买保险六大误区
60个不投保的理由
60个不投保的理由1.购买保险的费用太高，无法承担。
2.个人财务状况良好，不需要额外的保障。
3.没有家庭或负担，没有需要保护的人或财产。
4.觉得自己年轻健康，不会发生任何意外或疾病。
5.对保险产业不太了解，不清楚保险的好处。
6.对保险公司不信任，担心索赔时会遇到麻烦。
7.家中已有足够的储蓄，可以应对紧急情况。
9.对保险的条款和条例感到复杂和困惑。
10.担心保险公司出售不必要的附加保险，增加费用。
11.担心保险公司可能在索赔时找借口不支付赔偿。
12.所在地区安全程度较高，自然灾害或犯罪率较低。
13.对保险的需求已经得到充分满足，如健康保险、汽车保险等。
14.不相信意外事件对自己的生活造成重大影响。
15.购买保险需要太多的时间和精力。
16.担心购买保险会增加自己的经济负担。
17.偏好将资金投资于其他领域，获得更高的回报率。
18.没有遗产或财产需要保护。
19.寿险对自己而言是多余的，没有经济依赖者。
20.不相信保险公司会按时支付赔偿。
21.认为保险公司是一个骗子公司，只会收取高额费用。
22.担心保险公司会利用个人信息泄露个人隐私。
23.对保险的效益持怀疑态度，觉得保险公司不会真正给予帮助。
24.认为自己是不幸运的人，不需要购买保险。
25.担心购买保险会成为被欺诈的目标。
26.担心购买保险会成为被推销的目标。
27.不愿意为陌生人的问题支付更多费用。
28.觉得自己的生活方式和工作环境没有意外发生的风险。
29.担心购买保险会成为自己生活中的一种束缚。
30.很少参加危险活动或参与高风险的工作。
31.担心保险费用会继续上涨，对自己负担过重。
32.担心特定的疾病或事故不在保险范围内。
33.不了解不同类型的保险，不知道应该买哪种保险。
34.家庭成员已经有足够的保险覆盖，不需要再额外购买保险。
35.认为生命是不可预测的，保险无法为未知的风险提供保障。
36.对未来不确定性持乐观态度，不觉得需要购买保险来规避风险。
37.认为保险公司会为了自身利益拒绝支付索赔。
保险购买决策的因素和注意事项
保险购买决策的因素和注意事项保险是一种在意外和风险面前提供经济保障的工具。
随着生活水平的提高和风险意识的觉醒，越来越多的人开始意识到保险的重要性，并积极考虑购买适合自己的保险产品。
然而，保险购买并非一件容易的事情，需要考虑多种因素。
本文将探讨保险购买决策的因素和注意事项。
一、因素1. 风险偏好：个人的风险偏好是决定保险购买方式的首要因素之一。
有些人对于风险容忍度较高，可能更倾向于购买高风险高回报的投资型保险产品；而有些人则更喜欢购买传统的人寿保险，以确保在意外情况下能够提供稳定的家庭收入。
了解自己的风险偏好，可以更好地选择适合自己的保险产品。
2. 经济承受能力：考虑保险购买的时候，个人的经济承受能力是必须要考虑的因素之一。
保险产品的费用与投保金额息息相关，如果个人的经济承受能力较低，可能需要在费用和保障范围之间做出权衡。
3. 个人需求：不同的人有不同的保险需求。
例如，有家庭的人可能更需要购买人寿保险以确保家庭的经济稳定；有车的人可能需要购买车险以保护自己的车辆；而经商的人可能更需要购买商业保险以覆盖各种意外风险。
了解自己的需求，可以帮助选择适合的保险产品。
4. 保险公司信誉度：选择一个有良好信誉度的保险公司是保险购买决策中非常重要的因素之一。
良好的信誉度意味着保险公司有能力履行合同义务，并及时支付赔偿金。
