保证金业务流程及操作规范
关于费用报销、保证金退款及各种款项办理程序的暂行办法
关于费用报销、投标保证金退款及各种款项办理程序的暂行办法第一条为了加强公司内部管理，规范公司费用报销、投标保证金退款等行为，落实各部门和各级管理责任人的责任、权利关系，现结合公司的实际情况特制定本办法。
第二条本办法适用公司全体员工。
第三条费用报销管理规定（一）日常费用主要包括交通费、水电费、办公费、电话费、差旅费（归属为项目费用的，按项目款项要求填写）、低值易耗品及备品备件、业务招待费、培训费、资料费等。
（二）报销人必须取得相应的合法票据（发票）。
（三）费用报销人根据费用性质填写对应单据（填制报销单，要求书面干净，金额大小写一致，不得涂改），打印报销明细清单并将费用原始单据附于报销单后；严格按报销单要求项目认真填写，注明附件张数；金额大小写须完全一致（不得涂改）；报销单上应注明所办事由和用途。
（四）单据整理要求：报销人在报销前必须事先整理好各类单据，首先对单据的类别、时间、批次、项目等进行分类，然后按照一定的标准清晰准确的粘帖在报销单的后面；单据数量比较烦杂的要写出报销明细清单附在后面。
单据分别不清晰，粘帖不规范的行政部门可要求对方改正，不改正的行政部及财务部有权予以拒绝受理。
（五）公司人员外出办事一般选乘公交车，紧急或特殊情况可选坐的士，前提是不影响办事、不耽搁太长时间；住宿费报销时必须提供住宿发票方可报销，超出住宿标准部分由员工自行承担；宴请客户需由总经理批准后方可报销招待费。
公司员工任何不符合报销规定的，财务部门有权拒绝，各级确认、审核、审批人员也不应予签字。
（六）费用报销流程：报销人（填写费用报销单）f部门主管（或上级主管）审核签字f行政部复核汇总（整月报账先交由行政部）f分管领导审核f总经理审批f财务部复核并付款。
（七）报销时间：整月报销的费用报销单每月3号前交由行政部，行政部复核统计每月5号前交至财务部（遇节假日顺延）；否则过期未报销的部分当月不再予以报销。
借款一周内报销，差旅费借款在回公司上班后5天内报销。
加工贸易银行保证金台账制度(3篇)
加工贸易银行保证金台账制度一、定义加工贸易银行保证金台账制度是指加工贸易企业凭海关核准的加工贸易货物备案手续，按合同备案料件金额向指定银行申请设立加工贸易进口料件保证金台账，加工成品在规定的加工期限内全部出口，经海关核销后，由银行核销保证金台账的制度。
二、管理规定和操作要求(一)台账开设1.加工贸易经营企业向加工企业所在地主管海关申请办理加工贸易货物备案手续。
2.符合加工贸易货物备案要求的，海关按备案料件金额签发《银行保证金台账开设联系单》(以下简称《开设联系单》)，交经营企业向主管海关所在地中国银行申请办理保证金台账设立手续。
企业可以现金、保付保函等多种形式缴纳台账保证金。
3.银行根据海关签发的《开设联系单》为经营加工贸易单位开设保证金台账，签发《银行保证金台账登记通知单》4.经营企业凭银行签发的《银行保证金台账登记通知单》向主管海关办理加工贸易货物备案手续。
(二)台账变更1.当加工贸易合同发生变更时，经营企业向主管海关提出变更申请。
2.经主管海关审核可以办理合同变更手续的，签发《银行保证金台账变更联系单》，交经营企业前往指定银行办理台账变更手续。
3.经营企业前往指定银行办理保证金台账手续。
银行审核有个资料后，根据情况签发《银行保证金台账变更通知单》。
如涉及增加台账保证金的，企业应予以补交，但合同变更后减少的台账保证金暂不退换，待合同结案后予以退还。
4.经营企业凭银行签发的《银行保证金台账变更通知单》到海关办理加工贸易合同变更手续。
(三)台账核销1.加工贸易合同执行完毕后，经营企业向主管海关提出核销申请。
2.经主管海关审核可以核销结案的，主管海关签发《银行保证金台账核销联系单》，交由企业前往指定银行办理台账核销手续。
3.银行凭海关签发的《银行保证金台账核销联系单》办理台账核销手续，签发《银行保证金台账变更通知单》。
需办理台账保证金的退还手续的，银行按活期存款利率计付利息。
