好的风险管理是金融机构的真正竞争优势
如何提升银行工作中的市场竞争力
如何提升银行工作中的市场竞争力随着金融行业的不断发展和竞争的加剧，银行作为金融服务的重要组成部分，如何提升其在市场中的竞争力成为了一项迫切需要解决的问题。
本文将从几个方面探讨如何提升银行工作中的市场竞争力。
一、加强品牌建设银行作为金融服务提供者，其品牌形象的塑造对于提升市场竞争力至关重要。
银行可以通过改进服务质量，提高客户满意度，建立良好的企业形象。
此外，银行还可以通过品牌推广活动，加强对市场的宣传和影响力，提升品牌知名度。
通过品牌建设，银行可以树立优质信誉形象，吸引更多顾客的关注和选择。
二、创新金融产品和服务银行可以通过不断创新金融产品和服务来提升市场竞争力。
市场上的需求不断变化，银行需要及时调整和推出符合市场需求的金融产品。
同时，银行可以利用科技手段，提供更加便捷、高效的金融服务，如手机银行、网上银行等。
创新金融产品和服务，可以吸引更多的客户，提高市场竞争力。
三、培养高素质银行员工银行的员工素质直接关系到服务质量和客户体验，因此，培养高素质的银行员工是提升市场竞争力的重要举措。
银行可以通过加强员工培训和素质教育，提高员工的专业水平和服务意识。
此外，银行还可以激励员工积极进取，提供更好的晋升机会和福利待遇，提高员工的工作积极性和忠诚度。
四、加强风险管理和合规监管作为金融机构，银行需要保证风险管理和合规监管的有效性，这是提升市场竞争力的基础。
银行应建立并完善内部风控制度，加强风险管理和监测，及时发现和化解风险。
同时，银行还应主动配合监管机构，按照相关法律法规要求进行合规经营，确保合规风险可控、合法合规运营。
五、加强科技创新应用随着科技的飞速发展，银行可以通过加强科技创新应用，提升市场竞争力。
银行可以投入更多的资源开发和应用金融科技，如人脸识别、大数据分析等，提高金融服务的智能化程度和效率。
通过科技创新应用，银行可以提供更加个性化、高效的金融服务，满足客户多样化的需求，增强市场竞争力。
综上所述，提升银行工作中的市场竞争力需要从品牌建设、创新金融产品和服务、培养高素质员工、加强风险管理和合规监管、加强科技创新应用等方面入手。
金融机构的风险管理与战略管理
金融机构的风险管理与战略管理随着金融市场的不断发展和金融业务的日益复杂化，金融机构面临着越来越多的风险与挑战。
在这样的背景下，金融机构的风险管理与战略管理成为了至关重要的议题。
本文将就金融机构的风险管理与战略管理进行论述，分析其意义以及相互关系。
一、金融机构的风险管理1. 风险管理的基本概念风险管理是指金融机构为了降低或避免可能发生的损失而采取的策略和措施。
金融机构的经营活动涉及到各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
风险管理的目标是通过制定与实施相应的风险管理策略，保障金融机构的健康发展。
2. 风险管理的重要性金融市场的不确定性与市场波动性使得金融机构面临各种风险。
如果没有有效的风险管理体系，金融机构可能面临严重的损失甚至面临倒闭的风险。
风险管理的重要性在于保护金融机构的资产、维护市场信誉、合规经营，并使其能够在风险中保持稳定并寻求发展机遇。
3. 风险管理的原则和方法风险管理需要遵循一系列原则和方法。
首先，金融机构应建立风险意识和文化，使全体员工都能够理解和重视风险管理。
其次，金融机构需要建立完善的风险管理体系，包括明确的组织结构、责任与权限划分和有效的内部控制机制。
此外，金融机构还需要定期进行风险评估与监测，并采取相应的控制措施和应急预案。
二、金融机构的战略管理1. 战略管理的基本概念战略管理是指金融机构在确定和实施其长远发展目标的过程中所采取的策略和决策。
战略管理涉及到整个组织的战略定位、目标设定、资源配置以及协同合作等方面。
金融机构的战略管理需要考虑到外部环境的变化和内部资源的配置，以实现长期竞争优势。
2. 战略管理的重要性战略管理对金融机构的长期发展具有重要的影响。
