信用保险和保证保险区别 举例理解
信用保险和保证保险赔偿时的计算方式
信用保险和保证保险是两种不同的保险形式，它们在保险赔偿时的计算方式也有所不同。
本文将分别介绍信用保险和保证保险的定义、特点以及在赔偿时的计算方式。
一、信用保险信用保险是一种以保险人为保险对象的，以保险人因被保险方不能按照合同约定的期限和条件履行合同而遭受经济损失为责任范围，以保险人所承担的支付额度为保险金额的一种商业保险。
信用保险通常包括以下内容：信用保险的对象、保险金额、保险期限、保险费率、免赔额、赔偿方式等。
1. 信用保险的特点（1）对保险人而言，信用保险是一种担保；（2）对被保险人而言，信用保险是一种保障；（3）信用保险的保险金由保险公司根据被保险方发生拖欠或违约的情况进行赔偿；（4）信用保险的赔偿金额通常与被保险方的违约情况相关。
2. 信用保险的赔偿方式信用保险的赔偿方式通常根据保险合同的约定以及被保险方的实际违约情况决定。
保险公司在进行赔偿时会对被保险方的实际违约情况进行评估，并根据合同约定支付相应的保险金。
具体的赔偿计算方式可能包括但不限于以下几种：（1）按照保险合同约定的保险金额进行赔偿；（2）根据被保险方的实际违约金额进行比例赔偿；（3）按照保险合同约定的免赔额和赔偿比例进行赔偿。
二、保证保险保证保险是一种在被保险方不履行合同义务时，保险人对受益人进行赔偿的保险形式。
保证保险通常包括以下内容：保证保险的对象、保险金额、保险期限、保险费率、免赔额、赔偿方式等。
1. 保证保险的特点（1）对保险人而言，保证保险是一种担保；（2）对受益人而言，保证保险是一种保障；（3）保证保险的保险金由保险公司根据被保险方的不履行合同义务情况进行赔偿；（4）保证保险的赔偿金额通常与受益人的实际损失相关。
2. 保证保险的赔偿方式保证保险的赔偿方式通常根据保险合同的约定以及受益人的实际损失情况决定。
保险公司在进行赔偿时会对受益人的实际损失进行评估，并根据合同约定支付相应的保险金。
具体的赔偿计算方式可能包括但不限于以下几种：（1）按照保险合同约定的保险金额进行赔偿；（2）根据受益人的实际损失金额进行全额赔偿；（3）按照保险合同约定的免赔额和赔偿比例进行赔偿。
最新财产保险：信用保证保险
财产保险：信用保证保险（一）信用保险与保证保险的概念与区别（1）信用保险与保证保险的概念信用保险：是保险人根据权利人的要求担保义务人（被保证人）信用的保险。
保证保险：是义务人（被保证人）根据权利人的要求，要求保险人向权利人担保义务人自己信用的保险。
（二）信用保险与保证保险的区别1．信用保险是填写保险单来承保的，其保险单同其他财产险保险单并无大的差别，同样规定责任范围、责任免除、保险金额（责任限额）、保险费、损失赔偿等条款；而保证保险是出立保证书来承保的，该保证书的内容通常很简单，只规定担保事宜。
2．信用保险的被保险人是权利人，承保的是被保证人（义务人）的信用风险，除保险人外，保险合同中只涉及到权利人和义务人两方；保证保险是义务人应权利人的要求投保自己的信用风险，义务人是被保证人，由保险公司出立保证书担保，保险公司在此是保证人，保险公司为降低风险往往要求义务人提供反担保，这样，除保险公司外，保证保险中还涉及到义务人、反担保人和权利人三方。
3．在信用保险中，被保险人交纳保费是为了把可能因义务人不履行义务而使自己受到损失的风险转嫁给保险人，保险人必须把保费的大部分或全部用于赔款（甚至亏损），保险人赔偿后虽然可以向责任方追偿，但成功率很低；在保证保险中，保险人出立的保证书，履约的全部义务还是由义务人自己承担，并未发生风险转移，保险人收取的保费只是凭其信用资格而得到的一种担保费，风险仍由义务人承担，在义务人没有能力承担的情况下才由保险人代为履行义务，因此，经营保证保险对保险人来说，风险是相当小的。
（三）信用保证保险的基本特征（1）信用保证保险承保的是一种信用风险。
（2）信用保证保险只是对权利人的担保。
（3）保险人经营信用保证保险业务只收取担保费而无盈利。
（四）国内信用保险的含义与种类（1）国内信用保险的含义国内信用保险：亦称商业信用保险，它是指在商业活动中，一方当事人为了避免另一方当事人的信用风险，而作为权利人要求保险人将另一方当事人作为被保证人并承担由于被保证人的信用风险而使权利人遭受商业利益损失的保险。
责任保险、信用保险和保证保险
出口信用保险的除外责任
