01-中国村镇银行简要分析
我国村镇银行发展概况
样化 的金融 服 务需要设 立和 发展 村镇 银行 。 随着 市场经 济 的发展 ，发展 生产 的 资金 需求 日益 增 加 ， 而农 户的显 著特 点决 定了必 须有 相应 的零 星分 散 、额度 小 、 总量 大 的金 融服 务 与之 相适 应 ，所 以发展 农 户小 额信 用 贷 款十 分必 要 。 另一方 面 ，要 解 决 当前 农村 领 域 的金 融 供 需 问题 需要 农 户小 额信 用 贷款 。近些 年 来 ，农 村金 融 领 域 的 两难局 面 ，均 取 决 于农 民缺 乏 有效 的财 产 作担 保 抵 押 。村 镇银行 可 以依据 贷款 户上年 收入 、上两 年 节余 、家庭 财 产 、 品德 、社 会反 映 等指 标 对单 个 贷款 户 发放 贷 款 。村 镇 银 行 对市 场进 行 细分 ，从 客 户需 求 入手 ，找准 服 务对 象 ，对农 户小 额贷 款 设 汁标 准化 产 品和 规范 化信 贷 操 作流 程 ，进行 集 中审批 ，推 行贷 款 联保 、按 期 存 款 、分 期还 款 的管 理 办 法 ，贷 组 合管 理 ，强 化贷 后 服 务 。根据 自身 的资 金 实 力和 农户 的各 种风 险 ，科 学核 定 农 户授 信 额度 和 授信 期 限 ，有 效规避信 贷风 险和 支付 风险 ，提 高风险 管理 能力 。
一
目 量 纂 ＿ 塞奏霍鍪蓦鍪 篓 耋攀 蒋 蓁翥 妻
ｌ 村金 领 融 域。Fra bibliotek新 生事物 提供一 部分 资金来源 。 ２合 理设 置营业 网点和经 营机 构布局 ． 农村 信 用社 通过几 十年 的发 展和 实 施统 一 法人体 制 改
一
于 社以 会 难
村 时间长 ，老百姓对 他们感情 较深 ，信赖度 和认 同度较 高 。 而新 型农 村金 融机 构 成立 时间较 短 ，农村 居 民对 其缺 乏 了 解 ，与 国 有商 业 银行 、邮政 储 蓄银 行 、农 村 信 用社 相 比 ， 农村 居 民对 村 镇银行 的 认可程 度 大打 折扣 ，多 数 倾 向于到 当地 农信社 和 邮储银 行 办理 业务 。另 一方 面是 农村 居 民对 其的信 誉普 遍持 怀疑 态度 。由于 当地许 多 中小 企业 和 民众 不 了解 设立 村镇 银行 的必 要条 件 ，也不 了解 村镇 银行 的经 营 宗 旨 、业 务范 围及发 展 前景 ，普遍 认为 村 镇 银行是 私 人 银 行 ，认 为有 钱就 能 办银 行 ，导致地 方 中小 企业 和农 民有
我国村镇银行发展现状探析
、
村 镇 银 行 发 展 进 程
２０ ０６年 １ ２月 ２ ０日 ， 解 决 部 分 农 村 地 区 金 融 真 空 和 农 村 金 为 融 服 务 不 足 问题 ， 监 会 出 台 了《 于 调 整 放 宽 农 村 地 区银 行 业 金 银 关 融 机 构 准 入 政 策 ， 好 支 持 社 会 主 义 新 农 村 建 设 的若 干 意 见 》 更 ，调
我 国 大 多 数 乡 镇 企 业 没 有 真 正 建 立 比较 正规 健 全 的 财 务 会 计
制 度 ， 信 息 不 对 称 的 情 况 下 ， 村 金 融 机 构 为 保 障 自身 安 全 ， 在 农 只 能 要 求 农 户 和 乡 镇 企 业 提 供 足 值 的抵 押 品 ， 求 得 实 质 性 的风 险 以 保 障 。但 是 ， 农 户 及 乡镇 企 业 经 营 特 点 看 ， 往 缺 少 足 值 的不 动 从 往 产 作 为抵 押 品 ， 致 农 户 和 乡 镇 企 业 融 资 的 困 难 。 导 ４ 盈 利 需 求 与服 务 三 农 的 定 位 有 所 偏 差 、 现 阶 段 我 国农 业 以种 植 业 和养 殖 业 为 主 ， 到 自然 资 源 、 候 受 气 及 市场等因素的多重制 约 ， 有较大 的不 确定性 ， 营风险 大 、 具 经 收 益 低 。村 镇 银 行 投 资 回报 周 期 较 长 、 利 较 低 ， 纯 依 靠 三 农 贷 款 盈 单 难 以维 持 其 健 康 发 展 。为 降 低 风 险 ， 现 利 润 最 大 化 ， 镇 银 行 不 实 村 得 不 将 放 贷 目标 转 向 城 市 企 业 盈 利 较 高 的客 户 和 当 地 经 济 的龙 头 企 业 ， 就 产 生 了 村 镇 银 行 真 正 运 营 方 向 与 当 初 设 立 时 的 宗 旨相 这
