1[1].授信申报审查审批工具
交通银行考试：2022交通银行信贷手册真题模拟及答案(1)
交通银行考试：2022交通银行信贷手册真题模拟及答案(1)共125道题1、（）管理人员都应该按照尽职指引要求履行职责，切实把好授信全流程每一个环节的风险管理关口。
（多选题）A. 客户调查B. 业务受理C. 分析评价D. 授信决策与实施E. 授信后管理F. 问题授信试题答案：A,B,C,D,E,F2、对集团客户授信总额超过交行资本净额（）或单一客户授信总额超过总行资本净额（）的，授信审批权限一律上收总行。
（单选题）A. 10%、5%B. 15%、5%C. 15%、10%试题答案：A3、一笔关联授信被否决后，在（）内不得就同一内容的关联授信进行审议。
（单选题）A. 三个月B. 六个月C. 一年D. 两年试题答案：A4、以下属于周期性行业的是（）（多选题）A. 电力B. 房地产C. 零售业D. 修理业试题答案：A,B5、对公司成熟度的分析可参考行业的成熟度，分为四种（）。
（多选题）A. 新生型公司B. 成长型公司C. 成熟型公司D. 衰退型公司试题答案：A,B,C,D6、省辖行行动计划审批权限不得超过（）万元。
（单选题）A. 500B. 1000C. 1500D. 2000试题答案：B7、贷审会表决结果应当场公布。
（）票以上（含（）票）同意为通过（贷审会主任票记入总票数），与表决人数、到会人数无关。
贷审会主任不同意的不能通过。
（单选题）A. 3、3B. 4、4C. 5、5D. 6、6试题答案：C8、授信管理部门是承担正常类公司授信客户（）和（）的职能部门。
（多选题）A. 授信业务风险审查B. 授信业务质量审查C. 风险管理D. 授信管理试题答案：A,D9、客户内部评级为（），为问题类客户。
（单选题）A. 11－15B. 12－15C. 13－15D. 违约等级的试题答案：D10、全行每名授信工作人员每（）年至少接受一次授信尽职调查。
（单选题）A. 二B. 三C. 四D. 五试题答案：C11、银团内部一般可分为（）角色。
授信流程图
开户行二级分行有权审批行客户申请信贷管理部门 信用初评审查 ?客户部门 审核申报材料否是否意向 受理有权签批人 信用初评签批 ?否是否受理是是 1、初步调查， 收集有关资料； 2、客户分类， 信用初评? ； 3、授信方案初步协商； 4、业务申报否是否同意 申报客户部门 客户调查 ?是客户部门 测算客户最高综合授信额度参考值客户部门负责人 调查复核 ?通知客户落实授信方案限制条件客户部门 整理申报材料逐级报有权审批行客户部门 转报行客户部门 审核申报材料有权签批人 签批申报贷审会 审议否是否同意 转报有权审批人 审批 ?是 客户部门进行转报是否报备是 否报备通知下达审批意见* 有权审批行调查、审批环节如对二级分行信用初评结果做出调整，应由二级分行调整信用等级 后重新测算客户最高综合授信额度参考值。
** 客户仅申请项目融资的，可不测算客户最高综合授信额度参考值。
信贷业务操作流程示意图一、新客户评级、授信方案和项目融资审批流程资金 风险管 信贷 独立 计划 理部门 管理 审查 部门 担保事 部门 官 资金 项法律 审查 审查 定价 审查及 及复 审查 复核 核 ?（如有）2开户行二级分行有权审批行客户申请是否本行 权限内是客户部门 用信调查 ? ， 担保调查（如有）收集有关资料，进行业务申报否 客户部门 审核申报材料客户部门负责人 调查复核 ?是是否在授 信额度内否有权签批人 签批申报申请调增授信额度客户部门 进行转报是否抵（质） 否押担保是完成押品评估审批否是否需 审议落实用信审批条件签约 是 贷审会审议办理相关手续有权审批人 用信审批 ?是否需 审核是法律事务职能部门 用信条件落实及法律事项审核是否需 报备否信贷资金发放和支付否有权签批人签批是 报备贷后监管通知下达审批意见二、用信业务审批流程风险管理 信贷管理 独立审 部门 部门 查官担保事项 用信审查审查 法律审查 及复核 ?及复核（如有）开户行二级分行收集有关资料，客户调查，沿用评级授信申报客户部门审核信贷管理部门?