第三章电子商务支付与结算
电子商务中的支付与结算
电子商务中的支付与结算电子商务（E-commerce）是指在互联网上开展商业活动的过程。
随着互联网技术的普及，越来越多的人选择通过网上购物来满足自己的消费需求，并且越来越多的企业也开始将线下销售转化为线上销售，电子商务因其方便、快捷、透明等特点得到了广泛的推广和应用。
而电子商务中的支付与结算是保证电子商务成功的重要环节。
一、支付方式针对不同的消费者需求，电子商务平台上通常提供了多种支付方式，如现金、银行卡、支付宝、微信、信用卡等，消费者可以根据自己的实际情况选择支付方式。
其中，支付宝和微信支付是比较流行的支付方式。
支付宝是由阿里巴巴集团推出的一种电子支付方式，用户可以通过支付宝账户进行在线支付、转账、充值等操作。
微信支付则是由腾讯公司推出的一种在线支付方式，用户可以通过微信账号进行在线支付、转账等操作。
这两种支付方式都得到了广泛的应用，并且受到了消费者的信赖和认可。
二、支付安全随着电子商务的普及，支付安全问题越来越受到人们的关注。
目前，电子商务平台在支付时采取了多种措施来确保支付安全。
首先，在支付时，平台会采用加密技术来保护消费者的个人信息，避免信息泄露。
其次，在支付时，平台会要求用户进行身份验证，避免身份被冒用。
最后，在支付完成后，平台会通过短信、邮件等方式通知用户支付结果，确保支付结果的及时准确。
三、支付结算支付结算是指将购物者支付的款项全部或部分返还给商户的过程。
电子商务平台通常采用两种结算方式：集中结算和分散结算。
集中结算是指平台将购物者的款项先汇集到一个账户中，然后再按照一定的时间进行结算。
分散结算则是指平台直接将款项返还给商户，不进行中间汇集。
对于中小企业来说，一般采用集中结算方式，因为这种方式费用较低，结算周期也比较短。
对于大型企业来说，一般采用分散结算方式，因为这种方式能够提高企业的资金流动性，降低企业的财务风险。
电子商务中的支付与结算是电子商务成功的重要环节。
随着技术的不断进步，支付和结算系统也在不断更新，这将为电子商务的发展提供更好的保障。
电子商务中的支付与结算系统
电子商务中的支付与结算系统随着互联网的快速发展，电子商务逐渐成为商业领域的主流模式。
在电子商务中，支付和结算系统的角色变得尤为重要。
本文将探讨电子商务中的支付与结算系统的重要性、发展趋势以及相关技术。
一、支付与结算系统的重要性电子商务的核心之一就是货币交换，而支付与结算系统则是实现货币交换的重要基础。
一个强大、安全且高效的支付与结算系统能够保障电子商务交易的顺利进行，确保商家和消费者之间的资金流动。
1.1 提供支付方式多样性支付与结算系统可以支持多种支付方式，包括信用卡、借记卡、电子钱包、第三方支付等。
这种多样性可以满足不同消费者的支付需求，提高交易的便捷性和灵活性。
1.2 确保支付安全电子商务的支付过程非常关键，支付与结算系统需要提供强大的安全措施，保护消费者的个人信息和资金免受黑客和欺诈行为的侵害。
采用加密技术和双重认证等措施可以有效确保支付安全。
1.3 加速结算速度传统的纸质结算需要较长时间才能完成，而电子商务使用的支付与结算系统可以在短时间内完成结算，提高交易效率，减少商家等待资金到账的时间。
二、支付与结算系统的发展趋势随着技术的不断创新和普及，支付与结算系统也在不断演变和发展。
2.1 移动支付的普及随着智能手机的广泛应用，移动支付正逐渐成为一种主流支付方式。
通过移动支付应用，消费者可以方便地使用手机完成支付，不再依赖传统的信用卡或现金支付方式。
2.2 第三方支付的崛起第三方支付服务商在电子商务中扮演着重要角色，例如支付宝、微信支付等。
这些平台提供方便快捷的支付解决方案，并且具有较高的安全性和可信度，受到越来越多商家和消费者的青睐。
2.3 区块链技术的应用区块链技术近年来发展迅速，其具有去中心化、不可篡改等特点，被广泛应用于支付与结算系统中，提高了交易的透明度和安全性。
区块链技术的应用有望进一步推动支付与结算系统的创新发展。
三、支付与结算系统的相关技术为了实现强大的支付与结算系统，需要借助多种技术手段来保障交易的安全性、准确性和高效性。
