学会理财-课件 ppt
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学会理财和消费 ppt课件
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第一课 学会理财和消费
第二节 商品价格的奥妙
2.影响消费行为的因素 消费行为是指人们在日常生活中，为了满足自身物质和文化生的 需要，根据其收入条件，取得消费资料并进行消费的行为总和。
◆消费观念是指消费者对消费的总评价和总看法，是观察和参与消费
活动的感觉、知觉和心理活动在大脑中的反映。它是一定时期人们 对消费商品、消费目的和消费方式的态度。（比较）
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第一课 学会理财和消费
第二节 商品价格的奥妙 教学活动
在你生活的周边，调查粮 食、家电等商品价格变动的情 况，分析其变动的原因以及这
种变动给我们的生活带来的影
响。
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第一课 学会理财和消费
第二节 商品价格的奥妙
2.商品的交换 ◆商品是用来交换的劳动产品。为节约自身劳动，获取适当的、称心 如意的物品，商品生产者之间要展开交换活动。 ◆商品交换经历了3种形式：最初出现的物物交换，然后是以货币为媒 介的简单商品流通，最后是发达的商品流通——商业。
◆消费心理是消费者关于是否购买消费品或怎样消费的一种思维活动，
它包括消费者心理过程、心理状态和心理特性。常见的消费心理有 从众心理、求异心理、求实心理等。（你是哪种消费心理）
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第一课 学会理财和消费
第二节 商品价格的奥妙
3.合理消费的基本要求 ◆水平适度 充分考虑自己的经济能力，选择那些有需求并有能力支付的项目进 行消费，量力而行，适度消费。（土豪学生） ◆结构合理 处理好当前消费与长远消费、物质消费与精神消费、生存和发展消 费与享受消费的关系。 ◆方式得当 根据自己的实际需要和支付能力，有选择地采取合适的消费方式。 （1000元）
投资理财基础知识课件教学课件PPT
公司的储蓄性养老保险等等
若素素材
闲钱
5年—10年的生活费
投资方式
股票、股票型基金、平衡型基金等等
3.3 如何积累财富?
量入 为出
若素素材
若素素材
强制 储蓄
积累 财富
若素素材
坚持
记账
若素素材
用现金 支付
控制使用 信用卡
控制 透支
3.4 如何增加财富？
若素素材
流动性
投资银行短期储蓄、短期国债、 货币市场基金、短期保本型的 银行理财产品、短期保本型的 券商理财产品等
需要用钱，也需要赚钱来产生现金流入。 因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。
若素素材
3 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多
流量具有不确定性，包括人身风险、财产
风险与市场风险，都会影响到现金流入或
流出。
2.1 理财误区
若素素材
幻想一夜暴富 若素素材
理财方法随大流
理财=投资 赚钱比省钱重要
若素素材
理财误区
2、商业保险
现金流规划
1、职业规划－开源（选择一个好职业） 2、消费规划－节流（收支平衡表）
人生目标规划
若素素材
理财大金字塔
右边的理财大金字塔，规 划出了我们理财产品选择 的大体方向。
4.2 理财规划的主要工具
若素素材
主要理财工具及其特点
理财工具
风险收益特征
缺点
存款
收益低、风险低 若素素材
落后于通胀
保险 债券 股票 基金
收益低，风险保障
若素素材
收益偏低，风险较小
收益高，风险大
收益高，风险适中
投资效果差 在物价上涨时跌幅较大
合理利用科学理财知识分享讲课PPT课件
以至于
客人来
访，也
无一夸
赞过它
，更没
有谁欣
赏它。
书房的角落，挺立着一株虎尾兰。它 没有牡 丹的高 贵，没 有百合 花的幽 香，更 没有玫 瑰花那 样高傲 ，它除 了平凡 ，还是 平凡。 以至于 客人来 访，也 无一夸 赞过它 ，更没 有谁欣 赏它。 书房的角落，挺立着一株虎尾兰。它 没有牡 丹的高 贵，没 有百书合房花的的角幽落香，，挺更立没着有一玫株虎瑰尾花兰那。样它高没傲有，牡它丹除的了高平贵凡，，没还有是百平合凡花。的以幽至香于，客更人没来有访玫，瑰也花无那一样夸高赞傲过，它它，除更了没平有凡谁，欣还赏是它平。凡。 以至于 客人来 访，也 无一夸 赞过它 ，更没 有谁欣 赏它。