审查有权审批人?审批?是沿用上年度授信方案通知下达审批意见申请补录? 是否需申请上级行补录授信方案补录授信方案?否（二）对信用等级为AA级（含）以上的客户，可沿用上年度授信方案，并适用以下流程：否信贷管理部门授信方案审查有权审批人授信方案审批通知下达审批意见补录授信方案? 否是否需报备并申请补录是原授信审批行补录授信方案? 信贷管理部门审查客户部门审核三、老客户年度评级授信审批流程（一）对仅办理政策性业务、仅办理固定资产贷款业务且不申请新增融资或只有挂账贷款的客户，如授信额度不增加，可沿用上年度信用等级和授信方案，并适用以下流程：开户行二级分行收集有关资料，客户部门信贷管理部门独立审查官沿用评级授信申报? 客户调查审查? 审查客户部门沿用上年度授信方案测算一般授信额度和准政策性专项额度参否信用等级是否下降贷审会审议考值是是否低于现是视同新客户发起评有权审批人审批?有授信额度级、授信审批申报（三）下列客户的年度评级授信审批流程与新客户流程相同：1、有新增授信额度需求；2、信用等级低于上年度；3、信用等级为AA－级（含）以下。
小微企业授信审查审批管理办法
附件小微企业授信审查审批管理办法第一章总则第一条为规范本行小微企业授信业务的审查审批操作，提高审查审批效率，根据《商业银行授信工作尽职指引》《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》《商业银行内部控制指引的通知(2014修订)》及“三个办法一个指引”等系列监管制度和《授信业务基本制度》，制定本办法。
第二条本办法适用于本行普惠口径小微企业及个人授信业务的审查、审批流程。
不适用互联网模式下的业务流程。
第三条本办法所称审查，是指审查人员在客户经理调查阶段的基础上进行风险审核，参与制定授信方案，独立出具风险分析意见，并提交有权审批人审批的过程。
本办法所称审批，是指有权审批人对业务经办人员报送的授信业务是否可行，出具最终意见。
第四条本行小微企业授信业务审查审批须遵循以下原则：（一）独立审查原则。
审查人员须独立开展审查工作，充分揭示风险，不受其他任何因素影响，独立完成授信业务审查意见。
（二）分级审批原则。
按照各级有权审批人审批权限判断授信业务终审层级。
（三）贷审分离原则。
业务经办人员行使授信业务发起权，授信审查人员独立行使审查权，信贷审查委员会按照工作规则行使授信业务审议权，各级有权审批人行使授信业务审批权。
（四）勤勉尽责原则。
授信业务流经的各环节须勤勉尽责，独立承担相应的岗位责任。
第二章授信审查第五条授信业务审查按照监管及本行相关制度执行。
本行可按我行授权管理相关规定转授予客户经理一定的授信业务审批权,经授信调查、核实后,两名客户经理双签后，可在受权人权限内决定是否予以授信。
第六条审查的尽职要求（一）应结合客户所处宏观经济、市场环境、行业风险和银行合理收益等多种因素进行综合判断分析，根据当地市场实际情况，分析客户所处产业集群的不同特征，灵活动态地设计授信方案，合理有效地规避或缓释我行授信风险。
（二）主要负责对授信材料的表面真实性、有效性、完整性进行审核；充分揭示风险并提出有效缓释措施，评价授信方案可行性，独立出具风险分析意见。
XX银行对公授信业务审查审批管理规定
XX银行对公授信业务审查审批管理规定第一章总则第一条为规范XX银行对公客户授信管理，完善授信业务审查审批操作流程，统一全辖作业标准，提高申报受理效率和审查审批质量，根据《商业银行授信工作尽职指引》等相关规定，制定本规定。
第二条本规定适用于各级评审机构受理审批的公司类客户，包括企事业法人、金融同业、其他经济组织等授信业务的评审。
第三条XX银行授信业务实行独立评审制度。
各级授信评审人员必须坚持XX银行利益至上的原则，严格按照规定程序审查、审批授信业务，遵照国家有关法律法规和方针政策及XX银行信贷政策、制度、信贷审批标准，履行职责，确保评审质量。
