住房商业性贷款申请条件及所需材料
中国银行个人住房贷款管理实施细则(试行)
中国银行个人住房贷款管理实施细则(试行)【法规类别】贷款【发文字号】中银信管[1998]214号【失效依据】本篇法规已被《中国银行关于印发＜中国银行个人住房贷款业务操作办法＞的通知》（发布日期：2001年7月7日实施日期：2001年7月7日）废止【发布部门】中国银行【发布日期】1998.05.21【实施日期】1998.05.21【时效性】失效【效力级别】行业规定中国银行个人住房贷款管理实施细则（试行）（１９９８年５月２１日中银信管〔１９９８〕２１４号）第一章总则第一条为促进我国住房消费的发展，规范中国银行个人住房贷款管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国经济合同法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《商业银行自营住房贷款管理暂行规定》、《商业银行政策性住房信贷业务管理暂行规定》和《个人住房贷款管理办法》，制定本实施细则。
第二条本实施细则所称个人住房贷款，是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。
个人住房贷款可分为自营性住房贷款和委托住房贷款（原称政策性住房贷款）。
本实施细则所称自营性住房贷款，是指贷款人用银行自有资金向借款人发放的用于购买住房的贷款。
本实施细则所称委托住房贷款，是指贷款人受房改资金管理机构委托，用住房公积金等房改资金向借款人发放用于购买普通自用住房的贷款。
第三条本实施细则适用于中国银行国内分支机构（港澳分支机构除外）的住房信贷业务。
第二章贷款对象及条件第四条贷款对象。
个人住房贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人。
第五条个人住房贷款申请人必须同时具备下列条件：（一）具有城镇常住户口或有效居留身份。
（二）具有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。
（三）具有购买住房的合同或协议。
购买外销住房的合同或协议必须办理公证。
（四）不享受购房补贴的以不低于所购住房全部价款的３０％作为住房的首期付款；享受购房补贴的以个人承担部分的３０％作为购房的首期付款。
《商业银行信贷业务》项目2 个人住房按揭贷款业务
任务2
个人住房按揭贷款业务训练
• 2.2.1 贷前咨询
• 2.2.6 贷款批准
5、具有所购住房的商品房销( 预)售合同或意向书。
6、具有支付所购房屋首期 购房款的能力。
7、在贷款银行已经开立个人 结算账户。
8、有贷款人认可的有效担保。
9、符合贷款银行规定的其他条 件。
2.1.3 申请贷款需要满足的条件
对于二手房贷款，除满足上述条件，还需要满足:
售房人对所购房屋具有合法处置权利，所购房屋具有房屋所有权证 。 房屋产权共有的，须经房屋产权所有共有人出具同意转让的证明。
•2.1.6 按揭 贷款的利率
根据《中国人民银行个人住房贷款管理办法》和《关于调整个人住房 贷款期限和利率的通知》，个人住房贷款利率根据中国人民银行公布的基 准利率一年一定。房贷期限在一年以内的，遇基准利率调整，按原合同利 率执行。贷款期限在一年以上的，遇基准利率调整，于下年1月1日执行新 的利率。即房贷利率=贷款基准利率×（1+上下浮动数%）。
对上述表格，申请人必须如实填写，并且亲笔签名后，提交给银行业务 部门，作为银行初步审查的重要资料。申请人的签名，同时也意味着申 请人或者借款人对申请书中借款人及共同借款人声明中的承诺和授权， 即同意贷款银行通过个人社会信用系统和相关的部门调查自己的个人信 用。
任务2
个人住房按揭贷款业务训练
• 2.2.1 贷前咨询
任务2
个人住房按揭贷款业务训练
房屋贷款的种类有哪些
房屋贷款的种类有哪些房屋贷款是指个人或企业在购买房屋时向银行或其他金融机构申请的贷款。
根据具体的还款方式、贷款利率、借款对象等不同，房屋贷款可以分为多种类型。
下面将介绍其中常见的几种房屋贷款。
1.商业贷款：商业贷款是指在购买商业用途房产时获得的贷款。
商业贷款一般面向企业主和商业开发商，用于购买、翻新或扩建商业房地产。
商业贷款的利率较高，通常会要求提供额外的担保。
2.住房按揭贷款：住房按揭贷款是指用于购买住宅的贷款。
购房者通常需要支付一定的首付款，然后通过按揭方式向银行贷款支付余下的购房款项。