没有牡 花的幽
丹的高 香，更
贵，没 没有玫
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没有牡 花的幽
赞过它
理财ppt课件
投资连结保险
将保险保障与投资功能相 结合，投资风险由投保人 承担。
其他理财产品
银行理财产品
由银行推出的理财产品， 投资门槛低，收益稳定。
信托产品
由信托公司推出的理财产 品，投资门槛较高，但收 益也较高。
P2P网贷产品
通过互联网平台实现个人 之间的借贷交易，投资门 槛低，但风险也较高。
03
个人理财规划
3
保险配置方案
根据客户的资产状况和风险承受能力，制定保险 配置方案，包括保险种类、保额、保费等方面的 规划。
06
退休规划与遗产传承
退休规划原则和方法
提前规划
尽早开始规划退休生活，确保在退休时有足 够的资金储备。
收入替代率
根据个人情况设定合适的收入替代率，确保 退休后生活质量不会有太大变化。
分散投资
支出状况
分析日常消费、固定支出和负债情况，评估 支出合理性。
负债状况
清查个人及家庭的负债类型、规模和利率， 评估偿债能力。
选择合适的理财产品
储蓄存款
选择活期存款、定期存款等，确保资 金流动性和安全性。
债券投资
购买国债、企业债等，获取固定收益 并降低投资风险。
股票投资
投资优质上市公司股票，分享企业成 长红利，但需注意风险。
04
投资策略与技巧
分散投资原则
降低风险
通过分散投资，降低单一资产的风险，减少整体 投资组合的波动。
资产多元化
将投资资金分配到不同的资产类别，如股票、债 券、商品等，实现资产多元化。
行业与地域分散
在投资同一资产类别时，关注不同行业和地域的 投资机会，降低行业风险和地域风险。
长期投资原则
稳健增值
理财知识讲座PPT课件
大盘股票平均回报率16.6% 小盘股票平均回报率25.9% 高收益债券7.3% 国库券4.7% 风险投资36%
以香港恒生指数过去30年(1978-2007年)的实际收益率来计算，假如您当年是30岁，每个月用500元来定投股票型基金，坚持到59岁退休前，这笔钱的本利和将达到207万元，其中本金的累积支出仅为18万元，可见基金定投显示出的“恐怖”复利效果。 最好的理财，就是不理财
4.选择金融理财模式
（1）保守型理财金融模式 保守型理财模式适合：家庭收入水平低、负担重、闲置资金少、抗风险能力差的家庭。适合的金融理财工具有银行储蓄、国债。
（2）稳健型金融理财模式 稳健型理财模式适合：拥有一定的经济基础、有稳定的收入来源、具备基本风险承受能力的家庭。可以考虑的金融理财工具有银行储蓄、国债、保险、部分基金等。
理财和发财之间的区别
家庭投资是理财，而不是发财。理财和发财的一个区别是：理财是有目标的，比如养老或者孩子的教育，而发财似乎是多多益善。理财的目标是比较明确的，比如你希望有200万元养老，50万元为孩子留学，而且你也知道有多长的时间去实现这个目标。可投资是有风险的，你需要考虑如何在最小的风险下去实现自己的目标。
（1）家庭保障计划 家庭保障计划包括：财产保险、人寿保险等投保计划和投保时间安排。 （2）家庭收入计划 家庭收入计划主要是根据家庭成员的兴趣、能力、特长及行业发展前景而制定出的短期、中期、长期收入计划，一般分为保守和理想两个目标。 （3）家庭消费计划 家庭消费计划主要包括：家庭日常生活安排、娱乐休闲计划等，一般都是以中短的家庭消费为主。
（3）树立正确的投资理财观 认真学习、搜集各种投资理财资讯，理性投资理财，切莫急功近利，不求甚解，固执保守，盲目跟风，忽视风险。 （4）心态平和 做金钱的主人不要让金钱把人压垮，金钱是为人服务的，是让人感觉更快乐，像葛朗台那样的人不会幸福。
个人理财PPT课件
制定理财策略
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
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风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
