集团型企业设立自保公司分析
专业自保公司理论初探
历史与发展
起源
专业自保公司起源于20世纪60年代，随着企业风险意识的提高和保险市场的竞争加剧，一些大型企业开始设立自己 的保险公司以降低保险费用支出。
发展
随着全球化和市场竞争的加剧，越来越多的企业开始认识到专业自保公司的优势，纷纷设立自己的保险公司。同时， 专业自保公司也逐渐发展成为全球保险市场的重要力量。
目的
专业自保公司旨在降低企业风险、减 少保险费用支出，并通过自我保障实 现风险管理。
特点
专业性
专业自保公司具备高度的专业性和针对性，能够针对特定行业或 企业的风险特点提供定制化的保险产品和服务。
自主性
企业通过设立专业自保公司，可以自主管理和控制保险费用支出， 实现自我保障和风险管理。
灵活性
专业自保公司可以根据企业需求灵活调整保险方案，满足企业在不 同发展阶段的风险保障需求。
高风险管理效率。
专业自保公司的优势在于其灵 活性、专业性和快速响应能力， 能够满足企业多样化的风险管
理需求。
THANKS.
员工结构
专业自保公司拥有一支专业化的 员工队伍，包括保险精算师、风 险管理师、律师、会计师等专业 人才，负责公司的业务运营和风 险管理。
业务范围
保险业务
专业自保公司主要从事保险业务，包括财产 保险、责任保险、意外伤害保险等，为母公 司提供风险保障。
再保险业务
为了分散风险，专业自保公司通常会开展再保险业 务，将承保的风险部分转移给其他保险公司。
面对激烈的市场竞争，专业自保公司将寻求与其他保险公司、 再保险公司等合作伙伴的深度合作，实现资源共享和互利共赢
。
专业自保公司的应用
05
与实践
在企业风险管理中的应用
开发商自主成立物业维护公司的利与弊分析
开发商自主成立物业维护公司的利与弊分
析
概述
开发商自主成立物业维护公司是指开发商在项目建成后，自行设立专门的物业维护公司来负责相关工作。
这种做法有利有弊，下面进行分析。
利
1. 自主权：开发商自主成立物业维护公司可以获得管理项目的自主权，可以根据项目特点和需求制订相应的管理措施。
2. 熟悉项目：开发商熟悉项目的情况，包括建筑结构、设备设施等，能够更好地进行维护和管理工作。
3. 统一管理：开发商自主成立物业维护公司可以实现对整个项目的统一管理，提高管理效率和质量。
4. 投资回报：开发商自主经营物业维护公司，可以从中获得经济回报，增加项目的盈利。
弊
1. 利益冲突：开发商自主经营物业维护公司，可能会面临利益
冲突问题，难以公平公正地对待业主的利益。
2. 管理能力：开发商可能缺乏专业的物业管理经验和技术，导
致管理和维护工作的不到位。
3. 资金压力：开发商自主经营物业维护公司需要投入大量资金，包括设备更新、人员培训等，增加了财务压力。
4. 专业化难度：物业管理是一个专业性很强的工作，开发商自
主经营物业维护公司难以达到专业化水平，影响管理质量。
结论
开发商自主成立物业维护公司有一定的利与弊。
虽然能够获得
自主权、熟悉项目并统一管理，但可能面临利益冲突、管理能力不足、资金压力和专业化难度等问题。
因此，在决定是否自主成立物
业维护公司时，开发商应综合考虑各种因素，权衡利弊，做出合适
的决策。
自保公司
采用隔离单元型专业自保公司的好处是： 如果有一个单元或若干个单元绩效不佳 时，其他单元都不会受到影响。例如， 如果清算者正在解散母体，或是某一个 单元，这时清算者不能涉及到其他单元 内的资产。
