齐鲁银行2019年财务状况报告
鲁银投资2019年度财务分析报告
鲁银投资[600784]2019年度财务分析报告目录一．公司简介 (3)二．公司财务分析 (3)2.1 公司资产结构分析 (3)2.1.1 资产构成基本情况 (3)2.1.2 流动资产构成情况 (4)2.1.3 非流动资产构成情况 (6)2.2 负债及所有者权益结构分析 (7)2.2.1 负债及所有者权益基本构成情况 (7)2.2.2 流动负债基本构成情况 (8)2.2.3 非流动负债基本构成情况 (9)2.2.4 所有者权益基本构成情况 (11)2.3利润分析 (12)2.3.1 净利润分析 (12)2.3.2 营业利润分析 (13)2.3.3 利润总额分析 (13)2.3.4 成本费用分析 (14)2.4 现金流量分析 (15)2.4.1 经营活动、投资活动及筹资活动现金流分析 (15)2.4.2 现金流入结构分析 (16)2.4.3 现金流出结构分析 (20)2.5 偿债能力分析 (24)2.5.1 短期偿债能力 (24)2.5.2 综合偿债能力 (25)2.6 营运能力分析 (26)2.6.1 存货周转率 (26)2.6.2 应收账款周转率 (27)2.6.3 总资产周转率 (28)2.7盈利能力分析 (29)2.7.1 销售毛利率 (29)2.7.2 销售净利率 (30)2.7.3 ROE（净资产收益率） (31)2.7.4 ROA（总资产报酬率） (32)2.8成长性分析 (33)2.8.1 资产扩张率 (33)2.8.2 营业总收入同比增长率 (34)2.8.3 净利润同比增长率 (35)2.8.4 营业利润同比增长率 (36)2.8.5 净资产同比增长率 (37)一．公司简介二．公司财务分析2.1 公司资产结构分析2.1.1 资产构成基本情况鲁银投资2019年资产总额为5,288,455,278.94元，其中流动资产为2,022,444,890.87元，占总资产比例为38.24%；非流动资产为3,266,010,388.07元，占总资产比例为61.76%；2.1.2 流动资产构成情况流动资产主要包括货币资金、交易性金融资产、应收票据及应收账款、应收款项融资、预付账款、其他应收账款、存货、合同资产、持有待售资产、一年内到期的非流动资产以及其他流动资产科目，鲁银投资2019年的流动资产主要包括应收票据及应收账款、应收账款以及货币资金，各项分别占比为37.06%，36.83%和26.93%。
鲁银投资：2019年度业绩预减公告
证券代码：600784 证券简称：鲁银投资编号：临2020-005鲁银投资集团股份有限公司2019年度业绩预减公告本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
重要内容提示：公司2019年年度实现归属于上市公司股东的净利润为900万元到1100万元。
一、本期业绩预告情况（一）业绩预告期间2019年1月1日至2019年12月31日（二）业绩预告情况1.经财务部门初步测算，预计2019年年度实现归属于上市公司股东的净利润与上年同期（法定披露数据）相比，将减少约5182万元到5382万元，同比减少82.49%到85.67%。
2.归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润与上年同期（法定披露数据）相比，将减少2800万元到3300万元。
3.本期业绩预告未经注册会计师审计。
二、上年同期业绩情况（一）归属于上市公司股东的净利润：6282.21万元。
归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润：-3423.07万元。
（二）每股收益：0.11元/股。
三、本期业绩预减的主要原因2019年03月31日，公司将重大资产重组购买的9家盐业公司纳入合并范围。
受市场环境等因素影响，公司涉盐业务实现的经营收益低于盈利预期，对本期利润产生不利影响。
本期涉盐业务净利润较预期减少约4000万元。
四、风险提示公司不存在影响本次业绩预告内容准确性的重大不确定因素。
五、其他说明事项以上预告数据仅为初步核算数据，具体准确的财务数据以公司正式披露的经审计后的2019年年报为准，敬请广大投资者注意投资风险。
特此公告。
鲁银投资集团股份有限公司董事会2020年1月22日。
2019年山东省金融运行报告