浅谈村镇银行面临的困境及其发展路径
浅谈村镇银行面临的困境及其发展路径【摘要】村镇银行是指服务于农村和小城镇地区的金融机构，是中国金融体系中的重要组成部分。
随着中国农村金融改革的不断深化，村镇银行在金融市场中崭露头角，但同时也面临着一些困境。
本文将探讨村镇银行面临的困境和发展路径，包括加强风险管理、提升技术水平和加强金融科技布局。
通过深入分析，我们可以看到村镇银行发展的挑战与机遇并存，未来应该重点关注风险管理和科技创新，以实现可持续发展。
展望村镇银行的未来发展，需要更加注重金融科技的应用和创新，不断提升服务水平，实现普惠金融的目标。
村镇银行的发展离不开政府的支持和监管，只有在合作共赢的基础上，村镇银行才能迎来更加美好的未来。
【关键词】1. 引言1.1 村镇银行的定义村镇银行是指由政府直接管理或支持的，以服务农村和城镇中小微企业和居民为主要业务对象的金融机构。
村镇银行是指向农村和小城镇中小微企业和居民提供金融服务的专业金融机构。
村镇银行的主要业务包括吸收公众存款、发放贷款、办理支付结算、代理发行金融产品等。
村镇银行的发展目标是促进农村和小城镇经济的发展，提高居民的金融服务水平，推动金融资源向农村和小城镇倾斜，促进农村和小城镇金融市场的繁荣。
村镇银行的建立是中国金融体系改革的一部分，旨在弥补传统银行对农村和小城镇金融服务不足的问题，满足农村和小城镇居民对金融服务的需求，促进农村和小城镇的经济发展。
随着中国农村金融改革的不断深化，村镇银行的发展前景将更加广阔。
1.2 村镇银行的发展历程村镇银行的发展历程可追溯至中国改革开放以来。
1987年，中国最早的村镇银行——浙江省永康市农村信用合作社经营性村镇银行正式设立，标志着村镇银行的起步阶段。
随着农村金融改革的深入，1996年，中国银监会正式批准设立首家村镇银行，表明村镇银行已经成为中国金融体系的重要组成部分。
随着中国农村金融改革的逐步深化，村镇银行迅速发展。
2010年，中国村镇银行数量突破1000家，2018年更是达到了2000家。
村镇银行存在的问题及困难分析
村镇银行存在的问题及困难分析一、背景介绍村镇银行作为我国农村金融体系中的重要组成部分，在近年来得到了蓬勃发展。
然而，随着经济转型和金融改革的深入推进，村镇银行也面临着一些问题和困难。
本文将从几个方面对这些问题进行分析并提出相应解决方案。
二、管理水平与风险控制问题1.村镇银行总资产规模相对较小，人力资源有限。
由于工作人员数量有限以及相对简单的业务种类，村镇银行在风险控制方面可能存在一定困难。
此外，由于部分村镇银行地理位置偏远，往往缺乏高素质的人才，导致管理水平不够优秀。
2.内控监管能力相对弱虽然近年来我国加大了金融监管的力度，但是由于各类新业务层出不穷，监管制度还需要进一步完善。
相比大型银行，在内控与监管能力方面，村镇银行普遍存在一定的差距。
三、盈利能力不足问题1.利润增速放缓随着村镇银行的快速发展，经济环境和金融形势日益复杂化，利润增速有所放缓。
这主要是由于当前经济下行压力加大、信用需求下降以及竞争不断加剧等原因导致。
2.存款规模偏小相比大型银行，村镇银行面对的客户相对较少，存款规模较小。
此外，农村地区老龄化趋势明显，农民常年处在繁忙的农业生产中，对储蓄需求欠发达。
这使得村镇银行在扩大存款规模上受到一定限制。
四、金融产品创新与技术升级问题1.创新意识不强村镇银行在金融产品创新方面存在一定滞后性。
主要是由于管理层的理念固守、市场眼光单一以及人才匮乏等原因造成的。
