万能险讲解图
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万能保险图解
万能保险图解
女27岁为例 年缴6000元 保险费
分别进入两个账户
人身保险15万 每月结算利息
重疾保险10万 复利滚存
意外保险 10万 保险账户 现金账户 随时领取
意外医疗1万 保障额度可调
重疾豁免 随时可追加保费
每次缴费现金分配比例
1年 50% 利益说明
2年 25% 1缴费期不限，可
3年 15% 缓交，10年以上
4年 10% 可断交，保障不
5年 10% 变。
6年 5% 2 人身、重疾保
7年 5% 终身，意外和
8年 。
。
意外医疗到65
9年 。
。
3 在计划20年缴
10年 。
。
费期内享有重。
。
。
疾享受豁免。
。
。
由保险公司代。
。
。
缴费，保证现。
。
。
金增长。
。
。
4 保额可调，不。
。
。
用多交保费
20年缴费期满
停止缴费后到60
岁现金27.8657元。
《万能险基础知识》课件
注意事项
保险购买后需及时缴纳保险费，出险时要主动报案 并提供必要的材料。
保单的维护和管理
1 整理档案
保单、投保单、理赔记录等资料及时进行整理和管理。
2 保险顾问
保险顾问可以提供有关保单的维护和管理方面的意见和建议。
3 保单更新
保单到期、变更个人信息等需要及时更新保险公司相关信息。
保险代理人的角色和职责
解除合同
因投保人或被保险人申请解除合同或保险公司未履 行义务等原因导致合同解除。
退保
在合同约定期限内申请退保，返还保单账户价值和 未满期保费。
续保
在合同到期前进行续保，确保保单持续有效。
失效风险
因保费逾期、账户价值降低等原因导致保单的失效。
万能险的适用人群和注意事项
适用人群
年轻人、中年人、家庭主妇等有一定资金需求和前瞻性投资意识的人群。
保险代理人是保险公司的销售渠道和服务提供者，其角色包括寻找潜在客户、介绍保险产品、收集客户需求、 解答疑问和提供售后服务等。
万能险与其他投资的比较
季度存款
基金
• 相对较低风险和较低收益。
• 受市场影响较大，投资 风险高但收益也较高。
股票
• 可能获得高投资回报， 同时承担更高风险。
保单的终止方式和影响
保费组成
保险费、管理费、风险费和保单账户管理费等。
保费退还
保险合同解除或被保险人死亡后，保险公司按 照合同约定进行保费返还。
保单的投资策略和选择原则
1
投资目标
根据个人风险偏好和投资目标，确定保单的投资策略。
2
投资方式
可以通过保险公司提供的基金产品、银行理财产品等渠道实现投资。
3
投资策略
大家乐盈两全保险万能型保险责任产品形态利益演示12页
一、【初始费用】
趸交保险费，初始费用比例为 3%；追加保险费，初始费用比例为 3%。
二、【部分领取费用】
1.在本保险合同有效期内，在犹豫期后可以申请部分领取保单账户价值，但需要同时满足以下条件： （1） 被保险人未发生保险事故；（2） 每次申请部分领取的金额不得低于本公司规定的最低金额，且每年累计部 分领取的金额之和不得超过已交保险费的 20%； （3） 每次申请部分领取后的保单账户价值余额不得低于本公司规定的最低金 额。如果部分领取后的保单账户价值余额低于本公司规定的最低金额，您 只能书面申请解除本主险合同，不能申请部分领取。
到达年龄 0-17周岁 18-40周岁 41-60周岁 61周岁及以上
比例表
比例 100% 160% 140% 120%
注：到达年龄=被保险人原始投保年龄+当时保单年度数-1
二、【满期保险金】
保险期间届满时，被保险人仍然生存的，本主险合同终止，本公司按本主险合同保单账户价值给付“满期保险金”。
保单费用
3%
四、【风险保险费】
