信用保证保险和一般财产保险的区别
各类财产保险的概念、责任、期限、价值与赔偿方式
学习目标
了解企业财产保险、家庭财产保险、国内货物运输保险、运输 工具保险、工程保险、责任保险、信用保险和保证保险等险种；
理解上述各财产类保险的基本特征；
掌握各种财产保险的概念、保险责任、除外责任、保险 期限、保险费率、保险金额、保险价值和赔偿处理方式；
能运用所学的财产保险的基本原理解决保险中的 一些实际问题，对实务中的案例予以正确分析。
➢ 受害人故意造成的交通事故的损失； ➢ 被保险人所有的财产及被保险机动车辆上的财产遭受的损失； ➢ 被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、
第一节 企业财产保险
3. 短期费率
（ 月 ）
保 险 期 限
（
按 年
）
费 率
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 10 20 30 40 50 60 70 80 85 90 95 100
%
思考讨论
保险费率分类级差的依据是什么？
知识点滴
财产保险的费率是如何确定的？
根据历年的有效索赔数额，计算出单位保额的平均有效索赔额，即 平均保险损失率。然后，通过计算均方差以及稳定系数估算未来单位保 额的有效索赔额，进而确定纯费率，加上附加费率后确定。
企业财产保险有许多种类，其中企业财产基本险和企业财产综合险两个 险种最为普遍，以下的介绍主要涉及这两个险种。
第一节 企业财产保险
一、企业财产保险的保险标的
1. 可保财产
属于被保 险人所有或者 与他人共有而 由被保险人负 责的财产
由被保险人 经营管理或替他 人保管的财产
具有其他法 律上承认的、 与被保险人有 经济厉害关系 的财产
第一节 企业财产保险
保险行业的财产险产品与服务
保险行业的财产险产品与服务保险行业是一种提供风险保障与金融服务的行业，其重要组成部分之一就是财产险。
财产险是指保险公司为客户提供的针对财产损失风险的保险产品和服务。
本文将探讨保险行业的财产险产品与服务。
一、财产险的概念与分类财产险是指针对财产损失风险进行保险保障的险种，主要包括以下几类：1. 财产损失险：包括财产损失险、机器损坏险等，用于保障财产受到意外事故、自然灾害等损失的风险。
2. 责任保险：包括第三者责任险、产品责任险等，用于保障因被保险人的行为或产品造成他人财产损失而导致的法律责任。
3. 信用保险：包括信用保证险、信用补偿险等，用于保障因合同履约或逾期付款等财务风险而导致的损失。
二、财产险产品的特点与功能财产险产品具有以下几个特点：1. 多样性：财产险产品种类繁多，可以根据不同的风险需求选择合适的产品，如房屋保险、车辆保险等。
2. 综合性：财产险产品可以提供全面的风险保障，涵盖财产损失、责任风险、信用风险等多个方面。
3. 个性化定制：保险公司可以根据客户的具体需求，量身定制保险产品，提供个性化的保障方案。
4. 经济效益：财产险产品在保障财产风险的同时，还可以起到资金的保值增值作用，为客户提供经济效益。
财产险产品的主要功能包括以下几个方面：1. 风险转移：财产险产品可以将财产损失风险转移给保险公司，减轻被保险人的损失。
2. 资金保障：财产险产品在财产损失发生时可以提供资金赔付，帮助被保险人尽快恢复原有的财产状况。
3. 法律责任保障：责任险类财产险产品可以为被保险人提供法律责任保障，帮助其应对可能发生的法律纠纷和赔偿责任。
4. 经济增值：某些财产险产品还可以将保费进行资金运作，为客户提供一定的收益，实现资产增值的目标。
三、财产险服务的特点与流程财产险服务具有以下几个特点：1. 客户导向：财产险服务以客户需求为导向，提供量身定制的风险管理解决方案，满足客户个性化的保险需求。
2. 高效便捷：由于财产险服务通常与财产价值较高相关，保险公司会提供迅速高效的理赔服务，确保被保险人尽快获得赔偿。
2023 上半年 财险公司险种结构
2023 上半年财险公司险种结构引言：财产保险是现代经济社会中重要的风险管理工具之一。
2023年上半年，财险公司的险种结构将继续保持多元化发展，以满足不同客户的需求。
