中国银行保函业务手册
205银行保函业务操作规程
为加强我行保函业务的管理，规范保函业务的操作，根据我行相关规定，制定本操作规程。
我行保函业务的操作流程包括：申请、受理、调查、审查、审批、保函开立、保函开立后的管理、资料归档。
1 申请具备本行保函业务基本条件的申请人，向各分支行提交书面申请2 保函业务的受理2.1 保函业务由申请人开户行受理，按《xx银行贷款受理操作规程》执行；2.2 融资性保函业务由分支行填写《意向性申请书》上报总行授信评审部，总行授信评审部请示行领导同意后通知分支行，需大额调查的通知公司金融部、投资银行部。
2.3 融资性保函业务分支行填写《不可撤销贷款承诺函/融资性保函业务收费定价表》上报总行计划财务部确定收费标准。
3 保函业务的调查3.1 分支行按《xx银行贷前调查操作规程》的规定，对保函业务进行调查分析，调查分析的内容参照《xx银行统一授信业务管理规定》。
3.2 分支行调查人员撰写的保函业务调查报告，签署明确意见后，按我行的信贷流程逐级上报审查审批，需总行审批的，上报总行授信评审部的资料主要有：3.2.1 分支行保函业务报批报告；3.2.2 分支行保函业务审批表；3.2.3 分支行保函业务风险认定书；3.2.4 分支行保函业务调查报告；3.2.5 《不可撤销贷款承诺函/融资性保函业务收费定价表》；3.2.6 保函业务的相关资料。
3.3 分支行信贷系统录入按《xx银行信贷管理系统规定》执行分支行营销人员进入信贷系统→授信方案管理→单笔授信业务申请→新增申请→业务品种→表外业务→非融资性保函/融资性保函（表外）→选择保函种类→录入申请详情（按系统要求录入、提交）3.4 保函业务的大额调查3.4.1 总行公司金融部负责按照《xx银行大额授信调查管理规定》对保函业务进行大额调查，原则上与分支行贷前调查同步进行（跨省分行大额贷前调查，由分行风险控制部负责），调查结果形成书面报告，提交授信审查委员会。
3.4.2 保函业务中涉及直融业务的大额调查需总行投资银行部参与。
中国银行广东省分行个人保函业务管理办法(2009年版)
中国银行广东省分行个人保函业务管理办法（2009年版）第一章总则第一条为规范中国银行广东省分行个人保函业务的操作，特制定本管理办法（以下简称“本办法”）。
本办法适用于全辖辖内各级机构，各级机构均应严格执行本办法。
第二条个人保函业务，特指为客户提供资金托管服务，即我行接受申请人单方或申请人、受益人双方的委托，与其共同签署《中国银行广东省分行个人资金托管协议》（附件一（A类）/附件二（B类），以下简称“托管协议”），按协议约定，为客户管理交易资金，保护交易双方权益，促进交易达成的一项个人金融服务。
第三条个人保函业务的受理种类，包括出国旅游、移民、房地产交易等所涉及的资金托管。
第四条我行只接收申请人本人在经办行开立的活期一本通账户作为托管资金账户，托管币种为人民币。
第五条客户委托银行办理个人保函业务，应确保有足额冻结资金；冻结金额应为托管金额及需承担手续费最大值之和；客户在资金托管过程中涉及到的各种费用（包括汇划手续费等），分别按照办理之时的收费标准收取，即指银行不在同一时点向客户收取该项业务的全部费用。
第六条个人保函业务只在中国境内有效（不含港、澳、台）。
我行的经营性分支机构开办该业务，需经上级机构报省行主管部门批准；该项业务只能在银行营业厅的开放式柜台办理。
第七条个人保函业务的当事人包括：申请人、受益人、受托人。
1、申请人，是指向我行申请开立个人保函业务的自然人。
申请人必须同时具备以下条件：（1）具有完全民事行为能力的自然人；（2）持有有效的中华人民共和国居民身份证、临时身份证、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民（不含港、澳、台居民）。
