金融理财概述练习试卷3(题后含答案及解析)
金融理财概述练习试卷3 (题后含答案及解析)
题型有：1.
1． 根据《CFP职业道德准则》,判断CFP执业者的服务是否符合要求,应判断其服务是否符合七大原则,下列选项不属于这七大原则的是( )
A．守法遵规
B．专业胜任
C．专业精神
D．盈利原则
正确答案：D
解析：根据《CFP职业道德准则》,判断CFP执业者的服务是否符合七大原则,即:守法遵规(compliance)、正直诚信(integrity)、客观公正(objectivity &
fairness)、专业胜任(competence)、保守秘密(confidentiality)、专业精神(professionalism)和恪尽职守(diligence)。 知识模块：金融理财概述
2． 各国的CFP标准委员会,都必须根据统一的国际标准,制定并颁布的三大文件为( )
A．《CFP继续教育标准》、《CFP职业道德准则》以及《CFP纪律处分办法和程序》
B．《CFP执业操作标准》、《CFP职业道德准则》以及《CFP纪律处分办法和程序》
C．《CFP执业操作标准》、《CFP继续教育标准》以及《CFP纪律处分办法和程序》
D．《CFP执业操作标准》、《CFP职业道德准则》以及《CFP继续教育标准》
正确答案：B 涉及知识点：金融理财概述
3． 金融理财师为投资人广泛认可,最重要的理由是( )
A．市场需求大
B．职业道德和胜任能力
C．待遇优厚
D．独立自主性高
正确答案：B 涉及知识点：金融理财概述
4． 从( )年开始,中国人民银行就开始了银行业金融理财从业资格问题的研究
A．2000
B．1998
C．1996
D．2002
正确答案：A 涉及知识点：金融理财概述
5． 下列哪项不属于金融理财的内容( )
A．遗产规划
B．个人税务筹划
C．居住规划
D．行业分析
正确答案：D 涉及知识点：金融理财概述
6． 理财是从( )开始的
A．收支分析
B．记账
C．现金流量分析
D．资产负债分析
正确答案：B 涉及知识点：金融理财概述
7． 通过家庭财务分析,专业的金融理财师如果确定资源小于目标需求,此时不应该( )
A．降低目标
B．再次进行分析,寻求可行方案
C．延长目标实现时间
D．增加收入
正确答案：B 涉及知识点：金融理财概述
8． 2004年9月,在中国金融教育发展基金会领导下,成立了( )
A．中国金融理财基金委员会
B．中国金融理财财务策划委员会
C．中国金融理财协会
D．中国金融理财标准委员会
正确答案：D 涉及知识点：金融理财概述
9． 人生最重要的财务规划是( )
A．退休规划
B．居住规划
C．教育规划
D．投资规划
正确答案：A 涉及知识点：金融理财概述
10． 在金融理财的内容中,( )是其中实现的期限最长、所需资金数额最大的一项
A．教育规划
B．投资规划
C．居住规划
D．个人风险管理和保险规划
正确答案：C 涉及知识点：金融理财概述
11． 根据规划目标的不同,居住规划主要分为3类,下列不属于居住规划的是( )
A．自己居住
B．对外出租获取租金收益
C．投资获取资本利得
D．进行房地产炒作
正确答案：D 涉及知识点：金融理财概述
12． 教育投资可分为( )
A．子女的教育投资和再教育投资
B．子女的教育投资和职业教育投资
C．自身的教育投资和子女的教育投资
D．再教育投资和继续教育投资
正确答案：C 涉及知识点：金融理财概述
13． 中国金融理财标准委员会(FPSCC,简称标准委员会)是一个( )
A．非政府、营利行业自律组织
B．非政府、非营利行业自律组织
C．政府、非营利行业自律组织
D．政府、营利行业自律组织
正确答案：B 涉及知识点：金融理财概述
14． 下列哪项可以用于金融投资( )
A．用于归还利率较高贷款的资金
B．学费
C．旅游费
D．除负债及未来一年内自用资产投资之外的、必须支付的大额开销后剩下的资金
正确答案：D
解析：个人或家庭拥有的资金和储蓄并不能完全用于金融投资,一般首先考
虑用于归还利率较高的贷款或其他形式的负债;其次考虑预留短期的支出,即未来1年内,自用资产投资之外的、必须支付的大额开销,如保费、学费和旅游费用等;除此之外,为保证安全性和流动性,在进行金融投资前应该预留部分资金作为紧急预备金;剩下的资金才可以用于金融投资。 知识模块：金融理财概述
15． 下列哪项不属于纯粹风险( )
A．人身风险
B．财产风险
C．法律风险
D．责任风险
正确答案：C 涉及知识点：金融理财概述
16． 下列哪项不属于个人或家庭管理纯粹风险的工具( )