评审人员进行授信审查和审批决策时，不得受包括授信业务申请人在内的任何其他人的不正当影响，任何个人或部门不得以任何理由干预授信评审人员独立、客观、公正地发表审查和审批决策意见。
第二章授信审查第四条对公授信业务审查，是指评审人员依据相关法律法规、国家行业政策、信贷政策制度等，通过财务分析与非财务分析等手段，对申报事项及申报材料要件、内容进行检查核对，督促申报单位按要求申报授信业务，规范申报材料，对授信业务的合法合规性、内容完整性、安全效益性以及申报事项制度遵循情况进行评价、说明。
第五条各级评审部门，根据正常项目、续议项目、复议项目和变更授信方案项目的不同审查要求，对授信业务申报材料进行分类审查。
第一节审查流程第六条各级审批机构授信评审部门在收到申报材料后，由业务受理岗及时受理、登记台账，与报送机构办理申报资料移交，并于当日报部门负责人安排审查人员进行审查。
第七条审查人员工作职责：对授信申报材料要件齐全性、内容完整性以及申报事项政策制度遵循性进行核查，保障授信业务审批权限、授信程序和授信方案符合国家有关法律法规、行政规章、规范性文件和XX银行政策制度。
第八条审查人员接件后，必须在2个工作日内完成初审，若需补充及落实情况的授信项目，审查人员须填写《授信业务初评意见》（附件1-1）并及时反馈申报机构。
商业银行对公授信业务审查审批操作规程
商业银行对公授信业务审查审批操作规程第一章总则第一条基本原则商业银行对公授信业务审查审批操作按照合规、审慎、透明、公正原则进行，确保对公授信业务的合规性、安全性和有效性。
第二章客户资质审查第二条审查对象商业银行对公授信业务的客户包括但不限于企事业单位、个体工商户、合作社等。
第三条资质审查内容商业银行应核实客户的法人资格、注册资本、经营状况等相关信息，以了解客户的经营能力和信用状况。
第四条资质审查程序1. 商业银行应要求客户提交相关资质证明文件，如营业执照、组织机构代码证、税务登记证等，并对其进行核实。
2. 商业银行可通过查询政府公开信息、网络征信平台等途径获取客户的相关信息。
3. 商业银行可以委托第三方机构进行客户资质审查，但应确保其独立、公正、专业。
第三章财务报表审查第五条审查对象商业银行对公授信业务的客户应提交其财务报表，包括但不限于资产负债表、利润表、现金流量表等。
第六条财务报表审查内容商业银行应审核客户财务报表的真实性、准确性和完整性，以了解其财务状况和经营能力。
第七条财务报表审查程序1. 商业银行应要求客户提交最近的财务报表，并对其进行全面的审核。
2. 商业银行可以委托第三方会计师事务所进行财务报表审查，但应确保其独立、公正、专业。
第四章业务信息审查第八条审查对象商业银行对公授信业务的客户应提供与业务相关的信息，包括但不限于业务合同、经营计划、担保合同等。
第九条业务信息审查内容商业银行应审核客户提供的业务信息的真实性、合法性和有效性，以了解其业务经营情况和风险状况。
第十条业务信息审查程序1. 商业银行应要求客户提交与业务相关的信息，并对其进行审核。
2. 商业银行可以委托第三方机构进行业务信息审查，但应确保其独立、公正、专业。
第五章风险评估第十一条审查对象商业银行对公授信业务的客户应进行风险评估，以评估其还款能力和抵御风险的能力。
第十二条风险评估内容商业银行应对客户的还款能力、担保能力、行业风险等进行风险评估。
银行授信业务审查审批流程管理办法模版
xx银行授信业务审查审批流程管理办法第一章总则第一条为加强对xx银行授信业务的风险管理，提高审查审批质量和效率，根据《商业银行法》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行内部控制指引》等法律法规及《xx银行股份有限公司公司章程》、《xx银行授信授权管理办法》等我行相关规定，制定本办法。
第二条根据授信授权管理办法，我行将授信审批权限分别授予机构和岗位。
（一）总行信用审批委员会（简称总行信审会）为我行信用审批的决策机构，审议决定全行重大授信业务。
（二）一级分支机构信用审批委员会为信用审批的决策机构，根据相应的受权权限，审议决定分行辖内授信业务。