金融机构需要根据自身的特点和外部环境的变化来制定相应的战略，以达到市场定位和盈利能力的提升。
战略管理可以帮助金融机构应对激烈的市场竞争，寻找新的增长点并提高综合竞争力。
3. 战略管理的原则和方法金融机构在进行战略管理时需要遵循一些原则和方法。
金融行业风险管理概述
金融行业风险管理概述金融行业风险管理概述概述金融行业是指银行、证券、保险和其他金融机构等组成的经济领域，它涉及到大量的资金、信息和交易。
由于金融行业的特殊性，存在着各种各样的风险，如市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险等。
为了确保金融行业的稳定运行和可持续发展，金融机构需要进行风险管理。
金融行业风险管理的目标是通过合理的风险识别、风险评估和风险控制措施，有效地管理金融风险，保护机构的利益和客户的利益，提高经营的稳定性和盈利能力。
市场风险市场风险是金融行业面临的最常见的风险之一，它由市场价格波动引起。
市场风险包括利率风险、股票价格风险和外汇风险等。
为了管理市场风险，金融机构需要进行市场风险测度和市场风险控制，例如通过多样化投资组合、机构对冲、期货交易等方式来规避市场风险。
信用风险信用风险是由于金融机构的债务人无法按时偿还其债务而导致的损失风险。
信用风险是金融行业的核心风险之一，因为金融机构的主要业务是贷款和债券发行。
为了管理信用风险，金融机构需要建立信用评级体系、制定信用承受能力的限额和建立信用风险控制措施等。
流动性风险流动性风险是指金融机构无法按照预期时间和成本将资产变现为现金的风险。
流动性风险是金融机构面临的重要风险之一，因为金融机构的主要业务之一是存款和贷款。
为了管理流动性风险，金融机构需要进行流动性预测和流动性管理，包括建立流动性缓冲区、合理配置资金和流动性风险的监控等。
操作风险操作风险是由于内部操作失误、管理失控或外部事件导致的损失风险。
操作风险是金融行业普遍存在的重要风险之一，因为金融机构的运营涉及到海量的数据和复杂的业务环节。
为了管理操作风险，金融机构需要建立完善的内部控制体系、制定严格的操作流程和培训员工等。
综合风险管理综合风险管理是指将各种风险综合起来进行管理，以实现风险的最小化和收益的最大化。
综合风险管理包括风险识别、风险测度和风险控制等。
为了实现综合风险管理，金融机构需要建立风险管理委员会、制定风险管理政策和流程，并进行风险监测和风险报告等。
如何应对银行工作中的市场竞争和变化
如何应对银行工作中的市场竞争和变化随着经济的发展和金融行业的日益竞争，银行工作中的市场竞争和变化也日益激烈。
银行作为金融机构的重要组成部分，需要及时应对市场竞争和变化，以保持其竞争优势并实现稳定的发展。
本文将从以下几个方面介绍如何应对银行工作中的市场竞争和变化。
一、加强市场调研与分析银行在应对市场竞争和变化时，首先应加强对市场的调研与分析，了解市场的发展趋势和竞争态势。
银行可以通过收集市场数据和信息，进行客户需求分析、竞争对手分析、市场趋势分析等，以帮助制定相应的战略和调整经营策略。
只有充分了解市场，银行才能更好地应对市场变化，抓住机遇与挑战。
二、优化产品和服务产品和服务是银行与客户之间的纽带，也是市场竞争的核心要素。
为了应对市场竞争和变化，银行应不断优化产品和服务，提高其市场竞争力。
银行可以从产品创新、服务个性化、用户体验等方面入手，满足客户不同的需求，增加客户粘性和忠诚度。
此外，银行还可以借助科技手段，加强数字化转型，在线银行、移动支付等新技术的应用，也能有效提升产品和服务的水平。
三、强化风险控制和管理金融行业的本质就是风险管理，银行工作中的市场竞争和变化也伴随着一定的风险。
为了应对这些风险，银行必须强化风险控制和管理措施。
银行可以通过建立完善的内控制度、风险评估体系和风险防范机制，有效降低经营风险和市场波动风险。
此外，银行还可以加强与监管机构的沟通与合作，及时了解相关政策和法规的变化，确保自身合规运营。