通过查看保险公司的评级、了解公司的发展历程和客户评价等方式，可以评估保险公司的信誉度。
二、注意事项1. 保险条款的了解：在购买保险产品之前，一定要仔细阅读保险条款，了解各种保险责任、免除责任以及理赔流程等内容。
避免在事故发生时因为对保险条款不了解而导致无法获得合理的赔偿。
2. 保费的评估：保险购买的成本在很大程度上取决于保费。
在购买保险产品之前，应当咨询多家保险公司，对比不同公司的产品和价格，评估保费是否合理。
3. 附加险的选择：附加险是指在基本保险产品之外提供的额外保障项目。
根据个人需求，可以选择适合自己的附加险。
保险公司五虚问题题库
保险公司五虚问题题库1. 什么是保险公司五虚问题？保险公司五虚问题是指在保险公司运营过程中常见的五个虚假问题，包括保险合同虚假、保险费虚假、保险金虚假、保险资产虚假和保险责任虚假。
这些问题可能对保险公司的声誉、客户利益以及整个保险市场产生重大影响。
2. 保险合同虚假保险合同虚假是指保险公司在签订合同时故意隐瞒或虚构与保险合同相关的重要信息，例如被保险人身体状况、保险责任范围、免赔额等。
这种行为可能导致保险合同的无效或保险公司在事故发生后不承担相应的赔偿责任。
3. 保险费虚假保险费虚假是指保险公司在收取保险费时故意低报或高报保险费的行为。
低报保险费可能会导致保险公司无法覆盖预期的风险，而高报保险费则可能损害客户的利益，增加其负担。
保险公司应当根据客户的风险状况正确定价，确保保险费的公正性和合理性。
4. 保险金虚假保险金虚假是指保险公司在理赔过程中故意拖延、拒绝或不足支付合理的保险赔偿金额。
这种行为可能导致被保险人在遭受损失后无法获得相应的赔偿，严重损害被保险人的权益。
保险公司应当遵守诚实守信原则，及时、合理、充分地履行赔偿义务。
5. 保险资产虚假保险资产虚假是指保险公司在披露自身资产状况时故意隐瞒或虚构相关信息。
这种行为可能导致保险公司资本实力不足，无法满足风险管理和保险责任的需要。
保险公司应当按照法律法规要求，真实、准确地披露自身的资产情况。
6. 保险责任虚假保险责任虚假是指保险公司在承保过程中虚构或隐瞒与保险责任相关的重要信息，例如保险责任的范围、保险金的支付条件等。
这种行为可能导致被保险人在遭受风险损失后无法获得应有的赔偿。
保险公司应当遵守合同精神，诚实守信地履行保险合同中的责任。
结语：保险公司在经营过程中应当严格遵守法律法规，履行保险合同的各项义务，保护客户的权益，避免五虚问题的发生。
同时，监管部门应加强对保险公司的监管力度，加大对五虚问题的打击力度，促进保险市场的健康发展。
只有建立诚信、透明的保险市场环境，才能保障各方的利益，提升整个保险行业的声誉和形象。
理财忠告
3.子女保险：首选意外险和儿童重疾险
小孩子好动又不懂事，磕磕碰碰总是难免，所以要选择有意外医疗责任的意外险。最好还能带上住院费用报销功能。重疾险最好选择专为少儿设计的，病种针对性更强，保障到18岁就可以。保费从几百元到3000元都有。如果家庭有储蓄习惯，又不太喜欢高风险的投资，则购买教育金保险也是不错的选择。老人险重点关注具有身故、高残、烧伤等保障功能的意外险。
人物档案
李先生33岁，公司中层领导，年收入10万元；李太太30岁，企业出纳，年收入5万元，两人都有社保；女儿3岁，正上幼儿园；双方父母都退休了，身体状况一般。家庭尚有存款20万元，每月需还房贷2000元，还有15年还清。李先生父母都健在，退休后负责孙女上幼儿园的接送。李先生夫妻都是职业人士，收入处于中等水平，相对稳定，但工作压力大，虽然没有什么大的疾病，但身体总处于都市人常见的亚健康状态。上有老下有小，使他们进入了责任感最强的时期，因此，对于提高家庭保障水平的要求非常迫切。