在合同规定的加工期限内未能出口或批准转内销的，海关通知银行将保证金转为税款，并由企业支付缓税利息。
3.20个人贵金属代理业务柜台操作规程
个人贵金属代理业务柜台操作规程第一章总则第一条为规范我行个人贵金属代理业务的柜台操作，包括实物黄金代理业务和贵金属延期交收业务，防范风险，根据《中国XX银行个人实物黄金代理业务管理办法》和《代理上海黄金交易所个人贵金属延期交收业务管理办法》，特制定本操作规程。
第二条本操作规程所称的个人实物黄金代理业务，是指本行以上海黄金交易所金融类会员身份接受个人客户委托，代理其在上海黄金交易所内进行实物黄金买卖、资金清算和实物交割等交易的业务。
本行收取代理手续费，不承担因代理买卖产生的盈亏责任。
本操作规程所称代理上海黄金交易所个人贵金属延期交收业务是指我行作为上海黄金交易所金融类会员单位，接受我行个人客户的委托，代理其在交易所系统进行个人贵金属延期交收业务的买卖、资金清算和实物交割等交易的行为。
第三条本操作规程所规范的个人贵金属代理业务主要包括：代理个人实物黄金交易业务的账户卡管理、个人实物黄金交易账户的签约与解约、个人贵金属延期交收业务的签约、上海黄金交易所注册信息的查询、委托申报及委托撤销、提金申请、费用补缴、黄金库存冻结及解冻、交易查询及对账与清算等相关业务环节。
其中个人贵金属延期交收业务，客户在我行签约后，其他业务操作按照个人实物黄金代理业务相关规定执行。
第四条本操作规程供柜台人员进行个人贵金属代理业务相关操作时使用，个人客户通过柜台以外渠道进行黄金交易的具体操作，请按我行相关操作要求办理。
第二章黄金账户卡管理第五条个人实物黄金代理交易业务中涉及的“黄金账户卡”纳入“4125分行辖内重要空白凭证”科目核算，并按重要空白凭证的有关规定进行管理。
第六条个人实物黄金代理业务“黄金账户卡”以一元一份的假定价格记账。
第三章客户开户及签约第七条客户申请办理个人黄金交易签约业务需提交以下资料：（1）申请人的有效身份证件（目前只允许居民身份证开户）（2）我行阳光借记卡，尚未开卡的客户，可按照有关规定在柜台实时办卡。
（3）开户签约业务限本人办理，不得代办。
保证金业务流程及操作规范
保证金业务流程及操作规范一、接单在保证金业务进行操作前一个月（必须掌控时间，否则不做）由业务部门和企业接触，了解企业需求；将业务信息传递给担保部和风控部，三个部门共同研究是否要接受这一笔业务；如果不接受此案则形成流单，由业务部门出面向企业回复拒绝；（在部门间共同讨论时必须形成一票否决，全票才能通过）；如果全票通过则继续。
二、对企业进行实地考察：三个部门至少各派一位人员和公司至少一位副总以上级别共同到企业去考察（考察队伍最少有四人组成且一旦组成就必须负责到该笔业务完美结束，中途不得换人）；考察必须有以下几项内容（考察期间不得由企业招待吃饭及其他娱乐活动）：1 生产厂房及办公室内外拍照2 生产设备及流水线拍照，至少和一名车间工人共同拍照并留下其姓名及电话；询问日加工能力及开工率，计算其日或月产值；3 原料库的存料进行拍照；了解原料的源头、价格及总价值4 和每一个部门至少一个人进行谈话，交换名片或互留电话；部门包括：生产部、采购部、销售部、财务部、品控部、研发部、行政部、总经办、集团办等5 上月实际工资表及花名册对照（和新认识的人名及工资）实地考察结束后，三部门再次共同讨论是否和该企业进行合作（讨论原则如前，以后不在赘述），否的话结束；是的话继续三、要求企业提供资料：1 法人和至少一位其他股东的身份证复印件2 企业营业执照原件拍照；副本复印件、组织机构代码证，工业生产许可证，税务登记证、特殊行业准许经营资格证，企业其他荣誉证书和资格证书3 企业背景和行业背景情况说明4 由财务部提供近半年真实的财务报表，销售部提供销售报表5 企业在贷款时向银行提供的所有的资料（最好由王经理提供都是哪方面的资料）6 银行的授信表原件或拍照件四、还款保障及第二还款计划企业必须提供除承兑汇票以外第二种还款计划和质押，三个部门和企业负责人共同讨论，达成一致则继续，否则就结束该笔业务五、签订借款协议，出保证金前准备工作：1 以前贷款敞口还款存单2 保证金账户存款通知书（客户经理或主管行长签字）3 承兑汇票协议4 承兑汇票面额及张数通知单5 银行方面的确认，客户经理哪怕是口头的承诺（录音）6 和企业签订汇票贴现利率，以防票开出后扯皮。
