责任保险、信用保险和保证保险
信用保险和保证保险区别 举例理解
信用保险和保证保险区别举例理解
信用保险和保证保险是两种不同的保险产品，主要区别如下：
1. 定义：信用保险是指保险公司为保护保险人在合同履行过程中所承担的信用风险而提供的保险；而保证保险是指保险公司为保险人在合同履行过程中遭受损失提供担保而提供的保险。
2. 对象：信用保险的对象是保险人的信用风险；而保证保险的对象是保险人在合同履行过程中可能遭受的损失。
3. 申请时限：信用保险一般需要在合同签订之前购买；而保证保险可以在合同履行期间申请。
举例理解：
1. 信用保险举例：小明是一家公司的销售经理，在与客户签订销售合同时，公司购买了信用保险。
如果客户在合同履行过程中无法按时付款或违约，导致公司遭受经济损失，信用保险将会赔付给公司。
2. 保证保险举例：小红是一家建筑公司的业主，她在与承包商签订施工合同时购买了保证保险。
如果承包商在工程施工过程中中途停工或者质量问题导致工程质量不合格，小红可以向保险公司提出赔偿申请，保险公司将会承担相应的赔偿责任。
保险分类
灾害和意外事故导致的经济损失提供经济补偿的 一种保险。按照农业保险种类的不同，可以分为
（1）种植业保险； （2）养殖业保险。
保险超市
应有尽有
（二）责任保险及其主要分类
1、公众责任保险（Public Liability Insurance)
2、产品责任保险（Product Liability Insurance) 3、雇主责任保险（Employer Liability Insurance)
承保雇主对雇员在受雇期间, 因发生以外或
因职业病而造成人身伤残或死亡, 根据劳动 法或劳动合同等规定承担的经济赔偿责任.
保险超市
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4、职业责任保险
承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过
失致使他人遭受损害的经济赔偿责任.
专业技术人员包括医生, 律师, 会计师, 工程
师, 设计师等, 职业保险一般由提供专业技术 服务的单位如医院, 设计院, 会计事务所或律 师事务所等向保险公司投保.
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（三）信用与保证保险
1、信用保险（Credit Insurance) 2、保证保险（Bonds )
保险超市
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1、信用保险
是以在商品赊销和货币借贷中的债务人的信用作为
保险标的，以债务人到期不能履行其契约中的债务 清偿义务为保险事故，由保险人承担被保险人（即 债权人）因此遭受的经济损失的赔偿责任的保险。
(1) Performance bond 履约保证保险 (2) Retention bond 留存保证保险 (3) Advance payment bonds 预付款保证保险
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（四）人身保险
按保障的对象和保障的范围不同，可以分为：
责任保险、信用保险与保证保险
5千，1万 3万，5万
12元/份
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责任保险的基本特征
• 产生与发展基础的特征：法制的健全和完 善 • 补偿对象的特征：直接补偿对象为与保险 人签订保险合同的被保险人（致害人）； 间接补偿对象是受害人 • 承保标的物：被保险人对第三者依法承担 的民事损害补偿责任
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责任保险的基本特征
• 承保限额：保险标的物是无形物，为了控 制保险人承担的风险，一般以货币价值标 度最高限额，作为保险金额限额 • 承包方式的特征：一种以单独的责任保险 方式签发专门的保险单来承保；另外一种 是将保险责任作为各种损失赔偿保险的组 成部分，或者将其作为附加险来承保 • 赔偿处理的特征
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产品责任保险举例
