第八章仓储仓单质押监管业务
质押监管业务心得体会质押监管业务流程
质押监管业务心得体会质押监管业务流程时间对业务成熟的提炼?质押监管业务心得体会终于有时间静下来心来写我的实体感受了。
时至今日进入北京阳光近半年时间了。
当中的心殇却是耐人寻味，积极饱满的心态使我毫不动摇选择了对行业的追求和探索。
我所从事的工作名为质押监管，顾名思义其中就有那么几个关键性字眼的了解方能透彻这行的本质，质押监管：出质人以合法占有的货物财产向质权人出资，凭借公平公正的第三方物流商开具的仓单向银行出资来获取贷款，然后质权人通过授信物流商进行监管（也就是所谓第一现场监管责任人），按照质权人的指令进行监管操作。
目前我司质押监管业务已经是静态质押监管和动态质押监管的结合。
本职业涉及的行业领域较广泛，一般比较集中的质押物：煤炭、棉花、石油、钢材、粮食、乙烯、稀有矿产等。
相对的局域了解性也比较强，对质物的属性特征、市场行情、质物分布、源头产地等都有一定要求的通晓性。
对于其中合约合同的真实性、唯一性的考量也是需要国家政策和市场行情机构调控以及银行、物流商、交易商和再监管方的统筹兼合。
本公司为国企性质，在规模和资金需求上都可以满足业务的本质属性要求，之所以业务从开展到目前只有那么短短不到一年时间却得到的意想不到的发展，这是一种社会经济形态的黯然形成和中小企业资金链需求的庞大，他的开展带动社会整体经济的上升，促使产品的提前入市，增大了行业和产品竞争。
北京阳光质押监管业务的成功开展，得益于充分利用了自身的相对优势，这包括先前提到的规模庞大的资产，覆盖全国的网络和良好的品牌以及商誉。
在质押监管业务中，物流企业起到了整合和再造企业信用的作用，它是质押监管的重要功能之一，即前期为中小企业申请质押贷款提供担保或者以自身担保能力组织企业联保或互助担保，不过这都物流企业的资产规模要求较高。
另外质押监管业务对风险的控制要灵活，善于发现发现风险，及时排除风险，做到处理谨慎。
风控是整个质押监管发展的脊梁，它的出现直接有效的减少质权人的经济损失。
粮食仓单质押
仓单质押仓单是指仓储公司签发给存储人或货物所有权人的记载仓储货物所有权的唯一合法的物权凭证，仓单持有人随时可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货物。
仓单质押融资担保业务是指申请人将其拥有完全所有权的货物存放在指定仓储公司，并以仓储方出具的仓单进行质押，作为反担保措施，担保公司依据质押仓单向申请人提供的用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期融资担保业务。
仓单质押融资担保业务又有标准仓单质押融资担保业务和非标准仓单质押融资担保业务。
其主要区别就在于仓单的出具方式不同。
标准仓单是特指大连商品交易所、郑州商品交易所或上海期货交易所制定的，交易所指定交割仓库在完成入库商品验收、确认合格后签发给货主并在交易所注册，可在交易所流通的实物提货凭证。
是由期货交易所的信誉作保证的物权凭证。
标准仓单是期货市场的产物，其标准化程度高，并由期货交易所对标准仓单的生成、流通、管理、市值评估、风险预警和对应商品的存储（对指定交割仓库的资格认定、日常管理）等进行严格的监管。
而且，期货交易所对标准仓单项下的商品品质有较高的要求，以及严格的质检系统，使得标准仓单具有很好的变现能力。
因此，相对于普通仓单质押贷款而言，标准仓单质押贷款更具安全性。
因此，标准仓单一般为银行所直接接收，无需担保公司提供担保。
非标准仓单是未经过商品交易所注册确认的仓单。
其表现形式一般为仓储单位出具的入库单证。
由于非标准仓单质押无商品交易所的信誉作为保证，因此风险性更高，银行一般不愿意接受。
