银行个人理财业务从业人员职业道德
《银行业从业人员职业操守》
银行业从业人员职业操守第一章 总则第一条 [宗旨]为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。
第二条 ［从业人员］本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。
第三条 ［适用］银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。
第二章 从业基本准则第四条 [诚实信用]银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。
第五条 [守法合规]银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。
第六条 [专业胜任]银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
第七条 [勤勉尽职]银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。
第八条 [保护商业秘密与客户隐私]银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。
第九条 [公平竞争]银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。
第三章 银行业从业人员与客户第十条 [熟知业务]银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。
第十一条 [监管规避]银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。
第十二条 [岗位职责]银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，做到： （一）不打听与自身工作无关的信息；（二）除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行；（三）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
银行员工学习职业道德心得体会
银行员工学习职业道德心得体会
作为一名银行员工，学习职业道德对我来说至关重要。
在我的职业生涯中，我深刻体会到了以下几点：
首先，职业道德是银行员工的基本素养。
作为银行员工，我们代表着整个银行机构的形象和声誉。
因此，我们必须时刻保持良好的职业道德，包括诚实守信、尊重客户、保护客户隐私等。
只有这样，我们才能赢得客户的信任和尊重。
其次，学习职业道德可以帮助我更好地服务客户。
银行业是一个服务行业，我们的目标是满足客户的需求。
通过学习职业道德，我能够更好地理解客户的需求，提供更专业、更贴心的服务。
例如，在处理客户投诉时，我会以客户利益为出发点，尽力解决问题，并确保客户满意。
另外，职业道德也是银行员工职业发展的关键。
在一个竞争激烈的行业中，只有具备高尚的职业道德，才能够获得更好的职业机会和发展空间。
通过秉持职业道德，我能够在工作中展现出专业能力和责任心，为自己的职业生涯打下坚实的基础。
最后，学习职业道德可以提高我个人的道德修养。
银行业务涉及到大量的资金流动和信任，我们必须保持高度的道德操守。
通过学习职业道德，我能够更加明确自己的职业责任，做到廉洁奉公、勤勉尽责，不受诱惑和利益的干扰。
总之，学习职业道德对于一名银行员工来说非常重要。
它不仅是我们向客户表达诚信的方式，也是我们个人道德修养的体现。
只有通过不断地学习和实践，我们才能够成为真正优秀的银行员工。
银行员工职业操守
“做好呢份工”
———不变的香港精神
• 专业服务，香港的最拿手出品； 专业精神，香港精神的精髓之一。
• 香港人对专业人士、专业精神的顶礼膜拜源于一个朴 素的道理：因为我专业，所以我自信，所以我拥有。 • 特首曾荫权宣布竞逐连任，拿这句俗话做了竞选口号。 社会上曾经议论纷纷，对手甚至借此攻击， “香港 的头号人物怎能只有这点追求？” • 实际上，这句话喊出了最精髓的香港精神 ——专业精神。
行 为 17 甘愿接受更繁重的任务、责任，别无怨言 18 在工作以外，不做有损于本公司名誉事情 19 只为本公司工作，不兼任其他公司的工作 20 对外界人士说有利于本公司的话 21 千方百计为公司客户提供超值满意服务 22 不用职权或以公司名义向客户牟取私利 23 为了完成工作，在工作时间以外， 自行加班加点 24 用业余的时间研究与工作有关的信息
新教徒的信仰：
造物主的神意已毫无例外地替 每个人安排了一个职业，人必须各 事其业，辛勤劳作。 工作是人的天职，是神的召唤， 是进入天堂的通行证。 只有辛勤的工作，才能确认自 己的人生价值。 人必须尊敬、尊崇、敬畏自己 的工作，以一种虔诚的心灵对待它。
《日常生活中的胡耀邦》中李锐谈胡耀邦：
——胡耀邦的产生，对中国党和人民是一个幸运。 ——他脱离了从古到今的专制意识，他的人格更趋 向于现代民主政治意义上的人格，不封闭， 用现代的话说，是和世界接轨。 ——当谈到美国时，耀邦很赞赏美国人民对劳 动的崇尚，他们不在乎自己是个总统还是个农 民，他们崇尚自己所做的这份工作。 ——他谈话时的神情，使我感受到一种升华， 他对劳动的崇尚，对自由的崇尚····
抓经济改革和建设的一手比较硬，抓制度 改革和思想道德建设的一手比较软。 在日常管理中，重员工的工作业绩，轻员 工的合规意识和道德规范。