此外，与大型商业银行相比，一个重要的问题是村镇银行面临较高的贷款风险,通常喜欢保守投向,其在授信行为上的策略常守住合规底线，但未能真正关注和满足客户多样化的金融需求。
2.技术升级缓慢随着科技的迅猛发展，以及互联网金融的兴起，村镇银行亟需跟进技术创新。
然而，由于人力资源、资金投入等方面限制，部分村镇银行在信息技术建设上存在滞后现象。
这不仅影响了服务质量和效率，并可能对其竞争力产生影响。
五、解决方案1.加强内部管理与风险管控村镇银行应该加强内部管理人员培训与队伍建设，提高管理水平。
我国村镇银行发展现状、问题及对策研究1
浅谈我国村镇银行实践效应及发展障碍摘要：所谓村镇银行就是指为当地农户或企业提供服务的银行机构。
区别于银行的分支机构，村镇银行属一级法人机构。
目前农村只有两种金融主体，一是信用社，二是只存不贷的邮政储蓄，农村的金融市场还处于垄断状态，没有竞争，服务水平就无法提高，农民的贷款需求也无法得到满足。
改革的出路，就是引进新的金融机构。
建立村镇银行是为了解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、竞争不充分、金融供给不足、金融服务缺位等“金融抑制”问题，更好的建设农村金融生态环境。
但作为新生事物，研究发现村镇银行在建立及发展中还存在一些新的问题，本文从村镇银行存在的问题入手，提出现阶段促进村镇银行发展的一系列措施，希望能在商业性金融如何发挥政策性支农作用这一本质问题上提出一些有益的建议。
一、引言中国经济最大的问题是城乡经济结构二元化，在金融领域，则突出地表现为城乡金融的二元化，农村地区金融服务的匮乏对经济发展起到一种抑制作用，但农村金融发展是世界性的难题，20世纪80年代以来，世界金融理论界形成了“农业信贷补贴论”、“农村金融市场论”和“不完全竞争市场论”等多种理论流派。
前者实质是一种政府主导的思想，中者是市场驱动理论，后者则是对前二者的折衷。
其中“不完全竞争市场论”认为发展中国家的金融市场是一个不完全竞争的市场，贷款方对借款人的情况无法充分掌握，完全依靠市场机制无法培育出社会所需的金融市场，这一理论更适合我国国情，是我们发展农村金融的理论基础，有学者研究表明，要以农村金融需求为导向，从整体角度调整农村金融组织的区域布局，构建需求型为导向的农村金融组织结构体系，发展农村中小型金融机构和社会公共投资机构，实现金融组织的多元化是促进农村金融深化的有效途径（何广文，2005）。
村镇银行的成立正是实现农村金融组织多元化的一种有效途径，村镇银行的成立对于农村金融的改革将会起到一定的推动作用，但由于农村市场存在局限性以及村镇银行的自身缺陷，村镇银行能在多大程度上促进农村金融深化还需要实践证明，但作为农村金融组织多元化的一种进步是需要我们呵护和鼓励的，二、我国村镇银行发展基本现状2006年l2月20日，为解决部分农村地区“金融真空”和农村金融服务不足等问题，银监会出台《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》[1](以下简称《意见》)，调整和放宽了农村地区银行业金融机构准入门槛。
浅谈我国村镇银行的发展
同 时 ． 于 我 国 村 镇 银 行 多 在 贫 困地 区设 立 ， 由 当地 信 用 环 境
不 完 整 ， 乏 担 保 机构 。 当地 政 府应 尽快 完 善 农 村 地 区 的信 用 环 缺
方 面 通 过 调 整 放宽 相 关 准 入 政 策 ， 励 各类 银行 业 金 融 机 构发 起 鼓
镇 银 行 开 业 ， ２０ 到 ０ ９年 ３月 初 ， 国 已有 ９ 全 ７家 村 镇 银 行 ， 短 短
两 年 时 间 实 现 了数 十倍 的 增 长 速 度 。 而这 一 数 字 明 康 表 示 ． 监 会 对 村 镇 银 行 的 发 中 银 展 目标 是 ２ ｏ ｏＯ家 ， 是 有 条 件 的 县 都 可 以有 一 家 。 新 型 农 村 金 凡
银 行 的发 展 创 造 更 好 的 条件 。 关键 词 ： 村镇 银 行 ； 融机 构 ； 行 发 展 ； 会 效 益 ； 金 银 社 经济 效 益
