浅谈商业银行支持中小企业发展问题
我国商业银行发展中小企业贷款的问题及对策
我国商业银行发展中小企业贷款的问题及对策我国商业银行发展中小企业贷款的问题及对策引言中小企业是我国经济发展的重要组成部分，对于促进就业、增加财富、推动经济增长具有重要作用。
然而，我国商业银行在发展中小企业贷款方面仍面临一些问题。
本文将分析我国商业银行发展中小企业贷款的问题，并提出相应的对策以推动中小企业发展。
问题一：信贷风险高由于中小企业的经营规模较小，资金实力较弱，信贷风险相对较高。
商业银行在发放中小企业贷款时，常常面临较大的信贷风险，这导致部分商业银行对中小企业的贷款需求持保守态度。
对策一：建立风险补偿机制为了解决商业银行发放中小企业贷款的信贷风险问题，可以建立风险补偿机制。
政府可以提供部分贷款风险保证，通过与商业银行分担一定的风险，降低商业银行对中小企业的贷款风险感知。
对策二：加强中小企业信用评价体系建设为了减少信贷风险，商业银行需要建立完善的中小企业信用评价体系，从而准确评估中小企业的信用状况和偿债能力，为贷款决策提供科学依据。
政府可以加大对中小企业信用评价体系建设的支持力度。
问题二：融资成本高中小企业往往无法享受与大型企业相同的优惠贷款利率，融资成本较高成为制约中小企业发展的重要因素。
对策一：建立差别化利率体系商业银行可以根据中小企业的信用状况、经营情况等因素，进行差别化的利率定价，给予信誉较好、运营状况较好的中小企业优惠利率，降低其融资成本。
政府可以通过政策引导和财政补贴等方式，鼓励商业银行给予中小企业较低的贷款利率。
对策二：拓宽中小企业融资渠道除了依赖商业银行贷款外，中小企业还可以通过发行债券、股权融资、众筹等方式来获取融资。
政府可以制定相关政策，支持中小企业多元化融资，丰富中小企业的融资渠道，降低其融资成本。
问题三：缺乏专业化服务中小企业的融资需求和经营特点不同于大型企业，商业银行在为中小企业提供融资服务时，缺乏专业化的服务意识和能力。
对策一：加强中小企业金融服务团队建设商业银行可以加大对中小企业金融服务团队建设的投入，培养专业化的金融服务人员，提高其对中小企业的了解能力和服务水平，为中小企业提供量身定制的金融服务。
关于商业银行金融支持小微企业问题分析
关于商业银行金融支持小微企业问题分析随着经济全球化的加剧和市场竞争的日益激烈，小微企业在我国经济发展中扮演着至关重要的角色。
由于其面临着固有的融资难题，商业银行在金融支持小微企业方面面临着一系列挑战。
本文将就商业银行金融支持小微企业的问题进行深入分析，并提出相应的对策建议。
一、小微企业融资难题成因分析小微企业由于规模小、信用不足和风险较高等特点，面临着较大的融资困难。
小微企业缺乏足够的抵押和担保物，无法提供充足的信用担保，使得商业银行对其融资准入门槛较高。
商业银行倾向于向规模较大、信用较好、风险较低的企业提供贷款，对小微企业的融资需求容易忽视。
小微企业发展初期常常处于亏损或盈利较低的阶段，财务状况不稳定，商业银行对其授信意愿不强，融资门槛更是高得令人望而却步。
由于小微企业独特的业务模式和经营特点，商业银行缺乏对其行业性质和风险特征的深入了解，融资难度进一步加大。
1. 软性问题虽然我国政府出台了一系列扶持政策和举措，鼓励商业银行加大对小微企业的金融支持，但实际操作中还存在诸多软性问题。
在评估小微企业信用时，商业银行往往使用传统信用评估方式，较少考虑小微企业的实际经营情况和发展潜力，导致了信用评级不够客观和全面。
商业银行在审批小微企业贷款时，审批程序繁琐、时间长，放款效率低，严重影响了小微企业的资金周转。
商业银行在与小微企业合作时，缺乏灵活的融资产品和服务，无法满足其个性化的融资需求。
商业银行在对小微企业的风险控制上存在欠缺，对小微企业的经营管理、财务状况和市场前景了解不足，风险防范意识不强，导致了贷款违约率较高。
