四大账户
理财四大账户
—杠杆账户：以小博大，解决家庭急用大额支出。如：社保、各类保障型保险 —保证收益账户：保证本金安全和收益，时间自由。如债券、定期存款、分红保险
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销售理念 理念二：
平衡理财,四大账户
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平衡理财四个资金账户
2、长期账户：投 资收益最高的账户， 投资时间长、收益 高、风险小。如： 股票、房子、基金、
投连保险等
3、杠杆账户： 以小博大，解决 家庭急用的大额 支出。如：社保、 各类保障型保险
1、现金账户：平 时用的钱，一般是 一个月的生活费。 如：活期存款
4、保证收益账户： 保证本金安全和 收益，时间自由。 如债券、定期存 款、分红保险等
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目录
❖ 客户特征 ❖ 销售理念 ❖ 销售逻辑
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销售逻辑——开门（1/3)
▪ 业务员：当前经济形势下，您做什么样的投资呢？
答案一：
▪ 客户：什么投资也没做 ▪ 业务员：为什么？ ▪ 客户：经济形势不明朗，不敢 ▪ 业务员：您把钱放在哪里呢？ ▪ 客户：银行 ▪ 业务员：放银行可以，但不能把所有的钱放银行，在当前负利率时代，利息无法抵
平衡理财四大账户
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目录
❖ 客户特征 ❖ 销售理念 ❖ 销售逻辑
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客户特征
➢投保人年龄：25-35岁 ➢被保险人年龄： 0-10岁 ➢家庭年收入：10万元 ➢居住区域：中心城市 ➢职业分类：银行、文职人员 ➢购买保险情况：都购买过保险
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客户潜在需求分析
➢成家有小孩，希望自己的关爱伴随孩子一生 ➢收入中等，有一定购买力，风险意识更强
御风险，保证收益。投资理财，观念决定结果。要合理配置家庭资产，设立四个 资金账户
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理财四大账户
图一：直面人生规律
医疗费、 生活开销
现在
60岁
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健康状况 收入水平
未来
所有的保险产品都是为了解决人生问题而准备的 图二：产品设计
分红
现在
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未来
四平八稳，才能生活快乐！
图三：理财四大账户
健康保障账户：
为自己和家人建立健康保 障账户，让社会力量为我 们支付高昂的医疗费用。
投资目标要与人生的风险相匹配 建立大账户来分别抵御我们人 生所存在的各种风险
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理财四大账户
1.健康保障账户：
为自己和家人建立健康保障账户,让社会 力量为您和家人支付高昂的医疗费用
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2.人身意外保障账户：
为家庭收入主要创造者建立 人身意外保 障账户,让需要依靠我们生活的亲人有安全的 生活保障
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三年再造 使命必达
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谢谢
2005年,32岁的刘女士罹患乳腺癌, 生命频临巨大考验,财务也面临挑战,寿 险伸出援助之手
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在人寿保险面前,任何人都是那么的 微不足道,生命的脆弱,资源的有限,寿险 铸成铜墙铁壁,是每一个人和家庭的防 火墙
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五步图示话保险