证件有效期应在保函到期日之后。
2、受益人，是指有权通过受托人向申请人索取应收款项的自然人或企事业单位。
企事业单位，指依照中华人民共和国法律法规成立的有限责任公司或事业单位。
3、受托人，是指经中国银行广东省分行批准，有权开办本项业务的经营性分支机构（经办行）。
第八条个人保函业务的有效期，从个人保函开立日算起，至约定到期日的当天、经办行营业终了时间为止。
银行对公国内保函业务管理办法模版
银行对公国内保函业务管理办法模版一、适用范围该管理办法适用于银行对公国内保函业务的管理，在全行范围内执行。
其中，指导思想是：根据全行业务规划及市场需求，严格执行对公国内保函业务管理制度与程序，加强风险防范控制，提升业务创新能力与服务能力，为客户提供更加便捷、安全、高效的理财服务。
二、基本原则1. 严格风险管控原则。
对所有保函业务的申请、审核与发放都必须严格按照保函制度、规定以及银行的风险控制要求进行，确保风险有效控制和客户权益得到保障。
2. 充分创新服务原则。
银行应始终保持创新精神，不断提高对公保函业务的专业能力与服务水平，不断拓展业务领域，以便更好地满足客户需求。
3. 全面合规原则。
银行应平时更新整改风险，不断加强合规建设，规范操作程序，创新风险监控机制，树立银行对公业务服务品牌，提升客户满意度。
三、保函申请与发放1. 保函申请主体在执行保函申请业务时，单位客户分为以下几种申请主体：(1) 企业客户：指在银行注册或经过实名认证的企业客户，具有独立的法人身份和财务状况，并拥有特定的经营范围和经营资格。
(2) 个人客户：指在银行注册或经过实名认证的个人客户，具有一定的个人信用记录，但不具有独立的法人身份。
保函申请主体必须是合法、真实的，同时银行应根据不同的申请主体，审慎评估其财务状况、信用记录以及相关经营资格，确保其具有良好的申请记录和资信状况，提供担保保证。
2. 保函申请方式(1) 网上申请：企业客户可以登录银行网站进行保函申请，根据不同的经营范围和财务状况，选择适合自己的保函类型及数量，并按照要求填写相关申请信息和材料。
(2) 柜台申请：企业和个人客户也可以前往银行柜台申请保函，由银行工作人员进行申请信息采集、申请资料审核，及时受理保函申请。
3. 保函发放保函申请经银行审核，如符合技术标准、风险控制规范等要求，将进行发放。
对于各类保函，银行应按照相关规范，对发放保函的对象、金额、期限等进行严格管理和控制，确保业务的安全性和规范性。
中国银行保函业务培训.精讲共61页PPT
45、自己的饭量自己知道。——苏联
Байду номын сангаас
41、学问是异常珍贵的东西，从任何源泉吸 收都不可耻。——阿卜·日·法拉兹
42、只有在人群中间，才能认识自 己。——德国
43、重复别人所说的话，只需要教育； 而要挑战别人所说的话，则需要头脑。—— 玛丽·佩蒂博恩·普尔
中国银行保函业务培训.精 讲
26、机遇对于有准备的头脑有特别的 亲和力 。 27、自信是人格的核心。
28、目标的坚定是性格中最必要的力 量泉源 之一， 也是成 功的利 器之一 。没有 它，天 才也会 在矛盾 无定的 迷径中 ，徒劳 无功。- -查士 德斐尔 爵士。 29、困难就是机遇。--温斯顿．丘吉 尔。 30、我奋斗，所以我快乐。--格林斯 潘。
中国银行保函业务介绍
保函金额：投标报价的1%-5%
保函效期：报价效期+15或30天
投标保函
带来的便利 ---对投标人
减少缴纳现金保证金引起的资金占压； 与缴纳现金保证金相比，可使有限的资金得到优化配置； 办理手续简便，满足时效性强的要求。 ---对招标人 合理制约供货方履行合同义务，良好维护自身利益； 避免收取、退回保证金程序的烦琐，提高工作效率。
