关于信贷政策与程序
信贷政策
目 的：保障酒店财务制度的正常运作
政策/程序
一、签单挂帐客户的申请、审核及批准
销售人员根据客户的需求提出签单挂帐申请，经部门负责人审核签名后交财务部及总经理室审批，经总经理签字批复后，签单挂帐协议方可生效。
申请公司需提交有关证明资料及复印件，如公司营业执照等。酒店根据申请资料进行信用评估后决定是否给予该公司签单挂帐权。
2பைடு நூலகம்旅行社的挂帐程序
原则上旅行社的挂帐若非提前转帐交纳所需费用或在酒店存有一定数额的消费金额，否则，为保障酒店帐目的正常回收，不给旅行社有太多的挂帐权限。
3、系统内客户的挂帐程序
由于系统内的客户有信用方面的保证，因此，可以放宽对系统内客户的挂帐限额。但是每个消费单据需要有效授权签单人的签名认可。
4、协议挂帐公司的收款
销售人员有责任和义务协助财务部处理应收帐款，尤其是新签的挂帐协议客户。销售人员根据财务部门提交的月度应收帐款统计表协助落实各人的应收帐项。
二、签单挂帐客户的挂帐方式
挂帐的方式有两种，一种是在酒店预存一定数额的消费金，金额不限。另一种是不预存消费金，根据酒店准许的挂帐限额以月结的方式进行结算。
三、签单挂帐客户的限额
原则上协议客户每月的挂帐限额是人民币三万元正。
四、信贷程序及措施
1、协议客户的挂帐程序
协议客户的挂帐需求需要有效签单人的签字方能认可。协议客户的挂帐签单可由有效人现场的签名模式生效，或以传真的方式进行，但是文件上需要有效签单人的签名认可。
金融信贷政策
金融信贷政策金融信贷政策是指由政府或央行制定的一系列针对金融机构和借款人的规定，旨在引导和调节金融机构的信贷活动和借款人的借贷行为，促进经济稳定和发展。
目前，许多国家都实施了金融信贷政策，以适应不同的经济形势和需求。
在制定金融信贷政策时，应根据国家的宏观经济状况、金融市场的特点、货币政策目标及社会经济发展的需要等因素进行综合考虑。
建立良好的金融体系和金融监管机制，对于实现金融信贷政策的有效贯彻和落实至关重要。
对于金融机构而言，金融信贷政策主要包括以下内容：1.贷款利率政策制定差别化的贷款利率政策，根据市场供求关系和货币政策需求进行调整，鼓励金融机构提高贷款风险价值测定能力，加强差异化定价和风险管理，以降低风险和提高利润率。
2.信贷投放政策加强对信贷投放额度的控制，采取灵活的信贷额度管理制度，根据市场需求和经济形势变化动态调整信贷投放规模，维护金融体系的稳定和健康发展。
应采取差别化信贷政策，重点支持优质项目和企业，优化信贷结构，降低不良贷款风险。
3.风险管理政策建立健全的风险管理制度，完善风险管理工具，加强风险评估和监测，规范信贷审批和放款流程，防范信贷风险。
制定合理的信贷担保制度和担保费率，加强质押品管理，防范金融诈骗和信贷违法行为。
4.利率市场化政策逐步推进利率市场化改革，完善市场化利率框架，适应利率市场化的金融市场环境，打破政府定价体系，提高市场配置效率，促进市场竞争和创新。
同时加强对金融市场的监管，遏制金融市场乱象的发生，维护金融市场的稳定和健康发展。
对于借款人而言，金融信贷政策主要包括以下内容：1.借贷行为规范规范借款人的借贷行为，建立健全个人征信系统，防止借款人欺诈行为和不良透支行为，促进个人金融信用建设和保护借款人合法权益。
强调借款人还款意识，鼓励借款人主动还款，降低违约风险。
2.借贷利率引导加强借贷利率引导，鼓励借款人选择低风险、低成本的贷款方式，降低贷款利率，提高还款能力。
同时，要加强对高利率和高风险贷款的监管，遏制高利率借贷乱象的发生。
银行信贷流程
银行信贷流程信贷是一种与金融机构相关的金融服务，它可以支持和促进客户获得所需的资金以实现其目标。
信贷流程是一系列连续的步骤，专业人士通常会采取这些步骤来评估客户的贷款申请，并决定是否提供贷款。
如果批准客户的贷款申请，银行会采取进一步的步骤来完成贷款交易。
银行信贷流程一般包括以下几个步骤：第一步：居民或商业客户向金融机构提出贷款请求。