建议还可以考虑一些稳健的理财产品作为长期的孩子教育金来准备。
总而言之，在有限的预算之下，在投保时首先要满足“健康第一”的原则，相信魏先生的三口之家的生活一定会越来越健康无忧，财务也可以越来越自由！
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以家庭保障类保费支出不超过家庭总收入的10%为原则，建议魏先生夫妇每人都购买一份重大疾病保险，例如可以选择太平人寿的福禄双至终身重大疾病保险，年缴保费11720元，如发生合同内的30种重大疾病中的任何一种夫妻两人每人都可以得到至少20万元的一次性理赔，而且保险金额每年随分红自动递增，按照中档红利假设，到魏先生夫妇60岁时，保额将至少递增到40万元。同时魏先生夫妇所购买的这份保险也包含寿险，如果发生身故的情况，每个人也将得到至少20万元的理赔，保险金额也一样每年随分红自动递增。这样可以使魏先生夫妇家庭拥有一个
买保险后悔的十大忠告
买保险后悔的十大忠告1、优先考虑保障型保险：保险最大的功能就是转移风险、提供保障，所以买保险首先考虑配置保障型保险，包含重疾险、医疗险、意外险、寿险。
2、选择适合自己的产品：保险种类很多，并且保险市场上销售的保险产品更是数不胜数，但每个人的保障需求和保费预算不同，因此适合的产品也不一样。
适合别人的产品不一定适合自己。
3、不要偏听偏信：保险复杂有一个专业的业务员指导投保可以让投保更加方便，但是不能偏听偏信，不是业务员说什么就是什么，自己也要认真阅读保险合同，尤其是重点标记的部分，至少要了解清楚保险保什么、不保什么。
4、量力而行：很多保险并不便宜，一年要交好几千甚至上万元，且需要长期交费，如果需交保费已经超过了自己的经济能力，那么势必会影响自己和家人的生活质量。
断交保费也会对自身保障带来影响，甚至是经济损失。
所以买保险一定要结合自身经济条件来买。
5、先后顺序很重要：如果是家庭配置保险，应该优先给家庭经济支柱投保，然后再考虑其他成员。
个人配置保险的顺序则是先保障后理财。
6、买保险要趁早：越早买保险越容易，限制少，可选的产品多，像重疾险、医疗险这类产品对被保险人的年龄和健康状况都有严格要求。
另外一般情况下，年龄越小买保险越便宜。
7、不要轻易退保：保单一般只有15天的犹豫期，在犹豫期内退保不会造成经济损失。
但若是在犹豫期过后退保，保险公司只会退还保单的现金价值，大多保险前期的现金价值都比较低，因此退保会造成经济损失，而且可能会带来保险空窗期。
一般情况下不建议轻易退保。
8、四大基础险种关注重点：重疾险留意保额，保额太低起不到应有的保障作用，太高会带来交费压力。
医疗险留意免赔额、医疗报销范围。
意外险留意意外医疗报销、免责条款。
定期寿险留意免责条款和费率等。
9、预定利率≠实际利率：历史市面上有的增额寿险宣传预定利率3.5%、3.6%，事实上只是保额的增长利率，并不代表实际利率，而实际收益率要通过计算IRR。
10、交费期间不是越长越好：买保长期的保障型保险，拉长交费期间可以在一定程度上降低交费压力，并且搭配豁免责任的话，还可以提高保险的杠杆率。
关于保险的知识介绍
教育保险的对象： 教育保险的对象：