3、按照经营范围
（1）纯粹专业自保公司：姐妹专业自保公 司 （2）对外经营的专业自保公司
4、按照职能分类
（1）直接保险业务 （2）从事再保险业务
5、按地点分类
（1）设在离岸金融市场 （2）设在国内
五、风险自留集团
背景；美国出现责任保险危险
设立条件;
（1）所有成员必须是被保险人
（2）成员必须从风险自留集团购买保险
（3）组织形式多样化
风险承担团体，又称风险自留集团。是根据美 国联邦责任风险自留法案设立的一种特殊的责 任保险承保人，也是由团体成员共同拥有的控 制的保险公司 各成员均有类似的经营领域或面临同样的责任 风险，作为一种特许的公司组织，风险承担团 体可以承保其成员的部分或全部责任风险
收集以往5-10年的各种保费、保费折扣和保 险责任范围的数据与资料 考虑母公司、子公司经营地区的保险法规
四、现金流量
保费收到时间
分保费缴付时间 直接保险和再保险赔款时间
保费收入与赔付 之间的时间差
五、需要外界提供的服务
风险控制调查、理赔、其他技术性服务
六、地点选择
（1）国内
3）对于建造项目，鉴于风险较大，自保 公司应谨慎自留风险。
4）随着公司发展步伐的加大，CIL应尽 快参与到合资合作项目的保险安排中去， 为母公司的全球化风险管理策略服务。
CIL对自身的经营策略也作了相应的 调整
论自保公司在我国的发展前景
将 成 为今后我 国大 型企业 风险 管 ｓ ｒｒ 是在企 业 风 险管 理 创 新 中 的企业 仅 有 一 家 。但 在 我 国 香 ｕ ｅ） 理 中 的重 要手 段 。
随 言
薯
转 移 。 自保 的方 式 有 很 多 种 ， 包 公 司 的 也 占 到 了 ８｝ 。 在 《 （ 财
括 风 险 全 部 自留 、 立 风 险 基 金 、 富 ） ０ 建 ） ０强 企 业 中 ， ７ 的 企 业 ５ 有 （ ）
的要求也 越来 越高 。在诸 多风 险 提 取风 险准 备 、 安排 “ 股东保 单 ” 设 立 了 白保 公 司 。 中 国企 业 设 立 、 管 理 的 手段 中 ， 自保公 司 是较 为 进 行风 险融 资以及设 立 自保 公 司 自保公 司的步 伐远远 落后 于其他
（ ）自保公 司的渊 源 一
企 业 的 生 产 经 营 因 受 到 诸 多 司， 其主要 业务 是 对 其 母 公 司或
专业 自保公 司 的 出 现 ， 企 是
不 确定 因素 影 响 而 存 在 风 险 。 这 者 关 联 公 司 的风 险 进 行 承 保 或 者 业追 求风 险 管 理 效 率 的 结 果 ， 而
一
产 生 的一 种典 型的非 传统 风险转 港 ， 区政 府 有望 使香 港 成 为 亚 特 拥 有的真 正 的保险或 者再保 险公
（ ） 自保 公 司 的 发 展 特 点 二
、
自 保 公 司 及 其 发 展 现 状 移 工 具 ， 指 一 个 由 非 保 险 公 司 洲 地 区的专业 自保 中心 。 是
在我国发展专业自保公司论文
在我国发展专业自保公司的思考中图分类号：f270 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2011）10-000-01摘要要在我国设立和发展专业自保公司还需要建立、营造很多配套措施和环境, 只有为其提供适宜生长的土壤, 真正做到有法可依、有章可循、有利可图,专业自保公司才能充分发挥其积极作用、尽量抑制其潜在缺陷的影响。