居民或商业客户可以在金融机构的网站或柜台提交贷款申请，这些申请通常包括客户的基本信息，以及有关他们的财务历史和信用评级的信息。
第二步：金融机构审核申请。
金融机构会评估客户提交的细节，以确定客户能否获得贷款，以及客户能否兑现承诺。
专业人士会审查客户的收入、信用历史、财产情况以及是否存在已经贷款的现状。
第三步：金融机构根据审核结果决定是否批准贷款。
如果金融机构认为客户可以获得贷款，则会批准贷款，客户还可以提出谈判条件，例如利息率、期限等。
一旦客户同意贷款条款，金融机构就可以开始准备贷款文件，并开始发放贷款。
第四步：金融机构发放贷款。
金融机构完成贷款文件的准备，例如借款协议、抵押文件等，然后向客户发放此笔贷款。
第五步：客户开始还款。
一旦贷款被发放，客户就需要开始还款了。
客户可以通过网上银行、支票或信用卡等不同方式来还款，每月还款额也不同。
通过上述步骤完成后，客户就可以获得贷款，这是银行信贷流程中最重要的步骤。
金融机构在操作过程中必须确保遵守法律法规，并确保金融市场的稳定。
金融机构还需要确保客户能够按时履行还款义务，以确保客户拥有正常的信用状态。
总而言之，银行信贷流程是一个严格而复杂的流程，它要求金融机构在发放贷款时必须采取合理的措施，并遵循程序和政策。
这种流程对银行信贷服务是至关重要的，它可以保护金融机构和客户都免受潜在的损失，促进金融机构的发展和客户服务。
银行信贷流程
银行信贷流程银行信贷流程是指借款人向银行申请贷款并获取贷款的全过程。
以下是一个典型的银行信贷流程的简要介绍。
1. 需求调研：借款人首先要明确自己的资金需求，包括贷款金额、贷款期限、贷款用途等。
同时，他们也需要了解贷款的利率、抵押物要求、还款方式等信息。
2. 贷款申请：借款人根据需求填写贷款申请表，并提供相关的资料，如个人身份证、收入证明、房产证等。
申请表和资料应当真实有效。
3. 归档审核：银行收到借款人的申请表和资料后，会进行初步审核，确认是否满足贷款条件。
银行可能会与借款人进行电话或面谈，了解借款人的还款能力和信用状况。
4. 评估贷款风险：银行会对借款人的个人信用记录、收入水平、贷款用途等进行全面评估，以确定贷款的风险程度。
银行可能会要求借款人提供更多的资料或进行额外的调查。
5. 审核批复：在评估贷款风险后，银行会根据自身的贷款政策和借款人的情况来决定是否批准贷款。
如果批准贷款，银行会发放贷款合同，并通知借款人还款安排。
6. 安全抵押物评估：如果借款人提供了抵押物，银行会对抵押物进行评估，确定其价值以作为贷款的担保物。
7. 签订合同：借款人和银行需要签署贷款合同，合同中包括贷款金额、贷款利率、还款期限、还款方式、违约责任等条款。
双方都需要确保自己充分理解合同内容，并保留副本作为备份。
8. 发放贷款：一旦合同签署完毕，银行会按照贷款安排将贷款资金划入借款人指定的账户。
9. 还款：借款人需要按照合同约定的还款方式和时间，按时还款。
通常有定期还款和按利息递增还款两种方式。
10. 贷后管理：银行会进行贷后管理，监督借款人的还款情况，并及时与借款人沟通解决可能出现的问题。
在贷款期限结束后，银行会确认借款已还清，并解除抵押物的担保。
总之，银行信贷流程是一个复杂的过程，需要借款人和银行之间的密切合作。
借款人需要提供真实有效的资料，而银行则需要进行细致的审核和评估，以减少贷款风险。
合同签署和还款阶段也需要双方密切合作，确保贷款资金的安全和按时还款。
商业银行的信贷政策和风险管理
商业银行的信贷政策和风险管理商业银行是一种金融机构，其主要业务是吸收存款，发放贷款。
贷款是商业银行的主营业务之一，也是其价值创造的重要来源。
商业银行的信贷政策和风险管理对于其经营和发展至关重要。
本文将从贷款业务的基本流程、信贷政策、风险管理等几个方面探讨商业银行的信贷运作。
一、商业银行的贷款业务流程商业银行的贷款业务流程主要包括客户申请、风险审查、放贷和贷后管理四个环节。