（三）专业信用审批委员会（简称简易信审会），作为支行级的信用审批决策机构，在受权范围内，审议决定小企业授信业务。
（四）有权审批人是指根据我行授信授权管理办法和独立审批人管理办法，在受权范围内可以独立行使审批权限的专业人员。
第三条我行授信业务按照风险程度分为低风险业务、一般风险业务和高风险业务。
相关概念参见我行授信授权管理办法。
第四条我行授信审批权限判断规则为：（一）低风险业务按授信名义金额判断审批权限；与一般风险、高风险业务的审批权限分开计算；（二）单一法人授信客户(包括集团)的一般风险业务，按其在我行的授信风险总敞口判断审批权限；具体计算参照我行公司授信额度管理办法执行；（三）自然人申请的个人类授信业务，以单一借款人申请贷款金额和我行已向其提供该品种贷款余额的合计金额判断授信审批权限；不同品种的贷款金额不累加计算；（四）高风险业务不再区分业务条线，按照高风险授信审查审批流程，由有权机构审批。
第五条本办法所指经营机构包括总行下辖经营部门、总行事业部下辖业务团队、一级分行下辖支行/经营部门。
第二章授信审批模式第六条我行的授信审批模式分为信用审批委员会集体审议审批和有权审批人个人审批两种模式。
第七条信用审批委员会集体审议审批模式，即根据我行的授信授权要求，在相应的受权权限内，按照规定的议事规则，以集体表决方式对授信业务进行审议并审批决策的模式。
授信审查、分析与审批
授信审查、分析与审批第二部分授信审查、分析与审批授信分析员受理经营单位提交的授信业务申报材料后～首先判明授信客户是否属于集团客户。
若属于集团客户～则提交集团客户管理部门进行集团客户的认定～并预领集团客户授信控制额度。
其次对申报材料进行完整性、合规性审查,评定客户信用等级和测算最高风险控制额度～对授信项目进行分析与评价,撰写《授信分析报告》,提交专职审批人或授权审批人进行风险性审查、委员会审批或授权审批。
1完整性、合规性审查授信分析员受理报审业务后,逐笔登记《××年度报审项目受理登记表,簿,》。
资料不完整时～填写《完整性合规性审查资料补充/退回通知单》～要求客户经理补充授信资料或将授信申请退回到客户经理。
审查完毕后～应完成《华夏银行授信业务完整性审查清单》。
一般授信业务原则上应在2个工作日内,不含报审单位补充材料时间,完成完整性、合规性审查～项目贷款应在5个工作日内完成完整性、合规性审查。
1.1完整性审查1.1.1一般授信业务完整性审查一般授信业务的完整性审查主要包括对申报部门资料、申请人资料、保证人资料、抵,质,押资料、项目资料和贷后检查资料的审查。
,带有‚??标志的资料可在授信审批同意后补充,对于无法提供的资料应由申请人提供书面说明～加盖申请人单位公章～并经客户经理和客户经理主管双人签字后上报,281.1.1.1申报部门资料完整性申报部门资料包括:客户预筛选表～授信调查及建议书。
授信调查及建议书是否按照规定格式、内容和要求撰写,授信建议是否恰当、合规,申请内容是否明确了授信业务品种、金额、币种、期限、利率、保证金比例、授信用途、用款计划和还款来源,人员签章是否齐全、清晰～是否经过分行行长,或授权分管副行长,推荐～总行直接经营的～是否经过总行公司部总经理推荐～推荐意见是否明确。
1.1.1.2申请人资料完整性?1. 信贷业务申请书。
,1,申请内容应明确授信业务品种、金额、币种、期限、利率、保证金比例、授信用途、用款计划和还款来源。
第八章__授信审查审批
第八章授信审查审批第一节一样风险授信业务项目受理与反馈/退回第一条各授信审批机构审查人员收到经营单位上报的授信材料后，应第一审查上报资料的完整性，如资料不全或未能明确说明有关情形，一样情形下要在两个工作日内以《中国光大银行对公授信项目审查审批反馈通知书》（附件1）予以反馈，明确需补充的资料或要说明的问题。
第二条经营单位收到反馈后，原那么上要在两个工作日内以《中国光大银行对公授信项目审查审批反馈答复书》（附件2）予以回答，情形特殊的要与审查人员提早沟通，超期无书面回答或持续反馈两次仍不能补齐材料、说明问题的，审批机构可拒绝受理此授信业务，并填写《中国光大银行对公授信项目审查审批退回通知书》（附件3）退回该授信项目。