电子商务支付与结算教案
电子商务支付与结算教案
一、课程目标
本课程旨在探讨电子商务支付与结算的基本概念、流程与技术。
通过本课程的研究，学生将能够掌握电子支付与结算的相关知识，
了解电子商务支付与结算的发展现状及趋势，并能够应用相关技术
实现电子支付与结算。
二、教学内容
1. 电子商务支付与结算的基本概念
- 电子支付的发展历程
- 电子支付的定义、分类与特点
- 电子支付的技术与应用
- 电子支付风险及其防范
2. 电子商务支付与结算的流程
- 电子支付与结算的基本流程
- 电子支付与结算涉及的主要参与者及其作用
3. 电子商务支付与结算的技术
- 电子支付与结算的技术体系
- 电子支付与结算涉及的主要技术
4. 电子商务支付与结算的发展现状及趋势
- 国内外电子支付与结算的发展现状
- 电子支付与结算发展的趋势及其对企业的影响
三、教学方法
本课程采用讲授理论知识、案例分析及课堂讨论相结合的方法，使学生能够通过分析实际案例，加深对电子支付与结算的理解，为
将来应用所学知识打下坚实的基础。
四、考核要求
本课程考核分为平时成绩和期末考试成绩。
平时成绩占总成绩
的20%，主要包括平时表现、课堂参与及课堂作业等；期末考试成
绩占总成绩的80%，主要考核学生对本课程所学内容的掌握程度。
五、教材推荐
1. 杜继平，吕琛，杨桃，《电子商务支付与结算》，清华大学
出版社，2018年。
2. 苏建荣，姜君，《电子商务支付与结算进阶实战》，机械工业出版社，2019年。
电子商务支付与结算课件
电子商务支付与结算课件1. 简介电子商务支付与结算是现代电子商务发展中至关重要的环节。
随着互联网技术的迅猛发展，人们越来越倾向于在网上进行购物和交易。
为了确保交易的安全和便利，支付与结算系统得到了越来越多的关注和创新。
本课件将介绍电子商务支付与结算的基本概念、各种支付方式以及相关的风险和安全措施。
2. 电子支付概述2.1 电子支付定义电子支付是指在电子商务环境下进行的支付活动，包括数字货币、电子现金、网络银行、第三方支付等形式。
2.2 电子支付的优势•便捷性：无需到实体店面，即可轻松完成支付。
•实时性：电子支付可以实时到账，加快了交易速度。
•安全性：采用加密技术和身份验证，保障了支付的安全性。
2.3 电子支付的分类•银行卡支付：包括信用卡、借记卡等。
•第三方支付：支付宝、微信支付、PayPal 等。
•移动支付：通过手机进行支付，如Apple Pay、Samsung Pay等。
•虚拟货币支付：比特币、以太币等。
3. 电子支付方式3.1 银行卡支付银行卡支付是目前电子支付中最常用的方式之一。
通过刷卡或输入卡号、密码完成支付。
常见的银行卡支付包括信用卡支付和借记卡支付。
3.2 第三方支付第三方支付是指由非银行机构提供的支付服务。
常见的第三方支付平台有支付宝、微信支付、PayPal等。
用户可以将自己的银行卡绑定到第三方支付平台上，通过扫码、输入账号完成支付。
3.3 移动支付移动支付是指通过手机进行支付的方式。
用户可以通过近场通信技术或扫码完成支付。
常见的移动支付方式包括Apple Pay、Samsung Pay等。
3.4 虚拟货币支付虚拟货币支付是指使用虚拟货币进行的支付活动。
比特币、以太币等是目前较为常见的虚拟货币。
用户需要在交易平台上创建钱包并购买虚拟货币，然后使用虚拟货币进行支付。
4. 电子支付的风险和安全措施4.1 电子支付的风险•信息泄露风险：用户的个人信息和账户信息可能会被黑客攻击获取。
•交易纠纷风险：由于交易的不确定性，可能发生交易纠纷。
电子商务的支付与结算方式
交易风险
交易欺诈
包括虚假交易、盗用他人账号、钓鱼网站等，导 致资金损失或交易纠纷。
交易中断
由于网络故障、系统维护等原因，导致交易无法 完成或延迟。
交易抵赖
买家或卖家在交易完成后否认交易，导致纠纷和 损失。
信息安全风险
01
02Leabharlann 03账号安全用户账号被盗用、泄露或 受到其他形式的攻击，导 致个人信息和资金安全受 到威胁。