首先，客户向银行提交贷款申请。
银行评估客户的信用风险、资产负债情况、经营情况、担保资产等资料，用于分析客户的偿还能力和贷款用途。
其次，银行进行风险审查。
这一环节是银行的重要工作之一，银行通过对客户的贷款申请资料进行综合考虑，评估客户的信用风险，决定是否给予贷款，并确定贷款的利率、期限以及抵押物等。
接下来是放贷环节。
如果银行审核通过客户的贷款申请，并确认了贷款的具体条件，那么银行将放款给客户，并根据协议约定的还款方式进行贷款的返还。
最后，银行进行贷后管理。
银行对客户的贷款资金用途进行监督，确保其不违反贷款协议，及时获取贷款还款信息，防止信用风险和资产流失等情况的发生。
二、商业银行的信贷政策商业银行的信贷政策是指银行制定的贷款业务相关政策。
银行的贷款利率、期限、贷款种类、担保要求等都是根据银行的信贷政策进行制定的。
商业银行的信贷政策主要包括以下几个方面：1. 经营风险。
商业银行必须评估客户的经营情况，包括客户所处的行业环境、市场化水平、经营管理体系等，确保客户的还款能力和贷款用途。
2. 担保要求。
银行要求客户提供担保，以降低贷款风险。
通常情况下，担保物品可以是不动产、存款、股票等。
3. 贷款利率与期限。
商业银行要根据贷款用途、风险情况、货币政策等综合因素，制定合理的贷款利率，并规定合适的贷款期限。
4. 贷款种类。
商业银行还要根据客户的财务状况和用途，制定不同种类的贷款，如流动资金贷款、投资贷款等。
三、商业银行的风险管理商业银行的信贷业务涉及信用风险、市场风险、流动性风险等多种风险，因此，商业银行的风险管理是其贷款业务必须进行的重要工作。
银行业信贷业务实践与操作流程
银行业信贷业务实践与操作流程一、引言银行业信贷业务是金融机构的核心业务之一，主要涉及借贷资金、信用评估和贷款风险管理等方面。
本篇文章将介绍银行业信贷业务的实践与操作流程，包括贷款申请、信用评估、风险管理和放款等环节。
二、贷款申请1. 客户提交贷款申请客户通过填写贷款申请表格，向银行提交贷款申请。
申请表格通常包含个人或机构的基本信息、贷款金额、贷款期限和贷款用途等内容。
2. 资料审核银行对客户提交的贷款申请进行资料审核。
审核内容包括客户的身份证明、收入证明、征信报告以及相关担保文件等。
确保客户的资料真实可靠，并符合银行的贷款要求。
三、信用评估1. 收集信息银行根据客户提交的贷款申请和相关资料，收集客户的基本信息、财务状况以及借贷历史等。
可以通过内部数据库查询和外部征信机构报告等途径获得客户的信用信息。
2. 评估客户信用银行根据客户的信用信息进行评估，综合考虑客户的偿还能力、债务状况和信用记录等因素。
评估结果将对贷款的批准与否以及贷款利率和额度等方面产生重要影响。
四、风险管理1. 风险识别和分类银行通过对借款人的信用评估，确定借款人的风险等级，并将其归类。
通常将借款人分为低风险、中风险和高风险等级，以便制定相应的风险管理策略。
2. 风险控制措施银行根据借款人的风险等级，制定相应的风险控制措施，包括设置不同的贷款利率、要求提供担保物品以及设立贷款期限和还款方式等。
通过这些措施，银行可降低贷款风险，保障自身合理的回收利益。
五、放款1. 签订贷款合同银行与客户在贷款批准后签订贷款合同。
合同内容包括贷款金额、贷款利率、还款计划等。
合同的签订是贷款发放的法律依据，确保双方权益的合法保护。
2. 贷款发放根据贷款合同约定的条件和程序，银行将贷款金额划入客户指定的账户。
客户可以根据实际需求进行资金的支配和使用。
六、贷后管理1. 还款监管银行通过对客户还款的监管，确保借款人按时、足额地进行还款。
通过建立还款提醒、自动扣款等制度，提高借款人的履约意识，并减少不良贷款的发生。
信贷管理制度及操作流程
信贷管理制度及操作流程商业银行信贷管理制度信贷管理制度是商业银行信贷经营和管理必须遵循的基本准则。
