金融市场体系
金融市场体系
第一章金融市场体系第一节全球金融体系一、金融市场的概念金融市场是指以金融资产为交易对象，以金融资产的供给方和需求方为交易主体而形成的交易机制及其关系的总和。
广义：金融市场是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。
比较完善的定义是：金融市场是交易金融资产并确定金融资产价格的一种机制。
二、金融市场的分类(一)按交易标的物划分（最常见）：1．货币市场等。
(1)同业拆借市场最早出现于美国。
因法定存款准备金制度的实施。
(2)票据市场：在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现、转贴现、再贴现来实现短期资金融通的市场。
(3)银行间债券市场上回购业务可分为：质押式回购、买断式回购、开放式回购。
(4)货币市场基金(MMF)：投资于货币市场短期有价证券(平均期限120天)的一种基金。
2．资本市场3．金融衍生品市场：以杠杆或信用交易为特征，在传统金融产品)4．世界上最主要的黄金市场：(二)按交易对象是否新发行划分：发行市场和流通市场。
(1)发行市场，也称一级市场、初级市场，是新证券发行的市场。
(2)流通市场，也称二级市场、次级市场，是已经发行、处在流通中的证券的买卖市场。
可场内交易，也可场外交易。
场内交易，又称证券交易所交易或集中交易。
场外交易，又称柜台交易、店头交易，包括：柜台、第三市场、第四市场。
(三)根据融资方式划分：直接融资市场和间接融资市场。
(四)按地域范围划分：国际金融市场和国内金融市场。
(1)国际金融市场是指从事各种国际金融业务活动的场所，涉及居民与非居民之间或非居民与非居民之间。
(2)国内金融市场指本国居民之间发生金融关系的场所，一般只涉及本国货币，既包括全国性的以本币计值的金融交易，也包括地方性的。
(五)按经营场所划分：有形金融市场和无形金融市场。
(六)(七)(八)根据交易对象是否依赖其他金融工具划分：(1)原生金融市场是指交易原生金融工具的市场，如：股票、债券、基金等市场。
金融市场体系内容
金融市场体系内容
金融市场体系是指由各种金融机构、金融工具和金融市场组成的系统。
它是整个金融系统的核心和基础，是实现金融资源配置和金融服务的主要途径。
金融市场体系的内容包括：
1. 金融市场的分类：主要包括货币市场、债券市场、股票市场和外汇市场等。
2. 金融机构的角色和功能：主要包括商业银行、证券公司、保险公司、基金公司等。
它们在金融市场中扮演着不同的角色，包括储蓄、融资、投资、风险管理等。
3. 金融工具的种类和特点：主要包括货币、债券、股票、外汇等各种金融工具。
它们具有不同的特点，包括收益率、流动性、风险等。
4. 金融监管的制度和机构：主要包括中央银行、证监会、保监会等监管机构。
它们负责监管金融市场，维护市场的稳定和公平。
5. 金融市场的发展和变革：主要包括金融市场的国际化、市场化进程、科技应用等方面的发展和变革。
6. 金融风险管理：主要包括市场风险、信用风险、流动性风险等各种风险的管理和控制。
7. 金融市场的作用：主要包括为企业提供融资、为个人提供储蓄和投资渠道、为政府提供融资渠道等。
金融市场体系的完善对于保持金融市场的稳定和健康发展具有重要意义。
金融市场体系
金融市场体系金融市场体系由货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场四个部分组成。
一、货币市场货币市场是指期限在一年以内、以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的市场，是一年期以内的短期融资工具交易所形成的供求关系及其运行机制的总和。
货币市场是典型的以机构投资者为主体的市场，其活动的主要目的是保持资金的流动性：一方面满足资金需求者的短期资金需要；另一方面为资金充裕者的闲置资金提供盈利机会。
就结构而言，货币市场主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。
