银保产品合作
银行保险合作案例
银行保险合作案例一、合作背景介绍随着金融市场的不断发展，银行与保险公司的合作日益紧密。
本次合作的背景是某大型银行与某知名保险公司为了更好地满足客户需求，提升市场竞争力，共同达成了战略合作意向。
二、合作目标与意义1. 合作目标：双方旨在通过本次合作，实现资源共享、优势互补，为客户提供更全面、更便捷的金融服务。
2. 合作意义：通过银行与保险公司的深入合作，有助于推动金融行业的创新与发展，提升双方的市场地位和品牌影响力。
三、合作双方简介1. 某大型银行：作为国内领先的金融机构，该银行拥有广泛的客户基础、丰富的金融产品和完善的业务体系。
2. 某知名保险公司：该保险公司具有强大的保险产品研发能力、专业的风险管理团队和良好的市场口碑。
四、合作内容与方式1. 产品合作：双方共同研发了一系列创新的金融产品，包括面向个人和企业客户的理财保险、贷款保险等。
2. 渠道共享：银行和保险公司通过共享销售渠道，将双方的产品推向更广泛的客户群体，提高市场覆盖率。
3. 风险管理与服务协同：双方在风险评估、理赔处理等方面建立了高效协同机制，提高了服务质量和客户满意度。
五、合作成果与影响1. 业务量增长：通过合作，双方的业务量均实现了显著增长，提升了市场占有率。
2. 客户满意度提高：创新的金融产品和服务模式满足了客户的多元化需求，提高了客户满意度和忠诚度。
3. 品牌影响力增强：合作提升了双方在金融行业内的知名度和影响力，增强了企业竞争力。
六、未来合作计划1. 拓展合作领域：双方计划进一步拓展在资产管理、投资咨询等领域的合作，为客户提供更全面的金融服务。
2. 加强技术创新：加大在金融科技领域的投入，共同研发更多智能化、个性化的金融产品和服务。
3. 深化国际合作：加强在国际市场的合作与交流，共同开拓海外市场，提升国际化水平。
七、案例分析总结本案例中，银行与保险公司的合作是基于共同的市场目标和发展愿景。
通过资源共享和优势互补，双方实现了业务增长和品牌提升。
银保合作实施方案
银保合作实施方案一、背景分析。
随着金融市场的不断发展和变化，银行业和保险业之间的合作日益密切。
银保合作是指银行与保险公司之间建立战略合作关系，共同开展业务，实现优势互补，提高服务水平，拓展市场空间。
银保合作有助于提升金融机构的综合竞争力，满足客户多样化的金融需求，为金融行业的健康发展提供有力支持。
二、合作模式。
1. 产品合作，银行与保险公司可以共同开发金融产品，如银行可以推出保险产品，保险公司可以推出银行产品，实现产品的互通互通，满足客户的多样化需求。
2. 营销合作，银行可以通过保险公司的渠道推广银行产品，保险公司可以通过银行的客户资源推广保险产品，实现双方资源的共享，提高市场占有率。
3. 服务合作，银行与保险公司可以共同开展客户服务，如提供综合金融咨询、理财规划等服务，为客户提供更全面的金融服务。
4. 风险管理合作，银行与保险公司可以共同开展风险管理，如共同承担信用风险、市场风险等，降低风险，提高盈利能力。
三、实施步骤。
1. 确定合作目标，双方应明确合作的目标和意义，明确合作的重点领域和重点产品，明确合作的预期效果和收益。
2. 签订合作协议，双方应就合作的具体内容、责任分工、利益分配等进行协商，签订合作协议，明确双方的权利和义务。
3. 建立合作机制，双方应建立合作的工作机制，明确合作的组织架构、管理体系、沟通渠道等，确保合作顺利进行。
4. 推进合作实施，双方应按照合作协议和合作计划，积极推进合作实施，确保合作项目按时、按质完成。
5. 监督和评估，双方应建立合作项目的监督和评估机制，定期对合作项目进行评估，发现问题及时解决，确保合作项目取得预期效果。
四、风险控制。
1. 制定风险管理方案，双方应根据合作项目的特点和风险情况，制定相应的风险管理方案，明确风险的来源和影响，采取有效措施进行防范和化解。