关键词自保公司企业风险管理商业保险一、引言当前，我国许多大型企业建立专业自保公司的意愿十分强烈，而且进展速度极快。
据悉，我国一家大型企业集团已获保监会批准，近期将在境内设立自保公司。
自保公司作为企业进行风险管理创新的工具，在国际上兴起于20世纪60年代，在中国境内设立自保公司尚属首次。
自保公司是由非保险公司拥有的真正的保险或者再保险公司，其主要业务是对母公司或关联公司的风险进行承保或再保险。
母公司可以直接影响并支配自保公司的运营，包括承保、索赔、投资等。
自保公司是保险市场发展到一定阶段的产物，是企业利用内部基金进行风险融资、节约税赋支出的工具。
由于缺乏自保公司的行业数据、实际经验和其它相关信息，中国企业对设立和运用自保公司进行风险管理的研究相对有限，本文尝试归纳我国企业自保情况，分析我国企业建立、发展自保公司面临的困难，进而对我国如何发展专业自保公司提出建议。
二、我国企业建立、发展自保公司的困难在任何经济体中，创新风险融通技术的机会成本是与社会需求、法律环境的变化和市场发育的程度相关联的。
在一个人才、技术和管理经验缺乏，行业自律不到位，整个社会诚信防控机制尚不成熟的市场中，成立自保公司将面临经营风险。
一是缺乏法律依据，到目前为止，我国还没有颁布任何有关自保公司的法律、法规，《保险法》和其它法律都未对自保公司做出规定，自保公司的定义、性质、地位不明确。
缺乏法律依据是目前自保公司在我国难以发展的最主要原因。
二是监管职责不清晰，法律上，自保公司由谁监管、怎样监管尚未明确，自保公司成立的程序、所需提供的材料、向谁申报、资本金要求、相关的管理规定也都没有明确。
自保公司介绍
自保公司自保公司是那些由其母公司拥有的, 主要业务对象即被保险人为其母公司的保险公司。
它是一种由其组织上隶属的母公司紧密控制的, 专为其母公司提供保险服务的组织机构。
1 基本简介自保公司是那些由其母公司拥有的, 主要业务对象即被保险人为其母公司的保险公司。
它是一种由其组织上隶属的母公司紧密控制的, 专为其母公司提供保险服务的组织机构。
母公司直接影响并支配着该专业自保公司的运营, 包括承保、索赔处理的政策和投资行为等。
专业自保公司是决定自留风险的企业避免不合理税收的技术性产物, 也是企业利用内部基金进行风险融资的高级形式。
专业自保公司在19世纪中期就出现了。
当时由于投保人发现传统的保险险种和保险费率无法满足他们的保险需求, 因而创建了自己的保险机构。
例如, 在19世纪40年代, 美国的一些船东不满意于伦敦劳合社承保人提供的海上保险服务, 因而创办了Atlantic Mutual；1845年, 伦敦的一些货栈主因为无法从保险人那里获得所需的保险保障, 于是创办了Royal InsuranceCompany 来满足其承保要求。
然而这只是一些相互独立的事件,只能看作是专业自保公司的萌芽和雏形。
直到20世纪60年代初, 专业自保公司才开始真正发展起来, 现在已成为国际保险市场上一支十分重要的力量。
截至2005年底, 全球范围内专业自保公司的数量已超过5000家，总保费收入接近260亿美元，总投资已逾1400亿美元。