二、资本市场资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场。
在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。
我国资本市场包括股票市场、债券市场、基金市场等。
三、外汇市场外汇市场是进行外汇买卖的交易场所，它是由外汇需求者、外汇供给者及买卖中介机构组成的外汇买卖场所或网络。
外汇市场有狭义和广义之分：狭义的外汇市场是指银行间的外汇交易，包括同一市场各银行间的外汇交易、不同市场各银行间的外汇交易、中央银行与外汇银行之间以及各国中央银行之间的外汇交易活动；广义的外汇市场是指由各国中央银行、外汇银行、外汇经纪人及客户组成的外汇买卖、经营活动的总和。
我国外汇市场情况详见第四章内容。
四、黄金市场黄金市场是金融市场的重要组成部分，是集中进行黄金买卖的交易场所。
黄金兼具金融和商品两种属性，发展黄金市场，有利于发挥黄金不同于其他金融资产的独特作用，形成与其他金融市场互补协调发展的局面。
我国黄金市场包括上海黄金交易所黄金业务、商业银行黄金业务和上海期货交易所黄金期货业务。
证券从业资格考试《金融市场基础知识》 第一章 金融市场体系
第一章金融市场体系第一节金融市场概述一、选择题（以下备选项中只有一项符合题目要求）1通过证券市场进行的融资属于（）。
[2019年5月真题]A．间接融资B．直接融资C．股权融资D．债权融资【答案】B【解析】常见的直接融资方式有股票市场融资、债券市场融资、风险投资融资、商业信用融资、民间借贷等。
证券市场融资属于典型的直接融资。
2下列关于金融市场分类错误的是（）。
[2019年3月真题]A．按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B．按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C．按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D．按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和衍生品市场【答案】D【解析】金融市场按交割方式分为现货市场和衍生品市场；按金融资产到期期限分为货币市场和资本市场。
3OTC市场是（）的简称。
[2018年12月真题]A．发行市场B．场内市场C．交易市场D．场外市场【答案】D【解析】OTC市场又称场外交易市场或柜台交易市场或店头市场。
主要是一对一交易，以交易非标准化的、私募类型的产品为主，包括区域性股权市场、券商柜台市场、机构间私募产品报价与服务系统和私募基金市场四部分。
4证券市场以证券发行与交易的方式实现了（）的对接，有效地解决了资本的供求矛盾和资本结构调整的难题。
[2018年9月真题]A．筹资与投资B．一级市场与二级市场C．发行与回购D．投资与并购【答案】A【解析】证券市场是有价证券发行和交易的场所，它以证券发行与交易的方式实现了筹资与投资的对接，有效地化解了资本的供求矛盾和资本结构调整的难题。
5下列关于证券市场的说法正确的是（）。
[2018年9月真题]A．证券市场是证券发行和交易的场所B．证券市场仅指证券发行的场所C．证券市场是财产直接交换的场所D．证券市场是资本直接交换的场所【答案】A【解析】证券市场是指以股票、债券、证券投资基金等有价证券为对象的发行和交易关系的总和，非证券金融市场则是指以有价证券以外的金融资产为对象的发行和交易关系的总和。
金融市场基础知识-第一章-金融市场体系
• 流通方式：可通过第三方平台转让，通过发行人营业网点、电子银行等 自有渠道发行的大额存单可办理提前支取和赎回。
• 与定期存款和理财产品相比，大额存单最大的亮点就是可以转让和质押。 中国银行在同业首家获批发售大额定期存单，1期限年利率4.2％，高出 正常利率30％。
同业拆借市场
• 主体：金融机构（不是个人或单位） • 拆借资金期限：短则几日，不能超过一年 • 交易手段先进，手续简单，快捷 • 无担保 • 利率商定 • 免存款准备金
