不同的人生阶段,不同的理财方式
人生六阶段理财规划
——保险与理财
• 不同的生命周期，有不同的经济状况 和生活状态，对应的保险组合也大不 相同。保险是一份关爱，也是一份责 任，那么人生的6大阶段，保险理财方 案如何制定呢？
• 在人寿保险 人寿保险范畴中，不同的年龄段、不同的家庭环境以及不同的可支 人寿保险 配费用、负债状况和不同的目标梦想，对应的保险理财方案也会有所 不同。 • 因此，通过切实的数据分析，按照你的实际需求和覆盖一生的长 期规划来量身定做保险理财方案才是最佳的选择。也正是因为不同的 生命周期、家庭结构，不同的收支情况，决定应该购买的保险产品是 不同的，对应以上不同，保险产品也越来越趋于个性化，“套餐”类 的保险组合产品越来越趋于大同，而“散件”类保险单一产品更适合 量身定做的需要。 • 个体的差异还来自于职业背景、健康状况和理财习惯等多个方面， 也正是因差异不同保险理财方案也截然不同。 • 从对父母的孝养责任到自身的最后费用；从对待子女抚养责任到 履行的人生承诺，保险也体现了人的生命价值和爱与关怀。大致我们 按照人生阶段分类给出保险理财思路协助你订制适合自己的保险方案。
人生阶段六： 人生阶段六：人到中年
• 投资型保险、分红型年金保险 投资型保险、分红型年金保险
• 这一阶段个人收入达到最高峰、事业稳定， 同时，这一时期子女的负担较少，家庭负 担减轻，保险规划应侧重在体现身价和退 休后的老年生活费与医疗费上，另一个重 点是赋税问题(特别是未来遗产税问题)。 • 建议重点考虑购买投资类保险、分红 型年金类养老保险，分红型终身寿险等具 有超强储蓄功能的保险，通过保险公司的 资金运作，保证稳定的回报率，拥有充足 的现金流来安享晚年生活。
人生阶段五： 人生阶段五：三口之家
• 意外险、医疗险、少儿险、养老险 意外险、医疗险、少儿险、
人生不同阶段,选择不同银行产品
安徽水利财会2006年第2期学会专栏领导讲话第一阶段:单身生活群体特征:单身青年从参加工作至结婚这一时期,一般为2~5年,年轻,有活力,知识文化水平较高,对新生事物有强烈的兴趣,追求时尚,经济收入比较低且花销大。
投资风格:风险承受力较低,投资活动较少,以保守型投资风格为主。
理财需求:有助学贷款、耐用消费品贷款和留学深造的需要。
专家建议:这个时期是未来家庭资金积累期,因此理财的主要内容不在于获利而在于积累资金,即以储蓄为主。
此外,可抽出小额资本进行高风险投资,目的是取得投资经验。
此时,由于负担较少,保费相对较低,可为自己投保人寿保险。
第二阶段:二人世界群体特征:宝贝尚未诞生前的二人世界,一般为1~5年,即结婚到新生儿诞生这段时期。
投资风格:有一定风险承受能力,更加注重投资收益,以温和进取型投资风格为主。
理财需求:消费观念时尚,购房、购车需求强烈,资产增值愿望迫切,理财观念初步形成。
专家建议:如有余钱可以适当进行投资,鉴于财力仍不够强大,最好选择安全的投资方式,如储蓄、债券等。
另外,一定要拨出小部分钱投保,可以选择缴费较少的定期险,意外保险、健康保险等。
第三阶段:三口之家群体特征:人生的青壮年时期一般为9~12年,这时在经济上、生活方式上都趋于稳定,对未来的生活安排和人生目标也日渐清晰。
投资风格:有较强的风险承受能力,投资品种多样化,以进取型投资风格为主。
理财需求:日常消费稳定,着手准备子女教育、投资增值计划,并希望保有合理的流动资金,以备急用。
理财意识很强,理财需求迫切。
专家建议:这一时期,家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用,理财的重点适合安排上述费用。
第四阶段:流金岁月群体特征:指子女参加工作到家长退休为止这段时期,一般为15年左右。
子女巳成年,有了自己的生活空间。
生活压力逐渐减轻,事业达到高峰,开始为退休生活和保持健康做准备。
投资风格:有较强的风险承受能力,但更加注重投资风险,以均衡型投资风格为主。
不同收入的阶层的人将如何理财