一．直面人生风险 二．保险产品的设计 三．理财四大账户 四．富兰克林分析法 五．保险创造价值
30岁开始准备
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长期合理 投资理财
理财是为了解决人生问题
家庭理财四大账户介绍
要花的钱。一般占家
庭资产的10%，为家 庭3-6个月的生活费。 一般放在活期储蓄的
这个账户保障家庭的短期开销，银日行常卡生中活。、买衣服、
美容、旅游等开支都应该从这个账户中支出。
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题
是占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多，
而没有钱准备其他账户。 a
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庭资产象限图，此图被公认为最合理稳健的家庭
资产分配方式。
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标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成 四 个账户，作用各有不同，投资渠道应与之相适应。
只有建立 四个账户，并且按照 合理的比例进行 分配，才能保证家庭资产 长期、持续、稳健的增长。
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要花的钱
要点：
3-6个月的生活费
生钱的钱
占比10% 占比20% 保命的钱
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标准普尔（Standard & Poor‘）s 是世 界权威金融分析机构，也是全球具影响力 的信用评级机构，总部位于美国纽约市， 于1860年创立。
专门提供有关信用评级、风险评估管
理、指数编制、投资分析研究、资料处理
标准普尔曾调和研价全值球评十估万等个重要资资产讯稳。健增长的家庭 ，
分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家
健康理财
四大账户
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目录
一、四大账户介绍
二、四大账户的使用逻辑
三、演练及通关
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四大账户的意义
? 帮助客户建立分散投资规避风险的
理念，对家庭资产进行科学的分配
? 唤醒客户保险需求，弥补不足
? 家庭保单整理的有效方式
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四大账户的使用时间点
家庭保障四大账户一览表
健康保障账户(杠杆账户)
人身风险女儿
爸爸
妈妈
儿子
重大疾病：
重大疾病：
重大疾病：
意外：
意外：
意外：
住院：
住院：
住院：
意外医疗：
意外医疗：
意外医疗：
津贴：
津贴：
津贴：
寿险：
寿险：
寿险：
养老金领取账户
长期理财账户
爸爸
妈妈
儿子
爸爸
妈妈
儿子
年存：元
保额：万
65岁一次领取或者转成年金产品，逐年领取
年存：元
保额：万
48-58岁，隔年领万+分红
59-65岁，隔年领万+分红
65-88岁，每年领万+分红
年存：
年存：
年存：
年存：元
保额：万
隔年领取万元+分红，直至88岁，返还本金+累积红利
家庭理财四大账户
国际标准《家庭理财四大账户》在国际上有标准的家庭资产配置四大账户，可以给我们最科学、合理的标准！让我们所赚的每一分钱在它的领域里都发挥最大的价值和功效。
四大账户分别是：现金账户、保障账户（杠杆账户）、安全账户（保证长期投资收益账户）、风险账户（投资收益账户）。
这部分钱存在银行里，占年收益的10%，一般不动，额度是3-6个月的生活费开支，做到有事不求人，放少了不管用，放多了通货膨胀会让我们的购买力越来越低！银行的这笔钱放的多还面临一个风险，这个风险是消费。
好存，好取，也好花，过度的消费等于在透支我们的生活。
一是意外，也就是经济的主要来源者，遇到这种健康风险，把整个家庭甚至整个家族从富裕带到贫困！惨不忍睹。
而这个账户就是对于这种人身风险给家庭带来的重大损失，而给予的经济补偿，就是把这些重大风险转嫁到保险公司。