它对加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险,优化客户结构，提高信贷资产质量，具有现实意义。
信贷经营和管理必须坚持效益性、安全性和流动性相统一的原则.信贷业务包括本外币贷款、承兑、贴现、信用证、担保等资产和或有资产业务.一、信贷管理组织体系（一)实行审贷部门分离制度。
在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解,由不同经营层次和不同部门承担，实现其相互制约和支持。
(二)按照“横向平行制约”原则，按规定设立客户部门和信贷管理部门，成立贷款审查委员会.客户部门承担信贷业务的开发、受理、调查、评估和审批后信贷业务的经营管理，信贷管理部门承担信贷业务的审查和整体风险的控制,贷款审查委员会承担信贷业务的审议.（三）实行贷款审查委员会制度.贷审会由本行信贷相关部门负责人和具有评审能力的人员组成,行长为贷审会主任委员，分管信贷业务的副行长为副主任委员。
贷审会实行无记名投票表决。
（四)实行信贷业务授权管理制度。
实行逐级有限授权，各级行行长在授权范围内，对发生的信贷业务负全部责任。
（五）实行主责任人、经办责任人制度.在信贷业务办理过程中,调查、审查、审批、经营管理各环节的有权决定人为主责任人，具体承办的信贷人员为经办责任人，相应承担各自责任.（六)实行信贷业务报备制度。
本级行授权范围内的信贷业务，在有权审批后实施前,要按规定的范围向上一级行进行报备。
二、客户对象和基本条件(一)、资格客户应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
(二)基本条件1、从事的经营活动合规合法。
2、有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期偿还本息；原应付利息和到期信用已清偿或落实了经营行认可的还款计划.3、在商业银行开立存款帐户。
商业银行的信贷政策
资本充足率
商业银行需根据资本充足率的 要求，合理配置资本资源，以 确保信贷业务的可持续发展。
市场竞争状况
商业银行在制定信贷政策时， 需充分考虑市场竞争状况，制 定具有竞争力的信贷策略。
客户需求多样性
商业银行需考虑客户需求的多 样性，制定多样化的信贷产品 和服务，以满足不同客户的需
求。
03
银行风险管理要求
商业银行基于风险管理的需要， 制定符合自身风险承受能力和资 本充足状况的信贷政策。
信贷政策制定的流程
政策研究与规划
商业银行对国家政策、市场环境、自身情 况进行深入研究，明确信贷政策的目标和
方向。
审批权限与程序设定
明确各级审批人员的权限和审批程序，确 保信贷业务的合规性和风险控制的有效性
03
信贷政策能够促进产业 结构调整和转型升级， 推动经济发展方式的转 变。
04
信贷政策能够维护金融 市场的稳定，保障金融 安全。
信贷政策的分类
根据贷款期限的不同，信贷政策可以分为短期信贷政策 和长期信贷政策。
根据贷款用途的不同，信贷政策可以分为生产性信贷政 策和消费性信贷政策。
根据贷款对象的不同，信贷政策可以分为企业信贷政策 和个人信贷政策。
信贷政策是商业银行进行风险管理、内部控制和外部监管的重要依据， 也是国家实施宏观调控和产业政策的重要手段。
信贷政策是商业银行实现稳健经营、防范风险、促进经济发展的重要保 障。
信贷政策的目的和重要性
01
信贷政策的目的在于引 导资金流向，优化资源 配置，促进经济发展。
02
信贷政策能够规范商业 银行的贷款行为，降低 不良贷款率，防范金融 风险。
加强沟通和协作 加强与政府、监管部门、企业等 利益相关方的沟通和协作，共同 推动信贷政策的实施和改进。
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关于信贷政策与程序
政策/目的
1. 给客人的信贷有章可循。
2. 控制坏帐比率。
3. 尽量减少信贷损失及缩短信贷周期。