0周岁（指出生满28天且已健康出院的婴儿）～17周岁； 周岁（指出生满28天且已健康出院的婴儿）～17周岁； 28天且已健康出院的婴儿）～17周岁 有些保险公司的教育金保险所针对的对象为出生满３０ ３０天 有些保险公司的教育金保险所针对的对象为出生满３０天～１4 周岁的少儿。 周岁的少儿。
教育保险的注意事项： 教育保险的注意事项：
1、为孩子投保教育保险要根据自己及家庭的实际状况以及计 划孩子未来受教育水平的高低等因素来综合考虑， 划孩子未来受教育水平的高低等因素来综合考虑，适合孩子的需 要就够了，不宜买太多，以免给自己带来太大压力， 要就够了，不宜买太多，以免给自己带来太大压力，造成以后不 能连续缴费，会带来损失； 能连续缴费，会带来损失； 通过教育保险来规划孩子的教育金，越早越好， 2、通过教育保险来规划孩子的教育金，越早越好，越小越 合适； 合适； 在为孩子选择教育保险时，不要单纯只考虑其储蓄功能， 3、在为孩子选择教育保险时，不要单纯只考虑其储蓄功能， 也要兼顾其保障功能，可灵活利用附加险， 也要兼顾其保障功能，可灵活利用附加险，以应付未来可能的疾 伤残和死亡等风险。 病、伤残和死亡等风险。 由于教育保险缴费时间较长， 4、由于教育保险缴费时间较长，因此对保险公司的选择尤 为重要，要注意保险公司的实力和信誉等保证； 为重要，要注意保险公司的实力和信誉等保证； 还可以通过组合方式为孩子教育金作规划，如孩子小学4 5、还可以通过组合方式为孩子教育金作规划，如孩子小学4 年级前采用教育保险来做教育规划，待孩子小学4 年级前采用教育保险来做教育规划，待孩子小学4年级以后还可 采用教育保险＋教育储蓄的组合方式。 采用教育保险＋教育储蓄的组合方式。
“好像有些道理。不过，保险就那么好吗？” 好像有些道理。不过，保险就那么好吗？ 好像有些道理 是的，这份教育保险，它充分考虑了宝宝的整个成长需求。 “是的，这份教育保险，它充分考虑了宝宝的整个成长需求。 虽然现在不存在寒窗苦读了，但必须得有经济的支持！ 虽然现在不存在寒窗苦读了，但必须得有经济的支持！特别是在 上大学或者留学、结婚、创业最需要用钱的时候提供强力的帮助。 上大学或者留学、结婚、创业最需要用钱的时候提供强力的帮助。 不怕你老吴笑话，我是有把小孩送去国外见识一下的想法。 不怕你老吴笑话，我是有把小孩送去国外见识一下的想法。 小孩现在不满周岁，年龄越小保费越便宜， 小孩现在不满周岁，年龄越小保费越便宜，保障的时期相对比 较长，受益却最长。 较长，受益却最长。所以我早就计划小孩一生下来就给她买份保 险。” 能说具体点吗？ “能说具体点吗？” 首先，这份保险为我的孩子准备了高中教育金。到孩子15 15岁 “首先，这份保险为我的孩子准备了高中教育金。到孩子15岁 的时候就领取高中教育金，每年可以领到8397 8397元 一直领到17 17岁 的时候就领取高中教育金，每年可以领到8397元，一直领到17岁。 我一直都希望小孩将来可以上名牌大学， 我一直都希望小孩将来可以上名牌大学，现在虽然考大学已经不 但考名牌大学竞争还是很激烈， 难，但考名牌大学竞争还是很激烈，越来越要求孩子素质全面发 到那时她们的这点费用我可能负担得起， 展。到那时她们的这点费用我可能负担得起，但我还是想为此专 门存一笔素质教育基金，到时带她们外出旅游长长见识， 门存一笔素质教育基金，到时带她们外出旅游长长见识，或者能 给她们买一些辅助学习资料，帮孩子顺利进入名牌大学。 给她们买一些辅助学习资料，帮孩子顺利进入名牌大学。 第二部分是在小孩18岁上大学的时候，每年领取3 18岁上大学的时候 “第二部分是在小孩18岁上大学的时候，每年领取3万元大学 教育金，一直领取到21岁大学毕业。