• 产品责任保险：产品的生产者或销售者因 生产或销售有缺陷产品造成产品使用者的 人身伤害或者财产损失 • 美国女童吃果冻噎死 台湾公司被判赔1670 万美元
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举例
• 职业责任保险：比如一些专业人员，如医 生、律师、会计师、建筑师等，因职业上 的过失行为造成第三者利益受损害而应承 担的赔偿责任 • 雇主责任保险：被保险人（雇主）的雇员 在受雇期间从事业务时，因遭受意外事故 导致伤残、死亡或患有与职业有关的职业 性疾病，依法或根据雇佣合同应由被保险 人承担的经济赔偿责任为承担风险的一种 责任保险
任务三 责任保险
1
电动自行车第三者责任险
2
居家责任保险
3
监护人责任保险
4
家庭雇用责任保险
5
房屋出租人责任保险
6
家养宠物责任保险
7
体育运动责任保险
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责任险案例：个人综合责任保险介绍（人保财险）
主体保障类别 个人综合 责任保险 保障项目 被保险人因过失造成第三者人身伤 亡或财产损失 每次事故 责任限额 1万，3万 5万，10万 每次事故 责任限额 1万，3万 5万，10万 保费
保险公司业务经营范围
保险公司业务经营范围保险公司的业务经营范围通常包括多个方面，这取决于该公司的具体类型、注册地和法规要求。
以下是一般性的保险公司可能涵盖的业务经营范围：1.财产保险：•车辆保险：提供车辆损失险、第三者责任险等。
•房屋保险：包括房屋综合保险、火灾保险等。
•财产综合险：覆盖各种财产损失的险种。
2.人寿保险：•寿险产品：包括定期寿险、终身寿险、分红险等。
•健康险：提供医疗、重疾、意外等健康险产品。
•年金险：提供养老金和年金产品。
3.责任保险：•第三者责任险：覆盖因被保险人的行为导致的第三方财产损失或人身伤害。
•产品责任险：保护制造商或供应商在产品引发的事故中的责任。
•职业责任险：覆盖专业从业者在工作中可能面临的责任。
4.再保险：•向其他保险公司提供保险保障的再保险业务。
5.养老保险：•企业年金：为员工提供养老金支持的计划。
•个人养老保险：提供个人养老金和投资计划。
6.金融保险：•信用保险：覆盖因债务违约而导致的损失。
•保证保险：提供对贷款或信用担保的保险。
7.农业保险：•农业财产险：覆盖农业资产的保险。
•农业收入保险：覆盖农业经营者的收入损失。
8.专业风险保险：•环境责任险：覆盖因环境事故导致的责任。
•航空保险：覆盖航空器和相关责任的保险。
9.创新保险产品：•适应市场需求的新型保险产品，如共享经济险、网络安全险等。
10.国际业务：•在国际市场提供上述各类保险产品和服务。
以上列举的业务经营范围是一般性的，具体的业务范围可能会因国家法规、公司定位以及市场需求而有所不同。
保险公司通常需要在法规框架内经营，并定期更新其产品和服务以适应不断变化的市场环境。
财产保险包含哪些内容
财产保险包含哪些内容从广义来说，财产保险包括财产损失保险、责任保险、信用保证保险等业务在内的一切非人身保险业务。
责任保险的保险标的是被保险人对第三者依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任。
热门城市：原平市律师建水县律师平江县律师北流市律师社旗县律师西乡塘区律师宕昌县律师赫山区律师对于财产，要对其投以一定的保险。
当财产受到损失时，保险业务会给予一定的补偿。
那么，▲财产保险包含哪些呢?主要可以分为哪几种类型的保险?我们应该具体了解一下财产保险的内容。
接下来，小编为大家详细介绍一下相关内容。
▲一、责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
这种保险以第三者请求被保险人赔偿为保险事故，以被保险人向第三者应赔偿的损失价值为实际损失。
责任保险包括的范围十分广泛，从内容上看，主要包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险等类型。
信用保险是以信用交易中债务人的信用作为保险标的，在债务人未能如约履行债务清偿而使债权人遭受经济损失时，由保险人向债权人提供风险保障的一种保险。
按保险标的性质的不同，可以将信用保险分为商业信用保险、银行信用保险和国家信用保险。
按保险标的所处地理位置的不同，可以将信用保险分为进口信用保险和出口信用保险。