离岸金融市场
• 又被称为欧洲货币市场。 • 由欧洲美元市场发展而来的。所谓的欧洲美元市场，
是指在美国境外（最初在欧洲）的银行吸存和贷放美 元资金的业务。
Question time 通常情况下，市场可以分为两大类： 提供商品，进行商品，服务交易 提供生产要素，进行劳动力资本交易 所以，金融市场属于哪种？ 交易对象到底是商品or资本？
第一节 全球金融体系
一、 金融市场的概念 金融市场是指以金融资产为交易对象，以金 融资产的供给方和需求方为交易主体形成的 交易机制及其关系的总和。
• (3)回购市场。指通过回购协议进行短期资金融通交易的
市场。回购是指资金融入方在出售证券时，与证券的购买 商签订协议，约定在一定期限后按约定的价格购回所卖证 券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。
• (4)货币市场基金市场(简称“MMF”)。是指投资于货币
市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投 资基金。
• 广而言之，是实现货币借贷和资金融通、办 理各种票据和有价证券交易活动的市场。
中国特色现代金融六大体系
中国特色现代金融六大体系
中国特色现代金融体系包括六大体系，这是在中国金融改革和发展的过程中形成的一个理论框架，以适应中国国情和经济特点。
这六大体系是：中央银行体系：
包括中国人民银行（PBOC），作为中国的中央银行，负责货币政策的制定和实施，以及维护金融稳定。
商业银行体系：
包括大型国有商业银行（如工商银行、建设银行、农业银行等）、股份制商业银行、城市商业银行等。
商业银行在金融体系中扮演着资金中介和信贷渠道的角色。
证券市场体系：
包括证券交易所、券商、基金管理公司等。
中国证券市场的发展涵盖了股票市场、债券市场、期货市场等，旨在提供融资、投资和风险管理工具。
保险体系：
包括人寿保险公司、财产保险公司、再保险公司等。
保险体系的发展旨在提供风险保障和财富管理服务。
外汇市场体系：
包括外汇交易市场、外汇储备管理等。
外汇市场体系旨在维护国际收支平衡、保持人民币汇率的稳定，并促进对外贸易和投资。
非银行金融体系：
包括信托公司、金融租赁公司、资产管理公司、互联网金融等。
非银行金融体系的发展旨在拓宽金融服务渠道，促进金融创新和多元化。
这六大体系共同构成了中国特色现代金融体系，以满足国家经济转型和发展的需要。
在实践中，中国金融改革也在不断进行，以适应经济发展的变化和国际金融环境的挑战。
这些金融体系的协调发展有助于推动中国经济的稳健增长和金融体系的稳定运行。
中国金融体系的构成
中国金融体系的构成
中国金融体系是由多个不同但相互关联的部分组成的，主要包括银行、证券、保险、期货市场等。
以下将对这些部分进行详细解释。
1. 银行
银行是中国金融体系中最为重要的部分之一。
中国的银行可以分为商业银行、政策性银行和城市信用社等。
商业银行主要从事吸收存款、发放贷款、结算和外汇业务等。
政策性银行则主要承担国家政策性贷款、发展基础设施和支持国家战略产业等。
城市信用社则主要面向城市小微企业和个人提供金融服务。
2. 证券市场
证券市场是指一种通过证券交易来进行的融资渠道。
中国的证券市场主要由股票市场和债券市场构成。
股票市场可以进一步细分为主板市场、中小板市场和创业板市场等。
债券市场则包括债券发行市场和债券交易市场两个方面，主要面向企业和政府机构等提供融资渠道。
3. 保险市场
保险市场是指为保障人们风险而设立的金融市场。
中国的保险市场主要由人寿保险和财产保险两个部分组成。
人寿保险主要面向个人和家庭提供寿险、健康险等保险服务。
财产保险则主要面向企业提供财产保险、责任保险等服务。
4. 期货市场
期货市场是指一种通过交易期货合约来进行投资的金融市场。
中国的期货市场主要包括商品期货市场和金融期货市场两个方面。
商品期货市场主要面向农产品、金属、能源等商品进行期货交易。
