宁波银行中小企业融资经典案例
宁波银行“透易融”力助小企业成长
宁波银行“透易融”力助小企业成长
佚名
【期刊名称】《浙商》
【年(卷),期】2012(000)020
【摘要】近年来,人民币升值、银根紧缩、原料及劳动成本上升,加上世界主要经济体增速减缓,多种不利因素的叠加,使得大量小企业出现经营困难的现状,其中资金链断裂已经成为很多中小企业家的梦魇. 浙江经济多年来以中小企业发达而扬名,但随着国家从紧货币政策的持续实施,中小企业信贷供给明显趋紧,占全省工业企业总数99％的广大中小企业群体正处于发展节点. 为维持经营,四处奔波寻求银行贷款的王总说:"我的资金周转十分困难,一边是银行对贷款抵押物的要求很高,另一边又急着付款买原料,真的很心急".像王总遇到的情况,几乎每一位经营过企业的人都经历过.【总页数】1页(P110)
【正文语种】中文
【相关文献】
1.嘉必优:强强联手,助婴幼儿健康成长——访嘉吉烯王董事长易德炜和美国嘉吉质量保证部经理周永武 [J], 王崇民
2.汇财中小企业管理软件:力助中小企业扩张 [J], 成图南
3.助力中小企业健康成长——中国中小企业成长、创新与竞争力2006北京高峰论坛 [J], 樊颖晖;张敏
4.中行"融易达",开辟中小企业无抵押融资新途径 [J], 中国银行广东省分行国际结算部
5.盘点“易捷”IBM助中小企业驶入随需应变之道 [J], 罗毅
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银行机构稳健经营案例
银行机构稳健经营案例以下是一个关于银行机构稳健经营的案例:宁波银行是中国的一家地方性商业银行，自成立以来，始终保持若稳健可持续的发展态势。
在2022年第三季度报告中。
宁波银行的各项数据表现亮眼，总资产超过2.3万亿元，各项存款超过12万亿元，各项贷款超过1万亿元，前三季度实现净利润近172亿元。
此外，宁波银行的不良贷款率为0.77%，继续在A股上市银行中保持最低水平。
宁波银行能够实现稳健经营的关键在于其始终坚持“专注主业，回归本源，服务实体”的经营理念。
他们持续推进差异化经营策略，提升专业经营能力，并实施全面风险管理。
这使得宁波银行在规模、效益和质量上实现了协同发展。
连续两年被中国人民银行、中国银保监会评估认定为我国19家系统重要性银行之一。
为了顺应科技发展趋势，宁波银行聚焦智慧银行的金融科技发展愿景，持续加大资源投入力度。
他们以系统化、数字化、智能化为发展策略，全力聚焦数字化经营转型。
这不仅加速构建了符合自身战略定位和长远发展目标的经营新生态，还推动了资本、资产、资金运行的协调稳健，数字经营赋能得以加速。
除此之外，宁波银行还积极抢抓发展机遇。
他们安排部署国际业务工作，主动谋划争先机”。
为了确保2022年国际业务工作开好局、起好步，宁波银行党委提早谋划，年初召开全辖国际业务专题推进会议。
他们深入探讨工作中的问题、难点和解决方案，为下一步的工作探明方向、捋顺思路。
根据省行全年国际业务工作要点和一季度工作目标，结合泰安实际制定实施意见，将国际结算指导性计划分解落实到各支行，明确工作目标任务，压实工作责任。
同时，科学制定考核办法。
把国际业务发展渗透到各项业务发展中，充分发挥考核激励引导作用。
总的来说，宁波银行的稳健经营得益于其持续的创新和适应能力，以及始终坚持客户至上的价值观。
在不断变化的市场环境中。
宁波银行通过智慧化转型和差异化管理等多重举措保障了持续稳健的发展态势。
宁波银行深耕普惠金融助力“小微”
宁波银行深耕普惠金融助力“小微”作者：张正伟来源：《财会信报》2017年第37期金融服务小微企业，是当前银行业金融机构践行普惠金融的一项重要内容。
