“金农易贷福农卡”业务操作流程
金农易贷·福农卡产品介绍
创新产品延伸到万村千乡。
开发背景
➢ 经过充分论证，结合安徽农村市场实际 情况,省联社在中国银联标准“福农卡”的 基础上，打造出具有“借记卡+小额贷款” 特色功能的金农系列银联标准银行卡产品 。
如需增加小额贷款特色功能的客户须取 得安徽省农村合作金融机构授信业务。
产品介绍
1
具备借记卡全 部的功能
功能
2
具备涉农产业商 户联盟为持卡人 带来的优惠折扣 、保险保障优惠 、涉农补贴发放 、享受第三方产 业政策支持等多 项特色权益
3
具备小额贷款易 贷、灵活、自助 办理等特点，满 足个人借款客户 快、易、贷需求 ，涉农融资需求
产品介绍
➢服务便捷 减免费用 办理“金农易贷·福农卡”免收工本费
、年费和贷款帐户管理费，可在安徽省农 村合作金融机构3000余个营业网点办理方 便、快捷地存取、转账、汇款等支付结算 业务，享有办理相关业务手续费减免等优 惠。
产品介绍
➢ 推广意义 加快产品创新 勇担社会责任
实现借记卡和小额贷款融为一体，突显 存贷合一个性化金融新产品，凭借安徽农 金强大的网络覆盖和品牌优势，大力推进 对广大农村地区的金融服务。也必将成为 城乡居民、涉农个体工商户、中小企业业 主可信赖的金融管家，为服务“三农”、 为社会主义新农村建设作出贡献。
产品介绍
➢存贷合一 循环使用 将授信功能加载于“金农易贷·福农卡
”上并实现小额贷款自助办理、突显存贷 合一个性化金融产品特色，且具有“一次 授信、自助办理、随用随贷、循环使用” 的特点，充分展现小额贷款灵活、易贷、 授信期内循环使用额度等的功能。
安徽农金的金农易贷通过后到银行签订合同
安徽农金的金农易贷通过后到银行签订合同
金农信e贷”全面整合行内金融数据、政府政务数据、人行征信数据等，精准构建360度客户画像，以大数据及模型技术为驱动，以安徽农金手机银行为载体，面向个体工商户、公积金客户、社保客户以及城乡居民等各类群体提供全线上、自助化、更优惠的便捷贷款服务。
客户可线上自助申请贷款，系统自动审批、科学授信、灵活定价、快速放款，授信额度可循环使用，客户可通过手机银行随时在线放款、还款。
一、主要功能
客户可通过安徽农金手机银行在线发起“金农信e贷”借款申请，系统自动进行审批授信，完成合同签订。
授信后可在手机银行和个人网银自助放还款、查询贷款信息等。
二、适宜用户
1.需持有安徽农商银行个人结算借记卡账户，包括金农卡、易贷卡、金融社保IC卡；
2.需开通安徽农商银行手机银行或个人网银业务；
3.借款人年龄符合要求，具有完全民事行为能力，身体健康；
4.从事或经营的项目符合国家产业政策等有关规定，且具有持续经营能力；
5.有合法、可靠的经济来源，具备足额清偿贷款本息的能力，信用观念强，资信良好，无不良嗜好，无不良行为记录；
6.未办理或已结清农商银行信用、保证类贷款，无贷款拖欠记录，无违法记录，无恶意逃债等不良行为；
7.有明确、真实、合法的借款用途。
96669贷款直通车
二、初审管理
初审人员可查看柜面申请贷款客户的详细信息， 对电话申请和网站申请贷款的客户进行回访，填写客 户详细资料，并对未进行初审的客户申请进行初审， 提交“初审意见”至主审岗。 “初审管理”包括待初审、初审通过、初审不通 过、退回重审和申请列表查询。
初审人员进入操作系统后，系统自动显示初审岗 位职责，点击“确定”后，跳转“待初审”界面。
2、系统提供三种分配派单模式： 1）总部受理中心直接调派总部客户经理； 2）总部受理中心调派到经办行社，再由行社负责人调派 行社客户经理； 3）总部受理中心直接调派经办行社的客户经理。
1.2材料准备 1.2.1业务说明 通过“材料准备”了解客户需向调查人员提交的相关证 件原件及复印件。
1.2.2操作界面
“客户信息”即申请环节填写的客户信息内容。
通过“审核意见”页面可查看初审、主审意见。通过“ 重新审查”页面，对主审退回重审的贷款进行重新审 查、填写初审意见后再次提交至主审岗。
2.4.3注意事项
主审人员要求初审人员重新审查的贷款申请可再 次审核。
2.5申请列表查询
2.5.1业务说明 输入条件查询申请列表，支持三类查询方式：按 日期查找；按申请方式查找；按姓名查找。三种查询 方式可以单独查询，也可以组合进行查询。查询方式 选择完毕后，点击“查询”按钮即可显示符合条件的 “申请清单列表”；点击“重置”按钮恢复原始查询 状态。