本公司于保险合同生效日与每月结算日零时从您的保单账户中按当月实际天数扣除当月的风险保险费。风险保险费的金额 根据被保险人性别、保单年度初年龄和风险保额及其他因素确定。每日的风险保险费为年风险保险费的 1/365。若有未收取的 风险保险费，本公司将在扣除当月风险保险费的同时扣除未收取部分。若根据被保险人的风险程度需要增加风险保险费的，本 公司将会在保险合同上批注。
人寿保险
大家乐盈两全保险（万能型）
【风险提示】
您投保的万能险产品,最低保证利率之上的投资收益是不确定的。您 缴纳的保险费将在扣除初始费用后计入保单账户。
【温馨提示】
本资料仅供客户理解产品条款所用，有关产品的说明、解释、承诺或保证，如与产品 条款不一致，均以产品条款为准。如果您需了解更多信息，可通过本公司全国客户服务 热线95569、大家人寿官网获取，也可以直接向大家人寿客户服务中心进行咨询。
万能保险ppt课件
比较项目
保费缴纳 保单利率
万能保险
可以不固定 有保证利值（个人帐户价值）
投资连结保险
可以不固定 无保证利率
不固定,有可能为零
投资收益
非常稳健，有最低保底利率 作保证。
没有最低保证的报酬率， 如果投资结果不理想，账
户价值可能降为零
部分领取 保险保障
可免费领取 较大弹性
依固定预定利率计算
投资收益 部分领取
1）有最低保证的回报率， 2）收益稳健，上不封顶，收益主 要来源于银行协议存款和债券,
可灵活取用，也可灵活存钱
1）除保证利益外，还可 按分红业务盈余的一定比 例分配红利，上不封顶
2）波动可能较大，理论 上可能为零，
否,只能固定返还
保险保障
较大弹性
缺乏弹性
与中国保险新贵——投连险的比较优势
可(但需要赎回费用) 较大弹性
保费
❖万能保险之所以被称为“万能”，在于客 户在投保以后可以根据人生不同阶段的保 障需求和财力状况，调整保额、保费及缴 费期，确定保障与投资的最佳比例，让有 限的资金发挥最大的作用。
种类
❖ 万能险的保障额度设计一般有三种：①保险费+投 资账户价值；②保险费与账户价值×系数后取值 大者；③保险费或账户价值之一×系数。由于保 障额度的设计不同就形成了不同类型的产品：
▪ 简介 ▪ 历史 ▪ 特点 ▪ 与其它险种区别 ▪ 保费 ▪ 种类 ▪ 适合人群
简介
万能险，英文称universal life insurance，意为全能的、变幻的 寿险产品，指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金
给付金额的人寿保险，是非传统寿险的一种，包含保险保障功能并至 少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。万能寿险，提 供了一个人一生仅用一张寿险保单解决保障问题的可能性。弹性的保 费缴纳和可调整的保障，使它十分适合进行人生终身保障的规划。
分红险、万能险、投连险的区别页PPT文档
投连的特点：
1 可提供高额保障，且按自然 保障成本扣除；
2 通过两道专家筛选，不用面 临选择基金的烦恼；
3 前期收取初始费用，强制性
高（领取收手续费），中长 期流动性高；
4 中长期领取追加费用，领取 费用0，追加目前1.5-5%； 5 一份投连通常设置3个帐户
供选择，转换免费（部分公 司是收费的）；
投资连结和万能保险设立的投资账户，除了可以做债券等投资 外，其投资股票二级市场的比例前者可以为100％；后者不能超过 80％。
分红险
万能险 投连险
对比表
项目种类
万能保险
传统分红保险
传统非分红保险
投资风险
客户自己承担
客户与保险公司承担
保险公司承担
收益性
不固定
分红不固定
固定
资金运作
专门帐户（单独运作）
Guild Design Inc.