A．商业保险
B．社会医疗保险
C．社会养老保险
D．再保险
正确答案：D 涉及知识点：金融理财概述
17． 下列哪项不属于保险产品的作用( )
A．转移风险
B．减小损失
C．融资、投资功能
D．降低风险
正确答案：D 涉及知识点：金融理财概述
18． 个人风险管理和保险规划的目的在于( )
A．对客户经济状况和保险需求的深入分析
B．降低和转移风险
C．帮助客户选择合适的保险产品并确定合理的期限和金额
D．风险最小化
正确答案：C 涉及知识点：金融理财概述
19． 遗产规划的主要目标是( )
A．帮助客户在最短的时间内完成遗产规划
B．帮助客户最大化减少遗产处理过程中的各种税费
C．帮助客户高效率地管理遗产,并将遗产顺利地转移到受益人的手中
D．将遗产税降到最低
正确答案：C 涉及知识点：金融理财概述
20． 为保障遗产规划的顺利执行,金融理财人员应当( )
A．与注册律师携手工作
B．建议客户订立一份合法有效的遗嘱
C．深入分析客户遗产情况
D．与客户订立合法合同
正确答案：B 涉及知识点：金融理财概述
21． 在美国最早提供金融理财(financialplanning)服务的是( )
A．保险营销人员
B．保险代理人员
C．证券经纪人
D．证券承销商
正确答案：A 涉及知识点：金融理财概述
22． 在CFP的成熟稳定阶段,下列哪项属于CFP取得成功的原因之一( )
A．帮助客户制订一个长期的可执行计划
B．向客户推销特定产品
C．操作自由
D．金融理财人员灵活操作
正确答案：A
解析：在CFP的成熟稳定阶段,CFP取得的成功主要来自两个方面:第一,与金融理财业的其他的资格认证制度相比,CFP制度倡导CFP从业者在提供理财服务时,只能帮助客户制订一个长期的可执行计划,而不是推销特定产品。第二,为把客户的利益和需要放在第一位,所有CFP执业者都必须遵循一个考虑周全的、包括六个步骤的理财程序,即“建立和界定理财师与客户的关系”“收集包括客户生活和财务目标在内的所有信息”“分析、评估客户的财务状况”“建立及向客户提出金融理财建议或替代办法”“执行金融理财建议”和“监控金融理财建议的执行”,称为金融理财执业操作规范流程(financial planning process)。 知识模块：金融理财概述
23． CFP的核心价值观和理念强调的是( )
A．道德和能力
B．职业道德和专业水平
C．社会责任和专业信赖
D．职业操作技能和职业忠诚度
正确答案：C 涉及知识点：金融理财概述
24． ( )年美国CFP标准委员会成立
A．1992
B．1990
C．1994
D．1995
正确答案：C 涉及知识点：金融理财概述
25． ( )年国际金融理财标准委员会(FPSB)正式成立
A．2000
B．2002
C．2005
D．2004
正确答案：D 涉及知识点：金融理财概述
26． 国际金融理财标准委员会管理( )
A．全球的CFP商标
B．全球除美国以外其他国家的CFP商标
C．北美洲的CFP商标
D．亚、欧、美洲的CFP商标
正确答案：B 涉及知识点：金融理财概述
27． 首家金融理财的专业协会是( )
A．国际金融理财标准委员会
B．美国金融理财学院
C．美国CFP标准委员会
D．国际金融理财协会
正确答案：D 涉及知识点：金融理财概述
28． 国际金融理财协会的宗旨是( )
A．建立和维护金融理财行业的专业权威性,在美国和全球范围内推广CFP资格认证活动
B．发展会员国组织内的认证标准并增进相互间的交流。国际金融理财协会希望并要求各会员组织都应该是各国最佳的标准制定组织,并且各会员国都奉行最严格的全球标准
C．其宗旨是普及金融理财知识,并促进金融理财行业发展
D．让CFP制度成为全球化品牌。国际金融理财协会致力于使得CFP标准成为国际间金融理财行业的核心标准,使其在世界各地都适用
正确答案：C 涉及知识点：金融理财概述
29． 金融理财执业操作规范流程的最后两个系列(500系列和600系列)最终于( )年进入实施阶段
管理学院《金融理财基础(一)》考试试卷(392)
管理学院《金融理财基础（一）》
课程试卷（含答案）
__________学年第___学期 考试类型：（闭卷）考试
考试时间： 90 分钟 年级专业_____________
学号_____________ 姓名_____________
1、单项选择题（142分，每题1分）
1. 下列关于房贷类型的叙述，错误的是（ ）。
A． 住房净值贷款是指以借款人住房作为抵押物，以住房净值作为抵押贷款基础，按一定贷款成数向借款人发放的贷款