不同收入的阶层的人将如何理财在生活中，缘何有些有才华的人没有取得人生的成功呢？这主要是因为他们做事缺乏计划性，他们的投资行为都发生在一瞬间，或是一个似是而非的消息，或是心血来潮的冲动，几十万上百万的资金就在很短的时间内投入进去，没有理由，更没有计划，对于投入后市场将可能发生的变化没有任何准备，如此的投资行为本身在开始前就已经埋下了失败的种子！投资市场是复杂多变的，充满了风险。
这就需要投资者进行必要的谋划。
那么，不同收入的阶层将如何理财呢？1．蓝领：绝对稳健的理财方法对普通的上班族来说，一般理财观念传统。
因为他们收入较低，承受风险能力也较差，理财要求绝对稳健。
建议每月做好支出计划，除正常开支外，再将剩余部分分成若干份，进行必要的投资理财，可优先考虑投资保险、基金和国债等投资项目。
如，国债利息略高于银行同期储蓄利息，因此可以将家里短期之内用不到的资金购买国债；如果对外汇感兴趣的话，建议购买银行和证券公司推出的MMF等；在保险投资方面，对于刚就职的年轻人而言适当购买人寿保险，既可获一些基本保障，也可强迫储蓄，且尽早购买，费率较低。
对于已组成家庭的，建议保险支出约占家庭收入10%左右，可考虑购买养老保险、重大疾病险以及意外伤害险等。
薛燕，环卫工人，今年43岁，他的丈夫是一家国有企业的技术人员，还有一个17岁的女儿在读高中。
夫妻二人月收入近 4 000元，家里每个月日常基本生活开支大约为1 500元，其中孩子住校每月吃住零花500元。
每月存银行2 000元，其他方面花费大约三四百元。
4年前薛燕爱人单位搞房改，分期付款买了一套一室一厅住房，房款总共7万元，分5年付清，首期付款2万元后，每年大约要1万多一点，今年是最后一年了。
薛燕打算等房子钱付清以后，正好孩子面临高考和上大学，就要在孩子身上多准备一些钱了。
因为爱人对股票知识有一点了解，今后条件允许的话，她也想炒炒股票。
但是目前这一两年还不行，一是没有钱，二是要照顾孩子准备高考，没有时间盯着股票。
人生6大不同生命期理财方法
理财 重 点 ：这 期 间 由于 自己的
一
理 财优 先顺 序 ：资产增 值 管理
养 老 规划 一特 殊 目标 规划 一应 急
随着 子 女 的 自理 能 力 增强 ，父 母 可 工作 能力 、经济 状 况都 已达 最 佳 ，
以根 据经 验 在投 资 方 面适 当进 行 创 加 上 子女 开始 独 立 ，家庭 负 担逐 渐 基金 业 ，如进 行 风 险投 资等 。购 买 保 险 减 轻 ， 因此适 合 积 累财 富 ，理财 重 应 偏 重 于教 育基 金 、 父母 自身 保 障 点应侧 重 于扩 大 投 资 。在选 择投 资
过度 引起 的腰 酸 、乏 力 、耳 鸣 、健 重 ，就要 设法放 松 ，给心 情放放
忘等症状 ，提 高抵抗力和耐力。
生 活 中 ，当您 体 质虚 弱 时 ，
风 。必要 时可 以请 有经 验 的 中医 开 药调 理 ， 以求 从根 本 上解 决 问题 。
男 性 的雄 风便 不 能呈 现 。这 时 ，若 以下 介 绍 的相 关食 物 ，您 可酌 情选 单从 症状 入 手 ，只 着 眼于 壮 阳 ，用 用 。 所谓 “ 哥 ”之 类 ，就相 当于饮 鸩 伟 韭 菜 ：韭 菜 又 叫 起 阳 草 、壮 阳
投 资 建 议 ： 将 可 投 资 资 本 的 １％ 于股 票或 股票 型基 金 ；５ ％ 用 ０ ０ 投
２ ％ 资银 行 定 期存 款 或 债 券 及 保 低 ，但 有 利于 累积 养 老金 和 资产 保 ０投
险 ； １％ Ｏ 是活 期储 蓄 ， 以备 家庭 急 全 。 用。
投 资 建 议 ： 将 可 投 资 资 本 的 资 于 定 期 储 蓄 或债 券 ；４ ％ 行 活 ０进
做个快乐的守财奴：中国人最该读的100个理财故事_如何在孩子不同的成长阶段教会他们理财
做个快乐的守财奴：中国人最该读的100个理财故事_如何在孩子不同的成长阶段教会他们理财第一篇：做个快乐的守财奴：中国人最该读的100个理财故事_如何在孩子不同的成长阶段教会他们理财教孩子如何理财，如何挣钱，也就是培养孩子的生存能力，为此，父母可以在孩子成长的不同阶段，将理财的本领教授给他们。