2. 加强信息披露，双方应加强信息披露，及时向对方通报合作项目的进展情况和风险情况，确保双方对合作项目的风险有充分的了解。
泰康银保合作定制存款产品合同1
20XX 标准合同模板范本PERSONAL RESUME甲方：XXX乙方：XXX泰康银保合作定制存款产品合同合同编号_________一、合同主体地址：_________联系人：_________联系电话：_________地址：_________联系人：_________联系电话：_________二、合同前言2.1 背景和目的鉴于甲方为一家依法成立的金融机构，具有丰富的金融产品和服务经验；乙方为一家具备合法经营资质的保险公司，拥有专业的保险业务团队和丰富的保险产品。
为了充分发挥双方在各自领域的优势，为广大客户提供更为优质、全面的金融服务，甲乙双方经友好协商，决定就泰康银保合作定制存款产品开展合作。
2.2 合同依据本合同依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国保险法》等相关法律法规的规定，经双方友好协商一致，签订如下条款。
三、定义与解释3.1 专业术语（1）泰康银保合作定制存款产品：指甲方根据乙方提供的保险产品及客户需求，专门定制的具有储蓄功能的存款产品。
（2）保险产品：指甲方与乙方合作，向客户推荐的具有保险功能的金融产品。
3.2 关键词解释（1）合作期限：指甲乙双方开展合作的期限，自合同生效之日起计算。
（2）客户：指购买泰康银保合作定制存款产品的消费者。
（3）保费：指甲方按照保险合同约定向乙方支付的费用。
四、权利与义务4.1 甲方的权利和义务（1）甲方有权根据客户需求，制定泰康银保合作定制存款产品的具体条款和费率。
（2）甲方负责向客户宣传、推广泰康银保合作定制存款产品，并提供相应的售后服务。
（3）甲方应在合作期限内，确保向乙方支付约定的保费。
（4）甲方应遵守国家法律法规，确保合作过程中不侵犯乙方及客户的合法权益。
4.2 乙方的权利和义务（1）乙方有权根据甲方提供的客户需求，推荐合适的保险产品，并与甲方共同制定泰康银保合作定制存款产品。
（2）乙方负责向甲方提供保险产品的详细介绍、培训及相关支持。
泰康银保合作定制存款产品协议版B版
20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXX泰康银保合作定制存款产品协议版B版本合同目录一览第一条合作协议的定义与解释1.1 合作产品的定义1.2 合作双方的权利与义务1.3 合作产品的销售与推广第二条合作内容2.2 银行提供的存款产品与服务2.3 合作双方共同推广定制存款产品第三条合作期限3.1 合作期限的起止时间3.2 合作期限的续约与终止3.3 合作期限内的业务量目标第四条业务操作流程4.1 客户咨询与需求确认4.2 保险产品的销售与签约4.3 存款产品的开立与操作第五条客户权益保障5.1 客户隐私保护5.2 客户投诉与纠纷解决5.3 客户资料的安全与保密第六条合作双方的权利与义务6.1 泰康的权利与义务6.2 银行的权利与义务6.3 合作双方的共同责任与义务第七条合作费用与分成7.1 合作费用的计算与支付7.2 分成比例与支付方式7.3 费用与分成的调整与变更第八条风险管理8.1 风险识别与评估8.2 风险控制与防范8.3 风险事件的处理与责任划分第九条合作信息的共享与保密9.1 合作信息的范围与内容9.2 信息共享的方式与时间9.3 保密义务与违反保密义务的后果第十条合作双方的沟通与协调10.1 定期沟通会议的安排10.2 紧急事项的及时沟通与协调10.3 合作事项的变更与调整第十一条违约责任11.1 合作双方的违约行为11.2 违约责任的认定与计算11.3 违约责任的免除与减轻第十二条争议解决12.1 争议的解决方式12.2 仲裁机构的选定与仲裁程序12.3 仲裁结果的执行与强制执行第十三条法律适用与管辖13.1 合同适用的法律13.2 合同签订地与履行地13.3 法律适用与管辖的变更第十四条合同的生效、修改与解除14.1 合同的生效条件14.2 合同的修改与解除条件14.3 合同解除后的权利与义务处理第一部分：合同如下：第一条合作协议的定义与解释1.2 合作产品是指泰康与银行合作，在银行渠道销售的，由泰康提供的保险产品与银行提供的存款产品组成的金融产品。