住房按揭贷款的期限通常较长，利率较低。
3.商住两用贷款：商住两用贷款是指用于购买既可用于商业经营又可用于居住的房产的贷款。
该类型的贷款适用于商业用途和居住用途可以共存的情况。
4.委托贷款：委托贷款是指房地产开发商为购房者提供的贷款。
开发商根据购房者的需求，在购房者还款期限内提供贷款，类似于开发商向购房者“借钱”，购房者在一定时期内还款。
5.公积金贷款：公积金贷款是指购房者利用自己缴纳的住房公积金向银行贷款购房。
购房者在一定的条件下可以向住房公积金中心提出申请，然后通过公积金中心与银行合作贷款购房。
6.商业房地产贷款：商业房地产贷款主要用于购买商业用途的不动产，如写字楼、商业综合体等。
该类型贷款主要面向企业主和商业机构，一般需要提供较多的担保材料。
7.助学贷款：有些银行会推出助学贷款，专门用于帮助学生购买学生公寓或在校外租房。
助学贷款通常具有较低的利率和宽松的还款期限。
8.私人贷款：私人贷款是指房产买卖双方之间私下达成的贷款协议，无需经过银行或其他金融机构。
双方可以根据具体情况商定贷款金额、利率和还款方式等。
农村商业银行商业性房地产贷款实施细则模版
农村商业银行商业性房地产贷款实施细则第一章总则第一条为加强本行商业性房地产贷款业务管理，防范贷款风险，根据《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知》（银发[2007]359号）、《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》（银发〔2007〕452号）等有关文件精神，结合本行实际，制定本实施细则。
第二条本实施细则所称商业性房地产贷款，包括：房地产开发贷款、个人住房按揭贷款和商业房地产按揭贷款。
第三条禁止借款人利用本行贷款从事炒房活动。
各级授信业务人员在业务经营中要严格控制一户多套和高成数的按揭贷款业务，切实防止借款人将信贷资金用于炒房。
严防开发商利用虚假按揭等方式进行套现活动，禁止向开发商多头授信和过度授信。
加强引入中介机构管理，严格防范中介评估机构道德风险。
第二章房地产贷款条件第四条房地产开发贷款必须符合以下授信条件：（一）开发项目资本金必须达到项目预算的35%；（二）开发项目“四证”（国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证）必须齐全；（三）开发商无不良资信记录；（四）开发项目套型面积安排符合规划要求；（五）开发商现有楼盘销售正常，无滞销率达到40%的楼盘；第五条客户经理应认真调查项目贷款的用途。
本行不受理专门用于缴交土地出让金的贷款申请，不对房地产开发企业发放用于以外地区项目的项目贷款。
第六条房地产开发企业流动资金贷款和其他贷款必须通过房地产开发贷款科目发放。
第七条客户经理应查询打印国土局房地产信息系统资料（作为贷款档案资料送审保存），认真调查房地产开发企业的土地、成品房情况。
本行不受理经国土及建设部门查实具有囤积土地、囤积房源等行为的房地产开发企业的贷款申请。
第八条客户经理应认真调查核实抵押物使用情况（提供抵押物照片送审保存），对空置3年以上的商品房，不得作为房地产开发贷款的抵押物。
第九条客户经理受理楼宇按揭贷款申请后，应取得申请人书面授权登陆中国人民银行个人信用信息基础数据系统，查询并打印借款申请人的信用报告（此打印件作为贷款档案资料送审保存）。
浙江商贷转公积金贷款条件及流程
浙江商贷转公积金贷款条件及流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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完善风险处置机制
建立快速响应机制，对触发预警的风险事件进行及时处置和化解。
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团队能力提升和激励机制设计
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制定能力提升计划
针对员工能力短板，制定个性化的能力提升计划 ，促进员工全面发展。
搭建学习交流平台
鼓励员工之间分享经验和知识，促进团队内部的 学习和交流。
及法律责任
逾期还款处理程序
明确逾期还款处理流程，包括提醒、催收、法律 诉讼等环节。
法律责任界定
