反洗钱现场检查内容
中国人民银行反洗钱现场检查要点提示
近几年来，中国人民银行把保险公司反洗钱工作开展情况作 为重点检查对象，已陆续对一些保险公司及其分支机构进行现场 检查，并对一些反洗钱工作不力的保险公司进行了严厉处罚。
2008年，人民银行分支机构检查保险业金融机构及其分支机构 1765家，处罚51家机构，并对反洗钱违规行为负有直接责任的
62
名金融行业高管人员处以34万元罚款 。2009年，人民银行分支 机
议。
检查方式：查阅反洗钱组织机构设立、人员变更的相关文件 ，以及反洗钱工作领导小组会议通知、会议纪要等文件。
检查依据：
1、《中华人民共和国反洗钱法》（中华人民共和国主席令第56号）第 十五条规定；
2、《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令[2006]第1号）第八条规 定；
发 《关于贯彻落实〈反洗钱法〉，防范保险业洗钱风险的通知》 ，强调保险业开展反洗钱工作的重要性和必要性，对保险机构 在建立健全反洗钱组织机构和内部控制制度、落实保险市场准 入阶段的反洗钱审查制度、开展反洗钱宣传培训等方面作了明 确要求。保险业金融机构自2007年开始正式开展反洗钱工作， 并受中国人民银行和保监会双重监管。
（一）反洗钱组织机构建设情况
1、总公司和分支机构均应成立反洗钱工作领导小组，设立反 洗钱专门部门或指定现有内设部门负责反洗钱工作，指定 反洗钱工作联系人；
2、明确反洗钱工作领导小组各成员部门的反洗钱工作职责； 3、反洗钱工作领导小组成员以及反洗钱工作人员发生变动，
需及时进行变更。 4、反洗钱工作领导小组重视反洗钱工作，召开反洗钱工作会
（一）中国人民银行对保险业金融机构现场检查情况
“十一五” 期间，中国人民银行及其分支行共对近2万家金 融机构进行了现场检查，依法对违反反洗钱规定的1900多家 机构给予了处罚，包括数十名金融机构高管在内的170名从 业人员被处以罚款。
银行营业管理部反洗钱处反洗钱监管情况介绍
- 辖内金融机构的分支机构
人民银行反洗钱监管的基本情况介绍
其他规定
- 上级行可以对下级行辖内的金融机构进行检查
- 上级行可以授权下级行检查应由上级行检查的金融机构 - 下级行认为金融机构执行反洗钱规定有重大影响的，可以请求 上级行进行现场检查 2、 检查程序
检查准备
- 制作《现场检查通知书》一式两份，一份于进场前5个工作日送
关人员签字、盖章。
约见谈话 - 填制《约见金融机构高级管理人员谈话通知书》，经审批后提 前2个工作日送达金融机构； - 填写《非现场监管约见谈话记录》，被约见人签字确认。
4、 结果处理
风险提示。下发《反洗钱钱非现场监管意见书》
人民银行反洗钱监管的基本情况介绍
- 金融机构应在收到《反洗钱钱非现场监管意见书》之日起，10日
人民银行总行、上海总部； - 金融机构总部； - 认为应当由其直接进行检查的金融机构 分行、营业管理部；
- 辖内金融机构总部（银复[2007]17号）
- 辖内金融机构分支机构 - 上级行授权检查的金融机构。
人民银行反洗钱监管的基本情况介绍
省会城市中心支行、副省级城市中心支行；
- 同上
地（市）中心支行； - 辖内金融机构分支机构 - 上级行授权检查的金融机构 县（市）支行。
给被查单位；
- 被查单位在收到后5个工作日内确认或提出异议。 无异议的，在每一页加盖公章，主要负责人签字； 有异议的，提交书面材料，检查组予以核实。 超时不反馈的，不影响检查组对事实的认定。
- 制作《现场检查意见书》或《现场检查意见告知书》
人民银行反洗钱监管的基本情况介绍
没有违规问题，发《现场检查意见书》 存在违规问题，发《现场检查意见告知书》，10个工作日反馈。 发《现场检查意见书》
反洗钱现场检查内容
反洗钱现场检查内容 Prepared on 22 November 2020