四、建立良好的信誉和品牌形象信誉和品牌形象是市场竞争中的重要资产，对于银行而言尤为重要。
为了应对市场竞争和变化，银行必须建立良好的信誉和品牌形象。
银行可以通过提供可靠的产品和服务、积极参与社会公益活动、加强对客户的关怀和服务等方式，树立起良好的企业形象和品牌形象。
良好的信誉和品牌形象不仅可以吸引更多客户，还能增强银行在市场竞争中的竞争力。
五、不断培养和提升员工能力员工是银行工作中的关键力量，员工的能力和素质直接影响到银行的发展和竞争力。
2022年初级银行从业资格考试《风险管理》高分通关卷3
2022年初级银行从业资格考试《风险管理》高分通关卷32022年初级银行从业资格考试《风险管理》高分通关卷3单选题（共80题，共80分）1.金融资产的市场价值是指( )。
A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值2.下列关于首席风险官的说法中，错误的是（）。
A.首席风险官的聘任和解聘由董事会负责并及时向公众披露B.负责对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督C.负责商业银行的全面风险管理，并可以直接向董事会及其风险管理委员会报告D.应当具有完整、可靠、独立的信息来源，具备判断商业银行整体风险状况的能力，及时提出改进方案3.( )是指资产负债表中银行总资产减去总负债后的剩余部分。
A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本4.( )是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。
A.市场准入B.监督检查C.资本监管D.银行监管5.下列属于操作风险限额指标的是( )。
A.国别风险敞口B.存贷比C.监管处罚率D.单一客户贷款集中度限额6.20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入( )。
A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段7.某公司当月合格优质流动性资产余额为1 000万元，未来30日现金净流出量为250万元，则该公司当月流动性覆盖率为( )。
A.25％B.100％C.200％D.400％8.商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（）。
A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法9.在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自( )业务。
A.负债B.资产C.理财D.信用10.对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制的市场风险控制措施是( )。
金融风险管理的新思路与策略
金融风险管理的新思路与策略随着市场化和国际化进程加快，金融风险管理的任务越来越繁重。
金融风险的复杂性和全球性，使得金融风险管理涉及到的范围越来越广，风险也越来越大。
金融风险的规模和深度越来越大，使得金融风险管理成为银行业、保险业和证券业等金融机构的重要任务。
本文将从几个方面探讨金融风险管理的新思路和策略。
一、加强风险管理意识金融机构要建立起全员风险意识，将风险管理纳入到公司的决策体系之中，做到“人人都是风险管理者，事事都是风险控制”。
这种全员风险管理意识，需要从顶层开始落实，让领导以身作则。
通过制定风险管理制度、加强风险教育培训等方式，提高员工对金融风险的认识和管理能力，使得全员都牢固树立风险意识，把握企业风险，确保企业的稳定运营。
二、强化风险管理流程金融机构要建立和完善市场化、法治化的风险管理机制，并强化风险管理流程，使得风险的识别、评估、控制、监控、分析和应对等环节有序推进。