东北地区是我国的主要粮食产区之一，大连作为东北三省的港口城市，担负着东北腹地与全国货物中转的重要职责。
因此，每年有数以万计的粮食通过大连输送到国内国外。
而大连商品交易所期货交易平台，也为大连成为全国粮食交易的中心创造了有利的外部条件。
根据这一特点，我公司展开粮食非标准仓单质押贷款担保业务品种的尝试。
一、粮食非标准仓单质押业务品种的主要特点：1、较强的时间性。
由于受到粮食收购季节的影响，粮食流通型商贸类企业的用款高峰期集中在每年的9月份至次年的3、4月份，在此期间，粮食类商贸企业项目较多，企业大多需要资金到产地收购粮食。
仓储贷业务仓单质押监管合作协议
仓储贷业务仓单质押监管合作协议背景和概述为了规范仓储贷业务（以下简称“业务”），保证业务安全有序开展，确保业务资金流转的透明和合法性，甲方和乙方经协商一致，签订本协议。
本协议所涉及的业务是指由甲方提供对乙方的企业订购的商品进行质押融资服务，具体形式为乙方将商品存放在指定的仓库中，由第三方质押监管机构（以下简称“监管机构”）进行监管，监管机构将处理乙方纸质及电子仓单，确保质押仓单和质押品实物的一致性并发放存货检验报告。
甲方和乙方的权利和义务甲方的权利和义务1.提供仓储贷服务：甲方根据乙方提供的商品品种和数量，提供质押融资服务，并给予相应的贷款额度。
2.签订质押协议：甲方与乙方签订质押协议，规定质押品种类、数量、价值及质押期限等。
3.监管仓单：甲方将由乙方在存货仓库中保管的商品仓单提供给监管机构，并指定监管机构负责对质押品的存储条件、数量、提交情况进行监管。
4.收取服务费用：甲方根据业务资金的使用情况和具体融资金额收取一定比例（双方协商确定）的仓储贷服务费。
乙方的权利和义务1.乙方应保证存放的商品为其合法拥有或合法经营并得到所有权或经销权。
2.合法规避风险：对于质押品可能存在的风险情况，乙方应积极采取措施予以规避，保障财产权益稳妥过渡。
3.对甲方提供的授信额度，乙方需按照业务协议中约定的贷款利率和费用结算标准按期还款。
4.如乙方逾期未还款，严重影响了甲方的利益权益，则甲方有权处置乙方所质押的商品，以清偿透支款项和利息等费用，甲方通过协议规定所处理的商品公正合理。
监管机构的职责和义务监管机构作为独立中立的第三方机构，其职责为对存储在指定的仓库中的质押品进行监管。
具体的职责和义务如下：1.监管：监管机构对指定的库房、质押品的存储条件、数量、提交情况进行监管，并将处理乙方纸质及电子仓单，确保质押仓单和质押品实物的一致性并发放存货检验报告。
2.进行监管记录：监管机构应当对每笔质押商品进行电子化管理，所有物流信息可在VIP如实体删除，所有数据信息均保密存放。
物资储运总公司质押监管业务概况
物资储运总公司质押监管业务概况一、背景介绍物资储运总公司是一家专门从事物资储存、运输及相关服务的国有企业。
作为一家专业的物流公司，物资储运总公司提供了一系列的服务，其中包括质押监管业务。
质押监管业务是指当借款人需要向金融机构申请贷款，但由于无法提供足够的抵押物或担保，因此需要借助物资储运总公司来对其物资进行质押监管，以确保金融机构的借款风险。
二、业务流程1. 客户咨询：借款人首先与物资储运总公司进行咨询，了解质押监管业务相关流程、要求和收费标准等信息。
2. 资格审核：物资储运总公司对借款人进行资格审核，包括对借款人信用记录、资质证明等进行审查，以确保借款人具有质押监管资格。
3. 建档登记：借款人提供相关资料，并与物资储运总公司签订质押监管协议。
在协议中明确规定质押物品信息、评估价值、监管期限等重要事项。
4. 质押评估：物资储运总公司对质押物进行评估，以确定其价值。
评估过程通常包括对质押物的种类、数量、质量等进行核查，并结合市场行情和专业知识来确定评估价值。