近日，宁波市银行业协会开展专题调研，深入了解金融支持小微企业情况，下阶段计划组织银行业金融机构加大服务供给力度，切实解决小微企业融资难、融资贵问题。
推动小微企业融资“多、易、快”今年上半年，宁波小微企业贷款余额达到5 874.13亿元，同比增长4.24%；贷款客户19.4万户，申贷获得率91.27%，同比分别增加1.21万户和2.14个百分点，较好地实现了“小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、小微企业贷款户数不低于上年同期户数、小微企业申贷获得率不低于上年同期水平”的目标。
这一切离不开宁波银行业金融机构的服务创新。
今年上半年，针对小微企业融资“短、频、快”的特点，全市银行业金融机构持续推进产品创新、方式创新、流程创新，努力满足小微企业的融资需求。
基于小微企业的纳税行为、贷款用途、企业类型，工商银行宁波市分行推出小微企业纳税信用贷款、小微企业固定资产购建贷款、“文化贷”等产品；基于小微企业担保融资难问题，台州银行宁波分行推出“信用易贷”；鄞州银行与宁波股权交易中心合作，推出“挂牌贷”、“股权通”等产品。
据介绍，全市银行业金融机构开发了一系列小微企业专属创新产品。
截至今年上半年，小微企业授信产品数达到749个。
在中国银行业协会“服务中小企业及三农双十佳金融产品”评选活动中，光大银行宁波分行“大宗商品中远期交易资金存管系统”和宁波银行“捷算卡”荣获“服务小微五十佳金融产品”荣誉称号。
为了让小微企业融资变得容易，今年初以来，宁波市银行业金融机构创新担保方式，推出知识产权质押、纯信用质押等新模式，帮助小微企业走出了无抵押担保的困境。
针对快递加盟商多为小微企业的情况，宁波通商银行为企业提供无需抵押和担保的信用贷款；针对外向型企业退税滞后、无法提供有效抵押担保的情况，余姚农商行推出“出口退税账户托管贷款”。
宁波银行江苏吴江支行助力中小微成功举办中小初创企业融资研讨沙龙
龙源期刊网
宁波银行江苏吴江支行助力中小微成功举办中小初创企业融资研讨沙龙
作者：陆军
来源：《金融周刊》2015年第37期
2015年9月21日，美丽的东太湖畔挹绣阁里，由吴江东方国资委、宁波银行吴江支行共同举办的中小初创企业融资研讨沙龙在此顺利举行。
此次研讨沙龙旨在帮助中小初创企业解决融资难的问题，促进企业规模化成长，尽快进入发展的快车道。
十家投资机构、十家中小企业、东方国资委、宁波银行吴江支行等负责人参加了此次沙龙。
此次会议包括三项议程：一是主题分享，首先由投资机构代表国发创投介绍关于股权融资的流程及注意事项；然后宁波银行苏州分行投资银行部详细介绍我行各类产品，详尽介绍了融资需求、投资银行、电子金融、国际业务等八大解决方案，得到了与会企业的一致好评。
二是中小企业代表进行融资路演，由米龙谷介绍创业孵化平台的设想融资计划，润平电子结合目前互联网+介绍了自己的创业项目：互联网+酒店。
三是投资机构与融资企业就融资项目进行逐一交流。
会后我行建立了微信群，便于与会人员信息沟通。
宁波银行一直致力于服务各类优质初创企业，努力成为企业成长中亲密的合作伙伴。
首次成功举办融资研讨沙龙不仅为各类初创企业搭建一个良好的股权、债权融资平台，也加深我行与各类创投机构、投资券商的合作，吴江支行今后也将和东方国资合作，不定期举行各种形式论坛、沙龙等交流会，既提升了我行在当地企业的品牌影响力，也为打造成本土主流银行打下基础。
商业银行小微企业金融信贷实战案例-家具及厨具生产加工企业贷款案例