Demand Guarantees ICC Publication No.758，即URDG758。
保函业务的相关资料
保函/备用证申请书或合同；
基础交易资料：据情况提供招标书、中标通知、形式 发票、合同、联合投标协议、代理协议、企业隶属关 系证明文件等；
保函格式（如有）；
进出口许可证、自动登记证、ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ术引进批文、外债登 记证等政府部门批文（如需）；
✓ 保证人不但对受益人（即债权人）享有专属的抗辩权，而且还享有凡是申请人（即 债务人）能够享有的任何抗辩权，这实际上就削弱了从属保函的担保功能。
✓ 在瑞士、捷克等国法律中得到确认。
新型的独立性担保：
✓ 与基础交易的执行情况相脱离，虽然根据基础交易的需要而出具，但一旦开立后， 其自身效力却不依附于基础交易合约，其付款责任仅以其自身的条款为准。
中国银行保函业务介绍
中国银行股份有限公司衡阳分行国际结算部
内容提要
➢ 保函业务的基本概念 ➢ 中国银行的主要保函产品 ➢ 部分国家对于保函开立的要求 ➢ 保函撤销 ➢“走出去”企业保函所面临的风险及防范措施 ➢ 保函风险索赔案例
中国银行广东省分行个人保函业务管理办法(2009年版)
中国银行广东省分行个人保函业务管理办法（2009年版）第一章总则第一条为规范中国银行广东省分行个人保函业务的操作，特制定本管理办法（以下简称“本办法”）。
本办法适用于全辖辖内各级机构，各级机构均应严格执行本办法。
第二条个人保函业务，特指为客户提供资金托管服务，即我行接受申请人单方或申请人、受益人双方的委托，与其共同签署《中国银行广东省分行个人资金托管协议》（附件一（A类）/附件二（B类），以下简称“托管协议”），按协议约定，为客户管理交易资金，保护交易双方权益，促进交易达成的一项个人金融服务。
第三条个人保函业务的受理种类，包括出国旅游、移民、房地产交易等所涉及的资金托管。
第四条我行只接收申请人本人在经办行开立的活期一本通账户作为托管资金账户，托管币种为人民币。
第五条客户委托银行办理个人保函业务，应确保有足额冻结资金；冻结金额应为托管金额及需承担手续费最大值之和；客户在资金托管过程中涉及到的各种费用（包括汇划手续费等），分别按照办理之时的收费标准收取，即指银行不在同一时点向客户收取该项业务的全部费用。
第六条个人保函业务只在中国境内有效（不含港、澳、台）。
我行的经营性分支机构开办该业务，需经上级机构报省行主管部门批准；该项业务只能在银行营业厅的开放式柜台办理。
第七条个人保函业务的当事人包括：申请人、受益人、受托人。
1、申请人，是指向我行申请开立个人保函业务的自然人。
申请人必须同时具备以下条件：（1）具有完全民事行为能力的自然人；（2）持有有效的中华人民共和国居民身份证、临时身份证、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民（不含港、澳、台居民）。
证件有效期应在保函到期日之后。
2、受益人，是指有权通过受托人向申请人索取应收款项的自然人或企事业单位。
企事业单位，指依照中华人民共和国法律法规成立的有限责任公司或事业单位。
3、受托人，是指经中国银行广东省分行批准，有权开办本项业务的经营性分支机构（经办行）。
第八条个人保函业务的有效期，从个人保函开立日算起，至约定到期日的当天、经办行营业终了时间为止。
中国银行股份有限公司国内保理业务操作规程(doc 59页)