“96669贷款直通车”受理系统具有贷款申请、初审 、主审、派单、收单、进度查询、系统管理等功能。
第一章 贷款申请
1、客户拨打96669客户服务热线电话，通过自助语音系 统或人工服务系统，进行贷款申请。电话银行系统根据 客户提供申请信息实时传递到贷款受理系统。 2、客户登录安徽农金网站，进行贷款申请。客户申请 信息实时传递到贷款受理系统。 3、行社（含总部）客户经理登录受理系统，根据客户 提供的相关申请材料，在线代客户填写贷款申请。申请 成功后，提供客户短信服务。
“金农易贷.福农卡”申请资料xiugai
砀山县农村信用合作联社贷款申报须提供的资料
（易贷卡）
一、授信类资料
1、易贷卡授信申请书（书面和表格）
2、个人贷款面谈记录表
3、个人信用等级评定表
4、贷款审批表
5、个人信用报告查询授权书
6、征信查询情况
7、贷款查询报告
8、调查报告
9、金农易贷卡借款、抵质押和保证合同
二、客户类资料
1、借款人及配偶身份证、婚姻证明、户口本复印件
2、收入证明（个体工商户提供相关经营证件、购销货单据、水电费和税票等）
3、相关资产证明（房产证、土地证、行驶证复印件等）
4、企业主需提供经营企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡证、验资报告、章程等企业基本资料，与借款用途相关的合同、意向或协议，以及所属企业与本社签订代偿协议。
6、个人账户流水。
最新8.安徽农村商业银行系统个人网上银行业务操作规程-(1)
8.安徽农村商业银行系统个人网上银行业务操作规程-(1)安徽农村商业银行系统个人网上银行业务操作规程第一章总则第一条为规范安徽农村商业银行系统个人网上银行业务的操作和管理，特制定本操作规程。
第二条全省农村商业银行开办个人网上银行业务应核实客户身份，严格审查客户提交材料的真实性、完整性、合规性和有效性，并按照本操作规程要求规范内部管理和操作行为。
第三条全省农村商业银行开办个人网上银行业务应确保综合业务网络系统记录的客户信息真实有效，在办理相关业务过程中如发现客户信息记录有误，应及时纠正。
禁止为客户信息记录不全、无效或存在错误的个人客户注册开通网上银行服务。
第四条个人可以在安徽省农村信用社联合社门户网站电子银行业务页面自助注册开通个人网上银行大众版，或者在冠有安徽省农村商业银行标识的营业网点申请注册开通个人网上银行服务。
第五条全省农村商业银行个人网上银行专业版采用USBKey客户证书对客户身份进行识别和认证。
第二章注册管理第六条个人通过网点柜面渠道申请注册开通网上银行服务，应认真阅读《安徽农村商业银行系统电子银行章程》，持本人身份证原件、复印件及金农银行卡到冠有安徽省农村商业银行标识的营业网点填写《电子银行个人客户申请书》，办理相关注册手续。
经办人员对申请材料审核通过后向客户提示网上银行风险，在得到客户在申请书上签字确认后在申请书上加盖经办人员名章和业务受理章，在服务协议银行盖章栏加盖业务公章，申请书客户联交给客户。
经办人员依据申请书为客户办理网上银行服务注册开通手续。
业务处理成功后打印一式两联业务受理单经客户签字确认后，加盖经办人员名章和业务受理章，业务受理单银行留存联作为业务受理凭证，申请书银行留存联和身份证复印件作附件，业务受理单客户联连同其他申请材料交给客户。
新注册个人客户如需申领客户身份认证介质，按照客户身份认证介质申领操作规程处理。
第七条个人客户通过安徽省农村信用社联合社门户网站电子银行业务页面自助注册申请开通网上银行大众版服务，应认真阅读并确认《安徽农村商业银行系统电子银行个人客户服务协议》，正确输入客户姓名、证件号码、金农银行卡卡号、手机号码、银行卡交易密码、安徽农金短信平台发送至客户手机的短信验证码，设置网上银行登录密码，验证通过后方可成功注册个人网上银行大众版。
农村信用社业务操作流程
农村信用社业务操作流程农村信用社业务操作流程一、活期储蓄存款开户1、营业柜员接到客户有效证件和现金后审查证件是否符合规定询问客户存款金额。
根据询问金额点收现金验明钞币真伪登记券别。
2、根据要求内容营业柜员选择相应交易作开户处理密码需客户输入留存密码打印存折及存款凭条以下简称免填单核对免填单与存折一致后在免填单上加盖“现金讫章”戳记及柜员名章现金入屉在存折上加盖“储蓄专用章”及柜员名章。