▲二、保证保险属于一种担保业务，由保险人为被保证人向权利人提供担保，当被保证人违约或不忠诚而使权利人遭受经济损失时，权利人有权从保证人处获得补偿。
保证保险通常有指名保证和总括保证两种承保方式。
指名保证以指定的法人或自然人为被保证人，总括保证则以集团内全体人员为被保证人。
信用保险与保证保险同属一个范畴，是不同的当事人从不同角度向保险人提出保险请求。
以财产保险合同当事人订立财产保险合同的意愿为标准划分，可以将财产保险分为自愿财产保险和强制财产保险。
▲三、自愿财产保险是指合同当事人双方在自愿原则的基础上订立财产保险合同的保险。
对于自愿财产保险来说，任何一方均不得把自己的意志强加给对方，任何单位或个人不得非法干预保险行为。
责任保险与信用保证保险
雇主责任保险：承保雇员在受雇期间发生的人身伤亡或根据雇佣合同应由雇主依法承担的经济赔偿责任的一种保险。
——雇主对雇员在从事雇佣活动时所受损害应承担的民事责任 ——雇主对雇员在从事雇佣活动时致第三人损害应承担的民事责任
3.3 雇主责任保险
劳工补偿制度是一种因劳工损伤或职业病导致工资损失或医疗费用时，对其本人或家属给予一定补偿的制度。
二、责任保险法律基础
2.3 民事责任的种类 违约责任 是指合同当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定时，依法产生的法律责任。 — 实际违约 — 预期违约 侵权责任 是指当事人的行为违反了法律和行政法规规定，损害了国家、集体和他人的合法权益时，应当承担的法律责任。
二、责任保险法律基础
2.4 侵权行为的种类 过失侵权 当某人应该预见或者能够预见自己的行为可能给他人造成损害结果，却因为没有做到必要的谨慎而使他人遭受到意外伤害 故意侵权 行为人能够预见自己的违法行为会对他人造成损害，而希望或放任这种结果的发生。 严格责任侵权 既无过失或疏忽，也非故意而导致使他人人身伤害、财产损失的行为
出口信用保险
投资保险（Investment Insurance)
又称政治风险保险(Political Risk Insurance), 是为了保障投资者利益而开办的保险制度。 包括海外投资保险和来华投资保险。
责任范围： —— 外汇风险 （禁止汇兑的风险） —— 征用风险 （国有化风险） —— 战争、革命、暴乱风险 （战争险，War Risk)
—— 综合公共责任保险 —— 场所责任保险 —— 承包人责任保险 —— 承运人责任保险 —— 个人责任保险
公共营业场所火灾责任险, 公共营业场所火灾责任险,金融机构责任保险, ……
财产保险的种类及其适用范围是什么
财产保险的种类及其适用范围是什么在我们的日常生活和商业活动中，财产保险扮演着重要的角色，为我们的财产提供了保障，降低了潜在的风险带来的损失。
那么，财产保险究竟有哪些种类，又分别适用于哪些情况呢？首先，我们来了解一下财产损失保险。
这是最常见的一类财产保险，旨在保障被保险人由于自然灾害、意外事故等造成的财产直接损失。
比如，火灾保险，适用于各类建筑物、设备、存货等因火灾造成的损失。
想象一下，一家工厂因为一场意外的大火，导致厂房和生产设备严重受损，如果事先购买了火灾保险，就能获得相应的赔偿，帮助企业尽快恢复生产。
再比如，运输保险，主要适用于货物在运输过程中的风险，无论是通过公路、铁路、水路还是航空运输，都能在货物遭受损失时提供保障。
对于贸易公司来说，运输保险是必不可少的，它能降低因运输途中的意外导致货物损失所带来的经济压力。
接下来是责任保险。
责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
公众责任保险就是其中的一种，适用于各种公共场所，比如商场、酒店、体育馆等。
如果在这些场所内发生意外事故，导致他人人身伤亡或财产损失，场所的所有者或经营者需要承担赔偿责任，而公众责任保险就能在这个时候发挥作用。
还有产品责任保险，适用于生产和销售产品的企业。
如果产品存在缺陷，导致消费者受到伤害或财产损失，企业可能面临巨额赔偿，产品责任保险就可以为企业分担这部分风险。
另外，雇主责任保险则适用于企业雇主，当雇员在工作过程中受伤或患病，雇主需要承担相应的赔偿责任，雇主责任保险可以帮助雇主减轻这一负担。
信用保险和保证保险也是财产保险的重要组成部分。
信用保险主要保障被保险人在信用交易中的债权。
