银行业：以战略转型支持结构调整
商业银行转型策略
商业银行转型策略这是一个变革与不断创新的时代，国内银行业不仅要面对国际经济大环境的巨变，更要适时筹措应对利率下行、利差收入下降等经营压力，冷静应对经营风险和案件等突发事件。
面对变化和压力，银行只有主动转型，才能跟上时代的发展。
加快体制与结构创新，推进战略转型加快管理创新，建立适应市场竞争的组织、营销管理体系。
一是坚持“以客户为中心”的经营理念，根据区域特点和业务发展需要，按赢利、客户及市场原则，在中等及以下城市银行，建立扁平化或矩阵式组织体系。
二是探索条线管理体制，将大客户由总部集中经营，中小客户由分行集中经营，网点作为结算平台和零售经营责任中心的模式可以增加银行综合竞争力。
同时，要建立以业务条线责任体系为基础的目标体系、考核机制和激励约束机制，按照对公条线、个人业务销售、个人贷款、职能部门分别经营计划目标、配置资源、明确激励约束机制。
三是调整内部组织机构，全面整合银行经营流程，明确各部门的职责权限，建立严明的内部权责制度。
四是建立和完善专业化经营模式。
加强银行内部个贷中心、小企业中心、财富管理中心建设；并把这些机构真正转变为经营实体、责任中心和利润中心，实现各经营中心赢利能力的快速提高。
调解和优化信贷结构，保持与国家经济发展战略同步。
商业银行的战略转型必须与国家宏观经济政策相一致，才能确保银行的科学发展和转型的成功。
银行战略转型首先要调解和优化信贷结构，新发放的存款要优先撑持先辈制造业、现代服务业发展；撑持国家重点项目扶植；撑持民生领域客户存款；撑持扩大内需；撑持中小企业发展和“三农”发展。
不折不扣地贯彻国家监管机构“进、保、控、压、退”信贷政策，严格控制“两高一剩”行业存款，实施退出客户动态名单制管理，实施好信贷退出计划。
严格执行国家宏观调控和政府融资平台存款的新政策、新尺度和新要求。
加速金融专业人才培养，满足银行自身发展需要。
银行转型战略的关键是人才战略上的转型。
要进一步提升员工队伍素质，优化人才资源结构。
建设创新银行 加快结构调整 推进转型发展——中国工商银行上海分行加快综合改革和战略转型的几点做法
道创新 ，以业务创新带动投行业务结 构调整，做强，做大投资银行业务。
３ 突破 人才 瓶颈 。上海 分 行要 通 ．
构为 目标 以综合经营为重点” 的创新 发展战略 ，凭借上海金融市场齐全发
达的 优势 ， 充分 利 用政 府 建立 的 “ 民 人 币产 品创 新平 台” ，率先 实现 经营 模式 和经 营 结构 的战 略 转 型 ，保 持 上海 地
维普资讯
２９ ３ 期
建设倒薪银行 加快结构调整 推进转 发展
中国工 商银 行上 海分行加 快综合 改革和 战略转型 的几点做 法
口
浦 东 ，长 江 的 龙头 ，位于 黄 浦 江
孙持平
区 银行 业 综 合 竞争 力第 一 的地 位 。具
以东 、长江 口以西 的一 块三 角形 地
和 现 代服 务 业 核心 集 聚 区 。
体化经营 ；在管理上 ，实行垂直管理 ，
产品研发 、 业务授权、 人员配备 、 费用 安排与利润考核单列；在风险控制上 ， 探索建立新兴业务风险计量 、评价 与 管理的新机制。
国务院批准上海浦东新区举行综 合配套改革试点后， 上海市委 、 市政府 按照中央指示要求， 深入开展调研 、 广 泛听取 各方意见，特别是听取 国家发 展改革委等ｌ个中央有关部门的意见， １
２管理机制先行 ．
设 立 产 品 创 新基 金 。 照一 定 的 参
发挥总行在上海资金交易平 台的整源自 优势， 积极介入银行间、 金融期货、 外
