4S店模式进口车抵押操作细则

中信银行天津分行品牌授权项下4S店的
进口汽车抵押授信业务的操作细则
第一部分总则
第一条：为大力开展我行品牌授权项下4S店的进口汽车抵押授信业务，保证进口汽车授信业务的健康开展，控制各个环节的操作风险，我行特制定本操作细则。

第二条：品牌授权是指品牌授权商将自已拥有的汽车品牌以签订品牌授权书的方式授予4S店经销商进行此品牌的汽车销售。

本细则项下的4S店经销商限定为国际知名车辆品牌授权项下的4S店经销商。

进口汽车抵押授信是指债务人以我行能够接受的进口汽车进行抵押办理贷款、开立银行承兑汇票、开立信用证等敞口授信的业务品种。

第三条：本细则涉及业务参与人员和部门包括：经办客户经理、支行负责人、支行会计人员、滨海外汇中心人员（国际业务部人员）、分行资产中心、风险管理部和信贷管理部。

第二部分进口汽车抵押人民币授信业务流程
第一章授信业务审批及发放流程
第四条：客户按照我行授信流程要求提供授信基础资料，支行初步核定其进口汽车融资额度形成授信项目报告上报分行风险管理部审批。

第五条：授信额度批复后，在批复的额度内，为客户提供短期贷款、银行承兑汇票承兑业务，专项用于向汽车生产商支付购车款。

第六条：客户使用我行授信额度时的操作步骤如下：
1、客户在我行开立结算帐户和保证金帐户；
2、客户与我行签订《借款合同》、《银行承兑汇票承兑协议》及《抵押合同》；
3、客户提交抵押车辆增值税发票复印件或海关税单复印件、抵押车辆的有关凭证（《货物进口证明书》和《进口机动车随车检验单》）原件（交支行会计柜台入库保管）；
4、客户经理对上述资料核对无误后留存复印件，带主债权合同、《抵押合同》、《货物进口证明书》复印件（客户加盖公章并经客户经理和会计经理签字）、《进口机动车随车检验单》复印件（客户加盖公
章并经客户经理和会计经理签字）、抵押车辆增值税发票复印件或海关税单复印件（客户加盖公章并经客户经理双人签字）、抵押物清单（经客户经理和会计经理签字）向分行放款中心申请放款；
5、分行放款中心审核放款资料无误后，以70%为抵押率上限，为客户发放贷款或开立银行承兑汇票。

第二章进口证明、商检单的释放流程
第七条：进口汽车抵押授信业务正常到期还款或提前还款赎证时无需报分行风险管理部门审批，可由支行自行办理：
1、客户提取抵押车辆两证前，必须将足额资金存入在我行开立的结算帐户或保证金帐户，并同时提供《融资车辆凭证申领书（还款）》（见附件一）和还款凭证；
2、客户经理按照还款额度向支行会计部门出具还款凭证和经支行负责人签字的还款联系单（见附件三）；
3、支行会计部门按照还款凭证和联系单内容向分行资产中心上划款项并同时发送还款报文，资产中心在收到款项和报文后办理还款手续并回复已还款报文给支行会计部门，支行会计部门收到已还款报文后按照“本次续存金额/70%”向客户释放两证，并确保该次释放后，未结清敞口余额与我行控制的融资车辆两证比例不低于70%。

（冯惠广注：存保证金不等同于还款，考虑是否将存保证金和还款分开说？）
4. 如为银行承兑汇票承兑业务，客户经理在确认客户将足额资金存入保证金账户后，向会计部门出具保证金账户余额明细和经支行负责人签字的还款联系单（见附件三），支行会计部门审核无误后向客户释放两证。

第三章抵押车辆及车辆凭证的置换流程
第八条：客户申请置换抵押车辆的两证时，需提供《融资车辆凭证申领书（置换）》（见附件二）、新抵押车辆的进口证明及商检单原件、抵押物清单及增值税发票复印件或海关税单复印件（客户加盖公章），并在两证原件交付会计柜台入库后，才可将被置换车辆的两证原件释放。

第九条：两证置换采用总量控制模式：
1、经办客户经理审核新抵押车辆的增值税发票复印件或海关税单复印件，确保置换后抵押车辆总价值满足我行授信批复中对抵押率的要求；
2、客户经理审核进口证明及商检单原件、确定价格和新抵押车辆清单无误后报支行负责人审批；
3、支行负责人审批后的置换通知书（见附件四）交付会计部门，会计部门审核新抵押车辆的进口证明、商检单原件和新抵押车辆清单后释放相对应的进口证明和商检单原件给客户；
4、支行在置换后五个工作日内将《融资车辆凭证申领书（置换）》复印件、进口证明书复印件（客户加盖公章并经客户经理和会计经理签字）、商检单复印件（客户加盖公章并经客户经理和会计经理签字）、增值税发票复印件或海关税单复印件（客户加盖公章并经客户经理双人签字）、抵押物清单复印件（经客户经理和会计经理签字）和抵押车辆总台账交付分行贷后管理部审核并归档。