• 在出口信用保险中，保险人不负赔偿责任的项目 主要包括： • （1）卖方或其代表的故意行为带来的风险； • （2）出口货物在出口前已存在的风险； • （3）买方未能获得进口许可证或其他有关的许可 而导致不能收货付款的损失； • （4）买卖合同规定的付款币制违反国家外汇管理 规定； • （5）汇率变动引起的风险； • （6）其他保险中承保的风险。
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责任保险范围
与民事损害赔偿责任区分 1、前者只包括过失行为导致，不包括故意行 为，后者都包括 2、医疗责任保险、雇主责任保险、机动车辆 第三者责任强制险中，前者又超越了民事 损害赔偿责任范畴 3、前者保险责任范围：1）对他人的赔偿 2）赔偿纠纷中产生 的费用
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责任保险种类
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信用保险的作用
• （三）有利于一国出口创汇 • 外贸出口面向的是国际市场。风险大，竞争激烈 ，一旦出现信用危机，出口企业就会陷入困境， 进而影响市场开拓和国际竞争力。当企业投保了 出口信用保险时，保险人在企业因商业风险或政 治风险不能从买方收回货款或合同无法执行时提 供赔偿。因此，出口信用保险有利于出口企业的 经济核算和开拓国际市场，最终促使其为国家创 造更多的外汇收入。此外，一旦发生欠款，可由 出口信用机构出面追回，由于该机构具有国家背 景，因此，追讨往往较有成效。
出口信用保险的保险责任
• （2）政治风险是指与被保险人（出口商）进行贸 易的进口商所在国家内部的政治、经济状况的变 化而导致买卖双方都无法控制的收汇风险，也称 国家风险。该风险主要包括：进口商所在国家实 行外汇管制，禁止或限制汇兑；进口商所在国家 实行进口管制，禁止贸易；进口商的进口许可证 被撤销；进口商所在国发生战争、动乱、骚乱或 暴动等；进口商所在国或任何与之有关的第三国 发生非常事件。
信用保险和保证保险
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二、信用保险的分类
• (一)国内信用保险 • 1、国内商业信用保险及分类 • 国内信用保险又称商业信用保险，是指保
险人对被保险人在信用放款和信用赊销中 因债务人未履行合同规定的债务清偿而遭 到的损失承担赔偿责任的保险。国内信用 保险主要有贷款信用保险和赊销信用保险。
• (1)贷款信用保险是指保险人承保贷款人因
• (2)赊销信用保险是指保险人为分期付款或
延期付款贸易提供信用担保的保险。
• 2、国内商业信用保险合同的保险责任和除外责任
国内商业信用保险的保险责任是因为除外责任以 外的事由造成收款不能或者迟延所发生的损失。 国内商业信用保险的除外责任： 战争、侵略、敌对行为、内战、叛乱、暴动、军 事政变、罢工等，但保险合同另有约定的不在此 列；被保险人故意违反其和债务人的约定或者故 意违反法律所造成的损失；合同约定的保险责任 以外的其他损失。
• 3、出口信用保险的除外责任包括： • (1)被保险人违约或违法所致的损失， • (2)汇率变动所致的损失， • (3)买方违约在先情况下被保险人仍然坚持
发货所致的损失。 • 出口信用保险有短期出口信用保险和中长 期出口信用保险。
(三)投资保险
• 1、投资保险 • 投资保险又称投资信用保险、政治风险保
特征
• 1、信用保险的保险标的是被保险人在信用贷款或者信用
•
赊销中因义务人不能如约履行债务而遭受的损失。 2、投保人和被保险人是同一主体，是信用交易中的债权 人。 3、在信用保险中，为了防止滥用贷款或者赊销，被保险 人必须自行承担一部分风险。 4、信用保险的作用是为防范信用风险提供广泛的服务， 而不仅仅是在债务人违约时，补偿债权人之信用损失。 5、对保险人赔偿责任的限制 (1)首期损失免赔额制度 (2)共同保险条款 6、赔款等待期
2.2 信用与保证保险的基本概念
第二节信用与保证保险的基本概念一、信用与保证保险的含义信用与保证保险是以信用作为保险标的的保险。
它实际上是由保险人（保证人）为信用关系中的义务人（被保证人）提供信用担保的一类保险业务。
因投保人在信用关系中的身份不同，而将其分为信用保险和保证保险两类。
