银行卡基础知识培训
银行卡基础知识培训
第一章银行卡基本知识第一节、银行卡的产生与发展一、银行卡的产生与发展据考证，早在十九世纪八十年代，英国的“幸运衣着用品联合商店”即开始使用类似当代信用卡的一种商业凭单，由商店发给客户，后者用来向指定的商店购物，每周支付一次货款，由商店按时派人上门收取。
而信用卡兴起于1915年的美国。
最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。
1924年美国美孚石油公司发行了可提供先加油后付款的加油卡。
另外，一些一商店、饮食店为招徕顾客，推销商品，扩大营业额，有选择地在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章的信用筹码，后来演变为用塑料制成的卡片，作为客户购物消费的凭证，开展了凭信用筹码在本商号或公司或汽油站购货的赊销服务业务，顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品，约期付款。
这就是信用卡的雏形。
1946年，美国的费拉特部什国民银行率先发行了银行卡，其后，大莱银行、美国运通银行、卡特布兰奇银行亦相继发行了银行卡。
但此时，银行发行的信用卡仍主要用于旅游费用的支付，只是一种支付手段而非信用工具。
1950年，美国商人弗兰克·麦克纳马拉在纽约招待客人用餐，就餐后发现他的钱包忘记带了，所幸的是饭店允许他记账。
由此麦克纳马拉产生设计一种能够证明身份及具有支付功能的卡片的想法。
于是他与其商业伙伴在纽约创立了“大莱俱乐部（Diners Club），即大莱信用卡公司的前身，并发行了世界上第一张以塑料制成的信用卡——大莱卡”。
1952年，美国加利福尼亚的富兰克林国民银行作为金融机构首先进入发行信用卡的领域，由此揭开了银行发行信用卡的序幕。
1959年，美国的美州银行在加利福尼亚发行了美州银行卡。
此后，许多银行加入了发卡银行的行列。
到了六十年代，信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎，并得到迅速发展，不仅在美国，而且在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。
从七十年代开始，香港、台湾、新加坡、马来西亚等发展中国家和地区也开始发行信用卡业务。
银行卡基础知识培训PPT课件
借记卡功能概述
一卡一户 一卡多户 一户多卡 一卡多币种 卡折合一 存取现金 转账 通存通兑 查询业务
自助终端 商户消费
自助贷款 理财 中间业务 柜面通 农信银 挂失/解挂改密码、
补/换卡、冻结/解冻、 卡锁定/解锁、止付/解
付、废卡处理、打印等
卡号组成
卡号顺序 具
卡内账户挂出是指取消与主账户的关联，
视挂出账户的存款形态为其重新开立新的
存款凭证
无折销卡进行主账 销户处理
检查状态
检查是否有附 卡
检查是否是VIP 修改状态为销卡
记录销登记簿 结束
➢注：单位卡账 户的资金一律从 其基本存款账户 转账存入，不得 存现金，不得将 销货收入存入单 位卡账户。 ➢卡折合一户如 果使用卡进行交 易，则登记未登
开始
客户信息是否存在
➢注：单位卡 账户的资金 一律从其基 本存款账户 转账存入，
建立客户信息 是否满足VIP条件
卡状态是否待发 是否为柜员手中的卡
不得存取现 金，不得将
是否有折
检查折状态和支取 方式
产生主卡账号
销货收入存
建立卡号账号对应 关系
入单位卡账 结束
户。单位卡
• 主卡卡号由磁卡读写器读出。
• 工本费标准为5元／卡（参数化），以现金方式收取。各联 社根据业务情况，可对优良客户、集团客户等客户免收工 本费。
• 单位卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得 存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。单位卡起存 金额为人民币1000元，多存不限，可随时续存。