国际上越来越多的企业拥有了自己的专业自保公司，据统计，目前在世界财富500强企业中有超过70%的企业设立了专业自保公司。
2 主要种类专业自保公司根据其所有权、经营范围、运作功能和注册地点的不同而有所差别。
因此，可将专业自保公司分为以下几类：1、按所有权(ownership) 划分专业自保公司既可以由一家独立的企业拥有, 也可以代表多个彼此并不相关企业的利益。
前者被称为单亲专业自保公司(single- parent captive)，占了全球专业自保公司总数量的75%，后者被称为多亲专业自保公司(multi-parent captive), 各参与公司共出保费、共担风险, 这种方式在美国十分流行。
课2附件：自保
自保公司自保公司，即自营保险公司，是由非保险企业拥有或控制的保险公司，其主要的目的是为母公司及其子公司的某些风险提供保险保障。
随着自保公司的发展，其含义也逐渐加入开放性，不仅仅为母公司提供保险，也为与母公司无隶属关系的企业提供保险。
因此，有的自保公司由最初的作为企业内部的风险管理机制，逐步发展成为以利润为中心。
在20世纪60年代至80年代期间，全世界的自保公司得到迅速发展，如今，已成为国际保险市场上的新兴力量。
（一）自保公司的分类1.纯粹自保（pure captive）公司，是指完全为母公司所拥有和控制并仅以母公司拥有的主要业务为保险对象的公司。
2.主要自保（senior captive）公司，是指完全为母公司拥有和控制，但其承保的风险除了来自母公司，还来自外部其他公司。
3.联合自保（association captive）或集团自保（group captive）公司，是指由两个或两个以上母公司合作承保这些母公司风险的公司。
这些母公司共出保费，同担风险。
4.风险自留（risk retention captive）集团。
这是一种特殊形式的联合自保公司，主要是专门承保某种特定责任风险。
这种类型的自保公司产生于美国，是依据1981年的产品责任风险自留法案和1986年的责任风险自留法案批准成立的。
(二)自保公司的经营特点自保公司经营的侧重点有所不同，美国的自保公司主要经营意外险业务，尤其是产品责任和职业责任保险，而欧洲的自保公司通常为财产及物质损失提供保障。
从承保业务的方式来看，专业自保公司可以从事直接保险业务，也可以从事再保险业务，但自保公司的业务活动的新趋势是从事再保险业务。
这主要是因为许多国家禁止未经批准的保险公司在当地经营保险业务，并规定某些种类的保险只能由经授权的保险公司经营，导致自保公司不能进入当地的直接保险市场。
针对直接业务易受限制的情况，许多自保公司通过再保险方式来间接承保母公司及其子公司的业务，以及非隶属企业的业务。
专业自保公司存在的问题及对策
专业自保公司存在的问题及对策【摘要】本文就专业自保公司存在的问题及对策展开介绍。
首先分析了市场竞争激烈、投诉与纠纷频发、缺乏创新能力、风险管理不完善等问题。
针对这些问题，提出了巩固核心竞争力、提升服务水平、建立健全投诉处理机制、加强客户关系维护、加大研发投入、推动产品创新、建立完善的风险管理体系、提高风险应对能力等对策。
通过实施这些对策，专业自保公司可以更好地应对市场竞争、提升服务质量、改善创新能力，有效管理风险，最终实现稳健发展。
通过分析问题并提出对策，本文呼吁专业自保公司关注核心问题，不断提升自身实力，以迎接激烈的市场挑战。