3、将打印的免填单递交客户签字确认收回免填单核对无误后将存折交客户。
二、活期储蓄存款续存1、营业柜员接到客户交来的存折、现金后审查存折真实性和问清存款金额。
2、营业柜员根据客户提供的金额收现金验明钞币真伪无误后选择相应交易作续存处理。
打印免填单及存折登记券别自核无误后在免填单上加盖“现金收讫章”戳记及柜员名章现金入屉。
3、将打印的免填单递交客户签字确认收回免填单核对无误后将存折交客户。
三、活期储蓄存款支取1、营业柜员接到客户交来的活期存折及免填单后审查要素是否齐全、规范、正确核对存折、凭条中的账号、户名是否一致。
2、营业柜员根据免填单选择相应交易作支取处理预留密码的要求客户输入密码打印存折及免填单核对免填单金额与打印数字是否一致。
无误后按照免填单金额进行配款登记券别并在免填单上加盖“现金付讫章”戳记及柜员名章后留存。
3、将打印的免填单递交客户签字确认收回免填单核对无误后将存折与现金一并交客户。
四、活期储蓄存款销户1、营业柜员接到客户交来的活期存折及免填单后审查凭证要素是否齐全、规范、正确核对存折、凭条中的账号、户名是否一致。
2、营业柜员根据免填单选择相应交易作销户处理预留密码的要求客户输入密码打印存折、免填单和利息通知单一式两联根据利息通知单实付本息数进行配款登记券别。
在免填单、利息通知单及代扣税清单上加盖“现金讫章”戳记及柜员名章存折作免填单附件。
3、将打印的免填单、利息通知单留底联递交客户签字确认收回免填单、利息通知单留底联核对无误后将现金和利息通知单联一并交客户。
农村信用社富民卡贷款流程和注意事项
农村信用社富民卡贷款流程和注意事项下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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农村信用社工作操作程序
农村信用社工作操作程序（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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“金农易贷·福农卡”业务操作流程1目的本文件规定了XX行（以下简称“本行”）“金农易贷·福农卡”贷款业务的操作规范和风险控制要点，旨在规范“金农易贷·福农卡”贷款业务操作，防范和控制信贷风险，促进“金农易贷·福农卡”贷款业务快速健康发展。
2适用范围本文件适用于本行办理“金农易贷·福农卡”贷款业务。
3定义、缩写与分类3.1定义“金农易贷·福农卡”：是安徽省农村合作金融机构为加快推进农村金融产品多元化的发展，提升农村金融服务质量与水平，进一步拓宽涉农融资渠道,不断加强和优化银行卡受理环境建设，切实将安全、经济、便捷的现代化金融创新产品延伸到万村千乡，结合农村市场实际,在中国银联推出在“福农卡”的基础上，打造具有“借记卡+小额贷款”特色,面向社会发行的金农系列银联标准银行卡产品。
3.2缩写与分类无5.1原则1）“金农易贷·福农卡”贷款采取“一次授信、自助办理、随用随贷、循环使用”的基本原则。
2）“金农易贷·福农卡”适用对象为本行服务辖区内一般农户、个体工商户、中小企业主等城乡居民。
5.2基本规定5.2.1“金农易贷·福农卡”申请条件1）一般农户和城乡居民应具备条件a）具有完全民事行为能力，年龄在18周岁（含）以上、60周岁（含）以下，身体健康的自然人；b）具有当地城镇（乡）常住户口或有效居住证明；c）办妥“金农易贷·福农卡”申领手续、开通电子银行产品相关业务且熟练掌握电子银行操作；d）承诺自主支付方式的贷款资金严格履行约定的用途;e)自愿接受本行的信贷管理和结算监督，能够将经营收入款项归集至在本行开立的“金农易贷·福农卡”账户内，能够定期或不定期向本行提供生产、经营情况证明；f)本行规定的其他条件。
2）个体工商户和中小企业主应具备条件a)具有完全民事行为能力，经营者年龄在18周岁（含）以上、60周岁（含）以下，身体健康；b)持有工商行政管理部门核发年检有效的营业执照，原则上连续正常经营时间在1年以上;c)原则上经营场所和经营者户口所在地须在本行服务区域内；d)办妥“金农易贷·福农卡”申领手续、开通电子银行产品相关业务且熟练掌握电子银行操作；e)承诺自主支付方式的贷款资金严格履行约定的用途;f)自愿接受本行的信贷管理和结算监督，能够将经营收入款项归集至在本行开立的“金农易贷·福农卡”账户内，能够定期或不定期向本行提供生产、经营情况证明；g)本行规定的其他条件。
