生产型企业的流动资金贷款调查分析重点
各大国有银行流动资金贷款管理办法要点总结及解析
国有银行流动资金贷款管理办法要点总结及解析一、须掌握的基本概念（一）定义。
流动资金贷款系指XX国有银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
（二）概念1、短期流动资金贷款是指贷款期限不超过1年（含1年）的流动资金贷款。
2、中期流动资金贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的流动资金贷款。
[提示]以上是按期限分类。
3、一般流动资金贷款是指单笔审批、一次或分次发放、收回后不得循环使用的流动资金贷款。
4、可循环流动资金贷款是指在贷款合同金额和有效期内，借款人根据需要多次提款、逐笔还款、循环使用的流动资金贷款。
[提示]以上是按使用方式分类。
5、审批有效期是指从批复生效日起至借款合同签订日止的时段。
流动资金贷款审批有效期一般不超过6个月，根据客户资质及实际业务需求可适当延长。
[提示]一是对信用等级在AAA（含）以上客户及总行、一级分行认定的优势行业重点客户流动资金贷款审批有效期最长可以为1年；二是超过审批有效期的，视同新发放贷款重新履行报批程序。
（三）概念理解：一般流动资金贷款和可循环流动资金贷款的主要区别1、贷款使用方式不同。
一般流动资金贷款项下单笔贷款收回后（以单张借款凭证计算），合同额度不得循环使用；可循环流动资金贷款项下单笔贷款收回后（以单张借款凭证计算），合同额度可继续使用，只要任一时点所有借款凭证的余额之和不超过借款合同金额即可。
2、业务流程不同。
一般流动资金贷款合同项下单笔款项发放前，须查验客户提交的用款证明材料并由有权签字人签署借款凭证即可；可循环流动资金贷款项下单笔贷款发放前，需进行必要的调查、审查、审批工作，以确定客户单笔款项发放的所有条件是否满足我行要求。
3、签订的借款合同不同。
一般流动资金贷款签署《中国XX 国有银行借款合同》；可循环流动资金贷款签署《中国XX国有银行可循环流动资金借款合同》二、办理条件[提示]已经在XX国有银行核定授信额度。
流动资金贷款调查报告
流动资金贷款调查报告
经过近几年的发展，流动资金贷款已经在全球范围内得到广泛应用，
而在国内市场中，尤其是中小微企业，流动资金贷款所占比重也越来越大。
下面，我们来看一下近年来的流动资金贷款的发展情况及其国内市场的情况。
一、流动资金贷款的发展
流动资金贷款的发展，可以从两个方面来考察。
一方面，从政策层面
来看，在国家层面，政府和央行的政策为流动资金贷款提供了强有力的支持，国家及其他各级金融机构也不断加大对流动资金贷款的投入力度，为
金融市场的发展注入新动力。
此外，值得注意的是，近年来，各大银行和
投资机构也积极推出了大量的流动资金贷款产品，这为中小微企业和个人
客户提供了更多的便捷服务，大大提升了贷款服务的便利性和可靠性。
另一方面，从市场发展情况来看，流动资金贷款在国内市场的普及度
也在迅速提升。
近年来，随着互联网的普及，网贷概念的兴起，以及央行
政策对小微企业的支持，流动资金贷款的客户群体也在不断扩大，其服务
对象也从传统的中小微企业扩展到了个人客户。
二、流动资金贷款在国内市场的应用
随着流动资金贷款的普及应用，其在国内市场的应用也越来越广泛。
银行关于化工有限公司申请流动资金贷款500万元的调查报告
银行关于化工XXX申请流动资金贷款500万元的调查报告ⅩⅩ市ⅩⅩ化工XXX是一家经营化工原料的XXX，公司主要化学用品中间体经销业务。
前期在我行贷款已于日前归还，现该公司因采购备货需要而造成流动资金紧张，向我行申请办理流动资金贷款500万元，由与我行建立了银行贷款担保全面合作伙伴关系的ⅩⅩ市芙蓉中小企业信用担保XXX提供保证担保。
本着安全谨慎的原则，针对该公司的申请，现将调查情况汇报如下：一、客户基本情况分析2006年成立ⅩⅩ市ⅩⅩ化工XXX(以下简称“ⅩⅩ化工”)，主要业务为化学用品中间体经销业务，销售的主导产品为苯酚向，其次为丙酮、三聚氰胺及甲缩醛。
注册位置在韶山韶山南路123号华翼府南栋1224房，法定代表人ⅩⅩ。
该公司经营范围包括化工原料及产品、金属材料、机电产品、装饰材料、摩托车、汽车配件及纸张的销售等，注册资本为200万元。