5. 质押监管：物资储运总公司对质押物进行监管。
监管过程中，物资储运总公司负责保管质押物品，确保其安全无损，同时进行必要的检查和翻包，以确保质押物的真实性和完整性。
6. 业务结算：借款人按照质押监管协议的约定支付相应的费用。
物资储运总公司出具相应的监管证明和结算单，以便借款人向金融机构证明质押物的有效监管。
三、质押监管业务的优势1. 减轻金融风险：质押监管业务可以为金融机构提供有效的抵押物，降低借款风险。
2. 提高借款人融资能力：借款人可以通过质押监管来融通资金，满足企业发展和经营所需。
3. 专业化服务：物资储运总公司拥有丰富的行业经验和专业团队，能够为借款人提供高品质的质押监管服务。
4. 提高信任度：借款人通过使用物资储运总公司的质押监管服务，可以提高金融机构对其贷款申请的信任度。
四、业务案例物资储运总公司在质押监管业务方面积累了丰富的经验，成功完成了许多质押监管项目。
仓单质押融资
基本概念仓单，在学理解释上是指仓储方签发给存储人或货物所有人的记载仓储货物的惟一合法的物权凭证，仓单持有人可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货物。
我国现行合同法以及物权法还没有对仓单给予明确的法律定义，但《合同法》第386条规定了仓单的内容要件。
因此，现实中仓单格式与内容多自行设计，且容易与传统的入库单、提货单混淆。
仓单质押的法律依据是我国物权法第223条以及担保法的相关规定内容，是以仓单为标的物而成立的一种质权，多为债权实现的一种担保手段。
当前，银行的仓单质押融资业务就建立在仓单的质押担保权能之上，其核心在于担保人以在库动产（包括原材料、产成品等）作为质押物担保借款人向银行的借款，仓储物流企业经银行审核授权后，以第三方的身份对担保人仓单项下的在库动产承担监管责任，受银行委托代理监管服务，对质押物进行库存监管。
必备条件编辑质押仓单项下的货物必须具备的条件：1、所有权明确，不存在与他人在所有权上的纠纷；2、无形损耗小，不易变质，易于长期保管；3、市场价格稳定，波动小，不易过时，市场前景较好；4、适应用途广泛，易变现；5、规格明确，便于计量；6、产品合格并符合国家有关标准，不存在质量问题；多操作于钢材、有色金属、黑色金属、建材、石油化工产品等大宗货物。
仓单质押融资对企业的要求：1.将可用于质押的货物（现货）存储于本行认可的仓储方，并持有仓储方出具的相应的仓单；2.应当对仓单上载明的货物拥有完全所有权，并且是仓单上载明的货主或提货人；3.以经销仓单质押下货物为主要经营活动，从事该货品经销年限大于等于1年，熟知市场行情，拥有稳定的购销渠道；4.资信可靠，经营管理良好，具有偿付债务的能力，在各大银行均无不良记录；5.融资用途应为针对仓单货物的贸易业务。
基本流程以借款人使用自身在库动产仓单质押融资为例，基本流程如下：（1）借款人与物流企业签订《仓储协议》，明确货物的入库验收和保护要求，并据此向物流企业仓库交付货物，经物流企业审核确认接收后，物流企业向借款人开具专用仓单。
银行仓单质押融资业务管理办法模版
银行仓单质押融资业务管理办法（试行）第一章总则第一条为推动我行供应链金融业务的发展，完善我行的供应链金融产品体系，规范仓单质押融资业务的管理与操作，依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等国家相关的法律法规以及我行的相关规定，制定本办法。
第二条仓单质押融资业务，是指授信申请人以其自有的仓单作为质押物向我行出质，我行向申请人提供融资的业务。
