2019年中级银行从业资格考试试题及答案：基金法律法规(提高3)
2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力提升试题 附解析
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力提升试题 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、汽车金融公司可以办理的存款业务有（ ）。
A:吸收公众存款 B:吸收定期存款C:接受境内股东单位3个月以上期限的存款 D:吸收活期存款2、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（ ）。
A.熟知向客户推荐的产品B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C.熟知与自身岗位相关的有关法规D.熟知业务处理流程3、债券投资的（ ）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。
A.名义收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率4、第二版巴塞尔资本协议“第三支柱”的核心是（ ）。
A.股价走势 B.信息披露 C.风险控制 D.社会责任5、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（ ）计付利息 A.存入日挂牌公告的定期存款利率 B.支取日挂牌公告的定期存款利率 C.支取日挂牌公告的活期存款利率D.存入日挂牌公告的活期存款利率6、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产 所面临的非系统风险，这属于金融市场的（ ）功能。
A:货币资金融通B:风险分散与风险管理 C:资源配置 D:经济调节7、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成（ ）。
基金从业考试《基金法律法规》精选真题及答案(3)
基金从业考试《基金法律法规》精选真题及答案（3）1. 关于开放式证券投资基金的认购，以下表述正确的是( )。
A.采用金额认购方式B.只能采用前端收费模式C.都收取认购费用D.采用份额认购方式答案:A2. 基金销售人员需由所在机构进行职业注册登记，未经( )聘任，任何人员不得从事基金销售活动。
A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ答案:D解析:基金销售机构是指依法办理开放式基金份额的认购.申购和赎回的基金管理人以及取得基金代销业务资格的其他机构。
国内的基金销售机构可分为直销机构和代销机构两种类型。
(1)直销机构是指直接销售基金的基金公司。
基金公司开展直销目前主要包括两种形式:一是专门的销售人员直接开发和维护机构客户和高净值个人客户，二是自行开发建立电子商务平台。
(2)代销机构是指与基金公司签订基金产品代销协议，代为销售基金产品，赚取销售佣金的商业机构，主要包括商业银行.证券公司.期货公司.保险机构.证券投资咨询机构以及独立基金销售机构。
3. 关于上市开放式基金( )的表述，错误的是()。
A.是一种本土化创新B.可以在场外市场进行基金份额申购.赎回C.不可以在交易所进行份额交易D.具有的转托管机制与可以在交易所进行申购.赎回的制度安排，使LOF不会出现封闭式基金的大幅折价交易现象答案:C4. 关于廉洁公正的要求，以下行为正确的是( )A.利用基金财产为所在机构谋取利益B.为满足机构大客户的需求，作出特殊的利益安排C.拒绝接受利益相关方的回扣D.利用商业机会为大客户创造额外收益答案:C5. 基金半年度报告( )披露内部监察工作情况，年度报告()披露内部监察工作情况。
A.无须，无须B.必须，必须C.必须，无须D.无须，必须答案:D6. 关于基金管理人董事会的合规职责，以下表述错误的是( )。
A.根据董事长的提名，由总经理决定合规负责人的聘任.解聘及薪酬事项B.董事会审议批准合规政策，监督合规政策的实施，并对合规情况进行年度评估C.批准公司合规管理部门的设置及其职能D.董事会审议批准公司年度合规报告，对年度合规报告中反映出的问题，采取措施解决答案:A7. 基金销售机构应根据规定，监测客户现金收支或款项划转情况，及时向中国反洗钱检测分析中心报告。
2019年基金从业《基金法律法规》试题及答案(2)
2019年基金从业《基金法律法规》试题及答案(2)导读：本文2019年基金从业《基金法律法规》试题及答案(2)，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。
1、股票基金、债券基金申购和赎回通常应遵循()原则。
A.份额申购、份额赎回B.金额申购、金额赎回C.份额申购、金额赎回D.金额申购、份额赎回正确答案：D，解析股票基金、债券基金申购以金额申请，赎回以份额申请。
这是适应未知价格情况下的一种最为简便、安全的交易方式。
2、基金管理公司需要在每季度结束后()工作日内，披露基金季度报告。
A.30个B.10个C.20个D.15个正确答案：D，解析基金管理公司需要在每季结束后15个工作日内，在指定报刊和管理人网站上披露基金季度报告。
3、以下可以构成内幕信息要素的包括()。
Ⅰ.来源可靠的信息Ⅱ.对证券价格影响明确的信息Ⅲ.非公开的信息Ⅳ.为自己或者他人牟取利益A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ正确答案：C，解析内幕信息的构成要素有：(1)来源可靠的信息。
(2)“重要”的信息，即该信息对于证券价格的影响明确。
(3)“非公开”的信息。
4、基金销售机构的宣传推介材料，应当报()备案。
A.所在地行业协会B.所在地银监局C.中国基金业协会D.所在地证监局正确答案：D，解析依据《证券投资基金销售管理办法》的规定，基金管理人的基金宣传推介材料，应当事先经基金管理人负责基金销售业务的高级管理人员和督察长检查，出具合规意见书，并自向公众分发或者发布之日起5个工作日内报主要经营活动所在地中国证监会派出机构备案。
5、证券投资基金的发展有助于推动上市公司完善治理结构，这是由于()。
A.投资证券市场，提升上市公司的市值B.机构投资者有助于提升上市公司的市场形象C.基金管理人和上市公司相互配合，共同推动提高股价D.充分发挥机构投资者对上市公司的监督和制约作用正确答案：D，解析证券投资基金的发展有助于改善我国目前以个人投资者为主的不合理的投资者结构，充分发挥机构投资者对上市公司的监督和制约作用，推动上市公司完善治理结构。
2019年中级银行从业资格考试试题及答案：法律法规(提高练习2)
2019年中级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（提高练习2）导读：本文2019年中级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（提高练习2），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。
单选题关于银行管理的安全性指标，下列表述错误的是()。
A.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况重要指标B.关注、次级、可疑属于不良贷款C.拨贷比是商业银行贷款损失准备与贷款余额的比值D.资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值『正确答案』B『答案解析』本题考查安全性指标。
不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。
关于银行管理的客户集中度指标，下列说法错误的是()。