人民银行反洗钱现场检查的具体内容
一、检查时间：6月或7月
二、检查对象：抽取20%的支行进行现场检查（我行共30家支行，会抽
取6家支行检查其中会有两家县域支行，可能是灵宝支行和卢氏支行，营业部为必查支行）
三、检查内容：
(一)反洗钱组织机构建设方面：主要查看会议记录、会议决定
(二)反洗钱内控制度建设方面：制度性的文件是否齐全
(三)客户尽职调查方面：主要是通过调阅凭证对客户身份识别方
面进行检查
(四)大额和可疑交易报告：通过查账、调阅凭证、上报数据等方
面检查交易报告是否完整、有无漏报错报情况。
(五)个人和对公账户：1、账户开会资料是否齐全；2、个人开户
证件是否为二代身份证、证件是否过期；3、对公开户资料是否齐
全，是否符合规定，审批程序是否完整，是否有违规操作，特别是财政户。
(六)宣传和培训方面。
中国人民银行反洗钱现场检查管理办法
中国人民银行反洗钱现场检查管理办法中国人民银行反洗钱现场检查管理办法银发[2007]175号第一章总则第一条为规范中国人民银行及其分支机构反洗钱现场检查工作，维护金融机构的合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国行政处罚法》、《金融机构反洗钱规定》等有关法律法规和规章的规定，制定本办法。
第二条中国人民银行及其分支机构对金融机构进行反洗钱现场检查，应遵守本办法。
中国人民银行及其分支机构包括中国人民银行总行，上海总部，分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行，副省级城市中心支行，地（市）中心支行和县（市）支行。
第三条中国人民银行及其分支机构反洗钱执法部门负责反洗钱现场检查。
第四条反洗钱现场检查包括现场检查立项、现场检查实施和现场检查处理等。
第五条中国人民银行及其分支机构应当对反洗钱现场检查中获取的信息保密，不得违反规定对外提供。
第六条现场检查工作结束后，检查人员应将现场检查过程中的所有资料按照《中国人民银行反洗钱监督检查及案件协查档案管理办法（试行）》（银办发［2006］160号文印发）立卷归档，妥善保管。
第二章管辖第七条中国人民银行对下列金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查：（一）金融机构总部；（二）中国人民银行认为应当由其直接检查的金融机构。
第八条中国人民银行分支机构对下列金融机构执行反洗钱规定的行为进行现场检查：（一）辖区内金融机构的分支机构和地方性金融机构；（二）上级行授权其现场检查的金融机构。
第九条上级行可以直接对下级行辖区内的金融机构进行现场检查，可以授权下级行检查应由上级行负责检查的金融机构；下级行认为金融机构执行反洗钱规定的行为有重大社会影响的，可以请求上级行进行现场检查。
第十条中国人民银行分支机构之间对管辖权有争议的，应当报请共同上级行指定管辖。
第三章现场检查准备第十一条中国人民银行及其分支机构（以下简称检查单位）应了解和分析所管辖的金融机构反洗钱工作情况，确定被检查的金融机构（以下简称被查单位）。
最新反洗钱现场检查内容
人民银行反洗钱现场检查的具体内容一、检查时间：6月或7月二、检查对象：抽取20%的支行进行现场检查（我行共30家支行，会抽取6家支行检查其中会有两家县域支行，可能是灵宝支行和卢氏支行，营业部为必查支行）三、检查内容：(一)反洗钱组织机构建设方面：主要查看会议记录、会议决定(二)反洗钱内控制度建设方面：制度性的文件是否齐全(三)客户尽职调查方面：主要是通过调阅凭证对客户身份识别方面进行检查(四)大额和可疑交易报告：通过查账、调阅凭证、上报数据等方面检查交易报告是否完整、有无漏报错报情况。
(五)个人和对公账户：1、账户开会资料是否齐全；2、个人开户证件是否为二代身份证、证件是否过期；3、对公开户资料是否齐全，是否符合规定，审批程序是否完整，是否有违规操作，特别是财政户。