比如，出口信用保险，适用于出口企业，当国外买家无法按时支付货款时，出口企业可以通过保险获得赔偿，减少损失。
保证保险则相反，是保险人向权利人提供担保的保险。
例如，履约保证保险，适用于工程承包、租赁等合同，确保合同的履行。
如果被保证人未能按照合同履行义务，权利人可以从保险人那里获得赔偿。
保险的分类有哪些？
保险的分类有哪些？保险的分类有哪些？保险分类是指保险种类的划分，即按照一定的标准对保险业务进行归类。
（一）按保险标的分类这种分类方法是一种最常见、最普遍的分类方法，按照这一标准可将保险分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险四大类。
1．财产保险。
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的一种保险。
当保险财产遭受保险责任范围内的损失时，由保险人提供经济补偿。
2．人身保险。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
保险人对被保险人在保险期间因意外事故、疾病等原因导致死亡、伤残，或者在保险期满后，根据保险条款的规定给付保险金。
3．责任保险。
责任保险是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险标的的保险。
即对被保险人由于疏忽、过失行为造成他人的财产损失或人身伤亡，根据法律或合同的规定，应对受害者承担的经济赔偿责任，由保险人提供经济赔偿。
4．信用保证保险。
信用保证保险是以各种信用行为为保险标的的保险。
当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿。
凡义务人应权利人的要求向保险人投保自己的信用的保险属于保证保险；凡保险人应权利人的要求担保义务人的信用的保险属于信用保险。
（二）按风险转嫁形式分类按风险转嫁形式分类，可将保险划分为原保险、再保险、共同保险和重复保险。
1．原保险。
原保险是投保人与保险人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。
在原保险关系中，保险需求者将其风险转嫁给保险人，当保险标的遭受保险责任范围内的损失时，保险人直接对被保险人承担损失赔偿责任。
2．再保险。
再保险也称分保，是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他的保险人的一种保险。
转让业务的是原保险人，接受分保业务的是再保险人。
这种风险转嫁方式是保险人对原始风险的纵向转嫁即第二次风险转嫁。
3．共同保险。
共同保险也称共保，是由几个保险人联合直接承保同一标的或同一风险而保险金额不超过保险标的的价值的保险，在发生赔偿责任时，其赔偿按照保险人各自承保的金额比例分摊。
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第二节 信用保险
一、信用保险的含义
信用保险是指权利人向保险人投保债务人的信用风险 的一种保险
二、一般商业信用保险 赊销信用保险 贷款信用保险 个人贷款信用保险
三、投资保险
投资保险的概念 投资保险又称政治风险保险，是承保被保险人因投资引进国
雇主责任保险：雇主责任保险是指以雇主的雇主责任为承保风险 的责任保险。（1）雇主责任保险与劳动保险的区别；（2）投保 人与被保险人
（二）雇主责任保险的内容Fra bibliotek 雇主责任保险的责任范围
保险责任：①被保险人雇用的人员，在保单有效期间，在受雇过程 中，在保单列明的地点，从事保单列明的被保险人的业务活动时， 遭受意外而受伤、致残、死亡或患与业务有关的职业性疾病所致伤 残或死亡的经济赔偿责任；②被保险人的有关诉讼费用
除外责任
附加责任 附加医疗费保险 附加第三者责任保险
责任 期限：一般多是一年期，以保险双方当事人约定的时间为始终点， 也有的合同以承包工程期为保险期间。
雇主责任保险的赔偿限额
死亡的赔偿：按保单规定的雇员死亡的赔偿限额 伤残的赔偿
永久性完全残废，按每一雇员的最高赔偿限额赔付 永久性局部残废，按赔偿金额表中规定的百分比赔付 伤害，雇员在工作中受伤，暂时丧失工作能力超过5天，经医生证明，
免赔额
通常采用绝对免赔额
二 产品责任保险
（一）产品责任保险的概念
