商业银行经营管理(1)
商业银行银行经营管理
商业银行银行经营管理
商业银行的经营管理是指银行对业务和运营进行有效管理，以实现经营目标和战略。
商业银行的银行经营管理包括以下几个方面：
1. 业务规划与发展：商业银行需要制定明确的业务规划和发展战略，包括确定经营范围、产品线和市场定位等。
同时，商业银行还需要根据市场需求和风险状况进行业务调整和创新。
2. 风险管理：商业银行需要建立健全的风险管理体系，包括风险识别、评估、控制和监测等环节。
风险管理包括信用风险、市场风险、操作风险等各个方面。
3. 财务管理：商业银行需要进行财务管理，包括资产负债管理、资金管理、成本控制和利润管理等。
财务管理可以帮助银行实现有效的资金配置和盈利能力的提升。
4. 组织管理：商业银行需要建立合理的组织结构和人力资源管理，包括确定职责和权限、培养和管理人才、激励和激励机制等。
组织管理可以提高银行的运营效率和员工的工作动力。
5. 管理信息系统：商业银行需要建立和维护有效的管理信息系统，包括数据的采集、存储、处理和分析等。
管理信息系统可以帮助银行提高决策效率和管理水平。
商业银行的银行经营管理是一个复杂而综合的过程，需要银行的高级管理人员对市场和行业的了解，以及运用各种管理工具和方法进行有效的管理。
商业银行经营管理》第1章.ppt
金融机构 商业银行是具有法人资格的公司制企业
从以上可以知道商业银行：
商业银行是一种企业，但与一般工商企业又有不同。 商业银行是企业：（1），拥有一定的资本金； （2），从事某种经营活动；（3），有收入，也有 支出，照章纳税；（4），实行经济核算，以赢利 最大化为目的。 商业银行又不是一般的企业，是特殊的企业； （1），商业银行经营对象特殊；（2），商业银行 是高负债的企业；（3），商业银行关系面广，渗 透力强；（4），商业银行的社会信誉与社会形象 更加重要，是其生存与发展的根基；（5），商业 银行破产倒闭的社会成本特别巨大。
4. 调节经济
它们以各自的特点和形式，通过汇集、疏通、
引导资金的流动，促进和实现了资源在经济中 的分配，提高了全社会经济运行的效率。 金融中介机构是资金盈余者与资金需求者之间 融通资金的信用中介。 金融中介机构有多种形态，但作为有效融通资 金，使之从盈余单位流向赤字单位，实现资源 有效转移的金融中介机构，银行最具有代表性
第一章、商业银行经营管理概述Βιβλιοθήκη 第一节、商业银行的产生、特征和功能
一、商业银行的产生
现代商业银行
古代的货币经营业
现代商业银行前身是 古代的货币经营业
（一）古代货币经营业
1.业务范围： 业务范围有限，多是货币保管、兑换、鉴别、
汇兑等与货币有关的服务工作。 2.业务特点： 保有100%的现金准备，客户交予保管的货 币不用于贷款生息；在代客保管货币的活动中， 要向客户收取保管费，而不是相反。
全额准备金制度演变为部分准备金制度，使商
朱明zhubob商业银行经营管理-1
第一章 商业银行概述
第四节 我国商业银行的历史和现状
四、我国银行体制逐步走上法制化轨道新阶段
1995年5月，《中华人民共和国商业银行法》正式颁布。 2003年5月，国务院法制办、中国银行业监督管理委员会（银 监会）、中国人民银行共同着手起草了《中华人民共和国银行 业监督管理法》，并同时修改了《中华人民共和国中国人民银 行法》和《中华人民共和国商业银行法》 ，新的《中华人民 共和国人民银行法》以法律形式强化了中国人民银行的相关职 能。新规定的《中华人民共和国银行业监督管理法》规范了金 融监管制度，加强了监管力度。新修改的《中华人民共和国商 业银行法》，一方面为适应商业银行改革与发展实际需要进行 了修改和补充；另一方面为加强商业银行监管。
• 学历：本科、MBA， • 专业：汽车维修与使用、企业管理、经济管理。
• 职业资格与职称：高级工程师、高级技师、国家经济师、 高级技能专业教师、高级国家职业资格考评员。 管理科 学研究院特约讲师、 管理顾问有限公司高级讲师。客座 任教：大学、 技师学院、国家职业资格培训与考评及企 业内部职业培训。Q号657555589
第一节 第二节 第三节 第四节
商业银行的产生与发展 商业银行的性质与职能 现代商业银行的经营特点和管理目标 我国商业银行的历史和现状
第一章 商业银行概述
第一节 商业银行的产生与发展
一、商业银行的产生
最早的商业银行产生于与英格兰。 如果从历史发展的顺序来看，银行业最早的发源地 应该是意大利。 17世纪以后，随着资本主义经济的发展和国际贸易 规模的进一步扩大，近代商业银行雏形明显开始形成。 随着资产阶级工业革命的兴起，工业发展对资金的 巨大需求，客观上要求有商业银行发挥中介作用。在这 种形势下，西方现代商业银行开始建立。
《商业银行经营管理》第01--10章在线测试
《商业银行经营管理》第01章在线测试第一题、单项选择题（每题1分，5道题共5分）1、最早设立股份之银行的国家是AA、英国B、美国C、意大利D、德国2、1897年在上海成立的（C ）标志着中国现代银行的产生A、交通银行B、浙江兴业银行C、中国通商银行D、北洋银行3、中国银行业监督管理委员会是（D ）年正式挂牌成立的。
