SWIFT 报文知识简介
SWIFT报文基础介绍
SWIFT报文基础介绍SWIFT报文的消息类型通常以MT开头，后面跟着一个由3个数字组成的代码。
每种消息类型都有特定的用途和格式。
例如，MT103报文用于银行间的单笔转账，MT202报文用于银行之间的集团转账，MT300报文用于外汇买卖等。
除了这些标准的MT消息外，SWIFT还支持自定义的消息类型。
SWIFT报文的字段由四位数字和一个固定的英文字母组成，如32A、57A等。
这些字段用于描述报文的具体内容，如交易金额、参与方的银行账号等。
每个字段都有特定的含义和格式要求。
对于一些字段，SWIFT还规定了可选值（Option）和条件（Condition），以进一步指导报文的填写。
20: Transaction Reference Number23B: Bank Operation Code32A: Value Date, Currency Code, Amount50A: Ordering Customer57A: Beneficiary Bank59: Beneficiary CustomerSWIFT报文的格式遵循一定的结构，通常分为报头（Header）、正文（Message Text）和报尾（Trailer）三个部分。
报头用于描述报文的类型、版本和发送方信息等，正文则包含了具体的交易信息，报尾则用于数据校验和错误检查。
1.发送方金融机构使用SWIFT系统将报文发送到SWIFT网络上的SWIFT网关。
2.SWIFT网关将报文从发送方转发给接收方的SWIFT网关。
3.接收方的SWIFT网关将报文发送给接收方金融机构的SWIFT系统。
4.接收方金融机构的SWIFT系统接收到报文后，进行处理和解析。
总之，SWIFT报文是金融机构之间传输金融交易信息的标准化格式。
它的使用可以提高金融交易的效率和安全性，促进国际金融市场的发展。
SWIFT 报文知识简介
公共组可以与任何一类电报格式套用，例如MT192要求取消一笔用户汇款， 公共组的电报格式与加押类报文格式套用变为加押电报，否则便为非加押电报。
报文知识—常用外汇清算报文
汇款指令报文
MT103--客户汇款 MT202--银行间头寸调拨、资金交易结算、结算项下付款 MT400--托收
账户管理报文 MT940--银行对账单（详细） MT950--银行对账单（简略）
事务报文 MT190、MT290--费用、利息及其他账户调整通知 MT191、MT291--费用、利息及其他事项的付款请求 MT192、MT292--汇款取消电文 MT195、MT295--自动查询电文 MT196、MT296--自动查询电文回复 MT199、MT299--自由格式电文
报文知识—SWIFT 报文结构
1 报头 2 正文 3 报尾
例: 汇出汇款 MT103 汇入汇款 MT103
03 常用报文简介—MT103、MT202
常用报文简介—MT103使用范围
1
无条件的付款指示
汇款人和收款人中至少有一方是
2
非金融机构
不能用于向托收行发送光票托收项下
3
的付款通知
常用报文简介—MT103栏位表示
02 报文知识简介
报文知识—SWIFT BIC CODE
SWIFT银行识别代码（BIC:BANK IDENTIFIER CODE)
代码格式：8码长或11码长
×××××××××××
A
BC D
SWIFT报文介绍
SWIFT报文介绍一.SWIFT介绍SWIFT又称：“环球同业银行金融电讯协会”，是国际银行同业间的国际合作组织，成立于一九七三年，目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT系统。
SWIFT的使用，使银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，从而大大提高了银行的结算速度。
由于SWIFT的格式具有标准化，目前信用证的格式主要都是用SWIFT电文，因此有必要对SWIFT进行了解。
二.SWIFT特点1.SWIFT需要会员资格。
我国的大多数专业银行都是其成员。
2.SWIFT的费用较低。
同样多的内容，SWIFT的费用只有TELEX（电传）的18%左右，只有CABLE（电报）的2.5%左右。
3.SWIFT的安全性较高。
SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化。
4.SWIFT的格式具有标准化。