【关键词】专业自保公司，问题，对策，市场竞争，投诉，纠纷，创新能力，风险管理，核心竞争力，服务水平，投诉处理机制，客户关系维护，研发投入，产品创新，风险管理体系，风险应对能力。
1. 引言1.1 专业自保公司存在的问题及对策专业自保公司是保险行业的重要组成部分，其主要业务是为客户提供专业的自保服务，以降低风险和保障利益。
随着市场竞争的日益激烈，专业自保公司也面临着诸多问题和挑战。
本文将探讨专业自保公司存在的问题，并提出相应的对策。
市场竞争激烈是专业自保公司面临的首要问题之一。
随着市场经济的发展和竞争加剧，各家自保公司都在积极扩大业务规模，争夺客户资源。
这导致了市场竞争的加剧，专业自保公司在市场中的地位变得更加脆弱。
投诉与纠纷频发也是专业自保公司的一大难题。
有些客户可能会因为服务质量不满意或者索赔受阻而提出投诉，甚至发生纠纷。
这不仅影响了公司的声誉，还增加了公司运营的风险。
专业自保公司缺乏创新能力也是问题之一。
随着时代的发展和客户需求的变化，传统的自保产品和服务已经无法满足市场需求。
如果专业自保公司不能及时推出创新产品和服务，就无法赢得市场竞争优势。
风险管理不完善也是专业自保公司的一个隐患。
由于自保业务的特殊性和风险性，专业自保公司需要建立完善的风险管理体系，及时识别和应对各类风险。
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面发挥的作用极其有限。 １ ． ４ 企业 内部存在 误 区
一
些集 团型企 业领 导层存 在 企业规 模 大 、抗 风
由于我国保险市场传统的直接保险行政监管以 及法 制 的限制 ，我 国保 险公 司种类 较少 、保 险创新 的空间较小。受国内财险险种开发滞后影 响，集团 型企业内一些发生频率低但危害性大的风险，在传 统保 险 市场上 投保 有一 定难 度 ，或者虽 然 可 以投 保 但保费偏高 。例如由于煤炭行业高风险的特点 ，我
时 ，办理承保过程较长 ，显著增加了投保企业的成 本 和投保难 度 。
１ ． ３ 保 险公 司不能 助 力企 业风 险 管理
虽然 保 险 法 中规 定 “ 保 险人 可 以 按 照 合 同约 定 对保 险标 的 的 安 全 状 况 进 行 检 查 ，及 时 向投 保 人 、被保 险人 提 出消除不 安全 因素 和隐 患 的书面建 议。 ” 但 国 内保 险公 司 在工 业 风 险管 理 能 力 上远 逊 于被保 险企业 ，所 以 目前保 险公 司的 主要作 用仍然 局 限 于事后 理赔 ，在 帮助企业 提 高风 险管理 能力 方
ａ ｎ ｄ ａ ｖ ｏ ｉ ｄ ｓ ｕ ｎ ｒ ｅ ａ ｓ ｏ ｎ ａ ｂ ｌ ｅ ｔ ａ ｘ ，ｂ ｕ ｔ ａ ｌ ｓ ｏ ｒ ｅ ａ ｌ ｉ ｚ ｅ ｓ ｉ ｎ ｔ ｅ ｒ ｎ ａ ｌ ｉ ｆ ｎ ａ ｎ ｃ ｉ ｎ ｇ 、 ｉ ｍｐ ｒ ｏ ｖ ｉ ｎ ｇ ｒ ｉ ｓ ｋ ｍａ ｎ ａ ｇ ｅ ｍｅ ｎ ｔ ｌ ｅ ｖ ｅ ｌ ａ ｎ ｄ ｐ ｒ ｏ ｍｏ ｔ ｅ ｓ ｔ ｈ ｅ
林
业
科
技
情
报
２ ０ １ ３ Ｖ ｏ １ ． ４ ５ Ｎ ｏ ． ２
集 团 型 企 业 设 立 自保 公 司 分 析
解 革
（ 中 国神 华煤 制油化 工有 限公 司）