个人理财习题银行从业人员额职业道德操守
个人理财习题第七章银行从业人员额职业道德操守一、单项选择 1.下列选项中,不属于银行业从业人员应遵守的准则内容的是;A．勤勉尽责B．诚实守信C．利润最大化D．守法合规2．银行从业人员自觉遵守职业操守是在的监督下;A．银监会B．同业协会C．公众D．以上所有3．银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责,维护所在机构商业信誉,这是准则;A．专业胜任B．勤勉尽责C．岗位职责D．诚实信用4．银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力,这是;A．专业胜任B．勤勉尽责C．岗位职责D．诚实信用5. “熟知业务”规定的内容不包括;A. 熟知产品有效期B. 熟知产品设计原理C. 熟知向客户推荐的产品D. 熟知业务处理流程6. 守法合规是指银行从业人员应当遵守A. 法律法规B.行业自律规范C. 所在机构的规章制度D. 以上都应遵守7. 银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为,提高中国银行业从业人员整体素质和;A. 专业胜任能力B. 职业素养水平C. 职业操守水平D.职业道德水准8．从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是;A. 在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B. 任何情况下都坚持严守客户信息,不向单位或个人泄露C. 与本机构同事谈论客户的社会地位D. 将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构9.从业人员遵守业务操作指引,遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、的原则,正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系;A. 存款付息B. 效用最大化C. 客户利益至上D.忠于职守10. “信息披露”中所需要披露的信息是指;A. 从业人员推荐的产品设计原理B. 银行战略发展方向C. 银行的财务报表D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务11. 下列不属于银行从业人员协助执行时应尽的义务是;A. 了解确认国家机关工作人员是否有权利查询、冻结客户资产B. 在未取得客户许可的条件下,不得泄露客户信息C. 按照法定程序积极协助执法活动D. 不协助客户隐匿、转移资产12.银行职业道德的基本原则是A. 专业胜任B.忠于职守C. 勤勉尽责D. 诚实守信13. 银行道德建设的重点是;A. 诚实信用B.兢兢业业C. 恪尽职守D. 客户至上14. 道德的底线是;A. 人格B.法律C. 自由D. 自觉15.银行业从业人员应当加强学习,不断提高业务知识水平,熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等,这是的内容;A. 忠于职守B. 勤勉尽责C.客户至上D. 熟知业务16.某客户在办理外汇业务时,向银行从业人员询问如何能在规定额度之外,将多余的美元现钞汇兑成人民币,该从业人员做法不妥的是;A.在客户不急用的情况下,建议客户明年初来结汇B.在客户不急用的情况下,建议客户选择购买外汇投资品C.建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇D.因担心违反“监管规避”的规定,告诉客户没有任何方法17.某银行从业人员银行因突然有急事离开,未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事,下列对此事正确的评价是;A. 不会产生严重的后果,可以允许B. 任何情况下,张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人C. 张某的做法不当,未尽到岗位的职责D. 因为情况紧急,特殊情况可以原谅18. 根据职业操守第二十三条,从业人员向客户赠送的礼品可以是A. 贵金属B. 消费卡C.有价证券D. 低价值的日常生活消费品19. 当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时,从业人员应当本着的原则回答客户的问题;A.银行利益最大化B. 诚实信用C. 坦白真诚D. 毫不隐瞒20. 银行从业人员应客户邀请参加娱乐活动时应当遵循的原则是A. 属于政策法规允许的范围以内,并且在第三方看来这些活动属于行业惯例B. 充分满足客户的需求是从业人员的本职工作C. 不会让接收人因此产生对交易的义务感D. 这些活动一旦公开将不至于影响所在机构的声誉21. 银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括A. 自觉遵守所在机后的各种规章制度B. 保护所在机构的商业秘密、知识产权C. 为所在机构招揽更多的客户D. 自觉维护所在机构的形象和声誉22. 银行从业人员离职时的下列行为不恰当是A. 交回办公用的手提电脑B. 带走从业期间开发的客户资源C. 保守从业期间开发的产品的核心技术D. 不向外人透露客户的私人信息23. 在于同业人员接触时,以下行为恰当的是A. 交换下个月将要公布的兼并收购信息B. 