对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。
三.SWIFT电文表示方式。
1.项目表示方式 SWIFT由项目(FIELD)组成，如：59 BENEFICIARY（受益人），就是一个项目，59是项目的代号，可以是两位数字表示，也可以两位数字加上字母来表示，如51a APPLICANT（申请人）。
不同的代号，表示不同的含义。
项目还规定了一定的格式，各种SWIFT电文都必须按照这种格式表示。
在SWIFT电文中，一些项目是必选项目（MANDATORY FIELD），一些项目是可选项目（OPTIONAL FIELD），必选项目是必须要具备的，如：31D DATE AND PLACE OF EXPIRY（信用证有效期），可选项目是另外增加的项目，并不一定每个信用证都有的，如：39B MAXIMUM CREDIT AMOUNT（信用证最大限制金额）。
2.日期表示方式 SWIFT电文的日期表示为：YYMMDD（年月日）如：1999年5月12日，表示为：990512；2000年3月15日，表示为：000315； 2001年12月9日，表示为：011209。
SWIFT信用证报文详解
SWIFT 信用证及其基本内容国际上各银行开具的信用证没有统一的格式，但无论是以什么方式开具的信用证，其遵循的基本原则和基本内容都是一致的。
在出现了SWIFT组织以后，信用证的形式和条款逐渐规范，并在实际业务中为大多数国家的银行所遵循。
Swift共有十类特点格式化和规范化第一类客户汇款与支票第二类银行头寸调拨第三类外汇买卖和存放款第四类托收第五类证券第六类贵金属与辛迪加第七类跟单信用证和保函第八类旅行支票第九类银行帐务第十类SWIFT系统电报SWIFT电讯的表示方法1、各国货币的表示方法美元USD 人民币CNY 日元JPY 英镑GBP2、数字的表示方法数字不使用分格号，小数点用逗号表示5，152，286.36 表示为5152286，364/5 0，8 5%表示为5 PERCENT日期的表示方法YYMMDD 2007年10月15日表示为071015第七类重点介绍MT700/701 MT707MT700/701开立信用证格式最长不能超过2000个字符，假如超过2000，我们将其分为若干部分，使用一个MT700以及若干个MT701MT700 02 02表示电讯等级代码(普通级)27, 40A , 20 ,31D,50,32B,41M,49为必选项目(MANDA TORY) 其余为选用项目(OPTIONAL) SWIFT信用证是指凡通过SWIFT系统开立或予以通知的信用证。
在国际贸易结算中，SWIFT 信用证是正式的、合法的，被信用证各当事人所接受的、国际通用的信用证。
采用SWIFT 信用证必须遵循SWIFT的规定，也必须使用SWIFT手册规定的代号（TAG），而且信用证必须遵循国际商会1993年修订的《跟单信用证统一惯例》各项条款的规定。
在SWIFT信用证中可省去开证行的承诺条款，但不因此免除银行所应承担的义务。
SWIFT信用证的特点是快速、准确、简明、可靠。
SWIFT报文（TEXT）由一些项目（FIELD）组成，每一种报文格式（MESSAGE TYPE，MT）规定了由那些项目组成，每一个项目又严格规定了由多少字母、多少数字或多少字符组成。
swift 电文种类
swift 电文种类摘要：1.SWIFT简介2.SWIFT电文种类概述3.常见SWIFT电文类型及其应用4.SWIFT电文在跨境支付与贸易结算中的作用5.如何选择合适的SWIFT电文类型6.我国SWIFT电文应用现状及发展趋势7.总结正文：一、SWIFT简介SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication），即环球同业银行金融电讯协会，成立于1973年，是一家全球性的银行同业合作组织。
SWIFT不持有基金或管理客户账户，为全球社区的用户提供安全通信，以可靠的方式交换标准化的财务信息，从而促进全球和区域范围内的资金流动，并支持国际贸易结算。
二、SWIFT电文种类概述SWIFT电文是用于银行间跨境支付和结算的标准化金融报文。
根据报文的功能和应用场景，SWIFT电文分为以下几种类型：1.MT（Message Type）：通用报文类型，适用于各种金融业务场景。
2.MX（Market Data）：市场数据报文，用于交易所、证券市场等交易数据传递。