B． 住房净值贷款可用于投资，也可用于消费，是目标开放性贷款
C． 抵利型房贷是用贷款余额减去可抵利的存款账户余额后的净额来计算应付利息的
D． 气球贷会加重初期还款压力，适合收入稳定的借款人
答案：D
解析：气球贷先少量、分期偿还贷款利息和部分本金，因而气球贷前期还款压力小，最后一期负担较重，气球贷适合收入稳定可以按期还款或提前还款，想减轻利息负担的客户。
2. 下列说法不正确的是（ ）。
A． 生存保险是被保险人在生存期满时一次给付保险金 B． 年金保险是被保险人在生存期内每年或每月给付一次保险金
C． 人们购买年金保险为了积聚一笔资金
D． 人们购买年金保险是为了防范因寿命过长而导致没有足够生活费用来源的财务风险
答案：C
解析：年金保险是指在被保险人生存期间或约定期间内，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。人们购买年金保险，每年或每月得到一次保险金，主要用来保障生活来源。
3. 其他条件不变，以下哪个原因最不可能引起人民币对美元升值？（ ）
A． 中国面临严重的通货膨胀
B． 人民币利率持续上升
C． 中美贸易中，中国长期处于贸易顺差状态
D． 美国利率持续下降
答案：A
解析：在浮动汇率体制下，人民币汇率变动的主要影响因素有：①国际收支状况，当国际收支处于顺差时人民币升值，处于逆差时人民币贬值；②通货膨胀程度，当国内物价上涨幅度小于国际一般物价上涨幅度时人民币升值，反之人民币贬值；③利率水平，当国内利率水平高于国际利率水平时人民币升值，反之人民币贬值；④经济增长，当国内经济增长速度持续快于对比国家经济增长速度时人民币升值，反之人民币贬值；⑤央行操作，当中央银行在外汇市场上买进外汇时人民币贬值，卖出外汇则人民币升值。A项，中国面临严重通货膨胀时人民币应该对美元贬值而非升值。
金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷47(题后含答案及解析)
金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷47 (题后含答案及解析)
题型有：1.
李先生的家庭是典型的都市年轻夫妻一族，结构目前较单一，夫妻俩工作较稳定，事业上处于上升期，有住房无负债，负担较轻，但两年内准备迎接新生命的计划，使得家庭结构面临重大变化，为了让孩子有更好的成长环境，需要更换更大面积的住房，同时也要为即将到来照顾孩子的父母承担赡养费用。面临未来，夫妻俩的负担更会加剧，对于孩子将来的学业前程有着较高的期望，同时对于未来的养老生活有着高品质的要求，因此对李先生家庭而言，在准备短期子女出生费用和换房费用后，需投资一定比例的资金来保证子女能拥有优良的教育条件，保证父母能够安度晚年，保持资产的流动性来抵御不确定的风险，为自已将来的医疗和养老做好准备，是家庭理财的重要目标。一、案例成员四、保险方面 李先生夫妻没有为自己购买保险。 五、家庭理财目标 短期目标 1.为两年内生育子女做准备2.准备两年后更换更大面积的住房长期目标 1.子女直至大学毕业的生活教育费用2.科学事业怀父母至85岁的生活赡养费3.准备夫妻60岁退休到85岁的生活费用4.准备充足的保险六、假设条件1．收入成长率5%、学费成长率4%、房价成长率3%、通货膨胀率2%。住房公积金账户投资报酬率为2%，养老金账户投资报酬率为4%，自行投资的报酬率为6%；2．预测收入增长率：5%；3．房价成长率：3%；4．教育支出增长率：4%；5．社保投资报酬率为4%；6．医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%，养老金账户个人提拨6%，单位提拨20%；7．换房后房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6.3%，贷款20年。公积金贷款上限每人30万元。
1． 家庭生命周期是研究客户不同阶段行为特征和价值取向的重要工具，根据李先生家庭的特点，该家庭现处于生命周期中的( )。
A．家庭形成期
B．家庭成长期
《AFP金融理财基础》习题(一)及参考答案(2013)
2013AFP《金融理财基础》习题参考答案
--CICFP江苏管理中心--
一、单选题
1、以（）为中心到以（）中心反映的是营销服务理念的基础性变革。
A、客户、产品B、理念、行为C、产品、客户D、行为、理念
2、理财规划的最终目标是要达到().