加强风险管理流程，需要严格执行风险预警机制和风险处置机制，尽早发现和化解潜在的风险。
同时，针对风险管理流程中的不足，不断完善和优化制度和流程，提高风险管理的精准度和有效性。
三、推进综合风险管理金融机构应该把风险管理置于更全面和整体化的视野中，推行综合风险管理。
综合风险管理涉及到资本、市场、信用、流动性、操作、法律等各个方面的风险，需要采用多维度、多角度的方法来进行评估和控制。
推进综合风险管理，需要从机构内部的自身风险、市场风险、信用风险等方面入手，充分考虑内外部环境的复杂性和不确定性，进一步提高金融机构综合风险管理的水平。
四、加强科技支持金融机构要加强与科技的结合，拓展风险管理的技术手段和工具。
科技的发展具有很大的潜能，可以帮助金融机构从更多的维度识别和分析风险。
例如，大数据、云计算、人工智能等技术的应用，可以加快金融风险识别和监控的速度和精度；区块链技术等，可以使金融机构在风险控制方面更有效率和安全；金融科技厂商的参与，也可以丰富金融机构应对风险的手段和能力。
金融机构的风险管理
金融机构的风险管理在当今复杂多变的金融市场中，金融机构的风险管理至关重要。
风险管理是指金融机构为控制和降低各类风险，以确保机构的可持续发展和经营稳定而采取的一系列策略和措施。
本文将探讨金融机构风险管理的一般原则和重要性，并介绍一些常见的风险管理工具和方法。
一、风险管理的一般原则金融机构的风险管理应遵循以下一般原则：1. 量化风险：金融机构应通过量化方法对风险进行度量和评估，以便更好地理解和控制风险。
常用的量化方法包括价值-at-风险 (VaR)、应激测试和场景分析等。
2. 多样化风险：金融机构不应仅局限于单一的风险管理领域，而是应综合考虑市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等各类风险。
3. 分配责任：风险管理是全员参与的过程，金融机构的高层管理人员应对风险管理负有最大的责任，但同时，各个部门和员工也要积极参与和推动风险管理工作。
4. 及时监测和反应：金融机构应设立有效的风险监测体系，及时获得风险信息，并能够快速反应和采取措施应对不利的市场情况。
5. 不断学习和改进：金融机构应保持对风险管理工作的不断学习和改进，及时调整策略和方法，以适应金融市场的动态变化。
二、风险管理的重要性金融机构的风险管理对于机构的稳定经营和可持续发展至关重要。
以下是风险管理的几个重要方面：1. 保护资产安全：风险管理有助于金融机构防止和降低资产损失的风险。
通过建立风险分析和评估体系，金融机构可以及时发现和解决潜在的风险，保护资产的安全。
2. 维护机构声誉：金融机构的声誉是其生存和发展的重要资本。
风险管理可以帮助金融机构避免因风险事件而受到声誉损害，保持良好的市场声誉和客户信任。
3. 符合监管要求：金融机构需要遵守各类监管要求和法律法规，包括风险管理方面的规定。
通过健全的风险管理体系，金融机构能够满足监管要求，避免因违规行为而面临处罚。
4. 提高竞争力：优秀的风险管理能力可以帮助金融机构提高竞争力。
通过合理配置资本、降低成本、提高效率和创新产品等方式来降低风险，金融机构可以在市场上获得更大的竞争优势。
金融行业的价值链与竞争优势
金融行业的价值链与竞争优势金融行业作为现代经济的重要组成部分，对于经济发展和社会稳定起着至关重要的作用。
在这个行业中，价值链的构建以及竞争优势的形成对于一个金融机构的长期发展至关重要。
本文将探讨金融行业的价值链和竞争优势，并分析其重要性和应对策略。
一、金融行业的价值链金融行业的价值链是指在金融产品或服务的生产过程中，不同环节所增加的价值。
这个价值链通常可以分为五个环节：金融机构的组织结构与战略规划、产品设计与创新、市场开发与销售、风险管理与内控、客户服务与维护。
每个环节都在为实现金融机构的目标和使命增加价值。
首先，金融机构的组织结构与战略规划是金融行业价值链的基础。
一个良好的组织结构和合理的战略规划可以为金融机构提供稳定的运营环境和明确的发展方向。