A.单一客户贷款比率是衡量银行经营安全性的重要指标之一B.十家客户贷款比率是衡量银行资产负债比例管理的指标之一C.单一集团客户授信集中度为一家集团客户授信总额与资本净额之比D.单一客户授信集中度不应高于25%『正确答案』D『答案解析』本题考查客户集中度指标。
单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。
多选题银行生息资产包括()。
A.贷款B.定期存款C.投资资本D.单位存款E.存放央行款项『正确答案』ACE『答案解析』生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。
BD两项属于银行的负债。
多选题银行管理的结构指标有()。
A.资产结构B.收入结构C.客户结构D.负债结构E.贷款结构『正确答案』ABCDE『答案解析』本题考查结构指标。
结构指标包括：资产结构、贷款结构、负债结构、收入结构和客户结构。
单选题某公司2015年度中旬公布了其财务数据，已知公同股票价格为24元/股，上年度每股收益为1.2元，未来年度每股收益预计为1.6元，则该行的静态市盈率为()。
A.20B.15C.14D.12『正确答案』A『答案解析』静态市盈率=24/1.2=20。
2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真题练习试题 附解析
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真题练习试题 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列对汇率风险管理的表述中，不正确的是（ ）。
A.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性B.商业银行需要密切关注汇率变化及其对外币资产负债的影响C.商业银行需要及时对银行账户外币资产、负债和表外项目的汇率风险敞口进行监测、分析和防范D.随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善，人民币汇率双向浮动区间将进一步缩小，汇率风险管理面临的挑战也随之减小2、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及客户交易信息到（ ）。
A.1年 B.7年 C.5年 D.3年3、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（ ）。
A ．资本市场 B ．场内市场 C ．一级市场 D ．直接融资市场4、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容（ ）。
A:产品的特点 B:产品的风险 C:产品的有效期 D:产品的设计过程5、下列关于货币的说法，不正确的是（ ）。
A.货币体现商品生产者之间的社会关系B.货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品C.货币是商品经济内在矛盾的产物D.货币是价值表现形式发展的必然结果6、定金应当以书面形式约定。
定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（ ）。
A.10% B.20% C.30% D.40%7、名义收益率的计算公式为（ ）。
基金从业资格考试《法律法规》试题及答案
基金从业资格考试《法律法规》试题及答案试题一：1、依据《证券投资基金法》的规定，下列各项中( )不是基金管理人职责终止的事由。
A.被依法取消基金管理资格B.基金管理人风险控制管理不合规，被证监会予以监管C.被基金份额持有人大会解任D.依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产参考答案：B解析：依据《证券投资基金法》的规定，基金管理人职责终止的事由包括：①被依法取消基金管理资格;②被基金份额持有人大会解任;③依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产;④基金合同约定的其他情形。
2、狭义的基金监管专指( )依法对基金市场、基金市场主体及其活动的监督和管理。
A.政府基金监管机构B.基金管理人员C.基金行业自律组织D.基金机构内部监督部门参考答案：A解析：狭义的基金监管专指政府基金监管机构依法对基金市场、基金市场主体及其活动的监督和管理。
3、当基金管理人主要股东净资产低于实收资本的( )，按照规定不能成为基金管理公司实际控制人。
A.60%B.50%C.40%D.80%参考答案：B解析：根据《国务院关于管理公开募集基金的基金管理公司有关问题的批复》，股东净资产低于实收资本的50%，或者或有负债达到净资产的50%，不能成为基金管理公司实际控制人。
4、关于基金监管目标，下列说话错误的是( )A.保护投资者利益B.保证市场的公平、效率与透明C.消除系统风险D.推动基金业的规范发展参考答案：C解析：基金监管可降低系统风险，但不能消除系统风险。
故此本题答案为C.5、( )是最为广泛、最具权威、最为有效的监管。
A.基金行业自律B.政府基金监管C.社会力量监督D.基金机构内控参考答案：B6、审慎监管主要是针对基金管理公司( )能力的监管。
A.管理B.盈利C.清偿D.赔付参考答案：C7、在我国，( )对基金业实行行业自律管理。
A.证券管理机构B.中国证券投资基金业协会C.中国证监会D.中国证券业协会参考答案：B8、基金监管工作的首要目标是( )。
2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》提升训练试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》提升训练试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（ ）。
A.不得高于25%B.不得高于4倍C.不得低于25%D.不得低于4倍2、中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。
A ．理事会 B ．会员大会 C ．监事会 D ．其他委员会3、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（ ）。
A.是否给银行业金融机构造成重大损失 B.是否以非法占有为目的 C.犯罪主体有所不同 D.两罪的最高法定刑不同4、股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（ ）年。
A 、半年 B 、一年 C 、二年 D 、三年5、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（ ）天内开业。
A 、30 B 、60 C 、90D 、1806、下列关于托收的说法，正确的是（ ）。
A ．托收属于银行信用B ．托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任C ．跟单托收广泛用于非贸易结算D ．光票托收一般用于进出口贸易款项的收付 7、目前，我国商业银行最主要的资产是（ ）。
A.借款业务 B.贷款业务 C.中间业务 D.债券投资业务8、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句（ ）。