A、1999B、2001C、2002D、20034、商业银行的经营对象是AA、金融资产和负债B、一般商品C、商业资本D、货币资本5、从商业银行的本质上来看，商业银行是一种CA、工商性企业B、万能性银行C、金融性企业D、专业性银行第二题、多项选择题（每题2分，5道题共10分）1、股份制商业银行的内部组织机构可分为以下哪几个层次ACDA、决策机构B、管理机构C、执行机构D、监督机构E、选举机构2、商业银行的职能包括ABDEA、信用中介职能B、支付中介职能C、最后贷款人职能D、信用创造职能E、金融服务职能3、商业银行的特殊性主要包括ABCDEA、经营对象特殊性B、经营内容特殊性C、对整个社会经济影响特殊D、受社会经济的影响特殊E、责任特殊4、决策机构包括ABDA、股东大会B、董事会C、行长D、董事会下设的各委员会E、监事会5、商业银行的经营原则包括ABEA、安全性B、流动性C、统一性D、特殊性E、盈利性第三题、判断题（每题1分，5道题共5分）1、银监会成立后，中国人民银行将只负责货币政策调控等一系列非直接监管金融机构的任务。
正确2、商业银行是一种企业，因此在经营目标和手段上与一般企业相同。
错误3、信用中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动的职能。
正确4、支付中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动的职能。
错误5、商业银行作为一国经济中最重要的金融中介机构，具有不可替代的作用。
正确《商业银行经营管理》第02章在线测试第一题、单项选择题（每题1分，5道题共5分）1、发行优先股对商业银行的不足之处不包括CA、股息税后支付，增加了资金成本B、总资本收益率下降时，会发生杠杆作用，影响普通股股东的权益C、不会稀释控制权D、可以在行情变动时对优先股进行有利于自己的转化，增大了经营的不确定性2、一旦银行破产倒闭时，对银行的资产的要求权排在最后的是BA、优先股股东B、普通股股东C、债权人D、存款人3、下列各项不属于发行资本债券特点的是 BA、不稀释控制权B、能大量发行，满足融资需要C、利息税前支付，可降低税后成本D、利息固定，会发生杠杆作用4、银行的附属资本不包括BA、未公开储备B、股本C、重估储备D、普通准备金5、内部资本融资的缺点在于其筹集资本的（D ）在很大程度上收到银行本身的限制A、质量B、价格C、种类D、数量第二题、多项选择题（每题2分，5道题共10分）1、银行外部筹资的方法有ABCDEA、发行普通股B、发行优先股C、发行资本性工具D、出售资产与租赁设备E、股票于债券的互换2、所有者权益包括ACDEA、实收资本B、准备金C、资本公积D、盈余公积E、未分配利润3、附属资本包括ABCDEA、未公开储备B、重估储备C、普通准备金D、混合资本工具E、长期附属债务4、以下属于公开储备的有ACEA、未分配利润B、普通准备金C、营业盈余D、重估储备E、资本盈余5、（本题空白。
商业银行经营管理--试卷答案
1．历史上第一家资本主义股份制商业银行成立于_______。
A．1171年B．1609年C．1621年D．1694年（）2．银行资本内部融资的主要来源是_______。
A．发行普通股B．发行优先股C．未分配利润D．发行中长期债券（）3．非预期损失主要对应于。
A．一级资本B．二级资本 C．三级资本D．经济资本（）4．在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是_______。
A．稳定性货币负债 B．脆弱性货币负债C．安全性货币负债 D．游动性货币负债（）5．信用分析的原则主要有三种，即5W、5C、5P，三原则中对信用保证要求的描述为。
A.what；capacity；paymentB.how；collateral；protectionC.what；collateral；protectionD. how；collateral；protection（）6．借款人目前偿还贷款本息没有问题，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此种贷款是。
A．正常贷款B．关注贷款C．次级贷款D．不良贷款（）7．商业银行获取短期资金最简便的方法是_______。
A．同业拆借B．向央行再贴现C．证券回购D．国际金融市场融资（）8．对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是_______。
A. 利息成本B．资金成本C．其他成本D．可用资金成本（）9．商业银行首先必须坚持的经营原则是_______。
A．流动性B．安全性C．盈利性 D. 效益性（）10．按照银行流动性管理中的进取型原则，借入资金渠道不包括．．．_______。
A. 发行债券B. 向金融市场拆借资金C. 自身资产转换D. 大面额存单（）11．价格领导模型的利率基础是。
A．银行的短期贷款利率B．中央银行的再贴现率C．银行关系户的利率D．若干大银行统一的优惠利率（）12．利息保障倍数的计算公式是_______。
A. 税前净利/利息费用B．（税前息前利润+利息费用）/利息费用C. （税后利润+利息费用）/利息费用D．（税前净利+利息费用）/利息费用（）13．在对借款人财务状况进行分析时，杠杆比率的分析目的是帮助银行了解借款企业的。
商业银行经营管理题库完整
第一章导论一、名词解释商业银行信用中介支付中介信用创造分行制持股公司制流动性二、填空1、商业银行是以（）为目标，以（）筹集资金，以（）为经营对象，能利用负债进行（），并能向客户提供（）服务的金融企业。