2018 年山东省银行业金融机构情况...............................................................................................5 2018 年山东省金融机构人民币贷款各利率区间占比.................................................................. 8 2018 年山东省证券业基本情况.......................................................................................................8 2018 年山东省保险业基本情况.......................................................................................................9 2017～2018 年山东省支付体系建设情况.....................................................................................10
三、预测与展望............................................................................................................................ 16
附录：............................................................................................................................................ 18
2019年上市银行的财务分析与发展前瞻共10页word资料
2019年是我国上市银行具有里程碑意义的一年。
从各行公布的年报可见，截至2019年末，14家上市银行去年净利润共计2877亿元，增速达71.8%，比2019年的34%翻了一番多。
上好业绩的取得，一方面由于良好的宏观经济环境，更重要的是我国银行业的整体竞争力有了很大的提高。
一、2019年上市银行竞争力分析商业银行经营要实现盈利性、安全性和流动性三个方面的统一，因此，本文分析上市银行的竞争力和运营水平主要也从这三个方面的指标入手。
（一）盈利性：上市银行盈利能力大幅提升盈利能力的提高是上市股份制商业银行获得股东支持的基础条件之一，也是银行扩大规模，业务创新的源泉，更是其增强实力、巩固信用、提高竞争能力的基础。
2019年我国上市商业银行的盈利能力有了很大提高。
具体分析来看1、净利润增长率2019年，上市银行业绩均大幅度增长，净利润增长率大幅提高（参见图1）。
总体来看股份制银行最快，增长速度高于国有商业银行和城市商业银行。
招商银行、中信银行、深发展和兴业银行的净利润增长率均较上一年翻番，工行、民生银行增长超过60％，即便是受次贷危机影响最大的中国银行，尽管利润同比增长最低，也高达31.33％。
从增长因素来看，利润增长主要来源于两个方面，一是信贷规模快速扩张加大利息收入，二是资本市场火爆，以净手续费及佣金收入和理财业务等中间业务发展迅猛。
总体而言，我国银行业虽然取得了巨大增长，但仍然没有摆脱利润主要依靠利息收入为主的局面，中间业务收入占比仍然很低，和国和国外先进银行还有很大差距。
图1 2019上市央行净利润增长率2、净资产收益率净资产收益率是银行盈利能力的重要指标之一，反映所有者投资的获利能力，该比率越高，说明所有者投资带来的收益越高。
从2019年的年报可以看出，大多数银行净资产收益率比去年都有了不同程度的提高（参见图2），其中招商银行、工商银行、浦发银行等增长很快，招商银行净资产收益率甚至提高了8个百分点，增长率接近一倍；而中信银行、民生银行、北京银行、南京银行出于各种原因提高资本充足率使该指标有比较明显的下降。
山东高速2019年财务状况报告
项目名称
流动资产
长期投资 固定资产 存货 应收账款 货币性资产
主要资产项目变动情况表
2019年
2018年
2017年
数值 增长率(%) 数值 增长率(%) 数值 增长率(%)
1,084,692.5
930,483.8
25.05 744,059.98
-31.4
0
1
1,148,676.1
1,580,992.1
5
100.00
3,438,743.8 4
2,931,541.8 42.79
1
2,706,957.7 42.74
8
53.25
1,194,206.1 9
1,115,686.8 14.86
6
16.26 626,789.8
12.33
3,403,012.5 1
2,812,384.9 42.35
7
1,750,174.0 41.00