家具及厨具生产加工企业贷款案例由于微贷业务主要集中在贸易流通领域，同时国内许多城市的生产性行业本身较少，因此，在众多案例中生产行业所占比重较低.该案例属于典型的生产性行业加工企,流程较为简单，行业特征明显，具有很强的代表性。
一、业务受理客户和某银行分行微贷业务的一名信贷员是朋友，该信贷员介绍客户到该银行红山支行办理微贷业务，由于该银行内部规定信贷员本身的亲戚和朋友需要贷款时，采取回避原则，信贷员不能自己受理该业务，必须转交给他人受理.因此,这名信贷员将客户介绍给另一名信贷员，并约定时间在支行进行面谈.客户为小卢和小张，两人是共同借款人，为其合伙企业家具生产厂贷款，用于购进一台新设备。
二、客户情况客户小卢和小张，是共同借款人，表亲关系。
两人都是“80后”，高中毕业后到北京打工，在大型家具生产厂学习了家具生产的技术，于2007年回乡后，开办了自己的生产厂，厂房位于该市郊区，采用合伙形式经营，五五分成，两人共同经营并共同参与生产。
客户都是在租用的厂房里生产，生产方式主要是订单生产，客源较为固定，主要为几大建材城生产桌子、柜子和橱柜。
由于设备的限制,其经营的品种也只限于桌子、柜子和橱柜,不涉及椅子、沙发等软家具。
从2008年3月开始，兄弟俩约定，设备等固定资产今后都归弟弟小卢所有，哥哥小张的前期投入折现归还给哥哥，以后仍采用五五分成方式进行利润分成。
信贷员也就这一问题问过弟弟小卢,觉得这一行为有些奇怪，哥哥小张的前期投资都已收回,相当于不再是企业的合伙人，反而分成比例不变，显失公平。
弟弟小卢则认为，自己没有吃亏,以后这个厂子就是自己的了，所以才作出协定，双方都对此没有异议，表示协定对双方都是有利的。
同时，弟弟的媳妇也在工厂的食堂上班,每月有固定的工资收入；哥哥的媳妇目前正在坐月子,以后也打算在工厂上班。
小卢和小张虽然是家具厂的合伙人,但除了利润分成外,两人也同参与生产的其他工人一样，按月领取工资。
贷款的目的是由于订单量的加大，现有生产设备不能满足订单需求，需要再购一台家具封边机，设备为10万元，因此申请10万元贷款。
浙江中小企业融资成功案例(一)
浙江中小企业融资成功案例(一)浙江中小企业融资成功案例日前，XXX通过质押其名下的驰名商标“会稽山”，获得了XXX的8200万元授信额度，以无形的商标换回“真金白银”。
绍兴市出台的浙江省首个商标专用权质押办法为企业开拓了新的中小企业融资渠道。
曾经“有点雨露就滋润，给点阳光就灿烂”的浙江民企，已从一棵棵的小草成长为成片的草原。
面对袭来的金融寒流，有了更足的自信，更强的能力。
浙江民企就像“八爪鱼”，多条触手伸向更广阔的领域，吸取资金度时艰、谋发展。
向资本市场吸金为什么要扒光了衣服坐在玻璃柜里让人看?”XXX董事长XXX对民企上市的这一形象提问，是民营企业主最大的疑问。
绍兴33家上市公司提供了肯定的答案。
据统计，2008年上半年33家上市公司的平均净利与上年同比增长220%。
一家上市5年的企业老总感言：他用了20多年时间积累了3亿净资产，而上市5年间，净资产从3亿元跳跃到了30亿元。
而XXX本人早已有明确答案。
2002年，XXX旗下的XXX就在XXX上市。
XXX的目标很明确：借力资本市场。
上市，这个话题对今天的浙江民企来说已经不陌生了。
据了解，目前浙江境内上市公司105家，其中中小板上市公司45家，境内上市公司累计中小企业融资614.67亿元。
尚有境内拟上市企业114家，其中辅导期企业79家。
绍兴上市公司数量已居全国同类城市第二，累计从证券市场筹资132.5亿元。
更多的民企老板把眼光瞄向国际资本市场。
XXX董事长XXX拿出了80%的财产，在XXX上市。
现在XXX市值超过100亿港币，宝业集团现金流已达100亿元，全球XXX已成“宝业”的协作伙伴。