［ 摘 要］ 自保公 司是由母公 司控 制、 对母公 司及其子公 司提供风 险管理和保 险服务 的企业。集 团型企业设 立 自保公 司不
Ｘｉ ｅ Ｇｅ
（ Ｓ ｈ ｅ ｎ ｈ ｕ ａ Ｃ ｏ ａ ｌ Ｌ ｉ ｑ ｕ ｅ ｆ ａ ｃ ｔ ｉ ｏ ｎ Ｃ ｈ ｅ ｍｉ ｃ ａ ｌ Ｉ ｎ ｄ ｕ ｓ ｔ ｒ ｙ Ｌ ｉ ｍ ｉ ｔ ｅ ｄ Ｃ ｏ ｍ ｐ ａ ｎ ｙ Ｃ ｈ ｉ ｎ ａ ）
Ａｂ ｓ ｔ ｒ ａ ｃ ｔ ： Ｉ ｎ ｓ ｕ ｒ ａ ｎ ｃ ｅ Ｃ ｏ ｍｐ ａ ｎ ｙ ｉ ｓ ａ ｓ ｅ ｒ ｖ ｉ ｃ ｅ ｅ ｎ ｔ ｅ ｒ ｐ ｒ ｉ ｓ ｅ ｔ ｈ ａ ｔ ｃ ｏ ｎ ｔ ｒ ｏ ｌ ｌ ｅ ｄ ｂ ｙ ｐ ａ ｒ ｅ ｎ ｔ ｃ ｏ ｍｐ ａ ｎ ｙ ａ ｎ ｄ ｐ ｒ ｏ ｖ ｉ ｄ ｅ ｓ ｒ ｉ ｓ ｋ ｍａ ｎ ａ ｇ ｅ —
仅 可以显著节约保险 费用 、 避免 不合理税收 ， 还可以实现企业 内部 融资、 提 高风险管理水平 ， 助 力企业快速健康发展 。 ［ 关键词 ］ 自保 公司； 风险 ； 集团型企业
Ａｎ ａ ｌ ｙ ｓ ｉ ｓ Ｏｆ Ｔｈｅ Ｉ ｎｓ ｔ ｉ ｔ ｕ ｔ ｉ ｏ ｎ Ｏｆ Ｃａ ｐｔ ｉ ｖ ｅ Ｉ ｎｓ ｕ ｒ ａ ｎｃ ｅ Ｃｏ ｍｐ ａ ｎ ｙ Ｉ ｎ Ｇｒ ｏ ｕｐ Ｅｎｔ ｅ ｒ ｐｒ ｉ ｓ ｅ ｓ
近年来 ，由于巨灾频发 ，保险公司损失惨重 ， 导致 投保 企业 保 险成本 大 幅上扬 ，而保 障 范 围却 在
日益缩 小 。美 国 “ ９・ ｌ １ ” 事件 发 生 后 ，中 国海 洋 石 油 总公 司 保 险 免 赔 额 水 平 从 ２ ５万 美 元 提 高 到 １ ０ ０万美 元 ；海 上 钻 井 井 喷控 制 险 费 率 由 ４美 元／ 英 尺增 加 到 ９ ０美 元／ 英 尺 ，保费 成本 占总 钻井成 本 的 比例 由 “ ９・ １ １ ” 之前 的 １ ％ 上升 至 １ ０ ％…。 １ ． ２ 风 险事件 承保 困难
随着监 管标 准 的提 高和企 业风 险意识 增 强 ，投 保 已逐渐成 为 企业 分担 风险 、提供 灾后 经济 补偿 的 方式 。但 是仔 细分 析 ，却发现 国内现有 保 险手段 在 集 团型企 业风 险管 理 中发挥 的作用 还不 尽人 意 。主 要体 现在 以下 方 面。
１ ． １ 保 险成 本持 续上 升
ｍｅ ｎ ｔ ａ ｎ ｄ ｉ ｎ ｓ ｕ ｒ ａ ｎ ｃ ｅ ｓ ｅ ｒ ｖ ｉ ｃ ｅ ．Ｃａ ｐｔ ｉ ｖ ｅ ｉ ｎ ｓ ｕ ｒ ａ ｎ ｃ ｅ ｃ ｏ ｍｐ ａ ｎ ｙ ｉ ｎ ｓ ｔ ｉ ｔ ｕ ｔ ｅ ｄ ｂ ｙ ｇ ｒ ｏ ｕ ｐ ｅ ｎ ｔ ｅ ｒ ｐ ｒ ｉ ｓ ｅ ｎ ｏ ｔ ｏ ｎ ｌ ｙ ｓ ａ ｖ ｅ ｓ ｉ ｎ ｓ ｕ ｒ ａ ｎ ｃ ｅ ｃ ｏ ｓ ｔ
１ 现 有 保 险 手 段 不 能 满 足 集 团 型 企 业 风 险 管 理
要求
பைடு நூலகம்
科 学技 术 的 日新 月异 ，特别 是高 新技术 的迅 猛 发展 ，给企 业带 来更 多全新 的风 险 。传统保 险公 司 因为 既往 损 失 经 验 积 累不 足 ，掌 握 的市 场 信 息 有 限 ，出于谨 慎性 考虑 ，在对 一些 特殊 风 险进 行 承保