其次，产品设计与创新是金融行业价值链的核心环节。
金融机构需要根据市场需求和客户需求，设计出具有竞争力的金融产品或服务。
同时，创新也是在价值链中持续增加价值的重要动力。
再次，市场开发与销售是金融行业价值链的关键环节。
金融机构需要通过有效的市场开发和销售策略，将产品或服务推向市场，吸引客户并增加销售量。
第四，风险管理与内控是金融行业价值链的保障环节。
金融机构需要建立健全的风险管理体系和内部控制机制，有效管理市场风险、信用风险和操作风险，确保金融机构的稳定运营。
最后，客户服务与维护是金融行业价值链的收尾环节。
金融机构需要提供优质的客户服务，满足客户的需求并保持良好的客户关系，以提高客户的忠诚度和满意度。
二、金融行业的竞争优势金融行业的竞争优势是指金融机构相对于竞争对手在市场竞争中所具备的优势地位。
金融行业竞争优势的形成涉及多个因素，包括品牌形象、市场份额、技术创新、风险控制、成本优势等。
首先，品牌形象是金融行业竞争优势的重要组成部分。
一个强大的品牌形象可以增加金融机构的市场认知度和客户信任度，提高其竞争力。
其次，市场份额是金融行业竞争优势的重要指标之一。
拥有较大的市场份额可以使金融机构在市场竞争中更具话语权，获得更多的资源和机会。
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好的风险管理是金融机构的真正竞争优势（作者:___________单位: ___________邮编: ___________）我国金融机构运作的风险环境记者：近年来我国金融改革发展显示，利率、汇率和股票价格三大要素的市场化形成机制，及其波动性和对金融机构的影响都正在或将要发生很大变化。
此外，随着保险资金直接入市、商业银行设立基金管理公司等改革新举措的实施，资本市场与货币、信贷和保险市场的联系更加紧密，而市场的连通加之金融风险内在的传染效应，使金融机构所面临的风险来源更加多样化和复杂化，这些变化集中在哪些方面？陈忠阳：首先，利率、汇率和股票价格是市场经济金融体系的基本价格要素，也是构成金融机构风险环境的三大风险变量。
其中，利率市场化改革在近两年已经取得显著进展，贷款利率上限基本放开，银行依风险确定贷款价格已成为现实要求；人民币汇率形成机制的市场化程度和浮动幅度的加大也已是大势所趋；此外，保险资金直接入市、商业银行设立基金管理公司等改革新举措的实施，使金融机构有限的资本金将不得不考虑在更多的金融市场之间依风险进行合理配置，这种变化是市场经济发展的必然结果。
其次，我国加入世界贸易组织后金融市场的进一步开放，尤其是2006年我国银行业将全面开放，国际竞争将使得我国金融机构的经营环境风险更大。
这一方面是由于竞争必然导致市场创新，而创新又必然伴随着更大的风险。
20世纪80年代和90年代国际金融市场因大量衍生产品的出现而风险加大，巨额损失案件频出就是例证。
另一方面，由于产品创新和风险管理方面的显著差距，我国金融机构可能在国际竞争中处于劣势，从而被迫进入市场中风险较大的一部分，尤其是其风险承担难以得到充分回报的那部分市场，因而风险环境可能更加恶化。
最后，我国金融机构目前公司化取向的改革必然使得传统的国家信用支持将逐步退出，我国金融机构将不得不学会以其资本金和风险管理能力在充满竞争和风险的现代市场经济中独立前行。
由此，风险环境的任何变化都必须被金融机构敏锐洞察，审慎应对。
陈四清：具体到国有商业银行，中国商业银行在改革进程中承担了大量社会成本，各种风险不断向国有银行转移和积聚，到20世纪90年代末期，不良资产比率超过了35％。
近年来，国有银行资产质量大幅改善，其中，中国银行和中国建设银行的不良率降到了5％以下，这主要得益于财务重组和政策环境改善。
但是，在中国欠发达的市场经济中，各种因素的共同作用，使银行新增授信资产质量控制任重道远。
中国资本市场不发达，使中国商业银行担当起社会资金供求主导角色，中国商业银行资本业务功能没有完全建立起来，银行资产结构中，非授信资产相对很少，授信资产占有90％左右的绝对优势，授信资产质量代表了银行总体资产质量。