第二章专有名词解释仓单，是指仓储保管人在与存货人签订的仓储保管合同的基础上，按照行业惯例，以表面审查、外观查验为一般原则，对存货人所交付的仓储物品进行验收之后出具的权利凭证。
仓单是提取仓储物的唯一合法、有效凭证。
（一）根据仓单流通性不同，仓单可以分为普通仓单和可流转仓单：普通仓单，是指依据仓储合同，由仓储保管人向存货人出具的不可转让的存储仓储物的凭证。
可流转仓单，是指因仓储物物权发生变化，经仓单持有人背书和货物保管人确认后可依法转让的仓单。
（二）根据其表现形式不同可以分为纸质仓单和电子仓单。
1.纸质仓单是仓储保管人以纸质单据制作的，向存货人出具的存储仓储物的凭证。
2.电子仓单是仓储保管人以数据电文形式制作的，向存货人出具的存储仓储物的凭证。
第三条仓单质押融资业务纳入借款申请人在我行统一授信管理。
第四条业务品种仓单质押融资业务项下产品可用于包括但不限于短期流动资金贷款、银行承兑汇票、商票保贴等。
第五条授信期限仓单质押融资业务授信额度期限最长为一年（含）。
授信项下单笔业务期限原则上不超过6个月(含)，最长不超过一年（含）。
第六条质押率质押率是授信敞口与质押物价值或评估净值的比率，采用上限管理，原则上不超过70%。
具体业务办理参照《银行授信业务担保管理办法（2016年，1.0版）》等相关规定执行。
第七条仓单质押融资业务的分类（一）根据我行授信资金用途不同，可将仓单质押融资业务授信分为先质后贷业务和先贷后质业务：1.先质后贷业务是指借款申请人将其合法持有的仓单质押至我行名下，我行根据仓单评估价值的一定比例为其提供融资。
银行仓单质押业务操作规程完整
银⾏仓单质押业务操作规程完整中国民⽣银⾏分⾏仓单质押业务操作规程第⼀章总则第⼀条为加强银企合作，规业务发展，根据《票据法》、《担保法》等法律法规和我⾏有关信贷规章制度，制定本办法。
第⼆条“仓单质押”即“仓单质押＋押品处置”，是指银⾏办理承兑业务时，以货物仓单作质押，根据经销商货款回笼情况向其发货；票据到期，经销商以销售回笼款偿还票据；销售回笼款不⾜以偿还到期票款的，银⾏向经销商追偿并处置质押仓单项下货物，以偿还票⾯⾦额超过销售回笼款的差额。
第三条仓单质押业务具体操作环节包括：贷前调查、贷中发放、贷后跟踪、到期解付四部分。
第四条此操作规程中提到的质押“仓单”为⾮标准仓单、货物提货单、汽车合格证或其它权利凭证。
第五条仓单质押业务操作必须执⾏四个原则：1、借款⼈在我⾏综合授信项下的资⾦流和物流必须封闭运⾏，回笼货款必须⾜额进⼊借款⼈在我⾏开⽴的保证⾦；2、当⼀定⾦额的资⾦进⼊保证⾦后，⽀⾏才能让对价⾦额的动产出库或将对价⾦额的提货单提交（或确认）约定的提货⼈提货；3、必须始终保证“保证⾦余额+仓单及提货单的价值*质押率≥银承汇票的承兑余额”的动态平衡；4、保证⾦的资⾦，除⽤于到期承兑汇票兑付外，只进不出。
第⼆章条件与围第六条经销商基本条件1、主营业务突出，进销渠道通畅稳定、近三年连续赢利、⽆不良信⽤记录、企业负责⼈（董事长、总经理）从事该⾏业经验五年以上；供货商的⼀级代理商或特许经销商或我⾏认可的⽣产⼚商推荐的经销商；2、经销商的上年销售额超过4000万元⼈民币，在我⾏信⽤等级评定为BBB（含）以上。
第七条经销商的风险提⽰1、与⽣产商的合作关系是否稳定。
体现为合作年限、代理商类型、价格优惠程度、供货的及时性等。
2、销售⽹络的是否健全。
销售通畅，回款及时。
3、经营活动的现⾦流量。
经销商的第⼀还款来源主要体现为经营活动的现⾦流量情况。
4、法定代表⼈的道德风险。
法定代表⼈的个⼈经历、嗜好、⼦⼥教育等。
第⼋条保管商基本条件1、有⼯商局颁发的法⼈营业执照、法⼈代码证，专业从事仓储业。
仓单质押监管流程1
因此，仓单质押业务的总体要求是：根据与银行的质押监管协议要求向银行提供监管服务，根据与客户的运输、仓储等物流服务协议的要求向客户提供物流服务。