～
、
村 镇 银行 的 定 义 与 设 立
家 以上 （ ３ 含 ０家 ） 发 起 人 ， 许 其 探 索 组 建 新 型 农 村 金 融 机 构 的 允 控 股 公 司 。此 外 ， 管 部 门将 村镇 银 行 向单 一借 款人 发 放 贷 款 的 监 比例 上 限 由 占净 资 本 的 ５ ％调 高 到 １％， 望 以此 增 强 村 镇 银 行 ０ 希 的 商 业 可 持续 能 力 。
从 运行 实践 看 ， 镇 银 行 普遍 存在 着功 能 不 健 全 、 会 效 益 与 经济 效 益 难 以 两全 等 问题 ， 村 社 目前 尚 未找 到 一 条 明 确 的 可持 续 发展 道 路 。 从 村 镇银 行 自身 角度 出发 ， 应在 坚持 市场 化 原 则 的 务件 下探 索更 为 清 晰 的 盈 利 模 式 ； 监 管者 角度 出发 ， 坚持 商业 可 持 续 原 则， 村 镇 从 应 为
村镇银行面临的困局与对策
村镇银行面临的困局与对策村镇银行是指依法设立，以服务村镇和小微企业为主要经营对象的专业金融机构。
在中国，村镇银行被视为支持农村经济和小微企业发展的重要力量，发挥着不可替代的作用。
随着金融市场竞争的不断加剧和国家政策的不断调整，村镇银行面临着一系列的困局，如业务发展受限、融资成本升高、风险管理不足等。
村镇银行迫切需要从多方面寻求对策，才能更好地应对困局，实现健康可持续发展。
村镇银行面临的困局主要体现在以下几个方面：1. 业务发展受限。
受地域限制和客户群体相对狭窄的影响，村镇银行的业务发展受到了一定的制约。
在城市化进程加快的情况下，农村人口外流、村镇规模经济不足等问题，更加深了村镇银行的经营难度。
2. 融资成本升高。
由于村镇银行规模较小，整体实力相对较弱，再加上信用评级较低、风险容忍度较低等因素，为其融资增加了不小的困难，融资成本也相对较高。
3. 风险管理不足。
由于村镇银行的客户主要是农村居民和小微企业，其违约风险相对较高，对风险管理的要求也非常严格。
但由于村镇银行在风险管理方面的能力有限，往往难以有效地应对各类风险。
针对上述困局，村镇银行需要采取一系列的对策来加以解决：1. 拓展业务范围。
村镇银行可以通过拓展业务范围来寻求新的增长点，比如可以通过发展线上金融业务、开发农村金融产品、拓展普惠金融等方式，来拓展客户群体和业务范围。
2. 提升金融科技应用水平。
通过引入先进的金融科技手段，提升村镇银行的服务效率、风控能力和经营水平，可以有效降低经营成本，提升盈利能力。
3. 加强风险管理。
村镇银行需要加强对信贷、市场、操作、流动性等各类风险的有效管理，建立完善的风险管理体系和内部控制制度，提高对各类风险的识别和防范能力。
4. 提高员工专业素质。
加强员工的培训和提升，提高员工的专业素质和服务意识，为客户提供更加专业、高效的金融服务。
5. 加强合规意识。
村镇银行需要加强合规意识，严格遵守国家金融法规，保证业务经营的合规性和稳健性，避免出现违规经营导致的各种风险。
全国村镇银行发展情况概要介绍(定稿)
全国村镇银行发展情况概览一、村镇银行数量从2007年2月成立的第一家村镇银行起，至2010年2月份，3年时间，全国村镇银行已获批成立159家，主要分布为：东部地区37家、东北地区31家、中部地区33家、西部地区58家。
（名单略）2007年获批的村镇银行为16家，其中：甘肃2家、吉林2家、四川3家、江西1家、湖北6家、青海1家、内蒙古1家。
2008年获批的村镇银行为70家。
（名单略）2009年获批的村镇银行为60家。
（名单略）2010年1—2月份，获批的村镇银行13家。
（名单略）截止目前，辽宁省共获批（19家），一举超过四川省（14家）成为村镇银行全国最多的省份。