交流在产品开发中遇到的技术难题C. 询问对方的产品开发计划D. 询问对方对央行近期政策的看法24. 按照准则要求,从业人员处理利益冲突的正确做法是;A. 与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易B. 对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避C.利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益D.在履行职责中为避免利益冲突,不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品25. 下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是A. 为VIP客户提供单独的服务区域B. 热情对待身体有残障的客户C.为国家干部提供更多便利的服务D. 因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异二、多项选择1．从业人员职业操守的宗旨是;A. 规范从业人员职业行为B. 提高中国从业人员整体素质和职业道德水平C. 促进银行业的健康发展D. 维护银行良好的声誉E. 重新定位现代化银行的发展战略2．以下对“诚实信用”原则在银行业职业道德建设中的重要性的论述正确的是A. “诚实信用”是银行职业道德的“立足点”B.“诚实信用”是建立银行经济秩序的基石C. “诚实信用”是银行道德建设的重点D. “诚实信用”是银行获得客户的保证E. “诚实信用”是银行正常经营的基础3. 银行职业道德的基本规范包括;A. 爱岗敬业、忠于职守B. 遵守法规、依法办事C. 廉洁奉公、不谋私利D. 恪尽职守、专业胜任E. 客观公正、无私奉献4. 建立银行职业道德的途径有A. 创新盈利模式B. 建立常态机制C. 建立责任机制D. 建立激励机制E. 加强领导机制设5. 下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则;A. 信托公司B. 村镇银行C. 证券投资公司D. 农村信用合作社E. 邮政储蓄银行6. 银行从业人员的从业基本准则是A. 诚实信用B. 守法合规C. 专业胜任D. 勤勉尽职E. 公平竞争7. 根据银行从业人员熟知业务的要求,从业人员要熟知金融产品的;A. 收益B. 风险C. 法律关系D. 业务处理流程E. 风险控制框架8. 银行业从业人员遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程,应当做到;A. 积极协助同事完成工作B. 不打听与自身工作无关的信息C. 取消与各部门之间的信息共享D.除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行E.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知他人9. 勤勉尽职的内容包括;A. 不打听与自身工作无关的信息B. 维护所在机构商业信誉C. 对机构诚实信用D. 切实履行岗位职责E. 保守所在机构的商业机密10. 下列行为违反了从业人员职业操守中监管规避的准则的是;A.从业人员热情地为客户提供理财咨询方案,包括向客户提供规避监管的意见B. 从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议,利用所在机构的资源提供便利C.从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律,建议客户可以经由第三人代其申请,以规避法律约束D. 对某客户为规避监管而办理的业务,不按内部流程进行必要的汇报E.为达成交易,从业人员让客户重新提交真实信息,以便顺利提交审核11. 职业操守规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是;A.坚持客户至上、客观公正的原则,不轻慢任何投诉和建议B. 所在机构有明确的客户投诉反馈机制,应当在反馈时限内答复客户C.所在机构没有明确的投诉反馈时限,应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况D.在投诉反馈时限内无法拿出意见,应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况,并提前告知下一个反馈时限E. 积极应对客户投诉,满足投诉客户的所有条件12. 在从业人员与监管者接洽的过程中,应做到;A. 遵纪守法,对监管者诚实守信B. 披露正面信息,维护本机构商业信誉C.与监管部门保持良好的关系,适当提供交通便利D. 保证提供数据的完整、真实、准确E. 严格按照监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率、保密级别报送相关数据13. 下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则A. 接受监管B. 配合非现场监管C. 配合现场监管D. 产品风险披露E. 禁止贿赂和不当便利14. 从业人员配合监管者的工作,应做到;A. 建立重大事项保密制度B.将本行的车长期无偿借给监管者,以方便现场检查C. 与监管者建立良好关系,接受银行业监管部门的监管D. 按监管者的要求报送非现场监管需要的数据E. 向监管者提供真实、准确的信息,尽量保证完整15. 