新版《商业银行风险意识与合规管理》
商业银行合规风险管理指引

商业银行合规风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行合规风险管理,维护商业银行安全稳健运行,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》,制定本指引。
第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。
在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。
第三条本指引所称法律、规则和准则,是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
本指引所称合规,是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
本指引所称合规风险,是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
本指引所称合规管理部门,是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。
第四条合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。
商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性,确保各项风险管理政策和程序的一致性。
第五条商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架,实现对合规风险的有效识别和管理,促进全面风险管理体系建设,确保依法合规经营。
第六条商业银行应加强合规文化建设,并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。
合规是商业银行所有员工的共同责任,并应从商业银行高层做起。
董事会和高级管理层应确定合规的基调,确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念,在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念,提高全体员工的合规意识,促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。
第七条银监会依法对商业银行合规风险管理实施监管,检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。
商业银行的法律与合规管理

合规培训与教育
商业银行应加强合规培训与教育 ,提高员工的合规意识和风险点,制定个性化的培训计划和
课程。
商业银行应鼓励员工积极参与合 规培训,并将合规知识纳入员工
绩效考核体系。
合规监督与检查
商业银行应建立完善的合规监督与检查机制,对业务活动进行实时监控和定期检查 。
跨境业务合规管理
总结词
随着跨境业务的不断发展,商业银行在跨境业务中面临的合规问题也日益突出,需要加强跨境业务合 规管理。
详细描述
商业银行应了解和遵守相关国家和地区的法律法规和监管要求,建立健全跨境业务合规管理制度和流 程,强化对跨境业务的审查和风险管理。同时,应加强与当地监管部门的沟通与合作,建立良好的合 规文化。
法律与合规管理的历史与发展
历史回顾
商业银行法律与合规管理的发展历程可以追溯到银行业诞生之初,但真正意义上 的法律与合规管理是在20世纪中叶以后逐渐发展起来的。
发展趋势
随着金融科技的快速发展和全球化的深入推进,商业银行法律与合规管理面临着 新的挑战和机遇。未来,法律与合规管理将更加注重数字化转型、跨境合作和风 险预警等方面的发展。
保障客户权益
商业银行法律与合规管理能够确保银 行业务的合法合规,避免因违规行为 而引发的法律责任和声誉风险。
通过规范银行业务流程和保护客户权 益,商业银行法律与合规管理能够提 高客户满意度,增强银行的竞争力。
提高银行风险管理水平
有效的法律与合规管理能够帮助银行 识别、评估和管理各类风险,提高银 行的风险管理水平。
详细描述
商业银行应建立健全内部控制体系,完善风险管理制度和流 程,强化员工合规意识,提高风险识别和防范能力。同时, 应定期进行风险评估和内部审计,及时发现和纠正不合规行 为。
商业银行的风险防控与合规监管

防止资金被用于腐败活动。
风险评估
03
商业银行应对客户进行风险评估,根据风险程度采取相应的风
险控制措施。
其他合规监管要求
反欺诈合规监管
商业银行应建立反欺诈机制,通过技术手段和人员培训等方式预 防欺诈行为的发生。
反垄断合规监管
商业银行应遵守反垄断法律法规,不得从事垄断行为,维护市场竞 争秩序。
反不正当竞争合规监管
客户身份识别
商业银行应建立客户身份识别机制,对客户进行 身份核实,以预防洗钱活动。
资金监控
商业银行应对可疑交易进行监控,及时发现并报 告可疑交易,防止资金被用于洗钱活动。
风险评估
商业银行应对客户进行风险评估,根据风险程度 采取相应的风险控制措施。
反恐怖融资合规监管
客户身份识别
商业银行应建立客户身份识别机制,对客户进行身份核实,以预 防恐怖主义资金活动。
作,以提高风险防控和合规监管的效率和效果。
谢谢您的聆听
THANKS
市场风险评估
通过分析市场价格波动、利率变化等因素 ,对市场风险进行量化评估。
市场风险控制
采取相应的风险控制措施,如调整投资组 合、使用金融衍生品等进行对冲。
操作风险管理
操作风险识别
商业银行应建立健全的操作风险 识别机制,及时发现潜在的操作
风险。
操作风险评估
通过分析业务流程、内部控制等方 面,对操作风险进行量化评估。
风险分类
商业银行面临的风险主要包括信 用风险、市场风险、操作风险、 流动性风险等。
风险防控的重要性
保障银行资产安全
有效的风险防控可以降低 银行资产损失的风险,保
障银行的稳健经营。
提高银行竞争力
通过风险防控,银行可以 降低风险成本,提高风险 管理效率,从而提升市场
商业银行的合规风险管理与商业银行的规范化经营