详细描述
区块链技术可以解决电子商务交易中的信任 问题，提高交易的安全性和透明度。通过区 块链技术，可以实现去中心化的交易结算， 降低交易成本，提高交易效率。未来，区块 链技术将在电子商务支付与结算领域发挥越 来越重要的作用。
AI在支付与结算中的应用
总结词
人工智能技术在电子商务支付与结算领域的应用将进一步深化，提高支付与结算的智能 化水平。
详细描述
人工智能技术可以分析用户的支付行为和消费习惯，为用户提供个性化的支付与结算服 务。同时，人工智能技术也可以提高支付与结算的安全性，通过智能识别和风险控制降 低交易风险。未来，人工智能技术将在电子商务支付与结算领域发挥更加重要的作用。
无界支付的兴起
总结词
随着全球化的加速和跨境电子商务的发展， 无界支付将成为未来电子商务支付与结算的 重要趋势。
创新阶段
移动支付、数字货币等新型支付 方式的出现，为电子商务支付与 结算带来了更多的可能性。
02
CATALOGUE
电子商务支付方式
电子钱包
电子钱包是一种电子化的支付工具，用户可以 在其中存储个人信息、银行卡信息、数字货币 等，通过电子钱包进行在线支付。
电子钱包的优点在于方便快捷，用户只需要在 手机上安装电子钱包应用程序，即可随时随地 进行支付。
电子商务的支付与结算问题
电子商务的支付与结算问题随着电子商务的飞速发展，支付与结算问题成为电子商务发展的瓶颈之一。
电子商务支付与结算是指在线交易过程中，买家完成支付并将资金转移至卖家账户的过程。
支付与结算问题的解决对于推动电子商务发展具有重要意义。
本文将从支付与结算的概念、目前主流支付方式、支付安全以及支付结算流程等方面展开探讨。
一、支付与结算的概念支付指买家通过在线付款、线下转账或其他方式将支付金额转移到卖家账户的过程。
结算则是指将卖家账户中的款项结算到其对应的银行账户中的过程。
在实际操作中，支付和结算过程往往合并在一起，被称为支付结算。
电子商务的支付结算与传统的支付结算相比具有以下特点：1、在线支付。
买家可通过网上银行、支付宝、微信支付等方式完成网络支付。
2、跨行支付。
不同银行账户之间的支付和结算可以通过第三方支付平台实现，消除了买卖双方的地理限制。
3、快速高效。
电子商务支付结算速度快，更加方便快捷。
4、转账安全性较高。
银行对转账操作进行了多重验证以保障转账安全。
二、主流支付方式1、网上银行支付。
网上银行支付是指买家通过银行官网进行在线支付，需要注意的是，网上支付需要联网并输入银行卡卡号、密码和短信验证码等信息。
2、第三方支付平台。
目前，主要的第三方支付平台有支付宝、微信支付、财付通等。
买家可以在这些平台上注册，并在网络购物时直接使用该支付平台进行支付，操作便捷、支付流程简单。
3、移动支付。
通过手机提供的移动支付功能，买家可以轻松完成支付。
现阶段已推出的移动支付方式包括二维码支付、NFC支付、声波支付等。
三、支付安全1、银行安全验证。
银行为了保障用户转账安全，多数银行在支付过程中会进行短信或电话验证。
2、手机安全性。
基于移动支付的支付方式需要保证手机的安全性，避免手机被盗等安全风险。
3、支付平台的安全性防护。
由于支付平台的复杂性，支付平台的安全必须得到保障。
四、支付结算流程电子商务支付结算的流程包括以下步骤：1、下单。
电子商务第三章电子商务结算
电子商务第三章电子商务结算1. 简介电子商务结算是指在电子商务交易中，买卖双方通过支付方式达成购买和销售商品或服务的交易结算过程。
随着电子商务的发展，各类电子支付工具逐渐走入人们的生活，电子商务结算也变得越来越简便和快捷。
本章将介绍电子商务结算的基本概念、主要形式以及相关的安全性和风险控制措施。
2. 电子商务结算的基本概念电子商务结算是指通过数字化方式进行交易完成后的付款和收款过程。
传统的电子商务结算方式包括信用卡支付、在线支付、第三方支付等。
随着区块链、虚拟货币等新技术的发展，电子商务结算方式也在不断创新。
电子商务结算的基本过程包括订单生成、支付处理、交易清算等环节。
买家在购买商品或服务后，生成订单并选择支付方式，卖家收到订单后进行确认，并完成交易结算。
