第四节 政策性银行
政策性银行的概念及特征word版本
域发展政策，促进农业和农村经济的健康发展。
2、中国农业发展银行的地位和任务 中国农业发展银行是直属国务院领导的农业政
策性金融机构，是独立的法人组织，实行独立 核算，自主、保本经营、企业化管理。 主要任务是：按照国家的法律、法规和方针、 政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信 贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务， 代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经 济服务。
案例1
政策性银行的职能
A地区盛产水果，但是由于当地交通不便，再 加上消息闭塞，每年都有大量的水果因为卖不 出去而白白的腐烂掉，果农辛辛苦苦的劳动得 不到应有的回报，极大的影响了农民生活水平 的提高。为了改变这种现状，A地区政府经过 实地考察，准备实施一个农产品深加工项目， 就地对部分水果进行深加工，同时也可以解决 农村部分剩余劳动力。该项目的投资经预算大 概需要1500万元，A地区政府到当地的一家工 商银行申请贷款，但是，却被告知不能为其提 供贷款，并告之应该去找政策性银行，最好是 中国农业发展银行申请贷款
3、中国农业发展银行的注册资本、运营资金 来源和业务范围
（1）注册资本，按照国务院《关于金融体制 改革的决定》和《中国农业发展银行章程》的 规定，中国农业发展银行的注册资本为200亿 元人民币。
（2）运营资金来源 （3）业务范围，
4、中国农业发展银行的组织体制和监督管理 （1）组织体制，中国农业发展银行在机构设
2、政策性银行的性质，不以营利为目的，而 以追求社会整体利益、社会效益为依归
3、政策性银行的业务范围，具有确定的业务 领域和服务对象，一般 都是专业性或开发性的 金融机构
4、政策性银行的融资原则很特殊 5、政策性银行实行单独立法
二、政策性银行和其他金融机构的关系 （一）与中央银行的关系 1、从资金方面而言，中央银行向政策性银行提供再贴
政策性银行
6.1 政策性银行概述
方法二，信用为基础的财政支持方式，即对那些特殊的事业，通过消除 其本身融资的不利因素，然后让这些具体事业实现本质上属于商业性的 融资，政策性银行只承担消除其融资不利因素的责任。或者说，政策性 银行所要做的主要应当是通过消除这些领域市场失灵或市场不灵的原因， 创造市场机制发挥作用的条件。
择，并要对资金使用进行严格的监督和检查。 ⑦政策性银行和一般金融企业一样都要进行经济核算。 2.政策性银行的职能
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6.1 政策性银行概述
政策性银行的职能，可以从两个方面去理解:一是政策性银行作为银行类 的金融机构所具有的一般职能;二是政策性银行作为政策性金融机构的特 殊职能。
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6.1 政策性银行概述
(3)中国农业发展银行资金来源:中国人民银行的再贷款为主，除财政核 拨资金外，主要面向金融机构发行金融债券，并使用农业政策性贷款企
业的存款。 2.政策性银行的资金运用(资产业务) 政策性银行的资产业务主要是政策性贷款。政策性贷款实行限额管理和
低息政策。我国政策性银行的融资总量，由中国人民银行和国家计委根 据国家信贷计划和投资计划确定。政策性贷款利率根据不同时期国家产 业政策的需要确定。利率管理权限实行集中的计划管理。 中国政策性银行体系是在计划经济向市场经济过度的过程中产生的。
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6.1 政策性银行概述
此外，政策性银行执行国家产业政策和区域发展政策的职能还体现在它 并不是消极、被动地为政策性业务办理融资手续，而是围绕国家政策导 向深入进行调查研究，把产业政策和区域发展战略具体化为相应的金融 政策，落实到具体的投融资过程中。
资本的本性就是追逐利润，哪里有利可图，资本就会流到哪里去。 在价值规律、优胜劣汰的市场利益机制下，资金流向效益高的地区、部
什么是政策性银行？它和商业银行的主要区别是什么中国有哪些政策性银行
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题目1 [50 分]什么是政策性银行？它和商业银行的主要区别是什么？中国有哪些政策性银行?（出自第三单元）1.政策性银行是指由政府投资建立，按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事信贷融资业务的政策性金融机构，其业务经营目标是支持政府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控。