质押监管业务相关主体关系示意图：
二、
（一）
1．存货质押监管:是指质物的监管只限在仓库、堆场等仓储区域;
存货质押监管根据监管场地的所有权，可分为以下三种类型：
自有仓库监管——指质押物存放在*****拥有所有权和使用权的仓库的监管方式。仓库的经营和管理由*****公司负责，质押物的装卸、存储、保管、监管也由*****公司负责。
仓单质押监管流程
客户仓库监管是*****质押监管业务中重要的业务模式，本指导书主要介绍*****质押监管业务的整体基本情况、客户仓库监管的概念、岗位设置及职责、方案设计、常用单证及格式、注意事项，供*****的下属公司开展质押监管业务时使用。
第一部分
一、质押监管业务的概念
质押监管业务是物流企业与银行合作向客户提供的一种物流和融资服务，客户把货物质押给银行，由物流企业来监管，物流企业在提供仓储、运输、货代等服务的同时，向银行提供监管服务，在货物质押监管期间，银行向客户提供贷款或其他融资服务。
（二）按照
核定货值监管是指银行根据授信额度和质押货物的价值确定质押货物的控制定额，实际存货总价值超过定额部分的质物，货主可以直接与仓储企业协商提取；实际存货总价值没有超过定额的部分，必须根据银行指令才能放货。
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LS建材公司的仓单质押解决方案
LS建材将存货作为质押物向招商银行取得融资， 委托符合招商银行准入条件的楷通物流公司进行监管
（仓储）， 招商银行根据融资金额和质押率，确定由楷通物流公司监管的最低价值， 超过最低源自值以上的存货由楷通自行控制提换货，以
下的部分由LS建材公司追加保证金或用新的货物赎货。 同时，楷通物流公司负责建材质押的全程监控，而监
动态质押
又叫异地质押监管质押贷款，是在仓单质押基本模式
上，对地理位置的一种拓展。物流企业根据客户的实际情 况和不同需求，或利用全国的仓储网络，或整合社会仓库 资源，甚至是客户自身的仓库，就近进行质押监管，极大 地降低客户的质押成本。异地仓库监管质押模式充分考虑 了客户的需要，可以把需要质押的存货保管在方便企业生 产或销售的仓库中，由物流企业派专人进行监管。在这种 模式下，可以解决由于物流企业网点覆盖的问题给仓单质 押业务带来的不便，尤其适合生产型企业采用，在实践中， 广大制造型企业应用这种模式十分广泛。
根据仓储物品的地理位置，可分为
静态质押 动态质押
静态质押
也称为仓单质押的基本模式，是指货主企业把商品存 储在物流企业的仓库中，然后凭仓库开具的仓单向银行申 请贷款，银行根据商品的价值和其他相关因素向客户提供 一定比例的贷款。同时，银行委托物流企业代理监管货物。 货主企业可根据自身经营需要，在保证仓库内质押存货总 体价值不低于银行融资额度的情况下，经银行同意，并与 银行签订质押合同的补充协议，可以采用以物易物和保证 金置换等方式，用新出质仓单置换全部或部分旧出质仓单， 使质押物可持续流动更新，企业资产得以正常周转。
2008年6月，杭州的一家金属材料企业（下称“A企 业”）找到恒丰银行杭州分行（下称“恒丰银行”）， 想要获得1000万元贷款。
但这家企业既无不动产可供抵押，也不愿意找其他企 业担保，能作担保物的仅有当时价值1666.67万元的 动产——冷轧钢板。
冷轧钢板的国际市场价格波动剧烈，要确保贷款安全， 恒丰银行必须派专业人士逐日紧盯冷轧钢板市场行情。
非标准仓单质押
指授信申请人以仓单为质押物，向相关金融