本文将从财险公司的险种分类、主要险种介绍和发展趋势等方面进行分析和探讨。
一、财险公司的险种分类根据保险业务的性质和风险类型，财险公司的险种可以分为财产险、责任险、信用保证险和其他险种等。
其中，财产险是财险公司最主要的险种之一，包括了财产损失险、责任保险和工程险等。
责任险主要包括第三者责任险和雇主责任险，信用保证险主要包括信用保险和保证保险。
二、主要险种介绍1. 财产损失险财产损失险是财险公司最基本的险种之一，主要保障被保险人的财产免受意外损失的风险。
该险种包括了火灾险、盗窃险、水渍险、爆炸险等，可根据被保险人的需求进行选择。
财产损失险的保险金额通常根据被保险财产的价值来确定。
2. 责任保险责任保险是指财险公司向被保险人提供赔偿第三者损失的保险，主要包括第三者责任险和雇主责任险。
第三者责任险主要保障被保险人因过失行为造成第三方人身伤害或财产损失而产生的赔偿责任，雇主责任险主要保障被保险人因雇佣关系产生的赔偿责任。
3. 工程险工程险是为了保障在建工程或施工过程中可能发生的意外损失而设计的保险，主要包括工程一切险、施工险和安装险等。
工程险的保险金额通常根据工程造价来确定，保险期限一般与工程周期相一致。
4. 信用保证险信用保证险是为了保障贸易交易中的信用风险而设计的保险，主要包括信用保险和保证保险。
信用保险主要保障被保险人因交易方违约或无力偿还而产生的损失，保证保险主要保障被保险人因被担保方违约而产生的损失。
三、发展趋势分析1. 多元化发展随着经济的发展和社会的进步，财险公司的险种结构将更加多元化。
除了传统的财产险、责任险和信用保证险，还将出现更多新型险种，如网络安全险、绿色险等，以满足不同客户的需求。
2. 数字化转型财险公司将加大对数字化技术的应用，提高保险业务的效率和服务质量。
中级经济师保险专业知识与实务第九章 信用保证保险
中级经济师保险专业知识与实务第九章信用保证保险分类：财会经济中级经济师主题：2022年中级经济师（保险专业+经济基础知识）考试题库科目：保险专业知识与实务类型：章节练习一、单选题1、（）是指由于债务人不能按期履行合同规定的义务，向债权人交付约定货物、技术或劳务，使保证人不得不承担这种履约义务的风险。
A.商业信用风险B.预付款信用风险C.保证信用风险D.财务信用风险【参考答案】：C【试题解析】：A项是指买方不能按买卖合同规定的日期、数额及其他条件归还贷款的风险；B项是指支付了预付款或定金而不能以约定条件取得该货物、技术或劳务服务的风险；D项是指借款人不能按照借款合同规定的期限和条件偿还贷款的风险。
2、保险人对被保险人与某适保范围内的交易对手以商业信用方式进行交易过程中保险人承担的赔偿责任最高界限，称为（）。
[2014年真题]A.保单责任限额.B.有效信用限额C.保额D.赔偿限额【参考答案】：B【试题解析】：短期贸易信用保险的责任限额包括：①保单责任限额，也称最高赔偿限额，是指在保单有效期内，保险人按照保险合同约定所承担的赔偿责任的累计最高限额；②信用限额，又称有效信用限额，是指保险人对被保险人与适保范围内的交易对手以商业信用方式进行交易过程中保险人承担的赔偿责任最高界限。
3、信用保证保险实际上是由保险人为信用关系中的（）提供信用担保的一类保险业务。
[2010年真题]A.权利人B.保证人C.义务人D.中介人【参考答案】：C【试题解析】：信用保险是指由权利人（投保人）向保险人投保的，当义务人不履行其义务给权利人造成经济损失时，由保险人按照保险合同约定对权利人（被保险人）给予赔偿的保险。
保证保险指的是由义务人（投保人）向保险人投保的，当义务人不履行其义务或履行义务不适当给权利人造成经济损失时，由保险人按照合同约定对权利人（被保险人）给予赔偿的保险。
信用保险与保证保险习惯上合称信用保证保险。
4、出口买方信贷保险的被保险人是（）。
信用保证保险练习试卷2(题后含答案及解析)