2.与商业银行区别:(1)不以盈利为经营目标(2)资金运用有特定的业务领域和对象。
(3)资金来源主要是国家预算拨款、发行债券集资或中央银行再贷款，吸收存款不是主要资金来源。
(4)资金运用以发放长期贷款为主，贷款利率比同期商业银行贷款利率低。
(5)不设立分支机构，业务操作通常由商业银行代理，目的是降低营运成本。
3.中国国家开发银行中国进出口银行我们平时提到的“信用缺失”、“消费信用”，所指的“信用”含义是否相同？若不同，如何理解这些含义之间的关系？答：二者所指的“信用”含义不同。
“信用缺失”中的“信用”指的是道德范畴，即诚信，是经济主体通过诚实履行自己承诺而取得他人的信任。
“消费信用”中的“信用”指的是经济范畴，即一种借贷行为，表示的是债权人和债务人之间发生的债务关系。
这两个范畴的信用密切相关。
诚信是交易、支付和借贷活动进行的基础。
如果没有当事人之间的最基本的信任，就不会发生借贷活动。
诚信是借贷活动的基础。
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第四章 政策性银行
（二）我国政策性银行的资本及法律地 位
• 国家开发银行：500亿元人民币 • 中国进出口银行：33.8亿元人民币 • 中国农业发展银行：200亿元人民币 • 三家银行都是直属国务院领导，是独立的 法人，全部资本由国家出资，属国有独资 企业。
（一）政策性银行的概念和特征
• （1）在设立和资本上，政策性银行一般由政府出 资创立或者参股，与政府保持着密切的关系。 • （2）在经营原则上，政策性银行不以营利为目的， 而追求社会整体效益和自身效益的统一。 • （3）在经营业务上，贯彻和执行政府的社会经济 政策。 • （4）在资金来源和运用上，政策性银行具有特殊 的融资原则。 • （5）在融资条件或资格上，其贷款对象必须是从 其他金融机构不易得到所需的融通资金，而且主要 是中长期贷款，利率明显低于商业银行同期贷款利 率。 • （6）不普遍设立分支机构。
Байду номын сангаас
（二）政策性银行的分类
• 第一类专为经济开发提供投资性贷款的 银行。 • 第二类支持和扶植农业开发的农业信贷 银行。 • 第三类专门经营对外贸易信用业务的银 行。 • 第四类便利居民购买房屋、支持房地产 业发展的住宅信贷银行。
（三）政策性银行的职能
• 1、一般职能：金融中介 • 2、特殊职能：倡导性、选择性、弥补 性、服务性
（三）我国政策性银行的组织体制和治 理结构
• 1、我国政策性银行的组织体制
• 国家开发银行：不设分支机构，总部设在 北京
我国政策性银行发展历程历史回顾与改革前瞻
详细描述
随着科技创新和金融市场的发展，政策性银行在业务模式、服务手段、风险管理等方面不断创新，提 升服务水平和综合实力。同时，政策性银行开始探索国际化发展道路，加强与国际金融机构和国内其 他金融机构的合作，为国家经济发展做出更大贡献。
02
我国政策性银行发展现状 分析
我国政策性银行发展现状分析 主要业务领域
政策性银行应加强市场调研和风险评估，制 定科学合理的信贷政策，提高市场竞争力。
推进国际化发展
政策性银行应加强与国际金融机构的合作与 交流，学习借鉴国际先进经验，提高国际化 水平。
加强政策性银行的创新能力和服务水平
加强创新能力
政策性银行应积极探索新的业务模式和产品创新，提高市场 响应能力和服务水平。
提高服务实体经济能力
政策性银行应加强对实体经济的支持，特别是 对小微企业、科技创新、绿色发展等领域的支 持。
推进金融科技创新
政策性银行应积极应用金融科技手段，提高服 务效率和质量，满足客户多样化的金融需求。
推进市场化、法制化、国际化建设
推进市场化改革
加强法制化建设
政策性银行应完善内部管理制度和风险防控机制， 确保业务操作的规范性和合法性。
02
政策支持与市场化运作相结合
政策性银行在发展过程中，得到了政府的大力支持，同时也注重市场
化运作，通过市场化的方式来提高银行的效率和竞争力。
03
风险管理的重要性
政策性银行在发展过程中，始终注重风险管理，通过科学的风险管理
手段来控制银行的信用风险和操作风险。
政策性银行在国家经济发展中的重要地位与作用
未来我国政策性银行发展的前景展望与建议
1 2 3
推进改革创新
第四章 政策性银行PPT课件
• 各国关系