• 新开卡折合一通过两个交易实现：先开折（按存款业务需 求），再有折开卡。
读取卡号
检查状态 是否VIP 金额限额判断 产生记账流水更新 分户账 写入登记簿 打印凭证
收单机构培训资料：银行卡基础知识课件
收单机构培训资料：银行卡基础知识
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• 第二阶段（20世纪50年代——80年代）银行信用阶段：
1952年，美国加州富兰克林国民银行首先发行了银行信用卡， 这是银行信用卡的先河。到1959年，美国有60多家银行开始发行信用 卡。银行发行信用卡是对持卡人的一种消费信贷，它将仅限于买卖双 方的商业性质的信用卡发展为涉及持卡人、特约商户和银行三方关系 的银行性质的信用卡。银行信用卡信用程度更高、使用范围更广、功
中国家的经济金融发展和日益频繁的国际间结算的需要，信用卡经营
者出于节约资源成本，开发一卡多用的目的，所开发出的全新卡种。
此种信用卡集合了外币卡和本币卡的功能特点，将本国货币和另外一
种可自由兑换货币两种结算币种帐户并存于一张信用卡之中，本国内
使用时在本币帐户中进行帐务处理和结算，在国外使用时于外币帐户
四、吸引更多的消费者。
五、帮助商户在市场竞争中建立优势地位。
会计→
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什么是银行卡？
收单机构培训资料：银行卡基础知识
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银行卡基础知识
• 银行卡的起源和发展：
✓ 银行卡是一种由银行发行的融存款、取款、转帐、消费结算等为一体 的综合性、多功能的电子支付工具。
✓ 货币信用发展：商业信用→银行信用→综合信用
②准贷记卡
准贷记卡是我国为了适合我国政治经济体制、社会发展水平、人民的消费习惯 等因素，在发展具有中国特色信用卡产业发展过程中，创造的一种绝无仅有的信用 卡品种，此种信用卡兼具贷记卡和借记卡的部分功能，一般需要交纳保证金或提供 担保人，使用时先存款后消费，存款计付利息，在购物消费时可以在发卡银行核定 的额度内进行小额透支，但透支金额自透支之日起计息，欠款必须一次还清，没有 免息还款期和最低还款额。其基本特点是转帐结算和购物消费。
银行卡业务培训资料
银行卡业务培训资料一、引言银行卡业务是现代金融业务中的重要组成部分，它为人们提供了便捷的支付和资金管理方式。
为了提高银行从业人员的专业素养和服务质量，本培训资料将详细介绍银行卡的基本知识、操作流程和风险防控措施，以帮助银行员工更好地理解和应用银行卡业务知识。
二、银行卡的基本概念1. 银行卡的定义银行卡是由银行发行的一种支付工具，用于代替现金进行交易和资金管理。
2. 银行卡的种类常见的银行卡种类包括借记卡、信用卡、预付费卡等。
借记卡用于支付和资金管理，信用卡则提供了一定的信用额度供持卡人使用，预付费卡则是事先充值后才能使用。
3. 银行卡的组成银行卡通常包括卡号、有效期、持卡人姓名、发卡行标识、芯片等要素。
三、银行卡的操作流程1. 银行卡的申请与激活银行卡的申请需要客户提供个人身份信息和资金证明等材料，经过银行审核后发放给客户。
客户在收到银行卡后，需要按照指引进行激活操作，以便正常使用。
2. 银行卡的存取款操作持卡人可以通过自助设备（如ATM机）或银行柜台进行存款、取款和查询余额等操作。
存款时需要将现金插入设备或交给柜员，取款时需要输入密码或提供身份证明。
3. 银行卡的转账与支付持卡人可以通过银行卡进行转账和支付。
转账可以通过ATM机、手机银行或网上银行等渠道进行，支付则可以通过刷卡、扫码或网上支付等方式完成。
4. 银行卡的挂失与解挂如果银行卡丢失或被盗，持卡人需要及时联系银行进行挂失，以防止不法分子盗用卡内资金。
如果找回银行卡或确认卡片安全后，持卡人可以申请解挂。
四、银行卡业务的风险防控1. 银行卡盗刷风险银行卡盗刷是指不法分子通过各种手段获取持卡人的卡号、密码等信息，然后利用这些信息进行非法交易。