汇等市 场 ，提 高资 金营 运能 力 ，做 大 、 做强本 外 币资金交 易业 务 。 ２ 充 分利 用上 海 的 区位 优势 ，捕 ． 捉 有效 的金融需 求 ， 使上海 分行 成为 工
银行行业的战略转型策略
银行行业的战略转型策略随着科技的迅猛发展和金融环境的变化，银行行业也面临着严峻的挑战和巨大的机遇。
为了适应这一变化，银行业需要及时进行战略转型。
本文将探讨银行行业的战略转型策略，并提出一些可行的建议。
一、现状分析1.1 技术发展随着数字化时代的到来，金融科技（Fintech）的崛起对银行业产生了巨大冲击。
新兴技术，如人工智能、云计算和区块链等，提供了更高效、更便捷的金融服务。
这促使银行必须调整现有的业务模式。
1.2 金融环境的变化金融市场的竞争日益激烈，传统的利差业务收入逐渐减少。
此外，监管政策的不断更新也对银行业的经营提出更高的要求。
因此，银行面临着业务多元化和降低运营成本的压力。
二、战略转型策略2.1 强化数字化转型银行需要充分利用科技创新，加强自身的数字化转型。
通过建立完善的线上金融服务系统，提供移动支付、网络银行等新兴服务，满足客户的个性化需求。
此外，采用大数据分析技术，挖掘客户潜在需求，提供更加精准的服务。
2.2 推进业务创新银行需要开拓新的业务领域，扩大利润增长点。
可以考虑发展财富管理、投资银行等高附加值的业务。
此外，与金融科技公司合作，共同开发新的金融产品和服务，如虚拟货币、智能投顾等。
2.3 加强风控管理风险管理是银行业转型过程中的一项关键任务。
银行需要加强内部的风控措施，建立完善的风险评估和监管机制。
同时，通过技术手段，如人工智能和区块链等，提升风险管理的效率和准确性。
2.4 建立合作共赢的生态系统银行可以与其他金融机构、科技公司和创新企业建立合作关系，构建共赢的生态系统。
通过合作，银行可以借鉴其他行业的经验和技术，快速实现转型升级。
此外，建立合作伙伴关系还有助于拓展业务范围，提升客户满意度。
三、可行建议3.1 加速创新步伐银行业需要加快创新步伐，借助新技术不断优化业务流程。
银行可以建立专门的创新团队，与科技公司、高校及研究机构合作，共同研发新的金融产品与服务。
3.2 加强人才培养银行业需要培养适应新金融时代需求的人才。
经济结构调整下的银行转型
时 期 内 ．应 着 力 在调 整 需 求 结 构 、供
给 结构 及要 素投 入结 构等 方面 下功 夫 ．
都 是银 行 经营 道路 上 的一道难 关 。 而对 于银 行 来 说 ．最 关 键 的 当属 加快转 型 在大 力促进 经济结构 战略性 调整和发 展方式转 变的 同时 ，银行 业应 大 力 推动 自身 改 革 ．加 快 转变 经 营 模 式 ．大力支持保 障和改 善民生 ，维护经 济金 融稳健运 行 ，在更高 的平台上实现 与国民经济 的 良性互动 和协 同发展 。
信 贷 资金 流 向与 经 济 结 构调 整 密 ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
环渤海经济膝 望 ２１ 年第 ｌ 期 ０１ １
改 革 探 索
Ｎ而 （ 乏
、
ｌ、现 代 服 务 业及 专 、精 、优 、特 企 』 ，
有 待 进 一步 深 化
少 银 行 已 从 实践
士认 为 不 良贷 款 额 的 集 中上 升 将 出 在 未 来 三 五年 ．银行 的 力 璎 来 臼 于贷款 中房 地产 贷款 及相 关贷 款 风险 银 行耍 适应 经济 结构 战略 性调 整 ．
务 院 因 此 提 出 了 推 进 经 济 结 构 战 略 性 调 整 的 战 略 决 策 。 在 战 略 性 调 整 的 宏 观 形
