金农易贷·福农卡产品介绍
农商行创新金融产品以及相关资料介绍
农商行创新金融产品以及相关资料介绍农商行是指农村商业银行，旨在为农村地区提供金融服务和支持农村经济发展。
农商行为了适应不断变化的市场需求和客户需求，不断推出创新金融产品。
以下是一些农商行的创新金融产品及相关资料介绍。
1.农村信用联社生活宝生活宝是农村信用联社推出的一款综合服务产品，它结合了支付、储蓄和贷款等多种金融服务功能。
该产品将普通存款和理财产品相结合，客户可以使用存款账户进行日常消费，也可以转入理财产品获取更高收益。
2.农村信用社“金种子”金种子是农村信用社推出的一款农业创业贷款产品，旨在支持农民和农业企业展开创业项目。
该产品通过提供灵活的贷款额度和期限，减免繁琐的贷款手续，为农村创业者提供了更多的机会和支持。
3.农商行扶贫小额信贷农商行扶贫小额信贷是一项专门为贫困地区农民提供的小额信贷服务。
通过贷款的方式，农商行帮助贫困户开展农业生产、养殖等经济活动，帮助他们脱贫致富，改善生活。
4.农村信用社“三农”综合贷款三农综合贷款是农村信用社为农民、农村企业和农村经济组织等提供的综合性贷款产品。
该产品满足了农业生产、农村基础设施建设、农村产业发展等多个方面的融资需求。
5.农商行精准扶贫金融产品精准扶贫金融产品是农商行根据贫困地区农民的实际情况和需求开发的金融产品。
比如针对贫困地区的气象灾害保险、农村医疗保险、农民养老保险等，为贫困户提供风险保障和保险赔付。
6.农村信用社“乡村e融”乡村e融是农村信用社推出的一款线上金融服务平台。
通过该平台，客户可以进行网上开户、查询账户、转账汇款等操作，实现便捷的金融服务。
1.产品介绍：包括产品名称、产品类型、产品特点等。
2.产品适用对象：明确产品面向的客户群体。
3.产品功能：详细介绍产品的各项功能和服务。
4.申请条件：列出客户需要满足的条件，如贷款额度、贷款周期、还款方式等。
6.申请流程：详细介绍客户申请产品的具体步骤和流程。
7.产品费用：列出客户可能需要支付的费用，如贷款利息、手续费等。
金农易贷福农卡
贷款用途
（一）商业、服务业、加工业、手工业等个体工商户经营 资金需要； （二）种植业、养殖业等农业生产临时流动资金需要; （三）居民个人和中小企业主日常消费需要； （四）其他经营资金需要。
农户信用授信的，根据本行《农户小额信用贷款管理 暂行办法》（池农商银发[2009]230号）的规定，收集农 户经济档案。 个体工商户信用授信的，根据本行《“如意发 展”个体工商户贷款授信管理实施办法（暂行）》（池农 商银发[2008]357号）的规定，收集基本档案资料。 担保贷款授信的，根据本行担保（抵押、质押、保证） 贷款管理办法规定，收集信贷基本资料。
（六）严格禁止“易贷卡”客户取得以下二种（含） 以上信用授信： （一）农户小额信用授信； （二）个体工商户信用授信； （三）城镇居民信用授信； （四）中小企业主信用授信。
实行授信冻结或授信注销：
“易贷卡”贷款客户发生下列情况之一的，
（一）借款人采用隐瞒事实、提供虚假资料等不正当手段 取得“易贷卡”授信的； （二）借款人将“易贷卡”移作他人使用发放借名贷款或 将他人卡移作本人使用形成“多人借一人使用”的，严防 “三名”贷款现象发生； （三）借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合 同约定用途使用贷款等行为； （四）借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费 用； （五）借款人所负担的任何其他债务已影响或可能影响本 合同项下对义务的履行；
第二章 基本规定
“易贷卡”凭证管理、开卡、销卡、挂失等业务管理 依据安徽省农村合作金融机构《金农借记卡业务管理办法 （试行）》和《金农借记卡章程（试行）》的相关规定执 行。 “易贷卡”仅为个人无折卡,不可办理附属卡。