5.2.2贷款方式“金农易贷·福农卡”贷款业务其贷款方式包含抵押、质押、保证、信用等。
5.2.3客户申请“金农易贷·福农卡”贷款时，应提交以下申请资料1）申请人及配偶（共同借款人）的有效身份证件（包括身份证、护照、居住证件、军官证等）、户口簿、婚姻证明（若未婚则提供有权部门出具的未婚证明）的原件和复印件；2）营业执照及纳税税单、银行对账单、财务报表等；3）收入证明和其他财产证明；4）担保人需要提交以下资料的原件及复印件；①担保人为个人的提供：担保人身份证或抵（质）押人/共有人身份证、婚姻状况证明、抵（质）押物权证；②担保人为公司的提供：企业的营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证、企业章程、验资报告、基本账户开户许可证、税务登记证、资信证明书、贷款卡、近期财务报表（包括资产负债表、损益表、现金流量表等）。
5）须填写《金农易贷·福农卡授信申请表》（附件一）；6）借款人在本行开立“金农易贷·福农卡”个人结算账户；7）本行要求的其他条件。
5.2.4“金农易贷·福农卡”贷款的政策规定1)办卡及用卡规定a) “金农易贷·福农卡”凭证管理、开卡、销卡、挂失等业务管理依据《安徽省农村合作金融机构金农借记卡业务管理办法（试行）》和《安徽省农村合作金融机构金农借记卡章程（试行）》的相关规定执行；b) “金农易贷·福农卡”仅为个人无折卡,且不可办理附属卡，客户申请增加“金农易贷·福农卡”贷款功能，须取得法人行社的授信业务；c) “金农易贷·福农卡”贷款是法人行社根据安徽省农村合作金融机构贷款管理规定对借款人进行调查、审核、评级和授信的过程，客户取得授信后，可通过营业网点柜面或自助渠道（包括网上银行、电话银行、ATM机、自助终端等）（下同）直接办理个人贷款业务；d) 借款人需与贷款行社签约相关电子渠道服务协议和约定办理自助贷款的相关电子渠道后，方可开通电子渠道自助贷款业务。
自助渠道类办理个人贷款单笔借款金额最低为5000元，超过的部分以1000元的整数倍递增；e) 借款人只允许在一家法人行社发行的一张“金农易贷·福农卡”实现有效小额贷款功能，且只能生效一条“金农易贷·福农卡”授信记录。
2)贷款用途规定a）商业、服务业、加工业、手工业等个体工商户和中小企业主周转资金需要；b）种植业、养殖业等农业生产临时流动资金需要;c）居民个人日常消费需要；d）其他周转资金需要。
5.2.5“金农易贷·福农卡”贷款金额、利率及期限1)贷款金额a）贷款资金用于生产经营的授信总额最高为50万元（含）；b)贷款资金用于非生产经营的授信总额最高为30万元（含）。
2) 利率规定a）“金农易贷·福农卡”贷款执行浮动利率时按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率适当上浮，浮动标准按《安徽省农村信用社联合社贷款利率定价指导意见》（皖农信联发〔2006〕270号）有关规定执行；b）“金农易贷·福农卡”贷款遇到人民银行利率调整时，等额本金和等额本息支持固定计息或跨年浮动计息。
3）贷款期限a)授信期限原则上不得超过1年；b)单笔贷款期限原则上为1年，其中自助渠道类贷款期限不得超过1年。
5.2.6还款方式1）“金农易贷·福农卡”贷款支持等额本金、等额本息、按月结息、按季结息、利随本清等灵活的还款方式，通过自助渠道放款的只支持利随本清还款方式；2）采取等额本息、等额本金还款方式的借款人，本行按每期还款日的次日算起，设定20天内的宽限期，宽限期内免收罚息。
经营和借款用途不合法、不具备还款能力、具有不良信用记录等不符合借款条件的，不得受理。
控制部门/岗位：个人银行部/客户经理岗6.2调查环节名称：调查操作部门/岗位：个人银行部/客户经理岗职责：负责“金农易贷福农卡”贷款授信尽职调查。
操作规范：客户经理应对申请“金农易贷福农卡”贷款客户必须履行双人实地尽职调查制度，对客户提供的资料的真实性、有效性、完整性进行核实，着重调查客户资产负债、借款用途、还款能力、经营前景、收入预测等情况，撰写调查报告，明确调查意见。
1）制定调查计划并确定调查内容；2）做好相应准备，与客户沟通；3）约谈相关人员；4）实地调查申请人、关联人及担保情况；5）现场和非现场核实相关资料或情况；6）撰写调查报告，并连同其他资料提交给审查岗。