势 下 ．银 行 的 转 型 问题 显 得 至 关 重 要 ． ． 关 键 词 ：经 济 结 构 调 整 银 行 转 型 方 向 与 发 展
银行零售转型发展策略
银行零售转型发展策略银行零售业务是银行业务中的一个重要组成部分，其发展战略对银行的整体发展具有重要影响。
随着科技的发展和社会经济的变化，银行零售业务也面临着转型升级的挑战和机遇。
为了推动银行零售业务的持续发展，需要制定相应的发展策略。
本文将围绕银行零售转型发展策略展开探讨，主要包括市场分析、战略定位、产品创新、科技应用、风险管理和人才培养等方面。
一、市场分析银行零售业务的发展受到宏观经济、金融市场、技术变革和消费者需求等诸多因素的影响。
银行在制定零售业务发展策略时，需要对市场进行深入分析，把握市场的动态变化和趋势，为发展策略提供依据。
根据市场分析结果，可以了解消费者的需求特点、竞争对手的优势和劣势，有助于银行有针对性地制定发展策略。
二、战略定位银行在进行零售业务发展时，需要清晰地确定自身的战略定位。
战略定位涉及到目标客群选择、产品定位、服务水平、渠道建设等多个方面，旨在通过独特的定位来提升竞争力。
银行可以选择在个人理财、小微企业金融、支付结算、消费信贷等领域进行差异化定位，以满足不同客户群体的需求。
三、产品创新银行需要不断进行产品创新，推出更符合市场需求的金融产品。
可以从产品设计、收费模式、风险控制等方面展开创新，提升产品的差异化竞争优势。
提供个性化理财产品、智能投资顾问服务、移动支付产品等，以满足不同群体的资金管理需求。
四、科技应用随着互联网、大数据、人工智能等技术的日益成熟，银行零售业务也需要充分利用科技手段进行创新和升级。
可从移动客户端、线上渠道、智能理财工具、风险管理系统等方面进行科技应用，提升业务的便捷性、个性化和风险控制能力。
五、风险管理银行零售业务在发展过程中需要重视风险管理。
包括信用风险、市场风险、操作风险等多个方面。
银行需要建立健全的风险管理体系，制定科学的风险管理政策，并通过风险评估、风险控制和风险预警等手段，有效控制风险，保障业务的健康发展。
六、人才培养银行零售业务的发展需要具备一支专业、高素质的人才队伍。
当今银行业之间的竞争越来越激烈范文
本行将密切关注国内外宏观经济形势的变化，适时调整政策，加强利率管理，积极采取多种措施以扩大净息差水平，增加利息净收入。
一是根据国家宏观调控政策变化，适时合理调整信贷结构，提高收益水平较高的一般性贷款在生息资产中的占比；二是加强贷款利率管理，把信贷额度优先向定价能力高的业务倾斜，提升银行的议价能力；三是通过资产负债政策导向努力控制负债成本，鼓励经营单位吸收低成本的核心负债，降低同业存款及其他同业资金来源的资金成本；四是在保证适度流动性的前提下，加强同业资金运用，努力提高买入返售、存放同业及投资的收益率水平。
以行业的战略转型支持经济结构调整“十二五”时期是我国加快经济增长方式转变，实现经济结构性调整的攻坚时期。
支持国家宏观发展战略，既是我国银行业的责任和使命，也是机遇与挑战。
回顾过去，我国银行业立足于开放的视野，不断推进改革的步伐，坚持风险控制和金融创新并举，即强调质量效益又注重社会责任；放眼未来，我国银行业应以经济增长方式转变为大背景，全面实施战略转型，坚持差异化、集约化、综合化发展之路，服务于并推动我国经济结构的战略性调整。
差异化经营——刺激内需增长，发展消费金融从近年来消费的迅猛增长中，我们可以看到国内需求尤其是消费需求拉动经济增长的力量愈加强劲，但我国以消费为主导的格局尚未形成，加之国际环境的复杂多变使得外需的不确定性增强，因此，迫切需要加快经济调整步伐以挖掘内需的巨大潜力。