整个过程通常通过电子支付平台来实现，确保交易的安全和可靠性。
3. 电子商务结算的主要形式3.1 信用卡支付信用卡支付是最常见的电子商务结算方式之一。
买家在网上商城选择商品后，可以通过输入信用卡信息完成支付。
这种方式快捷方便，但也存在一定的安全风险，比如信用卡信息被盗用。
3.2 在线支付在线支付是指买家通过银行卡、支付宝、微信支付等在线支付平台进行付款的方式。
买家选择商品后，在结算页面选择支付方法，并跳转到支付平台进行支付操作。
在线支付平台提供了多种支付方式和交易安全验证机制，确保交易的安全和便捷。
3.3 第三方支付第三方支付是指通过独立的第三方机构进行支付和结算的方式。
买家在购买商品后，选择第三方支付平台进行支付。
第三方支付平台承接买家的支付请求，并将资金安全存放在第三方账户中，待交易成功后再结算给卖家。
这种方式有效解决了买卖双方之间信任和资金安全的问题。
3.4 虚拟货币支付虚拟货币支付是指使用特定的数字货币进行支付的方式。
比特币是最知名的虚拟货币之一，买家可以使用比特币进行在线购物和支付。
虚拟货币支付具有匿名性和便捷性的优势，但也存在一定的风险，比如虚拟货币价值的波动和支付安全性问题。
电子商务的支付与结算技术分析
电子商务的支付与结算技术分析随着互联网技术的不断发展，电子商务已经成为了现代商业发展的必然趋势。
在电子商务中，支付与结算技术是非常重要的环节，直接影响着交易效率和安全性。
本文将从支付和结算两个方面进行分析。
一、支付技术1. 传统支付方式传统的支付方式有现金支付、刷卡支付、网银支付等。
其中，现金支付成本低，但存在安全隐患和不便捷的问题；刷卡支付存在一定的风险，如卡被盗刷、卡信息泄露等；网银支付虽然便捷快速，但安全性也是一个问题。
2. 第三方支付随着移动互联网的兴起，第三方支付逐渐成为了主流。
第三方支付是指银行以外的支付机构为用户提供支付服务，并基于银行账户提供支付保障的一种支付方式。
如支付宝、微信支付等。
第三方支付的优势在于安全便捷和快速，但同时也存在资金安全和信息安全的问题。
3. 区块链支付近年来，随着区块链技术的兴起，区块链支付作为一种新型支付方式逐渐得到了广泛应用。
区块链支付主要利用分布式账本技术，实现了去中心化和安全可靠的支付过程。
同时，区块链支付也能够提高支付效率，降低支付成本，促进国际贸易的发展。
二、结算技术1. 传统结算方式传统的结算方式以现金结算和电汇结算为主。
现金结算的主要优点是操作简便，但存在安全隐患和保存问题；电汇结算虽然操作简单，但存在支付周期长、手续费高等问题。
2. 线上结算随着电子商务的发展，线上结算逐渐成为了主流的结算方式。
线上结算主要是利用互联网技术，实现人们在网上购买商品或服务，将款项通过互联网转账的方式结算。
线上结算的优势在于速度快、手续费低、方便快捷等。
3. 区块链结算区块链技术也可以用于结算领域，实现去中心化的结算过程。
区块链结算主要是通过智能合约技术，实现结算自动化和可追溯性。
同时，区块链结算也能够降低结算成本和风险。
三、结论随着电子商务的不断发展，支付和结算技术也在不断创新。
第三方支付和区块链支付成为了当前的主流支付方式，线上结算和区块链结算也逐渐成为了主流的结算方式。
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• 现金（包括汇兑、信用卡） • 转账
– 支票 – 银行汇票 – 商业汇票 – 银行本票 – 托收承付 – 委托收款
6
2、我国目前的结算体系
1、同城清算所 2、全国手工联行系统 3、中央银行的全国电子联行系统 4、各商业银行的电子汇兑系统 5、银行卡支付系统 6、网上银行系统 7、中国现代化支付系统 8、邮政储蓄和汇兑系统
–（4）使用者的自由度大，风险小；
–（5）支付是通过双方都信任的第三方（经纪人）
完成的。
23
（四）电子货币支付模式
• 用户用现金服务器账号中预先存入的现金来购买电子货 币证书，这种模式适用于小额交易。 • 主要优点：匿名性
• 缺点：