除了软性问题外，商业银行在金融支持小微企业方面还存在严重的硬性问题。
由于小微企业融资需求较为分散化，其规模小而散，难以形成规模效应，商业银行往往对其投放资金存在一定的限制。
商业银行在衡量小微企业风险时，常常采用传统的风险定价模型和手段，无法认真分析和评估小微企业的实际风险水平，导致了融资成本居高不下。
浅谈商业银行支持中小企业发展中遇到的困难与对策
发展 理 念 、 制 定 长远 计 划 方面缺 乏一 定 的经验 ， 对 市 场 行 情 的波动 不 能及 时做 出相 应 的调 整 。产 品 生产 出来 ， 一 旦 没 有 通畅 的销 售 渠道 ， 就 容 易产 生 货物 积 压 ， 致 使 中小 企 业 因 欠缺 资金 而无 法 正常 生产 ， 进 一步 导 致 资金短 缺 的状
【 上接 第 ２ ０ ０负 ）
转， 影 响击 球距离 。 想着在 击 球 时使左 腕９ １ 、 侧和 手套 的商
度， 避免 增加旋 转 。
５ ． １ ． ２ 提 高开 球距 离不 是单 靠猛 击。 只有 在符 合力 学
运 用合理 的动作 ， 正确 的方法 才能够 实 现。 标 朝 向 目标。这样 能够确 保 实现垂 直触 球和理 想 的击打 角 原理 的基 础上 ，
前 商 业 银 行 在经 营管 理 过 程 中 必 须 认 真思 考 并 加 以解 决 的 问题 。
影 响 企 业 的发 展 。 策， 有 效 支持 当地 中小 企 业 发展 壮 大 ， 促 进 当地 经 济 繁 荣 ， 已成 为 当 况
１ ． ４ 中小企 业抗 风 险 能力 不 足 ，经 营 利 润无 法 保证 ，
信 息不 对称。 有 些 中小企 业不 按 时归还 商业 银 行贷 款 ， 故 损 或 关 闭 。 意 隐 瞒正 常 的财 务 状 况和 经 营 信息 ， 更有 甚 者 ， 故 意将 结 业 的 真实 资信状 况 ， 严 重挫 伤 了商 业 银行 支持 中 小企 业发
２ 针对 这些 困难 。 商业 银行 在 支持 中小 企 业发 展 过程
５ ． １ ． ３ 方法体 现在 细节 。 提高开 球 距离 的方 法并 不是
上 杆 或是 下 杆 ， 它体 现 在 挥杆 过 程 中 ⑧ 保持 站姿 。 下杆 时 ， 使 脊柱 角度 保持 不变。 抬 高 或俯 单一 的体 现在 站 位 、 低 上体 会影 响挥杆 力量 。只 有 保持脊 柱 角度 不 变 ， 才能创 的每一 个 细节动 作。
国有商业银行支持小微企业融资存在问题及解决办法
国有商业银行支持小微企业融资存在问题及解决办法国有商业银行是我国金融体系中的重要组成部分，其在支持小微企业融资方面起着至关重要的作用。
由于各种原因，国有商业银行在支持小微企业融资方面存在一些问题。
本文将就这些问题进行探讨，并提出相应的解决办法。
一、存在的问题1. 风险控制严格国有商业银行在小微企业融资方面普遍存在风险控制严格的问题。
由于小微企业的经营状况相对不稳定，很多企业难以提供足够的质押物或抵押物，导致国有商业银行对其融资需求持谨慎态度，甚至拒绝放贷。
2. 贷款利率高由于小微企业的信用程度较低，国有商业银行在向其提供融资时通常会采取较高的贷款利率，这使得小微企业负担较重，难以承受。
3. 服务体系不完善国有商业银行在服务小微企业方面存在服务体系不完善的问题。
相比于大型企业，小微企业通常需要更多的关怀和支持，但是国有商业银行往往缺乏有效的服务体系，无法满足小微企业的需求。
4. 资金需求无法得到满足小微企业通常存在着较为迫切的资金需求，但是国有商业银行的放贷速度不够快，导致企业的资金需求无法得到及时满足。
二、解决办法1. 加强风险管理和评估国有商业银行应加强对小微企业的风险管理和评估工作，建立更加科学、合理的风险评估体系。