第三条审批机构以收到经营单位齐全、有效资料的日期为正式受理日期，正式受理后，项目审查人员要出具明确的审查意见，依照有关审查审批的要求提交审批机构（受权人）及时完成审批（批复格式见CECM）。
第四条审查审批人员可视需要走访客户；关于重大授信项目，可在营销时期参与授信调查，帮忙客户领导评估客户履约能力、分析授信风险、提出授信方案等。
审查审批人员要增强对项目所在地域经济金融情形的调研，增强项目的跟踪，增强与经营单位的沟通。
第二节一样风险授信业务分析和评估第五条信贷审查人员应履行以下风险分析职责：一、负责贯彻执行法律法规、监管规定和我行授信风险治理政策、制度与细那么；二、负责授信项目的基础性审查，对授信项目审查资料的完整性、有效性、一致性负责；三、审查授信（包括担保）的合法、合规性；四、负责客观、准确地评估授信风险，独立发表审查意见,依照平行作业有关规定参与授信前调查，揭露、评判风险，并提出风险治理意见；五、负责为市场营销部门授信业务开展提供政策传导；六、负责审核风险评级；七、负责CECM系统有关数据的审核；八、其他相关工作。
第六条审查人员要依照审查原那么、评估框架和分析内容进行审查工作，一样风险的授信分析应坚持以下的大体原那么：一、应依照本行的内外部情形判定授信风险是不是在银行可同意的范围之内，判定经风险调整后的收益是不是与所经受的信贷风险相平稳。
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1授信申报/审查/审批工具1.1授信申请书1.1.1授信申请书(一般授信)1.1.1.1授信申请书(一般授信)模板授信申请书(一般授信)编号：一、授信基本情况申请类别(打√)：□(一)新授信客户——新授信业务□(二)现有授信客户□1、增加授信额度□2、维持授信额度□3、减少授信额度授信客户的全称：集团名称(若适用)：上次审查日：下次审查日期：表1—1现有授信额度汇总表单位：万元表1—2 拟申请授信额度汇总表单位：万元信贷档案内容完整吗？□是□否如果“否”，尚未获得的信贷档案的内容：有无与信贷政策不符？□有□无如果“有”，不符的表现为：录入借款人是否符合所有条款？□是□否如果“否”，哪些方面不符合条款？录入否决记录：借款人附表附表1 借款人财务分析表表1-1 资产负债表——资产部分表1-2 资产负债表——负债部分表1-3 损益表表1-4 资产负债表——资产百分比法表1-5 资产负债表——负债百分比法表1-6 损益表——百分比法表1-7 财务指标表表1-8 现金流量总结表附表2借款原因分析表表2-1 借款原因分析表——营运投资和盈利能力(上期) 表2-2借款原因分析表——营运投资和盈利能力(本期) 表2-3借款原因分析表——营运投资和盈利能力(预测期)附表3还款能力分析表(预测)表3-1 销售基准情形表3-2 销售较差情形表3-3 销售较好情形附表4 季节性借款需求和还款能力分析表(若适用)附表5 借款原因/需求汇总表(预测)保证人附表(若适用)附表6 保证人财务分析表表6-1 资产表表6-2 负债表表6-3 损益表表6-4 资产百分比表表6-5 负债百分比表表6-6 损益百分比表表6-7 财务指标表表6-8 现金流量总结表其他附件附件1 长期贷款还款计划(若适用)附件2 授信对象的“利润分配表”附件3 授信对象的“现金流量表”二、风险评级情况(针对授信对象填写“授信对象风险评级表”并逐笔填写“授信业务风险评级表”。
如果采取保证方式，应填写“授信对象风险评级表”对保证人评级。
)三、审查、审批意见(表三—1，分行权限内使用)(一)申报意见(1)申报客户经理(信贷员)同意为哈尔滨汉晟工业装备制造有限公司授信2000万元，期限一年，利率基准，一次使用，由哈尔滨市民营企业担保中心担保。