– 需要一个大型数据库来存储用户完成的交易和电子现金的序列
号以防止重复消费
问题，结算则必须有商业银行的介入。
在电子商务环境下，网上商业行为离不开资
金的结算，而传统商业银行介入电子商务交 易，也面临着对传统业务的重新整合。
4
（一）支付结算原理
• 1、支付结算
• 支付结算就是对任何商业活动的买卖双方在 商品所有权转移完成对商品交易带来的债权
债务关系得到清偿。
5
支付结算的方式
15
三、电子商务支付结算模式
（一）支付系统无安全措施的模式 • 1、流程
– 用户从商家订货，信用卡信息通过电话、传真 等非网上传送手段进行传输；也可以在网上传 输信用卡信息，但无安全措施。
• 2、特点
–（1）缺乏认证，支付无法兑现（商家风险）； –（2）商家完全掌握用户的信用卡信息（用户风险）； –（3）信用卡信息的传递无安全保障（双方风险）。
每种支付工具都有自己的特点和动作模式， 适用于不同的交易过程。
28
一、银行卡
（一）银行卡的概念
• 1、银行卡的概念 • 银行卡也称金融交易卡，是由商业银行向社会发行
的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能
或部分功能的支付工具，也是客户用以启动ATM系
统和POS系统等电子银行系统、进行各种金融交易
• 客户端电子钱包的缺陷是不方便携带，只有在自己
的计算机上网才能使用电子钱包进行网上支付，因
此也可以存储在相应介质上随身携带使用。
52
电子钱包的应用
中国银行的电子钱包
53
电子钱包的应用
移动电子钱包
54
（五）电子支票
• 电子支票是纸面支票的电子版，包含纸面支票的
相同信息，其使用的方式与纸面支票相似。
因 特 网
网上商家
网上支付
客户
商业银行
发卡银行
ACH
33
银行卡在商家 客户端的应用
34
35
36
37
网上银行直接支付
在商家的支付页面选择 银行，并填写相关信息
38
提交支付表单
39
直接进入银行网页 进行支付
40
二、电子货币
（一）电子货币的概念 • 电子货币产生于20世纪70年代，是一种在 电子信用基础上发展起来的,以各类交易卡 为媒介,以电子计算机技术和现代通信技术 为手段,以电子脉冲进行资金传输和存储的 信用货币。
支 付
商品 服务
顾客
9
顾客（买方）银行
3、电子资金转账方式——EFT
电子资金转账（Electronic Fund Transfer;EFT）是一
个把资金从一个银行账户直接转到另一个账户而不需
要任何纸币转换手续的系统。
电子资金转账可用来指通过某一电子终端（如信用卡、ATM、 电子划拨系统如Fedwire、POS）进行资金转移，也可用于 信用卡转账（如支付工资）和借记卡转账（如按揭贷款的 支付）。
开放的工作平台
数字化传输
网络化环境
方便、快捷、高效、经济
无形的结算过程
14
（三）电子商务支付结算的功能
• 1、实现在线交易清算 • 2、使用数字签名和数字证书对交易各方身份认证
• 3、使用加密技术对业务数据进行加密
• 3、确保业务数据的完整性 • 5、当交易双方出现纠纷时保证业务的不可否认性 • 6、能够处理交易业务的多边支付问题
• 付款者采用电子设备签署支票，收款者收到支票
后提供给收单银行，银行之间进行清算，将资金
从付款者账户转到收款者的账户，实现资金的转
账。
55
电子支票
56
电子支票的特点 • 1、接受度高 • 2、适宜小额清算
• 3、方便内部结算 • 4、开放度高
57
FSTC电子支票的基本流程
E-mail /www 写支票 签 字 电子支票 验证签字,背书 写存款,签字
48
电子现金的运作方式
卖方 买方
电子现金
打款
申请检验
使用过的 电子现金 资 料 库
银行网络
卖方银行
买方银行
49
（四）电子钱包 • 电子钱包是指储存有所有者的身份证书、地 址簿等识别信息，并可装入电子现金、电子
零钱、电子信用卡、电子代币等电子货币,
集多种功能于一体的一种智能电子货币形式。
50
电子钱包的种类
– 可能为金融犯罪带来机会（如洗钱）
24
（五）安全电子交易（SET）模式 • 实现目标