未来5年，中国将着力实施扩大内需特别是消费需求的战略，建立长效机制，释放消费潜力，着力促进经济增长向依靠消费、投资、出口协调拉动转变。
为此，我国银行业应自足刺激内需增长，大力发展消费金融，拓展消费金融供给渠道，开发多样化的消费金融产品，实现居民多样化消费需求的满足，实现差异化经营，保持核心竞争优势。
伴随着金融改革的推进，我国消费金融体系的基本架构逐渐成形。
但是当前我国的消费金融产业仍处于较低水平，存在消费金融供给主体单一、消费金融产品不规范、消费观念相对落后，消费潜力尚待挖掘等一系列问题，导致消费金融供给不足，远远落后于消费市场的发展。
三大高地五大战略银行研讨材料
三大高地五大战略银行研讨材料【原创版】目录1.三大高地2.五大战略3.银行研讨材料正文在当前的经济形势下，银行业的发展面临着前所未有的挑战。
为了更好地应对这些挑战，三大高地和五大战略的提出，为银行业的发展提供了新的思路。
本文将对三大高地和五大战略进行详细解读，并结合银行研讨材料，探讨银行业如何在高地和战略的指导下实现转型发展。
首先，我们来了解一下三大高地。
所谓三大高地，是指在银行业发展过程中，需要重点关注和投入的三个方面，分别是：科技高地、服务高地和风险管理高地。
- 科技高地：随着科技的快速发展，银行业务也需要与时俱进，积极拥抱新技术。
通过科技手段提升银行业务效率，优化客户体验，已成为银行业的重要发展方向。
- 服务高地：银行业作为服务业，其核心竞争力在于服务。
因此，提升服务质量、创新服务模式，满足客户多元化需求，是银行业在竞争中脱颖而出的关键。
- 风险管理高地：银行业务的本质是风险管理。
在经济形势多变的背景下，加强风险管理，保障银行业务稳健、可持续发展，是银行业的重要任务。
接下来，我们来介绍一下五大战略。
所谓五大战略，是指在银行业发展过程中，需要重点实施的五个方面的战略，分别是：创新发展战略、转型升级战略、国际化战略、绿色金融战略和普惠金融战略。
- 创新发展战略：在科技的高速发展下，银行业务需要不断创新，开发新的业务模式，以满足客户需求。
- 转型升级战略：随着我国经济结构的调整，银行业需要转型升级，加大对实体经济的支持力度，提升服务质量。
- 国际化战略：随着我国金融市场的不断开放，银行业需要加快国际化步伐，提升在全球金融市场的竞争力。
- 绿色金融战略：绿色金融是未来金融发展的重要方向。
银行业需要大力发展绿色金融，推动绿色经济发展。
- 普惠金融战略：普惠金融是实现全面建设社会主义现代化国家、全面建设社会主义现代化强国的重要金融支持。
银行业需要大力发展普惠金融，服务好广大人民群众。
结合银行研讨材料，我们可以看到，许多银行已经在三大高地和五大战略的指导下，取得了显著的成效。
银行业的转型与创新
银行业的转型与创新随着时代的变迁和科技的发展，银行业正面临着巨大的转型和创新的机遇与挑战。
尤其是当前的数字化浪潮正在对传统的银行模式提出了新的课题和要求。
在这样的背景下，只有加快创新意识和技术投入，积极调整和转型，才能在竞争激烈的市场中立于不败之地。
一、数字化转型无处不在无论是现在还是未来，数字化将是银行业转型与创新的关键词之一。
数字化转型涵盖了多个方面的内容，包括银行的业务、技术、管理、市场、品牌等等。
在这个过程中，银行必须要通过数字化技术，实现产品和服务的全渠道、多元化和个性化。
例如，随着“互联网+”的推进，银行可以通过互联网和移动端，提供一系列的数字化金融服务，如网上银行、手机银行、电子银行卡、移动支付、第三方支付等。