投连险没有固
定收益，完全取决 于投资收益情况， 相比之下，投连险 盈亏由客户自担， 风险最大，但投资 收益也可能最高；
投连和万能险的投资账户资金并非是保单持有人所缴纳的全部保费， 而是应扣除不菲的初始费、管理费等以及保障成本费用后的资金余额。
分红险
万能险和投连险
分红险
专门帐户
统筹帐户（统一运作）
现金价值ห้องสมุดไป่ตู้
随帐户价值变化而变化
不固定但保底
固定
保险费
固定交费或灵活交费
固定交费
固定交费
死亡、全残
给取帐户价值与保额
保额 +红利
保额付金额两者较高者
手续费
透明化
不透明
不透明
利益来源投资运作
固定
万能型保险产品介绍PPT课件( 29页)
3.账户管理
个人账户 团体账户
账户设置
单位交费账户
个人自交账户 管理团体交费尚未分配至 被保险人个人账户的交费 金额以及注销被保险人个 人账户时未归属被保险人 部分
权益归属 投保时由投保人确 定 被保险人
－－
4.账户价值计算
• 结算利率
•保证利息及计算
• 保证利率
•账户价值计算
• 账户利息
•账户现金价值
满足拥有较强的投资意识，且 具有较强的风险承受能力的客 户
注重资金安全，并随时关注收 益
产品本身无所谓优劣，没有最好的，只有最合适的！
1、优化付薪结构，提高薪资的经济回报； 2、提供全方位的综合福利保障，增强企业凝聚力； 3、提供留才规划，减少人才流失，降低人力成本； 4、配合企业员工激励措施，提高人才使用效率；
•
13、时间，抓住了就是黄金，虚度了就是流水。理想，努力了才叫梦想，放弃了那只是妄想。努力，虽然未必会收获，但放弃，就一定一无所获。
•
14、一个人的知识，通过学习可以得到;一个人的成长，就必须通过磨练。若是自己没有尽力，就没有资格批评别人不用心。开口抱怨很容易，但是闭嘴努力的人更加值得尊敬。
•
15、如果没有人为你遮风挡雨，那就学会自己披荆斩棘，面对一切，用倔强的骄傲，活出无人能及的精彩。
账户价值计算
结算利率
保证利率
根据每月公布的结算利率 累计计算得出的账户价值
=
实际账户价值：A
根据每年十二月份公布的保 证利率计算得出的账户价值
=
保证账户价值：B
被保险人最终的账户价值=MAX(A,B)
即：最终的账户价值取A和B值中的高者 当B>A，则保证利息=B-A 当B≦A，则保证利息=0
万能保险[1]
![万能保险[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/aad704f7192e45361166f5c3.png)
学习改变命运,知 识创造未来
期交保费
保险期间
万能保险[1]
智盈人生产品知识回顾
——保费流程图
期交保费
保证利息 保单利息 持交奖励
1.75% 2%
保单 价值
初始费用 保障成本 部分领取
初始费用
追加保费
学习改变命运,知 识创造未来
万能保险[1]
• 初始费用
根据保监会《万能保险精算规定》，平安将客户交纳的保险费 按比例收取一定初始费用，以支付该产品的运营成本。扣除初 始费用后，计入保单价值（现金价值）。
……
学习改变命运,知 识创造未来
万能保险[1]
异议处理一：为什么要扣初始费用
初始费用在这里就相当于我们做生意前期的成本投资， 比如投资一个店面的租金，掌握一种技能的学费等等。 但是您放心，这个“成本费用”会随着您对公司的支持 不断的赚回来，您看到了ＸＸ年你的帐户里有了ＸＸ万 ，可见万能是小投入大回报，且没有投资风险。
万能保险[1]
（6） 重述保单利益及要求签名
陈先生，这个计划可以解决您担忧的重大疾病、子女教 育、个人养老三大问题，您只要在十年中交纳11万的保 费，平均每个月不到1000元，您就可获得12万的身故保 障，12万的重大疾病保障。您还可以从保单价值中领取 子女大学教育金，子女婚嫁金，在您60岁的时候还可以 领取36万余元的退休金。
及讲解顺序 • 常见异议及处理话术
万能保险[1]
学习改变命运,知 识创造未来
万能保险[1]
异议处理四：你们亏了200亿，钱给你们不放心！