2、商业银行的性质是（），（），（）。
3、商业银行产生经历了（），（），（）三个阶段。
4、1694年（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
5、现代商业银行形成的途径有（）和（）。
6、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（）和（）。
7、商业银行的经营模式主要有两种：（）和（）。
8、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（）、（）、（）、（）和（）。
9、创立商业银行的条件主要是（）条件和（）条件。
10、创立商业银行的程序是（）、（）、（）。
11、股份制商业银行的组织结构体系包括（）、（）、（）和（）四个系统。
12、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）和（）构成。
13、股份制商业银行的最高权力机构是（）。
14、股份制商业银行的执行系统主要有（）、（）和（）构成。
15、股份制商业银行的最高行政首脑是（）。
16、股份制商业银行的监督系统由（）、（）和（）构成。
17、股份制商业银行的管理系统由（）、（）、（）、（）和（）构成。
18、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、和（）。
19、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。
20、按商业银行能否从事证券业务，商行可分为（）、（）和（）。
21、实行单元制银行的典型国家是（）。
22、当代商业银行的主要组织形式是（）23、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。
24、对我国商业银行实施监管的机构是（）。
三、单项选择1、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
A英国 B英格兰 C丽如 D2、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为（）功能。
A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务3、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（）功能。
商业银行经营管理练习题
1、 1694 年，〔 D 〕的成立标志着现代商业银行制度的建立。
A、威尼斯银行B、阿姆斯特丹银行C、汉堡银行D、英格兰银行2、1897 年在**成立的( C )标志着中国现代银行的产生。
A、交通银行B、兴业银行C、中国通商银行D、北洋银行 3、商业银行把资金从赢余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的〔 A 〕职能。
A、信用中介B、支付中介C、信用创造D、金融效劳4、( A )是商业银行最根本也最能反映其经营活动特征的职能。
A、信用中介B、支付中介C、清算中介D、调节经济的职能 5、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为〔 B 〕功能。
A 信用中介B 支付中介C 信用创造D 金融效劳6、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供应量。
这种功能被称为〔 C 〕功能。
A 信用中介B 支付中介C 信用创造D 金融效劳7、以下说法不正确的选项是〔 B 〕。
A、银行的普通股股东拥有表决权B、银行的优先股股东拥有表决权C、股东大会有权选举董事和监事D、股东大会可以决定银行的经营方针和投资方案8、商业银行经营活动的最终目标是〔 C 〕。
A、安全性目标B、流动性目标C、盈利性目标D、合法性目标9、属于商业银行一级准备的是〔 C 〕。
A、短期证券B、短期票据C、库存现金D、存款10、商业银行是〔 B 〕。
A、事业单位B、特殊企业C、机关D、商业机构1、商业银行的职能有( ABCD )。
A、信用中介职能B、支付中介职能C、信用创造职能D、金融效劳职能2、现代商业银行产生途径有〔 AB 〕。
A、早期银行转变过来B、股分制形式组建C、货币兑换D、货币经营业3、商业银行的经营原则是〔 BCD 〕。
A、政策性B、安全性C、流动性D、盈利性4、商业银行面临的风险主要有〔ABD ABCD〕。
A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、经营风险/*注：按人大教材庄毓敏的观点是：信用风险、利率风险、汇率风险、经营风险、流动性风险 P22，按机械工业毅的教材是：信用风险、利率风险、流动性风险、资本风险1、商业银行必须在保证资金安全和正常流动的前提下，追求利润的最大化。
商业银行经营管理每章习题及答案