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资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
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风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
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资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
金融投资理财培训PPT
例如：每月省下100元； 从20岁——60岁，637,800元； 从30岁——60岁，220,000元； 从40岁——60岁，70,000元； 从50岁——60岁，20,000元；
MONEY
第四章 主流理财业务
理财规划的主要工具：
理财工具
存款 保险 债券 股票 基金 信托 外汇 期货 房产 黄金
银行储蓄的风险：通货膨胀、利息税
基金的优缺点：
证券投资基金（共同基金）是指基金公司通过发售基金份额，将众多投资者 的资金集中起来，形成独立资产，以投资组合的方法进行证券投资的一种利 益共享、风险共担的集合投资方式。
优 基金分为封闭式基金和开放式基金， 点 基金作为机构投资者，拥有交易成本
低、专家理财、资金雄厚等特点，与
住房 支出
买房＋装修＋物业＝120万
家庭 用车
15万＋1千×12月×10年＝ 39万
子女 教育
出生至大学毕业＝25万
孝万
养老 支出
10×3顿×2人×365天×20 年＝43.8万
租房 支出
3000×12月×10年＝36万
MONEY
第二章 理财的定义
理财的定义:
优缺点
优点
保值性高，升值空间大；交易比较灵活， 涨跌均可操作；T+0交易模式，当天可以 买卖；市场公开，很难现庄家。
缺点
黄金投资品种多，纸黄金、黄金基金、黄 金期货投资风险较高；如果是黄金首饰买 入成本高，回购不畅。
期货投资的优缺点：
期货是指到一定日期才交割的商品合约，期货交易是指对远期欲出售或买进 的商品，经由交易所公开竞价而确立契约的商品交易行为。
安全性
社会保险
债券基金
企业债券 中长期国债
MONEY
第四章 主流理财业务
理财规划的主要工具：
理财工具
存款 保险 债券 股票 基金 信托 外汇 期货 房产 黄金
银行储蓄的风险：通货膨胀、利息税
基金的优缺点：
证券投资基金（共同基金）是指基金公司通过发售基金份额，将众多投资者 的资金集中起来，形成独立资产，以投资组合的方法进行证券投资的一种利 益共享、风险共担的集合投资方式。
优 基金分为封闭式基金和开放式基金， 点 基金作为机构投资者，拥有交易成本
低、专家理财、资金雄厚等特点，与
住房 支出
买房＋装修＋物业＝120万
家庭 用车
15万＋1千×12月×10年＝ 39万
子女 教育
出生至大学毕业＝25万
孝万
养老 支出
10×3顿×2人×365天×20 年＝43.8万
租房 支出
3000×12月×10年＝36万
MONEY
第二章 理财的定义
理财的定义:
优缺点
优点
保值性高，升值空间大；交易比较灵活， 涨跌均可操作；T+0交易模式，当天可以 买卖；市场公开，很难现庄家。
缺点
黄金投资品种多，纸黄金、黄金基金、黄 金期货投资风险较高；如果是黄金首饰买 入成本高，回购不畅。
期货投资的优缺点：
期货是指到一定日期才交割的商品合约，期货交易是指对远期欲出售或买进 的商品，经由交易所公开竞价而确立契约的商品交易行为。
安全性
社会保险
债券基金
企业债券 中长期国债
学会理财课件
理财的种类与选择
储蓄存款
是最基本的理财方式，通过将资 金存入银行获取利息收益。
股票投资
购买股票可以获得股息和资本增 值，但风险较高。
债券投资
购买债券可以获得固定的利息收 入，风险相对较低。
基金投资
通过购买基金份额，由专业的基 金管理人进行投资，风险和收益 介于股票和债券之间。
个人理财规划的制定
确定理财目标
急的目标。
调整目标
根据实际情况和变化 ，适时调整财务目标 ，确保目标的可行性
和可实现性。
财务规划方案的调整与优化
制定财务规划方案
根据个人财务状况和目标，制 定合理的财务规划方案，包括
投资计划、储蓄计划等。
定期评估方案
定期评估财务规划方案的执行 情况，分析投资收益、储蓄进 度等指标，及时调整方案。
优化方案
式。
低风险投资