应充分考虑小微企业的特殊性和发展潜力，制定更加灵活的融资政策，降低对质押物或抵押物的依赖程度，提高对小微企业的放贷比例。
2. 降低贷款利率国有商业银行可以针对小微企业实行差异化贷款利率政策，降低对小微企业的融资成本，减轻企业的还款压力，提高融资的可负担性。
3. 完善服务体系国有商业银行应加强对小微企业的服务体系建设，提供更加全面、细致、周到的服务，协助企业解决经营中的各种问题，帮助企业提升经营管理水平，提升企业的可持续发展能力。
4. 提高融资效率国有商业银行可以采取更加灵活快捷的审批流程，提高融资的效率，缩短融资的时间，确保小微企业及时得到所需的资金支持。
5. 加强协作与支持国有商业银行可以通过与政府部门、行业协会、商会等机构合作，共同支持小微企业的融资需求。
关于商业银行金融支持小微企业问题分析
关于商业银行金融支持小微企业问题分析随着经济的发展，小微企业在促进就业、促进消费、培育新动能等方面扮演着非常重要的角色。
而商业银行作为经济金融体系的主体之一，其金融支持小微企业的作用也是至关重要的。
随着经济结构的变迁和金融市场的发展，商业银行金融支持小微企业出现了一些问题。
本文将从不同的角度分析商业银行金融支持小微企业的问题，并提出对策和建议。
一、信贷政策难以满足小微企业需求在实际运作中，商业银行的信贷政策往往面向大型企业，因为大企业有更高的信用额度和更稳定的收益。
相比之下，小微企业规模小、信息不对称等问题使得银行对其信贷支持存在一定的疑虑。
由于小微企业的风险也较大，银行会对其进行更为严格的信用审查，在一定程度上增加了小微企业获得信贷的难度。
解决这一问题的关键在于建立更加完善的信贷政策和风险管理制度。
商业银行可以根据小微企业的实际情况，制定差异化的信贷政策，例如降低担保要求、提高贷款期限、采取灵活的还款方式等，以满足小微企业多样化的资金需求。
二、金融产品不够多样化当前，商业银行对小微企业金融产品的创新程度不够，主要以传统的信贷业务为主，并且产品种类较为单一。
这导致了小微企业在融资方面的选择空间有限，往往只能依靠贷款这一固定的金融产品来解决资金问题。
为了解决这一问题，商业银行可以加大对小微企业金融产品的创新力度，为其提供更多元化的金融服务。
可以推出更加灵活的小额信用贷款、无抵押无担保的贷款产品，或者针对小微企业特点推出适合其经营模式的融资产品，满足不同小微企业的融资需求。
三、服务体系不够完善商业银行对小微企业的服务体系不够完善也是一个问题。
在实际操作中，小额贷款审批周期长、手续复杂，办理流程繁琐，给小微企业带来了很大的运营成本和时间成本。
而且，由于大部分银行对小微企业的风险控制较为严格，导致小微企业获得贷款的难度增加。
解决这一问题的关键在于打通金融服务通道，简化审批流程，提高审批效率。
商业银行可以通过建设线上贷款平台、简化审批手续等方式来为小微企业提供更为便捷的金融服务。
浅议商业银行支持中小企业发展的意义及途径
浅议商业银行支持中小企业发展的意义及途径一、中小企业是我国经济社会发展的重要力量，支持中小企业发展是应对金融海啸的积极举措以公有经济为主体、多种所有制经济共同发展，是我国社会主义初级阶段的基本经济制度。
非公有制经济是社会主义市场经济的重要组成部分。
改革开放以来，我国非公有制经济从无到有，从小到大，由弱到强，蓬勃发展，在促进我国经济社会发展方面发挥着不可替代的作用。
在我国，中小企业中95％以上属于非公有制经济。
据统计数据显示，广大中小企业创造的国内生产总值占全国的60％，提供的税收占50％，外贸出口占68％，发明专利占66％，提供了75％以上的城镇就业岗位。
中小企业在推动经济发展、扩大社会就业、改善民生、维护社会稳定、推动技术创新等方面发挥着举足轻重的作用。