这些数字化工具和服务的出现，不仅方便了客户的线上体验，还可以为银行带来更多的商业机会和利益。
此外，银行还可以借助云计算、大数据、物联网、人工智能等领域的科技创新，实现业务流程和服务体验的创新，提高影响力和话语权。
比如，银行可以通过大数据技术，实现更全面、精细的客户画像和风险管理，为客户提供更贴近需求的金融服务。
二、强化服务升级创新数字化转型只是银行业转型与创新的一部分，更根本的是要强化服务升级和创新意识。
随着社会需求的不断变化和客户需求的日益个性化，银行需要从传统的金融服务模式中脱离出来，通过创新的服务理念和产品体系，实现效益的最大化和价值的最优化。
一方面，银行需要从产品和服务的角度，开拓新领域，推出具有差异化、个性化和创新性的金融产品和服务。
例如，为了迎合年轻人消费习惯和通讯方式，银行可以推出移动支付、社交支付、虚拟卡、数字货币等多种新型支付方式。
这些支付方式有助于满足客户个性化需求和生活方式的改变，同时拓展了银行的业务范围和市场份额。
另一方面，银行在服务升级方面，还需要持续推进高效、便捷、优质的服务体系建设。
这包括加强线上线下服务融合，提高客户服务满意度；持续改善风险管理模式，将风险发掘和控制贯穿于全过程；注重员工培训和技能提升，为创新服务打造核心人才群体。
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和个性 化的金融 产 品。另一方面 ，通过
设立消费金融公司 ，配套专业化 的运作 、 有效 的 成本 控 制、独 立 的系 统与 流程 ， 商业银 行可借此 弥补 空白领域 ，完 善个 人消费信贷业务 ，优化信贷环境 。 就 目前 而言 ， 中小 银 行的 战略转 型 变得更 为迫切 。它们应该 走差异 化、特 色化 的发展道路 ，通过 清晰定位 、优化 服务 ，创 出 品牌 、做 出特 色 ，避免 同质
结 构 ，界定 了银 行信贷 的投放分布 ； 另
一
方面 ，信贷 资金在不 同产 业间 的布局
也会导致 产业结构 的变 动。为此 ，我 国 银行业要 逐步探索市场 化的信贷管理模 式 ，配合信 贷业务 的行 业结构 ，优化 信
行传 统 的消 费金融服 务 ，应 当实现多角
度创 新 。如 大力发展 中间业务 、针对性
加工企 业和 农民群众 的贷款难 问题。
苛 融创 新 、 金
ｆ 突 破 ， 推 力
在对各 个产业调 整 的支持上 ，银行
必 须保证 资源集 中度 以及使 用效率 ，这
结构升级。 方式转变 的
‘
就 要 求 银 行 改 变 过 去 的粗 放 式 经 营模
式，走 向集 约化经营 道路 ，在 经营实 践
避银 行业 同质 化引发 的系统性 风险 ，提 高银行业 的稳定性和整体抗 风险能力 。
同时 ，银行 业还应 充分认识 消费金 融市 场的广 阔前景 ，积极 开拓 消费金融 市场 的发展 空间 。一 方面 ，对于 商业银
信 贷结构 间的互 动有力地支 持了宏观 经
济 的发展 。一 方面 ，产业结 构决定信贷
系 列 问题 ，
目前 ，银 行信贷 作为配置 资金 资源 的主 要手 段 ，要 服 务于 实 体经 济 发展 ， 必 须与产 业政策相 配合 ，促进 产业结 构 升级 ，调 整信 贷结构。
； 落 后 于 消 远
应积极 引导
ｉ 观 念 、 加 费
扶 持农村信 用社增强服 务能力 ，完善 现 代农业信贷 担保体 系，逐步解决农产 品
实体 经济的产业 结构调整 离不开银 行 业 的大 力 支持 ，银行 业应 控 制总 量、