在孩子处于学前期阶段，也就是五岁之前，可以传授他们一些简单的理财知识，使他们形成最基本的理财概念。
例如，父母应该教会孩子如何比较不同数额的钱币的价值，如何用少量钱币换取自己想要的一些东西。
在对孩子进行教育时，父母应当充分考虑到他们的接受能力，尽量用生动、有趣的方式使孩子接受新鲜的知识，不要强迫他们学习，否则可能适得其反。
随着孩子的成长，在6～11岁阶段，孩子的学习主动性得以加强，处理有关钱的问题的能力也有所提高。
因此，加强孩子的纪律性及责任感是这一阶段的重要任务，家长可以给孩子一些零花钱，教会孩子如何购物、如何货比三家，如何节约用钱，并可以适当教给孩子一些基本的投资常识。
当孩子进入青少年阶段，也就是12～18岁时，孩子已经基本懂事，可以教他们一些实质性的理财方法，让他们参与家庭财务计划，使他们学会记账、统筹收支、投资理财。
父母还可以适当鼓励孩子参加一些勤工俭学活动，让孩子掌握最基本的赚钱本领，以提高他们的理财综合能力。
森林里无用的黄金从前，有一个富翁，他准备了一大袋的黄金放在床头，这样他每天睡觉时都能看到黄金，摸到黄金。
但是有一天，他开始担心这袋黄金随时会被小偷偷走，于是就跑到森林里，在一块石头底下挖了一个大洞，把这袋黄金埋在洞里面。
隔三差五地，这个富翁就会到森林里埋黄金的地方，看一看、摸一摸他心爱的这袋黄金。
有一天，一位小偷尾随这位富翁，发现了这块大石头底下的黄金，第二天就把这袋黄金给偷走了。
富翁发觉自己埋藏已久的黄金被人偷走之后，非常伤心，正巧森林里有一位长者经过此地，他问了富翁伤心欲绝的原因之后，就对这位富翁说：“我有办法帮你把黄金找回来!”说完，这位长者立刻拿起金色的油漆，把埋藏黄金的这块大石头涂成金黄色，然后在上面写下了“一千两黄金”的字样。
如何规划人生的五阶段理财配置
如何规划人生的五阶段理财配置作者：来源：《中国市场》2009年第37期就像每个人都要经历出生、成长、成熟、衰老这几个不同阶段一样,我们的个人收入、家庭财产、家庭支出,也都有这样一条时间线。
刚走出校园的职场新人,随着经验、资历和职务的提升,收入水平会不断提高,但在到达事业顶点后,又会随着年龄增长而慢慢回落。
同样,一个新家庭,随着子女的出生,支出也会逐渐增加,但到子女独立时,家庭开支也将从峰顶逐步回落。
因此,因收入不同、心态不同、生活方式、风险承受能力不同,不同年龄段的人群,应该根据各自不同的行为特征和理财趋向,制定不同的理财规划。
在确定了不同年龄层次、不同家庭时期的财务状况、风险承受力后,理财专家给大家总结了一套分五个家庭期的理财规划方案。
第一阶段:单身阶段时间段:20岁到30岁左右。
这一阶段,大家对投资理财已经有初步了解,可能也开始摸索投资的步骤和规律。
在这个时期,投资人可承担较高的风险,因此可采取较积极的投资策略分配投资组合,例如放较大的比例在与股票相关的投资上。
理财目标:为组建家庭筹备,积极创造财富。
风险偏好:风险承受能力强,期望获取高收益。
资产组合建议:积极型投资(股票、偏股基金)70%;稳健型投资(债券、储蓄存款、货币基金、偏债基金、现金)20%;保险10%。
第二阶段:家庭组建期时间段:结婚后第一个十年,30岁到40岁左右。
这一期间,家庭成员工作稳定,进入收入高增长时期。
应注意投资的收益问题。
另一方面,这期间的花销多集中在一些昂贵的长期项目(购房、装修、买车等)上。
从投资的观点看,对风险的承受能力依然较高,故而应追求较高的投资回报。
投资组合应偏于积极,但因为有家庭有负债,故也要留有一定比例的资产投入保守类项目。
理财目标:子女教育经费;购房款等。
风险偏好:风险承受能力强,期望获得高收益。
资产组合建议:积极型投资60%;稳健型投资30%;保险10%。
第三阶段:家庭成长期时间段:结婚后第二个十年,40岁到50岁左右。
人生六阶段如何买保险