对违反银行从业人员职业操守的银行业从业人员;A. 所在机构应视情况给与相应的惩戒B. 应被同行排斥C. 如果没有违法的行为存在,就不必受到惩戒D.视情况向监管部门、司法机关报告E. 情节严重的,应通报同业,丧失在银行机构工作的机会16. 职业操守准则规范了银行从业人员与交往中的职业行为;A. 客户B. 同事C. 同业D. 所在机构E. 政府17. 以下符合公平竞争的行为包括;A. 超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款B.某银行为提高服务质量,定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧C. 某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时,可以获得某些奖品D.某银行在常规金融服务之外,关注解决客户日常生活困难,并提供信息咨询等增值服务E. 以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息18. 从业人员在任职期间的行为不妥的有A.为机构节约开支,在单位电子设备上安装盗版软件B. 偶尔利用单位网络进行股票交易C. 利用单位购得的邮政服务,顺带邮递私人物品D. 将银行的电脑带回家自己使用,离职后归还E. 外出工作时节减支出,申报不实费用三、判断正误1. 银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康发展;对错2．银行职业道德是指在银行职业活动中应遵循的、体现银行职业特征的、调整银行职业关系的职业行为准则和规范;对错3. 银行从业人员遵守职业操守是种外在要求,但不是一种义务;对错4. 诚信是市场经济的基石,是银行从业人员和银行的安身立命之本;对错5. 银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度;对错6. 银行业从业人员在任何情况下都不应该向第三方泄露客户的信息和隐私;对错7. 银行业从业人员应当尊重同业人员,公平竞争,禁止商业贿赂;对错8. 银行从业人员应当勤勉尽职,不能将自己的本职工作委托其他同事完成;对错9. 为了帮助客户实现理财目标,银行从业人员应当明示各种规避金融监管的举措;对错10. 银行从业人员不能打听与自身工作无关的信息;对错11. 向非本行人员和机构报告客户的大额交易违反了信息保密的规定;对错12.在存在潜在利益冲突的情形下,应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况,以及处理利益冲突的建议;对错13. 从业人员不得利用本职工作的便利,应以普通客户的条件与亲戚朋友进行交易;对错14. 为社会地位高的客户提供更多便利没有违反公平对待的原则;对错15. 从业人员应熟知银行承担的反洗钱义务,及时向相关机构报告大额交易;对错16. 不得轻慢任何投诉和建议,包括错误的不合理的投诉;对错17. 客户经理为了招揽客户可以适当的暗示客户相关内幕消息;对错18. 从业人员应熟知为客户协助执行的义务;对错19. 爱护机构财产包括遵守工作场所安全保障制度;对错20. 熟知产品设计的各环节思路也是熟知业务其中一项;对错。
个人理财重点难点——银行从业人员额职业道德操守
个人理财重点难点第七章银行从业人员额职业道德操守1．什么是银行从业人员的职业道德？答：银行职业道德是指在银行职业活动中应遵循的、体现银行职业特征的、调整银行职业关系的职业行为准则和规范，是银行从业人员在进行银行活动、处理银行业务关系时所形成的职业规律、职业观念和职业原则的行为规范的总和。
银行职业道德建设是银行经济管理和银行工作的基本环节，是银行信息质量的根本保障，它直接关系到国家政策的贯彻执行，也关系到各种银行行为的规范，更关系到人民群众的切身利益。
银行职业道德，既是银行从业人员在本行业职业活动中行为的规范，也是银行业对社会所应负的责任和义务。
银行职业道德可以配合国家法律制度，调整职业关系中的经济利益关系，维护正常的经济秩序。
2．银行职业道德的基本原则是什么？答：社会主义道德基本原则即“集体主义原则”在银行职业道德中表现为“诚实信用”的基本原则，它贯穿于整个银行职业道德体系，始终制约和影响着其一系列职业道德规范。
所谓“诚实”，就是说老实话、办老实事，不弄虚作假，不隐瞒欺骗，不自欺欺人，表里如一。
所谓“守信”，就是要“讲信用"、“守诺言"，也就是要“言而有信"、“诚实不欺"等。
“诚实守信"是人和人之间正常交往、社会生活能够稳定、经济秩序得以保持和发展的重要力量。
从经济生活来看，“诚实守信"是经济秩序的基石，是企业的“立身之本”和一种“无形的资产”；从政治道德来看，“诚实守信"是一种极其重要的“品性"，是“政治意识”和“责任意识”的体现，是一个从政者必须具有的“道德品性"和“政治素质”；从人际关系来看，“诚实守信”是人和人在社会交往中最根本的道德规范，也是一个人最主要的道德品质，人们在交往中，相互信任是相处的基础，其关键就在于“诚实守信”。
银行从业人员只有严格遵循银行职业道德基本原则和基本规范，才能合情合理、规范有序、科学高效地服务于社会主义市场经济的良性发展。
2014年银行从业资格考试辅导讲义-个人理财第十章
第10章职业道德和投资者教育本章教材结构及大纲要求10.1 个人理财业务从业资格简介10.1.1 境外理财业务从业资格简介由于个人理财业务相对于其他商业银行业务有其特殊性，在国外和我国香港地区，对个人理财从业人员资格一般都有具体要求，以明确从业人员的资质条件、职业操守、相关限制及法律责任，保证相关业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章，理解所推介产品的风险特性，遵守职业道德。
