担保业务管理办法和操作流程..
担保公司担保业务操作流程
担保公司担保业务操作流程2.签订担保协议：一旦担保公司接受委托，双方将签订担保协议。
担保协议中包括担保的金额、期限、费用等具体条款，确保担保公司和委托方的权益得到保护。
3.进行尽职调查：担保公司将进行尽职调查，以评估借款人或贷款机构的信用状况和偿还能力。
这包括查看借款人的财务状况、经营情况、抵押物价值等信息，确保借款能够按时还款。
4.制定担保方案：根据尽职调查的结果，担保公司将制定担保方案。
担保方案可能包括选择担保方式（例如信用担保、抵押担保或第三方担保）以及确定所需担保品等。
5.签订担保合同：担保公司将与借款人或贷款机构签订担保合同，明确双方的权利和义务。
合同中包括担保金额、担保方式、担保期限、费率、违约责任等具体内容。
6.履行担保责任：一旦担保合同生效，担保公司将履行担保责任。
这包括在借款人或贷款机构出现违约情况时，按照合同约定进行代偿或支付。
7.偿还债务：借款人或贷款机构在担保期限内按时偿还债务。
如果发生违约，担保公司将根据担保合同的约定进行代偿，并寻求追偿。
8.追偿和风险控制：如果借款人或贷款机构无力偿还债务，担保公司将采取必要措施追偿。
这可能包括对抵押担保物的处置、诉讼和仲裁等手段。
9.结束担保关系：当债务全部偿还或担保期限届满时，担保关系结束。
担保公司将与借款人或贷款机构进行结算和结案，并解除担保合同。
10.债后管理：担保公司在担保关系结束后，可能还需要进行债后管理。
这包括跟踪管理借款人的借贷情况，进行风险评估，并采取必要的措施确保借款人按时偿还债务。
以上是担保公司担保业务操作流程的主要步骤。
实际操作中，担保公司还需要根据具体情况进行灵活调整，并始终关注风险控制和合规性。
担保公司管理系统担保业务操作流程
担保公司管理系统担保业务操作流程1.担保申请企业或个人在担保公司管理系统中提交担保申请，填写相关申请表格，包括申请人基本信息、担保金额、担保期限等。
同时，需要提供相关的证明文件，如营业执照、资产证明、财务报表等。
2.资料审核担保公司的资料审核部门对担保申请的资料进行审核，确保申请人提供的材料完整、真实。
审核过程中，可能会与申请人进行沟通，核实相关信息。
3.担保评估担保评估部门根据申请人提供的资料，对该笔担保业务进行评估。
评估的内容包括申请人的信用状况、还款能力、担保资产价值等。
评估结果将作为决策担保与否的重要依据。
4.合同签署如果申请人通过审核和评估，担保公司将向其发放一份《担保合同书》，明确双方权益和责任。
申请人需要在合同上签字确认，并支付相关的担保费用。
5.担保费用缴纳申请人根据担保合同的要求，按时缴纳担保费用。
担保费用的金额通常根据担保金额和担保期限等因素进行计算，并在合同中明确规定。
6.担保监管一旦合同签署和担保费用缴纳完毕，担保业务进入担保监管阶段。
担保公司将对被担保方的经营情况、还款情况进行监督与跟踪，并定期向担保方提供担保业务的监管报告。
7.担保解除担保业务的解除通常分为两种情况。
一种是在担保期限届满之后，根据合同规定担保自动解除；另一种情况是在被担保方全部还清债务之后，申请人向担保公司提出解除申请。
担保公司将对解除申请进行审核，并根据情况是否同意解除担保。
以上是担保公司管理系统担保业务操作流程的基本步骤。
具体操作流程可能会根据不同的担保公司和业务类型有所差异，但核心环节一般都包括申请、审核、评估、合同签署、费用缴纳和监管等环节。
担保公司担保业务操作流程
担保公司担保业务操作流程
1.申请阶段：
-客户申请：客户向担保公司提出贷款或融资申请，并提供相关资料，包括企业资质证件、财务报表、经营计划等；
-资信评估：担保公司对客户的信用状况进行评估，包括财务状况、
还款能力、经营情况等，以确定是否有能力履行担保责任；
-项目审议：担保公司对客户的申请进行审议，包括项目的风险分析、担保金额的确定等。
2.担保合同签署阶段：
-条款协商：担保公司与客户协商担保合同的相关条款，包括担保金额、担保期限、利率、还款方式等；
-合同起草：担保公司根据协商结果制定担保合同，并由双方确认和
签署；
-相关手续：担保公司会要求客户提供一些必要的手续，如开户信息、质押担保物评估等；
-公证登记：担保合同可能需要公证登记，以确保其法律效力和保护
担保公司的权益。
3.担保履行阶段：
-监督与提醒：担保公司会根据合同约定，对客户的还款情况进行监
督与提醒，确保按时还款；
-担保责任履行：一旦客户未按时履行还款义务，担保公司会根据合
同进行相关担保责任的履行；
-追偿与债务重组：如果客户发生违约或无力偿还债务，担保公司可
能会采取追偿措施，并与债权人协商债务重组的方案。
4.结案阶段：
-还款确认：在客户完成全部债务偿还后，担保公司会确认还款情况，并进行相应的结案处理；