A财务独立B财务安全C财务自主D财务自由
3、财务自由主要体现在()
A是否有适当、收益稳定的投资
B是否有充足的现金准备
C投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出
D是否有稳定、充足的收入
4、以下不属于个人财务安全衡量标准的是()
A是否有稳定充足收入B是否购买适当保险
C是否享受社会保障D是否有遗嘱准备
5、对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是()
A消费支出规划B现金规划C风险管理与保险规划D投资规划
6、（）是独立中介理财机构理财发展方向。
A、银行理财B、信托理财C、第三方理财D、保险理财
7、财务规划只有实现了（），才能实现人生各阶段收支的基本平衡。
A、财务规划B、自我实现C、财务安全D、财务自由
8、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列()项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值.
A现金规划B风险管理与保险规划
C投资规划D财产分配与传承规划
9、（）是指个人或家庭对自己的财务现状安全有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标。
A、风险保障B、财务平衡C、财务安全D、财务自由
10、理财规划要解决的首要问题是（）
A、收支相抵B、财务自由C、财务安全D、财务预算
11、理财规划师进行任何理财规划时首先考虑和重点安排的目标是（）。
A、投资规划B、养老保障C、教育保障D、现金保障
12．为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是()。
A．家族支援储备B.日常生活覆盖储蔷C.意外现金储备D.投资资金储备
13、家庭消费模式中要有三种类型：收大于支、收支相抵、支大于收，关于这三种类型说法正确的是()
金融理财师(AFP)金融机构功能与监管章节练习试卷1(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）金融机构功能与监管章节练习试卷1 (题后含答案及解析)
题型有：1.
1． 下面关于家庭的说法中，错误的是( )。
A．通常又称为消费者，主要收入来自公司支付的工资，主要支出是商品和服务的购买
B．当期收入与支出的差额构成经济学上的总储蓄
C．当期被消费掉的商品和服务称为非耐用消费品；跨期消费使用(通常是2年以上)的商品和服务称为耐用消费品，如住房属于耐用消费品
D．通常也会通过金融中介取得贷款购买耐用消费品
正确答案：C
解析：跨期消费通常指的是使用3年以上的，且住房应作为不动产单独分类。
知识模块：金融机构功能与监管
2． 按照在金融体系和金融市场中的角色，可以将金融市场的参与者分为( )。
A．盈余单位或赤字单位、金融中介、货币政策制定者
B．非金融机构、金融机构、货币政策制定者
C．家庭、公司、金融中介、中央银行、外国参与者
D．家庭、非金融机构、金融机构、货币政策制定者
正确答案：A 涉及知识点：金融机构功能与监管
3． 下列金融市场的参与者中，不能扮演盈余单位或赤字单位的是( )。
A．家庭
B．公司
C．中央银行
D．外国参与者
正确答案：C
解析：C项扮演的是货币政策的制定者角色。 知识模块：金融机构功能与监管
4． 间接证券存在于( )之间。
A．金融中介与赤字单位
B．市场专家与赤字单位
C．金融中介与盈余单位
D．市场专家与盈余单位
正确答案：C
解析：通过存款交易，间接证券从金融中介流向盈余单位，而资金则从盈余单位流向金融中介，可知C项正确。 知识模块：金融机构功能与监管
5． 下列关于金融中介功能的说法中，不正确的是( )。
A．作为资金盈余单位和赤字单位的媒介，协助资金融通交易的完成
B．制定并传导货币政策，对整个国家的宏观经济运行产生重大影响
C．低借款人尤其是中小借款人的融资成本，为资金盈余单位或称贷款人创造了价值
金融理财师综合案例分析_真题(含答案与解析)-交互
金融理财师综合案例分析
(总分100, 做题时间90分钟)