7）调查未通过的，向客户做好解释说明。
8）需要调查的其他内容参见《贷前调查操作流程》。
风险描述：调查不尽职,调查人员未双人实地调查抵押物情况；未核实借款申请人信用及经济状况；未调查借款人家庭成员信用；调查报告未揭示重要风险；未执行回避制度,调查报告失真。
风险等级：高风险控制措施：严格执行双人实地调查，到相关部门核实借款人提供资料的真实性和合法性，与借款人、共同借款人面谈；了解贷款需求的真实性；个人征信状况。
控制部门/岗位：个人银行部/客户经理岗6.3授信审查、审批环节名称：授信审查操作部门/岗位：授信评审部/授信审查岗职责：负责易贷卡贷款的授信审查，提出独立审查意见。
操作规范：1）授信审查过程中应特别关注贷款授信审查的事项，严格按照要求把握好审查的重点内容，保证审查的有效性和审查结果的合理性；2）在授信审查过程中应把握和关注以下内容：信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性；借款人主体资格及基本情况；信贷业务政策符合性审查；财务因素审查；非财务因素审查；担保审查；3）评估和揭示信贷风险，提出审查结论；4）出具审查报告，连同信贷资料一并提交授信审批部审批岗。
5）审查未通过的，连同信贷资料退回客户经理岗；6）需要审查的其他内容参见《授信操作流程》。
风险描述：未严格执行审查制度,调查与审查为同一人员完成；审查人员按照他人授意进行审查或隐瞒审查中发现的重大问题；与客户串通 ,未严格执行审查制度；风险评估未能充分反映真实风险；审查通过不具有主体资格、基本要素不全、不符合信贷政策、监管要求以及信贷风险突出的信贷业务 ,导致信贷风险及监管风险。
风险等级：高风险控制措施：1）严格落实审贷分离，单独设立授信审查岗，形成有效岗位制约；2）授信审查人员必须严格按照规定的审查内容和不同信贷业务审查的具体要求进行审查，明确突出审查意见和风险防控措施，对审查内容真实性、合法合规性负责；3）对审查中发现的重大问题和疑点必须进行核实，予以确认并做出详细说明。
控制部门/岗位：授信评审部/授信审查岗环节名称：授信审批操作部门/岗位：授信评审部/授信审批岗职责：负责对“金农易贷福农卡”贷款业务的授信审批。
操作规范：根据审批权限实行分级审批，从贷款的合规性、安全性和可行性等方面作出审批，提出明确的审批意见，包括：金额、期限、贷款方式、用途、利率、偿还方式、担保条件等。
审批未通过的，连同信贷资料退回审查岗，再由审查岗退回客户经理岗。
具体操作可参见《授信操作流程》。
风险描述：未严格执行审批制度和程序 ,审批通过不符合监管规定及本行相关制度的“金农易贷福农卡”业务；超权审批 ,未严格执行审批制度和程序,审批通过不符合国家产业政策、监管规定及本行相关制度的“金农易贷福农卡”业务。
风险等级：中等风险控制措施：严格按照国家现行政策、省联社及本行信贷制度进行审批，执行回避制度，严禁超权审批。
控制部门/岗位：授信评审部/授信审批岗环节名称：审议操作部门/岗位：授信管理委员会/委员职责：负责对规定权限“金农易贷福农卡”贷款业务的审议。
操作规范：1）严格按照授信审批委员会议事规则进行审议，具体操作参见《授信审批委员会议事规则》；2）对审议通过的“金农易贷福农卡”贷款业务，连同授信审批委员会会议记录等报行长/联社主任行使一票否决权。
风险描述：未严格执行审议制度,委员会人员构成不符合规定；参会委员未达到规定人数；审议通过不符合贷款条件、信贷政策或明显化整为零的贷款；委员会成员审议意见不明确 ,未严格执行审议制度,委员会人员构成不符合规定；参会委员审议记录未留存，致使责任不清；委得涂改；客户经理必须当场监督借款人及其他相关当事人在借款合同、担保合同等相关合同及其他相关协议(电子银行渠道办理的贷款除外)上签字、盖章或盖指模，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效；3）合同内容详细：a）按照合同文本要求明确各方当事人的权利、义务以及诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付条件和支付方式等；明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应承担的违约责任。