-担保解除：债务偿还完毕后，担保公司会解除对客户的担保责任；
-合同归档：担保公司会将相关担保合同和资料进行归档保存，以备
将来需要查阅。
需要注意的是，不同的担保业务可能存在差异，上述流程只是一般情
况下的操作流程。
担保公司在实际操作中还应根据具体情况进行调整和补充，以确保担保业务的顺利进行。
担保业务管理制度
担保业务管理制度担保业务管理制度是为了规范和管理担保业务的操作流程，确保担保行为的安全性和有效性。
本制度适用于我公司担保业务的管理与执行，旨在明确各部门和人员在担保业务中的职责和义务，并建立一套科学、合理的管理机制，以保障公司和客户的共同利益。
一、总则1. 本制度的制定目的是为了规范担保业务的操作流程，保障公司和客户的权益。
2. 本制度适用于公司内所有涉及担保业务的部门及人员。
3. 本制度的执行机构为公司内部设立的担保管理部门，负责制定和监督执行担保业务管理制度。
二、担保业务的分类根据不同的担保对象和方式，担保业务可以分为以下几类：1. 信用担保：指授予借款人信用额度，以担保其借款行为。
2. 抵押担保：指将借款人的动产或不动产作为抵押物，以担保其借款行为。
3. 质押担保：指将借款人的有价证券或财产作为质押物，以担保其借款行为。
4. 混合担保：指将信用担保、抵押担保和质押担保相结合，以提高担保的可靠性和安全性。
三、担保业务管理流程1. 客户申请：客户向公司提出担保业务申请，填写相关申请表格，并提供必要的资料证明。
2. 风险评估：公司担保管理部门对客户的信用状况、还款能力、担保物品等进行评估，确定风险等级。
3. 审批决策：根据风险评估结果和公司政策，决定是否接受客户的担保申请，并确定担保金额和担保方式。
4. 合同签订：公司与客户签订担保合同，明确双方的权益和义务，约定担保期限、利率、还款方式等重要条款。
5. 担保物登记：对于抵押担保和质押担保，公司需在相关机构完成担保物的登记手续。
6. 资金划拨：公司根据客户需求和合同约定，将担保资金划拨至借款人账户或项目账户。
7. 监督管理：公司担保管理部门对担保项目进行定期监督和风险评估，确保担保物的安全和借款的正常还款。
8. 终止解除：在担保期限届满或借款完全还清后，担保合同自动终止并解除担保。
四、内部控制措施1. 担保风险管理：建立完善的风险评估模型和风控管理制度，对担保风险进行及时监测和预警。
担保公司担保业务操作流程详细汇总
担保业务操作流程(1)第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本流程。
第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。
第二章担保业务程序第三条担保业务程序如下：(1)企业申请(2)担保受理(3)项目初审(4)项目评审(5)签订合同(6)抵押登记(7)担保收费(8)发放贷款(9)保后管理(10)代偿和追偿(11)担保终结担保公司业务流程图1、担保业务部受理企业担保申请I 要求：企业提供《贷款申请书》并准备相关资料责任人：担保业务部2、担保业务部对申保企业进行初审 目的：判断企业是否符合担保条件要求：完成企业资料的审查责任人：项目经理3、担保业务部进行实地调查，完成评审报告（目的：完成《评审报告》，提出评审意见要求：实地调查，核实评估企业及项目情况，落实 企业相关担保条件及手续，完善企业资料。
责任人：项目经理4、法律顾问进行合法合规性审核目的：提出法律意见责任人：法律顾问 5、风险管理部进行风险审核目的：提出风险意见责任人：风险经理 6、提交担保评审委员会评审 反馈信息要要求：会议2天前书面通知评审委，作好评审会议纪录 7、按审批权限逐级报相关人员签字确认《评审意见》 ］经办人：项目经理8、出具担保意向函 ］责任人：项目经理9、贷款申请经银行审批通过后，风险部签订相关合同企业不符合担保要求、书面回复企业要求：业务部做手续，转风险部面签11、担保业务部与风险管理部进行保后监管目的：保后监管控制风险要求：按规定进行保后监管，及时填写《保后检查表》12、担保到期如期还款担保责任自动解除担保公司履行代偿责任制定追偿计划，实施追未如期还款担保业务程序细化列示：企业申请-《委托担保合同》-企业提供担保申请材料担保受理-《担保项目受理登记表》项目初审-确定第一调查人、第二调查人-项目初审基本内容-实地调查-担保调查报告-《担保项目处理表》项目评审-资信评估部-复议项目评审签订合同-《同意担保通知函》-准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同）-审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理）填写《合同审核表》-正式签订合同，填写《合同登记表》-填《担保费认缴单》抵押登记-准备抵（质）押登记资料，包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料。