程序
1. 住店客人信贷控制程序。
前台接待员替客人办理入住手续时, 应尽可能将入住登记表上的栏
目记录清楚, 包括客人永久住址及护照(身份证号码)等。
2. 检查住客明细账。
信贷人员每天早晨上班时，就应检查前台住客明细账，逐个审查每位住客当日余额栏的数额是否超过饭店规定的信贷限额，将当日余额超过规定限额的住客用笔一一标出来。
编制Credit High Balance Report
3. 追帐。
根据限额住客所选择的结算方式，采取适当的追帐行动：对于用现金结算的超限额住客，应填写催收信，打出账单，一起送交前台大堂经理，由他把催收信和账单送到客人房间，向客人催收。
4. 对于采用信用卡结算的超限额住客，应到前台收银处查明收银员是否已取得了授权号码。
如没有相应授权号码的，应填写催收信，格式和内容基本相同。
5. 对不受住客信贷限额限制、欠账余额高出一般规定的住客，应审查其手续是否符合饭店的规定。
对长住客，应检查其与饭店签订的合同，严格按合同中规定的结算日期开单收账，重点检查有无超过结算日期、尚未结付账款情况。
如果有，应与长住客人联系，问清情况，采取进一步的催收行动。
对非长住客，有合同的应按合同进行管理，没有合同的，应检查其免除信贷限额是否有批准单及签批是否符合饭店规定的程序。
对由当地公司、机关等单位代为结账的住客，应重点检查饭店是否与为其代结账的单位签订了合同，代结账的手续是否完备。
上述工作完成后，填写住客信贷超限额情况报告中的“采取的措施”栏目。
根据上面对各个超限额住客所做的具体工作，将“已发出催收信”、“已取得信用卡授权号码”或“符合免除信贷限额限制规定”等字句，填到每个超限额住客的“采取的措施”
栏里，并报财务总监审阅，另交前台收银处一份备查。
当日晚上前台收银处应检查被发催收信的住客前来收银处的付账情况（前台收银处接到住客信贷超限额情况报告后，应把“已发催收信”的放号用笔标出来，便于核查），如果客人仍未付帐，应通知前台经理催客人交款，并将客人应允的交款日期和时间记在交班本上。
翌日，信贷人员仍按以上程序进行工作。
如果查出上日发给催收信的住客未到前台办理付账，应向前台经理及前台收银处了解原因，再根据客人的实际情况安排下一步追帐行动。
如确认该住客信用较差，须将其消费情况以及对其进行追帐的情况向前台经理、销售总监、财务总监和总经理报告，并采取取消其在饭店签单消费等相应控制程序。
挂帐。
如若客人要求挂帐处理时, 前台接待员必须保证其与饭店签有有效合同。
如遇不能确定时, 必须由财务总监/总经理批准, 方可允许挂帐处理。
散客现付。
对于饭店的散客如要求用现金结帐，当入住时应按房费及入住期所需其他消费内容计算交纳相对的押金。
6. 外客信贷的控制。
所谓外客信贷，是指饭店为那些非入住本饭店的客人提供的在饭店内记账或挂账消费的结算方式。
外客信贷的主要对象是当地的企业、机关、团体等机构性质的客人。
另外，住客在入住期结束离店后仍欠饭店账款的，因其已经离店不属住客范围，其欠下的帐款或享受的信贷也不属于住客欠款或住客信贷的范围，应从住客账款转到外客账款里。
7. 挂账户头的开立。
在饭店开立挂账户头，须经申请、批注和备案等一系列程序。
申请。
当地企业、机关、团体等机构需要在饭店采用挂账结算方式的，须填写Credit Application Form。
申请表一般由两页组成。
8. 审批。
饭店销售部应逐项审核申请单位填列的资料，若不清楚，不详细，应打电挂询问清楚。
最后销售经理在申请表上签署意见后送交信贷。
信贷审查的重点是该申请单位的资信情况，查核该申请单位以往在饭店业的消费状况，除签署是否同意该单位在饭店挂账结算外，还要签明给予该单位签单挂账的最高累计限额。
最后财务总监审定申请单位的资料，做出批准（或不批准）的签署。
9. 备案。
挂账结算申请得到批准以后，信贷必须为被批准单位开设挂账户头，建立挂账账号并发信正式通知被批准单位。