商业银行的合规风险管理与商业银行的规范化经营商业银行作为金融系统的重要组成部分,承担着存款储备、信贷投放、支付结算等核心职能。
然而,由于金融业务的特殊性质,商业银行在经营过程中面临着各种风险,如信用风险、市场风险、操作风险等。
为了确保金融系统稳定运行,并保护金融消费者的权益,商业银行需要加强合规风险管理,规范化经营。
首先,商业银行的合规风险管理是确保商业银行业务合法合规进行的基础。
在现代市场经济中,商业银行承担着转移信用风险的角色,而合规风险管理能够有效降低因不合规操作带来的信用风险。
合规风险管理要求商业银行在经营过程中遵守各种法律法规,并建立完善的内部控制机制,确保业务操作符合监管要求和社会伦理。
合规风险管理的核心在于建立风险防控的制度和流程,并加强对各项金融业务操作的监督和指导。
通过加强合规风险管理,商业银行能够保证金融体系的稳定性和安全性。
其次,商业银行的规范化经营是合规风险管理的重要手段之一。
规范化经营是指商业银行在经营过程中严格按照规章制度进行运作,以确保风险得到有效控制,并提高经营效率和稳定性。
商业银行的规范化经营涉及到多个方面,包括组织结构的规范、内控制度的建立、风险管理的完善等。
在组织结构方面,商业银行应该明确各级管理层的职责和权责,并建立健全的内部决策和审核机制。
同时,商业银行还应该不断完善内控制度,明确各项业务的操作流程和限制条件,加强对内部风险的监控和管理。
此外,商业银行还应该积极采取措施加强对市场风险、信用风险等各类风险的管理和控制,以保障资金的安全和利益的最大化。
在规范化经营的过程中,商业银行应该注重风险管理的全员参与。
风险管理不仅仅是单一岗位的责任,而是需要全员共同努力的结果。
商业银行需要加强员工的培训和教育,提高风险意识和合规意识,使每个员工在日常工作中都能够充分认识到风险的存在,并积极配合风险管理的操作。
此外,商业银行还应该建立良好的激励机制,鼓励员工在风险管理方面的创新和表现,形成良好的风险管理文化。
2024版银行风险管理法规和金融合规要求的实际操作技巧

银行风险管理法规和金融合规要求的实际操作技巧目录•引言•银行风险管理法规概述•金融合规要求概述•银行风险管理法规的实际操作技巧•金融合规要求的实际操作技巧•银行风险管理法规与金融合规要求的互动关系•总结与展望01引言应对金融风险法规和金融合规要求提升风险管理水平目的和背景随着金融市场的不断发展和全球化趋势的加强,银行面临的风险日益复杂多样。
为了有效应对这些风险,银行需要建立健全的风险管理体系,确保金融业务的稳健运行。
各国政府和监管机构对银行业的风险管理提出了严格的法规和金融合规要求。
银行必须遵守这些规定,否则将面临法律制裁和声誉损失。
通过学习和掌握银行风险管理法规和金融合规要求的实际操作技巧,银行可以提升自身的风险管理水平,增强抵御风险的能力,进而保障客户和自身的利益。
风险管理法规概述金融合规要求解析实际操作技巧分享案例分析和经验借鉴汇报范围详细解析金融合规的具体要求,包括反洗钱、反恐怖融资、反欺诈等方面的规定,以及银行业务合规性审查和监控的流程。
介绍银行风险管理相关的法规体系,包括国际和国内的主要法律法规、监管政策以及行业标准等。
通过案例分析,展示银行在风险管理和金融合规方面的成功经验和做法,为其他银行提供借鉴和参考。
结合银行风险管理的实际情况,分享一些实用的操作技巧,如风险识别、评估、监控和报告的方法,以及应对各类风险的策略和措施等。
02银行风险管理法规概述国内外银行风险管理法规体系国际银行风险管理法规主要包括巴塞尔协议、国际证监会组织(IOSCO)的相关标准以及国际保险监管协会(IAIS)的规定等。
中国银行风险管理法规以《中华人民共和国银行业监督管理法》为核心,辅以《商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行资本管理办法(试行)》等法规。
建立全面的风险管理框架,包括风险识别、评估、监控和报告等环节。
风险管理框架资本充足率要求内部控制机制确保银行具备足够的资本以抵御潜在风险,维护金融稳定。
强化银行内部控制,防范操作风险、信用风险和合规风险等。
商业银行合规风险管理指引