席卷全球的金融海啸对以出口导向为主的我国实体经济产生严重影响。
面对金融危机的冲击，积极发展中小企业是贯彻落实科学发展观加快经济发展方式转变的重要举措。
国务院2009年9月19日发布了关于进一步促进中小企业发展的若干意见。
2011年3月，《中华人民共和国国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要》明确提出，要大力发展中小企业，完善中小企业政策法规体系，创造良好环境，激发中小企业发展活力，建立健全中小企业金融服务和信用担保体系，提高中小企业贷款规模和比重，拓宽直接融资渠道。
二、中小企业为何成为商业银行的“烫手山芋”中小企业由于规模小、经营风险大、抗风险能力差，长期存在融资困难的境况。
中小企业不具备发行债券、股票的资格，在直接融资市场上获得资金十分困难。
因此，中小企业只能在间接融资市场上获得资金支持。
无疑，商业银行贷款是中小企业融资的主要来源。
而根据银行的规定，以光大银行为例，中小企业是销售额两千万以上且资本金500万以上的企业。
2008年中小民营企业的银行贷款的比例只有3.7%，该比例在2010年跌到了0.6%。
金融危机下，本就步履维艰的中小企业更是遭遇了前所未有的融资困境。
关于商业银行金融支持小微企业问题分析
关于商业银行金融支持小微企业问题分析近年来，中国的小微企业发展迅猛，对经济增长和就业的贡献越来越大。
小微企业面临着融资难、融资贵的问题，这限制了它们的发展空间。
商业银行作为主要的金融机构，对小微企业的金融支持至关重要。
本文将分析商业银行在金融支持小微企业问题上所面临的挑战，并提出相应的解决方案。
商业银行在金融支持小微企业问题上面临的一个挑战是信息不对称。
由于小微企业的规模较小，财务信息公开程度低，商业银行对其了解不足，难以评估其信用风险。
小微企业通常由个体户或者小团队经营，缺乏专业的财务管理能力，这也增加了商业银行对其信用风险的担忧。
为解决这个问题，商业银行可以加强对小微企业的信用评估和风险控制能力。
可以通过建立与小微企业的长期合作关系，积累并了解其经营状况和信用记录；可以通过创新金融产品，如应收账款质押贷款、保理融资等，降低小微企业的融资成本，增加商业银行对小微企业的信贷支持；可以建立专门的小微企业金融服务团队，提供专业的财务咨询和支持，帮助小微企业改进财务管理。
商业银行在金融支持小微企业问题上面临的另一个挑战是风险偏好问题。
由于小微企业的规模小、创新能力强，其业务模式相对较新颖，风险相对较高。
商业银行往往对风险相对较小的大企业更有偏好，而对小微企业持谨慎态度。
为解决这个问题，商业银行可以通过完善风险管理制度，提高对小微企业的风险容忍度。
可以提升自身的风险管理能力，建立风险分析模型，科学评估小微企业的风险，制定相应的贷款利率和抵押条件。
可以加强对小微企业的跟踪监测，及时调整风险敞口。
政府也可以加大对小微企业的支持力度，提供相应的风险担保和贷款补贴等措施，降低商业银行对小微企业的风险担忧。
商业银行在金融支持小微企业问题上面临的另一个挑战是成本压力。
由于小微企业的规模小、融资需求分散，商业银行在为其提供金融服务时可能面临较高的运营成本。
为解决这个问题，商业银行可以通过引入科技手段，降低运营成本。
可以推进互联网金融发展，提供线上线下结合的金融服务模式。
关于商业银行金融支持小微企业问题分析
关于商业银行金融支持小微企业问题分析商业银行金融支持小微企业是促进经济发展的重要方面。
小微企业是指拥有较小规模、创业时间较短、资本和管理水平相对较低的企业，它们在就业增长、创新潜力和市场竞争力等方面起着重要作用。
由于小微企业的特殊性，它们面临着一系列金融支持的问题，需要商业银行采取相应措施。
小微企业面临着融资难、融资贵的问题。
