注册仓单冻结。
第三章仓单质押期限、价值、质押率与费用
第十一条仓单质押贷款期限根据动产流转周期确定,原则上不超过6个月。
第十二条质押仓单基准价参照贷款支用前交易所相应交易品种结算价,由出借人和交易商协商确定。
第十三条根据不同的质押品种设定最高质押率,原则上,质押率最高不得超过70%。
第十四条质押仓单价值=基准价×数量×质押率
第十五条交易商申请仓单质押融资,交易所依据《借款合同》和《质押协议》等约定的融资额度按次收取服务费,服务费率由交易所另行公告。
第十六条交易商办理质押融资业务时,应付清质押期间的仓储费、保险费等各项费用。
第四章风险控制和违约责任
第十七条仓单质押有效期内,当质押仓单价值下降至警戒线参考值时,交易所应告知出借人。
出借人有权要求交易商提前归还借款及相关费用,或补足保证金。
警戒线参考值=借款金额÷质押率×0.85。
第十八条仓单质押有效期内,若交易商出现信誉不良、债务纠纷等情况,出借人有权要求交易商提前归还借款及相关费用。
第十九条存在下列情况之一时,交易商应承担违约责任:
(一)交易商未按《借款合同》约定归还借款本息及相关费用;
(二)当质押仓单价值低于警戒线参考值时,出借人要求交易商提前归还借款及相关费用或补足保证金,而交易商未按期执行;
(三)因交易商信誉、债务等原因,出借人要求交易商提前归还借款及相关费用,而交易商未按期执行;
(四)因质押仓单所载商品质量不符合质押要求,出借人要求交易商提前归还借款及相关费用,而交易商未按期执行;
(五)严重影响交易所或出借人合法权益的其他情形。
第二十条如发生本办法上述交易商违约情形,出借人有权对该批质物以任何方式进行销售。
所得款项扣除贷款本息及交易所相关费用,余款退还。
如所得款项不足抵扣借款本息和相关费用的,出借人保留依法追索的权利。
第五章附则
第二十一条本办法所称出借人包括但不限于与交易所合作的相关商业银行和
其他金融机构。
第二十二条本办法规定的仓单质押流程可能因出借人的要求作相应变动。
第
二十三条本办法解释权属于宁波大宗商品交易所有限公司。
第二十四条本办法自发布之日起施行。