银保产品合作协议范本
保险公司与银行合作协议范本甲方：__________保险公司乙方：__________银行根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》等有关法律法规的规定，甲乙双方在平等、自愿、公平、诚实信用的原则基础上，就乙方代理销售甲方保险产品的事宜，达成如下协议：一、合作内容1.1 甲方同意授权乙方在其营业网点、网上银行、手机银行、电话银行等渠道代理销售甲方的人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险产品。
1.2 乙方同意在其营业网点、网上银行、手机银行、电话银行等渠道为甲方提供保险产品销售服务。
1.3 甲方应向乙方提供完整的保险产品宣传资料、产品说明书、保险条款等相关资料，以确保乙方对保险产品的了解和掌握。
1.4 乙方在销售甲方保险产品时，应严格遵守相关法律法规，不得夸大保险产品的收益和保障功能，不得进行误导性销售。
二、合作期限2.1 本协议自双方签字（或盖章）之日起生效，有效期为____年。
2.2 双方应在协议期满前____个月，协商确定是否续签事宜。
三、合作费用3.1 甲方应向乙方支付保险产品销售手续费，手续费率由双方在合作协议中约定。
3.2 乙方应在每季度结束后____个工作日内，向甲方支付上一季度保险产品销售手续费。
3.3 乙方应按照甲方提供的收费标准，向甲方支付其他相关费用，包括但不限于培训费、推广费等。
四、合作培训与支持4.1 甲方应定期为乙方提供保险产品知识、销售技巧等方面的培训，提高乙方销售人员的业务素质。
4.2 甲方应根据乙方的需求，提供相应的业务支持，包括但不限于业务咨询、风险控制、售后服务等。
五、保密条款5.1 双方在合作过程中，可能涉及到商业秘密、客户资料等敏感信息，双方应对这些信息予以保密。
5.2 双方违反保密条款的，应承担违约责任，赔偿对方因此遭受的损失。
六、违约责任6.1 双方应严格履行本协议的约定，如一方违反协议，另一方有权要求违约方承担违约责任。
关于银保合作的几点思考范例
关于银保合作的几点思考范例近年来，银行和保险业的合作日益紧密，银保合作也成为了金融业发展的一种趋势。
银行和保险公司可以通过互相合作，不仅为客户提供更全面的金融服务，也能够实现业务的互补和共赢。
本文将从几个方面探讨银保合作的思考。
一、拓宽银行服务渠道传统的银行业务主要集中在存贷款和信用卡业务上，而保险公司则拥有更加丰富的金融服务产品，如人身保障、财产保险、健康保险等。
银行通过和保险公司合作，可以将这些增值服务引入银行，并借助保险公司的市场资源和经验提高这些服务的市场份额，从而实现拓宽银行服务渠道的目的。
二、扩大保险产品销售渠道保险公司依赖保险中介和自身的保险代理人进行产品销售，而银行拥有人群广泛和服务细致的优势。
银行和保险公司的合作可以将保险产品、海外投资机会、赠险等服务融入到银行的业务中，从而扩大保险产品的销售渠道。
同时，银行可以通过和保险公司合作，提高客户黏性和满意度，促进两者之间的合作。
三、加强风险监管与合规性金融风险管理是银行和保险公司合作的重要组成部分，保险公司的保险产品种类繁多，一般都会涉及很高的保险风险。
保险公司可以通过银保合作，确保其保险产品符合银行监管标准和合规性要求。