这个账户的投资占年收入的20%，它是由社保和商业保险两项来解决的。
社保主要是用来解决住院费用，而大病、意外、伤残、补助、津贴就是由商业保险来解决的，像工薪阶级社保一般是由单位来交，有一部分还没有社保，每个家庭都要补充商业险，来解决大病、意外、伤残、津贴，存小钱，换大钱。
起到四两拨千斤的作用。
第三个账户是安全账户（保障长期投资收益账户）：这个账户是理财中的重中之重，是帮助我们实现各项人生目标的账户。
占年收入的40%。
比如：宝宝一出生，就要开始给他规划教育金，婚嫁金，创业金；当过了30岁就要开始补充将来的养老金，因为我们年轻的时候存钱，总比老了以后赚钱要容易的多。
这个账户一般用银行定期存款，和分红保险来实现的，那么到底是存银行，还是存保险呢？存款期限很短的，可以存成银行的定期存款；如果是10年以上可以选择分红保险：例如0岁的小孩，我们每年给孩子存1万，存到孩子20岁，一共20万，存在银行到期领取的是20万+利息-税；如果在保险公司，得到的是参与保险公司投资收益的每年的分红，而且是双重分红，20年后，孩子将会领到近10万的大学教育金，30岁时，将会领到15万多的婚嫁金，40岁时还能领到20多万的创业金，60岁以后每年还有几万元的养老金，而且养老金随着年龄的增长逐年增长，一直能领到88岁，也就是一辈子。
从“四大账户”看保险配置
第四个账户： 家庭理财账户
这个账户解决无事当中的投资、理财的问题，解决闲置资金长期保值增值的问题。那可以用的工具 就多了，有银行现金理财、股票，基金，还有期货，融资融券等等。 但是保险的产品也是可以用来投资和理财的，一类叫投资连结保险，直接跟资本市场挂钩。它有风 险，但是当资本市场非常好的时候，它也可以获得相对较高的收益；当然还有分红理财类的产品， 这个各家公司都有。
第三个账户： 年金领取账户
年金领取账户又叫储蓄账户，这个账户应该给谁建呢？通常，给孩子我们要建立教育年金，而给自 己我们要规划好养老年金。
那怎么建立呢？一个参考标准是看这个家庭核心成员的年龄。如果是核心成员比较年轻，30 岁左 右的年龄，可以拿年收入的 10%，做长期的规划，因为他离 60 岁还有长达 30 年的时间，时间将 创造财富。 40 岁以上的离 60 岁更近了，而且相对来讲 40 岁左右的家庭，他的财富积累能力也要更好，所以 每一年投入的比例自然要高一些，约占年收入的 15%。其实不过是今天拿出自己年收入的 15%， 留给未来白发苍苍、走不动路的自己；不过是把今天用不到的钱，平滑地转到 20 年以后而已。 保险是基础工具，具有专款专用和强制储蓄的功能。一个家庭如果建立了这样一个储蓄账户，实际 上就是可以确保未来在孩子 18 岁的时候，要上大学的时候有一笔钱；在自己 65 岁时，白发苍苍 干不动活、挣不了钱的时候，有一笔确定的钱。前面提到的“大事”，可能不一定发生，但养老这 种事件的发生概率是多少？百分之百！它一定会发生，但它杠杆比例比较小，只有 1:3，所以年金 领取账户是一个偏重于储蓄类型的账户，但这个账户也是有必要建立的。
家庭理财账户对家庭年收入而言是没有比例的，闲置的资金都可以。但是您一定要去打理，你不理 财财不理你。 看完上面四大账户的介绍，您最关心哪一个账户？
家庭理财之四大账户 ppt课件
为我们的家庭做足了充分保障。
2020/12/12
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理财成功的核心
资产分离 专款专用
2020/12/12
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标准普尔家庭资产象限图：人生必备四大帐户
理财就是做风险的管理和资产的配置，首先让财富安全进而达到财务自由，不是投
资
投资账户
30％
投资不希等望于未理来财过的好 看得见收益就看得见风险
10％
现金账户
• “太阳当空照，花儿对我笑，小鸟说早早早……”
理财四大账户说明
现金账户
活期存款
第一个账户就是现金账户，特点就是平时 用的钱，一般是三至六个月的生活费，主 要是活期存款，也就是我们日常生活要用 的钱一定是放银行，但有额度要求。 汤婆婆的故事 讲解通胀危害，说明过多的现金不能存放 在银行。
2020/12/12
零用的钱、应急支出
3-6个月确的保日现常在过生的活好开支
股票、房产、基金、期货
银行存款、货币基金
杠杆账户
20％
以小博大 解决意外以防突万发一状过况不的好 影响
Байду номын сангаас