第一家由国有银行（国家开发银行）发起设立的村镇银行为甘肃平凉市泾川汇通村镇银行；第一家地方商业银行（宁波鄞州农村合作银行）发起设立的村镇银行为四川邛崃国民村镇银行；第一家内资独资的村镇银行为湖北仙桃北农商村镇银行，由北京农村商业银行发起设立；第一家外资独资的村镇银行为湖北曾都汇丰村镇银行，由汇丰银行发起设立；第一家由股份制银行（民生银行）发起设立的村镇银行为四川彭州民生村镇银行；第一家由信用联社（甘肃庆阳市西峰区农村信用联社）发起设立的村镇银行为甘肃西峰瑞信村镇银行。
根据银监会的三年目标要求，2009年至2011年三年间村镇银行数量要达到1027家，各地正在紧锣密鼓为完成这一目标而努力。
各地计划完成的数量，东部地区386家（其中数量最多的山东省97家）、中部地区306家（其中数量最多的河南120家）、西部地区335家（其中数量最多的云南省122家）。
二、村镇银行注册规模2007年2月8日，四川仪陇惠民村镇银行，这是银监部门批准成立的中国第一家村镇银行，注册资金为200万元。
2007年获批的16家村镇银行中，注册资金最低200万元（四川仪陇惠民村镇银行），最高为5000万元（四川邛崃国民村镇银行）。
2008年获批的70家村镇银行，注册资金最低1000万元（河北信达村镇银行），最高为2.5亿元（广东中山小榄村镇银行）。
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中国村镇银行研究报告目录第一章村镇银行概述 (1)第一节村镇银行概念 (1)第二节村镇银行发展背景 (1)第三节村镇银行发展历程 (2)第四节村镇银行研究框架 (2)第二章村镇银行发展外部环境分析 (4)第一节政策环境：鼓励村镇银行快速、规范发展 (4)第二节经济环境：农村经济持续迅速，金融服务供需失衡 (5)第三节社会环境：三农发展的呼声日益高涨 (6)第四节技术环境：信息技术的快速发展为村镇银行提供保障 (7)第三章村镇银行市场整体分析 (9)第一节村镇银行市场概述 (9)一、村镇银行数量：增长较快且潜在空间巨大 (9)二、村镇银行地区分布：东部发展快于中西部 (9)三、村镇银行盈利：部分实现盈利，尚未全面盈利 (10)四、主发起人结构：以地方中小金融机构为主，国有大型银行谨慎参与 (10)第二节村镇银行的需求与供给情况 (11)第三节村镇银行的产业特性 (12)一、行业生命周期分析 (12)二、村镇银行发展的驱动因素 (13)三、村镇银行存在的问题 (15)第四章村镇银行重点区域运行分析 (18)第一节华东地区村镇银行运行情况 (18)第二节华南地区村镇银行运行情况 (18)第三节华中地区村镇银行运行情况 (18)第四节华北地区村镇银行运行情况 (18)第五节西北地区村镇银行运行情况 (18)第六节西南地区村镇银行运行情况 (18)第七节东北地区村镇银行运行情况 (18)第八节主要省市集中度及竞争力分析 (18)第五章村镇银行竞争格局分析 (19)第一节行业内企业竞争 (19)第二节潜在进入者 (19)第三节替代产品威胁 (19)第四节客户议价能力 (19)目录第五节小结 (19)第六章重点企业市场分析 (20)第一节西峰瑞信村镇银行 (20)一、公司基本介绍 (20)二、营业模式分析 (20)三、财务分析 (20)四、竞争优劣势分析 (20)五、发展战略分析 (20)第二节XX村镇银行 (20)第三节XX村镇银行 (20)第七章村镇银行发展趋势 (21)第一节村镇银行发展特性分析 (21)一、政策是现阶段村镇银行发展的主要推动力 (21)二、政策开启农村经济与村镇银行盈利需求的良性循环 (21)第二节村镇银行发展趋势分析 (21)第三节总结 (22)第一章村镇银行概述第一节村镇银行概念村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。