3.MQ（Quotation）：报价报文，用于金融产品报价和成交数据传递。
4.MR（Money Market）：货币市场报文，用于货币市场交易数据传递。
5.SWIFTnet：SWIFT内部网络报文，用于SWIFT内部系统间的通信。
三、常见SWIFT电文类型及其应用1.MT999：通用报文类型，适用于各类金融业务，如跨境支付、资金调拨、信用证开立等。
2.MT103：用于银行间跨境支付，是SWIFT电文中最为常见的类型。
3.MT202：用于银行间资金调拨，在国内银行间结算中广泛应用。
4.MT940：银行对账报文，用于银行与客户之间的对账业务。
5.MT499：特殊用途报文，可用于银行间风险管理、监管报送等场景。
四、SWIFT电文在跨境支付与贸易结算中的作用SWIFT电文在全球范围内促进了金融业务的互联互通。
SWIFT报文的结构与报文类型
SWIFT报文的结构与报文类型1. 报文头（Header）：报文头是SWIFT报文的第一部分，包含了报文类型和版本号等信息。
报文头字段包括：- Application Identifier (SWIFT应用标识符)：表示报文的类型，如MT（Message Type）表示普通金融电报，MX表示MX消息（XML格式的消息），ACK表示确认报文等。
- Service Identifier (服务标识符)：表示报文的通信服务类型，如批量通信、即时通信等。
- Logical Terminal Address (逻辑终端地址)：表示发出或接收报文的金融机构的唯一代码。
- Session Number (会话编号)：表示该报文所属的会话的编号。
- Sequence Number (序列号)：表示报文在会话中的顺序。
2. 报文主体（Body）：报文主体是SWIFT报文的核心部分，包含具体的交易或通信信息。
报文主体字段的结构和内容根据报文类型的不同而有所区别。
3. 报文尾（Trailer）：报文尾是SWIFT报文的最后一部分，包含了报文的完整性校验信息和报文长度。
报文尾字段包括：- Message Trailer (报文尾标识符)：表示报文尾的开始。
- Message Authentication Code (消息认证码)：用于验证报文的完整性和真实性。
- Block Count (块计数)：表示报文中的块数。
- Block Trailer (块尾标识符)：表示块尾的开始。
1.MT100：汇款指令报文，用于发出或接收汇款指令的消息。
2.MT103：单笔汇款报文，用于发出或接收单笔汇款的消息。
3.MT202：银行间支付报文，用于发出或接收银行间支付的消息。
4.MT300：外汇远期信用证报文，用于发出或接收外汇远期信用证的消息。
5.MT400：信用证报文，用于发出或接收信用证的消息。
6.MT500：信用证修订报文，用于发出或接收信用证修订的消息。
SWIFT报文基础介绍
15
报文示例
应用报头 {1:F01BOFAUS3NAXXX7735371777} {2:O1030414010315AEIBUS33AXXX92124760880103151714N} {3:{108:2001031620000001}} 用户头 {4: :20:010315004502 报文正文 :32A:010315USD81332,91 :50:YALONG PAPER PRODUCTS (KUNSHAN) CO.LTD. :52A:BKCHCNBJSZU :57A:BOFAUS3NXXX :59:/1408015816111 KING PAPER SOURCE INTERNATIONAL TRADE (ZJG FREE TRADE ZONE) CO.,LTD :70:/RFB/SZUAEIB/KS31507H :72:/INS/BKCHCNBJ /REC/YOUR FREE TRADE ZONE BR. 报尾 /ACC/20,00 FEE DEDUCTED -} {5:{MAC:82761CA6}{CHK:DCA560A21C69}} 基本报头
SWIFT提供的服务 ：
接入服务（Connectivity）,包括SWIFTAlliance Access and Entry 、 SWIFTAlliance Gateway 、SWIFTAlliance Webstation 、File Transfer Interface 等接入模式；