流动资产构成表
2019年
2018年
2017年
数值 百分比(%) 数值 百分比(%) 数值 百分比(%)
930,483.8
100.00 744,059.98
1,084,692.5 100.00
1
100.00
155,477
16.71 168,302.69
22.62 329,431.81
30.37
653.28
内部资料，妥善保管
第3页 共9页
山东高速2019年财务状况报告
项目名称 负债及权益总额 所有者权益 流动负债 非流动负债
负债及权益构成表
2019年
2018年
2017年
数值 百分比(%) 数值 百分比(%) 数值 百分比(%)
2019年最新银行财务分析报告模板
最新银行财务分析报告模板导语：银行的财务分析报告是对银行的财务状况进行分析与整理的产物。
下面是收集的最新银行财务分析报告模板，欢迎阅读。
201X年，世界经济全面复苏，我国经济持续平稳发展。
全年GDP 达到13、7万亿元，增长9、5%。
宏观调控取得明显成效，粮价高位平稳回落;投资增幅减缓，消费市场稳中趋活，进出口贸易快速发展;居民收入、企業利润、财政收入显著提高。
然而，宏观调控取得的成果仅是阶段性的，投资反弹压力依然较大，通货膨胀压力仍未根本缓解。
201X年，居民消费价格(CPI)总水平上涨3、9%。
生产者价格(PPI)大大高于CPI，工业原材料、燃料、动力购进价格同比上涨11、4%，连续24个月攀升，10月份同比涨幅高达14、2%;进口价格指数攀升较快，第三季度达到15、5%，为近三年来的最高水平。
央行及时调整货币政策方向，动用存款准备金工具和利息杠杆，抑制通货膨胀。
总体上看，201X年货币供应量增幅回落，贷款适度增长，广义货币供应量M2余额25、3万亿元，同比增长14、6%。
全部金融机构新增人民币贷款2、26万亿元，比201X年少增4824亿元，比2002年多增4173亿元。
基础货币余额5、9万亿元，同比增长12、6%。
尽管央行还是采用稳健的货币政策，可事实上货币政策已经趋紧。
这对普遍存在“规模冲动”和“速度情结”的上市银行来说，构成了一个不小的挑战。
截至201X年4月30日，五家上市银行都已公布了201X年报。
根据五家上市银行的年报，五家上市银行总体来看，一方面业绩平稳增长，盈利结构有所优化;另一方面受经济金融运行形势的影响，不良贷款绝对额明显上升，资产结构优化调整任务依然艰巨。
此外，201X 年上市银行争相融资也成了资本市场一道独特的风景。
201X年上市银行经营发展状况有以下五方面的特点。
1、总资产扩张势头放缓201X年五家上市银行总资产共为2、01万亿元，同比增长20、04%，增速高出全国银行业机构平均水平近6个百分点。
中国上市银行营收情况、成本收入比、资产规模、负债金额及存款结构
中国上市银行营收情况、成本收入比、资产规模、负债金额及存款结构2019年度上市银行合计实现营业收入人民币52652.37亿元，同比增长10.42%，增幅较2018年度9.13%增长了1.29个百分点。
大型商业银行营业收入同比增长7.89%，增幅与2018年度持平。
其中利息净收入的增幅减缓，而手续费净收入和其他业务收入增幅提高。
工行增幅最高，为10.52%，主要得益于其利息净收入、手续费净收入和非利息净收入均不同程度增长。
全国性股份制银行营业收入同比增长14.07%，增幅较2018年度增加4.44个百分点，其利息净收入和手续费净收入增幅较2018年度上升。
城商行营业收入同比增长17.59%，较2018年度14.83%增速增长了2.76个百分点。
农商行营业收入同比增长9.65%，增幅较2018年度19.50%放缓了9.85个百分点。
从2017年度至2019年度的增长趋势来看，不同类型的上市银行的营业收入增速在经历了2017年度的低点后，2018年度均出现较大回升；大型商业银行、全国性股份制银行和城商行的营业收入增速在2019年度保持稳定或进一步上升，而农商行的营业收入增速出现较大幅度的回落，主要由于投资收益增速波动较大。
《2020-2026年中国银行行业发展策略分析及投资价值预测报告》数据显示：2019年度上市银行全年实现净利润合计人民币17483.60亿元，较2018年度增长7.32%，增速较2018年的4.35%提高了2.97个百分点。
净息差保持稳定，手续费及佣金净收入增速回升，同时拨备计提增速放缓，导致上市银行的净利润增速上升。
不同类型上市银行的净利润增速出现分化。
大型商业银行净利润合计人民币11364.96亿元，增长5.63%，增幅较2018年度的4.71%上升0.92个百分点。
全国性股份制银行净利润合计人民币4,244.43亿元，增长10.14%，增幅较2018年上升了3.94个百分点。