四年下来一共有12 21岁大学毕业 12万 教育金，一直领取到21岁大学毕业。四年下来一共有12万，你也 知道现在大学的学费、生活费完全是由家长自理的。 知道现在大学的学费、生活费完全是由家长自理的。我在网上搜 索了一下，一个平常的大学中山大学现在一年的学杂费就在2.3 2.3— 索了一下，一个平常的大学中山大学现在一年的学杂费就在2.3 —2.9万，到那时恐怕3-4万都不够。所以我得提前做好准备，来缓 2.9万 到那时恐怕3 万都不够。所以我得提前做好准备， 2.9 解将来的压力。 解将来的压力。
购买理财保险产品的原则与注意事项(5篇)
购买理财保险产品的原则与注意事项(5篇)购买理财保险产品的原则与注意事项 1投资性保险有分红险、万能寿险、投资联结险三类，投资方向不同收益也不同。
其中：分红险：投资相对保守，风险低，收益相对也低。
万能寿险：主要投资国债、企业债、大额银行协议存款、证券投资基金等，设有保底收益，存取灵活，收益稳定。
投资联结险：投资相对激进，无保底收益，风险大，当然收益也可能大。
购买理财保险产品的原则与注意事项 2其一，慎选保险公司首先要了解保险公司的基本情况，特别是保险公司的美誉度情况和保险公司的整体规模。
在考察保险公司的整体规模时主要考察的是保险公司的资金规模是否雄厚、产品种类是络是否便捷。
其次是了解保险公司的偿付能力。
保险公司的偿付能力是保障保险公司经营安全和投保人合法权益的最重要因素。
偿付能力是指保险机构履行赔偿或给付责任的能力，即在保险公司所承保的客户在同一个时点上要求保险赔付时，保险公司是否有足够的资金进行理赔。
其二，慎选保险__人要检查其是否持有合法有效的保险__证或保险公司的保险__从业人员展业证书，也可以通过各地的保监局网站核实其身份。
并要考察保险__人的综合情况，一般可以通过保险__人的自我介绍，了解他的从业经历和工作业绩，也可以通过各家保险公司的服务电话核实保险__人的职级、工作年限等情况。
其三，仔细阅读保险理财规划书保险__人在提供保险理财服务时都会结合客户的情况和需求给出一份保险规划方案，建议购买之前最好和保险__人共同阅读并研究一下方案的可行性，当面向保险__人提出问题并由他解答。
其四，仔细阅读保险条款每一个保险理财规划方案都是由不同的保险产品组合而成的，每一个保险产品是否存在缺陷也会影响保险理财的效果。
所有的保险产品在推向市场开始销售之前，其条款都是要到保监委备案审核的，没有一个保险产品是在开始销售之后再到保监委备案的，对于语焉不详的保险条款我们就要小心了。
其五，如实、认真填写投保单《保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。
保险业务违规行为
保险业务违规行为保险业务是一项涉及巨额资金的行业，涉及到社会稳定和人民安全。
因此，保险业务必须遵守金融市场的法律规定和道德标准。
但是，保险业务违规行为仍然存在，给消费者带来了不良影响。
本文将介绍保险业务违规行为的种类、原因及对策。
1. 误导消费者误导消费者是保险业务领域内的一种违规行为。
保险从业人员可能会隐藏保险产品的弱点或增加产品的吸引力，以使消费者购买更昂贵的保险产品。
有些从业人员还可能会通过误导消费者来获取佣金或其他好处。
消费者如果不了解保险产品，容易被误导而损失经济利益。
2. 夸大产品效益夸大产品效益是指保险从业人员在推销保险产品时，使用虚假或夸大其词的广告语言，使消费者认为该保险产品会有很高的回报率，而实际上产品的收益率并没有那么高。