为了防范盗刷风险，银行采取了密码保护、短信验证、风险监测等措施。
2. 银行卡丢失风险银行卡丢失可能导致持卡人的资金被盗用。
为了减少丢失风险，持卡人应妥善保管银行卡，并及时挂失。
3. 银行卡信息泄露风险银行卡信息泄露可能导致持卡人的账户被盗用。
银行卡基础知识培训(ppt91张)
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卡号组成
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Luhn方程
Luhn计算模10 “隔位2倍加”校验数的公式 计算步骤如下： 1、从右边第一个数字（低序）开始每隔一位 乘以2。 2、把在步骤1中获得的乘积的各位数字与原 号码中位乘2的各位数字相加求和。 3、从步骤2中获得的数字邻近的较高的以0结 尾的数字减去该数字（即求这个总和的低位 数字（个位数）的“10的补数”）。 如果在步骤2中得到的总和是以0结尾的数， 则校验数字就是0。
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代理他行存款
存款最高限额为每笔人民币20万元。 每日存款累计金额、笔数不限。 遵守监管部门大额现金的管理规定。 跨行手续费由发卡行进行扣收。 如果与主机处理超时，系统发起存款确认请求。
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代理他行存款撤销
存款撤销交易需经受理方主管授权。 存款撤销交易仅限经柜面银行终端发起的存款交易，经CDM 发起的存款交易不允许存款撤销。 经存款确认（指系统在时限内收不到交易成功返回成功信 息，前置机自动发起存款确认）的存款交易不得存款撤销 。 存款撤销不成功时受理方只能通过例外交易协商处理。 如果与主机处理超时，系统自动发起冲正通知。
产生主卡账号
建立卡号账号对应 关系
结束
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开卡系统控制
主卡卡号由磁卡读写器读出。 工本费标准为5元／卡（参数化），以现金方式收取。各联 社根据业务情况，可对优良客户、集团客户等客户免收工 本费。 单位卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得 存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。单位卡起存 金额为人民币1000元，多存不限，可随时续存。 新开卡折合一通过两个交易实现：先开折（按存款业务需 求），再有折开卡。
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会计科目
存款：
卡账户下的个人活期存款在21110201（209001）个人结算户活期存款科目核算 ；单位活期存款在201101（201001）单位活期存款科目核算；定活两便、定期 存款、通知存款、教育储蓄按相应的储种和期限记入相应的科目核算。
银行卡业务培训
银行卡业务培训一、引言在当今的金融服务行业中，银行卡已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
银行卡作为一种电子支付工具，方便了人们的日常生活，也提高了金融机构的服务效率。
因此，对于银行工作人员来说，掌握银行卡业务知识，并提供专业的业务培训是至关重要的。
本文将围绕银行卡业务展开，为大家提供一次全面的培训。
二、银行卡的基本知识1. 什么是银行卡？银行卡是银行为用户提供的一种便捷支付工具。
通过银行卡，用户可以进行存取款、转账支付、查询余额、消费等各种金融交易。
2. 银行卡的种类银行卡根据用途和性质的不同，可以分为借记卡、信用卡和预付费卡三种。
- 借记卡：是一种与付款人银行账户直接相连，每次消费金额实时从银行卡余额中扣除的卡片。
- 信用卡：是一种以银行信用为基础，授予持卡人一定金额信用额度的卡片。