一、案例1
1977年出生的姜帆已过而立之年，2007年“十一”国庆节，他终于和谈了多年马拉松恋爱的女友晓芸举行了婚礼。同时，随着收入的提高，每月在支付基本生活开销和还房贷之余，姜帆感觉手头的资金有些宽裕，想作一个理财计划，经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员
家庭成员 年龄 职业 身体状况
姜帆 31 某大公司业务主管 佳
晓芸 28 某私企会计 佳
二、家庭月收支情况
表1 家庭每月收支状况 (单位：元)
每月收入 每月支出
本人收入 6000 房贷或房租 2000
配偶收入 3000 日常基本生活开销 3000
其他收入 0 其他开支
0
合计 9000 合计 5000
每月结余(收入-支出) 4000
三、家庭年度收支状况
表2 家庭年度收支状况 (单位：元)
收入 支出
姜帆年度奖金 15000 表孝心 5000
晓芸年度奖金 5000 旅游费 5000
合计 20000 合计 10000
四、家庭资产状况
表3 家庭资产负债情况 (单位：万元)
家庭资产 家庭负债
现金及活存 5 房屋贷款 30
房产自住 45 消费性贷款(余额) 30
其他 0 其他 0
资产总计 55 负债总计 0
净值(资产-负债) 25
五、保险情况
姜先生和晓芸只有社会保险，没有购买任何商业保险。
六、家庭理财方面的问题
1．现在让姜先生头疼的是房子的处置问题，他考虑过出租，但郊区租金非常便宜，辛辛苦苦几万元装修好了，一个月租1000元，等过几年自己想住
了，还得要重新装修，不如压根就别租了。不过，新房如果就这样闲置着，着实又有些浪费。
2．随着收入的提高，每月在支付基本生活开销和还房贷之余，姜帆感觉手头的资金有些宽裕。这些闲钱该做投资还是提前还贷，该如何规划?
AFP金融理财师金融理财基础(一)第十一章 人寿保险综合练习与答案
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金融理财基础（一）
第十一章 人寿保险综合练习与答案
一、单选题
1、关于定期寿险的类型，下列论述不正确的是（ ）。
A.根据保险金额在整个保险期限内的变化情况，定期寿险可以分为定额定期寿险、递减定期寿险和递增定期寿险
B.到目前为止，多数定期寿险属于定额定期寿险，即保额在整个保险期限内保持不变
C.保险公司针对特定的保险需求，设计出了不同的递减定期寿险产品，常见的如抵押贷款偿还保险、信用保险及收入保险
D.递减定期寿险在整个保险期限内的保费通常也是保持不变的
【参考答案】：C
【试题解析】：
递减定期寿险的保额在整个保险期限内将根据保单约定的方式逐步降低，常见的递减定期寿险有抵押贷款偿还保险、信用人寿保险和家庭收入保险。
2、王某为其妻购买了10年期的两全保险，两年后，王某与其妻离婚，下列说法正确的是（ ）。
A.保险合同已丧失保险利益，合同失效
B.保险公司无须承担给付保险金的责任
C.该保险合同仍然有效，王妻仍可领取保险金
D.该保险合同有效，但王妻不应该领取保险金
【参考答案】：C
【试题解析】： — 2/16 — 人身保险的保险利益必须在合同订立时存在，至于在保险事故发生时是否存在保险利益则无关紧要，因此该合同仍然有效，王某的妻子仍可领取保险金。
3、我国社会保障部门所提供的社会保险包括（ ）。
Ⅰ．社会养老保险
Ⅱ．社会医疗保险
Ⅲ．社会失业保险
Ⅳ．意外伤害保险
A.Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【参考答案】：B
【试题解析】：
政府的社会保障部门所提供的社会保险包括：社会养老保险、社会医疗保险、社会失业保险。Ⅳ项意外伤害保险属于商业保险。
4、分红保险的特点不包括（ ）。
A.保单持有人享受经营成果
B.客户不承担任何的投资风险
C.定价的精算假设比较保守
D.保险给付、退保金中含有红利
金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷19(题后含答案及解析)
金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷19 (题后含答案及解析)
题型有：1.