(六)宣传和培训方面串联电路电路特点：一条路，一处断处处段。
开关作用：各处作用一样控制整个电路。
电流：各处电流相等I ＝I1＝I2I1:I2＝1:1电压：电源电压等于各用电器两端电压之和：U ＝U1＋U2电阻：总电阻等于各用电器电阻之和：R总＝R1＋R2若有n个阻值相同的电阻串联则：R总＝n R电阻特点：串联电阻相当于增加了导体的长度，总电阻越串越大，大于任何一个用电器电阻；电功率：电路中总功率等于各用电器电功率之和P总＝P1＋P2电功：电路中总功等于各用电器消耗电功之和W总＝W1＋W2电热：电路中总电热等于各用电器产生电热之和Q总＝Q1＋Q2比例关系：串联电阻起分压作用，电阻越大分得的电压越高，R1:R2＝U1:U2＝P1:P2＝W1:W2＝Q1:Q2R串＞R1＞R2＞R并（R1＞R2）并联电路电路特点：多条路，分干路和支路，各支路互不影响开关作用：干路开关控制整个电路，支路开关控制它所在的支路电流：干路电流等于各支路电流之和I干＝I1＋I2电压：电源电压与各支路电压相等U ＝U1＝U2U1:U2＝1:1电阻：总电阻的倒数等于各分电阻倒数之和 1 / R总＝1 / R1＋1 / R2若仅有两个电阻并联则：R总＝R1R2 / （R1＋R2）若有n个阻值相同的电阻并联则：R总＝R / n电阻特点：并联总电阻相当于增加了导体的横截面积，总电阻越并越小，小于任何一个分电阻电功率：电路中总功率等于各用电器电功率之和P总＝P1＋P2电功：电路中总功等于各用电器消耗电功之和W总＝W1＋W2电热：电路中总电热等于各用电器产生电热之和Q总＝Q1＋Q2比例关系：并联电阻起分流作用，电阻越大分得电流越小，R2:R1＝I1:I2＝P1:P2＝W1:W2＝Q1:Q2重要公式欧姆定律：导体中的电流，（当电阻一定时）与导体两端的电压成正比，（当电压一定时）与导体的电阻成反比。
反洗钱现场检查内容
反洗钱现场检查内容
人民银行反洗钱现场检查的具体内容
一、检查时间：6月或7月
二、检查对象：抽取20%的支行进行现场检查我行共30家支行,会抽取6家支行检查其
中会有两家县域支行,可能是灵宝支行和卢氏支行,营业部为必查支行
三、检查内容：
(一)反洗钱组织机构建设方面：主要查看会议记录、会议决定
(二)反洗钱内控制度建设方面：制度性的文件是否齐全
(三)客户尽职调查方面：主要是通过调阅凭证对客户身份识别方面进行检查
(四)大额和可疑交易报告：通过查账、调阅凭证、上报数据等方面检查交易报告是
否完整、有无漏报错报情况;
(五)个人和对公账户：1、账户开会资料是否齐全；2、个人开户证件是否为二代身
份证、证件是否过期；3、对公开户资料是否齐全,是否符合规定,审批程序是否完整,是否有违规操作,特别是财政户;
(六)宣传和培训方面。
反洗钱现场检查内容包括
反洗钱现场检查内容包括反洗钱现场检查内容包括以下几个方面。
首先，反洗钱现场检查要包括对金融机构的风险评估。
这一步是为了确定金融机构所面临的风险程度，以便制定相应的反洗钱措施。
风险评估的内容包括但不限于金融机构的业务范围、客户类型、交易规模等因素，通过对这些因素的评估，可以确定金融机构的洗钱风险水平。
第二，反洗钱现场检查还要包括对金融机构的内控制度的评估。
内控制度是指金融机构为了预防洗钱行为而采取的一系列规定和程序。
反洗钱现场检查要对这些规定和程序进行全面的评估，以确定其是否符合国家的相关法律法规和监管要求，以及是否具有实际的可操作性。
同时，还要对金融机构的内部运行情况进行评估，包括内部人员的配置和分工、内部流程和操作的透明度等。
第三，反洗钱现场检查还要包括对金融机构的客户尽职调查情况的评估。
客户尽职调查是指金融机构在与客户建立业务关系前对客户进行的一系列调查和验证工作。