–（1）信息在因特网上安全传输，不能被窃听或篡 改；
–（2）客户资料要妥善保护，商家只能看到订货信 息，看不到用户的账户信息； –（3）持卡人和商家相互认证，以确定对方身份；
–（4）软件遵循相同的协议和消息格式，具有兼容 性和互操作性。
60
• 用户可以通过个人电脑、掌上电脑、手机或
者其他数字终端设备，采用拨号连接、专线 连接、无线连接等方式，登录因特网，享受
银行所提供的各项服务。
61
网络银行和电子银行不是一个概念
• 电子银行是指商业银行利用计算机技术和网络通 讯技术，通过语音或其他自动化设备，以人工辅 助或自助形式，向客户提供方便快捷的金融服务。
25
SET的订购流程
信用卡网络 认证单位 (CA)
发卡银行
校单银行
Internet
支付网关
持卡人
26
特约商店
第一节 第二节 第三节
电子商务支付与结算概述 电子商务支付与结算工具 网络银行
27
• 虽然电子商务结算工具发展的方向是兼容多
种支付工具，但在目前还做不到这一点。因
为各种支付工具之间还存在着较大的差距，
（一）电子商务支付结算系统的构成
• 电子商务支付系统包括:
–消费者（客户）
–商家 –金融机构（交易双方开户行及网络体系） –CA信用体系 –支付网关
–支付协议
12
电子商务支付体系基本构成
CA信用体系
客户
支付网关
商家
支付网关
因特网
客户开户行： 提供支付工具
银行网络
商家开户行： 处理账单
13
（二）电子商务结算的特点
44
（三）电子现金
• 电子现金是一种基于网络环境使用的 代表货币价值的二进制数据，可以保 管在各种介质上。
• 电子现金可以由使用者预先根据相应 比价换得数字证书型的支付文件，然 后在相关商家处进行支付使用。
45
电子现金的特点
• 1、价值性
• 2、匿名性
• 3、可交换性
• 4、可存储性
• 5、可分割性
• 1、服务器端电子钱包
在商家服务器或电子钱包软件公司的服务器上存 储消费者的信息，用户无论在何处都可以使用电 子钱包。
51
2、客户端电子钱包
• 在消费者自己的计算机上储存电子钱包信息。
• 由于不在中央服务器上储存电子钱包信息，消除了
黑客攻击电子钱包服务器导致泄密的可能，但是个
人终端也具有很大的风险。
付款者
收款者
清算和处理支票 验证签字 取出资金 背书的电子支票
验证签字 在账户存款
付款者银行
收款者银行
58
第一节 第二节 第三节
电子商务支付与结算概述 电子商务支付与结算工具 网络银行
59
一、网络银行概述
（一）网络银行的概念 • 网络银行实际上是银行业务在网络上的延伸，采 用因特网数字通信技术，以因特网作为基础的交 易平台和服务渠道，在线为公众提供办理结算、 信贷服务的商业银行或金融机构，是建立在现代 因特网技术基础上的虚拟银行柜台。
的必备工具。
29
2、银行卡按性质分类
• 信用卡（Credit Card）
• 借记卡（Dedit Card） • 复合卡（Combination Card） • 现金卡（Cash Card）
30
3、银行卡按信息载体分类
• 塑料卡
• 磁卡 • 集成电路卡 • IC卡（复合介质卡） • 激光卡
31
（二）银行卡的网上支付
16
（二）支付系统使用简单加密的模式
• 特点：
–（1）信用卡等关键信息需要加密； –（2）使用对称或非对称加密技术； –（3）可能使用身份验证证书； –（4）以数字签名确认信息的真实性。
• 缺点：
–交易成本高，不适用于小额交易
17
（三）通过第三方经纪人支付的模式
• 第三方经纪人支付（TTP），就是用户在第三方 付费系统服务器上开设一个账户，在网上交易支 付时，不是直接向对方支付，而是使用这个账户
• 如ATM自动柜员机、POS系统、无人银行等银行
服务形式都是属于电子银行的范畴。网络银行可
以看作是利用因特网技术的一种电子银行形式。
62
第一家网络银行
• 1995年10月，美国三家银行联合在因特网上成
立了全球第一家网络银行――安全第一网络银行 （Security First Network Bank，SFNB）。