客户申请增加“易贷卡”贷款功能，须取得本行的授 信，经本行对申请人进行信贷调查、审核、评级并授信后 方可支持。 客户取得授信后，可通过自助渠道（包括网上银行、 电话银行、ATM机、自助终端等）（下同）或营业网点柜 面直接办理个人贷款的发放、还息和还款业务。
福农灵通卡打造涉农金融服务新平台
福农灵通卡打造涉农金融服务新平台随着银行卡的普及和农村环境的改善，越来越多的农民朋友使用银行卡。
工行福农灵通卡的推出，将成为农民能用、好用、用的起的金融产品。
一、福农灵通卡的介绍福农灵通卡的卡面主要是由红黄组成，和中国的国旗颜色一样，让人不禁联想起党对农村及农民的关怀。
“福农灵通行卡”卡面上还有极具民族特色的喜庆剪纸，大大的“福”字显现其中，寓意五谷丰登、六畜兴旺、枝繁叶茂、吉庆有余。
该卡正面带有银联统一的“福农”标志，工商银行与农村、农民密不可分了。
二、福农灵通卡的功能该卡具备工银灵通卡的所有功能，持卡可办理储蓄理财、转账汇款、刷卡消费及自助服务等个人金融业务。
福农灵通卡享受每年12笔（含）转账汇款免费优惠, 免费优惠的业务范围，限定为工行系统内转账汇款业务。
总行已将发卡和签署汇款套餐的业务流程整合，发卡时客户无须填写《个人汇款套餐业务协议书》，柜员开卡后，进入开卡套交易界面后，须选择“开通汇款套餐”，进入“汇款套餐协议签订”交易，在“套餐类型”列表中选择并签署“福农灵通卡专属汇款套餐”，确保所发的福农灵通卡具有每年12笔（含）免费转账汇款的优惠功能（转账汇款手续费免费优惠外，其他收费项目和标准比照灵通卡收费相关规定执行）。
三、福农灵通卡的营销一是业务知识培训。
依据上级行下发的业务操作规程和宣传推介要点，对全辖人员分层开展福农灵通卡业务知识培训，使每一位员工都能全面熟悉该卡的目标客户、业务功能、产品特点和操作流程，为今后开展营销和服务工作，打下坚实的基础。
二是宣传产品优势。
印制并发放宣传资料，通过网点、网站、海报、折页、LED文字显示屏等行内渠道和当地较有影响力的网站，报刊，广播电视等外行渠道，加大宣传力度，增进客户对福农灵通卡的认知度。
三是定位目标客户。
重点瞄准外来务工人员客户群体，积极与建筑、制作服务等劳动密集型企业，外来务工人员职业教育机构、专业市场、大中型工厂等合作，主要在城乡结合部，工厂区域开展外出营销，多渠道吸纳外来务工人员，批量拓展目标客户，广泛开拓新储源。
“金农易贷.福农卡”申请资料xiugai
砀山县农村信用合作联社贷款申报须提供的资料
（易贷卡）
一、授信类资料
1、易贷卡授信申请书（书面和表格）
2、个人贷款面谈记录表
3、个人信用等级评定表
4、贷款审批表
5、个人信用报告查询授权书
6、征信查询情况
7、贷款查询报告
8、调查报告
9、金农易贷卡借款、抵质押和保证合同
二、客户类资料
1、借款人及配偶身份证、婚姻证明、户口本复印件
2、收入证明（个体工商户提供相关经营证件、购销货单据、水电费和税票等）
3、相关资产证明（房产证、土地证、行驶证复印件等）
4、企业主需提供经营企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡证、验资报告、章程等企业基本资料，与借款用途相关的合同、意向或协议，以及所属企业与本社签订代偿协议。
6、个人账户流水。
农村信用社银行卡总体简介
农村信用社银行卡的申请与办理
1
前期准备
准备身份证、户口簿、申请表等材料。
填写申请表
2
根据要求填写申请表，并补充相关材料。
3
银行审核
银行将对申请材料进行审查和核实。
办理卡片
4
完成审核后，可领取农村信用社银行卡。
农村信用社银行卡的使用范围与限制
使用范围
可在农村信用社、合作银行以及特定商户处使用。
限制条件
根据银行规定，可能会有单笔消费限额和每日取款 限额。
农村信用社银行卡的安全与防范措施
1 密码保护
设置强密码，并定期更换。
2 防止盗刷
保管好银行卡，注意周围环境，防止被他人窃取或盗刷。
3 谨慎转账
在转账支付时，注意核对收款人信息，避免转错账。
农村信用社银行卡的未来发展 前景
随着科技的不断进步，农村信用社银行卡将进一步发展， 提供更多便捷的金 融服务，推动农村经济的发展和居民生活的改善。
农村信用社银行卡总体简 介