签字：日期：(2)授信经营部门(支行、营业部)主管意见签字：日期：(二)分行授信管理部审查意见(1)审查员意见签字：日期：(2)授信管理部主管意见签字：日期：(三)分行贷审会审查(审批)意见贷审会主任签字：日期：(四)(高级)信贷执行官意见签字：日期：(五)分行行长意见签字：日期：审查审批意见(表三-2，省分行权限使用)(六)省分行授信管理部审查意见(1)审查员意见签字：日期：(2)授信管理部主管意见签字：日期：(七)省分行贷审会审查(审批)意见贷审会主任签字：日期：(八)省分行高级信贷执行官意见签字：日期：(九)省分行行长意见签字：日期：审查审批意见(表三-3.1，区域授信审批中心权限使用)(十)区域授信审批中心审查意见(1)审查员意见签字：日期：(2)主管意见签字：日期：(十一)区域授信审批中心贷审会审查(审批)意见贷审会主任签字：日期：(十二)区域授信审批中心总经理意见签字：日期：审查审批意见(表三-3.2，总行权限使用)(十)总行授信部审查意见(1)审查员意见签字：日期：(2)授信部主管意见签字：日期：(十一)总行贷审会审查(审批)意见贷审会主任签字：日期：(十二)首席信贷执行官意见签字：日期：(十三)行长意见签字：日期：四、授信分析报告(撰写提纲)(一)授信客户背景情况1、现有客户情况预警信号(若有)2、授信客户自身基本情况3、授信客户同交通银行关系的基本情况(二)授信业务背景情况授信业务(1)授信业务(2)授信业务(3)授信业务(4)授信业务(5)(三)行业风险分析1、当前行业风险预警信号(若有)2、行业成本结构3、行业成熟度4、行业周期性5、行业盈利能力6、行业依赖性7、行业替代产品8、对行业的监管9、行业信贷评级10、授信客户在该行业中所处的位置11、小结――近期行业方面的变动情况及原因(若有)――行业主要弱势和风险――行业主要优势和风险化解能力(四)经营/管理风险分析1、当前经营/管理预警信号(若有)2、一般特点：市场份额/竞争状况/生命周期/与同业比较的盈利水平等3、目标和战略4、产品——市场匹配5、供应分析6、生产分析7、分销渠道分析8、销售分析9、管理层评价10、小结――近期经营方面的变动情况及原因(若有)——主要弱点与风险——主要优势和风险化解能力(五)财务风险分析1、当前财务风险预警信号(若有)2、财务报表质量3、销售和盈利能力4、偿债和利息保障能力5、资产管理效率6、流动性7、长期偿债能力/再融资能力8、现金流量分析9、小结――财务状况和上年同期或上一次审查预测数据相比的变动情况及原因的小结(具体指标分析在上述各部分进行)(若有)——主要弱点与风险——主要优势和风险化解能力(六)授信额度确定1. 借款原因分析(1)季节性销售循环(若有)(2)长期销售增长(每年的销售增长)(3)营运资金资产效率的变化(4)盈利能力(5)固定资产替换和扩张(若有)(6)其他原因(若有)2．还款能力分析3．授信客户申请额4．其他因素(若有)5．小结(七)担保分析(若有)1、担保方式，担保人的担保资格、评级情况或抵质押物评估价值2、担保能力的分析3、担保意愿的分析4、担保单位的担保能力和抵(质)押物的近期变动情况、原因及采取措施(若有)5、小结(八)综合结论及授信安排(授信品种、授信金额、授信期限、担保、利率、约束条件、授信对象等)1.1.1.2授信申请书(一般授信)填写说明风险控制是客户经理(信贷员)必须时刻牢记的首要任务。
“授信申请书”质量的高低在一定意义上决定了对风险的控制能否成功。
“授信申请书”的主体包括三部分：授信基本情况、风险评级情况、分行审查审批意见(含借款人或保证人风险评级)和授信分析报告。
此外，申请书还包括一些必需的附表和附件，主要用来支持分析报告的结论。
*注意：附表和附件中的数据应与分析报告中引用的内容相一致，不能互相矛盾。
以下就其中所需填列的各项内容给予说明：第一部分授信基本情况申请类型：在方格内打“√”以说明何种类型。
授信额度的增加、维持和减少均是对现有授信客户而言。
※具体授信额度方面的内容，请参阅“授信额度管理政策”部分。
授信客户全称：填写授信客户的全称。
若该全称为外文表述，请填明其国际通用英文名称，并注明该名称的常用中文名称。