信用保证保险练习试卷2(题后含答案及解析) 题型有：1. 单项选择题 2. 多单项选择题单项选择题1．产品质量保证保险的保险标的是( )A．产品质量不合格而产生的违约责任B．产品引起的民事损害赔偿责任C．更换产品的赔偿责任D．依法应付的经济赔偿责任正确答案：A 涉及知识点：信用保证保险2．忠诚保证保险的保险期限一般为( )A．半年B．一年C．两年D．三年正确答案：B 涉及知识点：信用保证保险多项选择题3．属于保证保险业务险种的有( )A．国内工程履约保险B．对外承包工程的投标C．汽车贷款保证保险D．赊销保险E．雇员忠诚保证保险正确答案：A，B，C，E 涉及知识点：信用保证保险4．信用保证保险与一般财产保险的区别有( )A．信用保证保险承保的是信用风险B．投保人不相同C．在信用保险与保证保险中,实际上涉及三方的利益关系D．信用保险是填写保险单来承保的E．保险人经营信用保证业务只是收取担保服务费而无盈利可言正确答案：A，C，E 涉及知识点：信用保证保险5．信用保险与保证保险的区别在于( )A．在信用保险中,实际涉及三方的利益关系B．投保人不相同C．信用保险是填写保险单来承保的D．信用保险的被保险人是权利人E．在信用保险中,保险人承担着实实在在的风险正确答案：B，C，D，E 涉及知识点：信用保证保险6．信用保证保险承保的信用风险有( )A．保证保险B．财务信用风险C．商业信用风险D．诚实信用风险E．预付款信用风险正确答案：B，C，D，E 涉及知识点：信用保证保险7．信用保险的业务一般分为( )A．国内信用保险B．贷款信用保险C．赊销信用保险D．出口信用保险E．投资保险正确答案：A，D，E 涉及知识点：信用保证保险8．我国目前开办的信用保险业务主要有( )A．出口信用保险B．贷款信用保险C．投资保险D．国内信用保险E．赊销信用保险正确答案：A，C 涉及知识点：信用保证保险9．国内信用保险的险种主要有( )A．出口信用保险B．赊销信用保险C．贷款信用保险D．投资保险E．个人贷款信用保险正确答案：B，C，E 涉及知识点：信用保证保险10．贷款信用保险在厘定保险费率时着重考虑的因素有( )A．企业的资信情况B．企业的经营管理水平与市场竞争力C．对贷款人贷款的用途D．贷款项目的期限E．不同的经济地区正确答案：A，B，D，E 涉及知识点：信用保证保险11．对于出口信用保险及其经营特征以下说法正确的有( ) A．出口信用保险是政策性的B．经营目的在于鼓励和扩大出口C．经营上实行非盈利的经营方针D．广泛的适用范围E．不同于一般财产保险的费率厘定方法正确答案：A，B，C，E 涉及知识点：信用保证保险12．出口信用保险根据信用保险承保的风险,信用保险可分为( ) A．商业风险保险B．出运前的保险C．出运后的保险D．政治风险保险E．综合风险保险正确答案：A，D，E 涉及知识点：信用保证保险13．出口信用保险单规定的限额有( )A．保单的最高赔偿限额B．保单的最低赔偿限额C．买方信用限额D．卖方信用限额E．被保险人自行掌握的信用限额正确答案：A，C，E 涉及知识点：信用保证保险14．出口信用保险理赔的基本内容有( )A．索赔手续B．损失控制C．最高赔偿限额与免赔额D．出口信用保险定损核赔等待期E．理赔数额正确答案：A，B，C，D 涉及知识点：信用保证保险15．投资保险的保险责任主要有( )A．财务信用风险B．征用风险C．诚实信用风险D．汇兑风险E．战争风险正确答案：B，D，E 涉及知识点：信用保证保险16．保证保险的类型通常分为( )A．确定保证保险B．合同保证保险C．诚实保证保险D．司法保证保险E．许可证保证保险正确答案：A，C 涉及知识点：信用保证保险17．保证保险种类繁多,大致可分为( )A．合同保证保险B．司法保证保险C．许可证保证保险D．存款保证保险E．诚实保证保险正确答案：A，B，C，D 涉及知识点：信用保证保险18．诚实保证保险按其承保的形式可分为( )A．指名保证保险B．职位保证保险C．贷款保证保险D．总括保证保险E．伪造保证保险正确答案：A，B，D，E 涉及知识点：信用保证保险19．诚实保证保险中,“三D”保单是指( )A．不诚实B．不礼貌C．损毁D．失踪E．伪造或篡改正确答案：A，C，D 涉及知识点：信用保证保险20．建筑工程保证保险承保因建筑误期所致的各种损失,根据建设工程的不同阶段,可分为( )A．投标保证保险B．履约保证保险C．预付款保证保险D．完工保证保险E．维修保证保险正确答案：A，B，C，E 涉及知识点：信用保证保险21．合同保证保险包括( )A．履约保证保险B．建筑工程保证保险C．预付款保证保险D．完工保证保险E．供给保证保险正确答案：B，D，E 涉及知识点：信用保证保险22．合同保证保险与一般合同担保的主要区别在于( )A．业务的主体不同B．责任范围不同C．担保的对象不同D．是否有偿不同E．追偿权不同正确答案：A，C，D，E 涉及知识点：信用保证保险23．产品质量保证保险和产品质量保险都与产品有关,其区别在于( ) A．性质不同B．标的不同C．追偿权不同D．业务主体不同E．责任范围不同正确答案：A，B，E 涉及知识点：信用保证保险。