金融信息传送服务（Messaging）,包括SWIFTNet FIN 、SWIFTNet InterAct 、SWIFT FileAct 、SWIFTNeBrowse 等传输模式；
SWIFT报文的结构和报文类型
SWIFT报文的结构和报文类型一、SWIFT报文的结构1. 消息头部（Header）：报文的头部包含了相关的控制和识别信息，如报文类型、发送方和接收方的标识、传输日期和时间等。
2. 消息体（Message Text）：报文的主体部分包含了具体的报文内容，如交易细节、支付指令、账户信息等。
这部分内容以XML格式表示，具有良好的可读性和可解析性。
3. 消息尾部（Trailer）：报文的尾部包含了一些额外的信息，如报文的统计和验证信息，用于确保报文的完整性和准确性。
二、SWIFT报文的类型1. MT1XX系列：用于汇款指令（Remittance Order）的报文类型，如MT101用于货币转账、MT103用于即时支付等。
2. MT2XX系列：用于汇票指令（Collections and Cash Letters）的报文类型，如MT202用于银行间划账、MT210用于通知支票到期等。
3. MT3XX系列：用于现金管理和金融市场操作（Cash Management and Security Markets Operations）的报文类型，如MT300用于外汇衍生产品、MT340用于期货和期权交易等。
4. MT4XX系列：用于金融定单和证券操作（Financial Institution Transfers and Securities Operations）的报文类型，如MT400用于客户间划账、MT410用于资产证券化等。
5. MT5XX系列：用于外汇交易（Foreign Exchange Markets）的报文类型，如MT564用于证券交易确认、MT570用于股票转让等。
此外，SWIFT还定义了其他一些报文类型，比如用于查询账户余额、查询交易状态、通知付款和查询外汇汇率等。
总结：。
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D：分行代码
如：JRRCCNBJ×××
报文知识—报文类型
报文类型
MT MX
报文知识—SWIFT MT报文的分类
类 名称 是否加密押
1 2 3 4 5 6 7 8 9 0
客户汇款 银行头寸调拨 外汇买卖和存放款 托收 证券 贵金属和辛迪加 跟单信用证和保函 旅游支票 银行账务 SWIFT系统报文
加押 加押 加押 加押 加押 加押 加押 加押 不加押 不加押
2
不同账户行的账户间调拨头寸
3
同一账户行内账户间调拨头寸
常用报文简介—MT202栏位表示
表示必选项 20：发报行编号 不能以”/“开始或结束，同时不能出现符号”//“ 21：相关业务编号 如果没有相关业务编号，则必须使用短码‘NONREF’ 不能以”/“开始或结束，同时不能出现符号”//“ 32A:起息日、货币和金额 52a：指示行 53a：发报行的代理行
1
2 3
该组织成立于1973年5月，1977年9月正式启用，总部设在比利时 的布鲁塞尔，专门用来处理国际间银行转账和结算。
|
|
目前全球几乎所有银行使用SWIFT，SWIFT还被广泛应用在证券， 基金，企业等行业，用于信息交换。
SWIFT基本知识—应用领域
应用领域
1.
2.
外币清算业务
国际结算业务
3.
报文知识—常用外汇清算报文
汇款指令报文 MT103--客户汇款 MT202--银行间头寸调拨、资金交易结算、结算项下付款 MT400--托收 账户管理报文 MT940--银行对账单（详细） MT950--银行对账单（简略） 事务报文 MT190、MT290--费用、利息及其他账户调整通知 MT191、MT291--费用、利息及其他事项的付款请求 MT192、MT292--汇款取消电文 MT195、MT295--自动查询电文 MT196、MT296--自动查询电文回复 MT199、MT299--自由格式电文
54a：收报行的代理行
56a：中间行
常用报文简介—MT202栏位表示
57a：受益银行的账户行 58a：受益银行 72：附言 /ACC/下列附言给受益银行的账户行（57a） /BNF/下列附言给受益银行（58a） /REC/下列附言给收报行
资金交易对手行一览表
A
B
C蒙Biblioteka 利尔兴业宁波MT202 蒙特利尔 MT202 兴业
4.