公司营业执照号为4301110 733，危险化学品经营许可证编号CSX-05-（一）危乙字﹝2010﹞第057号，组织机构代码证号79237848-1，税务登记证号430111792378481，其基本开户行设立在中国农业银行井湾子支行，账号为32607 1040009187，贷款卡号4301000 2351，贷款卡密码，以上证件均已年检。
公司员工业务水平、文化素质较高，人员稳定，公司财务管理较规范。
管理层思想统一，领导班子稳定，有较强的开拓精神。
公司高管层年富力强，平均年龄38岁，均有多年行业工作经验，企业老板是学财会出身，有一定的社会经验和财务知识，有多年的化学产品贸易经验，公司经营管理考核激励机制健全，收入稳定，主要员工均与老板合作多年，对企业忠诚，可适应现代民营企业发展的灵活的管理机制及企业未来的发展前景，又能吸引并稳定优秀的管理人才，为企业经营发展作出贡献。
ⅩⅩ市ⅩⅩ化工XXX组织机构健全，公司现有股东2人，该企业为总经理负责制，公司董事长兼职总经理，实行垂直管理，下设经理若干，由销售部、采购部、财会部、物流部、人事部等组成，部门之间分工明确，职责清晰。
流动资金贷款核查要点
流动资金贷款核查要点流动资金贷款是指银行向企业提供的用于日常经营活动的资金贷款，是企业获得资金的重要途径。
然而，由于流动资金贷款的特殊性，银行在审批和发放贷款时需要进行严格的核查，以确保贷款的安全性和合法性。
本文将从贷款申请、贷款用途、贷款担保等方面，介绍流动资金贷款核查的要点。
一、贷款申请在贷款申请阶段，银行需要核查企业的基本情况和信用状况。
具体要点如下：1.企业基本情况：包括企业名称、注册资本、经营范围、法定代表人等信息，需要核实企业是否合法注册，是否存在重大法律问题。
2.企业信用状况：包括企业的信用记录、财务状况、经营状况等，需要核实企业是否有不良信用记录，是否存在财务风险和经营风险。
3.贷款用途：需要核实贷款用途是否合法合规，是否符合银行的贷款政策和要求。
二、贷款用途在贷款用途方面，银行需要核查贷款用途是否符合合法合规的要求，是否存在违法违规行为。
具体要点如下：1.贷款用途：需要核实贷款用途是否符合银行的贷款政策和要求，是否存在违法违规行为。
2.资金流向：需要核实资金流向是否合法合规，是否存在违法违规行为。
3.贷款用途变更：需要核实贷款用途是否发生变更，是否符合银行的贷款政策和要求。
三、贷款担保在贷款担保方面，银行需要核查担保人的信用状况和担保物的价值。
具体要点如下：1.担保人信用状况：需要核实担保人的信用记录、财务状况、经营状况等，是否存在不良信用记录和财务风险。
2.担保物价值：需要核实担保物的价值是否足以覆盖贷款本金和利息，是否存在价值风险。
3.担保方式：需要核实担保方式是否符合银行的要求，是否存在违法违规行为。
综上所述，流动资金贷款核查是银行审批和发放贷款的重要环节，需要严格按照要点进行核查，以确保贷款的安全性和合法性。
企业在申请流动资金贷款时，应提供真实、准确的信息，遵守银行的贷款政策和要求，以获得银行的信任和支持。
流动资金贷款需求测算应注意的几个问题
流动资金贷款需求测算应注意的几个问题2016-10-11来源：zhangyuef_lsuxi的博客流动资金贷款需求量测算是《流动资金贷款管理暂行办法》颁布后，银监会监管商业银行授信管理的主要手段之一。
但如何量化测算借款人的营运资金需求量，审慎确定借款人的流动资金贷款授信总额，《办法》只给出了参考方法，对参考方法里面的一些具体指标，如预期销售收入、销售利率的测算，自有资金的确定等，都没有进行明确界定。
笔者根据实际工作经验，认为要做到准确测算流动资金贷款需求量，必须掌握以下四个要点。
一、是正确理解办法中所提营运资金的概念。
广义的营运资金又称总营运资本，是指一个企业投放在流动资产上的资金，具体包括现金、有价证券、应收账款、存货等占用的资金。
狭义的营运资金是指某时点内企业的流动资产与流动负债的差额。
银监会《参考方法》里营运资金与上述的概念均有所不同，其需求量的计算并没有考虑到货币资金、应收票据、短期投资、其他应收款和应付票据、其他应付款、应付职工薪酬、应交税费等内容，笔者认为实际计算中可以根据上述科目的实际情况进行增减，如承兑汇票占用余额较大的，可以考虑在计算流动资金周转次数的公式中增加应收、应付票据的周转天数。