由于缺乏担保物，银行通常会对小微企业设定较高的利率和贷款条件。
这给小微企业的经营和发展带来了很大的压力。
商业银行应该通过创新金融产品，建立金融风险分担机制，降低小微企业的融资难度和成本，从而推动其稳定增长。
小微企业在信用评估方面存在困难。
相对于大型企业，小微企业的信用信息较少，信用评估难度较高。
该问题使得商业银行往往对小微企业采取较为保守的贷款策略，导致小微企业的融资渠道受限。
为解决这一问题，商业银行可以与其他金融机构合作，共享信用信息，提高对小微企业的信用评估准确度，降低信用风险。
小微企业对金融服务的需求较为多样化。
由于小微企业的业务特点各异，其对金融产品和服务的需求也不一样。
商业银行应根据小微企业的实际需求，设计和提供多样化的金融产品和服务。
这包括贷款、担保、咨询等，以满足小微企业的融资和运营需求。
金融支持小微企业需要商业银行改变传统的风险管理模式。
商业银行往往以担保物为依据进行风险管理和决策，但小微企业大多没有足够的担保物。
商业银行应创新风险管理模式，将信用、经营能力和潜力等因素纳入综合评估，降低对担保物的依赖，为小微企业提供更加灵活的金融支持。
商业银行金融支持小微企业问题分析主要涉及融资难、信用评估困难、需求多样化和传统风险管理模式的问题。
针对这些问题，商业银行可以创新金融产品，共享信用信息，提供多样化的金融服务，改变传统的风险管理模式，从而更好地支持小微企业的发展。
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本 文 对 中 小 企 业 的 融 资 问题 进 行 了 系统 分 析 ， 入 探 讨 了商 业 银 行 支持 中 小 企 业 的 具 体 途 径 和 时 策 。 深
关 蕾 诩 ： 小 企 业 ； 资 困 境 ； 策 中 融 对
中 圈 分 类 号 ： ８３ Ｆ ０
文 献标识码 ： Ａ
文 章 编 号 ： ０ ６—１ Ｘ（ ０ ６） ２ ３ ９ —０ １０ ６９ ２ ０ １ —１ ７ ２ ０
业 为 主 要 服 务 对 象 的 一 些 股 份 制 银 行 对 中小 企 业
（ ） 力 提 高 中 小 企 业 自 身 素 质 。 育 中 小 一 努 培
企业诚信 意识 。
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４落 实 融 资 担 保 难 。 ．
（ ） 银 ． 信
自身 的 作 为 来 赢 得 银 行 持 续 的 支 持 。 ３ 化 经 营 者 素 质 。 高 经 营 管 理 水 平 。中 小 强 提 企 业 经 营 者 的 整 体 素 质 直 接 影 响 着 企 业 的 发 展 水
一
１ 护 银 行 债 权 的 配 合 机 制 尚未 形 成 。 ． 维 ２社 会 征 信 体 系 尚 不 健 全 ， 小 企 业 难 以 用 ． 中 信用 方式取得 融资 。
三 、 决 中小 企 业 融 资 难 的 对 策 解
、
中小 企 业 融 资 现 状
尽 管 城 市 商 业 银 行 、城 乡 信 用 社 及 以 中小 企
理 体 制 改 革 ， 善 信 贷 审 批 制 度 。 以按 照 分 类 管 完 可 理 ， 步 实 施 的 原 则 ， 授 权 、 信 、 查 、 批 等 分 对 授 审 审
５贷 款 频 率 高 、 量 小 ， 作 成 本 高 。 ． 数 操
６信 贷 品 种 及 金 融 服 务 不 适 应 中 小 企 业 发 展 ．
收 藕 日期 ： ０ 一 １ 加 ６ ｌ
作者筒介 ： 用峰。 职于山东轻工业学虎奢融职 业学院。 供
・
９７ ・
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实信 用 原则 ， 全各 项规 章制 度 ， 化财务 管 理 。 健 强