同时，银行和保险公司的合作还可以实现对风险的共同管理，例如共同开发风险监测系统、制定风险预警机制等。
四、提升客户体验银行和保险公司的合作可以为客户提供更全面的金融服务产品和更加贴心的服务。
比如，银行为客户提供信用贷款时，可以根据客户实际需求推荐相应的保险产品，提升信用贷款业务的安全性；保险公司在为客户定制保险方案时，可与银行协商提供相应的金融产品或服务，提升保险的灵活性和实用性。
五、提高市场竞争力银行和保险公司合作，也可以在市场上形成协同效应。
保险公司可以通过银行的渠道积累更多的客户，扩大市场份额；银行可以通过和保险公司的合作，提高金融产品的差异性和竞争力。
从而支持银行和保险公司在市场上的共同发展。
综上所述，银保合作不仅可以提供更全面和贴心的金融服务，也可以实现金融机构的业务互补和共赢。
保险公司委托银行销售的保险产品
保险公司委托银行销售的保险产品摘要：一、引言二、保险公司与银行的合作关系三、银行销售的保险产品类型四、银行销售保险产品的优势与挑战五、结论正文：一、引言随着金融市场的不断发展，保险公司与银行之间的合作越来越紧密。
其中，银行销售保险产品成为一种常见的合作方式。
本文将探讨保险公司委托银行销售的保险产品相关话题。
二、保险公司与银行的合作关系保险公司与银行之间的合作主要体现在以下几个方面：保险公司可以委托银行代销保险产品，银行可以为保险公司提供保险资金的投资和管理服务，双方还可以在客户服务和风险管理等方面进行合作。
三、银行销售的保险产品类型1.投资型保险：投资型保险产品结合了保险保障和投资功能，既能提供一定的保险保障，又能让客户分享投资收益。
2.消费型保险：消费型保险产品以保险保障为主，保费较低，适用于客户对保险保障有较高需求的场景。
3.养老型保险：养老型保险产品主要针对养老需求，提供退休金给付，帮助客户规划养老生活。
4.健康型保险：健康型保险产品主要为客户提供医疗费用报销、重大疾病给付等功能，保障客户在面临疾病风险时能够得到经济支持。
四、银行销售保险产品的优势与挑战1.优势：（1）银行具有广泛的客户群体，有利于保险产品的推广和销售；（2）银行网点众多，便于客户咨询和办理保险业务；（3）保险公司与银行合作，可以在资金运用、风险管理等方面互相支持。
2.挑战：（1）银行与保险公司之间可能存在竞争关系，导致资源分配不均；（2）银行销售保险产品时，可能存在信息不对称，客户理解难度较大；（3）保险产品种类繁多，银行销售人员需要具备一定的专业知识，才能为客户提供准确的建议。
五、结论总体来说，保险公司委托银行销售保险产品是一种有利于双方发展的合作模式。
通过充分利用银行的优势资源，保险公司可以拓宽销售渠道，提高保险产品的市场占有率。
银保合作方案
银保合作方案银行保险合作方案一、背景介绍近年来，金融领域的发展迅猛，银行和保险业务在金融市场中扮演着重要的角色。
为了更好地满足客户的需求，银行和保险公司之间的合作变得越来越重要。
因此，制定一份有效的银行保险合作方案至关重要。
二、目标和目的本合作方案旨在实现以下目标和目的：1. 为银行和保险公司提供一个稳定、长期的合作机制，促进双方共同发展；2. 优化和整合银行和保险公司的资源，提升市场竞争力；3. 提供更多的金融产品和服务，满足广大客户的多样化需求；4. 加强风险管理，确保合作双方的利益最大化。
三、合作内容1. 产品互换：银行和保险公司可以根据各自的优势，进行产品互换，提供更多的综合金融服务。
例如，银行可以向客户推荐保险产品，保险公司可以向客户提供优质的银行理财产品。
2. 营销渠道整合：双方可以共享营销渠道，利用各自的客户资源和品牌优势，共同推广银行和保险产品。
例如，银行可以提供保险产品的销售渠道，保险公司可以向银行客户推荐理财产品。
3. 客户服务协同：银行和保险公司可以共同开展客户培训和教育活动，提高客户的金融素养和风险意识。