保证金规则模板
保证金规则模板
以下是一份可能适用于保证金规则的模板：
1.保证金金额：本协议规定的保证金金额为人民币_____元。
2.保证金缴存方式：乙方应在签署本协议后_____个工作日内，将保证金汇入甲方指定的银行账户。
3.保证金用途：乙方缴存的保证金主要用于保证乙方履行本协议所规定的各项义务，包括但不限于保证服务质量、保护甲方利益等。
4.保证金退还：如果乙方按照本协议的规定履行了全部义务，且未发生任何违约行为，则甲方应在协议期满后_____个工作日内退还乙方保证金。
5.保证金罚扣：如果乙方违反本协议的规定，导致甲方受到损失，则甲方有权从乙方缴存的保证金中扣除相应的金额作为赔偿。
6.保证金划扣：如果乙方未按照本协议的规定履行义务，甲方有权从乙方缴存的保证金中划扣相应的金额作为违约金或赔偿金。
7.保证金的保管：甲方应妥善保管乙方缴存的保证金，不得挪作他用或私自占用。
8.保证金争议解决：如双方在保证金缴存、退还等方面发生争议，应通过友好协商解决；如协商不成，应提交有关仲裁机构仲裁或向人民法院起诉解决。
9.其他约定：本协议未尽事宜，可另行签订补充协议，以确保保证金缴存、退还等事项的顺利进行。
以上仅为一份可能适用于保证金规则的模板，具体条款应根据具体情况进行调整和完善。
在签订协议前，建议双方仔细阅读协议内容，确保协议内容的合法性和合理性。
质量保证金管理办法
质量保证金管理办法一、引言质量保证金是一种保证产品或服务质量的制度，通过收取一定比例的质量保证金，以确保供应商提供的产品或服务符合客户的要求和标准。
本文档旨在规范和管理质量保证金的收取、使用和退还流程，以提高供应商的产品质量和服务质量。
二、收取质量保证金的条件和比例为了确保供应商能够提供高质量的产品和服务，收取质量保证金的条件和比例如下：1.条件：–供应商需提交相关质量文件和证明材料，以证明其具备提供高质量产品和服务的能力。
–供应商需具备相应的资质和认证，以证明其业务和管理水平达到一定标准。
2.比例：–质量保证金比例根据不同的行业和产品进行评估和确定，一般为销售总额的1%至5%之间。
具体比例由质量管理部门根据供应商的实际情况进行定制。
三、质量保证金收取流程质量保证金的收取流程主要包括以下步骤：1.供应商提出质量保证金申请，并提交相应的材料和证明文件。
2.质量管理部门审核申请材料，并对供应商进行现场考察，以确保其具备提供高质量产品和服务的能力。
3.根据审核结果，质量管理部门确定质量保证金的比例，并通知供应商进行缴纳。
4.供应商按照要求缴纳质量保证金，并将缴纳的金额记录在相关的质量保证金收据中。
5.质量管理部门对缴纳的质量保证金进行登记和管理，并定期进行核查和审查。
四、质量保证金使用流程质量保证金的使用主要包括以下情况：1.产品或服务不符合质量要求的情况下，客户可以向质量管理部门申请使用质量保证金，以获得赔偿或修复。
2.供应商在合同期内出现重大违约行为的情况下，客户可以向质量管理部门申请使用质量保证金，以获得赔偿或寻求其他救济。
在以上情况下，质量管理部门会根据客户的申请和相关证据进行评估和决策，并及时通知供应商质量保证金的使用情况。
五、质量保证金的退还流程质量保证金的退还主要包括以下情况：1.合同期满且供应商没有违约行为的情况下，质量保证金将被全额退还给供应商。
2.在合同期内，供应商提供了满足或超出客户要求的产品或服务的情况下，质量保证金将被全额或部分退还给供应商。
融资担保业务流程详细