表1. 1 村镇银行主要特征类别具体内容性质村镇银行是独立法人，属一级法人机构，区别于商业银行分支机构规模村镇银行是真正意义上的“小银行”业务村镇银行功能齐全，包括：●经营吸收公众存款，发放短、中、长期贷款●办理国内结算、票据承兑与贴现●从事同业拆借、银行卡业务●代理发行、兑付、承销政府债券、收付款项及代理保险业务●经银行业监督管理机构批准的其他业务●代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构业务服务对象为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务服务特点信贷措施灵活、决策快第二节村镇银行发展背景农村的金融市场基本处于垄断状态，仅有两种金融主体：一是信用社，二是只存不贷的邮政储蓄。
由于缺乏竞争，农村金融服务水平很难提高，农民的贷款需求也无法得到有效满足。
我国农村现有的金融体系已经不能满足农村建设和发展的需求，农村金融改革非常必要和重要。
改革的出路，就是引进新的金融机构。
在这样的背景下，银监局在我国中西部农村地区进行包括村镇银行在内的新型银行业金融机构试点，其中村镇银行是最主要的机构。
2008年10月12日，党的十七届三中全会审议并通过《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》，高度重视农业、农村、农民工作的战略思想得到充分体现。
2008年10月13日上午，中国人民银行召开党委会议，明确了结合中国人民银行职责以金融支持社会主义新农村建设的战略任务。
中国人民银行将通过积极推进农村金融改革和创新，努力探索和研究适合“三农”需要的新型金融机构和产品，支持引导各类金融机构到农村开展业务，加强货币政策和其他政策在支持“三农”方面的协调配合，加快涉农金融机构改革步伐，进一步改善农村支付服务环境，加强农村地区金融基础设施建设和信用体系建设等多种措施，加大对“三农”的金融支持力度，努力推动建立现代农村金融制度，支持农村经济社会又好又快发展。
村镇银行是新型银行业金融机构的主要试点机构，拥有机制灵活、依托现有银行金融机构等优势，自2007年以来取得了快速的发展，对我国农村金融市场供给不足、竞争不充分的局面起到了很大的改善作用。
但同时村镇银行本身也有诸如成本高、成立时间短等弱点，而且面临着来自其他金融机构的威胁，其发展前景不一定十分乐观，村镇银行依然还有很长的路要走。
本文研究对象为我国新兴发展的村镇银行。
在对村镇银行所处宏观环境进行分析的基础上，本文梳理了村镇银行发展现状，再结合村镇银行发展的时代特殊性，最终对村镇银行的发展趋势进行一定的预测分析。
第三节村镇银行发展历程村镇银行主要经历了试点和推广两个发展阶段，具体内容如下表：表1. 2 村镇银行发展历程阶段时间事件成果试点阶段2006年12月银监会放宽农村银行业金融机构准入政策该阶段共成立12家村镇银行（占已成立的新型金融机构数目的50%）2007年3月首批村镇银行在国内6个首批试点省诞生推广阶段2007年10月银监会宣布试点从6个省扩大到31个地区截止2010年年底，村镇银行已发展到349家2007年12月首家外资村镇银行曾都汇丰村镇银行开业2007年12月国开行作为主发起人组建的村镇银行挂牌2008年8月农行发起在湖北内蒙古同时成立村镇银行2008年9月中国民生银行发起的村镇银行在彭州开业2009年12月工商银行发起的首家村镇银行在浙江开业2010年5月国务院发文鼓励民间资本设立村镇银行2010年6月建设银行发起的首家村镇银行在浙江开业2010年6月财政部宣布对达标的村镇银行进行补贴2010年12月截止年底，全国村镇银行共计349家第四节村镇银行研究框架本文的研究思路如下图所示：图1. 1 研究思路第二章村镇银行发展外部环境分析第一节政策环境：鼓励村镇银行快速、规范发展自2006年银监会放宽农村银行业金融机构准入条件开始，银监会等国家相关部门充分发挥政府金融服务职能，政策设计就已经显示出对村镇银行的偏爱，三类新型金融机构同时推出，但经过四年的发展，呈现了村镇银行独大的局面。
在机构设立条件方面，村镇银行明确规定发起人至少有一家银行业金融机构，商业银行的资本力量、管理方式、风险控制、人员管理、社会信誉、企业文化等都对村镇银行起到了重要作用，而贷款公司和资金互助社主要由非金融机构出资和农民自主管理，因此没有村镇银行在资金和管理等方面的优势。