简述财产保险合同的分类及其基本概念
简述财产保险合同的分类及其基本概念财产保险合同是指在一定经济利益范围内，保险人与被保险人之间所订立的、以财产作为保险标的的保险合同。
它可以分为买卖保险、海上保险、财产保险、责任保险、信用保证保险。
买卖保险是一种财产保险，它是指在一定的经济利益范围内，针对买卖活动所订立的保险合同。
它主要是保护买家或卖家在商品销售过程中所遭受的经济损失。
海上保险是指在海上所有权、运输、货物、人身安全等方面订立的保险合同，它主要是为了面对海上运输时的各种风险而建立的保险。
财产保险是指对保险人的财产进行保险的合同方式，它主要是为了预防因意外事件而造成的财产损失所进行的保险。
责任保险是指针对个人和企业所产生的潜在风险进行保险的合同方式。
责任保险主要是针对意外事故、职业病、经济损失、人身伤害、医疗费用等方面进行保险。
信用保证保险是针对信用卡用户或其他债务人所遭遇到的经济损失所设的保险。
它主要是为了避免用户在使用信用卡或其他金融产品时所遭受的信用损失。
无论是哪种类型的财产保险，都有一些基本概念需要了解。
首先是保险标的。
保险标的是指保险人所承担的风险所在的财产。
其次是保险金额。
保险金额是指保险合同中所规定的经济相关的金额范围。
再次是保费。
保费是指被保险人需要支付的保险费用。
最后是免赔额。
免赔额是指在保险合同成立以前，被保险人必须承担的经济损失金额。
在财产保险合同中，各项条款的具体内容还包括免责条款、保险责任条款、保险赔偿方式条款、保险合同的终止条款等。
同时，保险人与被保险人在订立保险合同时，应当遵守《保险法》和其他相关法律法规的规定。
总之，财产保险合同是一种保障个人和企业财产安全的保险方式，它不仅能够降低经济风险，也能够提高生活质量。
对于大家来说，了解财产保险合同的分类及其基本概念，有助于选择合适的保险产品，保障自己的个人和财产安全。
《信用保证保险》PPT课件
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投资保险
保险责任：
1) 因东道国实行国有化或其他原因，使投 资项目被没收或征用的损失
2) 因东道国限制汇兑，使投资者的资本或 利润不能汇回本国而造成的损失
3) 东道国发生战争、革命、内乱使投资项 目遭到损毁或无法运作而造成的损失
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投资保险
责任免除
1) 投资项目受损后造成被保险人的间接损失； 2) 被保险人及其代表违背或不履行投资合同，
➢ 颁布延迟对外付款令 ➢ 发生战争、动乱等
➢ 发生致使合同无法履行的其他非常事件
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出口信用保险
责任免除
①汇率变动损失
②因被保险人违法所致损失
③因被保险人未履行保单规定的义务而发生 的损失
④被保险人与买方存在争议尚未裁定由谁负 担的损失
⑤买方违约后应由被保险人采取措施加以避 免的损失
⑥应由其他险种承保的h 损失
它是以雇员的品德为承保对象，因而 是一种品德担保业务，也就是雇员的人 品。这种保险一般由雇主投保，雇主既 可以投保其所有雇员，也可以投保其指 定的某些雇员和某些职位。
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诚实保险(雇员忠诚保险)
承保方式：
1．指名保证：
以特定的雇员为被保证人，在雇主遭 受被保证人造成损失时，由保险人负责赔 偿的一种承保方式。
均应事先征得保险人的同意；