行债务现 象 。
２产 业 层 次 较 低 、 业 结 构 不 尽 合 理 ， 场 组 。 产 市
织 能 力 和抗 风 险 能力 较 差 。
保 证 会 计 信 息 的 真 实 性 和合 法 性 ；切 实 履 行 借 款
中小企业在推 进经济 和社会 发展 中起到 了重
需要 。
（ ） 社 套 环 境 方 面 分析 其 主 要 原 因 。 三 从
要作 用 ， 着 巨大 的 发展 潜 力 。 文 从 商 业银 行 的角 有 本 度 ， 中 小 企 业 的 融 资 问 题 进 行 了 系 统 分 析 ， ＾探 对 深 讨 了商 业 银 行支 持 中小 企 业 的具 体 途 径和 对 策 。
的 重 点 目标 。 因 此 ， 决 融 资 难 问 题 ， 根 本 的 还 解 最
要 从 企 业 自身做 起 ， 身 健 体 、 好 内功 。 强 练 １信 用 意 识 淡 薄 ， 乏 诚 信 观 念 ， 在 逃 废 银 ． 缺 存
１培 养 诚 信 意 识 。 中 小 企 业 必 须 严 格 遵 循 诚 ．
《 融与经济）ｏ ６年 第 １ 金 ）ｏ ２ ２期
为 中 小 企 业 融 资打 造 绿 色 通 道 。
收账款 、 货和其 他物权质 押贷款 。 存
１静Ｊ 适 合 小 企 业 特 点 的 信 贷 制 度 。 针 对 中 － 定 小 企 业 的信 贷 需 求 特 点 ，商 业 银 行 应 加 快 信 贷 管
平 和 发 展 速 度 ， 有 提 高 私 营 者 的 索 质 ， 小 企 业 只 中 的发 展 之 路 才会 越 来 越 宽 广 。
（ ）创 新 商 业 银 行 中 小 企 业 信 贷 管 ｌ 体 系 。 二 理
２资 信 等 级 评 定 难 。 ．
３信 贷 管 理 权 限 的 科 学 设 置 难 。 ． ４银 行 内 部 激 励 与 约 束 机 制 不 对 称 。 ．
现 代 商 业 银 行 以安 全 性 、 动 性 、 益 性 为 经 流 效
营指 导 方 针 。 企 共 赢 是 双 方 合 作 的基 石 ， 资 难 银 融 并 非 银 行 初 衷 。 实 证 明 。 品 的 民 营 企 业 已 成 为 事 精
包 括 股 份 制 银 行 在 内 的 大 多 数 金 融 机 构 营 销 追 逐
合 同 ， 持 良好 的 信 用 ， － 好 的 银 企 关 系 ， 保 建 ｏ ｒ良 为
企业 融资创造 条件 。
３ 自身 素 质 偏 低 ， 息 短 缺 ， 业 经 营 不 稳 ． 信 企
定。
２提 高 市 场 竞 争 能 力 ， 照 打 造 现 代 企 业 标 ． 按
准优 化产业 结构 。 小企业 要努力 打造企业 品牌 、 中 产 品品牌 ， 强企业 发展后劲 和市场 竞争能力 ， 增 以
小 企 业 的 融 资 与 其 对 经 济 的 贡 献 率 存 在 着 严 重 的 不 对 称 ， 融 资 现 状 与 发 展 状 况 明显 不 匹配 。 其
二 、 小 企 业 融 资 难 的 制 约 瓶 颈 中 （ ） 从 中 小 企 业 自身 角 度 分 析 融 责 难 的 原 一
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《 融与经济）ｏ ６年第 ｌ 金 ） ｏ ２ ２期
浅谈商业银行支持中小企业发展问题
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（ 山东轻工业学院金融职业学院， 山东济南 ２ｏ￣） ５ｏ
摘 耍 ： 小 企 业 在 推 进 经 济 和 社 套 发 展 中起 了 重 要 作 用 ， 融 资 难 的 困 境 帝】 了 中 小 企 业 的 发 展 。 中 但 的