对呀，要我是您也这样想。可您说现在钱放在哪里您放心啊 ？银行？基金？股票？放在家里吗？这是全球经济大环境造 成的，但即便是这样的环境下，我们公司万能产品在2009年 2月的实际给付利率也在5%左右，可见我们平安整体发展很 稳定。投资总有失误，总不能因为一次考得不好就彻底否认 一个优等生吧！再说，你买保险为的是将来的利益得到保障 ，也不能指望明天就带给你多少利益呀，所以我们应该看得 更长远一些，相信平安一定不会让您失望的。
平安万能险收益展示
平安万能结算利率
---当之无愧万能王 ---当之无愧万能王
目
录
•T型图演示赢家收益 T
（按照金领中档演示，可用于业务员交谈时手绘给客户展示） 按照金领中档演示，可用于业务员交谈时手绘给客户展示） 业务员交谈时手绘给客户展示
•平安万能2004-2010年结算利率 平安万能2004-2010年结算利率 平安万能2004 走势图
5月
4.75% 4.20% 4.05% 3.95% 4.00% 4.00% 3.85% 3.85% 3.80% 3.70% 3.55% 3.60%
6月
4.50% 4.20% 4.05% 3.95% 4.00% 4.00% 3.85% 3.85% 3.80% 3.70% 3.55% 3.60%
7月
4.50% 4.50% 4.10% 3.95% 4.00% 4.00% 3.90% 3.85% 3.80% 3.70% 3.55% 3.60%
（可打印用于展业使用） 可打印用于展业使用）
•2009年万能险：平安依然是赢利 2009年万能险： 2009年万能险 冠军
（可打印用于展业使用） 可打印用于展业使用）
Hale Waihona Puke T型图演示0岁男孩，每年交12000元，连续交15年。 保守投资和世纪赢家的比较如下：
38万 38万
178万 178万
不得打印使用， 不得打印使用，可用于与业务员交谈时手绘给客户展示
8月
4.50% 4.20% 4.10% 3.95% 4.00% 4.00% 3.90% 3.85% 3.80% 3.70% 3.30% 3.60%
9月
4.25% 4.50% 4.15% 3.95% 4.00% 4.00% 3.90% 3.85% 3.80% 3.70% 3.30% 3.60%
---当之无愧万能王 ---当之无愧万能王
目
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•T型图演示赢家收益 T
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•平安万能2004-2010年结算利率 平安万能2004-2010年结算利率 平安万能2004 走势图
5月
4.75% 4.20% 4.05% 3.95% 4.00% 4.00% 3.85% 3.85% 3.80% 3.70% 3.55% 3.60%
6月
4.50% 4.20% 4.05% 3.95% 4.00% 4.00% 3.85% 3.85% 3.80% 3.70% 3.55% 3.60%
7月
4.50% 4.50% 4.10% 3.95% 4.00% 4.00% 3.90% 3.85% 3.80% 3.70% 3.55% 3.60%
（可打印用于展业使用） 可打印用于展业使用）
•2009年万能险：平安依然是赢利 2009年万能险： 2009年万能险 冠军
（可打印用于展业使用） 可打印用于展业使用）
Hale Waihona Puke T型图演示0岁男孩，每年交12000元，连续交15年。 保守投资和世纪赢家的比较如下：
38万 38万
178万 178万
不得打印使用， 不得打印使用，可用于与业务员交谈时手绘给客户展示
8月
4.50% 4.20% 4.10% 3.95% 4.00% 4.00% 3.90% 3.85% 3.80% 3.70% 3.30% 3.60%
9月
4.25% 4.50% 4.15% 3.95% 4.00% 4.00% 3.90% 3.85% 3.80% 3.70% 3.30% 3.60%