外币资金业务
证券保险业务
5.
企业业务
02 报文知识简介
报文知识—SWIFT BIC CODE
SWIFT银行识别代码（BIC:BANK IDENTIFIER CODE) 代码格式：8码长或11码长 ××××××××××× A B C D
A:银行代码
B：国家代码
BKCHCNBJ400
C:地区代码
报文知识—SWIFT MT报文的分类
此外还设有公共组报文(Common Group) 例如 N90 费用，利息和其他调整的通知 N91 要求支付费用，利息和其他支出 N92 要求注销 N95 查询 N96 答复 N98 约定格式 N99 自由格式 公共组可以与任何一类电报格式套用，例如MT192要求取消一笔用户汇款， 公共组的电报格式与加押类报文格式套用变为加押电报，否则便为非加押电报。
报文知识—SWIFT 报文结构
1 2 3
例:
报头 正文 报尾
汇出汇款 MT103 汇入汇款 MT103
03 常用报文简介—MT103、MT202
常用报文简介—MT103使用范围
1
无条件的付款指示
2
汇款人和收款人中至少有一方是 非金融机构
3
不能用于向托收行发送光票托收项下 的付款通知
常用报文简介—MT103栏位表示
72：附言
/ACC/、/INT/、/REC/ MT103 SHA MT103 BEN
常用报文简介—MT103栏位表示
71A费用选择
OUR
SHA 可选 可选
BEN 必选 不出现
71F发报行费 不出现 用 71G收报行费 可选 用
MT103与金额相关域的使用规则： 33B*36+71G-71F=32A
特指收报行与57a账户行之间的银行，收报行需通过该银行将汇款交给账
户行
常用报文简介—MT103栏位表示
57a：账户行 59a：收款人 70：汇款信息 /INV/发票信息、/RFB/收款人参考号、/ROC/汇款人参考号 71A：费用明细 OUR、SHA、BEN，只有纽中可实现"FULLPAY" 71F：发报行费用明细 71G：收报行费用明细
表示必选项 20：发报行编号 23B：业务代码 23E：指示代码 CRED
32A：起息日、币种及清算金额 33B：币种、支付金额 列明付款人最初支付的币种及金额 36：兑换率 除32B以外，该兑换率也适用于71F与71G
常用报文简介—MT103栏位表示
50a：汇款人 51A：发报行 52a：汇款行 当汇款行与发报行不同时，表示汇款行 53a：发报行的代理行 54a：收报行的代理行 55a：第三方偿付行 56a：中间行
常用报文简介—账户行一览表
纽中 USD HKD AUD CAD EUR JPY √
中银 香港 √ √
工银 亚洲 √ √
中银 加拿 大
瑞穗
南海 农商 √ √ √
江门 中行 √ √ √ √ √ √
江门 工行 √ √ √ √ √ √
√ √
√ √ √
“√”推荐使用
常用报文简介—MT202使用范围
1
收报方：账户行或代理行
报文知识—SWIFT MT报文的分类
报文表示法： 每一类(Category)保函若干组(Group)，每一组又包含若干格式(Type),因此， 每个电报格式由三位数字构成，例如： 类 MT 1 组 0 种 3
MT1×× 客户汇款与支票类 MT10× 客户汇款与支票类 汇款组 MT103 客户汇款格式
SWIFT 报文知识简介
以MT103报文和MT202报文为例
目
录
01 SWIFT基本知识
SWIFT基本知识—SWIFT组织
环球同业银行金融电讯协会（Society For Worldwide Interbank Financial Telecommunication S.C.,简称SWIFT），是一个国际银 行同业间非营利性的国际合作组织。