附：营运资金量=上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1+预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数其中：营运资金周转次数=360/(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数+预付账款周转天数－预收账款周转天数+应收票据周转天数－应付票据周转天数)二、是合理确定两个预测数据：即预期的销售收入增长率和销售利润率的确定。
销售收入增长率预测一般不超过当年国家统计局发布的《企业绩效评价标准值》对应行业、规模的销售增长率的优秀值，或企业前三年的销售收入平均增长率，新企业可以比照同行业、同规模企业，按实际情况预测；销售利润率是指毛利率，一般不超过当年国家统计局发布的对应行业、规模的主营业务利润率或销售率的平均值，或企业前三年主营业务利润率或销售利润率的平均值，新企业可以比照同行业、同规模企业，也可根据项目评估报告（或可研报告）确定。
关于商业银行流动资金贷款业务的调查研究报告
关于商业银行流动资金贷款业务的调研报告——以广发银行XX分行西城支行为例摘要：我国流动资金贷款业务一直处于不理想状态,信贷资产质量不高、信贷构造不合理一直是我国大小商业银行中经济金融存在的突出问题。
寻找商业银行中存在的问题，找出问题的原因，一边更好的研发适用于商业银行的改革措施，有限方法，从而从根本上完善其商业银行的流动资金贷款业务，以便增强其竞争力,使我国商业银行在中国经济加速融入世界经济的进程中防止不必要的失误。
本文以以广发银行XX分行西城支行为例，分析了该银行的开展现状，在开展中存在的问题和以至于这些问题的原因，从而提出相关改良措施和方法等。
并提出如何改善银行内部相关业务管理流程、开发新型金融产品、开拓新的信贷市场等方式,大力拓展银行流动资金贷款业务的开展。
以便为以后商业银行的开展提供借鉴，为以后的一行改革提供信息。
关键词：商业银行；流动资金贷款业务；广发银行XX分行西城支行Abstract: the working capital loan business in our country has been in not ideal, the credit asset quality is not high, unreasonable credit structure has always been the size of the mercial Banks in China of problems existing in the economic and financial. To find the problems existing in the mercial bank, find out the cause of the problem, while a better research and development applicable to mercial bank's reform measures, limited method, so as to fundamentally improve the working capital loan business of mercial Banks, in order to enhance its petitiveness, to make our country mercial bank in China's economy accelerates the process of integration into the world economy to avoid unnecessary mistakes.Based in guangdong development bank guangzhou branch xicheng branch as an example, analyzes the development status quo of the bank, the problems existing in the development of and that the reason for these problems, and puts forward relevant improvement measures and methods, etc. And put forward how to improve internal related business management processes, development