阐述借款人和银行在房贷合同中的权利和义务， 明确违约情况下各自应承担的法律责任。
风险化解措施
探讨通过债务重组、资产处置等方式化解逾期还 款风险的可能性及实施条件。
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购房需求
区分首套房、改善型住 房及投资型购房等不同 需求类型，提供个性化
产品方案。
产品差异化竞争优势挖掘
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利率优势
与竞争对手相比，提供更具竞 争力的贷款利率，降低客户购
房成本。
还款方式灵活
提供等额本息、等额本金、按 月付息到期还本等多种还款方 式，满足客户不同还款需求。
快速审批流程
银监会对商业银行房贷业务实施严格 监管，确保银行业务合规性和风险控 制能力。
利率政策
央行通过调整利率水平来影响房贷市 场的供求关系，利率变动将直接影响 借款人的还款压力和银行的贷款收益 。
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住房贷款ppt课件
住房贷款ppt课件目录•住房贷款基本概念与原理•住房贷款申请条件与流程•住房贷款产品介绍与比较•住房贷款风险评估与控制•住房贷款市场动态与监管政策解读•住房贷款业务创新与发展趋势01住房贷款基本概念与原理住房贷款定义及分类定义住房贷款是指银行或其他金融机构向购房者提供的用于购买住房的贷款，通常需以所购住房作为抵押。
分类根据贷款用途和性质，住房贷款可分为商业性住房贷款、公积金住房贷款和组合型住房贷款等。
住房贷款市场现状及趋势市场现状当前，我国住房贷款市场规模庞大，涉及众多金融机构和购房者。
随着房地产市场调控政策的实施，住房贷款市场逐渐趋于平稳。
发展趋势未来，随着金融科技的发展和应用，住房贷款业务将更加便捷、智能化。
同时，监管部门将继续加强对住房贷款市场的监管，保障市场健康有序发展。
住房贷款相关法规政策法规依据住房贷款业务涉及《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规。
政策导向近年来，国家出台了一系列房地产市场调控政策，对住房贷款业务产生了深远影响。
如“房住不炒”政策、差别化信贷政策等，旨在促进房地产市场平稳健康发展。
02住房贷款申请条件与流程年龄要求户籍要求收入要求信用记录借款人资格要求借款人需年满18周岁，且年龄与贷款期限之和不超过65周岁。
借款人需有稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力。
借款人需具有完全民事行为能力，持有合法有效的身份证明，具有本地户籍或有效居留证明。
借款人需具有良好的信用记录，无重大不良信用记录。
抵押物应为借款人所有或共有，且符合银行规定的房屋类型，如普通住宅、公寓、别墅等。
房屋类型抵押物需产权明晰，无产权纠纷，且已办理房屋所有权证。
房屋产权抵押物需经过银行认可的评估机构进行评估，评估价值需符合银行规定。
房屋评估根据抵押物类型、评估价值等因素，银行会设定不同的抵押率，一般最高不超过70%。
抵押率房屋抵押物要求借款人身份证明收入证明房屋相关证明贷款申请表申请材料准备及提交01020304包括身份证、户口本、结婚证等。
中国银行个人住房贷款业务操作办法
中国银行关于印发《中国银行个人住房贷款业务操作办法》的通知各省、自治区、直辖市分行，深圳市分行：为加强个人住房贷款管理，规范业务操作，根据住房市场变化和业务发展需要，总行对原《中国银行个人住房贷款管理实施细则（试行）》进行了修改和完善，现将修改后的《中国银行个人住房贷款业务操作办法》印发各行，请遵照执行。
特此通知。
附：中国银行个人住房贷款业务操作办法第一章总则第一条为规范个人住房贷款管理，维护借贷双方权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》，特制定本操作办法。
第二条本办法所称个人住房贷款是指贷款人用自有资金向借款人发放的用于购买各类住房的商业性贷款；本办法所称贷款人是指中国银行开办此项业务的分支机构，借款人是指具有完全民事行为能力的自然人。
第三条商业性个人住房贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。
借贷双方应依法签订有关法律合同。