担保业务管理制度
担保业务管理制度一、总则1.担保业务管理制度的制定目的是规范担保业务操作，提高担保业务风险控制能力和服务质量，保障公司和客户权益。
2.本制度适用于公司所有担保业务相关的流程和操作。
3.担保业务部门负责制定、执行和监督本制度。
二、担保业务流程管理1.客户申请阶段1.2担保业务部门根据客户情况，进行风险评估并决定是否接受业务申请。
1.3与客户进行业务需求沟通，并提供相关材料清单和要求。
1.4客户提交申请材料，担保业务部门进行初步审核，并与客户进行反馈沟通。
2.业务审批阶段2.1担保业务部门负责进行详细的风险评估和担保额度审批，并制定担保业务方案。
2.2担保业务部门将审批结果提交给公司高层进行最终决策。
2.3担保业务部门将最终审批结果及时告知客户，并根据需要与客户协商调整方案。
3.担保合同签订阶段3.1确定担保业务方案后，担保业务部门起草担保合同，并要求客户提交相关合同和证明文件。
3.2定期与客户进行合同讨论，并在双方达成一致后进行正式签约。
4.业务管理阶段4.1担保业务部门对已签约的担保业务进行定期跟进和管理，包括审计、监督和风险控制。
4.2担保业务部门接收客户的还款信息，进行核实和记录，并做好催收工作。
5.业务终结阶段5.1担保业务部门根据合同约定，监督客户的还款情况，并进行风险预警。
5.2如客户逾期未还款或发生其他违约情况，担保业务部门立即启动相关程序，并与公司法务部门合作处置。
三、担保业务风险管理1.担保风险评估1.1进行客户背景调查，包括公司信用、经营状况、财务状况等。
1.2对担保对象进行资产评估，确保足够的担保价值。
1.3评估担保业务的风险水平和承受能力，以确定担保额度和担保方案。
2.风险控制措施2.1对担保业务进行集中风险监控，及时发现和处理风险事件。
2.2建立完善的风险控制和审批流程，确保风险合理可控。
3.风险预警和处置3.1设立风险预警指标和预警机制，及时发现风险信号。
3.2针对风险事件，担保业务部门应制定相应的应急预案，及时处置。
担保公司的业务操作流程规范
担保公司的业务操作流程规范担保公司业务操作流程规范主要包括以下内容：一、立项阶段：1.项目评估和筛选：了解客户需求，对借款项目进行初步评估，包括项目的可行性、风险等因素。
2.项目审批：对初步评估合格的项目进行审批，包括审查客户资质、还款能力等，并制定担保方案。
3.客户尽调：对批准的借款项目进行尽调，包括对客户信用、财务状况、项目前景等进行详细了解，保证项目的可靠性。
4.担保合同签署：根据尽调结果，制定担保合同，并与客户签署，明确借款金额、利率、还款方式等重要条款。
二、放款阶段：1.风险评估：根据客户资信情况和项目风险，评估借款项目的风险等级。
3.资金准备：向融资方准备资金，并确保从融资方收到足够的担保金。
4.发出担保函：根据放款审批的结果，向融资方发出担保函，并确保借款人收到原件。
三、服务阶段：1.监控借款人还款情况：及时关注借款人的还款情况，跟进借款人是否按期还款。
2.增信措施：根据借款人还款情况变化，采取相应的增信措施，确保借款人能按时还款。
3.风险管理：定期对借款项目进行风险评估，发现异常情况及时处理，避免潜在风险。
4.信息报告：定期向融资方提供项目进展情况报告，包括还款情况、项目运营情况等。
四、偿还阶段：1.还款提醒：提前通知借款人偿还贷款的时间和金额，并提醒借款人及时还款。
2.收取还款：将借款人还款的金额和利息，按照合同约定的方式收取，确保还款金额准确无误。
3.返还担保金：借款人还款完成后，返还相应的担保金给融资方，确保基金流转正常。
五、结项阶段：1.项目结项：借款人还完贷款本金和利息后，将项目结项，并发出结项报告。
2.资金清算：对还款和担保金进行清算，确保资金流转完善。
3.归档备案：将所有相关合同、报告等文件归档备案，便于日后查询和审计。
综上所述，担保公司的业务操作流程规范涵盖了项目立项、放款、服务以及结项四个阶段。
在每个阶段都有特定的操作和要求，以确保借款项目的安全性和可靠性。
同时，业务操作流程规范也可根据实际情况进行调整和修改，以适应不同的业务需求。
担保业务管理制度
担保业务管理制度担保业务是指金融机构或其他专业担保机构为企业、个人提供风险担保，以此促进融资活动的一种金融服务。
担保业务涉及到金融机构与借款人之间的合作关系，为了规范和管理担保业务，保护金融机构和借款人的利益，需要建立一套完善的担保业务管理制度。
一、担保准入和评估制度1.担保资格准入标准：根据国家法律法规和监管要求，设定担保机构的注册条件和资质要求，确保身份合法、经营规范的机构才能开展担保业务。