不发达的资本市场，加上银行资本业务功能欠缺，银行被迫运用货币市场的功能去执行资本市场功能，银行授信业务运作很容易陷入借短贷长的资金匹配困境，一旦出现外部冲击，客户现金流循环受阻，银行授信资产质量控制就欲控不能。
彻底根除银行历史沿袭的授信风险控制弊端仍需时日。
历史沿袭的授信风险控制弊端主要表现为：贷前审查不严，识别衡量风险不准，授信审批不规范；贷中发放弹性操作，落实批复不力；贷后管理不到位，客户信用恶化不能及时退出，贷款档案缺失或超过诉讼时效等。
根本原因在于：一是银行缺乏资本约束机制和按实拨备机制，粗放经营。
二是考核机制不完善、问责机制不到位，忽视风险调整收益考核。
三是多层级的行政官僚式管理，管理效用差。
四是银行用人机制僵化，授信专才极度短缺。
五是战略规划不科学，资源与权力配置错位。
六是市场营销能力不强。
七是风险管理技术不成熟，数据不足，风险量化管理难，系统性风险突出。
健康的风险文化是风险管理的基础记者：从1996年JP摩根首次提出“RiskMetrics”方法帮助企业量化其市场风险开始，风险管理职业逐渐形成。
您作为一位涉足若干风险领域的专业人士，如何评价这近十年的历程？对于每年全世界由于风险管理失误而导致巨大损失，其深层次原因是哪些？蒋庆丰：这十年对于风险管理而言，既是革命的十年，又是进化的十年。
为什么风险管理失误而导致的巨大损失一次次发生？依我看来，症结在于“利润主导着企业”这样一个事实，尤其是对金融机构而言，它们不断追求两个天生就冲突的目标——在不承担过量风险的情况下获得不断增加的利润。
此外，由于全球化、技术进步、放松监管等因素的影响，承担风险的商业环境已经变得更加复杂。
以金融衍生品为例，在金融市场上可以找到的非标准型和结构性产品的新品种在复杂性和交易量方面都在不断地增加，这对理解产品内在风险带来了真正的挑战。
有这些新工具可以用于所谓的更好的风险管理，人们往往有这样一种倾向，在不真正理解这些工具由于复杂性而导致的未知但又似是而非的场景下的实际下限就简单利用这些工具。
比如，最近中航油的崩溃实际上已经对一些持有新加坡一家地方银行发行的股票连结型存款的存款者造成损失。
这些本金保证型存款被认为非常安全，因为本金账户由一家评级很高的银行提供担保。
然而，这些存款与一个股票组合连结，并由这些股票支付最低回报。
不幸的是，因为中航油在交易损失发生之后，其股票在技术上已经无价值了，并且这种损失将转嫁给他们。
这是一个典型案例，在没有理解其投资产品内在的复杂风险的情况下就投资这些产品。
银行销售这些产品有错吗？我不认为。
那么，风险管理在所有这些事件中都失败了吗？这些事件完全是风险经理的过错吗？第一个问题的答案肯定是“是”。
对于第二个问题，答案就不完全是“是”。
在我看来，风险管理必须从一个健康的风险文化基础和高级管理层的接受开始，因为风险管理不仅对一个企业的持续盈利能力，而且对其生存也非常重要。
对于企业经营而言，风险管理的意义可能成为并将成为公司持续经营和发展的一个真正的竞争优势，这在许多历史上幸免于多次损失事件并仍然很强大的大银行里得到验证。
金融机构面临的风险管理要求更加苛刻记者：近年来，尤其是自2003年银监会成立以来，风险监管成为我国银行监管改革的基本取向，一系列的风险监管措施连续出台。
这意味着我国金融机构在风险管理方面面临的要求越来越高，这种要求主要来自哪些方面？陈忠阳：这种要求主要来自于两个方面，一是监管当局；二是市场上的股东和债权人。
自从20世纪90年代中期以来，风险监管成为西方各发达国家金融业监管的主流，主要表现在风险资本监管（Risk－BasedCapital，RBC）和风险监督检查（Risk－BasedSupervision，RBS）两个方面。
风险监管的发展在巴塞尔银行监管委员会1997年的银行监管核心原则和2004年出台的新资本协议中得到充分反映。
银监会成立以来，风险监管成为我国银行监管改革的基本取向。