社会保险、保障型商业保险
2020/12/12
40％
安全保值账户
大用的钱（教育、养老）
本金安全、保收证益永稳远定过的好 持续成长、保值增值
债券、理财保险
与短期费用相比，长期费用准备就不能存到银行。分红保险就
可以做到。
2020/12/12
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理财四大账户说明
风险账户
股票、基金、期货等
在以上三个账户准备好以后，可以根
据自己的投资喜好、风险偏好做投资，
如果赢了，对我们的生活就是锦上添
花；如果赔了，也别生气、上火，因
家庭理财四大账户是什么作用有哪些
家庭理财四大账户是什么作用有哪些家庭理财四大账户一、基本账户每个家庭都应该有这样一个基本账户，用于解决日常的开销问题。
建议至少存有一般家庭3到6个月的生活费用。
而这种账户，建议用活期的方式来储存。
此现金账户的资产比例建议只占家庭收入的10%。
二、保障账户这个保障账户是什么作用呢？从字面上来理解，这个账户就是以小搏大，解决家庭急用的大额支出，以备人生风险的发生。
而此类账户除了每个人必须有的社保以外，还可以额外补充的保障类的商业保险。
这样就能用平时积累的散钱去解决风险来临时的大问题，以小搏大。
三、投资账户投资账户就是用钱来赚钱。
一般来讲可用于投资P2P投资、房产、投资股票基金的、古董收藏等等，而这些都会受市场风险、政策风险等各种风险的影响。
建议这块占家庭收入的30%就足够。
四、养老传承账户这个账户的作用是什么？此账户的建立除了用于养老以外，最重要的是还可以实现财富的传承。
以上的这四大账户，都是家庭投资中最基本的几类账户。
保障了家庭财务规划的稳健。
在此基础之上，还可根据个人需求逐渐建立其它账户，如教育账户、消遣账户等。
家庭理财四大账户作用家庭保障规划的第三个内容就是我们得明白不同的家庭，不同的时期，我们的财务规划重点，所需的保障是不一样的。
一般来讲，我们会依次这样规划。
第一个就是经济支柱的保障，经济支柱的保障怎么解释呢？就是把家庭未来创造的财富的总和按比例分配给属于您的家人，用保险的形式，用保障的形式去锁定到每位家庭成员身上。
确保不管是谁出现任何问题，您的家人一样可以正常的生活。
第二项就是健康医疗的保障。
就是我们现在得考虑，我们是自己存钱治病呢？还是用保险公司以小搏大的钱来治病呢？这是我们要思考的问题。
第三是退休养老的规划，这是必需的，只有这笔钱才专属我们自己，是老年尊严的经济基础。
第四个就是子女教育的规划。
其实现在给孩子留什么都不如留保单。
我们试想下，当孩子十几年后、二十几年后发现我们给他留了一张保单，实际比给他留多少钱都重要，因为这个能让孩子感受到什么呢？感受到我们对他一生的爱。
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四大账户
通过健康的角度，开始进入四大账户。
如果通过养老金的角度，也可以进入四大账户，也是这样一个走势图。
什么时间会发生什么资金的支出问题，我们究竟用多少年的时间去准备多少年的支出的问题。
（边画边说）
业务员：人生的四个账户，只有通过四个账户准备，家庭才能达到无忧无虑的生活。
这四个账户非常简单，您虽然不是保险专家，但是可以成为一个能够为您的家庭财务做一个完好规划的理财专家。
首先一点，只要是家庭具有收入的人员，尤其是经济支柱，一定要准备足额的人身保障和残疾的生活保障，达到现在年收入的5-10倍以上。
因为我们在任何时候都要防止收入中断的问题。
我们把这种风险转嫁出去。
第二，我们家庭的每个成员都需要健康的准备金。
因为每一个成员都具有健康的风险，如果一旦发生疾病问题，那么后果可能是不堪设想的，我们要把这个风险也转嫁出去，不能让它伴随我们身边。
第三个账户，30岁以上的人一定要开始做养老金的规划。
今天的中国的社会已经是市场经济，我们一切要靠自己去准备完善。
所以您到了30岁一定要开始准备养老，这样您才能确保从50岁开始，有一个养老的收入。
其实您领取的保费更多的利益来自于长期的复利的理财。
做一个长期养老金的规划，即使您到了50岁到60岁，甚至是60岁到70岁，您还能工作，但那个时候不是为了生活而去工作，您有了一个基本的生活的保障。
第四个账户，大家都想去投资、理财，那我们更强调的是长期。
时间是最大的价值。
同时我们强调的是合理，合理首先要把风险控制住，您不能盲目的去做一些您不专业的事情。
我们要为家庭的生活品质，孩子的教育，自己的养老生活，做一个很好的规划。