A 、“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险” B 、“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C 、“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”D 、“投资有风险，请慎重”9、银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力提升试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力提升试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、银行业从业人员的下列做法没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是（ ）。
A:利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务 B:担任银行业协会的顾问C:将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事 D:每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上 2、下列业务中不属于对公理财业务的是（ ）。
A ．现金管理服务 B ．企业咨询服务 C ．财务顾问服务 D ．私人银行服务3、我国《物权法》确立的两类质押是（ ）。
A.动产质押和不动产质押 B.动产质押和权利质押 C.权利质押和不动产质押 D.资产质押和权利质押4、下列属于中国银监会职责范围的是（ ）。
A.制定和执行货币政策B.审查批准银行业金融机构的设立C.发行人民币，管理人民币流通D.监督管理黄金市场5、金融犯罪侵犯的客体是（ ）。
A.金融管理秩序 B.人C.各种金融工具D.单位6、金融机构及其分支机构在发生《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》要求报告事件后，应在（ ）个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。
A 、1; B 、2; C 、3; D 、57、我国<商业银行法>规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。
作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（ ）。
A:违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动B:非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份 C:非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作 D:此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露 8、中国银行业协会是（ ）。
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第十一章公司治理、内部控制与合规管理
知识点1公司治理
单选题
()是商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点。
A.日益扩大的银行业务范围
B.优秀的银行从业人员
C.健全的公司股权结构
D.有效的公司治理
『正确答案』D
『答案解析』本题考查银行公司治理概述。
有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点。
单选题
根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，应当积极审查薪酬体系的设计及运行情况的机构是()。
A.人力资源管理部门
B.股东会
C.董事会
D.监事会
『正确答案』C
『答案解析』本题考查稳健公司治理原则。
董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作。
多选题
根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，董事会的总体职责有()。
A.审核监督银行战略目标的实施情况
B.审核风险战略的实施情况
C.监督公司治理的实施情况
D.监督企业价值的实施情况
E.监督高管层
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查稳健公司治理原则。
巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》规定的董事会的总体职责：董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对高管层实施监督。
多选题
根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，银行风险管理和内控建设的成熟程度应因()而变。
A.银行风险状况变化
B.银行规模扩张
C.银行的资产状况
D.银行从业人员数量
E.银行外部风险环境
『正确答案』ABE
『答案解析』本题考查稳健公司治理原则。
巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》规定的风险管理和内部控制：银行的风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进。
单选题
对商业银行经营和管理承担最终责任的是()。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
『正确答案』B
『答案解析』本题考查银行公司治理的组织架构。
董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。
单选题
董事会临时会议的召开程序由()规定。
A.股东大会
B.董事会议事规则
C.商业银行章程
D.监事会
『正确答案』C
『答案解析』本题考查银行公司治理的组织架构。
董事会例会每季度应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定。
多选题
下列关于内部控制激励约束机制，说法正确的有()。
A.薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等组成
B.商业银行一般高级管理人员的绩效薪酬40%以上应采取延期支付
C.商业银行主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%
D.绩效薪酬延期追索、扣回规定不适用于离职人员
E.薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致
『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查薪酬机制。
绩效薪酬延期追索、扣回规定同样适用于离职人员。
【相关考点复习】特殊职工薪酬锁定期
要点内容
适用对象高级管理人员
对风险有重要影响岗位上的员工
锁定比例一般高管
重要员工40%
主要高管50%
锁定期限一般不少于3年
判断题
巴塞尔委员会于2011年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。
()
『正确答案』对
『答案解析』本题考查稳健公司治理原则。
2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。
在此背景下，巴塞尔委员会于2011年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。
判断题
商业银行的某一员工不能成为银行的独立董事。
()
『正确答案』对
『答案解析』本题考查银行公司治理的组织架构。
独立董事是指不在商业银行担任除董事以外的其他职务，并与所聘商业银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系的董事。