2017年上半年陕西省银行从业风险管理风险文化考试试卷

百度文库 - 让每个人平等地提升自我 1 2017年上半年陕西省银行从业《风险管理》：风险文化考试试卷

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、某公司2008年的销售收入净额为1亿元，年初应收账款余额为900万元，未贴现的应收票据余额为1000万元，年末应收账款余额为1300万元，坏账准备为150万元，未贴现的应收票据余额为1000万元，则该公司2008年内应收账款周转次数为__。 A．91 B．49 C．98 D．47 2、一张5年期，票面利率10%，市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为__。 A．10% B．% C．% D．% 3、采用主导式定位方式的银行__。 A．在市场上占有极大的份额 B．刚刚开始经营或刚刚进入市场 C．分支机构不多 D．资产规模中等 4、自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由__承担。 A．政府部门 B．借款人 C．监管机构 D．银行 5、主要从项目发起人和项目本身着手的项目分析属于__。 A．项目可行性分析 B．项目宏观背景分析 C．项目微观背景分析 D．项目企业分析 6、在销售高峰期，应收账款和存货增长的速度往往要__应付账款和应计费用增长的速度。 A．大于 B．小于 C．等于 D．小于或等于 7、在__情况下，红利可以成为合理的借款需求。 百度文库 - 让每个人平等地提升自我 2 A．公司的股息发放压力不大 B．现金流可以满足于其红利的发放 C．公司未来的发展速度已经无法满足现在的红利支付水平 D．公司的股息发放压力较大 8、《基金法》的调整对象是__。 A．保险基金 B．证券投资基金 C．政府建设基金 D．社会公益基金 9、某企业采用平均年限法进行固定资产折旧，某固定资产原值为1000万元，折旧年限为10年，预计的净残值率为4%，则该固定资产年折旧额为__万元。 A．94 B．96 C．104 D．100 10、村镇银行和农村资金互助社是__年批准设立的。 A．2004 B．2005 C．2006 D．2007 11、信用卡的功能不包括__。 A．投资 B．消费信用 C．转账结算 D．提取现金 12、国际商业银行用来考量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是__。 A．股本收益率(RO B．资产收益率(RO C．风险调整的业绩评估方法(RAP D．风险价值(Va 13、贷款风险分类最核心的内容就是__。 A．贷款偿还的可能性 B．贷款偿还的剩余期限 C．贷款担保种类 D．担保人的诚意 14、以下有关两全保险的说法错误的是__。 A．两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额 B．两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积 C．两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款 D．两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险 15、使用个人汽车贷款所购汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的__。 百度文库 - 让每个人平等地提升自我 3 A．80% B．70% C．60% D．50% 16、下列文件中属于担保类文件的是__。 A．借款人所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件 B．海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件 C．已缴纳印花税的缴付凭证 D．保险权益转让相关协议或文件 17、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在__之中。 A．私人消费 B．政府消费 C．固定资本形成 D．存货增加 18、在人生周期中，以保守稳健型投资为主的时期是__。 A．建立期 B．稳定期 C．维持期 D．高原期 19、2006年4月26日，__开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。 A．上海银行宁波分行 B．北京银行天津分行 C．徽商银行 D．江苏银行 20、以下关于现金类资产表述不正确的是__。 A．速动资产扣除应收账款后的余额 B．只包括货币资金 C．最能反映客户直接偿付流动负债的能力 D．现金比率越高，表明客户直接支付能力越强 21、如果借款人出于某种原因(如贷款项目效益较好)提前归还贷款，则因提前还款而产生的费用应由__负担。 A．借款人 B．银行 C．借款人与银行共同 D．借款人与银行协商解决 22、在现实经济生活中，无论是存款货币还是现金货币，最初都是由银行的______业务提供的。__ A．贷款 B．中介 C．存款 D．负债 23、属于基金托管人职责的是__。 A．依法募集基金 百度文库 - 让每个人平等地提升自我 4 B．进行基金会计核算并编制基金财务会计报告 C．根据投资指令，及时办理清算和交割手续 D．保存基金管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料 24、商业银行不能通过__的途径了解个人借款人的资信状况。 A．查询人民银行个人征信系统 B．查询税务部门个人客户信用记录 C．从其他银行购买客户借款记录 D．查询海关部门个人客户信用记录 25、利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括__。 A．国库券 B．单只股票 C．公司债券 D．伦敦银行同业拆放利率 二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 分） 1、负责监管企业集团财务公司的机构是__。 A．中国银行业协会 B．中国银监会 C．中国人民银行 D．地方财政部 2、下列关于综合评级的说法，不正确的是__。 A．综合评级为全面深入评价一家银行经营管理状况提供规范统一的方法和标准 B．监管人员通过评级的整个过程，可以识别出银行机构经营管理中的薄弱环节 C．为保证银行公平竞争，综合评级结果不应影响存款保险或监管收费的费率 D．监管当局可以根据银行的评级结果将监管资源合理地向风险较高的银行倾斜 3、《巴塞尔资本协议》规定，商业银行核心资本充足率的指标不得低于（）。 A．4% B．15% C．10% D．14% 4、某银行发行“某某理财计划”，其产品投向为金融债、中央银行票据等，同时说明在计划期内，投资者可以根据资金状况随时申购与赎回，那么这款理财产品属于__。 A．货币型理财产品 B．债券型理财产品 C．贷款类银行信托理财产品 D．结构性理财产品 5、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会__。 A．刺激投资需求增长 B．导致利率水平下降 C．刺激股市反弹 D．抑制房地产价格上涨 E．私人银行业务发展空间凸显 百度文库 - 让每个人平等地提升自我 5 6、中国人民银行从2003年开始面向商业银行发行中央银行票据，这种票据的特是__。 A．无风险 B．风险低 C．期限短 D．发行全部电子化 E．流动性高 7、银行的风险管理流程包括__。 A．风险识别 B．风险控制 C．风险计量 D．风险监察 E．风险监测 8、非普通商品房在5年内出售需要全额缴纳营业税，税率为_________。 A．3% B．% C．10% D．5% 9、银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务__。 A．建立内部反洗钱机制及工作流程 B．及时报告大额和可疑交易 C．建立客户身份资料和交易记录 D．协助反洗钱调查 E．对反洗钱工作信息保密 10、下列不属于商用房贷款审查与审批环节的主要风险点的是__。 A．未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度 B．业务不合规，业务风险与效益不匹配 C．将贷款调查的全部事项委托第三方完成 D．未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 11、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有__。 A．第一、二产业的粗放式增长 B．第三产业在国民经济中占比重较低 C．银行服务的需求由于各种因素而受到的限制 D．银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低 E．银行人员的从业素质较差 12、下列关于短期融资券的说法，错误的是__ A．发行主体为包括证券公司等在内的企业 B．发行对象为银行间债券市场机构投资者 C．证券公司短期融资券的期限最长不超过9]天 D．收益率比央行票据和短期国债低 13、下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（）。 A．代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任 B．代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任 C．没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，