商业银行合规风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行合规风险管理,维护商业银行安全稳健运行,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》,制定本指引。
第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。
在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。
第三条本指引所称法律、规则和准则,是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
本指引所称合规,是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
本指引所称合规风险,是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
本指引所称合规管理部门,是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。
第四条合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。
商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性,确保各项风险管理政策和程序的一致性。
第五条商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架,实现对合规风险的有效识别和管理,促进全面风险管理体系建设,确保依法合规经营。
第六条商业银行应加强合规文化建设,并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。
合规是商业银行所有员工的共同责任,并应从商业银行高层做起。
董事会和高级管理层应确定合规的基调,确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念,在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念,提高全体员工的合规意识,促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。
第七条银监会依法对商业银行合规风险管理实施监管,检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。
商业银行风险管理与合规经营

风险管理框架和流程
1
风险识别
通过分析业务活动和外部环境,识别可能的风险,并建立风险分类和评估模型。
2
风险评估
对确定的风险进行定量和定性评估,评估风险的潜在影响和可能发生的频率。
3
风险控制
采取适当的控制措施,如限制风险敞口、建立风险保证金和购买保险等,以合规培训
持续开展合规培训,提高员工 的合规意识和法律法规的敬畏 之心。
行业合作
与监管机构和其他合作伙伴密 切合作,分享并学习合规和风 险管理的最佳实践。
结论和总结
风险管理和合规经营是商业银行业务运营的核心要素,对银行的稳健发展和可持续性至关重要。 通过建立完善的风险管理框架、控制风险的流程和加强合规经营,银行能够实现风险控制和合规改善, 为客户提供更安全、可靠的金融服务。
涉及人为失误、系统故障和欺诈等因素的风险,需要建立健全的内部控制体系和风险防范机 制。
合规经营的意义和挑战
合规经营是指商业银行在遵守相关法律法规和行业规范的基础上开展业务运 营的原则和方法。
合规经营的意义在于维护银行的良好声誉、保护客户权益,同时也能够降低 法律风险和行政处罚的潜在风险。
然而,合规经营面临着监管要求的不断变化和合规成本的不断增加等挑战, 需要银行建立强大的合规风险管理体系。
2 内部控制
遵守相关法律法规,包 括反洗钱法、反腐败法 和消费者权益保护法等。
建立内部控制制度和流 程,包括风险管理、合 规审计和内部报告等。
3 风险文化
培养良好的风险管理和 合规经营的文化,加强 员工风险意识和合规意 识的培训。
风险管理和合规经营的最佳实践
风险控制
建立透明、高效的风险管理流 程,包括风险指标设定、风险 评估和风险报告等。
新版《商业银行合规风险管理案例分析》 (