金融期货市场则主要面向金融产品如股票、债券等进行期货交易。
总之，中国金融体系由银行、证券、保险和期货市场等多个部分构成，这些部分相互关联，共同构成了中国金融市场。
金融体系的概念
金融体系的概念
金融体系是指一个国家或地区中的各种金融机构、市场和相关的制度法规组成的系统，用于管理、监管和促进经济中的资金流动和金融交易。
金融体系的主要功能包括资金的调度与配置、支付和清算、风险管理以及信息传递等。
金融体系由多个组成部分构成，包括商业银行、证券市场、保险机构、信托公司、非银行金融机构等。
这些机构提供各种金融产品和服务，例如存款、贷款、证券交易、保险和投资咨询等。
金融体系通过各种金融市场来进行金融产品的交易和价格发现，例如股票市场、债券市场、外汇市场等。
金融体系还包括一系列的监管机构和相关的法规制度，用于保护金融市场的稳定和公平，防范金融风险。
这些机构和法规制度有助于维护投资者的权益、防范金融诈骗和洗钱，确保金融体系的正常运作。
金融体系在经济中扮演着重要的角色，它提供了资金的存贷、风险的转移和管理、投资和投资回报的渠道等，为经济活动的发展和增长提供了基础支撑。
一个健全、高效的金融体系能够促进资源配置的合理化，降低融资成本，提高经济效率。
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第1章金融市场体系第1章金融市场体系1.1全球金融体系全球金融体系主要是指金融体系在国际间的存在和金融资本流动的形式的总结。
包括零售业务为主的银行（主要为对个人）、批发业务为主的银行（主要为对公司企业）、投资银行（在中国也叫证券公司）、保险公司、基金、私人银行等。
1.1.1金融市场概述1.金融市场的概念金融市场有广义和狭义之分。
广义的金融市场是指由货币资金的借贷、金融工具的发行与交易以及外汇资金买卖所形成的市场，泛指资金供求双方运用各种金融工具，通过各式各样的金融交易活动实现资金余缺的调剂和有价证券的买卖等，狭义的会融市场特指有价证券（主要是债券与股票）发行与流通的场所。
通常所说的金融市场主要是指后者。
目前，金融市场发达与否是一国经济、金融发达程度及制度选择取向的重要标志。
2.金融市场的分类（1）按标的物划分，将金融市场划分为货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场和保险市场。
（2）按中介特征划分，将金融市场划分为间接融资市场和直接融资市场两大类。
（3）按财务管理划分，将金融市场划分为债务证券市场、权益证券市场和衍生证券市场。
（4）按交割方式划分，将金融市场划分为现货市场、期货市场和期权市场。
（5）按交易程序划分，将金融市场划分为发行市场和流通市场。
（6）按有无固定场所划分，将金融市场划分为有形市场和无形市场。
（7）按成交和定价方式划分，将金融市场划分为公开市场和议价市场。
（8）按地域划分，将金融市场划分为国内金融市场和国际金融市场。
3.金融市场的特点（1）交易对象不同。
金融市场上的交易对象具有特殊性，是货币资金等各种金融资产的特殊商品。
（2）交易的过程不同。
金融市场的借贷活动具有集中性。
在金融市场上，货币资金的供应者与需求者通过相互接触，融通资金的余缺、实现资金交易却是一种极为复杂的借贷活动，需要有中间机构从中牵线搭桥。
（3）交易的场所不同。
金融市场的交易场所具有非固定性。
金融市场是一个极为复杂而庞大的市场体系，它可以通过电话、传真、网络等进行交易，因此，金融市场是一个以不固定场所为主的交易市场。
（4）交易的价格不同。
金融市场上的价格具有一致性。
一方面金融市场上的交易价格则完全是由市场供求关系决定的，且这种价格并不是货币资金当时本身的价格，而是借贷资金到期归还时的价格即利息。
另一方面，金融市场上货币资金的价格则是对利润的分割，在平均利润率的作用下趋于一致。
（5）交易商品的使用价值具有同一性。
在金融市场上，虽然金融工具有许多种（如货币资金、商业票据、银行票据、债券、股票等），但它们都代表了一定货币资金，其使用价值是相同的。
（6）交易的双方不同。