从监管角度来说，虽然资金互助社具有天然的农村社区基础，但是作为农民合作金融组织，其基层性使其风险不易控制，监管成本较大。
在同样发展不成熟的情况下，村镇银行管理相对容易，所以得到了国家政策的重点支持。
在国家发展战略思想以及农村金融市场供求失衡的双重刺激下，村镇银行发展所面临的政策环境愈发积极，体现在：政策发布部门由单独的银监会发展到中国人民银行、财政部等多部门联合，有利于提供更优惠的发展条件，保障更规范的行业环境；政策内容由行业准入规定向引导行业规范演变，进而转变到多种鼓励和补助政策。
当前，国家对村镇银行发展的政策环境全面利好。
表2. 1 村镇银行发展相关政策概要时间文件名主要内容政策性质2006.12 《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》（银监会发布）放宽农村地区银行业金融机构准入政策，加大政策支持规范类2007. 1 《村镇银行管理暂行规定》、《村镇银行组建审批工作指引》（银监会发布）加强对村镇银行的监督管理，规范其组织和行为规范类2007.6 《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》补充协议四；《内地与澳门关于建立更紧密经贸关系的安排》补充协议四（银监会发布）鼓励香港、澳门银行到内地农村设立村镇银行奖励类2007.7 《中国银行业农村金融服务分布图集》（银监会发布）全面反映了全国31个省(区、市)、2000多个县(市)、3万多个乡镇的农村金融服务充分程度、竞争程度以及各行政区划范围内银行业机构网点覆盖和服务情况，为有序引导各类资本设立新型农村金融机构提供了决策依据——2008.4 《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银监会与中国人民银行联合发布）明确对四类新型机构的经营管理和风险监管政策规范类2009.6 《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》（银监会发布）积极的引导和推动小额贷款公司规范经营、持续稳健发展，促进小额贷款公司活跃县域和农村金融市场规范类2009.7 《新型农村金融机构2009年-2011年总体工作安排》（银监会发布）提出了到2011年底在全国设立1294家新型农村金融机构的计划，其中村镇银行1027家、贷款公司106家、农村资金互助社161家。
规划类2010.6 《中央财政农村金融机构定向费用补贴资金管理暂行办法》（财政部发布）规定中央财政对当年贷款平均余额同比增长、年末存贷比高于50%且达到银监会监管指标要求的村镇银行，按当年平均贷款余额的2%给予补贴。
奖励类2010.9 《财政县域金融机构涉农贷款增量奖励资金管理办法》（财政部发布）财政部门对年度涉农贷款平均余额增长幅度超过一定比例，且贷款质量符合规定条件的县域金融机构，对余额超增的部分给予一定比例的奖励。
奖励类2010.9 《关于进一步扩大县域金融机构涉农贷款增量奖励范围的通知》（财政部发布）扩增加河北、辽宁、吉林、江西、山东、湖北、广西、四川、陕西、甘肃等10省（区）开展县域金融机构涉农贷款增量奖励试点鼓励类2011.3 《关于进一步推进空白乡镇基础金融服务工作的通知》（银监会发布）继续引导银行业金融机构到金融机构空白乡镇设立营业网点，逐渐由解决基础金融服务覆盖向提高金融服务质量、增强金融服务功能转变规划类第二节经济环境：农村经济持续迅速，金融服务供需失衡2004年以来，我国农业和农村经济发生了比过去任何时候都更积极的变化，农产品供给能力不断增强，农民收入快速增长，城乡统筹步伐加快，农业农村经济发展处在历史最好时期之一。
以2009年数据为例，相关指标如下表所示：表2. 2 2009年农村主要经济指标1指标数据分析国内生产总值贡献中国国内生产总值实际增长8.7%，农村部门贡献 3.43个百分点，贡献率为39.5%，比2008年提高0.3个百分点。