商业银行合规风险管理案例分析课程背景:前招行行长马慰华先生曾经说过:银行业的本质就是对风险的经营。
自2005年4月29日国际巴塞尔银行监管委员会发布了《合规与银行内部合规部门》的高级文件,提出了银行合规管理与合规部门建设的10项指导原则,可以说这是为国际银行业的合规管理确立了一个标准;同时也为我国银行的合规管理提供新的思考,随着合规管理理念在金融业的不断深入,合规已经是我国银行业一项核心的风险管理活动,健全、有效的合规风险管理机制是实施以风险为本监管的基础。
课程收益:1、树立银行从业人员的风险意识,有效的提高银行从业人员的合规管理的能力;2、通过大量真实的案例分析,让学员看到银行各风险事件背后的真实起因;3、分析他行血淋淋的真实案例,总结经验教训,避免类似风险再次发生;4、让学员深刻的理解:合规是维护银行和自身利益的根本所在。
实战型管理教练-黄俭老师简介:滨江双创联盟荣誉理事长;上海蓝草企业管理咨询有限公司首席讲师;多家知名企业特聘高级管理顾问。
黄老师多年在企业管理、公司战略规划、市场营销、品牌建设、员工管理、绩效考核、上市公司等等方面有着丰富的实践经验;深刻理解了东西方管理精髓。
进入培训教育行业,作为资深培训讲师,在企业内训课、公开课、CEO总裁班等百余家企业和大学课堂讲授战略管理、营销管理、品牌管理等领域专业课程,结合自身的企业实践和理论研究,开发的具有知识产权的一系列新营销课程收到企业和广大学员的欢迎和热烈反馈。
听黄老师上课,可以聆听他的职场经历,分享他的成绩,干货多多!课程突出实用性、故事性、新鲜性和幽默性。
宽广的知识体系、丰富的管理实践、积极向上、幽默风趣构成了独特的教学培训风格,深受听众欢迎。
通过一系列案例剖析点评,使管理人员掌握一些管理先进理念,分析技巧、提高解决问题的能力。
擅长领域:战略管理 /领导力系列 / 经典营销 /新营销 /大数据营销授课风格:采用情景式教学法,运用相关的角色模拟和案例分析诠释授课内容,理论与实战并举,侧重实战,结合视听教材,帮助学员在理论基础与实践应用方面全面提升。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性,平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
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《商业银行风险意识与合规管理》
课程背景:
2018年,合规风险管理在我国商业银行中不再是一个较新的管理理念和管理方式,而应是具有长期性和全局性的工作。
做好合规风险管理就必须使合规成为所有银行从业人员自觉的行为,并使之真正融入到业务操作和经营管理的各个环节和领域中去。
2017年监管风暴时期,全国发生多起银行业金融机构与客户纠纷事件,加上近年来我国发生的银行业大案要案,这些无不显示了银行业部分职员甚至高层的管理人员的合规意识非常淡薄。
在现实工作中,一些银行工作人员特别是基层职员,对于什么是合规,为什么要合规,怎样才能合规,还存在模糊的、甚至是错误的认识和做法,没有统一的规划和措施,没有落实到行动上。
有的一味强调经济利益,以追求利润最大化为借口,逃避或抵制合规。
本课程从银行的实际出发,帮助银行从业人员增强在新形势下合规风险管理的理念、风险意识的提升以及案件带来的启示,以加强内控合规管理,有效防范各类案件发生。
实战型管理教练-黄俭老师简介:
滨江双创联盟荣誉理事长;上海蓝草企业管理咨询有限公司首席讲师;多家知名企业特聘高级管理顾问。
黄老师多年在企业管理、公司战略规划、市场营销、品牌建设、员工管理、绩效考核、上市公司等等方面有着丰富的实践经验;深刻理解了东西方管理精髓。
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广大的学员认为授课风格为:幽默风趣、条理清晰、实战、理论联系实际。
为今天工作成绩优异而努力学习,为明天事业腾飞培训学习以蓄能!是企业对员工培训的意愿,是学员参加学习培训的动力,亦是蓝草咨询孜孜不倦追求的目标。
咨询提供的训练培训课程以满足初级、中级、中高级的学员(含企业采购标的),通过蓝草企业精心准备的课程,学习达成当前岗位知识与技能;晋升岗位所需知识与技能;蓝草企业课程注意突出实战性、技能型领域的应用型课程;特别关注新技术、新渠道、新知识创新型知识课程。
蓝草企业的口号是:为快乐而培训为培训更快乐!
策和手段,恭请致电,了解详情。
2018年蓝草咨询特别为学员终端客户推出“快乐Plus大礼包”政策(适用范围)
1.2人以上(含2人)同时报名,享受实际报价的90%。
2.5人以上(含5人)同时报名,享受实际报价的80%。
3.学员学习期间可以得到“快乐培训增值礼”
club”会员,会员可以免费参加(某些活动只收取成本费用)蓝草club定期不定期举办活动,如联谊会、读书会、品鉴会等。
多行业多领域的多方面资源,感受朋友们的成功快乐。
员承担成本费用)
club”会员的学员,报名参加另外蓝草咨询举办的培训课程的,可以享受该培训课程9折优惠。
4.学员学习期间可以得到“快乐Plus大礼包”
PDF版)及教材
100元)
蓝草咨询:为快乐培训为培训更快乐!
未尽事宜,恭请致电,了解详情。
课程收益:
●全面树立员工的合规意识,有效防范操作风险、合规风险与法律风险
●以案说法,总结经验教训,提高员工的工作责任心,增强风险防控水平。