*＊*担保有限公司融资担保业务流程二O一O年一月＊*＊担保有限公司融资担保业务流程目录................................................第一部分融资担保业务操作流程图 (2)第二部分融资担保业务操作流程 (3)第一章客户申请及受理 (3)第二章项目立项 (4)第三章保前尽职调查 (6)第四章风险审查 (8)第五章项目审批及变更 (10)第六章合同起草、审查及签订、公证 (11)第七章放款程序 (13)第八章保后检查 (13)第九章台账登记 (17)第十章资料管理 (18)第十一章代偿及追偿 (18)第十二章项目完结、解保 (20)第十三章资料入库 (21)第三部分附件 (22)第一部分融资担保业务操作流程图第二部分融资担保业务操作流程第一章客户申请与受理第一条融资担保部是接受客户委托担保申请的受理部门。
第二条融资担保部接受客户业务咨询,并就担保有关事项、要求和承诺与客户进行沟通，达成初步意向。
第三条客户提出委托担保申请时应当提交的资料包括：证明客户主体资格的相关证件、会计报表或有关填报数据、与借款和反担保有关的证明材料等.第四条融资担保部部门负责人应组织项目经理根据客户提交的申请材料，按照第八条规定的受理条件进行初审。
符合受理条件的，方可通知客户，备齐相关资料并填制《担保业务立项审批表》报送立项部。
第五条对初审后不予受理的委托担保申请，融资担保部应及时告知申保客户并陈述原因,业务即行终止.第六条融资担保部应当在收到客户申请之日起2个工作日内作出受理或不予受理的决议。
第七条融资担保部应做好不予受理申请的备案工作.第八条委托担保申请受理条件：1、申保企业按照公司要求提供了规定的证明文件和材料。
2、申保企业生产经营正常，目前未涉及刑事或经济诉讼案件，申请担保期间内具备可持续发展能力。
3、申请担保的资金在用途上不存在违规违法风险。
4、所属行业符合国家产业政策、信贷政策要求导向，不属于“三高一低”和其他国家或银行整顿、限制的行业。
完整的担保业务流程
完整的《担保公司业务流程》第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本业务指引。
第二条担保业务应遵守国家的法律、法规,遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。
第二章担保业务程序第三条担保业务程序如下：（一）企业申请(二）担保受理（三）项目初审（四）项目复审（五）总经理办公会审议通过。
单个企业或相互关联企业担保项目金额超过公司实收资本10%(含10％），单笔业务担保期限超过一年的须经公司董事会审议通过。
（六）出具担保意向书（七)签订担保合同（八）抵押登记（九）签订正式保证合同（十）担保收费（十一）发放贷款（十二）保后管理(十三）代偿和追偿（十四）担保终结担保业务程序细化列示：一、企业申请：《委托担保申请书》二、担保受理：1、《担保项目受理登记表》2、《业务受理通知书》（代评审费收取通知书）三、项目初审：1、《担保项目处理表》2、《调查报告》四、项目复审：1、《项目评审报告》(暂无固定格式）2、《担保项目评审意见书》(复审期间该意见书依次由主办业务部门、评审部门、主管副总签署意见）五、总经理办公会评审：1、《担保项目评审会议纪要》2、《担保项目评审意见书》3、《总经理办公会议决议》（办公会成员签署意见）4、需上报公司董事会审议通过的担保项目，公司董事会评审《担保项目评审意见书》，（董事会成员签署意见）出具《董事会决议》。
六、出具担保意向书：《担保意向书》七、签订相关担保合同：（一）准备空白合同文本1、《委托保证协议》2、《抵押反担保合同》3、《质押反担保合同》4、《反担保保证书》5、《财务监管协议》6、《保证金管理协议》（二）审核空白文本《合同审核表》（三）正式签订合同1、《合同登记表》2、《担保费认缴单》八、抵押登记：九、与银行签订保证合同：《保证合同》（银行固定格式）十、收取担保费十一、发放贷款：1、《担保业务联系单》2、《贷款担保台帐》十二、保后管理1、《担保项目检查报告》2、《担保到期通知函》3、《担保项目展期（逾期)报告》十三、代偿和追偿十四、担保终结:1、《还贷凭证》（复印件,银行固定格式）2、《免除担保责任确认表》第三章担保申请和受理第四条企业申请担保需填写《担保申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责.