双方还可以合作开展客户投诉处理、理赔服务等，提供更好的客户体验。
4. 风险管理合作：银行和保险公司可以共同制定风险管理策略，分享风险信息，并建立健全的风险管理机制。
双方还可以合作开展风险评估和预警，及时发现和解决潜在风险。
四、合作机制1. 双方签订战略合作协议，明确双方的权利和义务，确保合作的顺利进行。
2. 设立合作工作组，由银行和保险公司的相关部门负责人组成，负责制定合作具体计划和实施方案。
3. 定期召开合作工作组会议，对合作进展进行评估和调整，并及时解决合作过程中出现的问题。
4. 建立合作监管机制，银行和保险公司共同监督合作过程的合规性，保证合作的公平性和透明度。
五、合作效果评估合作方案的实施需要定期进行效果评估，以确保合作目标的实现。
评估内容包括但不限于：1. 合作产品销售情况2. 客户满意度调查3. 合作风险控制效果评估六、合作方案的调整和更新随着市场环境和客户需求的变化，合作方案需要进行适时的调整和更新。
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投资范围
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不动产投资的投资标的
1、已经取得国有土地使用权证和建设用地规划许可证的项目； 2、已经取得国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划 许可证、施工许可证的在建项目； 3、取得国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可
证、施工许可证及预售许可证或者销售许可证的可转让项目；
3
公司基本情况
中国太平洋保险集团1991年4月成立 ，控股中国太平洋财产保险股份有限公司、 中国太平洋人寿保险股份有限公司、太平洋资产管理有限责任公司和长江养老保 险股份有限公司。2007年和2009年分别在上海证券交易所上市和香港联交所主板 上市。目前总资产超过4500亿元，总资产占全行业总资产10％，权益资产700多亿 元占全行业比例超过25％。 太平洋资产管理有限责任公司于 2006 年 6 月 9 日 正式成立。由中国太平洋保 险（集团）股份有限公司控股，总部设在上海。
投资项目
符合国家产业政策和发展战略计划，关系国计民生，具有 重大经济价值和社会影响。 具有良好的现金流和投资回报，财务内部收益率和利息保 障倍数等指标满足监管要求。 环境评价达到国家有关标准。
A类：国家专项基金或商业银行提供担保。
信用增级
B类：净资产200亿元的上市公司或其实际控制人提供担保。 C类：资产抵押和收费权质押（不低于债务价值2－4倍）。
营 运 部
集 中 交 易 室
综 合 管 理 部
5
专业投资平台— 项目投资和不动产投资事业部
太平洋资产管理有限责任公司 投资决策委员会 项目评审委员会 其 他 业 务 部 门 研 究 部 市 场 营 销 部 营 运 部 综 合 管 理 部 不 动 产 投 资 事 业 部
外部专家库 项目投资事业部 信贷、财务 法律、工程 基 础 设 施 私 募 股 权
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股权投资的投资标的
产业处于成长期、成熟期或者是战略新型产业，或者具 有明确的上市意向及较高的并购价值。 具有市场、技术、资源、竞争优势和价值提升空间，预 期能够产生良好的现金回报，并有确定的分红制度。
投资企业
投资管理机构注册资本不低于1亿元，管理资产余额不低 于30亿元。
投资股权基金
投资管理机构具有稳定的管理团队，拥有不少于10名具 有相关经验的专业人员，已完成退出项目不少于3个。 拟投资基金已经建立托管机制，募集或者认缴资金规模 不低于5亿元，具有预期可行的退出安排和健全有效的风 控措施，且在监管机构规定的市场交易。