机构申请短期融资的授信业务。在债务人不履行 债务时，金融机构有权依照《担保法》的规定， 以该仓单折价或以拍卖、变卖该仓单的价款优先 受偿。非标准仓单是仓储单位签发给存储人或货 物所有人的记载仓储货物所有权的唯一合法的物 权凭证，仓单持有人随时可以凭仓单直接向仓储 方提取仓储货物。在实践中的第三方物流企业所 广泛实行的是第二种，即非标准仓单质押。
案例
LS建材企业，主营建材业务，采购款占用了 公司大量资金，同时账面上有数额巨大的建材 存货，存货占有资金的情况也非常严重，由于 企业经营扩张，流动资金吃紧， LS建材公司 想到了贷款，但仅凭现有的规模很难从银行处 获得融资，而公司又缺乏传统意义上的房地产 作为担保，融资较为困难，资金链制约了企业 的发展。
同时还要将抵质押品——冷轧钢板，拉到自备仓库， 雇专人看管。
银行对中小企业的贷款存在明显的：
风险收益不对称
歧视也就产生！
物流金融降低了金融行业放贷风险
通过与物流公司的合作，由物流公司作为中介， 使银行授信于企业，有效地保证了银行资金的 安全性，降低了融资风险。
具体如何降低银行的放贷风险呢？
二、仓单质押业务
控的建材正是向招商银行贷款的质押物， 这就解决了采购款资金问题。
三、仓单质押模式
根据仓单的形态，仓单质押包括
标准仓单质押 非标准仓单质押
标准仓单质押
标准仓单是特指交易所（如大连商品交易 所、郑州商品交易所或上海期货交易所制定的） 指定交割仓库在完成入库商品验收、确认合格 后签发给货主并在交易所注册，可在交易所流 通的实物提货凭证。标准仓单质押授信，是指 标准仓单持有人将其持有的标准仓单持有凭证 作为质押物提供担保，相关金融机构为其提供 相应授信。
仓储与配送管理
655242 nblixg@
第八章 仓单质押监管业务
物流金融简介 仓单质押业务 仓单质押模式 仓单质押的流程 仓单质押适用的商品
一、物流金融简介
在发达国家物流业务中，基础性的物流操作如仓
储、运输，其利润率已经越来越低，物流的主要利润 来源已经转向各种增值服务。
经营风险大
大部分是民营企业，时刻处在优胜劣汰的竞争市场当中，随 时存在倒闭风险
缺乏固定资产抵押物而动产质押风险大
信用等级低
财务报表真实性低，随意性大，资产难以全面核实清楚
动产质押银行的风险
价格波动保值风险极大
需要找仓库，雇人看管，成本不低
没有法律保障
没有权属凭证，产权不清 法律的不支持
仓单质押业务
定义：银行与物 流公司合作，为拥 有在库、在途货物 所有权的企业，提 供以货物或代表货 物权利的凭证为质 押的新型融资授信 服务。
仓储运输
物流公 司
中小企 业
质押货 物监管
协议
货物监管
质押贷款
银 行
仓单质押业务的法律基础
2007年10月1日，《物权法》正式颁布实施， 明确规定“动产物权的设立和转让，自交付时 发生效力……”也就是说，即使货物非法得来， 只要下家以合法手续善意取得或者抵质押给了 银行，货物就不受法律追诉，下家和银行的利 益就能得到保证，一切法律责任和赔偿只到违 法当事人为止。
近年来，物流金融服务日益成为物流服务的一个
主要利润来源。不管是世界最大的船运公司马士基， 还是世界最大的快递物流公司UPS，其第一位的利润 来源都已经是物流金融服务。
——摘自《当代金融家》，2007年4月
物流金融（Logistics Finance）
是指在面向物流业的运营过程，通过应用和开 发各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域 中货币资金的运动。
物流金融产生背景
中小企业融资困境 银行需要扩大贷款业务 物流商寻求提供增值服务
“融资领域的‘歧视性对待’政策是造成 中小企业融资难的重要原因”
杭州娃哈哈集团宗庆后
银行对中小企业贷款歧视的原因
中小企业存在以下不足 道德风险
中小企业利用自己的信息优势（如抵押物不足和中小企业之 间的关联担保）损害商业银行利益