2.担保能力评估：建立评估担保机构综合实力和风险管理能力的指标体系，对担保机构进行定期评估和分类监管，对评估结果做出相应处理。
3.风险防控体系：明确担保机构应建立风险评估与风险控制机制，包括借款人贷前风险评估、担保风险管理和风险控制预案等。
二、担保业务操作管理制度1.客户信息管理：实行开户制度，确保登记的客户信息真实、准确，并严格遵守保密法律法规，对客户信息进行严格保密。
2.业务审查流程：建立担保业务审查的程序和流程，包括担保费率及担保额度的制定、业务办理材料的要求、担保物权的确认等。
3.合同管理：制定规范的合同模板，明确双方权益与责任，合同签署应符合法律法规要求，确保合同的有效性和安全性。
4.业务操作流程：明确担保业务的操作流程，包括申请和审批流程、贷后管理流程、风险预警和处置流程等，确保业务操作规范化。
5.内部管理制度：建立内部控制制度，规范担保业务的内部管理和岗位职责，包括权限划分、风险控制和内部审计等。
三、风险管理和监督制度1.风险预警和监测：建立风险预警机制，定期对担保业务进行风险评估和监测，及时发现和处理潜在风险。
2.风险暴露度控制：制定风险控制指标和风险暴露度的上限，对担保业务的信用风险、市场风险和操作风险进行控制。
3.备付金管理：对担保业务的备付金进行专门管理，确保备付金的安全与充足，以应对突发风险和担保业务的变动。
4.监督检查与评估：建立监督检查机制，对担保机构的业务操作进行定期检查和评估，发现问题及时整改，有针对性地提供监管意见和建议。
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担保业务管理办法第一章总则第一条为保证公司担保业务的制度化、规范化、程序化，有效防范和控制担保风险，确保担保业务正常运转。
根据《中华人民共和国担保法》、《湖南省融资性担保公司管理办法》及国家相关法律、法规的规定，制定本办法。
第二条本办法所称担保业务是指公民与公民之间，公民与企业之间，企业与企业之间，银行与公民、银行与企业之间等借款、融资活动中，所需要公司提供担保的业务。
担保责任是指本公司作为担保人应与借贷双方约定，当被担保人不履行对债权人负有的债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任。
第三条本公司办理担保业务应当遵循“依法合规、审慎严谨、平等自愿、诚信经营”的原则。
第四条公司坚持以合法性、风险性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续的审慎经营模式。
第二章担保业务范围第五条公司担保业务主要范围是：借款担保；票据承兑担保；贸易融资担保；项目融资担保；信用证担保；其他融资性担保；兼营：投标担保；预付款担保；工程履约担保；民间借贷；尾付款如约偿还担保等业务。
第三章担保业务受理条件第六条担保业务应遵守的基本规定担保资金用途应符合国家法律、法规和国家相关政策，必需是合法、真实、符合国家产业政策的生产、经营、项目等。
不准从事下列活动：不得吸收存款；不得发放贷款；不得受托投资；不得从事未经政府金融办批准的其他业务。
第七条担保客户应具备的条件一、公司类客户应具备的条件1、企业依法设立。
2、企业生产、经营范围符合国家产业政策。
3、企业生产、经营管理规范，财务状况良好。
借款人有稳定的收入来源，还款能力强；出借人资金来源合法。
4、企业申请担保的资金用途明确合法。
5、在指定的银行开立基本账户或一般账户，现金流量充足。
6、能提供合法、有效、足值、可靠的担保。
二、个人类客户应具备的条件1、具有合法有效的身份证明，且具有完全民事行为能力和权力能力。
2、依法经营，经营范围符合国家政策。
3、具有固定经营场所，相对稳定的从业人员，本人具有固定的住所。
4、有具体的生产、经营、项目，用途合法明确。
5、遵纪守法，信用记录良好，无任何不良负债。
6、具有还款意愿和还款能力。
7、在公司指定的银行开立结算账户。
8、能提供合法、有效、足值、可靠的担保。
三、应具备的其他条件1、申请担保金额不超过该企业、个人有效净资产的50%。
2、该企业、个人的资产负债率不超过70%。
3、对单个企业、个人的担保金额不超过本公司实收资本的10%。
4、本公司要求的其他条件。
第四章担保业务操作流程第八条担保业务操作流程如下：一、客户申请二、业务受理三、项目初审及资信调查四、项目复审五、出具担保意向书六、签订担保合同及相关业务合同七、办理抵押登记八、担保收费九、保后管理十、代偿和追偿十一、担保终结第五章担保业务申请和受理第九条凡符合本公司担保条件的公司和个人，可以向本公司提交《担保申请书》。
申请人按要求提供有关资料，业务部门受理后，应向担保申请人提供相应信息咨询服务，并对其条件和担保资金用途进行核实。
第十条担保申请人应提交以下资料一、公司类客户资料1、法人营业执照、及法人代码证、税务登记证（要求年检）。