商业银行经营管理每章习题及答案第一章商业银行概述单选：1．早期银行业产生于哪个国家？AA．英国B．美国C．意大利D．德国2．1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以维护新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行是什么？AA．英格兰银行B．曼彻斯特银行C．汇丰银行D．利物浦银行3．1897年在上海成立了什么银行，标志着中国现代银行的产生CA．交通银行B．浙江兴业C．中国通商银行D．北洋银行4．英国式的商业银行传统提供资金融通方式主要有哪些AA．短期为主B．长期为主C．债券D．股票5．现代商业银行的发展方向是什么？AA．金融百货公司B．贷款为主C．吸收存款为主D．表外业务为主6．商业银行是以什么为经营对象的信用中介机构？BA．实物商品B．货币C．股票D．利率7．商业银行的哪项资产被称为第一级准备DA．贷款资产B．证券资产C．股票资产D．速动资产8．商业银行的性质主要归纳为以追求什么为目标BA．追求最大贷款额B．追求最大利润C．追求最大资产D．追求最大存款9．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS （原则）”，其中“C\是指什么？AA．资本B．资产C．管理D．收益10．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS （原则）”，其中“L\是指什么？BA．资本B．清偿能力C．管理D．收益11．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS （原则）”，其中“M\是指什么？CA．资本B．清偿能力C．管理D．收益12．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS （原则）”，其中“S\是指什么？BA．资本B．银行对市场风险的敏感程度C．管理D．收益13．我国的中央银行是哪家银行？BA．工商银行B．中国人民银行C．建设银行D．招商银行14．银行对挤兑具有天然的敏感性，挤兑会造成银行的困难主要为哪种？AA．流动性B．盈利性C．准备金率D．贷款总额15．以下什么不是商业银行股东大会的权限？DA．选举和更换董事、监事并决定有关的报酬事项B．审议批准银行各项经营管理方针和对重大议案进行表决C．修改公司章程D．审核银行业的监管制度16．最常见的导致银行破产的直接原因是什么？BA．丧失营利性B．丧失流动性C．贷款总额下降D．准备金比率提高17．存款保险制度保护的存款者类型为什么？AA．小额存款人B．大额存款人C．中额存款人D．公司存款人18．从存款保险制度问世以来，理论界和实务界不断努力试图采取恰当的监管措施来消除其逆向激励，其适当的措施是什么？BA．准备金制度B．资本充足性管制C．利率管制D．分业经营管制19．下列说法不正确的是（）：BA．银行的普通股股东拥有表决权。
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郑州升达经贸管理学院国贸系金融教研室
第 1 章 商业银行概论
第一节 商业银行的演变 第二节 商业银行的特征与职能 第三节 商业银行的经营原则 第四节 商业银行的组织形式与组织结构
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主要内容：商业银行资本 学金习的重功点能：与构成；《巴塞尔协 1.商议业》银产行生的的特背征景与、职基能本内容与 2.商资业本银充行足的率经的营测原定则； 《巴塞 3.商尔业新银资行本的协组议织》形产式生及的组背织景结与构
框架
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一.1988年《巴塞尔协议》的主 要内容
该协议对银行的资本结构、 风险加权资产和资本比率等 方面作了统一规定。
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资本比率的标准(即资本充足率=总资本/风险加权资 产)
总资本充足率 ≥ 8% = 总资本 / 加权风险资产 × 100% =（核心资本+附属资本） / Σ（资产×风险权数）
第 3 章 商业银行负债管理
第一节 商业银行负债业务概述
第二节 商业银行存款负债的管理
第三节 商业银行其他负债业务的管理
第四节 商业银行负债业务的经营及 风险管理
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学习指引
学习主重要点内：容：商业银行负债
商的业性银质行、存构款成业；务商业的银创行新存; 款 商管业理银的行目存标款、管存理款的的成目本标管理
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第一节 商业银行资本的构成和功能
一、商业银行资本的概念和特点 二、商业银行资本的构成 三、商业银行资本的功能
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一、商业银行资本的概念和特点
(一)商业银行资本的概念
资本，也称资本金，是指商业银行在建立之初由投 资者投入的资金，以及银行在经营活动中由税后留 存收益和银行借入的次级长期债务用来转增资本的 资金，它代表投资者对商业银行的所有者权益。
(二)商业银行资本的特点
商业银行资本金所包含的内容比一般企业宽泛 商业银行资本占资产的比重与一般企业相比很小
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二、商业银行资本的构成