金融市场上的买卖双方具有可变性。
在金融市场上，买卖行为可以交替出现，例如，一个时期某企业可能是资金的供应者，但另一个时期它可能成为资金的需要者。
4.金融市场的功能（1）资本积累。
（2）资源配置。
（3）调节经济。
（4）反映功能。
5.金融市场的主要参与者金融市场的主要参与者包括政府、中央银行、金融机构、企业和居民。
1.1.2影响金融市场的主要因素影响金融市场的主要因素包括经济因素、法律因素、市场因素和技术因素。
1.1.3非证券金融市场非证券金融市场是指金融市场中除了证券市场以外的市场，主要包括货币市场、股权投资市场、信托市场、融资租赁市场、外汇市场、衍生品市场、黄金市场、保险市场、银行理财产品市场、长期贷款市场等。
1.1.4全球金融市场的形成及发展趋势1.金融市场的形成（1）货币的出现标志着金融市场开始萌芽。
货币出现之后，物物交换转化为以货币为媒介的商品交换，货币从一般商品中脱离出来充当一般等价物，双方交换的目标不再仅仅是对方的商品，也包括货币。
用于支付手段的货币使交换双方的交易关系转化为债权、债务关系，从而出现了早期的金融市场。
（2）以银行为中心的现代金融市场初步建立。
①1580年，威尼斯银行诞生，随后意大利米兰、荷兰阿姆斯特丹、德国汉堡等城市相继设立了银行。
②最早实行资本主义制度的英国，也于1694年成立了英格兰银行。
其成立标志着现代银行制度的确立，也意味着以银行为中介的借贷资金市场的形成。
（3）证券业的发展是金融市场彤成和完善的推动力。
①16世纪初，西欧就有了证券交易活动。
比利时的安特卫普和法国的里昂被认为是证券交易活动出现最早的地区。
②16世纪末17世纪初，股份有限公司作为企业组织的新形式开始在荷兰、英国出现。
③1609年，荷兰成立了世界上第一个有形有组织的证券交易所——阿姆斯特丹证券交易所，标志着现代金融市场的初步形成。
④1773年，英国的第一个证券交易所成立，并于1802年获得英国政府的批准。
⑤1863年纽约证券交易所正式成立，证券市场上股票逐渐取代政府债券居于主导的地位。
（4）信用形式的发展使各类金融子市场得以形成和发展。
①13世纪到19世纪，欧美各国先后设立了锒行。
随着信用制度的发展，证券信用即筹资者直接面对社会公众筹集资金的信用形式出现了，股票和债券是两种主要的证券信用工具。
②17世纪到19世纪，荷兰、英国、美国、法国等先后建立的证券交易所，更是有力地促进了信用制度的成熟及金融市场的深入发展。
2.金融市场的发展趋势（1）金融全球化。
金融全球化是指资金可以在国际范围内自由流动，金融交易币种和范围可以在世界范围内进行。
具体包括金融市场交易的国际化和市场参与者的国际化两个方面。
（2）金融自由化。
20世纪70年代中期以后，西方国家出现了一股逐渐放松甚至取消金融管制的浪潮，其主要表现为：第一，减少或取消国与国之间对金融机构活动范围的限制。
第二，放松或者解除汇率管制，使得资本的国际化流动进程大大加快，更加促进了金融全球化。
第三，各国为了不断提高本国金融机构在国际金融竞争中的地位，开始逐渐放宽金融机构业务的活动范围，业务活动允许适当交叉。
第四，放宽或者取消对银行利率的管制。
（3）金融工程化。
金融工程化是指将工程思维引入金融领域，综合采用各种工程技术方法设计、开发新型的金融产品，创造性地解决金融问题。
（4）资产证券化。
资产证券化，是指把流动性较差的资产，如金融机构持有的一些长期固定利率贷款或企业的应收账款等，通过商业银行或投资银行的集中及重新组合，以这些资产作抵押来发行证券，实现相关债权的流动化。
1.1.5国际资金流动方式国际资本流动指资本跨越国界从一个国家或地区向另一个国家或地区流动。
根据资本使用或交易期限的不同，可以将国际资本流动分为长期资本流动和短期资本流动。
1.长期资本流动长期资本流动是指期限为1年以上的资本跨国流动，包括国外借贷和国际直接投资。
2.短期资本流动短期资本流动是指期限为1年或1年以下的资本跨境流动。
短期资本流动的形成较复杂，存单、国库券、商业票据及其他短期金融资产的交易，投机性的股票交易等都可以形成短期资本流动。