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六、太平洋资产具有丰富的另类投资经验
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太平洋资ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ另类投资概况
行业领先
2007年成为首批保险资金间接投资基础项目试点单位之一。 2010年我司成为保监会首批通过创新能力备案的四家公司之一。
债权投资计划
目前，太平洋资产共成功发起设立6个债权计划，投资总额为150亿元。 太平洋资产在债权投资计划产品数量及投资总额占总资产的比例等方面均 居行业第一。
基础设施债权、不动产、未上市企业股权合 计投资额度上限为上季末总资产的25%。 基础设施债权 不动产 未上市企业股权
额度比例
行业可投资额度 太保集团静态可投资额度
10%
约4500 约435亿
10%
约4500 约435亿
5%
约2250 约218亿
10
保险资金服务实体经济的优势所在
与国有龙头企业、银行等金融机构结成紧密的战略合作 伙伴，积极探索多种形式的投融资业务合作，支持合 作伙伴的长期发展，提高保险资金的运用水平。
太平洋保险—民生银行 项目投融资业务合作探讨
2010年11月
主要内容
一、公司简介 二、保险资金运用渠道不断拓宽
三、保险资金另类投资－基础设施债权投资
四、保险资金另类投资－不动产投资 五、保险资金另类投资－未上市企业股权投资 六、太平洋资产具有丰富的另类投资经验 七、太平洋资产另类投资成功案例
2
一、公司简介
股权投资与不动产投资
投资40亿元参与设立京沪高铁股权投资计划，占该投资计划总额的25%。 投资13亿参与杭州银行增资扩股，占银行增发后总股份的5.98%。 投资23亿元在北京金融街收购北丰大厦，总面积7万多平方米。
29
七、太平洋资产另类投资成功案例
30
成功案例---上海世博会债权投资
投资规模：一期30亿，二期40亿
投资规模
投资期限：10年 投资回报：保底+浮动利率
资金返还：利息按年支付，投资 期满一次还本
资金投向：园区市政基础设施和 场馆建设，园区后续开发
信用增级：建设银行提供本息全 额无条件不可撤销连带责任保证 担保
不 动 产
6
强大的专业团队
公司员工总数近140人，85%以上 拥有研究生以上学历，具有较高的 专业素养和实践经验： 18人获得博士学位 12人获得CFA资格 6人获得高级经济师资格
20人具有海外留学或工作经历
投资经理平均拥有7年以上投资 管理经验
7
二、保险资金运用渠道不断拓宽
8
监管政策积极引导保险资金拓宽资金运用范围
12
基础设施债权投资的方式
基本产品
保险资金基础设施债权投资计划，是根据信托
原理设计的一种固定收益类产品。
获国务院、国家发改委、交通部、农业部、省 投资范围 级政府等主管部门批准。 能源、交通、通讯、市政、环境保护等基础设 施项目。 在建项目或已建成项目。
13
债权投资计划的投资规范
偿债主体
上市公司或上市公司实际控制人、中央大型企业、省级国 资委控制企业（拟增加）。 资产负债率、净资产收益率等达到境内上市公司上年度行 业平均水平（拟改为发债企业行业平均水平）。 信用评级达到投资标准，具有确定偿债计划，还款来源清 晰明确，真实可靠。
最新颁布的《保险法》
保险资金运用包括以下形式：1）银 行存款；2）买卖债券、股票、证券 投资基金份额等有价证券；3）投资 不动产；4）国务院规定的其他资金 运用形式。
全国保险工作会
推进保险资金以债权、股权等形式扩 大基础设施投资试点，支持国家建设。 开展保险资金投资金融和其他优质企 业股权试点，支持产业与企业整合。 研究保险资金投资经营性物业的政策。