10.1.2 境内银行个人理财业务从业资格本着提高中国银行业从业人员素质和规范中国银行业从业人员管理的宗旨，遵循统一规范、社会公认、国际可比的原则，中国银行业协会于2006 年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会，并制定了中国银行业从业人员资格认证制度。
一些银行规定员工考试合格后，才有资格从事银行个人理财业务相关岗位工作。
10.1.3 银行个人理财业务从业人员基本条件（了解）商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求：（一）对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；（二）遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；（三）掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；（四）具备相应的学历水平和工作经验；（五）具备相关监管部门要求的行业资格；（六）其他资格条件。
如从事代客境外理财的从业人员应当具备境外投资管理的能力和经验；从事代客理财业务托管资格的专职人员应当熟悉托管业务。
【例题·单选题】下列不属于理财从业人员基本条件的是（）。
A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解C.具备本科以上学历水平和5年以上工作经验D.具备相关监管部门要求的行业资格[答疑编号7089100102]『正确答案』C『答案解析』选项C中提到的学历水平，基本条件中并未具体涉及。
银行职业道德心得体会
银行职业道德心得体会首先，职业道德要做到廉洁。
作为银行工作人员，我们要坚守“清廉担当”的底线，始终保持清廉的品行，做到廉洁自律，坚决抵制各种形式的腐败行为。
在日常工作中，要时刻提醒自己不该做的事情不做，不能有一点一滴的苟且和失职，更不要有贪污腐败等行为。
在处理业务的过程中要遵循合规合法的原则，不能因个人得失而违反法律法规，不能以权谋私利。
只有做到廉洁自律，才能树立银行从业人员的良好形象，才能确保银行业的长期发展。
其次，职业道德要做到谨慎。
银行属于金融行业，涉及的是金钱和资产，具有风险性和敏感性。
因此，银行职业人员在工作中要保持谨慎和慎重，严格遵守各项职业操守和规章制度，不能因为追求高收益而忽视风险，也不能因为个人得失而疏忽职守。
在处理业务过程中，要注意审慎对待每一项流程和步骤，不能马虎和粗心大意，要保证每一项操作都符合相关法律法规和内部规定。
只有做到谨慎，才能避免不必要的风险，保障客户利益和银行利益，也才能保障金融系统的稳健运行。
再次，职业道德要做到诚信。
诚信是银行业的立业之本，也是银行从业人员的核心素质。
在金融服务领域，信用是最重要的资产之一，而信用的源泉就是诚信。
银行职业人员要始终保持真诚和守信，诚实守信地为客户提供服务，绝不能虚假夸大或者欺骗客户，更不能通过违法违规的手段获取利益。
只有做到诚信，才能赢得客户的信赖，也才能在市场竞争中立于不败之地。
最后，职业道德要做到责任。
银行业作为金融服务行业，其服务对象是社会各界广大客户，牵涉到社会资金的流动和安全。
因此，银行职业人员在工作中要具备强烈的责任感，始终把客户利益和社会责任放在首位，积极履行工作职责，为客户提供高质量的金融服务。
在处理业务过程中要严格遵守相关规定，做到公平公正，保障客户利益，不因为个人利益而推卸责任。
只有做到责任，才能真正为客户提供安全可靠的服务，也才能为社会和谐稳定做出应有的贡献。
总之，银行职业道德是银行从业人员最基本的素养，也是银行业长期发展的重要保障。
浅谈银行员工职业道德风险的主要表现形式及治理措施
浅谈银行员工职业道德风险的主要表现形式及治理措施蒋敦荣（建设银行重庆市分行纪检监察部重庆市 400010）银行员工职业道德是指同银行工作人员的职业活动紧密联系的符合银行特点所要求的道德准则、道德情操与道德品质的总和，它既是对银行员工在职业活动中行为的要求，又是银行业对社会所负的道德责任和义务。
而银行职业道德风险则是指银行员工在工作中，故意或出于某种目的而违反了该职业道德规范，已经或潜在的造成了经济损失或不良社会影响。
银行作为现代经济的核心，其经营货币与信用的特殊属性，决定其具有很强的社会性，银行员工的职业道德问题也成为社会公众比较关注的问题。
近年来，由银行员工职业道德风险引发的案件不断发生，不仅给银行本身带来了经济损失和声誉影响，严重的还成为社会不安定因素，引发社会矛盾。
因此，分析研究银行员工职业道德风险，强化职业道德风险的治理就具有十分重要的现实意义。
一、银行员工职业道德风险的特点及主要表现形式银行员工职业道德风险的特点，一是不确定性。
风险发生的个体、时间、业务领域和环节都是不确定的。
二是主观故意性。
道德风险与操作风险不同之处，在于操作风险往往是由于业务不熟悉或粗心大意造成，而道德风险则为员工的主观意识所致，明知不能为却率性为之，其发生也没有规律性。
三是偶发性。
银行员工职业道德风险并不是从员工进入银行开始就产生的，也不是说凡银行员工就一定会产生职业道德风险，往往是由于一时思想发生偏差，或因一些突发事件，如家庭变故、炒股、赌博等致个人心理或经济上受到恶劣影响，而使银行员工突发邪念，丧失职业道德做出不当行为。