同时，将被批准单位的名称、地址、电话号码，印签样本等资料整理好编入挂账结算名册，发给饭店内各收银
点及相关部门，以备查对。
10. 挂账账款的确认。
客人在消费后提出挂账结算时，收银员应查核挂账结算名册里有无该客户或该客人的名字并用挂账结算名册里的印签样本核对该客人在账单上的签字。
如果相符，则允许客人采用挂账方式结算。
如果不符，则请客人另选其他结算方式。
11. 所有挂账结算账单由收入审计核查完毕，并编制完收入日报后将挂账结算单据送交信贷。
信贷进一步整理挂账结算单据，按照各挂账单位在饭店开设的账号，将账单的日期、号码、金额等内容输入或记入各有关挂账单位的户头去，然后将账单分门别类存放，以备收账时用，对有关旅行社的账单，还须找出合同，审核账单上有关房租及其他费用的优惠折扣是否与合同一致，账单金额计算是否准确等。
信贷应经常检查各挂账单位账户的余额，对账户余额超过或接近最高累计信贷限额的，应及时采取催收行动。
12. 由于有些客户倒闭、破产、失踪或其他原因，饭店的信贷账款常常不能如数收回，从而给饭店造成损失，这些不能收回的账款称为“坏账”。
信贷账款中产生了坏账，就该转销，但坏账的转销必须遵循一定的程序，以免出现漏洞和错弊。
信贷对每一笔欠账，经查确实不能收回，须写出“坏账转销报告”。
财务总监审核坏账转销报告，对造成损失的责任归属签署追究、处理意见；总经理对坏账的转销、责任人的处理意见进行审批；如果坏账的数额较大，须报董事会批准。
信贷在接到坏账转销的批准后，方能办理转销的账务处理。
13. 为了加强对信贷账款的管理和控制，及时检查可能出现的坏账，信贷应在每月月末编制一份“信贷帐龄分析表”，并组织召开饭店信贷会议。
研究采取切实可行的追收措施，并及时调整和修订信贷政策。
14. 本地公司。
除了各银行、航空公司等一些非常有声望的公司, 经总经理出面批准。
(无需与饭店订合同)可以挂应收帐以外,其它公司必须事先填妥信贷申请书,经信贷会计咨询, 财务总监、总经理批准后方可挂应收帐。
15. 海外公司。
因为很难了解到海外公司的信誉情况及很难收集到相关文件, 故原则上不受理海外公司的信贷申请。
(经总经理、财务总监或集团总部签字批准的海外公司除外)
16. 旅行社。
通常饭店信贷原则只是提供给予饭店有预付金或有银行担保
的旅行社,但为了运作方便, 对于那些填妥“信贷申请书”且得到批准的旅行社,在其有效期及信贷限额内, 饭店也提供信贷。
故饭店销售部及预定部必须特别留意已批准挂帐的旅行社名单(由财务部应收信贷提供), 一旦超过有效期或超出限额。
财务部有权立刻终止其挂帐权力。
17. 海外旅行社票据。
只有与饭店签有信贷协议的海外旅行社所发出的票据才被我们饭店接受。
18. 团队押金。
与饭店未签有任何协议的旅行社所带的团队，饭店应要求旅行社在团队入住前15 - 30天将该团一晚的房价预付到饭店指定帐户上，并在离店时付清所有的款项。
19. 宴会销售。
所有的宴会必须要求举办者在举办前30天, 预付预计消费总额的一定比例作为押金, 以保证饭店利益, 并在宴会结束后立刻结清。
未经财务总监及总经理批准, 任何宴会费用不允许挂帐处理。
支票接受。
本饭店暂不考虑接受私人支票。
只能收取转账支票，支票收取人首先检查支票的真伪，支票的期限和内容，支票的账号，支票上的印签是否清楚、完整。
如客人的工作单位与签发单位不符，除非签发支票的单位附有替客人付账的正式文件，否则，一律不收这种支票。
原则上“不替客人兑换现金”，因为违反国家的现金管理制度。
如果是正常情况，由客人签发支票的金额大于饭店的账款，于是要求差额部分退还现金，对此，应区别对待，小于支票起点的差额可用现金退还，但需要客人签收；大于开支票起点的差额，一律用支票退回差额，因为饭店把大额现金推给客户经办人员，万一以后出现该现金被挪用、贪污等问题，追究起来，饭店是有责任的。
支票转账退给客户，也只能用支票结算的客户名称和银行账号，而不能该退到别的地方。