中国银行股份有限公司国内保理业务操作规程(doc 59页)中国银行股份有限公司国内保理业务操作规程（2010年版）根据《中国银行股份有限公司国内保理业务基本规定（2010年版）》、中国银行业协会《中国银行业保理业务规范》及我行有关业务规定，特制定本规程。
本规程包括国内综合保理业务操作规程、国内商业发票贴现业务操作规程。
国内综合保理业务操作规程标准型操作规程一、受理国内综合保理业务申请（一）卖方保理商应要求卖方提交：1、印鉴相符的《国内保理业务申请书》(附件1.1.1)；2、基础交易合同/订单的正本及复印件；（二）卖方保理商应审核：1、《国内保理业务申请书》的记载真实、完整、准确；2、所涉及的基础交易适合叙做保理业务；3、基础交易合同对产品的数量、价款、质量、付款条件、纠纷/争议的解决方式等内容约定清楚；无限制债权转让及寄售等条款；4、卖方原则上应在我行开立人民币账户。
二、向买方保理商申请信用额度（一）卖方保理商对《国内保理业务申请书》审核无误后一个工作日之内，应填具并打印《国内保理业务信用评估委托书》（附件1.1.2，下称《委托书》），加盖国际结算部门章Notes发送至买方保理商。
（二）买方保理商收到《委托书》，应立即对买方在本行的授信情况进行调查，在10个工作日内决定是否为买方核定信用额度，确定费率，并出具《国内保理业务信用评估意见书》（附件1.1.3，下称《意见书》），经国际结算部主管总经理签字并加盖部门章后Notes发送至卖方保理商。
（三）收到买方保理商《意见书》后，卖方保理商应确定自身业务费率，填制《国内保理信用额度核准通知书》（附件1.1.4，下称《通知书》）通知卖方。
三、签定协议卖方保理商向卖方签发《通知书》后应与卖方签定《国内综合保理协议》（附件1.2），协议一式两份，由双方法人代表或有权签字人签署并加盖公章后，双方各执一份。
四、回款账户的设立卖方原则上应在我行开立保理保证金账户作为回款账户，账户管理遵照《中国银行股份有限公司国际结算及贸易融资业务保证金账户管理办法（2007年版）》执行。
保函业务基本知识及实务介绍-中国银行
10
常见保函品种介绍
履约保函Performance Guarantee /Performance Bond
✓广义：所有的保函都可称之为履约保函，担保主债务 人在合同项下义务的履行，否则由担保人代为履行或 承担付款责任。
质量/维修保函Quality/Maintenance Guarantee
✓作用:商务活动中担保承包商所承建的工程项目或卖方 所提供的货物在一定时间（即保修期或维修期）内符 合合同所规定的规格和质量标准，如果在这一时期内 发现工程和货物的质量发生与合同规定不符的情况， 而承包商或卖方又不愿或不予进行更换和维修，则业 主方或买方有权在这类保函项下向担保方索赔一笔款 项，使其所受的损失在某种程度上得到补偿。
8
目录
保函基本概念 常见保函品种介绍 保函风险防范及案例介绍 适用法律和国际惯例介绍
对外担保外管法规
9
常见保函品种介绍
投标保函Tender Guarantee/Bid Bond
✓作用：保证投标人在投标报价有效期内不撤标、不改 标，一旦中标后及时与招标方或业主签约并提供履约 保函。
✓金额：一般为投标报价的1-5% ✓效期：一般为开标日+报价有效期+30天（价格或汇率
✓ 作用：担保商务合同中承包商或卖方在收到合同预付款后按合同 规定履行义务，如违约，保证向业主方或买方返还承包商或卖方 已得到之预付款及在此期间发生的利息。
✓ 金额：一般为合同总价的10-15%，船舶预付款保函可高达60% ，有的军品出口达100%。保函的币别应该跟所付预付款的币别 一致。
✓ 生效条款：应规定从接到预付款起开始生效，如果是多批给付， 应该付多少生效多少。