产品责任，又称制品责任、制造物责任或商品制造人责任等 产品责任保险是指以产品生产者或销售者等的产品责任为承保风
险的责任保险
（二）产品责任保险的内容
产品责任保险的责任范围：
保险责任：①在保险有效期内，被保险人生产、销售的产品或商品 在承保区域内发生事故，造成用户、消费者或其他任何人的人身伤 害（包括疾病、伤残死亡）或财产损失，依法应由被保险人负责赔 偿时，保险人在保单规定的赔偿限额内予以赔偿；②被保险人为产 品责任所支付的诉讼、抗辩费用及其他经保险人事先同意支付的费 用，保险人也予以赔付
公众责任保险的责任范围：
保险责任：保障被保险人在保单有效期间从事所保业务活动因意外 事故对第三者造成的人身伤害（包括疾病、残疾、死亡）和财产的 损害或灭失引起的法律赔偿责任
除外责任：①不能承保的奉贤，即绝对除外责任；②不能在公众责 任保险中承保，但可以在其他保险中承保的风险；③一般责任保险 单不予承保，但经过特别约定并加收保险费后能够承保的风险
赔偿限额的类型
保险人负责赔偿被保险人对第三者造成的人身伤害与财产损失依 法应付的赔偿责任
因赔偿纠纷引起的诉讼、律师费用及其他事先经保险人同意支付 的费用
赔偿限额的类型
每次责任事故或同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额 保险期内累计的赔偿限额
在某些情况下，保险人也将财产损失和人身伤害两个赔偿限额合 成一个限额，或者只规定每次事故和同一原因引起的一系列责任 事故的赔偿限额而不规定累计赔偿限额
责任期限：按保险双方当事人约定的时间为始终点，多以期内发生 式为承保基础
公众责任保险的主要险种
场所责任保险 电梯责任保险 承包人责任保险 个人责任保险
公众责任保险的赔偿限额：人身伤害的赔偿限额和财产损失的赔 偿限额分项制定，也可以将人身伤害和财产损失合并为一个赔偿 限额
除外责任
责任期限：通常为一年，期满可以续保
保险费率和保险费
保险费率的厘定
保险费的计算
赔偿限额：通常规定两项赔偿限额，即每次事故的赔偿限额和保 单累计赔偿限额
承保地区范围：由保险双方当事人根据具体需要商定，并保单中 列明
三 雇主责任保险
（一）雇主责任保险的概念
雇主责任：雇主责任是指雇主对其雇员在受雇期间因发生意外事 故或职业病而造成人身伤残或死亡时依法应承担的经济赔偿责任
按雇员的工资给予赔偿
雇主责任保险的保险费
四 职业责任保险
（一）职业责任保险的概念
职业责任：
职业责任是指各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失造成 他们的当事人或其他人的人身伤害或财产损失，依法应当由提供 服务的专业技术人员承担的经济赔偿责任
职业责任保险：
职业责任保险是指以各种专业技术人员的职业责任为承保风 险的责任保险。（1）职业责任保险的主要种类；（2）投保人和 被保险人：一般是由提供专业技术服务的单位进行投保，多以医 生、药剂师、会计师、律师、设计师等为被保险人
政治局势动荡或政府法令变动所引起的投资损失的保险。通常由 政府设立的保险机构办理 保险责任范围
保险责任：1、战争风险；2、征用风险；3、汇兑风险 责任免除
保险期间 投资保险的保险期间有短期和长期两种。短期为1年；长期的
最短为3年，最长为15年 保险金额与保险费 理赔
赔偿期限的规定 赔偿金额的规定
职业责任保险的赔偿限额：一般为累计的赔偿限额，而不规定每 次事故的赔偿限额
职业责任保险的保险费
五 公众责任保险
（一）公众责任保险的概念
公众责任保险又称第三者责任、公共责任或综合责任
公众责任保险，又称普通责任保险或综合责任保险。它是指以损 害公众利益的民事赔偿责任为保险标的的保险
（二）公众责任保险的内容
第十三章 责任保险、信用保险和保证保险
主讲：穆经国
第一节 责任保险
一 责任保险概述
概念：责任保险是一种以被保险人对第三者依法应承担的赔偿责任
为保险标的的保险
保险标的：被保险人在法律上应承担的民事损害赔偿责任，主要包
括侵权的民事责任和违反合同的民事责任
承保基础
期内发生式 期内索赔式
（二）职业责任保险的内容
职业责任保险的责任范围：
保险责任：
由于被保险人或其从事该业务的前任或其任何雇员或从事该业务的 雇员的前任，在任何时候、任何地方从事该业务时，由于疏忽行为、 错误失职而违反或被指控违反起职业责任所致的损失
除外责任
责任期限：通常为一年，并在一定的保险期限之外规定责任追溯日 期