如国债、企业债券等，风险较低 ，回报稳定。
中风险投资
如股票、基金等，风险中等，回 报较高。
高风险投资
如期货、期权等，风险较高，回 报不稳定。
投资组合的构建与管理
投资组合的构建
根据个人的风险承受能 力、投资目标和时间规 划等因素，选择不同的
投资品种和比例。
定期调整
根据市场变化和投资组 合的表现，适时调整投 资组合的品种和比例。
根据个人实际情况，确定所需的保障 范围和保额。
定期评估个人保障计划，根据实际情 况进行调整和优化。
选择合适的保险产品
根据保障需求，选择合适的保险产品 组合。
04
消费与节俭
消费的合理规划
制定预算
制定合理的月度预算，根据收入和支 出情况，规划好每月的开支。
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过程中提升自己的精神境界。
• 4、在消费时，还要学会维护自己的合法权益。
• 三、当消费者的合法权益受到侵害之后该怎么办？
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调查发现：某些城市中学生在餐饮、手机、名 牌服饰等方面过度消费，已经使父母难以承受，
作为中学生应该（ ） A
①消除从众消费心理 ②养成理性的消费方式 ③根据意愿自主消费 ④消费要注意环保
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如此消费
2003年1月6 日，
12人吃 满汉全席 吃出天价 一桌饭吃 掉36.6万
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• 1、我们应当从实际出发， 在消费选择时，不要盲目 攀比、赶时髦、片面追求 高消费。
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为给家里添置一台电冰箱，欢 欢和妈妈去逛商场，她们在柜 台前争执了起来：妈妈想买一 台价格便宜的，欢欢却坚持要 买节能的，而且是无氟冰箱， 但是这种冰箱的价格比较贵。
-
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二、中学生应如何学会 合理消费，科学理财？
-
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思考：这些消费观念是否理性，如果不理性， 我们应该告诉他们如何理性消费？
• 一项调查表明，近40%的青少年认为自 己有很多用了不久便不再用的东西。这 些东西是凭一时冲动而购买的，买回来 之后，却发现并非自己所需要的，因而 闲置一旁，造成浪费。
• 某歌星推出一张新专辑；某运动品牌有 新的款式上市，不用很长间，学生中便 会“你有我有全都有”
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⑵请你运用所学知识劝说王明不要高消费。
①消费前可作出预算，把钱花在关键的地方； ②应当从实际出发，在消费选择时，不要盲 目攀比、赶时髦、片面追求高消费。
⑶王明的消费账单中没有一项是用于购买教辅资料 或有益于增长知识、开阔眼界的支出，对此，你认 为王明今后的的消费应该注重什么 ？
在满足基本的物质消费需求后，我们更应该 注重自己精神上的需求，在消费过程中提升自己 的精神境界。
自主学习：
1.我们参与经济生活的表现是什么？ 2.中学生应如何学会科学理财？ 3.理财有什么意义？ 4.当消费者的合法权益受到侵害之 后该怎么办？
-
5
一、我们参与经济生活的表现 是什么？
• 请同学们观看思想驿站的插图，然后 思考里面的想一想。
• 1、关注国家的经济发展； 2、掌握一些基本的经济知识，做到合 理消费，科学理财。
• 课前复习：
• 1.改革的作用
• 2.我国的基本经济制度和分配制 度是什么？内容、地位、决定因 素。
-
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今晚的月光实在 太光、太美了！
能比这个月 光么？
你如何看待时下的“月
光族”、“负翁”等现
象？
-
2
第二课 了解经济生活
-
3
学习目标：
•1.我能学会科学理财。 •2.我能掌握一些理财知识。
-
4
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13
绿色食品标志