人生六阶段如何买保险专家:买保险应满足避险需求人的一生可以分为单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期和退休期六个不同的阶段，在每一个阶段内风险各不同相同。
那么，针对这六个不阶段，应该如何有针对性地购买保险呢？在6月4日的郑州晚报理财讲座中，来自合众人寿河南分公司的理财专家现场进行了讲解。
专家认为，阶段不同，风险不同，因此买保险应满足规避风险的需求。
单身期参考年龄22~30岁，从参加工作一直到结婚。
该阶段理财主要方式以积累资金为主。
该阶段的特点是经济收入比较低并且花费比较大。
年轻人喜欢追求刺激，因此风险主要来自意外伤害，所以要购买意外伤害险。
主打险种为定期寿险、意外险、医疗保险，可以选择定期寿险附加意外伤害保险和意外伤害医疗保险的组合。
减少因意外或疾病导致的收入下降和中断。
家庭形成期参考年龄28~35岁，从结婚到孩子出生。
该阶段收入增加且生活稳定，是家庭的主要消费期。
结婚后，由于家庭负担变重，购买保险时应考虑到整个家庭的风险。
主打险种为高额寿险、重大疾病保险，可选择保障性高的终身寿险，附加上定期寿险、意外险、重大疾病险和医疗保险。
保险金额应大于贷款以及足够家庭成员5~8年的生活开支。
家庭成长期参考年龄35~45岁，从孩子出生到上大学。
该阶段家庭成员增加，支出增加，因此保障需求主要是父母自身的保障、子女教育金等。
主打险种为家庭保险套餐、家庭财产保险，保险金额和保费的比例要优先为家庭经济支柱作好保险保障。
子女大学教育期参考年龄为45~50岁，孩子上大学需要一笔巨大的开支，因此可能会导致家庭财务紧张。
因此保障需求主要体现在对健康、重大疾病的保险需求，以免因家庭支柱生病影响收入，主要险种要以这方面为主。
家庭成熟期参考年龄为50~60岁，指子女参加工作到家长退休期间。
此时子女完全自立，父母债务已逐渐减轻，自身工作能力、经济状况都达到高峰，生活不愁，最适合累积财富。
此时最重要的是要考虑养老保障，主打险种以养老保障险为主。
人生不同阶段的理财规划
人生不同阶段的理财规划【摘要】有道是，你不理财，财不理你。
人的一生，从经济独立开始，就要进行有计划的理财。
处在人生的不同阶段，生活状况是不一样的。
我们需要根据其特点，制定相应的理财规划，才能在有效规避风险的同时，真正起到维持生活稳定这一理财目的。
【关键字】人生，不同阶段，理财规划金钱不是万能的，但没有金钱万万不能。
这一句话带有浓浓的金钱色彩，却道尽人间真意。
生活所需，衣食住行无不需要钱。
仅仅会赚钱还不行，更要懂得如何针对自身情况理好财，这样才能助自己在人生道路上走得顺遂，走得安稳。
从经济独立开始，就要进行有计划的理财。
不同的人生阶段，个人或家庭的理财需求不同，投资的侧重点也就不同。
每一个人生阶段都会面临各种机遇和挑战，理财要有针对性，这样才能防范风险，积累财富，追求更高质量的生活，满足不同时期需求的同时保障个人或家庭的正常生活。
理财存在风险，我们应该在进行资产保值增值投资前，估算一下自己承担风险的能力。
任何人对于风险都有一定的承受限度，超过了这个限度，风险就会变成负担或压力，甚至会对我们的心理、生理、工作和生活造成伤害。
由于不同人生阶段个人的净资产和风险承受能力是变化的，因此投资策略在其整个生命周期内也要相应地变化。
下面我们就人生在不同阶段的财富状况和理财侧重点来简单分析一下相对应的理财策略。
一、准备期在我们上学以后工作之前，我们的资金来源可以说完全是父母，就连过年的压岁钱也是用父母给别的小朋友的钱交换得来的。
这时似乎不需要我们理财。
但理财的观念和能力非一朝一夕所能培养，从小培养显得至关重要。
美国家长对孩子的理财教育很值得学习。
我们从手头握有的零花钱开始，到一笔笔压岁钱，从小钱中学会分配，学会规划，上大学后就顺理成章地能够规划好自己的生活费了。
这就为经济独立后，开始自己理财打下基础，可称为准备期。
二、单身期年轻人刚开始工作，收入不高，通常有较强的消费倾向，使得消费占收入的比重很大，储蓄较少，有“月光族”甚至负债的可能。