孙刚与张晓萌夫妇一家属于高风险承受家庭，急需调整家庭中的资产配置，于是聘请理财规划师进行理财规划。理财规划师通过与孙刚和张晓萌夫妇沟通，获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、收支情况1．收入情况：(1)孙刚现任政府公务员，每月工资为6000元，年终奖8000元；(2)张晓萌作为银行网点负责人，每月工资为10000元，年终奖30000元；(3)孙军生和刘桂芬都是退休工人，税后年收入分别为2万元和1.5万元；(4)张爱国税后年收入4万元，林小英税后年收入1.5万元。2．支出情况：孙刚和张晓萌一家除每月需要偿还的房贷以外，孙刚和张晓萌一家每月生活开支保持在6000元左右，每月的交通费保持在1500元左右。去年，孙刚和张晓萌一家除集体到国外旅游花销10000元外，并无其他大额支出。三、资产负债状况孙刚与张晓萌夫妇一家结婚时购买了一套总价为100万元的住房，贷款总额为80万元，贷款利率6%，20年还清，他们采取的是等额本息还款方式，目前该房产现值为110万元。为出行方便，孙刚还购买了一辆总价为13万元的家用轿车，目前价值为12万元。其他实物资产10万元。孙刚投资比较保守，对于股票兴趣不大，债券基金8万元。此外，孙刚一家目前有活期存款3万元(假定收益率为0)，定期存款18万元(定期存款税后平均收益率为2%)，美金1万元(人民币兑美元的汇率为7:1)。孙刚和张晓萌夫妇一家除了房贷外，没有其他负债。 四、保险状况1．孙刚：军队住房公积金账户有11万元，个人住房公积金账户有2万元，有养老医疗保险，尚未投保任何商业保险。2．张晓萌：住房公积金账户目前余额3万元，有养老医疗保险，尚未投保任何商业保险。3．孙父、孙母、张父、张母：均有社会统筹保险，但都尚未投保任何商业保险。五、理财目标1．女儿的教育资金筹备：孙刚与张晓萌夫妇有一个女儿，今年8岁，为了让孩子在今后的成长过程中接受高质量的教育，孙刚夫妇打算为孩子建立教育储备金。教育资金现值为10万元。2．双方父母的额外养老及医疗准备金：除退休金外另有现值40万元。3．夫妻双方的额外养老及医疗准备金：除退休金外另有现值50万元。4．除现有已购住商品房外，原有部队住房需上缴，可选择一套市区次新房(市场价100万元)或郊区新房(市场价70万元)为对价，对应需补交现金差价现值分别为65万元和45万元，5年后可自由出售。5．8年后换一部新车：现值25万元。6．每年全家的外出旅游及其它休闲消费支出：现值23万元。
金融理财师(AFP)家庭理财习题
家庭理财练习题
１假定李先生年收入为15万元，当前净资产10万元。小林打
算3年后购房，投资报酬率8%，贷款年限20年，利率6%，房
贷比例最高为70%。购房前收入的20%用于储蓄自备款，购
房后房贷负担比例为40%，不考虑收入增长率，届时可以购
买的房价为（ ）。
A.91.16万 B. 85.35万元 C.74.47万元
D.82.68万元
知识点：9.2 购房与换房规划
答案：C
解析：首付款部分：8 I,3 N,3 PMT,10 PV,FV=22.34万元
房贷最高比例为70%，因此银行给李先生最高贷款额
为：
22.34/0.3-22.34=52.13万
根据李先生的偿还能力，银行可能给他的贷款额度
为：
6 I,20 N,4 PMT,0 FV,PV=68.82万>52.13万
因此李先生可购买的房屋总价为：
22.34+52.13=74.47元
难度：3(设定为4级：1为容易，2为较易，3为较难，4为最
难）
AFP试题
２王先生购房后向银行申请了30万的房贷，假设房贷利率为
5%，请问王先生如果每两周缴1000元的本利平均摊还额，
可比每月缴2000元的本利平均摊还额提前( )年还清所
有房贷。
A.0.81B.1.35C.2.44D.3.16
知识点：9.2 购房与换房规划
答案：C解析： 300,000PV，-2,000PMT，5/12 I，0 FV,
N=235.9， 235.9/12=19.66
300,000PV，-1,000PMT，5/26 I，0 FV,