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诚实保险(雇员忠诚保险)
4．雇主除有责任向保险人提供有关情况外，还应积 极协助保险人，向犯有欺骗和不诚实行为造成钱 物损失的雇员进行追偿或从雇主应付给雇员的报 酬中扣回保险人在该单项下已支付的赔款；
5．发现期： 保险期满后6个月内
一般规定为6个月 退休、离职、死亡之日起6个月
孙祁祥《保险学》(第4版)章节题库(信用保险与保证保险)【圣才出品】
第十七章信用保险与保证保险一、概念题1．信用保险与保证保险[中南财经2005研]答：信用保证保险是一种以经济合同所制定的有形财产或预期应得的经济利益为保险标的的保险。
信用保证保险是一种担保性质的保险。
按担保对象的不同，信用保证保险可分为信用保险和保证保险两种。
信用保险是权利人要求保险人担保对方（被保证人）的信用的一种保险。
信用保险的投保人为信用关系中的权利人，由其投保他人的信用，例如，卖方（权利人）担心买方不付款或不能如期付款而要求保险人保险，保证其在遇到上述情况而受到损失时，由保险人给予赔偿，如出口信用保险等。
保证保险则是被保证人根据权利人的要求，请求保险人担保自己的信用的一种保险。
保证保险的保险人代被保证人向权利人提供担保，如果由于被保证人不履行合同义务或者有犯罪行为，致使权利人受到经济损失，由其负赔偿责任。
例如，工程承包合同规定，承包人应在和业主签订承包合同后20个月内支付工程项目，业主（权利人）为能按时接收完工项目，要求承包人（被保证人）提供保险公司的履约保证，保证承包人不能如期完工而使业主（权利人）受到经济损失时，由保险公司（保证人）给予赔偿。
保证保险一般由商业保险公司经营，但有些国家如美国规定，该业务必须是政府批准的具有可靠偿付能力和专业人员的保险公司才能经营。
保证保险主要有两种形式：一是履约保证保险，承保工程所有人因承包人不能按时、按质、按量交付工程而遭受的损失。
二是忠诚保证保险，承保雇主因雇员的不法行为，如盗窃、贪污、伪造单据、挪用款项等行为而使雇主受到的经济损失。
忠诚保证保险按照雇主的要求可以投保其所有雇员，也可投保其指定的某些雇员。
2．履约保证保险[上海财经2002研]答：履约保证保险是在被保证人不按约定履行义务，从而造成权利方受损时，由保险人负责赔偿的一种保险。
3．信用[中央财经2002研]答：信用是指能够履行诺言而取得的信任，信用是长时间积累的信任和诚信度。
4．信用风险[广东商学院2011研]答：信用风险又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性5．确认保证[南开大学2003研]答：保证是最大诚信原则的一项重要内容，根据保证事项是否已经存在可将保证分为确认保证和承诺保证。
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信用保证保险和一般财产保险的区别
1、信用保证保险承保的是信用风险，补偿因信用风险给权利人造成的经济损失，而不是承保物质风险，补偿由于自然灾害和意外事故造成保险标的的经济损失。
因而无论权利人还是义务人要求投保，保险人事先都必须对被保证人的资信情况进行严格审查，认为确有把握才能承保，如同银行对贷款申请人的资信必须严格审查后才能贷款一样。
2、在信用保险与保证保险中，实际上涉及三方的利益关系，即保险人（保证人）、权利人和义务人（被保证人）。
当保险合同约定的誊故发生致使权利人遭受损失，只有在义务人（被保证人）不能补偿损失时，才由保险人代其向权利人赔偿，从而表明这只是对权利人经济利益的担保。
而在一般财产保险中，只涉及保险人和被保险人的利益关系，而且因约定保险事故发生所造成的损失，无论被保险人有无补偿能力，保险公司都得予以赔偿。
3、从理论上讲，保险人经营信用保证业务只是收取担保服务费而无盈利可言，因为信用保险与保证保险均由直接责任者承担责任，保险人不是从抵押财物中得到补偿，就是行使追偿权追回赔款。
其保险费精算基础也不相同，一般财产保险的费率主要涉及自然风险因素，相对容易一些，而信用保证保险的费率主要涉及的是政治、经济和个人品德因素，所以相对困难一些。