能源产业 、新材料产业 和新能源 汽车产 业等七 大战略性新兴产 业将成为推 动国
Ｎ Ｅ Ｔ Ｂ Ｉ Ｎ 投 资北 京 Ｖ Ｓ ＥＪ Ｇ Ｉ
４７
产 业 聚 焦 ａ ｅ ， ｈｙ ｎ
利息收入为 主导转变为 利息收入与 非利 息收入 并重 ，这 就要求银 行业进一 步丰 富 中间业务 收入来源 。一 方面充分 发挥 科技 对中间业务 的支撑作用 ，加快 金融 电子化建设 ； 另一方 面积极进行 中间业 务 产 品的研 发和 创新 ， 以市 场为 导 向 ， 勇于 突破传统商 业银 行 中间业务 的经营 范围和模式 。在 此基 础上 ，充分 挖掘市 场潜 在需求 ，研 究市场消 费心理 ，分析 市场发展趋 势，审慎开展 金融创新 ，提
化竞争 。
化业务 结构 ，以发展 高效益 、低 风险的
中间业务为重 点。同时 ，着 眼于提 高银 行 经营的服务质 量 ，加快金 融创 新 ，拓 建综合性 、多功能的业务 体系。 中小企业 以其 在消费 品生产 领域 的 贡 献 ，在我 国经济发展 中占据着 举足轻 重 的地位 。银行 业要加大对 中小 企业 的 金融支持力 度 ，主动调整信 贷结构 ，积
开展 个人理财业务 、升级 网上银行服务 、 开发私人 银行业 务等 ，在 此基础上 ，简 化业务 流程 ，提 高操作效 率 ，集约化 利
用资源 ，向客户提供 差别 化的金融 服务
贷业务 的资本配置 ，调 整信贷业务 的产
品 结构 ，满足 实体 经济 的多 元化 需求 ， 发挥信 贷杠杆作用 ，进 一步促进 经济 结 构 的调 整。银行业应加 强经营要 素的有 效利 用。在资产 、负债 、中间业务 等方 面实 现集约化 经营 ，提 高资产质 量 ，优
ＣＨＡＮＹＥ Ｊ ＵＪｌ ＡＯ 产业聚焦 ｌ
在业 务方面 ，通过创新 突破传 统业
务 同质 化约束 ，提 高核心 竞争力 ； 在服 务方 面 ，通过差 异化服务 稳定客 户、赢 取市 场。同 时改 善监管 手段 ，完善 监管 பைடு நூலகம்理念 ，促 进银行 业有序 竞争 。以有 效规
优化 结构 ，以信贷规 模的结构优 化带动 经 济结构 的边 际调整 ，改变 经济 增长对 粗放经营 的路径依赖 。 改 革 开放 以 来，银 行 信 贷 有 力 地 促进 了我 国产 业结构调整 ，产 业结构与
极 推 出针对 性创新产 品，加 快建立完善
集约化经营——促 进产业结构升 级 ，调整信贷结构
一
中小企 业征信体系 ，在控制风 险的 同时 ， 满足中小企业 的融资需求 。 “ 二五 ” 时期 ，我 国银 行业 也 要 十 创 新农村 金融服务 ，增 加对 “ 三农 ”的 信 贷投放 ，扩大新型农村金融机构试点 ，
高投资银行 、电子银行 、银行 保险 、资
产托管等新 兴业 务的 占比，将 西方商业 银行 中先进 的创 新工具和 我国的实 际情 况相结合 ，设计 、开发 出符合 中国 消费 特点的 中间业务种类 ，开拓 传统信贷业
金融创新的深入、资本市场 的崛起以及外资银行的介入为银行 的发展带来重重压力 ，未来 的 银行业更是肩负着推动经济结构调整的重任竞争将更加激烈
“ 二五 ”规 划 指 出，要 把 战略 性 十
新兴产业 培育发展成 为先导性 、支柱 性
式的全面 转
中坚持 以效益为 中心 ，注重各 要素 的优
化配 置 。
产业 。节 能环保产业 、新 一代信息 技术
产业 、生 物产业 、高端 装备制造 业、新
： 完 整 ，层 不
状 况较 为严 差异化竞争 。
务之外 的利润增长点 ，创 造出具有 较强 稳定性的盈利模 式和发展路径。 金融混业 经营的趋 势必将 引致监管