N=447.7， 447.7/26=17.22
19.66-17.22= 2.44
难度：3(设定为4级：1为容易，2为较易，3为较难，4为最
难）
AFP试题
３王先生购房以后准备居住五年再换一个新房，旧房购买时
办理了为期20年总额为30万的房贷，房贷利率为5%，定期
本利摊还。五年后新房总价估计为100万，首付三成。请问
王先生的旧房要卖( )，在扣除了旧房的剩余房贷
后，才可以充当购买新房的首付款。
AFP金融理财师金融理财原理第2篇 投资规划第16章 货币的时间价值与利率相关计算综合练习与答案
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金融理财原理
第2篇 投资规划
第16章 货币的时间价值与利率相关计算综合练习与答案
一、单选题
1、根据货币时间价值概念，货币终值的大小不取决于（ ）。
A.计息的方法
B.现值的大小
C.利率
D.市场价格
【参考答案】：D
【试题解析】：
终值的计算公式为：Pn=P0（1+r）n或Pn=P0（1+r×n），从这两个公式中可以看出，终值与计息方法、现值的大小和利率相关，而与市场价格无关。
2、下列说法正确的有（ ）。
Ⅰ．复利终值和复利现值互为逆运算
Ⅱ．单利终值和单利现值互为逆运算
Ⅲ．普通年金终值和偿债基金互为逆运算
Ⅳ．普通年金现值和资本回收额互为逆运算
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【参考答案】：D
【试题解析】： — 2/11 — 没有试题分析
3、下列关于债券贴现率与现值关系的描述正确的是（ ）。
A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低
B.当给定终值时，时间越长，现值越低
C.当给定利率时，贴现率越高，现值越高
D.当给定利率时，时间越长，现值越低
【参考答案】：A
【试题解析】：
没有试题分析
4、一家银行声称给储户10%的年利率，每季度复利计息，则一笔1000元的存款在两年后价值为（ ）元。
A.1102.5
B.1115.5
C.1207.6
D.1218.4
【参考答案】：D
【试题解析】：
FV=1000×（1+10%/4）8=1218.4（元）。
5、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于购价为（ ）元的一次现金支付。
A.958.16
B.1018.20
C.1200.64
D.1354.32
【参考答案】：A
【试题解析】：
— 3/11 — — 3/11 — 先付年金现值的计算，可以通过两种方法：①根据先付年金现值公式V0=A×（PVIFAi，n-1+1），所以该项分期付款现值=200×（PVIFA10%，6-1+1）=958.16（元）；②先将财务计算器设成期初形式。PMT=200，N=6，I/Y=10，PV=958.16。
全国自考金融理论与实务单项选择题专项强化真题试卷3(题后含答案及解析)
全国自考金融理论与实务单项选择题专项强化真题试卷3 (题后含答案及解析)
题型有：1.
1． 各国中央银行划分货币层次的依据主要是
A．货币资产的安全性
B．货币资产的流动性
C．货币资产的收益性
D．货币资产的风险性
正确答案：B
2． 下列属于货币政策操作指标的是
A．基础货币
B．货币供给量
C．贷款规模
D．社会融资总额
正确答案：A
解析：各国中央银行使用的操作指标主要有存款准备金和基础货币。
3． 有“金边债券”之称的是
A．金融债券
B．公司债券
C．地方公债
D．国债
正确答案：D
解析：中央政府发行的债券统称国债，因国债以国家财政收入为保证，所以一般不存在违约风险，故又有“金边债券”之称。
4． 同业拆借市场的产生源于中央银行对商业银行的
A．法定存款准备金要求
B．盈利性要求
C．贷款额度限制
D．存款利率管制
正确答案：A
解析：同业拆借市场的形成源于中央银行对商业银行法定存款准备金的要求。
5． 市场经济条件下货币均衡的实现依赖于