城商行净利润合计人民币1,580.46亿元，从2017年度至2019年度，城商行的净利润增幅波动较大，分别为12.80%、-3.12%、11.41%。
齐鲁银行组织架构、盈利能力及资产负债结构分析
山东%
齐鲁银行依托地域发展优势，县域金融、普惠金融基础坚实。山东省经 济的高质量发展形成了较强的区域经济发展优势，为齐鲁银行坚守市场 定位、稳健可持续发展提供了良好的经济基础，特别是扎实的县域经济 为齐鲁银行发展县域金融、普惠金融提供了坚实的基础。此外，为加快 金融产业发展，更好地服务实体经济和新旧动能转换，山东省出台《山 东省现代金融产业发展规划（2018-2022 年）》。良好的经济环境，有力 的政策支持，为公司“根植济南、立足山东、对接全国”筹谋布局长期可 持续发展带来重大机遇。
2
2007-03 2008-01 2008-11 2009-09 2010-07 2011-05 2012-03 2013-01 2013-11 2014-09 2015-07 2016-05 2017-03 2018-01 2018-11 2019-09 2020-07
图表：山东省 GDP 同比增速
2. 山东省经济发展情况：结构调整、转型加快
山东省一直以来都是中国经济重要的一极，近年来全力推动新旧动能转 换。山东省地处温带，毗邻海洋，资源充足，地理位置优越，接壤京津 冀经济圈，是“一带一路”上的重要交通枢纽，空间区域联动升级的协同 效应明显，天津、河北地处京津冀协同发展地带，河南地处中原经济区，
3
3. 组织架构敏捷高效，推进大零售转型 组织架构扁平化，零售对公联动双线并行。公司组织架构扁平化，决策 链条短，具有反应快速、市场敏感、灵活高效的体制机制优势。公司在 总行层面搭建公司金融部和零售金融部两大业务部门。公司金融部研究 制订公司金融业务发展规划、年度工作并牵头组织实施，下设公司银行 部、重点客户部、投资银行部三个子部门负责三大业务方向。零售金融 部研究制订全行零售金融业务发展规划、年度工作计划牵头组织实施， 下设零售银行部、普惠金融部、互联网金融部和零售风险管理部四大部 门，其中零售银行部主要负责财富管理，零售信贷等传统零售业务，而 普惠金融部下设小微中心和县域金融部，统领负责齐鲁银行普惠和县域 金融业务。
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与减少项相抵，使负债总额增长689,718.19万元。 5、权益的增减变化情况 2019年所有者权益为2,265,638.78万元，与2018年的2,087,713.8万
元相比有所增长，增长8.52%。
项目名称
所有者权益合计
资本金 资本公积 盈余公积 未分配利润
所有者权益变动表
2019年总资产为30,752,030.43万元，与2018年的26,573,706.3万元 相比有较大增长，增长15.72%。
4、资产的增减变化原因
以下项目的变动使资产总额增加：交易性金融资产增加1,910,388.99 万元，递延所得税资产增加48,720.71万元，固定资产增加16,962.33万元， 长期待摊费用增加10,501.79万元，无形资产增加3,712.49万元，共计增加 1,990,286.32万元；以下项目的变动使资产总额减少：在建工程减少 15,246.8万元，应收利息减少194,598.4万元，长期投资减少8,169,212.9 万元，共计减少8,379,058.1万元。增加项与减少项相抵，使资产总额增长 6,388,771.78万元。
-29.38 86,214.48
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
2,106,160.2
975.83 195,771.3
0
0
0
9
二、负债及权益构成
内部资料，妥善保管
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1、负债及权益构成基本情况
齐鲁银行2019年负债总额为28,486,391.65万元，资本金为412,275 万元，所有者权益为2,265,638.78万元，资产负债率为92.63%。在负债总 额中，流动负债为0万元，占负债和权益总额的0%；金融性负债占资金来 源总额的0%。
项目名称 流动资产 长期投资 固定资产 存货 应收账款 货币性资产
主要资产项目变动情况表
2019年
2018年
2017年
数值 增长率(%) 数值 增长率(%) 数值 增长率(%)
0
0
0
0
0
0
7,799,436.0
109,777.3