of new financial products, to explore new ways, such as credit markets, vigorously develop the development of bank liquidity loan business. In order to provide reference for the development of mercial Banks after, a line of reform to provide information for later.Key words: mercial Banks; Working capital loan business; Xicheng branch, guangdong guangzhou branch一、我国商业银行的流动资金贷款概况随着金融体制改革的深入进展和我国参加WTO后经济环境的变化, 伴随着银行体制改革不断推进,我国商业银行信贷管理在开展过程中借鉴了国际先进的管理理论,并结合了我国银行在支持国民经济开展特殊地位的需求,不断创新和完善起来。
某公司流动资金贷款的调查报告
贷款用途合理
该公司的流动资金贷款主要用于扩大生产、市场推广和补充流动资金，与公司的经营计划和战略目标相符合，具有合理性和必要性。
风险控制措施完善
公司制定了详细的风险控制措施，包括严格的风险评估、审批流程和贷后管理，能够有效降低贷款风险。
根据公司的实际需求和还款能力，建议银行进一步优化贷款结构，合理设置还款期限和利率，降低公司的财务成本和压力。
评估某公司的信用状况和还款能力。
分析公司经营状况和发展前景，为银行决策提供依据。
针对公司的财务状况，提出合理的贷款方案和建议。
02
CHAPTER
调查方法和范围
搜集关于流动资金贷款的相关政策、法规、案例等资料，了解行业背景和发展趋势。
文献调研
访谈调研
实地考察
与公司高层管理人员、财务部门负责人等进行深入交流，了解公司流动资金贷款的需求和用途。
分析公司所处行业的发展趋势、竞争格局、政策环境等，以更好地评估公司的经营状况。
03
CHAPTER
调查结果概述
该公司成立于2000年，是一家以XXX为主营业务的公司。
公司成立时间
公司注册资本为XXX万元。
公司注册资本
公司现有员工XXX人，其中管理人员XXX人。
公司员工人数
公司设有董事会、监事会和股东会等组织架构。
优化贷款结构
银行应加强与公司的沟通联系，定期进行贷后检查和评估，及时发现和解决潜在风险，确保贷款安全。
加强贷后管理
建议公司积极探索其他融资渠道，如银行承兑汇票、信用证、保理等，以降低对单一贷款渠道的依赖，提高融资的灵活性和稳定性。
拓展融资渠道
THANKS
感谢您的观看。
参观公司的生产经营场所和相关设施，了解公司的生产和经营情况。
公司申请流动资金贷款的调查报告
公司申请流动资金贷款的调查报告公司申请流动资金贷款的调查报告1__月__日，我行受理某公司__万元流动资金贷款申请，此笔贷款为我行（客户性质存量/新增客户），上笔借款额度。
符合流动资金贷款管理办法，客户经理、对此项业务通过实地调查与走访，并借助人民银行信贷征信系统，行业资料等进行贷前调查，现将调查情况报告如下：一、对客户所提供资料真实性核实的过程及结果调查采取的方式：我行业务部门调查人员、经实地走访，采用实地调查与间接调查相结合的方式对本次信贷业务进行了调查。
该客户提供的营业执照（三证合一）、机构信用代码证、开户许可证、公司章程等基础材料等证照及法定代表人，我行采用实地走访及部门查询等方式确认为真实、合法、有效。
财务报告：客户已按业务要求提供了全部财务报告，包括年度、年度及年月末的资产负债表、损益表、现金流量表，我行确认该客户提供的.全部财务报告真实有效、符合我行贷款要求，予以采纳。
二、客户基本情况1、企业概况借款主体名称、成立日期、注册地、实际经营地、注册资金。
主营业务等。
2、股权结构该公司现注册资本为100万元，股本构成具体如下表：股东名称出资形式出资资本实缴资金认缴资金货币100万元3、管理者素质法定代表人、股东、实际控制人，基本情况：主体名称、性别、年龄、身份证号码、户口所在地；三、信用情况借款企业、法定代表人、股东征信情况，实际人征信情况；与法人企业高度关联的关联企业征信情况也要说明；（关联企业法定代表人及股东征信情况）企查查、全国法院系统是否涉诉情况查询等需要说明的其他事项；四、经营情况主营业务范围、公司沿革、经营场地规模、是否自有，是否租赁（年租金）、上下游企业情况。