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各抒己见
• 不盲目追求名牌服装是一种合理的消费观 念（衣）；
•
是一种合理的消费观念（食）
•
是一种合理的消费观念（住）
•
是一种合理的消费观念（行）
•
是一种合理的消费观念（用）
-
15
• 2、作为一名有责任的 公民，在消费选择时应 树立环保意识，树立可 持续发展的消费观念。
-
A①② B②④ C①④
D②③
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堂清检测
下面是初中学生王明2016年6月份的消费清单的一部分： 6月1日，买学习文具18元；6月10日，购买名牌运
动鞋350元；6月14日，为班上贫困同学捐款18元；6月 20日与同学上街闲逛花费50元……
⑴请你指出王明的哪些消费是合理的？还有哪些是 非理性的？
买学习文具和为贫困同学捐款是合理的，购买名牌 运动鞋、上街闲逛的花费是非理性的。
16
为岁你
什钱赞
欣 赏
么的同
艺
？方她
术
法处
80
元
么理
？压
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17
• 3、消费要有计划。
• 事前要作出合理安排， 在满足基本的物质需要之 后，要更加注重自己精神 上的需求，在消费过程中 提升自己的精神境界。
-
18
消费者维权的四类证据
发票
说明书
合格证
保修卡
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当消费者的合法权益受到侵害之后 该怎么办？
• 1、与经营着协商解决； • 2、请消费者协会调解； • 3、向有关行政部门申诉； • 4、申请仲裁； • 5、向人民法院提起诉讼。
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20
二、科学理财
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21
想一想
春节期间，你得到了1000元压岁钱， 你准备怎么花？ ⑴将钱存入银行; ⑵有计划地购买一些学习用品和书籍； ⑶将一部分钱捐给希望工程，救助贫困学生等。
• 二、中学生应如何学会科学理财，合理消 费？
• 1、我们应当从实际出发，在消费选择时， 不要盲目攀比、赶时髦、片面追求高消费。
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• 2、作为一名有责任的公民，在消费选择时应树立 环保意识，树立可持续发展的消费观念。
• 3、消费要有计划。
•
事前要作出合理安排，在满足基本的物质需
要之后，要更加注重自己精神上的需求，在消费
欢欢的想法反映了他怎样消费观念？
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12
知识拓展
3、关于绿色消费——
（1）含义：不仅包括用绿色产品，还包括对物资 的回收利用，能源的有效使用，对生态环境、物种环 境的保护等。
（2）表现：a、认识绿色食品标志； b、选用 无氟制品；c、购买无磷洗衣粉； d、购买环保电池 等。
(3) 意义: 不仅有利于自己的身心健康，而且还 有利于节约资源，保护环境，实现经济和社会的可持 续发展。
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知你 识了 ？解
哪 些 理 财
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23
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24
家庭理财常见的几种方 式是什么？
储蓄、保险、 股票、债券
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• 在为社会作贡献的同 时也可能为家庭增加收入， 还可以使自己的理财能力 得到锻炼和提高。P22
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课堂小结
• 一、我们参与经济生活的表现是什么？
• 1、关注国家的经济发展； 2、掌握一些基本的经济知识，做到合理消 费，科学理财。