上市带来的收获，让其对传统建筑业的理解进行了颠覆。
“宝业”现在不再是一个简单的劳动力构造者，“资本+知识产权+人材”成为这家企业的新计谋，他们入手下手以工厂流水线的方式生产房子。
09年4月8日，上虞一家叫XXX的企业在XXX上市，这是中国首家在该交易所上市的地产公司。
中小企业融资成功案例
中小企业融资成功案例近年来，中小企业融资一直是一个备受关注的话题。
许多中小企业由于资金短缺而难以发展壮大，因此融资成为它们发展的关键。
在这样的背景下，有一些中小企业通过各种方式成功融资，并取得了显著的成就。
本文将介绍一些中小企业融资成功的案例，希望能够给其他中小企业提供一些借鉴和启发。
首先，某家互联网创业公司通过创新的商业模式和优秀的团队，成功吸引了一家知名风投机构的投资。
该公司利用互联网技术，为用户提供便捷的服务，获得了广泛的用户认可和好评。
在此基础上，该公司顺利获得了数百万美元的融资，为其未来的发展奠定了坚实的基础。
其次，一家传统制造业企业在市场竞争激烈的情况下，通过产品升级和技术改造，成功吸引了银行的贷款支持。
该企业在产品质量和生产效率上取得了显著的提升，赢得了市场的认可和信任。
银行看好该企业的发展前景，愿意为其提供资金支持，帮助其更好地发展壮大。
另外，一家初创企业通过参加创业大赛，获得了一笔种子轮投资。
该企业的创始人有着丰富的行业经验和独特的创业理念，吸引了投资人的关注和青睐。
在创业大赛中脱颖而出后，该企业得到了投资人的青睐，成功获得了资金支持，为其未来的发展提供了保障。
最后，一家中小企业通过与合作伙伴的深度合作，获得了战略投资的支持。
该企业与合作伙伴在产品研发、市场拓展和资源整合等方面展开了深度合作，取得了显著的成果。
合作伙伴看好该企业的发展潜力，愿意进行战略投资，帮助该企业实现更快速的发展。
综上所述，中小企业融资成功的案例有很多种，但无论是通过创新、技术改造、参与创业大赛还是与合作伙伴深度合作，关键都在于企业本身的实力和价值。
只有不断提升自身的核心竞争力，才能够吸引更多的投资和支持，实现可持续的发展。
希望以上案例能够给其他中小企业带来一些启发，帮助它们更好地融资，实现更好的发展。
商业银行对中小企业信贷风险的管理——以宁波银行为例的开题报告
商业银行对中小企业信贷风险的管理——以宁波银行为例的开题报告一、研究背景和意义随着中小企业的不断发展，它们对融资和信贷需求的需求也在不断增长。
商业银行作为传统贷款渠道之一，对中小企业的信贷业务具有重要意义。
但是，中小企业信贷风险较高，因此商业银行需要采取相应的风险管理措施，以保障银行自身的良好利益，同时帮助中小企业实现可持续发展。
本文将以宁波银行为例，探讨商业银行对中小企业信贷风险的管理。
二、研究目的本文旨在：1、分析中小企业信贷业务的风险特点和影响因素，深入探究商业银行对中小企业信贷的风险识别、评估、控制和管理；2、以宁波银行为例，探讨其对中小企业信贷风险的管理模式、策略和实践，总结经验与教训；3、提出相关建议，为商业银行开展中小企业信贷业务提供参考，以提高商业银行对中小企业信贷风险的管控能力，促进中小企业稳健发展。
三、研究内容和方法1、风险特点和影响因素分析通过对中小企业信贷业务风险的特点、影响因素的分析，以及现有研究文献的综述，深入探究中小企业信贷业务的风险特点和影响因素。
2、商业银行对中小企业信贷风险的管理策略和实践以宁波银行为例，对商业银行对中小企业信贷风险的管理策略和实践进行深入探究，总结宁波银行的经验和教训，探究其风险管理模式。
3、提出相关建议在总结宁波银行管理中小企业信贷风险的经验与教训基础上，提出相应的建议，包括完善风险管理机制、提升信贷风险评估水平、探索差异化服务，加强中小企业信用评估等。