-98.67 8,278,990.2
6.15
0
5
77,848.73
27.86 60,886.4
项目名称 负债及权益总额 所有者权益 流动负债 非流动负债
负债及权益构成表
2019年
2018年
2017年
数值 百分比(%) 数值 百分比(%) 数值 百分比(%)
30,752,030. 43
26,573,706. 100.00
3
23,629,524. 100.00
06
100.00
2,265,638.7 8
7.37 2,087,713.8
1,843,542.0 7.86
2
7.80
0
0.00
0
0.00
0
0.00
28,486,391. 65
24,485,992. 92.63
5
21,785,982. 92.14
04
92.20
2、流动负债构成情况
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3、负债的增减变化情况
2019年负债总额为28,486,391.65万元，与2018年的24,485,992.5万 元相比有较大增长，增长16.34%。2019年企业负债规模有较大幅度增加， 负债压力有较大幅度的提高。
0
140,973.23
16.44 121,064.9
21.61 99,548.38
0
471,006.18
21.29 388,318.1
-33.61 584,893.01
06
100.00
0
0.00
0
0.00
0
0.00
109,777.3
0.36 8,278,990.2
7,799,436.0 31.15
5
33.01
77,848.73
0.25 60,886.4
0.23 86,214.48
0.36
30,564,404. 4
18,233,829. 99.39
7
15,743,873. 68.62
0
0
0
0
0
0
0
28,486,391.
24,485,992.
21,785,982.
16.34
12.39
0
65
5
04
4、负债的增减变化原因
以下项目的变动使负债总额增加：应付债券增加902,534.89万元，预 计负债增加47,028.67万元，应交税费增加22,067.57万元，应付职工薪酬 增加5,303.77万元，共计增加976,934.89万元；以下项目的变动使负债总 额减少：应付利息减少287,216.7万元，共计减少287,216.7万元。增加项
其他
0 0 2,106,160.2 9 0 0 -2,106,160. 29
0.00
0
0.00
0
0.00 195,771.3
0.00
0
0.00
0
0.00 -195,771.3
0.00 0.00
0.00
0.00 0.00
0.00
0
0.00
0
0.00
0
0.00
0
0.00
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
0
0.00
0
0.00
3、资产的增减变化
53
66.63
2、流动资产构成特点
项目名称 流动资产 存货
内部资料，妥善保管
流动资产构成表
2019年 数值 百分比(%)
2018年 数值 百分比(%)
0
0.00
0
0.00
0
0.00
0
0.00
2017年
数值 百分比(%)
0
0.00
0
0.00
第 页 共1 页
应收账款 其他应收款
交易性金融资产
应收票据 货币资金
齐鲁银行2019年财务状况报告
一、资产构成 1、资产构成基本情况
项目名称
总资产 流动资产 长期投资 固定资产 其他
资产构成表
2019年
2018年
2017年
数值 百分比(%) 数值 百分比(%) 数值 百分比(%)
30,752,030. 43
26,573,706. 100.00
3
23,629,524. 100.00
项目名称
负债总额 短期借款 应付账款 其他应付款 非流动负债 其他
负债变动情况表
2019年
2018年
2017年
数值 增长率(%) 数值 增长率(%) 数值 增长率(%)
28,486,391.
24,485,992.
21,785,982.
16.34
12.39
0
65
5
04
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
2019年
2018年
2017年
数值 增长率(%) 数值 增长率(%) 数值 增长率(%)
2,265,638.7
1,843,542.0
8.52 2,087,713.8
13.24
0
8
2
412,275
0 412,275
0 412,275
0
630,238.89
-0.21 631,562.3
-0.52 634,856.31