五、财务状况该提供了年末、年末和年月末的财务报表及近期银行流水，经客户经理的实地调查，分析如下：1、报告期财务状况静态分析——资产类（近期财务数据）⑴货币资金x万元（较年初减少1万元）⑵应收账款x万元（较年初数增加16万元）⑶存货余额为x万元（较年初增加119万元）⑷固定资产原值为x万元，（固定资产净值余额为397万元，较年初减无变化）----负债类（近期财务数据）⑴短期借款x万元（较年初无变化）⑵应付账款x万元（较年初无变化）-----所有者权益（近期财务数据）⑴实收资本x万元。
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C.资产流动性和短期支付能力分析。综合分析企
业的流动性指标，如流动资产占总资产的比例、 流动比及速动比指标、营运资金、应收帐款及 存货在流动资产中的比例及周转率等。
D.表外负债、或有负债调查分析。目前企业间
A调查其财务报表的可信程度， B通过财务分析判断企业的偿债能力。
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（2）财务状况调查与分析方法：
A.财务报表可信度分析。报表是否经过审计，
报表中有无异常科目（如应收帐款、存货、其他 应收款、资本公积等）和异常变动情况（变化幅 度超过20%），对该类异常现象应重点调查，并 作出合理解释。
B.资产负债结构合理性分析。结合行业特点调
（3）按实际贷款用途选用相应的授信种类，进行 相应调查分析。
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三、还款来源调查重点
企业的还款来源主要有： 1、销售收入 2、银行借款 3、收回短期投资或出售资产 4、增资、扩股等 5、其他
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1、以销售收入偿还借款
销售收入应是大多数企业的主要还款来 源，尤其是生产型企业，为此，应重点调 查其还款来源是否充分，通过对其财务状 况的调查与分析，对企业的偿债能力作出 合理判断。 （1）财务状况调查与分析内容：
F.企业现金流量分析。通过调查经营活动、投资
活动和筹资活动现金流量的规模，分析其现金的 主要来源，进而判断还款来源。
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G.企业经营情况稳定性分析。结合其近3年财务指
标的变动趋势进行综合分析。 （3）企业经营管理和行业状况调查与分析 A股东背景，对借款企业的可能支持； B经营管理水平如何，财务制度是否健全； C主营业务是否突出； D进销渠道是否畅通； E战略规划和发展思路是否清晰； F行业情况及其在行业中的地位。
生产型企业流动资金贷款 调查分析重点
（仅供参考）二00一年十二月十日来自1流动资金贷款
基本情况 借款用途 还款来源 综合回报 借款期限 担保情况
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一、基本情况调查重点
1、成立时间及经营所处阶段； 2、企业性质、资本结构和到位情况； 3、主营业务范围、主导产品、产销情况； 4、主要负责人情况； 5、主要下属企业情况； 6、有无重大纠纷和诉讼情况，等等。
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2、以银行借款还款
表现在两个方面：（1）以其他银行借款 作为还款来源，（2）借新还旧或还后再贷。
表面上看，企业履约情况保持正常，但前 提条件是融资渠道畅通，实际上此类企业的 经营风险已大量转嫁给银行，应引起关注。
由于同业竞争激烈，甚至恶性竞争，此类 现象普遍存在，但我行应注意关注企业的变 化趋势，及早撤出。
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3、挪用于其他用途
可能挪用为：固定资产贷款，房地产投资，股 权收购，证券投资等。
（1）这类投资通常期限长，风险大，短期还款来 源不足，往往会出现逾期，且部分用途可能违反 人民银行及我行有关信贷政策。
（2）这种以“流动资金”为名申请贷款，实际却 是从事生产经营以外的活动，将影响我行对企业 的正常还款能力的判断以及贷款的按时回收。