持卡人可以在规定期限内无息使用信用额度，最后通过还款还清信用卡欠款。
- 预付费卡：是一种事先存入一定金额后，持卡人通过消费、取款等方式逐渐消耗存入金额的卡片。
三、银行卡的办理1. 证件要求办理银行卡时，通常需要提供以下证件：- 身份证：包括居民身份证、临时身份证等。
- 户口簿：主要用于开立儿童账户。
- 护照或港澳台居民来往内地通行证：适用于非大陆居民。
- 军官证或士兵证：适用于军人及其近亲属。
- 学生证、工作证等其他附加证明文件。
2. 银行卡的种类选择根据客户的需求和使用频率，可以选择办理不同种类的银行卡。
办理前应该对各种银行卡的特点进行充分了解，并选择适合自己的卡片。
3. 办理流程办理银行卡通常需要经过以下流程：- 填写申请表：填写个人信息、联系方式等。
- 提供相关证件：根据银行要求提供相应证件的原件或复印件。
- 签署合同：办理过程中会要求签署相关合同，确认办卡的责任和权益。
- 签名和留样：办理完成后，银行会要求客户进行签名和留样。
四、银行卡的使用1. 储蓄功能银行卡最主要的功能之一是储蓄，用户可以在银行或ATM机上存入或取出现金。
银行卡基础知识培训
银行卡基础知识培训作为现代社会中不可或缺的一部分，银行卡已经成为人们生活中的重要支撑。
人们不仅可以通过银行卡进行日常消费，还可以进行转账、缴费、理财等各种操作。
因此，掌握银行卡的基础知识显得尤为重要。
本文将会为大家提供一些有用的银行卡基础知识培训，以帮助大家更好地了解银行卡，从而更好地应用银行卡。
一、什么是银行卡银行卡（Bank Card）是银行发行的一种付款工具，它利用数字加密技术，将个人账户信息储存在卡片之中，方便持卡人进行各种支付和业务办理。
银行卡的种类有很多，包括储蓄卡、信用卡、预付费卡等等。
二、银行卡的种类1、储蓄卡储蓄卡是一种属于借记卡的银行卡。
它是银行为居民储蓄所专门申请的一种卡片，可以代替手动取钱，使储户随时随地提取自己的存款。
储蓄卡和普通储蓄账户是捆绑在一起的，在储户开户时就发行储蓄卡。
储户可以在取款机、柜台、网上银行或电话银行等方式上进行操作。
2、信用卡信用卡是一种属于信用卡的银行卡。
正如其名称所示，使用信用卡进行消费时，需要先使用信用额度，而不是实际的存款余额。
信用卡在消费的同时，也会产生一定的费用。
如果在还款日之前清偿所有消费费用，就不需要支付任何利息和罚款。
而如果没有在还款日之前还清费用，则会产生高额的利息和罚款。
3、预付费卡预付费卡是一种属于未来卡的银行卡。
它是一种预先购买的付款方式，即充值预设的金额之后，可以用于购物、酒店、机票预订、购买游戏点卡等。
预付费卡通常不需要开户手续费，也不需要银行存款，因此可以节省持卡人的成本。
三、银行卡的申请流程通过以上对银行卡的介绍，相信大家已经对它有了更为深入的理解。
如果想要申请银行卡，应该如何操作呢？具体步骤如下：1、找到银行首先需要决定申请哪一家银行的银行卡，可以从亲朋好友中询问，或者在搜索引擎上进行查询。
2、查看银行卡申请要求每家银行的申请要求不同，例如信用额度、年收入、信用等级等等。
因此，在申请之前需要查看申请要求，确认自己是否符合条件。
银行卡基础知识(周五版)
• 银行卡概述 • 银行卡的办理和使用 • 银行卡的收费与优惠 • 银行卡的风险防范 • 银行卡的未来发展
01
银行卡概述
银行卡的定义与功能
定义
银行卡是由银行发行的一种电 子支付工具，具有消费、转账
、取现等功能。
消费支付
持卡人可以在商店、餐厅等商 家使用银行卡进行消费支付。Fra bibliotek行卡的年费与手续费
年费
银行卡年费是指银行卡年度使用费， 持卡人可按发卡行规定的条件和期限 享受年费豁免。
手续费
银行卡办理、挂失、转账、取现等操 作可能产生一定的手续费，具体金额 和收费标准因银行和业务类型而异。
银行卡的积分与优惠活动
积分
银行卡积分是指持卡人使用信用卡或 储蓄卡消费后，根据消费金额或次数 累积的奖励点数，可兑换礼品或服务 。不同银行积分规则不同。
防范措施
不在公共场合透露密码信息；定期更换密码；使用动态验证码进行交易确认；开通账户变动短信通知服务，及时 掌握账户动态。