2、法人代表证明书。
3、法人代表授权书及法人代表和委托人身份证。
4、公司章程。
5、注册资本验资报告。
6、贷款卡及其回执单。
7、资信证明。
8、借款申请书。
9、申请借款和担保的董事会决议。
10、与借款用途有关的资料：购销合同、合作协议、项目可行性报告及主管部门批件。
11、生产、经营管理情况。
12、应提供当期及近三年经过审计的财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）。
主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表、应收账款账龄分析表、或有负债情况表。
13、其他相关资料。
二、个人类客户资料1、有效身份（夫妻）证明，户籍证明和婚姻状况证明。
2、所经营实体营业执照。
3、担保资金用途证明，资金来源合法证明。
4、资产和有效收入证明（房产证、国土证及其他资产和收入证明）。
5、生产经营情况。
6、公司要求的其他资料。
三、反担保第三人应提供的资料公司类客户应提供的资料1、法人营业执照（年检）及法人代码证、税务登记证（要求年检）。
2、法人代表证明书。
3、法人代表授权书及法人代表和委托人身份证。
4、公司章程。
5、注册资本验资报告。
6、贷款卡及其回执单。
7、资信证明。
8、借款申请书。
9、申请借款和担保的董事会决议。
10、与借款用途有关的资料：购销合同、合作协议、项目可行性报告及主管部门批件。
11、生产、经营管理情况。
12、应提供当期及近三年经过审计的财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）。
主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表、应收账款账龄分析表、或有负债情况表。
13、其他相关资料。
个人类客户应提供的资料1、有效身份（夫妻）证明，户籍证明和婚姻状况证明。
2、所经营实体营业执照。
3、担保资金用途证明，资金来源合法证明。
4、资产和有效收入证明（房产证、国土证及其他资产和收入证明）。
5、生产经营情况。
6、公司要求的其他资料。
四、反担保方式为抵押或质押应提供的资料1、抵押物、质押物清单及权力凭证。
2、抵押物、质押物评估报告3、保险单。
4、公证书5、董事会同意抵押、质押的决议。
6、抵押物、质押物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明。
7、抵押物、质押物属国有企业的，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；抵押物、质押物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明。
8、其他有关资料。
五、注意事项1、提供的资料复印件应加盖公章，并提供原件核对。
2、法人代表受权委托需法人代表亲笔签字授权。
3、公司受理人可根据担保项目和客户的实际情况进行删选和添加。
第十一条公司业务部项目经理负责项目受理，核实客户提交资料的完整性和真实性。
对符合条件的项目正式受理，建立客户档案，填写《担保项目受理登记表》、《担保申请人资料清单》、《反担保人资料清单》及全部资料作为《担保申请书》的附件。
经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档。
第六章担保项目的初审和资信调查第十二条业务部确定第一调查人和第二调查人。
第一调查人为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。
分为三个阶段：资料审核、实地调查、综合分析。
第十三条项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目、项目承担企业（个人）及反担保人真实、全面的信息。
第十四条资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请担保客户提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效、完整和真实性。
基本信息来源于客户，及从与客户和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户之中获取。
确定进行实地调查的重点。
资料审核要点：一、按“清单”要求提供的资料是否齐全、有效，要求提供的原件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印资料是否加盖公章。
各种文件是否在有效期内，年检是否已办理手续。