反洗钱现场检查要评估金融机构在客户尽职调查方面的实施情况，包括是否按照规定进行了客户身份的验证，是否对客户的交易活动进行了充分的监控，以及是否对高风险客户进行了更加严格的尽职调查等。
第四，反洗钱现场检查还要包括对金融机构的交易监测情况的评估。
交易监测是指金融机构对客户的交易活动进行的实时监控和分析，以便及时发现和防止洗钱行为。
反洗钱现场检查要评估金融机构在交易监测方面的实施情况，包括交易监测系统的建设和运行情况，以及交易监测人员的培训和素质等。
最后，反洗钱现场检查还要包括对金融机构反洗钱培训情况的评估。
反洗钱培训是指金融机构为其员工提供的一系列关于反洗钱知识和技能的培训活动。
反洗钱现场检查要评估金融机构在反洗钱培训方面的实施情况，包括培训内容的覆盖范围和有效性，以及员工对反洗钱知识和技能的掌握情况。
综上所述，反洗钱现场检查内容包括风险评估、内控制度评估、客户尽职调查情况评估、交易监测情况评估和反洗钱培训情况评估。
这些内容的评估是为了确保金融机构能够有效地预防和打击洗钱行为，保护金融体系的稳定和金融市场的安全。
反洗钱现场检查流程及注意事项
4、金融机构应履行的反洗钱义务有哪些？核心义务是什么？
反洗钱现场考试（非必备流程）
5、根据《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工 作有关问题的通知》，请简述，（1）如何判定公司类法人的受 益所有人？（2）本机构是如何开展受益所有人身份识别工作的， 通过哪些途径和方式获取并核实受益所有人身份信息及资料？ （3）非自然人客户身份识别需要留存的文件资料都有哪些？
内控材料准备——排除异常交易资料
异常交易分析识别操作交流
通过身份特征、行为特征、交易 特征进行分析
异常交易分析识别操作交流
异常交易分析识别操作交流
异常交易分析识别操作交流 考核减分项
异常交易分析识别操作交流
南芬铝合金厂
需准备的材料类型
数据
内控 资料
客户 资料
承保、保全、理赔 交易数据；
风险划分数据、 大额交易、可疑交 易、排除可疑交易
反洗钱工作报告、内 控制度、组织架构、 岗位职责、业务操作 流程、宣传培训、领 导小组会议记录等
客户身份资料和 交易记录档案
进场前资料准备工作
谈话主要内容
你所在机构反洗钱领导小组会议次数、内容、了解方式 你参加的反洗钱培训次数、内容 你参加的反洗钱宣传次数、内容 你所在部门的反洗钱工作职责 反洗钱自评估工作中发现的问题有哪些，目前整改情况
反洗钱年度工作报告撰写交流
结合最新内部监管要求，适当摘录或节选内控制度表述
（四）大额和可疑交易报告。 按照相关要求，对大额和可疑 交易的报送工作，指定专人负 责。及时对可疑交易进行登记、 识别、审核、排查，做好客户 信息留存和保管；按规定向上 级公司及当地人民银行报送相 关信息，杜绝了风险的发生。 2018年共上报可疑交易排查报 告10笔，经过认真系统地排查， 均排除可疑交易行为。
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人民银行反洗钱现场检查的具体内容
一、检查时间：6月或7月
二、检查对象：抽取20%的支行进行现场检查（我行共30家支行，
会抽取6家支行检查其中会有两家县域支行，可能是灵宝支行和卢氏支行，营业部为必查支行）
三、检查内容：
(一)反洗钱组织机构建设方面：主要查看会议记录、会议决定
(二)反洗钱内控制度建设方面：制度性的文件是否齐全
(三)客户尽职调查方面：主要是通过调阅凭证对客户身份识别
方面进行检查
(四)大额和可疑交易报告：通过查账、调阅凭证、上报数据等
方面检查交易报告是否完整、有无漏报错报情况。
(五)个人和对公账户：1、账户开会资料是否齐全；2、个人开
户证件是否为二代身份证、证件是否过期；3、对公开户资料是否齐全，是否符合规定，审批程序是否完整，是否有违规操作，特别是财政户。
(六)宣传和培训方面。