• 1．依附型。这一类政策性银行的资本 金由政府全额提供，营运资金也在一 定程度上依赖于政府，盈余需缴存国 库，银行官员全由政府任免，银行自 主权极小，政策性色彩相当浓厚。经 济落后和发展中国家的政策性银行往 往如此，我国的政策性银行也属于此 类。
• 2．相对独立型。在这一类政策性银 行中，政府仅提供部分或全部资本金， 而营运资金由政策性银行自筹，银行 官员由选举或推举产生，盈利不缴存 国库，业务经营具有相对独立的自主 权。
三、选择性职能
• 政策性银行对其融资领域或部门是有 选择的，不是不加分别地任意融资
四、服务性职能
• 可以为企业提供各方面的金融和非金 融服务，也可以充当政府经济政策或 产业政策的参谋，从而显示其服务性 职能
第四章 政策性银行法
第一节概述
一、政策性银行的概念及特征
• 1、概念 • 指由政府创立、参股或保证的，不以
盈利为目的，专门为贯彻、配合政府 经济政策或产业政策，在特定的业务 领域内，直接或者间接地从事政策性 融资活动，充当政府发展经济、促进 社会进步、进行宏观经济管理的专门 金融机构。是承担政策性银行业务的 银行
地吸引民间或私人金融机构从事符合 政府政策意图的放款，以发挥其首倡、 引导功能，引导资金的流向
二、补充性职能
• 政策性银行的金融活动补充和完善以 商业银行为主体的金融体系的职能， 弥补商业银行金融活动的不足。主要 表现在：对技术、市场风险较高的领 域进行倡导性投资，对投资回收期限 过长、投资回报率低的项目进行融资 补充，对于成长中的扶持性产业给予 优惠利率放宽投资
• 3．按照业务领域(服务对象)可以划分 为农业、中小企业、进出口、住房、 经济开发、基础产业、主导产业，以 及环境、国民福利等政策性银行
章存款类金融机构
•商业银行的 •表外业务
•商业银行的经营 原则与经营理念
•商业银行管理理 论的变迁
•商业银行管理目 标的发展与创新
•商业银行管理方 法与管理手段的发
展与创新章存款类金融机构
•第三节 政策性银
行
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•政策性银行的 产生与作用
•政策性银行的 种类
•政策性银行 的经营管理
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•巴林银行倒闭事件
章存款类金融机构
• 衍生性的货币或利率互换、期货、期 权、远期合约主要有远期利率协议、 利率期货、利率期权、货币或利率互 换、外汇远期、外汇择期、外汇超远 期、外汇掉期、外汇期货、外汇期权、 股价指数期货 。
三、商业银行业务经营
（一）商业银行的业务类型
◆商业银行的业务按是否进入资产负债表可分为表 内业务和表外业务。
◇表内业务包括负债业务和资产业务。 ◇表外业务包括服务性的中间业务和创新性的表外
业务。
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章存款类金融机构
◆商业银行的表内业务 ◇资产业务(assets business)是商业银行的资金运用项目，包
◇地方性存款类机构主要指社区银行、城市、农村信 用社和农村资金互助社 。
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章存款类金融机构
◆各种存款性金融机构之间既有区别也有交叉，体现
在三方面：
◇通过提供不同的金融服务，形成在功能上相互补充 的有机体系。
◇存款性金融机构的规模不同、所服务的区域、对象 不同，需要其依据市场需求进行不同的市场定位， 需要各自提供差异化的产品和服务才能满足各种 客户的不同需求。
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章存款类金融机构
◆按照业务活动的目标不同：有管理性、商业 性和政策性三类存款金融机构。 ◇管理性的存款类金融机构是指中央银行。 ◇商业性的存款类金融机构主要指商业银行、 信贷协会、专业银行、信用社、财务公司等。 ◇政策性的存款类金融机构主要指政策性银行， 如我国农发行。
银行从业知识点：政策性银行通用一篇
银行从业知识点：政策性银行通用一篇银行从业知识点：政策性银行 1一般来说，政策性银行具有特殊的融资原则、坚持经济效益而不以盈利为目的。
大多数国家成立的政策性银行主要有开发银行、农业政策性银行、进出口政策性银行。
(一)政策性银行的职能1、经济调控职能。
国家通过政策性银行业务可以实现区域经济、产业、行业、产品结构、生产力布局、固定资产投资规模和结构等合理化，实现经济的协调发展。
2、政策导向职能。
一是配合执行政府经济政策，贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，通过发放优惠贷款，支持相关产业发展。