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不同的人生阶段，不同的理财方式
男人，大都是现在家庭的经济主体，因此，作为男人，在人生的不同阶段，应该选择不
同的理财方式来梳理自己的财富，尽量让自身的财富最大化，这样才能够成为一个完美的男
人，才能够给自己的家庭带来更高的经济生活水平。那么下面芝麻金融理财师就来和大家聊
聊男人在不同阶段需要选择哪些理财方式。
单身阶段——该阶段的男人收入较为稳定，且没有压力，但是由于没有足够的积蓄，这
样一来就会导致虽然有一定风险承担能力，却没有足够经济能力进行投资。所以这个时候应
要努力工作积累财富，同时选择风险中等的理财产品进行投资，此外还要注重个人保险的购
买。
成家立业——该阶段男人属于消费的最高峰，虽然夫妻收入相加要比以前多很多，生活
也逐渐趋于稳定状态，但是由于家庭消费支出，以及购房贷款等问题，所以消费也较高。因
此，这时需要选择一些能够短期内看到回报的理财产品，偏向于股票方面比较合适，但一定
要控制投资资金。
为人父母——该阶段男人应以孩子教育为重，而且有了孩子之后，家庭消费成本也会猛
增。为确保家庭稳定，孩子顺利完成学业应要提前注意购买教育保险，同时投资理财也应要
选择一些稳健性理财产品，还要有一部分进行储蓄。
芝麻金融核心团队由具有名校EMBA/MBA教育背景的互联网及金融机构资深人士组
成，顾问团均为相关领域知名学者、教授和企业家，合作机构涵盖第三方资金托管平台，融
资性担保公司，银行机构，高等院校等，通过跨界的合作与知识的共享，打造出安全、创新
的互联网金融模式。据了解，芝麻金融根据MBA及白领人群的个体实际需求研发创办，并为
其提供互联网金融服务。在“互联网+”时代，芝麻金融从精准的垂直用户群体出发，结合
社交化的需求衍变，不断开拓创新。
芝麻金融不仅通过百万企业诚信网站认证，被授予“中国互联网诚信示范企业”称号，
并且凭借平台高度自律和多维度的项目信息披露，在首届互联网金融消费者权益保护高峰论
坛荣获“消费者权益保护透明度优秀企业奖”。芝麻金融以推动行业自律为己任，加入中国
村互联网金融行业协会(ZAIF)，贯彻互联网金融行业相关法律法规，与诸多优秀会员单位共
同努力，推动互联网金融的健康发展。
目前，手机已在娱乐、信息获取、沟通三个方面超越了PC互联网，移动金融有望成为
新的爆发增长点。为顺应移动互联网的趋势，芝麻金融于6月27日举行了APP上线发布会，
通过APP，用户可随时了解平台的最新活动，查看平台数据变化及项目进度。用户下载后可
不再受地域限制，随时随地轻松理财。可见，芝麻金融平台的融资速度飙升和用户数量猛增
得益于其在移动端的重要战略布局。
为顺应市场的多元化发展趋势、满足用户的多方面需求，芝麻金融正向消费金融领域着
手规划。据悉，芝麻金融将开启集合百家机构的芝麻伙伴计划，打造“类余额宝”的泛金融
惠民模式，融合更多的互联网电商及移动O2O企业打造全新理念的金融生态圈。芝麻金融始
终将用户体验放在首位，拥抱互联网思维，使得有爱、有趣、有收益的互联网金融服务惠及
每一位用户，与用户一同成长，共创未来。
随着移动互联网的深度渗透，移动APP的使用将成为互联网金融用户投资生活的重要组
成部分，自芝麻金融推出APP以来，平台不断刷新纪录，单亿融资时间从原来110天快速缩
短为15天。由此可见，互联网金融服务，尤其是P2P平台最终的服务对象还是用户，产品
必须紧贴用户需求和使用方式而调整，随着用户对手机和平板电脑等移动设备的使用粘度越
来越高，移动端已成为P2P网贷平台抢占市场先机的重要入口。
随着监管政策的陆续出台，近期网贷行业风波不断，互联网金融正处于创新与监管并行
的快速发展阶段。投资人大多是短期投资尝试，并保持一定的观望态度。芝麻金融在8月与
北京国联律师事务所达成战略合作，得到了国联律师事务所专业法律顾问团队的法律指导。
双方在公司治理、合规管理、政策研判、项目尽调、资本运作等多方面展开全方位的合作，
从而进一步降低经营风险，为投资者权益提供保障，让投资人更放心。