国务院金融30条
引导保险资金以债权等方式投资交 通、通信、能源等基础设施项目。 稳妥推进保险资金投资国有大型企 业股权，特别是关系国家战略的能 源、资源等产业的龙头企业股权。
保监会最新监管政策
颁布保险资金运用管理暂行办法，对 保险资金运用形式、投资比例、投资 决策、风险控制等进行了系统规范。 颁布保险资金投资股权暂行办法和保 险资金投资不动产暂行办法，对保险 资金股权投资和不动产投资做出了专 项规定。
公司以“诚信天下，稳健一生，追求卓越”为核心价值观，经营范围为：管理运 用自有资金及保险资金；委托资金管理业务；与资金管理业务相关的咨询业务； 国家法律法规允许的其它资产管理业务。截至2010年9月底，公司受托管理资产规 模为4056亿元。另外，公司还受托管理超过10家第三方机构的资产，规模超过80 亿元。
25
股权投资的投资规范
实现控股的直接股权投资，应当运用资本金。
其他直接股权投资，可运用资本金或者与投资资
资金选择 产期限相匹配的责任准备金。 间接股权投资，可运用资本金和保险产品的责任 准备金。 除重大股权投资外，投资同一企业股权的账面余 比例限制 额，不超过保险公司净资产的30%。 投资同一股权投资基金的账面余额，不超过该基 金发行规模的20%。
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债权投资计划的优势
融资规模大 与项目投资额度挂钩，不受偿债主体本身净资产限 制，有利于融资企业提高融资效率。 在满足信用评级要求的条件下，资金成本低于同期 商业银行贷款利率，有利于融资企业降低财务费用。 侧重中长期投资，5－10年均可考虑，有利于融资企 业稳定债务结构。 根据需求度身设计还款结构，有利于融资企业平滑 财务支出现金流 。 采用备案制，1个月左右即可获得监管部门审批。
不得设立房地产开发公司，或投资未上市房地产企业
股权（项目公司除外），或以投资股票方式控股房地 产企业。
21
保险资金不动产投资的优势
为商业不动产、办公不动产、养老、汽车服务等经营性房地产投 资提供了新的融资渠道。 投资方式灵活，直接投资或间接投资、股权投资或债权投资、债 权转股权、股权转债权、股权转物权等均可。 具有投资规模大、投资期限长等特点。 采用报告制，不需经历复杂的监管审批程序。
26
保险资金股权投资的优势
为金融机构、养老、医疗、汽车服务等保险业务上下游相关企业 的股权融资开辟了新的渠道。 对股权投资基金的发展提供有力的资金支持。 具有投资规模大、投资期限长等特点。 除重大直接股权投资需获得保监会审核批准外，其他直接股权投 资和间接股权投资采用报告制，不需经历复杂的监管审批程序。
资金成本低
投资期限长
还款方式活
审批时间短
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债权投资计划的交易结构
担保人
提供信用增级
受托人 （保险资产管理 公司）
投资计划 运营管理
托管人
投资计划财产 专项账户托管 提供监督服务
债权投资计划 债权投资计划
发行受益凭证
委托人 （受益人）
独立监督人
提金用 供向募 融项集 资目资
认购受益凭证 归计支 的募集资金 还划付 本收投 债权投资计划 金益资
互动的保险业务与投融资业务 保险服务与保险资金投融资 工作均是保险业为实体经济 提供金融服务的渠道。 特有的资金性质与资产负债匹配 保险资金的主要特点：长期 性、稳定性、成本较低。 保险资金投融资的核心：长 期资产负债匹配。
推出多样化金融产品创新， 提高金融服务能力。
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三、保险资金另类投资－基础设施债权投资
交易结构示意图
项目方 （债务人）