农村信用社银行卡是一种为农村地区居民提供金融服务的银行卡。它具有丰 富的功能特点和多样的种类，为农村居民的生活带来便利。
农村信用社银行卡的定义
农村信用社银行卡是一种金融工具，由农村信用社发行，用于存取款和各类 金融交易。它为农村居民提供了便捷、安全的金融服务。
农村信用社银行卡的功能特点
1 存取款
可以在农村信用社或合作银行的自动柜员机 上存取款项。
2 转账支付
可用于向他人转账，支付商品或服务。
3 消费刷卡
可以在特定商户处刷卡购物。
4 查询余额
方便快捷地查询卡内余额。
农村信用社银行卡的种类
储蓄卡
安徽农金手机银行业务操作介绍
柜面操作
变更新手机号前需将客户原短信通签约的手机号码变更为新手机号；
须输入手机银行支付密码，且变更的手机银行客户状态为正常；
变更的新手机号不能已在我行他人名下签约手机银行。
注意事项：
柜面操作
本交易支持手机银行客户的解约管理； 须本人持有效身份证件至原签约法人行社范围内的任意网点办理。
注意事项：
柜面操作
柜面操作
客户信息查询（8661）
柜面操作
本交易支持尊贵版和大众安卓版手机银行客户银行卡账户的新增绑定和变更；
01
客户需持本人有效身份证件和拟新增或变更的银行卡片至安徽农金任意网点办理；
02
尊贵版或大众安卓版手机银行最多可绑定五张银行卡；
03
账户绑定与变更（8662）
柜面操作
注意事项：
柜面操作
产品介绍
手机银行种类：
手户 端手机银行
iPhone 手机银行
贴膜卡 手机银行
SWP-SD 卡手机银行
产品介绍
产品介绍
手机银行功能： 账户管理 转账汇款 易贷卡业务 手机对对碰 账单支付 联系我们
产品介绍
账户管理： 账户信息查询 手机交易查询 设置默认账户 账户别名设置
注意事项：
口头挂失5日后系统自动解挂，书面挂失7日后方可回原签约机构办理补卡手续。
手机银行解挂，需回原签约机构办理，柜面受理挂失申请时需对客户进行提示；
柜面操作
本交易支持客户挂失满7天后的贴膜卡和SD卡的补卡和损毁换卡管理； 须本人持有效身份证件至原签约机构办理；
补卡/换卡（8665）
补卡须卡片书面挂失满7天,选择换卡时，客户状态必须为正常。
注意事项：
金农卡简介
金农卡简介金农卡是安徽省辖内农村信用社(农村银行)向社会发行的统一品牌的人民币磁条借记卡，按发行对象不同分为个人卡和单位卡两种，按发卡顺序不同分为主卡和附属卡。
金农卡具有存取现金（单位卡除外）、转账结算、消费、查询等功能。
金农卡正是为适应现代社会不断发展的需求所推出的金融服务产品，以其安全、方便、普及、通用的特点，为持卡人提供完善的服务，是集活期帐户和银行卡功能于一体的理财工具。
金农卡的特点：一、卡折合一。
金农卡必须和安徽农信综合系统的活期结算账户勾连使用，实现卡折合一。
金农卡和人民币活期结算账户是您同一资金帐户的两种形式，金农卡是您个人活期结算账户功能的延伸。
二、申领简易。
金农卡是面向大众的一种金融产品，申领手续十分简便，无需保证金，无需担保人，无需信用审核。
二、经济实惠。
零元起存，存款有息，利息按中国人民银行公布的利率计息，无有效期，一旦拥有，长期有效。
在国外消费时，可节省1－2％的货币转换费。
三、方便快捷。
金农卡交易采取实时扣账的方式，快捷省时。
四、通用灵活，功能齐全。
金农卡是6字开头的国际标准银联卡，不仅可在安徽省辖内农信社（农村银行）柜台办理业务，通过中国银联平台，更可在国内、国外联网的ATM或POS上取现、消费。
到2007年10月底，银联网络已覆盖26个国家和地区，持有金农卡，让您的海外旅行更方便！五、安全可靠。
金农卡须由持卡人设立6位数字密码，所有的交易都必须凭密码使用，密码输入正确才能使用；密码还可在发卡银行柜台或ATM 上修改密码。
若密码遗忘丢失，可持卡代本人身份证办理挂失更换手续。
六、网点众多覆盖面广安徽省农村信用合作联社全辖共有83家县级联社（银行），3200多个营业网点，是安徽省覆盖面最广的金融机构，几乎深入到全省每个角落。
七、增值服务完善功能金农卡将逐步开发投资理财、电话银行、网上银行、短信通知等增值功能。