（一）代管人（担保申请人）应提供的材料:1、法人营业执照（年检）及法人代码证；2、法人代表证明书3、法人代表授权书4、法人代表及委托代理人身份证；5、注册资本验资报告；6、贷款卡及贷款卡回执单;7、资信证明；8、公司章程及公司合同9、借款申请书；10、申请借款和担保的董事会决议;11、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出局的审计报告。
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保证金业务流程及操
作规范
保证金业务流程及操作规范
一、接单
在保证金业务进行操作前一个月（必须掌控时间，否则不做）由业务部门和企业接触，了解企业需求；将业务信息传递给担保部和风控部，三个部门共同研究是否要接受这一笔业务；如果不接受此案则形成流单，由业务部门出面向企业回复拒绝；（在部门间共同讨论时必须形成一票否决，全票才能通过）；如果全票通过则继续。
二、对企业进行实地考察：
三个部门至少各派一位人员和公司至少一位副总以上级别共同到企业去考察（考察队伍最少有四人组成且一旦组成就必须负责到该笔业务完美结束，中途不得换人）；考察必须有以下几项内容（考察期间不得由企业招待吃饭及其他娱乐活动）：
1 生产厂房及办公室内外拍照
2 生产设备及流水线拍照，至少和一名车间工人共同拍照并留下其姓名及电话；询问日加工能力及开工率，计算其日或月产值；
3 原料库的存料进行拍照；了解原料的源头、价格及总价值
4 和每一个部门至少一个人进行谈话，交换名片或互留电话；部门包括：生产部、采购部、销售部、财务部、品控部、研发部、行政部、总经办、集团办等
5 上月实际工资表及花名册对照（和新认识的人名及工资）
实地考察结束后，三部门再次共同讨论是否和该企业进行合作（讨论原则如前，以后不在赘述），否的话结束；是的话继续
三、要求企业提供资料：
1 法人和至少一位其他股东的身份证复印件
2 企业营业执照原件拍照；副本复印件、组织机构代码证，工业生产许可证，税务登记证、特殊行业准许经营资格证，企业其他荣誉证书和资格证书
3 企业背景和行业背景情况说明
4 由财务部提供近半年真实的财务报表，销售部提供销售报表
5 企业在贷款时向银行提供的所有的资料（最好由王经理提供都是哪方面的资料）
6 银行的授信表原件或拍照件
四、还款保障及第二还款计划
企业必须提供除承兑汇票以外第二种还款计划和质押，三个部门和企业负责人共同讨论，达成一致则继续，否则就结束该笔业务
五、签订借款协议，出保证金前准备工作：
1 以前贷款敞口还款存单
2 保证金账户存款通知书（客户经理或主管行长签字）
3 承兑汇票协议
4 承兑汇票面额及张数通知单
5 银行方面的确认，客户经理哪怕是口头的承诺（录音）
6 和企业签订汇票贴现利率，以防票开出后扯皮。
考察小组必须见到以上四条才能购转款任何一名成员在转款前只要有任何的疑问，随时停下该笔业务，直至解除疑问，转款前必须由四人共同签字方能转款
六、保证金存入后在承兑未开出前的工作重心：
1 只要保证金存入后必须由我们保存企业的法人章、财务章以及公司公章。
2 三部门必须和企业一起在银行随时掌握现场情况并及时向总经理回报情况
3 期间企业如需盖章必须知道是什么用途，否则不予配合
4 一旦当日没能如期开出承兑，则当晚必须和企业共同开会探讨进程及各种可能性并拿出解决方案（当晚必须有结果，不论是继续等流程还是执行第二还款计划）
七、承兑开出后的善后工作：
1 必须由我们保存承兑汇票而将企业所有章归还企业
2 汇票必须由我司承兑，点位可以随市场价格
3 扣除所有费用后将尾款及时回到企业指定账户
4 将企业提供的资料建立档案进行长期保管。