具有标志意义的是2004年2月颁布的《商业银行资本充足率管理办法》，它是我国颁布的第一个银行资本监管规定，该规定尽管从监管资本计量方法和水平上看采用的是1988年资本协议模式，但其风险监管的基本框架和实质精神与2004年新协议是一致的。
此外，我国在2004年以来还先后出台了《股份制商业银行风险评级体系》和《商业银行内部控制评价试行办法》。
目前，《商业银行风险监管核心指标》又正在征求意见之中。
来自于股东和债权人对金融机构加强风险管理的要求是市场的基本要求，其实质就是拿他人的钱来承担风险获取利润，经营者必须满足资金提供者管理风险的要求。
新巴塞尔资本协议第三支柱，市场约束就是这一要求的体现。
在成熟的市场经济中，这种要求和约束发挥作用的形式主要有股票和债券市场的价格变化、融资过程中的谈判以及金融机构违规后面临的法律诉讼。
我国目前商业银行在股份制改造和争取上市过程中不断加大对风险管理的投入，包括风险教育、咨询和软件系统建设，其现实目的之一就是博取市场投资者或者战略投资者的青睐。
此外，我国银行已经开始发行次级债以补充资本金，由于次级债偿还顺序靠后，对投资者风险更大，次级债投资者对发债金融机构加强风险管理的要求更加苛刻，随着我国债券市场的发展和投资者的不断成熟，通过发行次级债和其他公司债券融资的我国金融机构面临投资者对风险管理的要求也将不断提高。
基础制度的完善是强化风险管理的首要任务记者：当前我国金融机构风险管理面临严峻挑战，有专家认为：基础制度的完善是我国金融机构目前加强风险管理的首要任务，操作风险是超过信用风险和市场风险的第一风险。
您如何看待这个问题？陈四清：的确是这样。
在不发达的市场经济中，中国商业银行面临常态的信息不对称性和契约不完备性，现行征信体系的不完善性，授信风险发生的滞后性，银行过度承担了长期资本融资，银行吸收风险过度集中性，历史沿袭的体制和机制缺陷短期难以根除，银行新体制和机制的正常运转的过渡性，使银行有效控制新增资产质量有着前所未有的艰巨性。
目前对于国有商业银行当务之急是要深化体制和机制改革，实现风险管理的重点突破：首先，建立集中化、扁平化、专业化的管理体系。
在战略规划、营销、决策、信息等方面，积极探索和尝试集中化、扁平化和专业化管理模式。
明晰风险管理战略，加快实施资本约束风险资产管理，提升风险量化管理水平；加速业务流程整合，实现业务集中规范处理；推行客户经理制、产品经理制和风险经理制，确保人才专业化培养和配置。
其次，开发风险量化管理模型，推进风险全额控制，实施信贷组合管理。
逐步开发适于中国商业银行的市场风险、信用风险和操作风险控制模型，在并表基础推行银行风险全额控制，通过风险测算，有效配置资本，通过监管资本的主动分配和调节，有效引导业务合理发展。
第三，综合测算客户利润贡献度和风险度，采取差异化的客户策略。
按照客户的利润贡献度及风险度，细分客户，全面衡量客户的综合收益，准确度量客户信用风险，实行差异化客户营销管理。
实施风险定价，确保风险与收益匹配。
第四，提高银行独立审贷能力。
规范审贷程序，培养和任用合格的审贷人才，提升审贷信息支持水平，、增强银行审贷工作的规范性、独立性、合规性和科学性。
第五，落实全程风险管理。
银行风险管理要涵盖业务发展的全过程，对业务风险识别、度量、评价、接受、转移、补偿等各个环节划清职责，分别把关、管理到位。
全面落实贷前严格调查和审查，贷中民主评议、问责审批，贷后跟踪管理和监控。
第六，建立有效的激励约束机制。
完善绩效考核体系，突出风险调整资本回报率和风险调整资产回报率指标，有效控制新增授信不良；明确岗位职责，奖优罚劣，加大问责处罚力度。
第七，加强队伍建设，塑造健康信贷文化。
陈忠阳：我国风险管理的基础制度和操作风险管理体系必须尽快建立和完善。
金融机构风险管理的有效运作是建立在合理公司治理结构、有效内部控制和完善的风险管理组织体系等基础制度之上的。
基础制度缺陷的直接后果就是金融机构的操作风险突出，金融欺诈、违规操作、错误决策等导致巨额损失的案件在我国时有发生。