二、有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、章程、董事会决议、验资报告、合同、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人（担保申请人）和反担保人是否具备资格、合法合规。
三、财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否是无保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，便于实地调查核实。
四、对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》等有关法律法规（如房地产、土地）及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质押物权属（权力凭证）是否明晰。
第十五条项目初审过程中，部门负责人、项目负责人与协办人（双人）应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次。
进行实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，保证调查的质量和效率。
实地调查要点：一、访问企业（个人）、会见有关当事人，了解客户和项目背景、市场竞争状态销售和利润、资源的供应等情况；弄清借款用途和还款来源；考察客户管理团队的整体素质（文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面），了解主要领导人的信用状况和能力；二、访问主体为个人，了解当事人习性，对有不良习性者需进行深层次的考察。
三、对需进一步核实的材料，要求客户提供原件核对。
四、考察主要生产、经营场所，判断企业（个人）实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况。
五、对财务报表调查审核的主要内容：1、企业（个人）执行的会计制度及准则。
2、企业（个人）的财务内部控制制度是否完备并有效执行。
3、审核企业（个人）是否做到了账款、账账、账证、账实四相符，核实资产、负债、权益是否有虚假。
4、审计报告有保留意见部分的情况。
5、企业（个人）的或有损失和或有负债情况。
六、察看抵押物、质押物。
以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看权力凭证原件，辨别真伪，必要时请有关部门鉴定。
第十六条综合分析是在核实资料和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行分析、综合判断和评价，主要有以下几个方面：一、借款人（担保申请人）的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款。
二、经济环境对担保项目和项目承担方的影响，主要包括：项目产品在行业中的地位，产品经济寿命期，技术、工艺先进程度，市场结构和市场竞争能力，市场风险程度及政府的管制程度等。
三、借款人的还款能力。
通过财务分析和现金流量分析，掌握借款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。
财务分析的主要内容：1、偿债能力（财务杠杆比率、流动比率），2、盈利能力（盈利比率），3、营运能力（效率比率），4、资产质量，5、资金结构，6、预测近三年的发展趋势。
新近流量分析是预计在未来的还款期间内，是否能够产生足够的现金流量偿还借款。
四、反担保人的担保资格和担保能力。
重点分析担保方式的可操作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质物的流动性相关变现的难易程度、交易成本和价格的稳定性和可预见性。
五、基本风险度分析。
业务部和风险部分别对企业（个人）生产经营情况，财务状况，管理水平，收入来源和还款能力，担保措施，变现能力，以及行业政策和市场风险等进行分析。
第十七条项目初审结束，业务部项目负责人须向部门提交《担保调查报告》。
《担保调查报告》的主要内容：一、借款人背景情况。
二、项目基本情况。
三、市场预测及销售分析。
四、财务状况及偿债能力。
五、借款用途及还款资金来源。
六、反担保情况。
七、与银行往来及或有负债情况。
八、综合分析该项目风险程度。
九、其他需要说明的情况。
十、调查结论。
第十八条项目初审过程中发现企业（个人）有不良信用记录、出具虚假资料、违法违规等问题，或企业（个人）主动要求撤回担保申请，致使初审工作不能继续进行时，项目负责人应在《担保调查报告》中说明原因，填报《担保项目处理表》，经部门负责人签署意见后报总经理审批。