1、信用保险信用保险通常由权利人（债权人）直接向保险人投保，要求保险人承保义务人（债务人）的信用，如果权利人因义务人不履行义务而遭受经济损失，保险人须按保险合同规定负责赔偿。
例如，货物出口方担心进口方拖欠货款而要求保险人为其提供保险，保证其在遇到上述情况遭受经济损失时，由保险人赔偿。
案例：生产企业借助信用保险，理顺了供应链关系背景：生产企业A所处行业产业链的信用环境不佳，下游采购商B时常拖欠货款，造成A企业资金周转困难，并影响了它与上游供货商C的关系。
措施：A企业利用中国信保提供的国内贸易信用保险服务，获得了应收账款的风险保障，并与上下游明确了销售环节的信用期限，理顺了采购、销售、结算的环节，改善了行业中的贸易信用体系。
信用保险是本书的核心内容，信用保险主要包括：国内信用保险、出口信用保险、海外投资保险，在后面的几个章节中我们会一一进行介绍。
2、保证保险保证保险通常由义务人（根据权利人的要求）投保，保险人以保证人的身份为义务人提供信用担保，如果由于义务人的行为导致权利人遭受经济损失时，在义务人不能补偿权利人损失的情况下，由保险人代替义务人补偿权利人的经济损失，并拥有向义务人进行追偿的权利。
例如，某工程承包合同规定，承包人应在签订合同后一年半内交工，业主（权利人）为能按时接收工程，要求承包人购买履约保证保险，假如在约定条件下承包人不能按时交忖工程项目，给权利人造成经济损失，由保险人负责赔偿。
案例：银行贷款保证保险2009年11月，华夏银行上海分行与中国人民财产保险股份有限公司上海市分公司举行全面合作暨中小企业贷款保证保险签约仪式，联手向中小企业推出贷款保证保险业务，这是在全国范围内由省市级保险主体和银行主体合作开展中小企业保证保险业务的首次尝新。
第19讲信用保证保险
三、信用保证保险的保险期限
短期：12个月以内 中期：12个月以上
长期：5年以上，最长可达1保险 出口信用保险 信用保险 雇员忠诚保险 信用卡保险 投资保险
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合同履约保证保险 司法履约保证保险 履约保证保险 特许履约保证保险 公务员履约保证保险 保证保险 忠诚保证保险 存款履约保证保险 产品保证保险
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二、信用保险与保证保险的异同
例： A公司供货给B公司 A公司（权利人） B公司（义务人） 投保B公司的信用 投保自己的信用 即：信用保险 即：保证保险
1.信用保险与保证保险都是对义务人信用的担保 2.信用保险与保证保险的投保人不同 3.信用保险是填写保险单来承保， 保证保险则是出立保证书来承保 4.信用保险合同只涉及保险人、义务人、权利人 三方，而保证保险多涉及反担保人，共四方 5.对保险人而言，经营信用保险的风险大于保证保险 2013-12-31 3
财
产
保
险
第19讲
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第9-10章 信用保证保险
一、信用保险与保证保险概念 信用保险是保险人根据权利人的要求担保 义务人信用的保险，即权利人投保义务人信 用的保险。 保证保险是义务人根据权利人的要求，请 保险人担保义务人自己信用的保险，即义务 人投保义务人信用的保险。
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五、信用保险的作用 1.促进贸易活动的健康发展
2.加强企业的风险管理 3.提高企业的竞争力 4.为企业资金周转或融资提供便利
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六、信用保险与其他财产保险的区别
1.信用保险的保险标的具有特殊性
2.信用保险必须以代位追偿原则为赔偿基础 3.信用保险业务中第三者及其行为必须事先声明
保证保险与信用保险
二者区别
• 保险标的不同
责任保险——民事损害赔偿责任 保证保险——产品质量违约责任 责任范围不同 责任保险——承保因产品质量问题导致用户 财产损失或人身伤亡依法应负的经济赔偿责 任；对产品本身的损失不赔。 保证保险——承保因产品质量问题所应负责 的修理、更换产品的赔偿责任。
•