第四条本办法适用于中国银行（海外分支机构除外）向个人发放的各类商业性住房贷款，不适用于住房公积金等政策性住房贷款。
第二章贷款对象与条件第五条个人住房贷款的对象为具有完全民事行为能力的自然人。
第六条申请个人住房贷款的借款人必须同时具备下列条件：（一）在中国境内具有常住户口或有效居留身份；（二）具有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（三）已经签署购买住房的合同或协议。
购买外销住房的合同或协议必须办理公证，购买期房（多层住宅主体结构必须封顶、高层住宅必须完成总投资的三分之二）或尚未确权的房屋应提供手续齐全的房屋建设和销售证明文件；（四）必须支付不低于所购住房全部价款２０％以上的首期购房款。
购买外销房必须支付不低于所购住房全部价款的５０％以上的首期购房款；（五）提供经贷款人认可的有效担保；（六）贷款人规定的其他条件。
第三章贷款币种、限额、期限与利率第七条贷款币种：个人住房贷款币种为人民币和外币。
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住房商业性贷款申请条件及所需材料
导读:本文介绍在房屋卖房，商业贷款的一些知识事项，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。
个人住房商业贷款是我国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，住房商业性贷款申请条件及所需材料有哪些呢？
申请条件
1、具有合法有效的身份证明。
本市居民的身份证、户口薄；外省市居民除身份证、户口薄外，还需提供所在地户籍管理部门提供的户籍证明或暂住证；境外人士提供护照；未满18周岁需提供出生证或独生子女证。
2、必须有稳定合法的经济收入，能够提供相应的收入和资产证明。
收入证明由借款人所在的工作单位出具，加盖公司人事章或公章加营业执照复印件；个体户、私营、民营借款人可提供近三个月税票和营业执照复印件；所开具的月收入超过2000元人民币的，应提供税单或其他资产证明（银行存单、有价证券、证明、房产等）
3、具有完全民事行为能力的自然人，无不良信用记录。
4、与卖方签定有效的购房合同或购房协议。
5、支付了规定比例的首付款（一般是不低于所购房屋
总价的30%）或在贷款银行存入了不低于首付款的存款。
6、贷款人年龄在18-65周岁，不同年龄所贷款年限的限制有所不同。
7、贷款银行规定的其他条件。
提供材料
1、贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的身份证（暂住证、护照、未成年人出生证或独身子女证）复印件。
2、贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的私章。
3、贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的户口薄复印件。
4、贷款人婚姻情况证明（已婚提供结婚证、未婚提供单身证明、离婚提供离婚证）。
5、贷款人收入证明。
6、房屋买卖合同原件一本。
7、买卖合同上所述的出售方签字的首付款收据。
8、所购买房屋的产权证复印件。
贷款成数
1、二手房住宅贷款成数高为购房总价与房屋评估价两者之间低值的70%，根据不同银行不同套数贷款额度有所浮动，具体以所贷款银行的要求为准。
2、贷款期限长为30年，借款人到贷款期限年龄男不超过65岁，女不超过60岁。
3、贷款利率按照中国人民银行有关贷款利率的规定执行。
还款方式
1、等额本息还款法
即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，又称为等额法。
其特点是每月还款的本息和一样，容易做出预算，初期还款压力减小，但还款初期利息占每月还款的大部分，还款中本金比重逐步增加，利息比重逐步减少，从而达到相对的平衡。
此种还款方式所还的利息高，但前期还款压力不大。
2、等额本金还款法
即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额也逐月递减，因此又称递减法。
其特点是每月归还本金一样，利息则按贷款本金金额逐日计算，前期偿还款项较大，每月还款额逐渐减少。
此种还款方式所还的利息低，但前期还款压力大。
以上是关于住房商业性贷款申请条件及所需材料等相关知识。
本文结束，感谢您的阅读！。