这种行为会对消费者造成误导，使消费者对保险产品的真实价值和收益产生了错误的认识。
3. 非法销售非法销售是指保险从业人员销售未批准的保险产品或从事未经授权的保险业务。
这种行为不仅会使消费者受到损失，也会导致保险公司的损失和影响保险业务的正常秩序。
4. 误报保险事故误报保险事故是指对保险公司虚报保险事故，以获得赔偿款项的行为。
保险从业人员可能会教唆消费者虚报保险事故，从而谋取私利。
这种行为不仅会伤害消费者的利益，也会增加保险公司的成本。
5. 滥用保险标准滥用保险标准是指保险从业人员滥用保险标准，以使从业人员的保险业务更容易获得批准。
保险从业人员可能会篡改应用标准，或者强行使保险产品符合标准，以达到不正当的目的。
各种因素导致了保险业务违规行为的发生。
首先，保险从业人员因为利益驱动，可能会为了获取个人收益而违反法律规定。
其次，保险是一项技术性较强的行业，消费者对产品不了解，往往容易受到误导。
再次，保险公司内部管理上存在缺陷，导致监管不够严格、制度不够完备，这也为保险业务违规行为的发生和发展提供了空间。
因保险业务违规行为的发生给消费者带来了不利影响，有必要采取措施来加强保险业务的监管和管理。
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买保险六大误区
误区1:
少儿商业保险与少儿医保、独生子女保险等基础保险重复
海尔纽约人寿业务经理顾晓玲告诉记者：“目前上海市儿童社会保险有独生子女保险、少儿居民医保、少儿住院基金、学生平安保险等，它们的作用虽能相互补充，但并不完善。
比如，少儿医保可报销50%门诊及住院，而少儿住院基金报销50%住院费用，那么在门诊方面，或是由于重大疾病或意外导致的、医保范围不予报销的费用方面则仍有缺口。
而少儿的商业保险则能进一步弥补这些缺口。
”这意味着在保障功能上，这几种保险并不重合，且因为商业险额度灵活性要高于统一缴费的基础社会保险，可以根据家庭实际需求，购买所需额度。
误区2如果家长失业，
儿童保险会像房贷一样“断供”虽然少儿险的被保险人是孩子，但这份保单的实际供养者，即投保人却是父母。
父母一般在选择教育金类的产品时会迟疑，如果给孩子买了一份保险，需要每年缴纳几千甚至几万元的费用，但父母却因不幸发生意外而导致没有能力支付保费，那么这份保险是不是白买了？
答案是否定的。
中德安联保险专家提醒消费者，在购买少儿险时，记得选择附加“保费豁免”功能，可以为儿童险上一把“安全锁”。
保费豁免，望文生义在某些特定情况下投保人——一般而言是孩子的家长——可以不再缴纳后续保费，但保险合同仍然有效。
最常见的是附件“重大疾病保费豁免”或“身故或全残保费豁免”这两个条款，也就是当家长因为生重病或者身故、全残而导致无力继续交费时，孩子仍然能享受保障，不因保费“断供”而丧失效力。
在实际的保险产品组合中，保费豁免附加功能与少儿险的组合搭配最为常见。
“作为主要缴费力量，家长都应考虑购买一份保费豁免附加险，来确保一旦不幸发生，给孩子的保险保障仍然可以继续有效。
”专家表示。
误区3:
给孩子买高额保险，自己无所谓但是，当风险来临时，一个家庭往往面对大笔额外开销，更可能丧失家庭的主要经济收入来源，仅靠单薄的保费豁免功能是远远不足以为孩子构建一个妥善家庭保障的。
只有一个综合性的家庭保险计划能够全面地保障家庭收入的主要来源者——父母，从而巩固家庭的财务安全。