第三部分贸易融资项下进口汽车抵押授信业务流程
第一章授信业务审批流程
第十条：客户按照我行授信流程要求提供授信基础资料，支行初步核定其进口汽车融资额度形成授信项目报告上报分行风险管理部审批。

第十一条：授信额度批复后，在批复的额度内，为客户向国外汽车生产商开立信用证。

第十二条：客户在我行开立结算帐户和保证金帐户，每次向我行申请开立信用证前须按照批复要求交纳一定比例的开证保证金，并向我行提交开证申请书、贸易合同的同时，与我行签订《抵押合同》，滨海外汇中心或国际业务部审核贸易合同和申请书上的各项条款无误后，冻结开证保证金并出具保证金入账冻结通知书（会计传票），客户经理凭开证申请书复印件、贸易合同复印件、保证金入账冻结通知书（会计传票）和《抵押合同》向放款中心申请开立信用证。

第二章贸易融资项下赎单流程
第十三条：信用证项下单据到达我行后，如信用证为即期，客户付款后我行释放全套单据。

如为远期信用证，我行在客户承兑并提供
函》（见附件五）交回我行。

客户经理在释放单据后三个工作日内按照单据上注明的车型、车架号等相关信息将放款时提供的《抵押合同》中关于抵押车辆明细部门填齐。

客户经理应密切关注信用证项下车辆的通关情况，及时将车辆两证入支行会计部门保管。

第三章贸易融资项下进口证明、商检单的释放流程第十四条：贸易融资项下进口汽车抵押贷款业务正常到期还款或提前还款赎证时无需报分行风险管理部审批，可由支行自行办理。

1、客户提取抵押车辆两证前，必须将足额资金存入在我行开立的保证金帐户，并同时提供《融资车辆凭证申领书（还款）》（见附件一）；
2、客户经理按照还款额度向外汇中心或国际部出具《保证金入账联系单》（见附件六）；
3、外汇中心或国际部接到联系单后将相应的保证金入账，客户经理凭《保证金入账联系单》回执和经支行负责人签字的还款联系单（见附件三）向会计部门办理释放手续，并确保该次释放后，未结清敞口余额与我行控制的融资车辆两证比例不低于70%。

第四部分贷后管理
第十五条：为落实该项抵押授信业务的贷后管理，控制操作风险，客户经理须每月两次依照抵押车辆明细对抵押车辆进行双人实地核查，并将核查结果形成专项贷后检查报告上报分行风险管理部。

附件一《融资车辆凭证申领书（还款）》
附件二《融资车辆凭证申领书（置换）》
附件三《中信银行进口汽车抵押贷款还款联系单》
附件四《中信银行进口汽车凭证置换通知书》
附件五《抵押车辆总台账》
附件六《承诺函》
附件七《保证金入账联系单》
融资车辆凭证申领书（还款）（附件一）
中信银行天津分行：
О我公司已于年月日向我公司在贵行开立的保证金账户（账号为：）中存入人民币（大写）万元整的保证金，用于向贵行依据编号为------《银行承兑汇票承兑协议》所享有的债权提供担保。

О我公司已于年月日已清偿编号为的《人民币借款合同》项下债务人民币元。

О我公司已于年月日向我公司在贵行开立的保证金账户（账号为：）中存入的保证金，用于向贵行开立的信用证项下所享有的债权提供担保。

现我公司申请领取下表所示车辆的凭证，请予以支持为盼。

公司（公章）：
年月日
融资车辆凭证申领书（置换）（附件二）
中信银行天津分行：
根据我公司与贵行签订的编号为的《人民币借款合同》或《银行承兑汇票承兑协议》和编号为的《抵押合同》，我公司现向贵行申请如下：我公司现确认将表一所列车辆抵押给贵行，并将抵押车辆的凭证交付贵行保管，涉及抵押的相关权利和义务参照上述抵押合同执行。

我公司现申请领取表二所示车辆的凭证，请予支持为盼。

公司（公章）：
年月日
中信银行进口汽车抵押贷款还款联系单（附件三）
会计部门：
下述车辆销售完毕，请按照操作流程办理还款后，释放相对应的进口证
中信银行进口汽车凭证置换通知书（附件四）
会计部门：
现天津之星汽车维修服务有限公司申请置换车辆凭证，请贵部协助办理。

经办客户经理：
经办部门负责人：
年月日
抵押车辆总台账（附件五）
承诺函（附件六）
中信银行天津分行：
我报关行代理公司办理通关手续，承诺信用证号项下的车辆在通关完毕后将对应的车辆手续（进口证明书和商检单）交予贵行。

特此承诺！
借款人：报关行：
公司（公章）公司（公章）
保证金入账联系单（附件七）
滨海外汇中心/国际业务部：
请按照本联系单要求，对以下帐户办理保证金入账手续：
客户名称：
信用证号：
结算帐号：
保证金帐号：
本次保证金金额：
经办人：业务部门负责人：
保证金冻结通知书（回执）
支行/ 支行会计部门：
我部门已按照上述联系单要求，办理了保证金入账手续，保证金金额为：人民币：汇率：
特此通知！
经办人：主管：。