05
银行卡的未来发展
银行卡的数字化趋势
移动支付的普及
01
随着智能手机的广泛应用，移动支付已成为银行卡数字化趋势
的重要体现。
云端存储与数据共享
02
银行卡信息通过云端存储，实现数据共享，方便用户在不同平
04
银行卡的风险防范
银行卡盗刷的风险及防范措施
银行卡盗刷的风险
不法分子通过非法手段获取持卡人银行卡信息，进行盗刷，造成持卡人经济损失 。
防范措施
设置复杂的密码，避免使用生日、电话号码等容易被猜到的密码；定期更换密码 ；不轻易透露密码信息；使用芯片银行卡，提高银行卡信息的安全性。
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会计科目
存款：
卡账户下的个人活期存款在21110201（209001）个人结算户活期存款科目核算 ；单位活期存款在201101（201001）单位活期存款科目核算；定活两便、定期 存款、通知存款、教育储蓄按相应的储种和期限记入相应的科目核算。
贷款：
个人贷款：1234短期其他贷款、1264逾期其他贷款、1274呆滞其他贷款、1284 呆账其他贷款。 自助质押贷款：1258质押其他贷款、1264逾期其他贷款、1274呆滞其他贷款、 1284呆账其他贷款。
存款账户，03－定活两便储蓄存款账户，04-零存整取储蓄存款账户，05-教育储蓄 存款账户，06-整存零取储蓄存款账户，，07-本外币个人通知存款账户， 08-个人 信用贷款，09-质押贷款；“ZZ”表示账户顺序号，从01-99。
卡内所有账户只能共用同一客户号。 非通兑户、存款非密码户不能挂入卡内。 卡内相关账户只能为无折（单）户。
银行卡是客户号管理下的凭证，它与客户号下传 统的单/ห้องสมุดไป่ตู้凭证不同，可以跨资金、跨币种、跨机 构、多账户、多储种、多渠道管理各类客户账务 ，是实现个人理财的基本工具。
受理渠道包括：柜台、ATM、POS（含移动POS）、 CDM、CRS、自助银行、电话银行（手机银行、网 上银行 、企业银行后期开发）。
清算：
462906行内通存通兑挂账户（下设行内通存通兑交易本金和手续费挂账分户） 462905银联业务挂账户（核算办理通过银联清算的跨行业务产生的挂账。）
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特约商户结算资金核算
应解汇款--POS商户暂收户 在应解汇款科目下设POS商户暂收户二级科目，并按商户设立分户，用 于核算收到的特约商户清算资金。结算时根据特约商户提交的POS清单 通过对账进行核销，资金划入相应的商户账户；免交单商户系统自动 入账。
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卡号组成
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Luhn方程
Luhn计算模10 “隔位2倍加”校验数的公式 计算步骤如下： 1、从右边第一个数字（低序）开始每隔一位 乘以2。 2、把在步骤1中获得的乘积的各位数字与原 号码中位乘2的各位数字相加求和。 3、从步骤2中获得的数字邻近的较高的以0结 尾的数字减去该数字（即求这个总和的低位 数字（个位数）的“10的补数”）。 如果在步骤2中得到的总和是以0结尾的数， 则校验数字就是0。
ATM吞没卡必须打印吞没卡交易凭证。设立“吞没卡登记簿 ”管理
不能批量制作的银行卡有：理财卡、信用卡等。 系统控制：允许将卡直接寄给客户，使用凭证出库交易出
库，出库去向为“客户”（系统中增加此选项），对方机 构号为空。
10
卡账户构成
借记卡卡号 基本账户（活期结算账户）
活
定整
通
零
期
活存
知
，只能从基本账户上存取现金或进行消费。
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卡内相关账户的业务约定
每个卡内账户均对应一个账号，为了方便记忆子账户使用子账户代码 识别。