浅议“易贷卡”授信担保贷款的风险点及规避措施
浅议“易贷卡”授信担保贷款风险点及规避措施口孜支行（营销中心）：范茂荣“金农易贷·福农卡”作为安徽农村合作金融机构具有完全知识产权的新型业务品种，兼具借记卡和小额贷款功能（银联卡叠加小额贷款），其能够满足贷款客户“快、易、贷”的借还款需求，“一次授信、自助办理、随用随贷、循环使用”的贷款方式深受客户青睐。
但因系统设置不健全、贷款（含担保）资格准入不明、自主支付不实、法律风险障碍等带来的潜在风险，不容忽视。
具体表现在：（一）、系统风险设置方面.首先，由于易贷卡授信期限系统设置为叁年，客户在授信期限内自助办理，循环使用，且贷款结息方式为利随本清，银行考察其连续授信期限内的资金使用和日常经营状况难度系数较大，可能因此错失单笔贷款规避风险的最佳时间点。
以颍东农商行为例，存量易贷卡客户数百户，每户授信期限内多次放款，累计收放款数千次，如何监测每笔贷款资金的走向考量着我们的智慧和工作能力。
其次，核心业务系统未能独立控制借款人易贷卡开卡数量，信贷系统可以对同一客户进行两笔易贷卡授信存在着系统设置的风险隐患。
此外，系统未开放按户授信，无法评估借款人夫妻双方是否就同一信贷资金需求做重复授信做出判断；因系统无法考察一笔易贷卡所对应所有担保人信息，存在一人多笔易贷卡担保贷款的潜在风险，存在不可预知的风险。
最后，因“易贷卡”兼具传统信贷风险与新业务品种风险，汇聚各种风险点于一体。
”易贷卡”依靠传统磁条凭证介质，兼有一般磁条卡易复制、易克隆等特点，一旦发生密码泄露，打击将是沉重的。
（二）、贷款（担保）资格准入方面.首先，易贷卡客户准入资格不明，尽管目前多数行社将其定位于一般农户、个体工商户、中小企业主等主体，但是受制于客户知识结构、接触新知能力、金融消费习惯等的不同，客户准入界定不清晰。
此外，部分“临时性“或”周期性”生产、消费资金短缺需求被不加区分的适用“易贷卡”授信（贷款）模式，资金回笼后，资金富余现象明显，客户可能改变原有资金使用用途，挪用富余资金，甚至流入民间借贷、高利贷市场，引发还款风险。
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创新产品延伸到万村千乡。
开发背景
➢ 经过充分论证，结合安徽农村市场实际 情况,省联社在中国银联标准“福农卡”的 基础上，打造出具有“借记卡+小额贷款” 特色功能的金农系列银联标准银行卡产品 。
如需增加小额贷款特色功能的客户须取 得安徽省农村合作金融机构授信业务。
产品介绍
1
具备借记卡全 部的功能
功能
2
具备涉农产业商 户联盟为持卡人 带来的优惠折扣 、保险保障优惠 、涉农补贴发放 、享受第三方产 业政策支持等多 项特色权益
3
具备小额贷款易 贷、灵活、自助 办理等特点，满 足个人借款客户 快、易、贷需求 ，涉农融资需求
产品介绍
➢服务便捷 减免费用 办理“金农易贷·福农卡”免收工本费
、年费和贷款帐户管理费，可在安徽省农 村合作金融机构3000余个营业网点办理方 便、快捷地存取、转账、汇款等支付结算 业务，享有办理相关业务手续费减免等优 惠。
产品介绍
➢ 推广意义 加快产品创新 勇担社会责任
实现借记卡和小额贷款融为一体，突显 存贷合一个性化金融新产品，凭借安徽农 金强大的网络覆盖和品牌优势，大力推进 对广大农村地区的金融服务。也必将成为 城乡居民、涉农个体工商户、中小企业业 主可信赖的金融管家，为服务“三农”、 为社会主义新农村建设作出贡献。
产品介绍
➢存贷合一 循环使用 将授信功能加载于“金农易贷·福农卡
”上并实现小额贷款自助办理、突显存贷 合一个性化金融产品特色，且具有“一次 授信、自助办理、随用随贷、循环使用” 的特点，充分展现小额贷款灵活、易贷、 授信期内循环使用额度等的功能。
产品介绍
➢融资便利 灵活多样 “金农易贷·福农卡”小额贷款额度高，
产品介绍
➢产品特色 • 自助办理 • 存贷合一 • 融资便利 • 产业联盟 • 服务便捷
倡导低碳 循环使用 灵活多样 专享优惠 减免费用
产品介绍
➢自助办理 倡导低碳