顾晓玲告诉记者，从事保险行业5年多来，她发现客户对于“保险应该重点保谁”有着最多也是最大的误解，“很少有客户因为了解保险的功能而考虑给孩子买保险。
我常常试图和自身毫无保险的父母们沟通，建议他们建立合适的保障基
础，但这些客户通常并不在意。
”她表示，合理地购买保险的顺序应该是先给家里最赚钱的人买保险，即先考虑夫妇投保，保险的顺序为：意外医疗类、健康疾病类、身故保障类等，“子女的成长仰赖父母共同的赚钱能力，虽然一些少儿保险上有豁免功能，但少儿产品一般保额较低，保障的功能也就低了。
”
误区4:为孩子考虑养老金或终身险，
且越多越好很多家长爱子心切，愿意在孩子的保障和教育储蓄方面一掷千金。
但顾晓玲指出，不是买越多，赔偿就越多，并且，很多险种是不需要由家长购买的，等到孩子长大后自行规划更加合理。
“中国保监会规定，像上海这样的一线城市，少儿死亡商业保险赔付金上限是10万元，大病保险金是30万元。
如果累计投保，意义不大。
”她说，“而一些家长会为孩子购买较多教育金，这也需要以家庭实际经济情况来选择。
如果为支付保险费影响到日常生活或是占用大人的保费支出也是没必要的。
”此外，很多家长以为，一份终身险就是让孩子“终身”有保障，于是早早地开始安排孩子的养老金，希望孩子在退休时能享受到。
“这是对产品理解上比较大的误区，因为终身险一般只有身故才能赔，养老金是只有退休才能领取，显然不适合刚出生的孩子。
”顾晓玲建议，孩子的一生很长，作为父母需要和必须承担的责任义务期一般在22年左右，家
长只要先安排好孩子最需要照顾时期的保障，量入为出，再选择长期的保险产品。
误区5:少儿险又能理财又能保障，
优于基金定投困扰许多家长的一个问题是：现在越来越多的金融机构都在推行给孩子“定投”的概念，作为未来教育、结婚、创业等人生重要时刻的积累资金。
除了基金公司外，很多保险代理人推荐的那些逐年返还、投资收益率高于银行存款的少儿分红险产品似乎也是一种不错的投资手段。
很多人不移至理地认为，同样有理财、储蓄的功能，少儿险还能多一份保障，肯定要优于基金定投。
但实际上纵观目前市场上的教育金类产品，无论是保障范围还是保额，都远不够实际保险需求，仍需购买意外险、健康险等险种加以补充。
对此，太平人寿上海分公司理财顾问庞淑霞建议：“作为一个家庭的整体保障计划，父母不妨在孩子出生之前就养成长远储蓄的习惯，建立1-3年中短期投资规划，先通过基金定投的方式来强制储蓄，等到后期有了一定的资金积累，再考虑通过年金形式的保险作一份长期理财。
不仅帮助养成储蓄习惯，还可使个人账户收益稳定。
”误区6:
不同家庭成员的储蓄型保险金不能通用
很多投保人都认为，具有返还、到期一次性给付功能的返还型保险是专门为某个目的而设——教育金就必须是子
女才能使用，养老金就只有父母才能动用。
但事实上，只要是有储蓄理财功能、若干年后可以增值并返还给投保人的保险产品，未来收回的资金可以被用于任何目的。
从这种意义上来说，把保险理解成一种变相储蓄可能更便于理解。
不管被保险人是家长还是孩子，储蓄是以“教育金”、“年金”还是“养老金”等不同称谓返还到被保险人手里，其实都是一个家庭通用的资金。
这点和保障型保险“专款专用”、仅赔付给被保险人一个人的特点不同。
目前，市场上已经有不少以家庭为投保单位的产品，通过一份保单来为子女做好教育规划，同时为父母做到充足保障。
子女未来的“创业金”可以给父母养老，用不完的“教育金”可以拿来结婚、买房，十分灵活。
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