账户代码：是指借记卡内对应各相关账户账号的标识代码及编码规则（参数化）： 代码由4位数组成，形如“XXZZ”。 “XX”表示个人金融业务品种，01-本外币储蓄活期账户， 02-本外币整存整取储蓄
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借记卡功能概述
一卡一户 一卡多户 一户多卡 一卡多币种 卡折合一 存取现金 转账 通存通兑 查询业务
自助终端 商户消费
自助贷款 理财 中间业务 柜面通 农信银 挂失/解挂改密码、
补/换卡、冻结/解冻、 卡锁定/解锁、止付/解
付、废卡处理、打印等
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银行卡种类
使用方式
发卡单位
卡介 质
币种
借记卡
贷记 卡 准贷记卡
单位卡
个人 卡
磁条 卡 射频 卡 智能卡
复合 卡
人民币卡 外币卡
4
准贷记卡
申请准贷记卡一般需要缴纳保证金或提供担保人 在准贷记卡内存款是计算利息的 准贷记卡可以透支，但是透支款项没有免息还款期 ，从透支当日就可以计算利息，且必须一次还清没有 最低还款。
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卡种类——按状态
空白卡：
为从生产银行卡厂商购入并经过卡面设计的不具备任何存 贮数据信息的待制作的卡片。
成品卡：
为由区联社银行卡中心（或外包打卡公司）制作，已打印 有卡号、可以存贮客户有关信息并与银行卡主账号关联， 可以发放给客户使用的磁条卡（包括己打印有卡号和存储 数据信息，但未与银行卡主账号关联的预制卡）
银联业务挂账户—POS商户结算资金 在银联业务挂账户科目下设POS商户结算资金二级科目，并按商户设立 分户，用于核算在日切后付给不交单的特约商户的结算资金，待收到 发卡机构清算过来的结算资金后平账。
存
储
两整
存
整
蓄
便取
款
取
存
款
教
个
质
育
人
押
储
信
贷
蓄
用
款
贷
款
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基本账户
基本账户存款可取款、转账和POS消费 基本账户只能是活期结算户，且只能是人民币账户 同一币种的基本账户是唯一的 个人卡基本账户可为一个有折户也可为无折户（单位卡不
允许带折） 借记卡在ATM机上办理现金存取，或在POS机上进行消费时
废卡：
包括制卡过程中产生的废卡、持卡人换卡、挂失止付卡、 交回注销卡、无人认领的卡等。
吞没卡：
包括ATM吞没卡、拾到卡和其他原因的没收卡。
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卡管理
成品卡在系统中有未用、正常使用、吞没卡、挂失、冻结 、止付、锁定、销卡、已失效、已作废六种状态。（卡状 态查询可使用相关的凭证查询交易查询。）
前台涉及废卡的交易：主卡销卡、附卡销卡、卡作废，按 凭证号进行管理。
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非基本账户
非基本账户是借记卡结算类交易的主体，以卡为载
体，进行卡内账户之间的转账及存取款交易。
转账：卡内账户之间的转账，包括定期转活期、活
期转定期等交易。
柜台存取款：卡内账户在柜台上的存取款交易，包
括活期存取款、定期存取款、零存整取续存。
中间业务：实现中间业务的代缴费、代收付。
自助贷款：实现自助贷款所发放款项的管理。
银行卡业务需求
2012年08月
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目录
银行卡介绍 借记卡前台基本功能
柜面业务 ATM业务 POS业务 自助银行 电话银行
差错处理 资金清算
2
概述
银行卡是指由商业银行、农信社、邮政金融机构 向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金 等全部或部分功能的信用支付工具。