持卡人在取得授信后，可在安徽农村金 融机构自助渠道（包括网上银行、电话银 行、ATM机、自助终端等）,享受7×24小 时办理查询、放款、还款等业务；同时免 费体验安徽农金电子产品方便、快捷、安 全的低碳结算金融服务，“金农易贷·福农 卡”贷款客户专享“一键到账”绿色VIP电 子结算通道。
受理抵押、质押、保证、信用等多种担保 方式，为涉农客户缓解融资难问题，并且 支持等额本金、等额本息、按月结息、按 季结息、利随本清多种灵活的还款方式， 自助渠道类专享利随本清还款。
产品介绍
➢产业联盟 专享优惠
享受涉农产业商户联盟为持卡人提供农 业产品品质保证、放心的购买渠道，并专 享不同程度优惠折扣；享受各项涉农补贴 款，成为“新农保”等相关款项支付和下 拨的有效载体；投保农业生产保险、意外 伤害险、医疗保险等险种，享受保险价格 优惠，且享受国家相关产业政策支持等多 项特色权益。
产品介绍
➢ “金农易贷·福农卡”的贷款功能是满 足个人小额借款客户急、频、易的贷款需 求，将授信功能加载于“金农易贷·福农卡 ”上，并实现小额授信、自助办理贷款、 存贷合一的个性化金融产品。
产品介绍
具有完全民事行为能力的自然人
适用对象
涉农领域个体工商户、中小企业业主
从事农村具体生产经营活动的居民、 种养殖大户等
产品介绍
➢授信额度 授信总额最高为30万元（含）。
➢ 授信期限 一般为2年。
➢贷款期限 原则上不超过1年，其中自助渠道类贷款期 限不得超过1年。
产品介绍
➢支付方式 遵照国家相关法律与政策，依照各行
社制度规定，按照协议约定对借款人贷款 资金的支付方式进行管理与控制。原则上 30万元（含）以下的农户小额信用贷款或 消费类以自主方式支付贷款资金为主。
开发背景
➢ 2011年3月1日，中国银联首次推出“福 农”主题系列银联卡，以特色产品整合相 关涉农社会服务，打造金融服务“三农” 的新平台。
开发背景
➢ “福农”主题系列银联卡包括借记卡 、准贷记卡。
借记卡 +
小额贷款模式
准贷记卡 Or贷记卡
+ 小额贷款
模式
开发背景
➢ 安徽省联社积极响应中央服务“三农 ”的号召，为解决农村地区长期存在的融 资难、支付不便的等问题，同时更好地为 客户提供安徽农金金融产品与相关服务， 省联社及时组织开展了市场调研活动。
开发背景
➢ 市场调研结论
开发背景
农村居民、涉 农中小企业主 及个体工商户 融资难迫切地 市场需求
利国利民，金融
产品创新，提
升安徽农金品牌 形象
质 ·
金农易 贷“福 农卡”
有利于农村银 行卡产业发展， 提高农村金融 服务质量和水 平
开发背景
➢ 安徽省农村信用社联合社为加快推进农 村金融产品多元化的发展;
产品介绍
➢ “金农易贷·福农卡”卡样
产品介绍
各行社名称
前六位为福农 卡专享单独 BIN号
“福农”Logo，作为福农 卡系列产品的标志，是后 续商户用以识别持卡人是 否适用优惠折扣的标识。 该logo后可以标示具有各 银行特色的卡银联LOGO
产品介绍
➢ “金农易贷·福农卡”（简称易贷卡） 是主要面向从事农业生产的居民、涉农领 域个体工商户和中小企业主等，其不仅支 持借记卡基本的功能，且享受涉农产业商 户联盟为持卡人带来的优惠折扣、保险保 障优惠、涉农补贴发放、涉农融资需求、 享受第三方产业政策支持等多项特色权益 。
产品介绍
➢申领条件 凡在安徽省农村合作金融机构营业网点
开立个人结算账户和具有完全民事行为能 力的自然人，承诺并遵守“金农易贷·福 农卡”章程，均可申领“金农易贷·福农 卡”，无需提供担保。
产品介绍
申请人凭有效身份证件到安徽省农村合 作金融机构营业网点均可办理“金农易贷 ·福农卡”，无最低起存金额；
金农易贷·福农卡
产品推介与试点工作方案
安徽省联社电子银行部
二○一一年九月
目录 金农易贷·福农卡
开发 背景
产品 介绍
试点 方案
营销 推广
开发背景
➢ 2007年12月，安徽农金首张品牌借记 卡“金农卡”成功的发行，标志着金融服 务迈向新的支付领域。
➢ 2011年9月，随着安徽农金银行卡规模 迅速发展，全省发卡已达895万余张。