(一)股本 (二)盈余 (三)债务资本 (四)储备资本
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三、商业银行资本的功能
营业功能 保护功能 管理功能
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第二节《巴塞尔协议》与商业银行资本 1988年《巴塞尔协议》的主要内容 2004年《新巴塞尔资本协议》的基本
第三节 商业银行的资本筹措
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学习重主点要：内容：商业银行资本
金的功能与构成；《巴塞尔协
1、议银》行产生资的本背金景的、基概本念内、容与构成 及主资要本充功足能率的测定； 《巴塞 2.《尔 改巴新进资塞；本内尔协源协议资议》本产、》生外核的源心背资景内本与容 3 、与商风险业控银制行策的略。资本筹措
具体分析银行债务有广义和狭义之分。广义负债是指 除银行自有资本以外的一切资金来源；狭义的负债是 指银行存款、借款和结算中的负债等一切非资本性的 债务。本章以狭义负债为研究对象。
二、商业银行负债业务的作用
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第二节 商业银行存款负债的管理
一、商业银行存款负债的种类 二、商业银行存款管理的目标 三、商业银行存款的稳定性管理 四、商业银行存款的市场营销管理 五、商业银行存款的成本控制和定价管
理
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一、商业银行存款负债的种类
以美国为代表的西方国家商业银行的存款负债的创新
——支票存款业务的创新（NOW账户、 Super NOW账户、 MMDA账户、ATS账户、大额可转让定期存单CDs等
我国银行业的存款产品创新
本外币活期一本通
本外币定期一本通
通知存款
定期自动转存业务
教育储蓄
结构性存款
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二、商业银行存款管理的目标
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第二节 商业银行的特征与职能
一、商业银行的特征
与一般工商企业的相同：盈利性
不同于一般工商企业的特殊企业
与专业银行的不同
二、商业银行的职能
信用中介
支付中介
信用创造
金融服务
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第三节 商业银行的经营原则
一、安全性原则 二、流动性原则 三、效益性原则 四 “三性原则” 的关系与协调
新协议由三大支柱组成： ❖ 一是最低资本要求 ❖ 二是监管当局的监督检查 ❖ 三是市场纪律
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第三节 商业银行的资本筹措
一、商业银行外源资本金的筹集
1．发行普通股 2．发行优先股 3．发行资本票据和债券
二、商业银行内源资本金的增长
商业银行的内源资本金主要源于银行的留存盈余
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第四节 商业银行的组织形式与组织结构
一、商业银行的组织形式
单元制
分行制
二、商业银行的组织结构
决策系统
股东大会
董事会
执行系统
总经理(行长)
部门经理
监督系统
监事会 稽核部门
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第 2 章 商业银行资本管理
第一节 商业银行资本的构成和功能 第二节 《巴塞尔协议》与商业银行资本
与商业银行存款的定价；商业
商银业行银借行入存资款金成的本渠道的与构借成入; 资 商金业时银应行考负虑债的业因务素。的风险管理
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第一节 商业银行负债业务概述
一、商业银行负债业务的概念及种类
商业银行的负债业务，是指商业银行筹措资金、借以 形成其资金来源的业务。亦指银行在经营活动中尚未 清偿的经济义务。
× 100% =（核心资本+附属资本）/（表内风险资产 + 表
外风险资产）×100% 核心资本充足率≥ 4% = 核心资本 / 加权风险资产 × 100% = 核心资本 / Σ（资产×风险权数）× 100% = 核心资本 /（表内风险资产 + 表外风险资产）×
100%
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二.2004年《新巴塞尔资本协议》 的基本框架
改进 ；内源资本、外源资本 与风险控制策略。
郑州升达经郑贸州管大理学学升院达国经贸贸系管金理融学教院研室
第一节 商业银行的演变
一、商业银行的产生
国际贸易——币制混乱——货币兑换商——货币保管商
——货币支付商——货币信贷商
二、商业银行的发展
商业银行形成的途径 • 从旧的高利贷银行转变而来 • 以股份公司形式组建而成 商业银行发展的模式 • 以英国为代表的传统模式的商业银行（分业） • 以德国为代表的综合式的商业银行（混业）