同时，政策性银行贷款活动，表明政府的扶持意向，指示国家经济政策的导向和支持重心，从而引导社会资金，促进社会资源的优化配置。
3、补充性职能。
政策性银行的融资对象，一般限制在那些社会需要发展，而商业性金融机构又不愿意提供融资的事业上。
因此，政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。
4、金融服务职能。
政策性银行以其服务对象的特殊性，为企业和社会提供各方面的金融和非金融服务，可以充当政府经济政策和产业政策的顾问，为经济发展在这些领域提供专业化的有效服务，从而发挥其服务性职能。
(二)政策性银行机构1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属__领导。
1、国家开发银行。
国家开发银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。
2008年12月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。
国家开发银行以银行业务为主体，同时附设以经营证券业务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子公司。
现在，为适应我国经济发展和对外开放的战略需要，国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以长期信贷为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。
国家开发银行经营和办理以下业务：管理和运用国家核拨的预算内经营性建设基金和贴息资金;向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券;办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷，__家批准__发行债券，根据国家利用外资计划筹集国际商业贷款等;向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程发放政策性贷款;办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务;为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息;经批准的其他业务。
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2.什么是金融监管？简述
一、政策性银行特征
政策性银行是指由政府出资发起设立，为贯彻和配合政府特定经济政策，不以盈利为目的而进行融资和信用活动的机构。主要有以下几个方面：
1.政府控制性
2.非盈利性
3.资金来源与运用的特殊性
2008年6月,国务院批准国开行成立股份公司，12月国开行正式组建股份公司，成为改革试点。关于政策性银行改革思路，目前形成三派观点。
1.强化论
认为政策性金融不可或缺、不可替代，政策性银行应该集中精力做政策性业务，执行政府的意图。
2.保留论
认为政策性银行改革的核心是强化考核和监管，促使其以市场化的方式，来完成政策性任务。
4.信用创造的差异性
二、我国的政策性银行
1.国家开发银行的主要任务
按照国家有关法律、法规和宏观经济政策、产业政策、区域发展政策要求，筹集和引导境内外资金，重点向国家基本设施、基础产业和支柱产业项目以及重大技术改造和高新技术项目发放贷款。
2.中国进出口银行的主要任务
执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供金融支持，以增强我国出口商品的竞争力，促进对外贸易的稳定发展。
布置作业1.什么是政策性银行？有何特征？
2.简述我国政策性银行的业务内容？
3.简述我国政策性银行的改革方向。
3.转型论
认为应该是按照国开行的模式，彻底走商业化道路。
思考与讨论：你认为我国政策性银行改革应该走哪条路呢？
课堂小结政策性银行是指由政府出资发起设立，为贯彻和配合政府特定经济政策，不以盈利为目的而进行融资和信用活动的机构。1994年，我国相继建立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行。
3.中国农业发展银行的主要任务
按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。
以上三家政策性银行在从事业务活动时，均贯彻不与商业性金融机构竞争、自主经营与保本微利的基本原则。
三、我国政策性银行改革方向