四是贪利性。
银行员工职业道德风险背后往往隐藏着一定的目的，其中最主要的是贪图利益和物质享受。
五是后果不可预知性。
银行员工职业道德风险的后果是不可预料的，可能只是一个轻微的损失，也可能是无法弥补的。
比如英国巴林银行事件，最终导致了巴林银行的倒闭。
银行员工职业道德风险的主要表现形式可以归纳为以下几种：一是服务变质。
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银行个人理财业务从业人员职业道德
2017银行个人理财业务从业人员职业道德
导语：在国外，银行业普遍重视员工职业操守规范。
中国银行业协会制定了《银行业从业人员职业操守》，对银行业从业人员的职业操守进行了系统、完整的规范。
银行个人理财业务从业人员的职业道德
(一)从业人员基本行为准则：
①诚实信用。
从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。
《办法》明确规定，开展理财业务应当遵循符合客户利益的原则。
②守法合规。
从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。
③专业胜任。
从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
④勤勉尽职。
从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构的商业信誉。
《办法》明确规定，开展理财业务应当遵守审慎尽责的原则。
⑤保护商业秘密和隐私。
从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。
⑥公平竞争。
从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。
⑦职业形象。
在金融从业人员职业形象塑造时不应过分强调性别魅力，而应注意塑造权威的保守职场人员的职业形象，恰如其分地衬托出自身的形象魅力，突出热情、从容干练、专业的行业特点。
(二)从业人员岗位职责要求
1.熟知业务。
加强学习、不断提高业务知识水平。
2.岗位职责。
遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全。
3.信息披露。
从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的'产品
和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示产品风险及各方的责任和义务等必要的信息。
4.信息保密。
妥善保存客户资料及其交易信息档案。
在受雇期间及离职后，均不得透露任何客户资料和交易信息。
5.内幕交易。
遵守有关禁止内幕交易的规定，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。
6.协助执行。
执行依法协助的义务，在严格保守客户隐私的同时，协助国家机关，按法定程序进行的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。
(三)从业人员与客户关系协调处理原则
1.了解客户。
从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况;同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。
2.礼貌服务。
3.公平对待。
4.风险提示。
风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。
5.利益冲突。
从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
6.礼物收送。
在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围。
7.娱乐及便利。
银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时，应当遵循合理适当、无损于所在机构声誉等原则。
8.客户投诉。
坚持客户至上、客观公正原则，耐心、礼貌、认真并及时处理
(四)从业人员与同事关系协调处理原则
强调理解、信任、合作的团队精神
(五)从业人员与所在机构关系协调处理原则
1.从业人员对所在机构应当忠于职守。
2.商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制。
3.商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。
4.商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度。
(六)从业人员与同业人员关系协调处理原则
1.同业竞争。
坚持同业间公平、有序竞争原则，
2.商业保密与知识产权保护。
(七)从业人员与监管机构关系协调处理原则
1.从业人员应当严格遵守法律法规，坦诚接受银行业监管部门的监管。
2.从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定，更不得利用个人理财服务规避监管要求。
3.反洗钱。
及时报告大额和可疑交易。
(八)从业人员的限制性条款
(九)从业人员的违法责任
【2017银行个人理财业务从业人员职业道德】。