问： 1、质量不合格的电视机爆炸造成消费者受伤 及财产受损，保险公司承担什么责任？ 2、质量不合格的电视机发生故障导致的修理 费及退换货费，保险公司承担什么责任？ 目前我国产品质量保证保险可与产品责 任保险一起承保。 问： 保险公司承保是什么意思？是保险公司 担保商品的质量没问题？还是，生产商为自 己的商品买了保险，出了问题保险公司会赔 款给消费者？
比较保证保险和信用保险： 1、同：均以债务履行为保险标的，均以债务人届期 同 不履行债务为保险事故； 2、异：差别仅在于投保人不同 异 在保证保险，投保人是借款合同的债务人； 在信用保险，投保人是借款合同的债权人。 3、结论： 结论： 结论 （1）在保证保险，投保人（债务人）对于保险标的 （债务履行）不具有保险利益，且保险事故（债务 不履行）是否发生，实际上取决于投保人（债务人） 的主观意愿，不符合保险事故必须是客观的不确定 风险的基本原理。保证保险不符合保险法关于保险 标的、保险事故和保险利益的规定，不是本来意义 上的保险合同。保证保险其形式和实质是不一致的， 是采取保险形式的一种担保手段。
1、本案中的《保险协议》与《轿车购销合同》 是两个独立的合同，不存在主从关系。 2、保险公司不应被列为共同被告。 （以上抗辩合法合理） 法院经审理后认为，保险公司与汽车公 司所签订的《分期付款购车保险协议》是依 附于购车合同的从合同，应一并审理（错）。 遂驳回保险公司的管辖权异议。问： 1、什么是信用保险？ 2、法院的意见是否正确？该案应如何处 理？
保险学 第七章 信用保险和保证保险
• 2．忠诚保证保险的种类 • （1）指名保证保险。是指以特定的雇员为被保证人的忠诚 保证保险。雇主遭受由被保证人所造成的损失，由保险人负 责赔偿。指名保证保险又分为两种：一种是个人保证保险， 是以特定的雇员单独为被保证人，一般由这个指名雇员提出 保证申请，保险费由该雇员自己支付。另一种是表定保证保 险，是指在同一保证合同中，承保两个以上的雇员，并列明 被保证人的姓名以及各自的保证金额。 • （2）职位保证保险。是指以各种职位及其人数作为被保证 人的忠诚保证保险。它不列出被保证人的姓名，只列出各级 职位和人数。职位保证保险也分为两种：一种是单一职位保 证保险，是指同一保证合同承保同一职位的若干被保证人， 如果同职位中有一人投保，那么其余人员也必须投保；另一 种是职位表定保证保险，是指同一保证合同承保几个不同的 职位，每一职位都有各自的保证金额。无论是单一职位保证 保险还是职位表定保证保险，都以所约定的职位上若干人为 被保证人，而不考虑有谁担任这一职务。
• 2．诉讼保证保险 • 在民事或经济纠纷案件审判前，为了保证判决的执 行或避免财产遭受损失，法院可以应一方诉讼当事人的 请求，对另一方诉讼当事人的财产或有争议的标的物采 取诉讼保全的强制性措施，其具体手段有查封、扣压、 冻结、责令提供担保等，诉讼保证保险即为提供担保的 一种途径。这种保险以被保证人(以法院决定采取诉讼保 全措施为前提)不变卖、挥霍、隐匿其财产或有争议标的 物为保证内容，当被保证人违反上述义务而使判决难以 执行时，保险人即承担赔偿责任。 • 3．受托保证保险 • 这种保险以被保证人(法院指定的财产保管人、破产 管理人、遗嘱执行人或遗产管理人)能忠实履行管理受托 财产的任务为保证内容，当受托财产因被保证人失职、 疏忽等行为而遭受损失时，保险人即承担赔偿责任。
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信用保险和保证保险区别举例理解
信用保险和保证保险是两种不同的保险产品，主要区别如下：
1. 定义：信用保险是指保险公司为保护保险人在合同履行过程中所承担的信用风险而提供的保险；而保证保险是指保险公司为保险人在合同履行过程中遭受损失提供担保而提供的保险。
2. 对象：信用保险的对象是保险人的信用风险；而保证保险的对象是保险人在合同履行过程中可能遭受的损失。
3. 申请时限：信用保险一般需要在合同签订之前购买；而保证保险可以在合同履行期间申请。
举例理解：
1. 信用保险举例：小明是一家公司的销售经理，在与客户签订销售合同时，公司购买了信用保险。
如果客户在合同履行过程中无法按时付款或违约，导致公司遭受经济损失，信用保险将会赔付给公司。
2. 保证保险举例：小红是一家建筑公司的业主，她在与承包商签订施工合同时购买了保证保险。
如果承包商在工程施工过程中中途停工或者质量问题导致工程质量不合格，小红可以向保险公司提出赔偿申请，保险公司将会承担相应的赔偿责任。