若授信客户改变名称，需填写新名称，并在后面注明“前称…”。
在CMIS二期上操作，则由系统自动记取，不允许修改。
﹡注意：这里的“授信客户”仅指向本行借款并负责偿还的直接债务人，担保人不在本栏填列。
集团名称(若适用)：如果授信客户隶属于一个大集团，请务必注明集团的名称，即使集团中其他成员均不是本行客户。
判断授信客户是否属于一个集团，关键性因素是管理控制权。
具体判别方法参照下例：如下图所示，X、Y、Z三家公司均为A集团的子公司，A对三家公司拥有管理控制权。
要判断授信客户究竟属于A集团还是B集团，关键在于分清谁拥有授信客户的管理控制权。
Z拥有授信客户60%的股权，而A集团又拥有Z公司60%的股权，换句话说，即Z拥有授信客户的管理控制权，A又拥有Z的管理控制权，结论是A 间接拥有授信客户的管理控制权。
例：注：X中其他三方投资均小于40%。
A和B均为拥有多家子公司的大型集团。
﹡注意：不能简单地根据A拥有Z公司60%的股权，Z又拥有授信客户60%的股权，进而分析A拥有授信客户(60%×60%)36%的股权，结论为授信客户属于B 集团。
这样分析的错误在于，忽视了判断的根本标准是谁掌握企业的管理控制权，不论这种掌握是直接还是间接的。
对本例的两点引伸：子公司与关联公司是两个不同的概念，子公司一定可以归入关联公司的范畴，而关联公司在大多数情况下不是子公司。
关联公司之间往往存在着股权关系作为纽带。
若本例中没有说明X公司其他三方的股权结构，则不能得出X是A集团的子公司这一结论。
上次审查日：注明授信对象最近一次审查审批日期。
如果是新授信对象，请注明“不适用”。
新授信对象则显示“不适用”。
下次审查日：按本手册规定要求，填写下次审查日，申报审查审批流程中的后手可对前手确认的日期进行修改。
在CMIS二期上操作，则由系统自动读取，允许修改，但修改后的日期不得迟于系统读取的日期。
授信额度汇总表：此表由“授信基本情况”部分的表1-1、表1-2两张表格构成。
用以说明授信客户现有和待审批的各项授信业务额度的主要条款和特征。
这里的“授信额度”是指经批准在一定的条款和条件下可使用的信贷限额。
而分类额度则是相同特征和条款授信业务的集合。
下面分别对这两张表格给予说明：表1--1和表1—2：现有授信额度：对于新授信客户不必填写。
对现有授信客户，则注明经最近一次审批后的授信额度。
如果授信额度单位为外币，请将外币折算人民币填入或汇总。
拟申请授信额度：填写此次拟申请的授信额度，在CMIS二期上操作，则由系统自动读取合计数。
*注意：填列的授信额度应与“授信分析报告”结论中的额度和安排一致。
当前风险等级：对现有的授信客户，应注明最近一次审定的授信客户的风险等级；新授信客户不必填写。
建议风险等级：根据“授信客户风险评级表”中的评定结论填列。
在CMIS二期上操作，则由系统自动链接评级表。
关于授信客户风险等级评估的指导，请参考“风险评级政策”部分以及“授信客户和授信业务风险评级表”填写指导。
是否组合额度编号：如申请组合额度，则按顺序编号；若不是组合额度，则填写“否”。
分类额度编号：依顺序编号按由现有批准分类额度(包括已批准但尚未提款的)顺序逐一填写每类分类额度。
如果授信客户的分类额度笔数太多不够填写，请附一份此表格的复印件(在复印件上仅需填写此表格的相关信息)，注明其余的分类额度。
另请在申请书首页的底部注明“补充附页”。
*注意：以上要求填写的“每类分类额度”应与综合授信额度相对应。
在已批准分类额度中，“种类”栏中填写的是现有授信客户的目前存在的授信分类额度，而“金额(折人民币)”栏填写该类分类额度按当前外汇汇率折为人民币的金额。
若同类分类额度项下授信业务主要特征不一致，请在该额度下分别填写。
详细内容请参考“授信额度管理政策”部分。
循环性使用和一次性使用：循环性使用是指客户在规定的期限内，可以根据自己的需要在已批准的额度内循环提款、还款、再提款，只要授信余额不超过已批准的额度。
一次性使用是指该笔额度可以一次性或分成几次提取，但是一旦这笔额度被偿还了，除非再次审批，否则不能再使用。