本研究将采用文献资料法、案例研究法和专题访谈法等多种研究方法，并结合宁波银行的实际情况，进行比较分析，以深入论述商业银行对中小企业信贷风险的管理。
四、论文结构安排第一章绪论本章主要介绍商业银行对中小企业信贷风险管理的研究背景、意义、目的及研究方法第二章中小企业信贷风险及其影响因素本章主要讲述中小企业信贷风险的特点、影响因素的分析及综述，为后续宁波银行对中小企业信贷风险的管控提供理论支持。
第三章宁波银行中小企业信贷风险管理实践本章主要阐述宁波银行对中小企业信贷风险的识别、评估、控制和管理策略及实践。
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宁波银行中小企业融资经典案例介绍
宁波市某商贸公司成立于2004年，注册资本160万元，是一家代理销售美的电器的商贸类小企业。
该企业为宁波市美的电器的总代理，凭着美的的品牌优势结合企业主的良好经营手法, 近年来该企业发展较为稳定。
每年的夏季以及年底为企业的销售旺季，特别是临近年终的时候，为配合各大商场的年末促销活动，需大量购入存货，这段时期，企业在业务运营过程中了流动资金较为紧张，又由于今年经济形势的影响，资金回拢速度更加受到了影响，眼看着大笔订单接进来，却因为流动资金不足而无法及时备货。
如交货时间多次拖延，将大大影响公司信誉，这对稳定及发展自己的客户群极为不利。
绝不能在业务发展呈现良好势头的时候，被流动资金周转的问题拖了后腿。
于是企业想到了通过自有房产抵押，向银行进行流动资金融资。
该公司先后与几家国有银行洽谈过贷款业务，但都没有成功。
主要是由于洽谈过程中遇到了两个问题：一是抵押额度未能达到企业的融资需求。
由于一般情况下房产抵押贷款额度为评估价值的七折，这样企业实际能够得到的融资额度与其融资需求有一定差距，不能完全满足企业的融资缺口;二是企业需要的是短期的流动资金贷款，经营收入回拢较快，贷款的需求期较短，所以更适合短期内可以灵活周转的额度产品。
如果贷款期限太长，一方面没有必要，另一方面利息费用也是一笔不小的开支，这对于一家并不是“财大气粗”的小企业来说也是一种负担。
在与多家银行都洽谈未果后，企业主通过朋友介绍，得知宁波银行有专门针对小企业的一些融资产品，于是就找了宁波银行业务人员洽谈此笔贷款业务。
之前与其他银行洽淡过程中存在的两个问题，通过宁波银行的贷易融和押余融两款产品的拾配就解决了。
一、贷易融是向小企业提供的房地产抵押项下的公开授信额度。
贷易融的一些主要特点正好迎合了企业的融资需求：
1、授信期限长：一次授信，两年有效。
这样，企业只需提供一次资料，办理一次授信，就可以在两年里面享受银行的贷款额度，为企业节省了时间。
2、贷款入账快：审核提款，无需逐笔签订借款合同。
在企业急需资金的情况下，急企业所急，省略繁琐的手续，迅速为企业解决资金缺口问题。
3、财务费用省：循环的授信额度，额度内随借随还。
额度内随借随还，企业就可以根据资金回拢的情况来安排融资期限和融资金额，最大程度地掌握了向银行融资的主动权, 大大节省了财务开支，使企业所赚的钱更值钱。
二、押余融是针对已取得抵押授信的小企业，对应抵押差额部分发放的保证循环授信额度。
押余融的额度可达抵押差额部分的100%, 差额部分只需提供抵押所有权人的保证即可，这就正好可以解决企业房产抵押额度未能达到融资需求的问题。
最后经过洽谈，该企业以其自有房产抵押获取了贷易融授信额度230万元，并以抵押品剩余价值申请押余融100万，这两个产品的配套使用满足了企业的融资需求，使企业走出了在销售旺季资金周转不灵的窘境, 并为企业今后的业务发展提供了有力的资金保障。