短期资本流动可分为贸易性资本流动、套利性资本流动、保值性资本流动以及投机性资本流动等。
1.1.6金融危机金融危机又称金融风暴，是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标（例如短期利率、货币资产、证券、房地产、土地价格、企业破产数和金融机构倒闭数）的急剧、短暂和超周期的恶化。
其特征是人们基于对未来经济将更加悲观的预期，整个区域内货币币值出现幅度较大的贬值，经济总量与经济规模出现较大的损失，经济增长受到打击。
往往伴随着企业大量倒闭，失业率提高，社会普遍的经济萧条，国家破产，甚至有些时候伴随着社会动荡或国家政治层面的动荡。
1.2中国的金融体系1.2.1中国金融市场1.中国金融市场的演变历史目前，中国已基本形成了货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场共存的金融市场体系。
2.我国目前的金融体系我国目前的金融体系包括中央银行、金融监管机构、国家外汇管理局、国有重点金融机构监事会、政策性金融机构和商业性金融机构。
3.我国金融市场的现状（1）建立了较完善的货币市场。
（2）资本市场在规范中发展。
（3）保险市场的深度和广度不断扩大。
（4）外汇市场的发展。
4.影响我国金融市场运行的主要因素（1）股指期货对我国金融市场的影响。
有利影响：股指期货有利于股票市场的可持续发展和长期投资，有利于避免由于过度短线操作给股市带来的动荡；股指期货交易基于指数交易，一些基金经理和投资机构进行投资股票时会想到指数配置。
公司效益好，资金多，基本面好的股票具有较好的指数配置，这一类型的股票主要是国有企业发行的股票。
这样就使国有企业的股票很受欢迎，可以募集到发展所需要的资金，有利于国有企业把握经济主控权，控制金融命脉。
不利影响：股指期货的推出会导致资金的挤出效应，会引起市场资金的分流；股指期货存在较高的杠杆效应，股票市场稍有波动就会引发很多投机者进行投机操作。
大量的投机操作必然会引起股票市场大的波动；由于现货市场与股指期货市场存在一种联动的关系，一些机构大户可能会运用股指期货交易来操纵市场。
（2）国际资本流动对我国金融市场的影响。
有利影响：国际资本的大量流入，使我国获得了直接投资，解决了资金不足的问题，弥补了实体产业空心化现象，促进了虚拟经济的发展；国际资本的流入，对于提高我国金融市场的国际化水平有着重要的作用。
资本在国际间转移，促进了跨国银行的发展，促进了人民币购买力在国际间的转移；全球资本的流动提高了金融市场的国际化水平，为国内金融行业提供了学习对象和参考体系，通过对外资管理经验、客户服务、营销方法、金融产品的学习，有助于推动自身的金融改革进程，增强竞争力，提升经营效益和管理水平；国际资本的进出有助于完善我国的信息披露制度，提高了信息披露质量；国际资本的流入健全了金融市场的竞争机制。
不利影响：国际资本的不稳定性增加了金融市场的动荡，国外金融市场发生变化会引起国内金融市场发生变化；国际资本的大量进出会引起国内资本市场的价格大幅波动。
从交易投资和房地产开发中获利，从人民币升值中获取资本收益；资本流动对我国金融市场的危害，还表现为造成国际收支不平衡，汇率的大起大落，金融市场的动荡；国际资本的流出会对我国金融市场带来一定的冲击，我国是发展中国家，从经济全球化的受益来说，远远小于发达国家，一旦受到冲击，受冲击的影响要比发达国家大得多。
（3）欧元区的形成对我国金融市场的影响。
欧元的出现给我国金融业增加了转换欧元的技术费用，欧元的汇率波动也会造成我国负债存量的增减，增加了对持有欧币债务和资产的风险。
欧元给我国金融市场带来不利影响的同时也对我国金融业的发展起到促进作用。
欧洲银行进入中国，带给中国先进的管理方式和金融服务内容。
（4）人民币汇率改革对国内金融市场的影响。
1.2.2我国各类金融行业的有关情况1.银行业（1）中央银行。
（2）商业银行。
（3）政策性银行。
（4）中国邮政储蓄银行。
2.证券业截至2014年底，我国有2家证券交易所、111家证券公司、96家基金管理公司。