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二、借款用途调查重点
调查企业借款的真实用途： 1、流动资金需要
可通过调查企业的年度生产计划（供 货合同）、原材料采购需求（购货合同）、 自有资金情况、资金缺口情况等来判断。
按正常流动资金贷款进行分析
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2、偿还其他银行债务 （1）一般来说，对此种情况应保持警惕。 这在一定程度上表明企业支付能力不足， 对银行借款依赖过重。 （2）但是，对于一些优质企业，此种做法 有助于我行争取客户，相当于将在其他银 行的授信业务转移到我行办理。
B.尽量避免关联性太强的企业担保。
C.注意担保的有效性。
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（2）抵押
A.抵押物范围： 我行目前接受的抵押物主要有：住宅、写 字楼、门面等，设备、在建工程和土地一 般情况下不接受。 B.抵押物的权属关系调查 是否有法律纠纷，所有权人与借款人是否 一致，注意完善相关的担保手续。
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C.抵押物价值调查 一般来说，抵押物一般有三种价格：成本 价（购入价）、评估价和认定价，以三种 价格中的最低者为计算抵押率的依据更好。 我行原则上只接受业务部门的实地调查后 的认定价（或其实际成本价），一般不要 求对抵押物进行事先评估，因该贷款项目 可能不被批准，且评估价值并不可信。
（2）合理安排借款期限，避开企业的还款 高峰期； 目前我行贷款绝大部份是一年期贷款， 且多为一次性上贷，并未考虑企业的实际 用款需要和生产周期，这很容易造成企业 贷款逾期，或者要求借新还旧，实际上， 借款期限并不一定是整年。
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五、担保情况调查重点
（1）保证
A.担保能力调查，与借款人还款能 力的调查与分析一样。
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D.抵押物变现性调查 抵押房产的地理位置、周边环境及经济
状况等。另外对商业用房的出租情况和出 租率应重点调查，一方面，出租情况好的 房产，其未来的变现性就好；另一方面， 对已出租年限较长的房产设定抵押的，可 能影响我行的变现。
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（3）质押
目前，我行接受的质押品种主要有：存单、上市 公司法人股、公路（桥梁）收费权、仓单等。 A.上市公司法人股质押 注意三点：一是质押物最好不为借款人（上市公 司）自身的法人股；二是以每股净资产计算股权 价值，质押率不高于50%；三是发起人股份的持 有时间应超过三年；四是上市公司的经营效益较 好。
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3、以短期投资或出售资产还款 重点调查该类还款来源的可行性和变现性， 一般来说，这不应成为主要还款来源。 4、以增资扩股的资金还款
类似于“搭桥贷款”，应注意资金到位时 间和可能性。 5、其他还款来源 重点调查还款来源的可靠性、稳定性。
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四、借款期限调查重点
（1）调查借款期限与借款人生产周期的匹 配性，注意生产经营的季节性；
（尤其是上市公司）互保现象非常严重，如果 其表外负债、或有负债过高，企业偿债能力必 然受到影响，使其经营面临一些不确定因素。
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E.企业盈利能力分析。a)销售收入规模（与短期
债务的对比情况、与其资产规模是否相适应）； b)各项盈利指标的分析（销售利润率、主营业务 利润率、净资产收益率、资产利润率等）；c)利 润主要来源分析，对以“投资收益”或“营业外 收入”为主要利润来源的企业应高度关注，并对 其稳定性进行分析；d）对经营性亏损企业应多关 注。